反洗錢金融法律知識考試題庫及答案一、單項選擇題（每題2分，共30題）1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其負責(zé)人對本機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責(zé)。此處“負責(zé)人”指的是（）。A.財務(wù)部門負責(zé)人B.合規(guī)部門負責(zé)人C.高級管理層D.前臺業(yè)務(wù)部門負責(zé)人答案：C2.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，若客戶為外國政要，除進行常規(guī)身份識別外，還應(yīng)采取的額外措施是（）。A.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系B.要求客戶提供更詳細的資金來源證明C.經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)D.降低賬戶交易限額答案：C3.按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計人民幣（）萬元以上的轉(zhuǎn)賬，屬于大額交易報告范圍。A.10B.20C.50D.100答案：D4.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，都應(yīng)當(dāng)提交（）。A.大額交易報告B.可疑交易報告C.客戶身份重新識別報告D.交易記錄保存報告答案：B5.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年；交易記錄自交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年。A.3；3B.5；5C.5；3D.3；5答案：B6.根據(jù)《反洗錢法》，國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家外匯管理局答案：A7.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別洗錢行為的依據(jù)。A.安全、準(zhǔn)確、完整、保密B.真實、全面、及時、公開C.簡便、高效、合規(guī)、共享D.分類、分層、分級、分責(zé)答案：A8.對于高風(fēng)險客戶，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其（），并在持續(xù)識別中采取強化的身份識別措施。A.婚姻狀況B.家庭成員C.資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或經(jīng)營狀況D.教育背景答案：C9.金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)處（）罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。A.1萬元以上5萬元以下；5000元以上1萬元以下B.5萬元以上50萬元以下；1萬元以上5萬元以下C.20萬元以上50萬元以下；1萬元以上5萬元以下D.50萬元以上500萬元以下；5萬元以上50萬元以下答案：B10.下列哪類交易不屬于可疑交易特征？（）A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.客戶為自然人，其賬戶每日發(fā)生3筆5萬元的小額轉(zhuǎn)賬D.與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多答案：C11.金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向（）報告。A.中國人民銀行B.公安機關(guān)C.銀保監(jiān)會D.反洗錢監(jiān)測分析中心答案：B12.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對（）的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。A.代理人B.被代理人C.代理人和被代理人D.代理人或被代理人答案：C13.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本機構(gòu)保存的客戶基本信息。對風(fēng)險等級較高客戶的審核應(yīng)（）對風(fēng)險等級較低客戶的審核頻率。A.高于B.低于C.等于D.無關(guān)答案：A14.下列不屬于反洗錢內(nèi)部控制制度核心內(nèi)容的是（）。A.客戶身份識別制度B.客戶風(fēng)險等級劃分制度C.員工反洗錢培訓(xùn)制度D.客戶隱私保護制度答案：D15.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立（）負責(zé)反洗錢工作，配備必要的管理人員和技術(shù)人員，明確專人負責(zé)大額交易和可疑交易報告工作。A.合規(guī)管理部門B.風(fēng)險管理部門C.反洗錢專門機構(gòu)D.審計部門答案：C16.對于未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的金融機構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者（）。A.吊銷經(jīng)營許可證B.罰款50萬元C.對直接責(zé)任人處10萬元罰款D.通報批評答案：A17.下列屬于恐怖融資行為的是（）。A.為恐怖組織募集資金B(yǎng).個人正?？缇硡R款C.企業(yè)合法貿(mào)易結(jié)算D.銀行間同業(yè)拆借答案：A18.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展（），增強反洗錢工作能力。A.客戶營銷B.反洗錢培訓(xùn)和宣傳C.業(yè)務(wù)創(chuàng)新D.績效考核答案：B19.客戶身份識別的核心是（）。A.收集客戶基本信息B.驗證客戶身份的真實性和有效性C.記錄客戶聯(lián)系方式D.了解客戶職業(yè)答案：B20.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。