電大金融學(xué)第一章重點(diǎn)知識(shí)解析金融學(xué)作為研究資金融通與資源配置規(guī)律的學(xué)科，其第一章往往奠定了整個(gè)學(xué)科的認(rèn)知基礎(chǔ)。本章圍繞貨幣、貨幣制度與金融體系的核心范疇展開(kāi)，既是理解金融運(yùn)行邏輯的起點(diǎn)，也是后續(xù)學(xué)習(xí)利率、金融市場(chǎng)、宏觀調(diào)控等內(nèi)容的前提。以下從概念梳理、理論脈絡(luò)、實(shí)踐應(yīng)用三個(gè)維度，對(duì)本章重點(diǎn)知識(shí)進(jìn)行深度解析。一、核心概念與范疇：搭建金融學(xué)認(rèn)知框架（一）貨幣的本質(zhì)與職能貨幣的本質(zhì)是從商品世界中分離出來(lái)的一般等價(jià)物，其核心作用是解決商品交換中“需求雙重巧合”的難題。從職能維度看，貨幣承擔(dān)著五大核心角色：價(jià)值尺度：以自身價(jià)值為標(biāo)準(zhǔn)衡量其他商品價(jià)值（如“一件衣服標(biāo)價(jià)200元”，貨幣僅需觀念上存在）；流通手段：充當(dāng)商品交換的媒介（如“用200元購(gòu)買衣服”，貨幣需現(xiàn)實(shí)交付）；貯藏手段：退出流通領(lǐng)域，作為財(cái)富保值的載體（如“將現(xiàn)金存入銀行或購(gòu)買黃金”，需具備價(jià)值穩(wěn)定性）；支付手段：用于清償債務(wù)、支付工資、賦稅等（如“賒賬購(gòu)物”“每月還房貸”，貨幣作為延期支付工具）；世界貨幣：在國(guó)際經(jīng)濟(jì)中充當(dāng)價(jià)值尺度、支付手段或財(cái)富轉(zhuǎn)移工具（如“美元用于國(guó)際貿(mào)易結(jié)算”）。需注意：價(jià)值尺度與流通手段是貨幣的基本職能，貯藏手段、支付手段和世界貨幣是隨商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展衍生的派生職能。（二）貨幣制度的構(gòu)成與演變邏輯貨幣制度是國(guó)家以法律形式規(guī)定的貨幣流通規(guī)則，其核心要素包括：1.貨幣材料：規(guī)定本位幣的價(jià)值基礎(chǔ)（如金本位制以黃金為材料，信用貨幣制度以國(guó)家信用為支撐）；2.貨幣單位：明確貨幣的名稱（如“人民幣元”）與價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)（如1元的購(gòu)買力）；3.流通貨幣種類：區(qū)分主幣（無(wú)限法償，如100元紙幣）與輔幣（有限法償，如1角硬幣，支付限額內(nèi)必須接受）；4.發(fā)行與流通程序：信用貨幣時(shí)代，貨幣由中央銀行壟斷發(fā)行（如我國(guó)由中國(guó)人民銀行發(fā)行人民幣），通過(guò)信貸投放進(jìn)入流通；5.準(zhǔn)備制度：傳統(tǒng)金本位制下需保留黃金儲(chǔ)備，現(xiàn)代信用貨幣制度則以外匯、國(guó)債等為發(fā)行準(zhǔn)備。貨幣制度的演變主線是從金屬貨幣到信用貨幣：銀本位→金銀復(fù)本位（含“格雷欣法則”：雙本位制下，法定比價(jià)與市場(chǎng)比價(jià)背離時(shí)，“劣幣驅(qū)逐良幣”）→金本位（金幣本位→金塊本位→金匯兌本位）→信用貨幣制度（以不兌現(xiàn)紙幣為核心，依賴國(guó)家信用）。（三）金融的內(nèi)涵與金融體系架構(gòu)“金融”的本質(zhì)是資金的融通，即通過(guò)各種工具和機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化?，F(xiàn)代金融體系由四部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)：包括中央銀行（調(diào)控貨幣、監(jiān)管金融）、商業(yè)銀行（存貸匯核心）、非銀行金融機(jī)構(gòu)（如證券、保險(xiǎn)、基金公司）；金融市場(chǎng)：按期限分為貨幣市場(chǎng)（短期資金，如同業(yè)拆借、票據(jù)市場(chǎng)）和資本市場(chǎng)（長(zhǎng)期資金，如股票、債券市場(chǎng)）；金融工具：承載資金融通的契約，如債券（債權(quán)憑證）、股票（所有權(quán)憑證）、票據(jù)（支付工具）；制度與監(jiān)管：以央行政策（如貨幣政策）、金融法規(guī)（如《商業(yè)銀行法》）規(guī)范市場(chǎng)運(yùn)行，防范風(fēng)險(xiǎn)。