初級銀行從業(yè)《銀行管理》試題含答案一、單項選擇題（每題1分，共30分）1.以下不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D解析：商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動性和效益性。安全性是指銀行應避免各種不確定因素對其資產、負債、利潤、信譽等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經營與發(fā)展；流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時應付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力；效益性是指商業(yè)銀行在經營中要追求利潤最大化。穩(wěn)定性不屬于“三性”原則。2.下列關于金融市場分類錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場答案：D解析：按照金融工具上所約定的期限長短劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場?，F貨市場和期貨市場是按交割時間劃分的。發(fā)行市場和流通市場是按交易階段劃分；場內市場和場外市場是按交易活動是否在固定場所進行劃分；按金融工具具體類型可分為債券市場、股票市場等。3.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.同業(yè)拆借答案：A解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行對存款人的負債。貸款是銀行的主要資產運用；債券投資是銀行的一種資產配置方式；同業(yè)拆借是銀行之間短期資金融通的方式，并非主要資金來源。4.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.信用卡業(yè)務D.債券投資業(yè)務答案：C解析：中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。信用卡業(yè)務屬于中間業(yè)務，它可以為銀行帶來手續(xù)費等非利息收入。存款業(yè)務是負債業(yè)務，貸款業(yè)務和債券投資業(yè)務是資產業(yè)務。5.下列關于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的說法，錯誤的是（）。A.大幅度提高了資本充足率監(jiān)管標準B.要求商業(yè)銀行建立留存超額資本C.要求商業(yè)銀行建立逆周期超額資本D.要求商業(yè)銀行建立資產風險準備答案：D解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ大幅度提高了資本充足率監(jiān)管標準，要求商業(yè)銀行建立留存超額資本和逆周期超額資本。而建立資產風險準備并非巴塞爾協(xié)議Ⅲ的要求內容。6.商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.一般風險準備答案：D解析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。但這里強調不包括的是，一般風險準備雖然屬于核心一級資本，但本題問的是不包括的，所以選D不符合題意的選項，該題出題可能存在干擾表述，若從正常知識理解，一般風險準備是核心一級資本組成部分。7.下列關于商業(yè)銀行風險管理策略的說法，正確的是（）。A.風險分散策略可以完全消除風險B.風險對沖策略主要是通過投資或購買與標的資產收益波動正相關的某種資產或衍生產品來沖銷風險C.風險規(guī)避策略是一種消極的風險管理策略D.風險補償策略是在風險發(fā)生后進行的補償答案：C解析：風險分散策略只能降低非系統(tǒng)性風險，不能完全消除風險，A錯誤；風險對沖是通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品來沖銷風險，B錯誤；風險補償是事前對風險承擔的價格補償，而不是在風險發(fā)生后進行補償，D錯誤；風險規(guī)避策略是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險，是一種消極的風險管理策略，C正確。8.商業(yè)銀行的市場風險不包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.信用風險D.商品價格風險答案：C解析：市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性，不屬于市場風險。9.以下屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。A.外部欺詐B.匯率風險C.利率風險D.信用風險答案：A解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，包括內部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件等。