郵政儲(chǔ)蓄匯兌業(yè)務(wù)操作管理細(xì)則第一章總則為規(guī)范郵政儲(chǔ)蓄匯兌業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，保障客戶資金安全與業(yè)務(wù)合規(guī)開展，依據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》《中華人民共和國(guó)反洗錢法》及郵政金融業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管要求，結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際，制定本操作管理細(xì)則。本細(xì)則適用于郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、匯兌業(yè)務(wù)相關(guān)崗位人員（含柜面操作、資金清算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等崗位），涵蓋個(gè)人及單位客戶的國(guó)內(nèi)匯兌、國(guó)際匯款（含跨境人民幣匯款）等業(yè)務(wù)類型。業(yè)務(wù)開展需遵循合規(guī)性、安全性、高效性、便民性原則：嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求與內(nèi)部制度，確保資金流轉(zhuǎn)安全可控，優(yōu)化操作流程提升服務(wù)效率，兼顧業(yè)務(wù)規(guī)范與客戶體驗(yàn)。第二章業(yè)務(wù)受理規(guī)范一、網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)要求營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)配備合規(guī)的匯兌業(yè)務(wù)終端設(shè)備（含核心系統(tǒng)操作終端、身份識(shí)別設(shè)備、憑證打印機(jī)等），并定期開展設(shè)備維護(hù)與系統(tǒng)升級(jí)，確保業(yè)務(wù)辦理順暢。柜員需持有效資質(zhì)上崗，熟悉匯兌業(yè)務(wù)政策、操作流程及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，每年參加不少于40學(xué)時(shí)的專業(yè)培訓(xùn)與考核。二、客戶身份識(shí)別1.個(gè)人客戶：辦理匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，需出示有效身份證件（居民身份證、戶口簿、護(hù)照等），柜員通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗(yàn)證身份信息真實(shí)性。單筆或單日累計(jì)匯兌金額達(dá)到“較大金額”時(shí)，應(yīng)要求客戶補(bǔ)充輔助證明材料（如交易背景說明、資金來源證明等）。2.單位客戶：需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證件、授權(quán)經(jīng)辦人證明等文件，核對(duì)公章、印鑒與預(yù)留信息的一致性，必要時(shí)通過企業(yè)征信系統(tǒng)或?qū)嵉睾藢?shí)確認(rèn)主體資質(zhì)。三、匯兌憑證管理1.憑證領(lǐng)取與保管：網(wǎng)點(diǎn)從上級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取空白匯兌憑證（含電子憑證模板），實(shí)行“專人管理、專柜存放、賬實(shí)核對(duì)”，每日登記憑證領(lǐng)用、使用、作廢數(shù)量，作廢憑證需加蓋“作廢”戳記并妥善保管。2.憑證填寫與審核：客戶需完整填寫收款人姓名、賬號(hào)（或地址）、匯款金額、用途等核心要素，柜員審核憑證填寫規(guī)范性（如金額大小寫一致、收款人信息清晰可辨），對(duì)填寫錯(cuò)誤的憑證應(yīng)要求客戶重新填寫，嚴(yán)禁隨意涂改或代填。第三章資金匯兌操作流程一、系統(tǒng)操作規(guī)范1.匯款錄入：柜員根據(jù)客戶憑證錄入?yún)R款信息，需逐項(xiàng)核對(duì)收款人賬號(hào)（或地址）、戶名、金額、匯款用途等字段，確保與憑證內(nèi)容一致。系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)收款人信息有效性（如賬號(hào)格式、開戶行一致性），校驗(yàn)不通過時(shí)需退回客戶重新確認(rèn)。2.復(fù)核與授權(quán)：?jiǎn)喂P匯款金額達(dá)到“規(guī)定限額”時(shí)，需由業(yè)務(wù)主管進(jìn)行復(fù)核授權(quán)。授權(quán)人員需核對(duì)憑證、系統(tǒng)信息及客戶身份的一致性，確認(rèn)無誤后完成授權(quán)操作，授權(quán)過程需留存電子或紙質(zhì)記錄。3.匯出與到賬：系統(tǒng)根據(jù)匯款類型（實(shí)時(shí)匯劃、普通匯款）自動(dòng)匹配清算路徑，實(shí)時(shí)匯劃業(yè)務(wù)應(yīng)在操作完成后即時(shí)反饋到賬結(jié)果；普通匯款需在約定到賬時(shí)間內(nèi)完成資金劃轉(zhuǎn)，柜員應(yīng)告知客戶查詢方式與到賬時(shí)效。二、資金清算管理1.日間清算：網(wǎng)點(diǎn)與上級(jí)清算中心通過內(nèi)部系統(tǒng)進(jìn)行資金軋差，每日日終前完成當(dāng)日匯兌資金的歸集與上繳，確保賬實(shí)、賬賬一致。清算差錯(cuò)需在24小時(shí)內(nèi)追溯原因，通過“差錯(cuò)調(diào)整”流程完成資金修正。2.