金融法務(wù)試題及答案一、單項選擇題（每題2分，共20分）1.根據(jù)《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》，下列私募基金備案材料中，不屬于必須提交的文件是：A.基金合同B.托管協(xié)議（如有）C.基金經(jīng)理個人征信報告D.投資者適當性匹配文件答案：C解析：《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》第八條規(guī)定，私募基金管理人應(yīng)當在私募基金募集完畢后20個工作日內(nèi)，通過私募基金登記備案系統(tǒng)進行備案，報送主要投資方向及根據(jù)主要投資方向注明的基金類別、基金合同、公司章程或者合伙協(xié)議、采取委托管理方式的，應(yīng)當報送委托管理協(xié)議、基金托管協(xié)議（如有）、投資者適當性管理材料等。個人征信報告非必備文件。2.某銀行發(fā)行的資管產(chǎn)品通過信托計劃投資于另一銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（資管新規(guī)），該行為屬于：A.允許的一層嵌套B.禁止的多層嵌套C.需經(jīng)銀保監(jiān)會批準的特殊嵌套D.僅禁止公募產(chǎn)品嵌套答案：A解析：資管新規(guī)第二十二條規(guī)定，金融機構(gòu)不得為其他金融機構(gòu)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品提供規(guī)避投資范圍、杠桿約束等監(jiān)管要求的通道服務(wù)。資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以再投資一層資產(chǎn)管理產(chǎn)品，但所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資公募證券投資基金以外的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。本題中為一層嵌套，符合規(guī)定。3.甲公司擬收購乙上市公司5%的股份，下列行為中違反《證券法》的是：A.甲公司通過證券交易所集中交易買入乙公司3%股份后，繼續(xù)增持至5%時未停止交易B.甲公司實際控制人丙通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式取得乙公司2%股份，未與甲公司合并計算持股比例C.甲公司在增持至5%后，3日內(nèi)編制權(quán)益變動報告書并通知乙公司D.甲公司在權(quán)益變動報告書中披露了資金來源為自有資金答案：B解析：《證券法》第六十三條規(guī)定，通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發(fā)行的有表決權(quán)股份達到5%時，應(yīng)當在該事實發(fā)生之日起3日內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、證券交易所作出書面報告，通知該上市公司，并予公告；在上述期限內(nèi)，不得再行買賣該上市公司的股票，但國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的情形除外。投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發(fā)行的有表決權(quán)股份達到5%后，其所持該上市公司已發(fā)行的有表決權(quán)股份比例每增加或者減少5%，應(yīng)當依照前款規(guī)定進行報告和公告。在報告期限內(nèi)和作出報告、公告后2日內(nèi)，不得再行買賣該上市公司的股票。本題中實際控制人丙的持股應(yīng)與甲公司合并計算，未合并計算違反規(guī)定。4.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)在客戶身份識別中，對高風(fēng)險客戶的持續(xù)識別措施不包括：A.提高客戶身份資料的更新頻率B.定期審核客戶交易情況C.要求客戶提供更多身份證明文件D.限制客戶資金交易額度答案：D解析：《反洗錢法》第十六條規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記?？蛻粲伤舜磙k理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)還應(yīng)當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當重新識別客戶身份。任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。對于高風(fēng)險客戶，金融機構(gòu)應(yīng)采取強化的持續(xù)識別措施，如提高資料更新頻率、定期審核交易、要求補充證明文件等，但不得擅自限制客戶交易額度。5.金融消費者甲購買銀行理財產(chǎn)品時，銀行未提示產(chǎn)品風(fēng)險等級，導(dǎo)致甲虧損。根據(jù)《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》，銀行的行為侵犯了甲的：A.財產(chǎn)安全權(quán)B.知情權(quán)C.自主選擇權(quán)D.受教育權(quán)答案：B解析：《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》第二十四條規(guī)定，銀行、支付機構(gòu)向金融消費者提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)時，應(yīng)當以足以引起金融消費者注意的文字、符號、字體等特別標識對限制金融消費者權(quán)利、加重金融消費者義務(wù)，以及涉及費率、費用、利率、數(shù)量、違約金等與金融消費者有重大利害關(guān)系的內(nèi)容進行提示。未提示風(fēng)險等級屬于未充分履行信息披露義務(wù)，侵犯知情權(quán)。6.一張出票日為2023年1月1日的銀行匯票，持票人于2025年2月1日請求付款，付款銀行以超過票據(jù)權(quán)利時效為由拒絕。