A.3B.5C.7D.10答案：B21.下列關(guān)于一次性交易客戶身份識別的說法，錯誤的是（）。A.為自然人辦理單筆人民幣1萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對有效身份證件B.為法人辦理單筆人民幣5萬元以上轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對有效身份證件C.一次性交易完成后無需保存客戶身份資料D.發(fā)現(xiàn)可疑情形的，應(yīng)按規(guī)定提交可疑交易報告答案：C22.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)留存的客戶身份資料不包括（）。A.身份證復(fù)印件B.營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件C.客戶填寫的開戶申請表D.客戶近期照片答案：D23.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于（）。A.市場監(jiān)管B.反洗錢行政調(diào)查C.稅務(wù)稽查D.金融統(tǒng)計答案：B24.金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交（）。A.國務(wù)院反洗錢行政主管部門B.中國人民銀行C.國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)D.清算組答案：C25.下列哪類機構(gòu)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的“金融機構(gòu)”范圍？（）A.保險公司B.期貨公司C.小額貸款公司D.證券公司答案：C26.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)（），合理確定客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)和管理措施。A.客戶資產(chǎn)規(guī)模B.客戶地域分布C.客戶特性、賬戶屬性和業(yè)務(wù)類型D.客戶行業(yè)類型答案：C27.對于跨境交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注（），必要時應(yīng)當(dāng)要求客戶提供交易背景、交易目的、交易性質(zhì)等說明材料。A.交易對手的國籍B.交易金額的大小C.交易頻率D.資金來源和用途答案：D28.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢（），對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效性進行評估，根據(jù)評估結(jié)果及時調(diào)整內(nèi)部控制制度。A.審計機制B.考核機制C.評估機制D.激勵機制答案：C29.客戶要求變更姓名、身份信息或者更換代理人時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.直接辦理變更手續(xù)B.重新識別客戶身份C.拒絕辦理變更D.僅登記變更信息答案：B30.下列關(guān)于反洗錢義務(wù)的說法，正確的是（）。A.非金融機構(gòu)無需履行反洗錢義務(wù)B.金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)僅限于客戶身份識別C.反洗錢義務(wù)包括預(yù)防、監(jiān)控和報告義務(wù)D.反洗錢義務(wù)僅適用于境內(nèi)金融機構(gòu)答案：C二、多項選擇題（每題3分，共20題）1.金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)包括（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.客戶身份識別C.大額交易和可疑交易報告D.客戶身份資料和交易記錄保存答案：ABCD2.客戶身份識別的基本要求包括（）。A.了解客戶本人的真實身份B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)C.了解客戶的資金來源和用途D.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人答案：ABCD3.下列屬于可疑交易特征的有（）。A.客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付B.長期閑置的賬戶突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系D.客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件答案：ABCD4.金融機構(gòu)在客戶身份重新識別中，可采取的措施包括（）。A.要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件B.回訪客戶C.實地查訪D.向公安、工商行政管理等部門核實答案：ABCD5.反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責(zé)的措施包括（）。A.檢查金融機構(gòu)反洗錢制度執(zhí)行情況B.詢問金融機構(gòu)工作人員C.查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D.封存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料答案：ABCD6.金融機構(gòu)客戶風(fēng)險等級劃分的參考因素包括（）。A.客戶的行業(yè)屬性B.客戶的地域分布C.客戶的交易特征D.客戶的國籍答案：ABC7.下列屬于恐怖融資典型行為的有（）。A.通過慈善機構(gòu)為恐怖組織募集資金B(yǎng).利用空殼公司轉(zhuǎn)移資金至恐怖分子賬戶C.個人頻繁向敏感地區(qū)賬戶匯款D.企業(yè)正常跨境貿(mào)易結(jié)算答案：ABC8.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括（）。A.