手續(xù)費(fèi)管理：匯兌手續(xù)費(fèi)按監(jiān)管要求與行內(nèi)定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)收取，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算并打印在憑證或回單上，嚴(yán)禁人工調(diào)整手續(xù)費(fèi)金額或變相減免。三、異常交易處理1.匯款退回：因收款人賬號(hào)錯(cuò)誤、戶名不符等原因?qū)е聟R款無法入賬時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)退回流程，資金原路返回匯款人賬戶，柜員需及時(shí)通知客戶并說明原因。客戶主動(dòng)申請(qǐng)退回的，需核驗(yàn)身份并留存書面申請(qǐng)。2.掛失止付：客戶在匯款到賬前申請(qǐng)掛失的，柜員需核實(shí)匯款信息與客戶身份，通過系統(tǒng)提交止付申請(qǐng)。止付成功后，根據(jù)客戶意愿辦理退款或重新匯出，止付期限最長(zhǎng)為7個(gè)工作日。3.疑似詐騙攔截：系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到“高風(fēng)險(xiǎn)交易特征”（如頻繁向陌生賬戶匯款、金額與用途不符等）時(shí)，自動(dòng)觸發(fā)人工審核流程，柜員需與客戶二次核實(shí)交易背景，必要時(shí)暫停匯款并上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門。第四章風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)管理一、反洗錢管理1.客戶盡職調(diào)查：對(duì)“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”（如境外個(gè)人、頻繁辦理大額匯款的客戶）開展強(qiáng)化盡職調(diào)查，收集資金來源、交易目的等信息，必要時(shí)拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)。2.大額與可疑交易報(bào)告：?jiǎn)喂P或單日累計(jì)匯款金額達(dá)到“大額交易標(biāo)準(zhǔn)”時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)生成大額交易報(bào)告；人工識(shí)別到“可疑交易特征”（如資金快進(jìn)快出、規(guī)避限額等）時(shí)，需在3個(gè)工作日內(nèi)完成可疑交易報(bào)告并提交反洗錢系統(tǒng)。二、操作風(fēng)險(xiǎn)防控1.崗位分離與權(quán)限管理：匯兌業(yè)務(wù)實(shí)行“錄入、復(fù)核、授權(quán)”崗位分離，嚴(yán)禁一人兼任多崗或越權(quán)操作。定期開展權(quán)限核查，收回離職、轉(zhuǎn)崗人員的系統(tǒng)權(quán)限。2.操作日志審計(jì)：系統(tǒng)自動(dòng)記錄每筆匯兌業(yè)務(wù)的操作時(shí)間、人員、內(nèi)容，審計(jì)部門按月抽查操作日志，重點(diǎn)核查“高風(fēng)險(xiǎn)操作”（如手工調(diào)整資金、撤銷匯款）的合規(guī)性。三、外部合規(guī)監(jiān)督1.監(jiān)管報(bào)送：按監(jiān)管要求定期報(bào)送匯兌業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告，配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。2.客戶投訴處理：設(shè)立專人負(fù)責(zé)匯兌業(yè)務(wù)投訴，在3個(gè)工作日內(nèi)響應(yīng)并反饋處理結(jié)果，重大投訴需升級(jí)至上級(jí)管理部門協(xié)調(diào)解決。第五章檔案與應(yīng)急管理一、檔案管理1.憑證歸檔：匯兌憑證（含電子憑證）需按日期、業(yè)務(wù)類型分類裝訂，保管期限為十五年（涉及洗錢、詐騙等案件的憑證永久保管）。電子檔案需備份至異地存儲(chǔ)系統(tǒng)，確保數(shù)據(jù)安全。2.檔案查閱：內(nèi)部人員查閱檔案需經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審批，外部單位（如司法機(jī)關(guān)）查閱需出具正式公函與經(jīng)辦人證件，查閱過程需登記并全程監(jiān)控。二、應(yīng)急處置1.系統(tǒng)故障應(yīng)對(duì)：核心系統(tǒng)故障時(shí)，啟用手工應(yīng)急流程（如填寫紙質(zhì)匯兌憑證、手工登記臺(tái)賬），待系統(tǒng)恢復(fù)后及時(shí)補(bǔ)錄業(yè)務(wù)信息，確保資金清算不受影響。2.突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件處理：發(fā)生詐騙、資金被盜等風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，立即凍結(jié)相關(guān)賬戶，啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案并配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查，同時(shí)做好客戶安撫與輿情管控。第六章附則本細(xì)則由郵政儲(chǔ)蓄銀行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)解釋，自發(fā)布之日起施行。原有匯兌業(yè)務(wù)操作規(guī)定與本細(xì)則沖突的，以本細(xì)則為準(zhǔn)。（注：文中“較大金額”“規(guī)定限額”“大額交易標(biāo)準(zhǔn)”等具體數(shù)值，由總行根據(jù)監(jiān)管要求與業(yè)務(wù)實(shí)際另行制定并動(dòng)態(tài)調(diào)整。