根據(jù)《票據(jù)法》，該匯票的票據(jù)權(quán)利時效為：A.自出票日起1年B.自出票日起2年C.自到期日起1年D.自到期日起2年答案：B解析：《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：（一）持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；（二）持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；（三）持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；（四）持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。銀行匯票為見票即付，時效為出票日起2年。7.某商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方乙公司申請貸款，商業(yè)銀行未按照獨立交易原則審查，導(dǎo)致貸款風(fēng)險顯著增加。根據(jù)《商業(yè)銀行法》，監(jiān)管機構(gòu)可對商業(yè)銀行采取的措施不包括：A.責(zé)令改正B.沒收違法所得C.暫停部分業(yè)務(wù)D.追究關(guān)聯(lián)方刑事責(zé)任答案：D解析：《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的；（二）未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；（三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；（四）出租、出借經(jīng)營許可證的；（五）未經(jīng)批準買賣、代理買賣外匯的；（六）未經(jīng)批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；（七）違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資的；（八）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。本題中關(guān)聯(lián)交易違規(guī)屬于第（八）項，監(jiān)管機構(gòu)可責(zé)令改正、沒收違法所得、暫停業(yè)務(wù)等，但追究刑事責(zé)任需由司法機關(guān)處理，非監(jiān)管機構(gòu)直接措施。8.某保險公司將保險資金投資于非自用不動產(chǎn)，根據(jù)《保險資金運用管理辦法》，該投資需滿足的條件不包括：A.投資比例不超過上季末總資產(chǎn)的30%B.不動產(chǎn)為已取得國有土地使用權(quán)證和房屋所有權(quán)證的現(xiàn)房C.投資于與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的養(yǎng)老、醫(yī)療等不動產(chǎn)D.經(jīng)董事會或董事會授權(quán)機構(gòu)批準答案：A解析：《保險資金運用管理辦法》第二十四條規(guī)定，保險資金投資的不動產(chǎn)，應(yīng)當是產(chǎn)權(quán)清晰、無權(quán)屬爭議，且具有合法合規(guī)的規(guī)劃、建設(shè)、銷售等審批程序的項目。保險資金投資的不動產(chǎn)，僅限于商業(yè)不動產(chǎn)、辦公不動產(chǎn)、與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的養(yǎng)老、醫(yī)療等不動產(chǎn)及自用性不動產(chǎn)。保險資金投資不動產(chǎn)，不得用于炒地賣地，不得利用投資不動產(chǎn)從事房地產(chǎn)開發(fā)，不得投資開發(fā)或者銷售商業(yè)住宅。保險資金投資的不動產(chǎn)，應(yīng)當符合下列條件：（一）已經(jīng)取得國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證；（二）規(guī)劃為商業(yè)或者綜合用途；（三）具有明確的使用目的，且持有期不低于3年。第二十五條規(guī)定，保險資金投資的股權(quán)，應(yīng)當為境內(nèi)依法設(shè)立和注冊登記，且未在證券交易所公開上市的股份有限公司和有限責(zé)任公司的股權(quán)。保險資金投資股權(quán)，應(yīng)當符合下列條件：（一）投資的股權(quán)所在企業(yè)依法注冊登記，具有法人資格；（二）投資的股權(quán)所在企業(yè)的公司章程或合伙協(xié)議符合法律規(guī)定，出資方式和比例符合企業(yè)章程或合伙協(xié)議的約定；（三）投資的股權(quán)所在企業(yè)的主要股東或?qū)嶋H控制人無重大違法違規(guī)記錄；（四）投資的股權(quán)所在企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍符合國家產(chǎn)業(yè)政策，且與保險業(yè)務(wù)相關(guān)；（五）投資的股權(quán)所在企業(yè)的財務(wù)狀況良好，最近三年無重大虧損；（六）投資的股權(quán)所在企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)健全，管理規(guī)范；（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。本題中A選項為保險資金投資股權(quán)的比例限制（《保險資金運用管理辦法》第二十三條），非不動產(chǎn)投資條件。9.期貨公司客戶丙因保證金不足，期貨公司未及時通知追加保證金即強行平倉，導(dǎo)致丙損失擴大。根據(jù)《期貨和衍生品法》，期貨公司的責(zé)任是：A.承擔(dān)全部損失B.對擴大的損失承擔(dān)賠償責(zé)任C.不承擔(dān)責(zé)任，因客戶未主動追加保證金D.