會(huì)計(jì)學(xué)銀行金融分析師實(shí)習(xí)報(bào)告一、摘要2023年7月1日至2023年8月31日，我在XX銀行金融分析師崗位實(shí)習(xí)，負(fù)責(zé)整理并分析300份企業(yè)信貸申請(qǐng)材料，運(yùn)用Excel建立財(cái)務(wù)模型評(píng)估50家客戶的還款能力，協(xié)助完成12筆總額約5000萬(wàn)元的貸款審批流程。通過(guò)將課堂所學(xué)的財(cái)務(wù)報(bào)表分析與企業(yè)信用評(píng)級(jí)模型結(jié)合，優(yōu)化了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估效率，使平均審批周期縮短15%。實(shí)習(xí)期間，系統(tǒng)化掌握了信貸業(yè)務(wù)全流程操作規(guī)范，熟練應(yīng)用Vlookup、Sumifs等函數(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)匹配與匯總，并提煉出基于現(xiàn)金流折現(xiàn)法的動(dòng)態(tài)信用評(píng)估方法，可應(yīng)用于類似場(chǎng)景的快速?zèng)Q策支持。二、實(shí)習(xí)內(nèi)容及過(guò)程1.實(shí)習(xí)目的去XX銀行實(shí)習(xí)，主要是想看看真實(shí)的金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)是怎么跑的，理論結(jié)合實(shí)際，特別是會(huì)計(jì)知識(shí)怎么在銀行金融分析里用起來(lái)。2.實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介我實(shí)習(xí)的部門是信貸審批部，主要做企業(yè)貸款的事。那邊的業(yè)務(wù)量挺大，每天要處理不少申請(qǐng)，對(duì)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和效率要求很高。3.實(shí)習(xí)內(nèi)容與過(guò)程我跟著師傅學(xué)了整個(gè)信貸申請(qǐng)的流程，從材料收齊到最終放款。具體做了不少整理工作，把300多家企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、征信報(bào)告這些錄入系統(tǒng)，用Excel核對(duì)好資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表里的數(shù)據(jù)，得確保沒(méi)差漏。最常做的就是做三張表：現(xiàn)金流量表、償債能力分析表、盈利能力分析表。比如有個(gè)做服裝生意的客戶，流水看著還行，但應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)特別長(zhǎng)，我就跟師傅說(shuō)是不是要重點(diǎn)關(guān)注一下回款情況。師傅教我用Vlookup和Sumifs函數(shù)批量處理數(shù)據(jù)，以前我只會(huì)一個(gè)個(gè)手動(dòng)算，效率低還容易錯(cuò)，現(xiàn)在能快速匯總分析幾十家公司的數(shù)據(jù)了。還參與了12筆貸款的審批，主要是看企業(yè)的財(cái)務(wù)比率，比如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率，還有他們的貸款用途是不是合規(guī)。有一次有個(gè)企業(yè)想貸500萬(wàn)，但它的資產(chǎn)負(fù)債率已經(jīng)85%了，我直接跟審批組提出來(lái)，最后沒(méi)批下來(lái)。4.實(shí)習(xí)成果與收獲這8周下來(lái)，我把學(xué)校學(xué)的財(cái)務(wù)分析、風(fēng)險(xiǎn)管理這些用上了，而且更懂銀行怎么評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)了。比如以前覺(jué)得只要利潤(rùn)高就行，現(xiàn)在明白現(xiàn)金流管理更重要。具體成果就是，我整理的300份材料錯(cuò)誤率控制在0.5%以內(nèi)，比剛開(kāi)始時(shí)降低了1%。在12筆貸款審批里，我提了3條風(fēng)險(xiǎn)提示，其中2條被采納了。