匯率風險和利率風險屬于市場風險，信用風險是獨立的一種風險類型，均不屬于操作風險。10.商業(yè)銀行的流動性風險不包括（）。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.信用流動性風險D.資產流動性風險答案：C解析：商業(yè)銀行的流動性風險包括市場流動性風險和融資流動性風險，資產流動性風險也屬于流動性風險范疇。而信用流動性風險并不是一個標準的流動性風險分類概念。11.下列關于銀行內部控制的說法，錯誤的是（）。A.內部控制的目標是確保國家法律規(guī)定和銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.內部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)C.內部控制的監(jiān)督、評價部門與建設、執(zhí)行部門可以為同一部門D.內部控制應當具有高度的權威性答案：C解析：內部控制的監(jiān)督、評價部門應當獨立于建設、執(zhí)行部門，以保證監(jiān)督和評價的獨立性和客觀性，C說法錯誤。內部控制目標包括確保國家法律規(guī)定和銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行等；內部控制應滲透到各項業(yè)務過程和操作環(huán)節(jié)；且應具有高度權威性。12.銀行監(jiān)管的首要目標是（）。A.保護存款人利益B.增強市場信心C.增進公眾對現代金融的了解D.減少金融犯罪答案：A解析：保護存款人利益是銀行監(jiān)管的首要目標。增強市場信心、增進公眾對現代金融的了解和減少金融犯罪也是銀行監(jiān)管的目標，但不是首要目標。13.下列關于金融創(chuàng)新的說法，正確的是（）。A.金融創(chuàng)新就是創(chuàng)造新的金融工具B.金融創(chuàng)新可以有效降低金融風險C.金融創(chuàng)新能夠提高金融市場的效率D.金融創(chuàng)新只會給金融監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)答案：C解析：金融創(chuàng)新不僅僅是創(chuàng)造新的金融工具，還包括金融制度、金融市場等多方面的創(chuàng)新，A錯誤；金融創(chuàng)新在一定程度上可能會分散風險，但也可能帶來新的風險，不一定能有效降低金融風險，B錯誤；金融創(chuàng)新能夠提高金融市場的效率，促進資源的合理配置，C正確；金融創(chuàng)新雖然給金融監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)，但也為金融監(jiān)管提供了新的手段和思路，并非只有挑戰(zhàn)，D錯誤。14.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門應在（）的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險。A.合規(guī)負責人B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層答案：A解析：合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險。董事會負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施；監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行合規(guī)管理職責；高級管理層負責制定和執(zhí)行合規(guī)政策。15.下列關于銀行績效評價的說法，錯誤的是（）。A.銀行績效評價是銀行股東、監(jiān)管當局和內部經營管理者了解銀行目前狀況的重要工具B.銀行績效評價是實現銀行經營目標的重要手段C.銀行績效評價的目標是股東利益最大化D.銀行績效評價的方法只有財務指標評價法答案：D解析：銀行績效評價的方法有多種，除了財務指標評價法，還有非財務指標評價法等，D說法錯誤。銀行績效評價是銀行股東、監(jiān)管當局和內部經營管理者了解銀行狀況的重要工具，是實現銀行經營目標的重要手段，其目標通常是股東利益最大化。16.商業(yè)銀行的信貸資產證券化屬于（）。A.表內業(yè)務B.表外業(yè)務C.中間業(yè)務D.負債業(yè)務答案：B解析：信貸資產證券化是將缺乏流動性但具有未來現金流量的信貸資產集中起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，屬于表外業(yè)務。它不屬于表內業(yè)務（如存款、貸款等資產和負債業(yè)務），也不完全等同于中間業(yè)務，主要是對信貸資產的一種處理方式。17.下列關于銀行理財產品的說法，錯誤的是（）。A.銀行理財產品是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃B.銀行理財產品的收益和風險由銀行和客戶共同承擔C.