銀行業(yè)客戶經(jīng)理提成制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》《XX集團(tuán)母公司關(guān)于規(guī)范內(nèi)部管理的若干規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)準(zhǔn)則制定，結(jié)合公司實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展需求，旨在防控客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)操作中的專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范營銷行為，提升管理效能，保障公司資產(chǎn)安全與聲譽(yù)價(jià)值。第二條本制度適用于公司總部各部門、各下屬單位及全體員工，涵蓋客戶經(jīng)理在貸款營銷、存款拓展、理財(cái)銷售、信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)排查等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的行為規(guī)范與績效激勵(lì)管理。第三條本制度中下列術(shù)語含義如下：（一）“XX專項(xiàng)管理”指針對(duì)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)行為的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性、效益性進(jìn)行全流程監(jiān)控與管理的制度體系，包括但不限于營銷行為規(guī)范、客戶信息保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置等內(nèi)容。（二）“XX風(fēng)險(xiǎn)”指客戶經(jīng)理在業(yè)務(wù)操作中可能引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等綜合性風(fēng)險(xiǎn)事件。（三）“XX合規(guī)”指客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)行為嚴(yán)格遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求及公司內(nèi)部制度，確保業(yè)務(wù)操作的合法性、正當(dāng)性及透明度。第四條XX專項(xiàng)管理應(yīng)遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋原則，即管理范圍覆蓋所有客戶經(jīng)理及其業(yè)務(wù)行為，無死角、無盲區(qū)；（二）責(zé)任到人原則，即明確各層級(jí)人員的管理責(zé)任與執(zhí)行責(zé)任，實(shí)現(xiàn)責(zé)任閉環(huán)；（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則，即優(yōu)先管控高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，動(dòng)態(tài)調(diào)整管理重心；（四）持續(xù)改進(jìn)原則，即定期評(píng)估管理效果，優(yōu)化制度流程，提升管理效能。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人為公司XX專項(xiàng)管理工作的第一責(zé)任人，對(duì)專項(xiàng)管理工作的全面性、合規(guī)性負(fù)總責(zé)；分管業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)為公司XX專項(xiàng)管理的直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)具體組織、協(xié)調(diào)與監(jiān)督。第六條設(shè)立XX專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負(fù)責(zé)人牽頭，分管業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)任組長，財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部、合規(guī)部、人力資源部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)包括：統(tǒng)籌XX專項(xiàng)管理制度建設(shè)，協(xié)調(diào)跨部門風(fēng)險(xiǎn)處置，審批重大風(fēng)險(xiǎn)事件處置方案，定期開展管理效果評(píng)估。第七條牽頭部門為業(yè)務(wù)管理部，職責(zé)包括：（一）組織制定XX專項(xiàng)管理制度及實(shí)施細(xì)則；（二）定期開展業(yè)務(wù)行為風(fēng)險(xiǎn)排查，識(shí)別關(guān)鍵管控點(diǎn)；（三）監(jiān)督客戶經(jīng)理績效考核與獎(jiǎng)懲落實(shí)；（四）開展專項(xiàng)管理培訓(xùn)與宣貫工作。第八條專責(zé)部門為風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)部，職責(zé)包括：（一）審核客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，出具合規(guī)意見；（二）優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，嵌入合規(guī)控制點(diǎn)；（三）牽頭處置重大風(fēng)險(xiǎn)事件，提出改進(jìn)建議。第九條業(yè)務(wù)部門及下屬單位職責(zé)包括：（一）落實(shí)XX專項(xiàng)管理制度要求，開展日常風(fēng)險(xiǎn)防控；（二）建立客戶經(jīng)理行為自查機(jī)制，及時(shí)上報(bào)異常情況；（三）配合專責(zé)部門開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與處置工作。第十條基層執(zhí)行崗為各業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)客戶經(jīng)理，其合規(guī)操作責(zé)任包括：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書，明確違規(guī)后果；（二）主動(dòng)上報(bào)業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)隱患，履行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告義務(wù)；（三）接受專項(xiàng)管理培訓(xùn)，達(dá)到崗位合規(guī)要求。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十一條客戶信息保護(hù)環(huán)節(jié)?？蛻艚?jīng)理必須嚴(yán)格遵循《個(gè)人信息保護(hù)法》及相關(guān)行業(yè)規(guī)范，確?？蛻粜畔⒉杉?、存儲(chǔ)、使用的合法性、安全性。禁止未經(jīng)授權(quán)獲取、泄露客戶敏感信息，或以不正當(dāng)手段倒賣客戶資源。重點(diǎn)防控點(diǎn)包括：數(shù)據(jù)采集過程中的知情同意落實(shí)、存儲(chǔ)設(shè)備的安全防護(hù)、對(duì)外合作中的信息授權(quán)管理。第十二條營銷行為規(guī)范環(huán)節(jié)。