公安反詐制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》《防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)，以及集團母公司關(guān)于企業(yè)風(fēng)險管理、合規(guī)經(jīng)營的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合企業(yè)實際業(yè)務(wù)場景與風(fēng)險防控需求，旨在建立健全反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙（以下簡稱“反詐”）管理體系，規(guī)范內(nèi)部管理行為，提升全員反詐意識與能力，有效防范、化解、處置各類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險，保障企業(yè)、員工及客戶合法權(quán)益，維護企業(yè)聲譽與社會秩序。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工，涵蓋但不限于業(yè)務(wù)拓展、客戶服務(wù)、資金結(jié)算、信息管理、采購供應(yīng)鏈等涉及客戶接觸、資金流轉(zhuǎn)、數(shù)據(jù)交互等關(guān)鍵場景，以及線上業(yè)務(wù)系統(tǒng)、線下服務(wù)網(wǎng)點、移動終端等業(yè)務(wù)載體。第三條本制度下列術(shù)語定義如下：（一）“反詐專項管理”指企業(yè)圍繞防范、打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險，建立的管理體系、實施的管理活動及形成的制度規(guī)范，涵蓋風(fēng)險識別、管控措施、監(jiān)測預(yù)警、處置處置、持續(xù)改進等環(huán)節(jié)。（二）“反詐風(fēng)險”指因內(nèi)部管理漏洞、業(yè)務(wù)流程缺陷、員工行為不當(dāng)、外部欺詐手段升級等因素，導(dǎo)致企業(yè)或客戶遭受財產(chǎn)損失、信息泄露、聲譽受損等潛在威脅的可能性。（三）“反詐合規(guī)”指企業(yè)在反詐管理活動中，嚴格遵守法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范及內(nèi)部制度要求，確保業(yè)務(wù)活動合法性、合規(guī)性的狀態(tài)及行為。第四條反詐專項管理應(yīng)遵循以下核心原則：（一）“全面覆蓋”：將反詐管理要求嵌入業(yè)務(wù)全流程，實現(xiàn)橫向到邊、縱向到底的全域管控。（二）“責(zé)任到人”：明確各層級、各崗位反詐職責(zé)，確保責(zé)任主體可追溯、可考核。（三）“風(fēng)險導(dǎo)向”：聚焦高風(fēng)險環(huán)節(jié)與場景，實施差異化管控，優(yōu)先防范重大風(fēng)險。（四）“持續(xù)改進”：定期評估反詐管理有效性，優(yōu)化機制流程，適應(yīng)動態(tài)風(fēng)險環(huán)境。第二章管理組織機構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負責(zé)人對公司反詐工作負總責(zé)，承擔(dān)第一責(zé)任人責(zé)任；分管領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)直接責(zé)任，負責(zé)組織協(xié)調(diào)、督促落實反詐管理工作。公司設(shè)立反詐工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由主要領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門負責(zé)人組成，統(tǒng)籌公司反詐戰(zhàn)略規(guī)劃、重大風(fēng)險處置、跨部門協(xié)同等工作。第六條公司設(shè)立反詐工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡稱“辦公室”），掛靠在[牽頭部門名稱，如合規(guī)部或內(nèi)審部]，由牽頭部門負責(zé)人兼任辦公室主任，承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)小組日常運轉(zhuǎn)、制度體系建設(shè)、風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警、培訓(xùn)宣貫等職能，確保領(lǐng)導(dǎo)小組決策落地。第七條各部門、下屬單位負責(zé)人為本單位反詐工作第一責(zé)任人，承擔(dān)本單位反詐管理主體責(zé)任，應(yīng)履行以下主要職責(zé)：（一）組織傳達落實公司反詐管理制度，結(jié)合本領(lǐng)域業(yè)務(wù)特點制定具體實施細則。