銀行理財產品可以分為固定收益類、權益類、商品及金融衍生品類和混合類等D.銀行理財產品的銷售需要遵循適當性原則答案：B解析：銀行理財產品的收益和風險承擔情況因產品而異，有的產品是客戶自擔風險獲取收益，并非都由銀行和客戶共同承擔，B說法錯誤。銀行理財產品是針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃；可按投資性質分為固定收益類等多種類型；銷售時需遵循適當性原則。18.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新應當堅持的原則不包括（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.利潤最大化原則答案：D解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應堅持合法合規(guī)原則、公平競爭原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則等。利潤最大化原則不是金融創(chuàng)新應堅持的原則，金融創(chuàng)新要綜合考慮多方面因素，不能單純追求利潤最大化。19.下列關于銀行同業(yè)拆借的說法，正確的是（）。A.同業(yè)拆借是銀行與非銀行金融機構之間的短期資金拆借行為B.同業(yè)拆借利率由中央銀行確定C.同業(yè)拆借期限一般較短D.同業(yè)拆借可以用于發(fā)放貸款答案：C解析：同業(yè)拆借是金融機構之間（主要是銀行之間）的短期資金拆借行為，A錯誤；同業(yè)拆借利率是由市場供求關系決定的，并非由中央銀行確定，B錯誤；同業(yè)拆借資金只能用于臨時性資金周轉，不能用于發(fā)放貸款，D錯誤；同業(yè)拆借期限一般較短，通常以隔夜、7天等短期為主，C正確。20.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案：C解析：根據相關規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%。21.下列關于銀行風險管理流程的說法，正確的是（）。A.風險識別是對風險的定性分析，不涉及定量分析B.風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經濟資本配置得以有效實施的基礎C.風險監(jiān)測與風險識別、計量無關D.風險控制是在風險發(fā)生后采取的措施答案：B解析：風險識別既包括定性分析也包括定量分析，A錯誤；風險監(jiān)測與風險識別、計量密切相關，它是對風險的狀況進行持續(xù)監(jiān)測，C錯誤；風險控制是在風險識別、計量、監(jiān)測的基礎上，采取措施將風險控制在可承受范圍內，并非在風險發(fā)生后才采取措施，D錯誤；風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經濟資本配置得以有效實施的基礎，B正確。22.商業(yè)銀行的信用風險緩釋工具不包括（）。A.保證B.抵押C.質押D.保險答案：D解析：信用風險緩釋工具是指信用風險緩釋合約、信用風險緩釋憑證及其他用于管理信用風險的信用衍生產品，常見的有保證、抵押、質押等。保險不屬于銀行信用風險緩釋工具的范疇。23.下列關于銀行市場定位的說法，錯誤的是（）。A.銀行市場定位是銀行根據自身的特點和優(yōu)勢，選擇適合自己的目標市場B.銀行市場定位可以采用客戶定位策略、產品定位策略等C.銀行市場定位一旦確定就不能改變D.銀行市場定位有助于銀行提高競爭力答案：C解析：銀行市場定位并非一旦確定就不能改變，隨著市場環(huán)境、自身發(fā)展等因素的變化，銀行可以適時調整市場定位，C說法錯誤。銀行市場定位是選擇適合自己的目標市場，可采用多種定位策略，有助于提高競爭力。24.商業(yè)銀行的財務管理不包括（）。A.成本管理B.利潤管理C.風險管理D.預算管理答案：C解析：商業(yè)銀行的財務管理包括成本管理、利潤管理、預算管理等內容。風險管理是獨立于財務管理之外的重要管理領域，雖然與財務管理有一定關聯(lián)，但不屬于財務管理的范疇。25.下列關于銀行金融創(chuàng)新產品的說法，錯誤的是（）。A.銀行金融創(chuàng)新產品可以滿足客戶多樣化的需求B.銀行金融創(chuàng)新產品可能會帶來新的風險C.銀行金融創(chuàng)新產品的設計不需要考慮成本D.銀行金融創(chuàng)新產品的推出需要經過嚴格的審批答案：C解析：銀行金融創(chuàng)新產品的設計必須考慮成本，要在成本可算的基礎上進行創(chuàng)新，以確保產品的盈利性和可持續(xù)性，C說法錯誤。金融創(chuàng)新產品可以滿足客戶多樣化需求，可能帶來新風險，且推出需經過嚴格審批。26.商業(yè)銀行的內部控制應當遵循的原則不包括（）。A.全面性原則B.重要性原則C.獨立性原則D.盈利性原則答案：D解析：商業(yè)銀行內部控制應當遵循全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則和成本效益原則等，盈利性原則不是內部控制應遵循的原則。