客戶經(jīng)理營銷活動(dòng)必須符合監(jiān)管要求，嚴(yán)禁虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售。業(yè)務(wù)話術(shù)、營銷材料需經(jīng)合規(guī)部審核，禁止承諾不切實(shí)際收益或違規(guī)返傭。禁止通過私人關(guān)系開展?fàn)I銷活動(dòng)，杜絕利益輸送風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)防控點(diǎn)包括：營銷話術(shù)的合規(guī)性審查、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的完整性、營銷過程的錄音錄像留存。第十三條貸款業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)。客戶經(jīng)理必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批流程，確保客戶資質(zhì)真實(shí)、授信額度合理。禁止違規(guī)干預(yù)審批決策，或協(xié)助客戶虛構(gòu)材料。重點(diǎn)防控點(diǎn)包括：貸前調(diào)查的真實(shí)性、貸中審查的嚴(yán)謹(jǐn)性、貸后管理的有效性。第十四條涉密行為管控環(huán)節(jié)?？蛻艚?jīng)理必須妥善保管業(yè)務(wù)合同、客戶資料等涉密文件，禁止擅自復(fù)印、外傳或用于非業(yè)務(wù)用途。禁止利用職務(wù)便利獲取不正當(dāng)競爭信息，或泄露公司商業(yè)秘密。重點(diǎn)防控點(diǎn)包括：涉密文件的管理制度落實(shí)、離職員工的保密培訓(xùn)與約束。第十五條關(guān)聯(lián)交易管理環(huán)節(jié)?？蛻艚?jīng)理必須嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)聯(lián)交易審批程序，確保關(guān)聯(lián)交易公允透明。禁止利用關(guān)聯(lián)關(guān)系獲取不當(dāng)利益，或規(guī)避監(jiān)管要求。重點(diǎn)防控點(diǎn)包括：關(guān)聯(lián)關(guān)系界定清晰、交易定價(jià)合理性審查、審批流程的獨(dú)立性。第十六條風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告處置環(huán)節(jié)?？蛻艚?jīng)理發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件必須第一時(shí)間上報(bào)，禁止隱瞞、拖延或擅自處置。業(yè)務(wù)部門需建立風(fēng)險(xiǎn)事件臺(tái)賬，形成閉環(huán)管理。重點(diǎn)防控點(diǎn)包括：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的時(shí)效性、處置措施的合規(guī)性、責(zé)任追究的嚴(yán)肅性。第十七條異常行為監(jiān)控環(huán)節(jié)?？蛻艚?jīng)理必須配合系統(tǒng)監(jiān)控，禁止違規(guī)操作賬戶、規(guī)避風(fēng)控規(guī)則。禁止利用職務(wù)便利進(jìn)行私下交易，或與客戶形成利益共同體。重點(diǎn)防控點(diǎn)包括：系統(tǒng)監(jiān)控的覆蓋范圍、異常交易的預(yù)警響應(yīng)、行為軌跡的完整記錄。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十八條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制。業(yè)務(wù)管理部每季度評(píng)估制度執(zhí)行效果，根據(jù)監(jiān)管政策變化、業(yè)務(wù)調(diào)整需求及時(shí)修訂制度細(xì)則。每年末組織全面修訂，確保制度時(shí)效性。第十九條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)部每半年開展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行分級(jí)評(píng)估，發(fā)布預(yù)警通知。業(yè)務(wù)部門需制定針對(duì)性防控措施，并向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)。第二十條合規(guī)審查機(jī)制。將XX專項(xiàng)管理審查嵌入業(yè)務(wù)決策、合同簽訂、項(xiàng)目啟動(dòng)等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，實(shí)行“未經(jīng)審查不得實(shí)施”原則。合規(guī)部對(duì)審查結(jié)果負(fù)監(jiān)督責(zé)任，確保審查質(zhì)量。第二十一條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制。一般風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)務(wù)部門自行處置，重大風(fēng)險(xiǎn)由領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。明確應(yīng)急流程、責(zé)任協(xié)同機(jī)制及上報(bào)要求，確保風(fēng)險(xiǎn)快速響應(yīng)、有效化解。第二十二條責(zé)任追究機(jī)制。界定違規(guī)情形及處罰標(biāo)準(zhǔn)，聯(lián)動(dòng)績效考核、紀(jì)律處分、法律追責(zé)。對(duì)典型案例進(jìn)行通報(bào)，強(qiáng)化警示教育。第二十三條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制。每年對(duì)XX專項(xiàng)管理體系有效性開展評(píng)估，形成評(píng)估報(bào)告，優(yōu)化流程漏洞。鼓勵(lì)員工提出改進(jìn)建議，對(duì)優(yōu)秀建議給予獎(jiǎng)勵(lì)。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十四條組織保障。各層級(jí)領(lǐng)導(dǎo)必須履行XX專項(xiàng)管理推進(jìn)責(zé)任，定期聽取匯報(bào)，協(xié)調(diào)解決重大問題。設(shè)立專項(xiàng)管理聯(lián)絡(luò)員制度，確保信息暢通。第二十五條考核激勵(lì)機(jī)制。將XX專項(xiàng)合規(guī)情況納入部門及個(gè)人年度考核，與績效、評(píng)優(yōu)掛鉤。對(duì)合規(guī)表現(xiàn)突出的團(tuán)隊(duì)和個(gè)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)違規(guī)行為實(shí)行“一票否決”。第二十六條培訓(xùn)宣傳機(jī)制。分層級(jí)開展XX專項(xiàng)培訓(xùn)，管理層重點(diǎn)強(qiáng)化合規(guī)履職意識(shí)，一線員工重點(diǎn)掌握操作規(guī)范。每年至少組織兩次全員培訓(xùn)，確保培訓(xùn)效果。第二十七條信息化支撐。通過系統(tǒng)工具實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，建立數(shù)據(jù)預(yù)警模型，提升管理效率。第二十八條文化建設(shè)。發(fā)布XX專項(xiàng)合規(guī)手冊(cè)，簽訂合規(guī)承諾書，通過宣傳欄、內(nèi)刊等形式營造全員合規(guī)氛圍。第二十九條報(bào)告制度。明確風(fēng)險(xiǎn)事件、年度管理情況的上報(bào)流程、時(shí)限及內(nèi)容要求。業(yè)務(wù)部