（二）開展本單位反詐風(fēng)險排查，建立風(fēng)險臺賬，動態(tài)評估風(fēng)險等級。（三）組織實施反詐培訓(xùn)，確保員工掌握反詐知識、操作規(guī)范及應(yīng)急流程。（四）建立反詐事件報告機制，及時上報風(fēng)險隱患及重大事件處置情況。第八條專責(zé)部門（如合規(guī)部、內(nèi)審部、法務(wù)部）負責(zé)反詐專項管理的技術(shù)支持與專業(yè)指導(dǎo)，主要職責(zé)包括：（一）參與制定、修訂反詐管理制度，提供合規(guī)性審核意見。（二）開展反詐風(fēng)險評估，制定風(fēng)險防控策略，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程中的反詐設(shè)計。（三）監(jiān)測分析反詐案件趨勢，組織專題研判，提出改進建議。（四）協(xié)助調(diào)查處理反詐事件，提供證據(jù)保全、法律支持等專業(yè)服務(wù)。第九條業(yè)務(wù)部門及下屬單位（如銷售部、客服中心、財務(wù)部）承擔(dān)反詐管理的具體落實責(zé)任，應(yīng)履行以下義務(wù)：（一）嚴格執(zhí)行客戶身份識別、交易審核等反詐操作規(guī)范，確保業(yè)務(wù)合規(guī)性。（二）強化員工反詐培訓(xùn)，開展案例警示教育，提升一線員工風(fēng)險識別能力。（三）建立異常交易監(jiān)控機制，對可疑行為及時核查、上報處置。（四）配合專責(zé)部門開展反詐檢查，落實整改要求，形成閉環(huán)管理。第十條基層執(zhí)行崗位員工應(yīng)履行以下合規(guī)操作責(zé)任：（一）簽署《反詐合規(guī)承諾書》，明確個人在反詐管理中的權(quán)利義務(wù)。（二）嚴格執(zhí)行反詐操作手冊，拒絕執(zhí)行涉嫌違規(guī)或違法的指令。（三）及時報告可疑情況（如客戶異常請求、系統(tǒng)風(fēng)險提示），履行風(fēng)險上報義務(wù)。（四）參與反詐培訓(xùn)考核，達到規(guī)定要求后方可上崗操作。第三章專項管理重點內(nèi)容與要求第十一條客戶身份識別管理。業(yè)務(wù)部門在客戶接觸環(huán)節(jié)必須嚴格執(zhí)行身份核驗要求，通過實名認證、證件查驗、風(fēng)險要素評估等方式，確保客戶身份真實性。嚴禁為未完成身份認證的客戶提供服務(wù)，對高風(fēng)險客戶需采取強化審核措施（如增加驗證方式、限制交易額度）。禁止使用偽造、變造的客戶信息開展業(yè)務(wù)活動。第十二條交易行為監(jiān)控管理。財務(wù)部門與業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立交易行為監(jiān)控機制，對大額、高頻、異常交易（如跨境匯款、虛擬貨幣交易）實施重點核查。系統(tǒng)應(yīng)自動識別疑似詐騙交易特征（如快速劃轉(zhuǎn)、賬戶輪換），觸發(fā)人工復(fù)核流程。嚴禁未經(jīng)授權(quán)為涉嫌詐騙賬戶提供服務(wù)或資金結(jié)算。第十三條營銷宣傳行為管控。市場部、銷售部等對外業(yè)務(wù)部門應(yīng)規(guī)范營銷宣傳行為，嚴禁使用“高收益”“低風(fēng)險”“快速致富”等誘導(dǎo)性宣傳話術(shù)，不得為獲取客戶利益與第三方惡意競爭或進行利益輸送。對外發(fā)布信息需經(jīng)合規(guī)部門審核，確保內(nèi)容真實、合法。第十四條信息安全管理。信息技術(shù)部門負責(zé)網(wǎng)絡(luò)安全防護，定期開展系統(tǒng)漏洞掃描與安全加固，防止黑客攻擊、數(shù)據(jù)泄露。各部門應(yīng)規(guī)范數(shù)據(jù)使用權(quán)限，對敏感信息（如客戶聯(lián)系方式、交易記錄）實施分級存儲、脫敏處理，禁止非必要場景共享或?qū)С?。第十五條渠道風(fēng)險管控?？头行?、線上業(yè)務(wù)平臺等渠道運營部門應(yīng)建立反詐黑名單機制，對涉嫌詐騙的客戶或渠道（如釣魚網(wǎng)站、虛假APP）實施封堵。定期排查渠道合作伙伴資質(zhì)，對第三方服務(wù)商開展反詐背景審查，確保其具備合規(guī)運營能力。第十六條員工行為監(jiān)督管理。人力資源部與合規(guī)部應(yīng)建立員工反詐行為監(jiān)督體系，對員工異常行為（如私下交易、泄露客戶信息）進行排查。嚴禁員工參與或協(xié)助外部詐騙團伙開展業(yè)務(wù)活動，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將依法依規(guī)嚴肅處理。第十七條反詐培訓(xùn)與考核。各部門應(yīng)每年組織不少于2次反詐專題培訓(xùn)，內(nèi)容涵蓋法律法規(guī)、典型案例、操作規(guī)范等。培訓(xùn)結(jié)束后組織考核，考核不合格者不得從事相關(guān)崗位工作。