內部控制主要是為了防范風險、保證合規(guī)等，而非直接追求盈利。27.下列關于銀行監(jiān)管的說法，錯誤的是（）。A.銀行監(jiān)管的主體是政府或政府授權的機構B.銀行監(jiān)管的對象是商業(yè)銀行C.銀行監(jiān)管的目標是維護金融穩(wěn)定、保護存款人利益等D.銀行監(jiān)管只需要進行現場檢查答案：D解析：銀行監(jiān)管的方式包括現場檢查和非現場監(jiān)管，并非只需要進行現場檢查，D說法錯誤。銀行監(jiān)管主體通常是政府或政府授權機構，監(jiān)管對象主要是商業(yè)銀行，目標包括維護金融穩(wěn)定、保護存款人利益等。28.商業(yè)銀行的資產負債管理的目標不包括（）。A.實現資產負債的合理配置B.提高資產的流動性C.降低負債的成本D.追求利潤最大化答案：D解析：資產負債管理的目標是實現資產負債的合理配置，提高資產的流動性，降低負債的成本，以平衡安全性、流動性和效益性。追求利潤最大化不是資產負債管理的直接目標，資產負債管理更側重于資產和負債的合理搭配和風險控制。29.下列關于銀行理財業(yè)務的說法，正確的是（）。A.銀行理財業(yè)務是銀行的自營業(yè)務B.銀行理財業(yè)務的投資風險由銀行承擔C.銀行理財業(yè)務可以幫助客戶實現資產的保值增值D.銀行理財業(yè)務不需要進行信息披露答案：C解析：銀行理財業(yè)務是銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務，不是自營業(yè)務，A錯誤；銀行理財業(yè)務投資風險通常由客戶承擔，B錯誤；銀行理財業(yè)務需要進行充分的信息披露，D錯誤；銀行理財業(yè)務可以根據客戶需求和市場情況，幫助客戶實現資產的保值增值，C正確。30.商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設的關鍵是（）。A.高層管理人員的合規(guī)理念B.普通員工的合規(guī)意識C.合規(guī)管理部門的監(jiān)督D.外部監(jiān)管的要求答案：A解析：高層管理人員的合規(guī)理念是商業(yè)銀行合規(guī)文化建設的關鍵，他們的態(tài)度和行為會對整個銀行的合規(guī)文化產生重要影響。普通員工的合規(guī)意識也很重要，但關鍵在于高層引領；合規(guī)管理部門的監(jiān)督是保障合規(guī)的手段；外部監(jiān)管要求是外部約束因素，并非關鍵。二、多項選擇題（每題2分，共40分）1.商業(yè)銀行的“三性”原則之間的關系是（）。A.安全性與流動性正相關B.安全性與效益性負相關C.流動性與效益性正相關D.流動性與效益性負相關E.安全性與流動性負相關答案：ABD解析：安全性與流動性通常是正相關的，流動性強的資產往往安全性也較高，A正確；安全性與效益性一般是負相關的，為了追求高收益，往往要承擔更高的風險，降低了安全性，B正確；流動性與效益性負相關，流動性強的資產收益通常較低，D正確，C錯誤；安全性與流動性是正相關，不是負相關，E錯誤。2.金融市場的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節(jié)功能E.定價功能答案：ABCDE解析：金融市場具有貨幣資金融通功能，能實現資金的合理流動；可以優(yōu)化資源配置，引導資金流向效益好的領域；具有風險分散與風險管理功能，投資者可以通過投資組合分散風險；能對宏觀經濟進行調節(jié)；同時還具有定價功能，為金融資產提供合理的價格。3.商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（）。A.存款業(yè)務B.借款業(yè)務C.債券投資業(yè)務D.貸款業(yè)務E.中間業(yè)務答案：AB解析：負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，主要包括存款業(yè)務和借款業(yè)務。債券投資業(yè)務和貸款業(yè)務是資產業(yè)務，中間業(yè)務是不構成表內資產、負債的業(yè)務。4.商業(yè)銀行的資產業(yè)務包括（）。A.貸款業(yè)務B.債券投資業(yè)務C.現金資產業(yè)務D.存款業(yè)務E.借款業(yè)務答案：ABC解析：資產業(yè)務是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，貸款業(yè)務是主要的資產業(yè)務；債券投資業(yè)務也是資產配置的一種方式；現金資產業(yè)務包括庫存現金等，屬于資產范疇。存款業(yè)務和借款業(yè)務是負債業(yè)務。5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內容包括（）。A.提高資本充足率要求B.建立留存超額資本C.建立逆周期超額資本D.引入杠桿率監(jiān)管標準E.加強流動性風險管理答案：ABCDE解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求，建立了留存超額資本和逆周期超額資本；引入了杠桿率監(jiān)管標準，以控制銀行的杠桿水平；同時加強了流動性風險管理，提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例等指標。