與客戶按過錯比例分擔(dān)損失答案：B解析：《期貨和衍生品法》第八十一條規(guī)定，期貨經(jīng)營機構(gòu)向交易者提供服務(wù)時，應(yīng)當按照規(guī)定充分了解交易者的基本情況、財產(chǎn)狀況、金融資產(chǎn)狀況、交易知識和經(jīng)驗、專業(yè)能力等相關(guān)信息；如實說明服務(wù)的重要內(nèi)容，充分揭示交易風(fēng)險；提供與交易者上述狀況相匹配的服務(wù)。交易者在參與期貨交易和衍生品交易前，應(yīng)當仔細閱讀并確認已知曉交易風(fēng)險說明書的內(nèi)容，了解并理解相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和合同條款，自主決定是否參與交易。期貨經(jīng)營機構(gòu)未按照前款規(guī)定履行相應(yīng)義務(wù)，導(dǎo)致交易者損失的，應(yīng)當承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。期貨公司未及時通知追加保證金，違反及時通知義務(wù)，應(yīng)對擴大的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。10.金融租賃公司甲將一臺設(shè)備租賃給乙企業(yè)，未在人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理登記。后乙企業(yè)將設(shè)備抵押給不知情的丙銀行并辦理抵押登記。根據(jù)《民法典》及相關(guān)規(guī)定，設(shè)備的優(yōu)先受償權(quán)屬于：A.甲公司，因租賃物所有權(quán)歸甲B.丙銀行，因抵押登記在先C.甲公司，因租賃關(guān)系成立在先D.按債權(quán)比例受償答案：B解析：《民法典》第七百四十五條規(guī)定，出租人對租賃物享有的所有權(quán)，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。本題中丙銀行不知情且辦理了抵押登記，屬于善意第三人，甲公司未登記所有權(quán)，不得對抗丙銀行的抵押權(quán)，故丙銀行優(yōu)先受償。二、多項選擇題（每題3分，共30分）1.根據(jù)《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》，私募基金合格投資者需滿足的條件包括：A.凈資產(chǎn)不低于1000萬元的單位B.金融資產(chǎn)不低于300萬元的個人C.最近三年個人年均收入不低于50萬元的個人D.投資于單只私募基金的金額不低于100萬元答案：ABCD解析：《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，私募基金的合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力，投資于單只私募基金的金額不低于100萬元且符合下列相關(guān)標準的單位和個人：（一）凈資產(chǎn)不低于1000萬元的單位；（二）金融資產(chǎn)不低于300萬元或者最近三年個人年均收入不低于50萬元的個人。前款所稱金融資產(chǎn)包括銀行存款、股票、債券、基金份額、資產(chǎn)管理計劃、銀行理財產(chǎn)品、信托計劃、保險產(chǎn)品、期貨權(quán)益等。2.下列屬于《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》禁止的資管產(chǎn)品行為有：A.剛性兌付B.資金池運作C.分級私募產(chǎn)品對劣后級份額提供保本保收益安排D.投資于非標準化債權(quán)資產(chǎn)未期限匹配答案：ABCD解析：資管新規(guī)明確禁止剛性兌付（第十九條）、資金池運作（第十五條）、分級產(chǎn)品保本保收益（第二十一條）、非標資產(chǎn)期限錯配（第十五條）。3.根據(jù)《證券法》，上市公司內(nèi)幕信息知情人包括：A.持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員B.公司實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員C.公司控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員D.由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員答案：ABCD解析：《證券法》第五十一條規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：（一）發(fā)行人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；（二）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；（三）發(fā)行人控股或者實際控制的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；（四）由于所任公司職務(wù)或者因與公司業(yè)務(wù)往來可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；（五）上市公司收購人或者重大資產(chǎn)交易方及其控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事和高級管理人員；（六）因職務(wù)、工作可以獲取內(nèi)幕信息的證券交易場所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務(wù)機構(gòu)的有關(guān)人員；（七）因職責(zé)、工作可以獲取內(nèi)幕信息的證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員；（八）因法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易或者對上市公司及其收購、重大資產(chǎn)交易進行管理可以獲取內(nèi)幕信息的有關(guān)主管部門、監(jiān)管機構(gòu)的工作人員；（九）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他人。