二、理論要點(diǎn)與邏輯脈絡(luò)：理解金融運(yùn)行的底層規(guī)律（一）貨幣起源的理論演進(jìn)貨幣并非天然存在，而是商品交換發(fā)展的必然產(chǎn)物：物物交換階段：需滿足“需求雙重巧合”（我有羊，需要斧頭；你有斧頭，需要羊），交易成本極高；一般等價(jià)物階段：人們先將商品換成普遍接受的商品（如貝殼、牲畜），再用其換所需物品；貨幣固定化階段：金銀因“體積小、價(jià)值大、易分割、耐儲(chǔ)存”，成為固定的一般等價(jià)物（馬克思：“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”）。西方經(jīng)濟(jì)學(xué)從“交易成本”視角解釋：貨幣的出現(xiàn)降低了商品交換的摩擦成本，使交易效率大幅提升。（二）金融的功能與經(jīng)濟(jì)價(jià)值金融體系的核心作用是優(yōu)化資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，具體體現(xiàn)為四大功能：1.資金融通：將居民儲(chǔ)蓄（“閑置資金”）轉(zhuǎn)化為企業(yè)投資（“生產(chǎn)資金”），如銀行吸收存款后放貸給企業(yè)；2.資源配置：通過(guò)利率、股價(jià)等“價(jià)格信號(hào)”引導(dǎo)資金流向高效部門（如科技企業(yè)股價(jià)上漲，吸引更多資本投入）；3.風(fēng)險(xiǎn)管理：通過(guò)保險(xiǎn)（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）、衍生品（對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)）、基金（分散風(fēng)險(xiǎn)）等工具，降低經(jīng)濟(jì)主體的不確定性；4.信息傳遞：金融市場(chǎng)價(jià)格（如債券收益率反映企業(yè)信用，股價(jià)反映公司前景）是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“晴雨表”。三、實(shí)踐關(guān)聯(lián)與學(xué)習(xí)建議：從理論到應(yīng)用的跨越（一）現(xiàn)實(shí)案例：數(shù)字貨幣對(duì)貨幣制度的挑戰(zhàn)近年興起的央行數(shù)字貨幣（CBDC，如我國(guó)數(shù)字人民幣）與加密貨幣（如比特幣），對(duì)傳統(tǒng)貨幣理論提出新命題：數(shù)字人民幣：具備貨幣的五大職能（價(jià)值尺度、流通手段等），依托國(guó)家信用，屬于信用貨幣的數(shù)字化形態(tài)；比特幣：因價(jià)格波動(dòng)大，難以充當(dāng)價(jià)值尺度和貯藏手段，更接近“數(shù)字資產(chǎn)”，而非法定貨幣。這提示我們：貨幣的“法償性”與“信用支撐”仍是核心，技術(shù)創(chuàng)新需服務(wù)于貨幣的本質(zhì)職能。（二）易錯(cuò)點(diǎn)辨析：掃清認(rèn)知盲區(qū)1.價(jià)值尺度vs流通手段：前者是“標(biāo)價(jià)”（觀念貨幣），后者是“交易”（現(xiàn)實(shí)貨幣）。例如，“房?jī)r(jià)100萬(wàn)元”體現(xiàn)價(jià)值尺度，“用100萬(wàn)元買房”體現(xiàn)流通手段。2.劣幣驅(qū)逐良幣的條件：僅在雙本位制（金銀法定比價(jià)固定）下成立。若市場(chǎng)金價(jià)高于法定比價(jià)，金幣（良幣）會(huì)被熔化或輸出，銀幣（劣幣）充斥流通。3.直接融資vs間接融資：前者是“資金供求雙方直接交易”（如企業(yè)發(fā)股票），后者是“通過(guò)銀行等中介”（如企業(yè)向銀行貸款）。（三）學(xué)習(xí)方法：高效掌握核心內(nèi)容1.概念對(duì)比法：制作表格對(duì)比貨幣職能、貨幣制度類型、融資方式的差異（示例：貨幣職能對(duì)比表）；2.案例聯(lián)想法：關(guān)注央行政策（如“降準(zhǔn)”增加貨幣供給）、金融市場(chǎng)事件（如股市波動(dòng)反映經(jīng)濟(jì)預(yù)期），將理論與現(xiàn)實(shí)掛鉤；3.邏輯梳理法：繪制思維導(dǎo)圖