新員工入職前必須完成反詐培訓(xùn)，確保持證上崗。第十八條舉報與獎勵機制。設(shè)立反詐舉報熱線與郵箱，鼓勵員工、客戶等外部人員舉報可疑線索。對查證屬實的舉報，給予舉報人適當(dāng)獎勵；對提供關(guān)鍵線索的單位或個人，納入年度評優(yōu)范圍。嚴禁打擊報復(fù)舉報人。第四章專項管理運行機制第十九條制度動態(tài)更新機制。辦公室負責(zé)定期評估反詐管理制度有效性，每年至少開展1次修訂評估。根據(jù)國家政策調(diào)整、行業(yè)風(fēng)險變化、業(yè)務(wù)模式更新等因素，及時修訂制度條款，確保制度適用性。修訂后的制度需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審議通過后發(fā)布實施。第二十條風(fēng)險識別預(yù)警機制。辦公室牽頭，聯(lián)合各專責(zé)部門，每季度開展反詐風(fēng)險排查，形成風(fēng)險清單。對高風(fēng)險領(lǐng)域（如虛擬貨幣交易、跨境業(yè)務(wù)）實施重點監(jiān)測，建立風(fēng)險預(yù)警指標體系（如可疑交易筆數(shù)、客戶投訴量），通過系統(tǒng)推送預(yù)警通知，督促相關(guān)部門及時處置。第二十一條合規(guī)審查機制。重大業(yè)務(wù)決策、新業(yè)務(wù)上線、合作伙伴引入等場景，必須嵌入反詐合規(guī)審查環(huán)節(jié)。未經(jīng)合規(guī)部門審查或?qū)彶槲赐ㄟ^的，不得實施。審查內(nèi)容包括客戶資質(zhì)、交易流程、風(fēng)險控制措施等，確保業(yè)務(wù)活動符合反詐要求。第二十二條風(fēng)險應(yīng)對機制。建立反詐風(fēng)險事件分級處置流程，一般風(fēng)險由業(yè)務(wù)部門自行處置，重大風(fēng)險由領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。明確應(yīng)急響應(yīng)流程（如賬戶凍結(jié)、系統(tǒng)下線、客戶勸阻），制定跨部門協(xié)同方案，確保風(fēng)險事件得到及時有效處置。風(fēng)險處置情況需向領(lǐng)導(dǎo)小組報告，并持續(xù)跟蹤整改效果。第二十三條責(zé)任追究機制。對違反反詐管理制度的行為，根據(jù)情節(jié)輕重實施相應(yīng)處罰：一般違規(guī)由部門負責(zé)人進行約談、通報批評；重大違規(guī)由合規(guī)部提請領(lǐng)導(dǎo)小組啟動問責(zé)程序，視情節(jié)給予警告、降級、解聘等處分，涉嫌犯罪的依法移送司法機關(guān)。處罰結(jié)果納入績效考核，與評優(yōu)評先掛鉤。第二十四條評估改進機制。每年12月底，辦公室牽頭開展反詐管理體系有效性評估，重點考核制度執(zhí)行率、風(fēng)險控制效果、員工培訓(xùn)覆蓋率等指標。評估結(jié)果形成報告，提交領(lǐng)導(dǎo)小組審議，明確改進方向與措施，納入下一年度工作計劃。第五章專項管理保障措施第二十五條組織保障。公司主要負責(zé)人應(yīng)定期聽取反詐工作匯報，協(xié)調(diào)解決重大問題。分管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)每月召開專題會議，部署反詐重點工作。各部門負責(zé)人應(yīng)將反詐管理納入部門年度工作計劃，明確專人負責(zé)具體落實。第二十六條考核激勵機制。將反詐管理納入部門年度績效考核，考核指標包括制度執(zhí)行情況、風(fēng)險事件發(fā)生率、培訓(xùn)覆蓋率等。對反詐工作表現(xiàn)突出的部門和個人，給予專項獎勵；對發(fā)生重大事件的，實行“一票否決”，取消評優(yōu)資格。第二十七條培訓(xùn)宣傳機制。人力資源部聯(lián)合合規(guī)部，每半年組織1次全員反詐培訓(xùn)，內(nèi)容包括法律法規(guī)解讀、典型案例分析、操作規(guī)范講解等。通過內(nèi)部網(wǎng)站、宣傳欄、郵件等渠道，定期發(fā)布反詐知識，營造“人人反詐、全民反詐”的氛圍。第二十八條信息化支撐。信息技術(shù)部開發(fā)反詐管理平臺，實現(xiàn)客戶信息核驗、交易行為監(jiān)控、風(fēng)險預(yù)警推送等功能，提升反詐管理自動化水平。建立數(shù)據(jù)共享機制，確保各部門間反詐信息互聯(lián)互通。第二十九條文化建設(shè)。辦公室編制《反詐合規(guī)手冊》，明確員工權(quán)利義務(wù)、舉報流程、處罰標準等內(nèi)容，人手1冊。每年6月開展“反詐宣傳月”活動，通過知識競賽、案例分享等形式，強化全員反詐意識。第三十條報告制度。各部門應(yīng)每月底向辦公室報送反詐工作情況，內(nèi)容包括風(fēng)險排查結(jié)果、培訓(xùn)開展情況、事件處置情況等。辦公室匯總形成月度報告，提交領(lǐng)導(dǎo)小