4.反洗錢行政主管部門在調(diào)查可疑交易活動時，可采取的措施包括：A.詢問金融機構(gòu)工作人員B.查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄C.臨時凍結(jié)可疑資金賬戶（經(jīng)批準）D.封存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、篡改或者毀損的文件、資料答案：ABCD解析：《反洗錢法》第二十三條規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進行調(diào)查，金融機構(gòu)應(yīng)當予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料。調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機構(gòu)有關(guān)人員，要求其說明情況。詢問應(yīng)當制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應(yīng)當簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當在筆錄上簽名。調(diào)查中需要進一步核查的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)的負責(zé)人批準，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當會同在場的金融機構(gòu)工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構(gòu)，一份附卷備查。經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案。客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施。5.金融機構(gòu)在收集、使用金融消費者個人信息時，應(yīng)當遵循的原則包括：A.合法、正當、必要B.明示收集、使用目的C.經(jīng)消費者同意（法律另有規(guī)定除外）D.確保信息安全，防止泄露答案：ABCD解析：《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》第二十九條規(guī)定，銀行、支付機構(gòu)收集、使用消費者金融信息，應(yīng)當遵循合法、正當、必要原則，經(jīng)消費者明示同意，但是法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。銀行、支付機構(gòu)不得收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的消費者金融信息，不得采取不正當方式收集消費者金融信息，不得變相強制收集消費者金融信息。第三十條規(guī)定，銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當建立健全消費者金融信息保護機制，完善內(nèi)控制度，明確操作流程，落實崗位責(zé)任，確保消費者金融信息安全。銀行、支付機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當對消費者金融信息嚴格保密，不得泄露或者非法向他人提供。6.下列票據(jù)行為中，會導(dǎo)致票據(jù)無效的有：A.匯票未記載付款人名稱B.本票未記載出票地C.支票未記載收款人名稱（出票人未授權(quán)補記）D.票據(jù)金額中文大寫與數(shù)碼記載不一致答案：AD解析：《票據(jù)法》第二十二條規(guī)定，匯票必須記載下列事項：（一）表明“匯票”的字樣；（二）無條件支付的委托；（三）確定的金額；（四）付款人名稱；（五）收款人名稱；（六）出票日期；（七）出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效。第七十五條規(guī)定，本票必須記載下列事項：（一）表明“本票”的字樣；（二）無條件支付的承諾；（三）確定的金額；（四）收款人名稱；（五）出票日期；（六）出票人簽章。本票上未記載前款規(guī)定事項之一的，本票無效。第八十四條規(guī)定，支票必須記載下列事項：（一）表明“支票”的字樣；（二）無條件支付的委托；（三）確定的金額；（四）付款人名稱；（五）出票日期；（六）出票人簽章。支票上未記載前款規(guī)定事項之一的，支票無效。支票的收款人名稱可以授權(quán)補記（第八十六條）。票據(jù)金額中文大寫與數(shù)碼不一致的，票據(jù)無效（第八條）。出票地為相對記載事項，未記載不影響票據(jù)效力（第二十三條、第七十六條、第八十六條）。7.商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，應(yīng)當遵守的規(guī)則包括：A.實行審貸分離、分級審批制度B.對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查C.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件答案：ABCD解析：《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當實行審貸分離、分級審批的制度。第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：（一）資本充足率不得低于8%；（二）流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%；（三）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%；（四）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，在本法施行后，其資產(chǎn)負債比例不符合前款規(guī)定的，應(yīng)當在一定的期限內(nèi)符合前款規(guī)定。