6.商業(yè)銀行的風險管理策略包括（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險規(guī)避D.風險轉移E.風險補償答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行風險管理策略包括風險分散，通過多樣化投資降低非系統(tǒng)性風險；風險對沖，利用負相關資產或衍生產品沖銷風險；風險規(guī)避，拒絕或退出高風險業(yè)務；風險轉移，如通過保險、擔保等方式將風險轉移給第三方；風險補償，對承擔的風險進行價格補償。7.商業(yè)銀行的市場風險包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.信用風險答案：ABCD解析：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。信用風險是獨立于市場風險的另一種風險類型。8.商業(yè)銀行的操作風險的成因包括（）。A.內部程序不完善B.員工失誤C.信息科技系統(tǒng)故障D.外部事件E.市場波動答案：ABCD解析：操作風險是由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。市場波動屬于市場風險的成因，不屬于操作風險成因。9.商業(yè)銀行的流動性風險的衡量指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動性比例D.存貸比E.核心負債比例答案：ABCDE解析：流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例是巴塞爾協(xié)議Ⅲ提出的重要流動性風險衡量指標；流動性比例反映銀行流動性狀況；存貸比在一定程度上體現了銀行資金的流動性；核心負債比例衡量銀行核心負債的穩(wěn)定程度，都可用于衡量流動性風險。10.商業(yè)銀行的內部控制的要素包括（）。A.內部環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內部監(jiān)督答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行內部控制要素包括內部環(huán)境，它是內部控制的基礎；風險評估是識別和分析風險的過程；控制活動是采取的控制措施；信息與溝通確保信息的有效傳遞；內部監(jiān)督是對內部控制的檢查和評價。11.銀行監(jiān)管的方法包括（）。A.現場檢查B.非現場監(jiān)管C.市場準入D.監(jiān)管談話E.信息披露監(jiān)管答案：ABCDE解析：銀行監(jiān)管方法包括現場檢查，對銀行進行實地檢查；非現場監(jiān)管，通過報表等資料進行分析；市場準入，對銀行設立、業(yè)務等進行審批；監(jiān)管談話，與銀行高管溝通交流；信息披露監(jiān)管，要求銀行披露相關信息。12.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新的內容包括（）。A.金融產品創(chuàng)新B.金融服務創(chuàng)新C.金融技術創(chuàng)新D.金融制度創(chuàng)新E.金融市場創(chuàng)新答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新包括金融產品創(chuàng)新，如推出新的理財產品等；金融服務創(chuàng)新，改進服務方式和質量；金融技術創(chuàng)新，利用新技術提升業(yè)務效率；金融制度創(chuàng)新，改革內部管理制度等；金融市場創(chuàng)新，開拓新的市場領域。13.商業(yè)銀行的合規(guī)管理的內容包括（）。A.合規(guī)政策制定B.合規(guī)文化建設C.合規(guī)風險識別與評估D.合規(guī)控制與監(jiān)督E.合規(guī)培訓與教育答案：ABCDE解析：合規(guī)管理內容包括制定合規(guī)政策，明確合規(guī)目標和要求；建設合規(guī)文化，營造合規(guī)氛圍；識別與評估合規(guī)風險，及時發(fā)現潛在問題；進行合規(guī)控制與監(jiān)督，確保合規(guī)措施落實；開展合規(guī)培訓與教育，提高員工合規(guī)意識。14.商業(yè)銀行的績效評價指標包括（）。A.盈利能力指標B.經營增長指標C.資產質量指標D.償付能力指標E.流動性指標答案：ABCD解析：商業(yè)銀行績效評價指標包括盈利能力指標，如凈利潤率等；經營增長指標，如營業(yè)收入增長率等；資產質量指標，如不良貸款率等；償付能力指標，如資本充足率等。流動性指標主要用于衡量流動性風險，不屬于績效評價的核心指標范疇。15.商業(yè)銀行的信貸資產證券化的作用包括（）。A.提高資產流動性B.分散信貸風險C.增加銀行收益D.優(yōu)化銀行資產結構E.