客戶開戶時提供的身份證件復(fù)印件B.客戶身份信息變更記錄C.客戶洗錢風(fēng)險等級評估記錄D.客戶聯(lián)系方式答案：ABC9.金融機構(gòu)未履行反洗錢義務(wù)可能面臨的法律責(zé)任包括（）。A.罰款B.停業(yè)整頓C.吊銷經(jīng)營許可證D.對直接責(zé)任人紀(jì)律處分答案：ABCD10.下列關(guān)于大額交易報告的說法，正確的有（）。A.大額交易報告需在交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)提交B.自然人與法人賬戶間單筆50萬元以上轉(zhuǎn)賬需報告C.所有跨境交易均需報告D.同一金融機構(gòu)內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)無需報告答案：AB11.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括（）。A.客戶身份識別和資料保存制度B.大額和可疑交易報告制度C.反洗錢培訓(xùn)制度D.反洗錢內(nèi)部審計制度答案：ABCD12.客戶身份識別中的“實際受益人”通常包括（）。A.直接或者間接擁有超過25%公司股權(quán)的自然人B.公司的高級管理人員C.對公司有實際控制權(quán)的自然人D.公司的普通員工答案：AC13.金融機構(gòu)在與境外金融機構(gòu)建立代理行關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)采取的反洗錢措施包括（）。A.充分收集有關(guān)境外金融機構(gòu)的信息B.評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況C.以書面形式明確雙方在反洗錢方面的職責(zé)D.無需對境外機構(gòu)進行風(fēng)險評估答案：ABC14.下列情況中，金融機構(gòu)需要重新識別客戶身份的有（）。A.客戶要求變更姓名B.客戶交易行為出現(xiàn)異常C.客戶賬戶資金突然大幅增加D.客戶提供的身份證件已過有效期答案：ABCD15.反洗錢工作的意義包括（）。A.維護金融安全B.遏制腐敗、恐怖主義等犯罪活動C.促進金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營D.保護客戶資金安全答案：ABCD16.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對（）進行反洗錢培訓(xùn)，使其掌握反洗錢法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。A.新入職員工B.高級管理人員C.一線業(yè)務(wù)人員D.合規(guī)部門人員答案：ABCD17.下列屬于反洗錢國際組織的有（）。A.金融行動特別工作組（FATF）B.埃格蒙特集團（EgmontGroup）C.國際貨幣基金組織（IMF）D.世界銀行（WB）答案：AB18.金融機構(gòu)在處理可疑交易時，應(yīng)當(dāng)（）。A.對交易進行分析、識別B.記錄分析過程C.形成分析報告D.直接提交可疑交易報告答案：ABCD19.客戶身份資料和交易記錄保存的目的包括（）。A.為反洗錢調(diào)查提供依據(jù)B.為司法機關(guān)偵查洗錢案件提供證據(jù)C.滿足金融機構(gòu)內(nèi)部審計需要D.防止客戶信息泄露答案：ABC20.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，若客戶為外國政要，應(yīng)當(dāng)采取的措施包括（）。A.了解其資金來源和用途B.經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)C.持續(xù)監(jiān)測其賬戶交易情況D.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系答案：ABC三、判斷題（每題1分，共20題）1.金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)僅適用于已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，不包括一次性交易客戶。（）答案：×2.客戶身份識別是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時核對其身份證件，業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間無需再次識別。（）答案：×3.大額交易報告的標(biāo)準(zhǔn)由中國人民銀行根據(jù)反洗錢工作需要調(diào)整。（）答案：√4.金融機構(gòu)可以將客戶風(fēng)險等級劃分結(jié)果用于客戶服務(wù)和風(fēng)險管理。（）答案：√5.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)當(dāng)在3個工作日內(nèi)提交可疑交易報告。（）答案：×6.客戶身份資料保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少5年，交易記錄保存期限自交易記賬當(dāng)年起至少5年。（）答案：√7.非金融機構(gòu)無需履行反洗錢義務(wù)。（）答案：×（注：特定非金融機構(gòu)如房地產(chǎn)中介、貴金屬交易商等也需履行）8.金融機構(gòu)破產(chǎn)時，客戶身份資料和交易記錄可以自行銷毀。（）答案：×9.反洗錢行政主管部門工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行職責(zé)獲得的客戶信息予以保密。（）答案：√10.客戶要求將賬戶資金劃轉(zhuǎn)至其關(guān)聯(lián)企業(yè)賬戶，金融機構(gòu)無需進行身份識別。（）答案：×11.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對高風(fēng)險客戶采取強化的身份識別措施，如增加客戶身份信息的收集內(nèi)容。（）答案：√12.大額交易報告和可疑交易報告的區(qū)別在于前者僅關(guān)注金額，后者關(guān)注交易的異常性。（）答案：√13.