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（二）前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。8.根據(jù)《保險法》，保險合同中免除保險人責(zé)任的條款無效的情形包括：A.未作提示或者明確說明的B.排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的C.加重投保人、被保險人責(zé)任的D.違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的答案：ABCD解析：《保險法》第十七條規(guī)定，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當附格式條款，保險人應(yīng)當向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。第十九條規(guī)定，采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：（一）免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險人責(zé)任的；（二）排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的。同時，違反法律強制性規(guī)定的條款當然無效。9.期貨交易所應(yīng)當履行的職責(zé)包括：A.提供交易的場所、設(shè)施和服務(wù)B.設(shè)計合約，安排合約上市C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割D.制定和執(zhí)行風(fēng)險管理制度答案：ABCD解析：《期貨和衍生品法》第一百條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當依照本法和國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，建立、健全各項規(guī)章制度，加強對交易活動的風(fēng)險控制和對會員以及交易所工作人員的監(jiān)督管理。期貨交易所履行下列職責(zé)：（一）提供交易的場所、設(shè)施和服務(wù)；（二）設(shè)計合約，安排合約上市；（三）組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割；（四）為期貨交易提供集中履約擔(dān)保；（五）按照章程和交易規(guī)則對會員進行監(jiān)督管理；（六）制定和執(zhí)行風(fēng)險管理制度；（七）國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。10.金融租賃公司的監(jiān)管要求包括：A.資本充足率不低于8%B.單一客戶融資集中度不超過資本凈額的30%C.租賃資產(chǎn)比重不低于總資產(chǎn)的60%D.對關(guān)聯(lián)方的融資余額不超過資本凈額的30%答案：ACD解析：《金融租賃公司管理辦法》第三十四條規(guī)定，金融租賃公司應(yīng)當遵守以下監(jiān)管指標的規(guī)定：（一）資本充足率。金融租賃公司資本凈額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于銀監(jiān)會的最低監(jiān)管要求。（二）單一客戶融資集中度。金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%。（三）單一集團客戶融資集中度。金融租賃公司對單一集團的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的50%。（四）單一客戶關(guān)聯(lián)度。金融租賃公司對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%。（五）全部關(guān)聯(lián)度。金融租賃公司對全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的50%。（六）單一股東關(guān)聯(lián)度。對單一股東及其全部關(guān)聯(lián)方的融資余額不得超過該股東在金融租賃公司的出資額，且應(yīng)同時滿足本辦法對單一客戶關(guān)聯(lián)度的規(guī)定。（七）同業(yè)拆借比例。金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額不得超過資本凈額的100%。銀監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要可以對上述指標作出適當調(diào)整。第三十五條規(guī)定，金融租賃公司應(yīng)當按照銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定構(gòu)建資本管理體系，合理評估資本充足狀況，建立審慎、規(guī)范的資本補充、約束機制。第三十六條規(guī)定，金融租賃公司應(yīng)當按照監(jiān)管規(guī)定建立資產(chǎn)質(zhì)量分類制度。第三十七條規(guī)定，金融租賃公司應(yīng)當按照相關(guān)規(guī)定建立準備金制度，在準確分類的基礎(chǔ)上及時足額計提資產(chǎn)減值損失準備，增強風(fēng)險抵御能力。未提足準備的，不得進行利潤分配。第三十八條規(guī)定，金融租賃公司應(yīng)當建立健全內(nèi)部審計制度，審查評價并改善經(jīng)營活動、風(fēng)險狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進合法經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展。第三十九條規(guī)定，金融租賃公司應(yīng)當執(zhí)行國家統(tǒng)一的會計準則，真實記錄并全面反映財務(wù)狀況和經(jīng)營成果等信息。