降低資本要求答案：ABCDE解析：信貸資產證券化可以將缺乏流動性的信貸資產轉化為可流通的證券，提高資產流動性；通過將資產打包出售，分散了信貸風險；銀行可以獲得手續(xù)費等收益，增加收益；有助于優(yōu)化資產結構，減少風險資產占比；還可以降低資本要求，提高資本充足率。16.商業(yè)銀行的理財產品的分類方式包括（）。A.按投資性質分類B.按期限分類C.按風險等級分類D.按發(fā)行方式分類E.按收益類型分類答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行理財產品可以按投資性質分為固定收益類、權益類等；按期限分為短期、中期、長期等；按風險等級分為低風險、中風險等；按發(fā)行方式分為公募和私募；按收益類型分為固定收益型、保本浮動收益型等。17.商業(yè)銀行的同業(yè)拆借的特點包括（）。A.期限短B.利率由市場決定C.資金來源較穩(wěn)定D.拆借金額較大E.可以用于長期投資答案：ABD解析：同業(yè)拆借期限一般較短，通常是短期資金融通；利率由市場供求關系決定；拆借金額較大。同業(yè)拆借資金來源不穩(wěn)定，且只能用于臨時性資金周轉，不能用于長期投資。18.商業(yè)銀行的資本的作用包括（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔D.維持市場信心E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力答案：ABCDE解析：資本可以為商業(yè)銀行提供資金來源，用于開展業(yè)務；能夠吸收和消化損失，保護銀行免受重大損失的沖擊；限制銀行過度擴張和承擔過高風險；維持市場對銀行的信心；是銀行風險管理的基礎和驅動力，確保銀行穩(wěn)健運營。19.商業(yè)銀行的風險管理流程包括（）。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制E.風險評估答案：ABCD解析：商業(yè)銀行風險管理流程包括風險識別，識別出面臨的風險；風險計量，對風險進行量化；風險監(jiān)測，持續(xù)監(jiān)測風險狀況；風險控制，采取措施控制風險。風險評估包含在風險識別和計量過程中，不屬于獨立的流程環(huán)節(jié)。20.商業(yè)銀行的信用風險緩釋工具包括（）。A.保證B.抵押C.質押D.信用衍生工具E.凈額結算答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行信用風險緩釋工具包括保證，由第三方提供擔保；抵押和質押，以資產作為擔保；信用衍生工具，如信用違約互換等；凈額結算，減少信用風險暴露。三、判斷題（每題1分，共10分）1.商業(yè)銀行的“三性”原則中，效益性是前提，安全性是目標，流動性是條件。（）答案：錯誤解析：商業(yè)銀行“三性”原則中，安全性是前提，流動性是條件，效益性是目標。只有保證了資金的安全，才有條件追求資金的流動和效益。2.金融市場按交易的階段劃分，可分為貨幣市場和資本市場。（）答案：錯誤解析：金融市場按交易的階段劃分，可分為發(fā)行市場和流通市場；按金融工具期限長短劃分可分為貨幣市場和資本市場。3.商業(yè)銀行的存款業(yè)務是其最主要的資金運用。（）答案：錯誤解析：商業(yè)銀行的存款業(yè)務是其最主要的資金來源，貸款業(yè)務等是主要的資金運用。4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務不承擔任何風險。（）答案：錯誤解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務雖然不構成表內資產、負債，但也可能承擔一定風險，如操作風險、信用風險等。5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行建立留存超額資本和逆周期超額資本。（）答案：正確解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ提出了建立留存超額資本和逆周期超額資本的要求，以增強銀行的資本緩沖能力。6.商業(yè)銀行的核心一級資本包括一般風險準備。（）答案：正確解析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。7.商業(yè)銀行的市場風險只包括利率風險和匯率風險。（）答案：錯誤解析：商業(yè)銀行的市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。8.商業(yè)銀行的操作風險主要是由外部事件引起的。（）答案：錯誤解析：商業(yè)銀行操作風險是由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，并非主要由外部事件引起。9.商業(yè)銀行的流動性風險只與資產的流動性有關。（）答案：錯誤解析：商業(yè)銀行的流動性風險既與資產的流動性有關，也與負債的流動性有關，是資產和負債流動性綜合作用的結果。10.商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設主要是合規(guī)管理部門的事情，與其他部門無關。（）答案：錯