金融機構(gòu)可以將反洗錢工作外包給第三方機構(gòu)，無需承擔(dān)最終責(zé)任。（）答案：×14.恐怖融資的資金來源可能合法，但其用途非法。（）答案：√15.客戶身份識別中的“受益人”僅指自然人，不包括法人。（）答案：×16.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查機制，定期對反洗錢制度執(zhí)行情況進行檢查。（）答案：√17.跨境匯款業(yè)務(wù)中，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保交易信息的完整性，包括匯款人姓名、賬號等。（）答案：√18.金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行反洗錢義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，對直接責(zé)任人員最高可處50萬元罰款。（）答案：×（注：最高處5萬元）19.客戶通過自動柜員機辦理業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)無需進行身份識別。（）答案：×20.反洗錢工作的核心目標(biāo)是預(yù)防和打擊洗錢及相關(guān)犯罪，維護金融秩序。（）答案：√四、簡答題（每題5分，共10題）1.簡述反洗錢的三大核心制度。答案：反洗錢的三大核心制度包括：（1）客戶身份識別制度（了解你的客戶，KYC）；（2）客戶身份資料和交易記錄保存制度；（3）大額交易和可疑交易報告制度。2.金融機構(gòu)在客戶身份識別中“持續(xù)識別”的具體要求有哪些？答案：持續(xù)識別要求金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息；對于高風(fēng)險客戶，應(yīng)進一步了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或經(jīng)營狀況，加強對其交易活動的監(jiān)測分析；當(dāng)客戶身份信息發(fā)生變更時，應(yīng)及時重新識別。3.簡述大額交易報告與可疑交易報告的主要區(qū)別。答案：（1）觸發(fā)條件不同：大額交易基于金額或交易筆數(shù)閾值；可疑交易基于交易的異常性或與洗錢、恐怖融資的關(guān)聯(lián)性。（2）報告義務(wù)不同：大額交易實行“凡達到標(biāo)準(zhǔn)必報告”；可疑交易需金融機構(gòu)主動分析識別后報告。（3）報告時限不同：大額交易需在交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)提交；可疑交易需在發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑后及時提交（通常不超過10個工作日）。4.金融機構(gòu)未履行反洗錢義務(wù)可能面臨哪些法律責(zé)任？答案：（1）由反洗錢行政主管部門或其授權(quán)機構(gòu)責(zé)令限期改正；（2）情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接責(zé)任人員處1萬元以上5萬元以下罰款；（3）建議有關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證；（4）構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。5.簡述金融機構(gòu)客戶風(fēng)險等級劃分的原則和意義。答案：原則：金融機構(gòu)應(yīng)按照“風(fēng)險為本”原則，根據(jù)客戶特性、賬戶屬性、業(yè)務(wù)類型、地域等因素，合理確定客戶風(fēng)險等級。意義：通過分級管理，對高風(fēng)險客戶采取強化的身份識別和交易監(jiān)測措施，提高反洗錢工作效率，合理配置資源，有效防范洗錢風(fēng)險。6.金融機構(gòu)在與外國政要建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)采取哪些額外措施？答案：（1）了解客戶的資金來源和用途；（2）經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)；（3）持續(xù)監(jiān)測其賬戶交易情況，包括交易頻率、金額、對手方等；（4）保留完整的身份識別記錄和交易記錄。7.簡述恐怖融資與洗錢的區(qū)別。答案：（1）目的不同：洗錢的核心是掩飾非法資金的來源和性質(zhì)；恐怖融資的核心是為恐怖活動募集、轉(zhuǎn)移資金（資金來源可能合法）。（2）資金流向不同：洗錢通常將“黑錢”洗白為合法資金；恐怖融資將資金從合法或非法渠道轉(zhuǎn)移至恐怖分子或組織。（3）風(fēng)險特征不同：恐怖融資更關(guān)注資金的用途和流向，而非僅資金的非法性。8.金融機構(gòu)在保存客戶身份資料和交易記錄時應(yīng)滿足哪些要求？答案：（1）完整性：保存的資料應(yīng)能重現(xiàn)交易全過程；（2）安全性：采取必要措施防止資料損毀、丟失或泄露；（3）可追溯性：資料應(yīng)便于反洗錢調(diào)查和審計；（4）合規(guī)性：保存期限符合法律規(guī)定（至少5年）。9.簡述金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容。答案：主要包括：（1）反洗錢崗位職責(zé)劃分；（2）客戶身份識別、資料保存和交易記錄保存制度；（3）大額和可疑交易報告制度；（4）反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度；（5）反洗錢內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查制度；（6）反洗錢工作考核和問責(zé)制度。10.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)如何處理？答案：（1）對交易進行分析，記錄分析過程和結(jié)論；（2）形成可疑交易分析報告；（3）在發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑后及時以電子方式提交可疑交易報告；（4）配合反洗錢行政主管部門或司法機關(guān)的調(diào)查；