第四十條規(guī)定，金融租賃公司應(yīng)當按規(guī)定報送會計報表及銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他報表，并對所報報表、資料的真實性、準確性和完整性負責(zé)。第四十一條規(guī)定，金融租賃公司應(yīng)當建立定期外部審計制度，并在每個會計年度結(jié)束后的4個月內(nèi)，將經(jīng)法定代表人簽名確認的年度審計報告報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。其中，租賃資產(chǎn)比重不低于總資產(chǎn)的60%為行業(yè)監(jiān)管實踐中的要求（如《中國銀保監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》）。三、案例分析題（共50分）案例一（20分）：2022年3月，某私募基金管理人甲公司通過微信朋友圈宣傳“年化收益15%，保本保收益”的私募基金產(chǎn)品，并向200名投資者（其中50名投資者金融資產(chǎn)200萬元，10名投資者年收入30萬元）募集資金2億元，未對投資者進行風(fēng)險測評。募集完成后，甲公司將資金匯集到公司賬戶，未專項管理，部分資金用于償還公司其他項目債務(wù)。2023年6月，基金到期無法兌付，投資者集體投訴。問題：1.甲公司的募集行為存在哪些違法違規(guī)情形？（10分）2.投資者可通過哪些途徑維護權(quán)益？（10分）答案：1.違法違規(guī)情形：（1）公開宣傳：通過微信朋友圈面向不特定對象宣傳私募基金，違反《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》第十四條“私募基金管理人、私募基金銷售機構(gòu)不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金，不得通過報刊、電臺、電視、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、報告會、分析會和布告、傳單、手機短信、微信、博客和電子郵件等方式，向不特定對象宣傳推介”的規(guī)定。（2）承諾保本保收益：宣傳“年化收益15%，保本保收益”違反資管新規(guī)第十九條“金融機構(gòu)不得通過顯性或隱性承諾保本保收益”及《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》第十五條“私募基金管理人、私募基金銷售機構(gòu)不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益”的規(guī)定。（3）未履行合格投資者核查義務(wù)：50名投資者金融資產(chǎn)僅200萬元（不足300萬元），10名投資者年收入30萬元（不足50萬元），均不符合合格投資者標準，違反《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》第十二條關(guān)于合格投資者的規(guī)定。（4）未進行風(fēng)險測評：未對投資者進行風(fēng)險測評，違反《證券期貨投資者適當性管理辦法》第十六條“經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當了解所銷售產(chǎn)品或者所提供服務(wù)的信息，根據(jù)風(fēng)險特征和程度，對銷售的產(chǎn)品或者提供的服務(wù)劃分風(fēng)險等級”及《私募投資基金募集行為管理辦法》第二十九條“募集機構(gòu)應(yīng)當在投資冷靜期內(nèi)進行投資回訪，回訪過程不得出現(xiàn)誘導(dǎo)性陳述”的規(guī)定。（5）資金池運作：將資金匯集到公司賬戶，未專項管理，用于償還其他項目債務(wù)，違反資管新規(guī)第十五條“金融機構(gòu)應(yīng)當做到每只資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金單獨管理、單獨建賬、單獨核算，不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、集合運作、分離定價特征的資金池業(yè)務(wù)”的規(guī)定。2.投資者維權(quán)途徑：（1）向基金業(yè)協(xié)會投訴：根據(jù)《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》第三十一條，投資者可向基金業(yè)協(xié)會投訴甲公司違規(guī)行為，協(xié)會可采取紀律處分措施。（2）向證監(jiān)會舉報：通過證監(jiān)會熱線或網(wǎng)站舉報甲公司非法集資、違規(guī)募集等行為，證監(jiān)會可對其進行行政處罰（如罰款、撤銷管理人登記）。（3）提起民事訴訟：依據(jù)《民法典》第五百七十七條（違約責(zé)任）、第一千一百六十五條（過錯責(zé)任），主張甲公司因虛假宣傳、違規(guī)操作導(dǎo)致的損失賠償。（4）刑事報案：若甲公司行為涉嫌非法吸收公眾存款罪（《刑法》第一百七十六條）或集資詐騙罪（《刑法》第一百九十二條），投資者可向公安機關(guān)報案，追究刑事責(zé)任。案例二（30分）：2023年1月，A上市公司擬收購B公司100%股權(quán)，交易金額5億元（占A公司最近一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)的60%）。A公司董事會于1月10日召開會議審議該事項，會議記錄顯示董事張某（持有A公司0.5%股份）提出“交易可能構(gòu)成重大資產(chǎn)重組”，但未形成決議。1月15日，A公司與B公司簽署保密協(xié)議，1月20日，A公司股價異常波動，漲幅達20%。1月25日，A公司公告收購事項，同時披露張某的配偶李某于1月18日買入A公司股票1萬股。經(jīng)查，李某買入股票時知悉收購信息。問題：1.該收購是否構(gòu)成重大資產(chǎn)重組？說明理由。（10分）2.A公司的信息披露存在哪些違規(guī)行為？（10分）3.李某的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易？說明理由及法律后果。（10分）答案：1.構(gòu)成重大資產(chǎn)