最大的收獲是學(xué)會(huì)了怎么用動(dòng)態(tài)信用評(píng)級(jí)模型，就是根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況實(shí)時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，這在課堂上沒(méi)怎么接觸過(guò)。這讓我對(duì)職業(yè)規(guī)劃有了點(diǎn)想法，想以后往金融分析方向發(fā)展，感覺(jué)這行需要既懂會(huì)計(jì)又懂金融的復(fù)合型人才。5.問(wèn)題與建議實(shí)習(xí)中也發(fā)現(xiàn)點(diǎn)問(wèn)題。一是部門內(nèi)部培訓(xùn)有點(diǎn)少，有時(shí)候不明白流程細(xì)節(jié)要問(wèn)好幾次。二是電腦系統(tǒng)偶爾會(huì)卡，影響效率。三是我的崗位主要是輔助，接觸核心決策的機(jī)會(huì)不多。建議單位可以多搞點(diǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，比如每周搞個(gè)半小時(shí)的案例分享會(huì)，讓新來(lái)的能快點(diǎn)上手。系統(tǒng)方面可以申請(qǐng)升級(jí)一下，現(xiàn)在用的還是老版本。崗位匹配度上，希望以后能有更多機(jī)會(huì)參與實(shí)際分析，而不是一直做基礎(chǔ)整理。三、總結(jié)與體會(huì)1.實(shí)習(xí)價(jià)值閉環(huán)這8周實(shí)習(xí)，感覺(jué)像是把書(shū)上的會(huì)計(jì)知識(shí)真的用在了刀刃上。之前學(xué)現(xiàn)金流量表、償債能力分析，覺(jué)得不就是做報(bào)表嘛，來(lái)了才發(fā)現(xiàn)，銀行看這些不光看數(shù)字本身，更要看數(shù)字背后的故事。比如有個(gè)客戶的利潤(rùn)表好看，但應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)太長(zhǎng)，我就跟師傅提出來(lái)，最后那筆貸款沒(méi)批，這就是理論聯(lián)系實(shí)際最直接的體現(xiàn)。從整理300份材料，到參與12筆貸款審批，每一步都讓我明白，會(huì)計(jì)信息真是金融決策的基礎(chǔ)。2.職業(yè)規(guī)劃聯(lián)結(jié)實(shí)習(xí)前我有點(diǎn)迷茫，現(xiàn)在清晰多了。我發(fā)現(xiàn)金融分析這行特別需要細(xì)節(jié)能力和邏輯思維，而我大學(xué)里學(xué)的會(huì)計(jì)正好能提供這種訓(xùn)練。這次也體會(huì)到，懂財(cái)務(wù)又懂金融的人才特別搶手。接下來(lái)打算深化學(xué)術(shù)，先把CFA一級(jí)考了，尤其是財(cái)務(wù)分析那部分，我要學(xué)得更深。實(shí)習(xí)中用的Excel函數(shù)，比如Vlookup、Sumifs，這些以后肯定得常用，得練到熟練。感覺(jué)自己的職業(yè)目標(biāo)更明確了，就是做企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析，幫助銀行做好錢袋子。3.行業(yè)趨勢(shì)展望在實(shí)習(xí)中，我也感受到銀行現(xiàn)在越來(lái)越重視科技，像大數(shù)據(jù)風(fēng)控、AI審批這些開(kāi)始用上。以前都是人工看報(bào)表，現(xiàn)在有些銀行直接用系統(tǒng)模型來(lái)初步篩選，效率高多了。這讓我意識(shí)到，以后做金融分析，光會(huì)算賬可能不夠，還得懂點(diǎn)技術(shù)，比如怎么用Python處理大數(shù)據(jù)，怎么解讀模型結(jié)果。行業(yè)在變，我們學(xué)生也得跟著變，光靠課本知識(shí)肯定跟不上。這次實(shí)習(xí)讓我明白，持續(xù)學(xué)習(xí)不是一句空話，而是真的要融入日常。4.心態(tài)轉(zhuǎn)變來(lái)之前覺(jué)得實(shí)習(xí)不就是打雜嗎，結(jié)果發(fā)現(xiàn)要做的事都挺重要的。有一次處理材料，數(shù)據(jù)對(duì)不上，忙活半天才發(fā)現(xiàn)是個(gè)小錯(cuò)誤，但當(dāng)時(shí)壓力特別大，感覺(jué)整個(gè)貸款流程都卡住了。那段時(shí)間真的體會(huì)到職場(chǎng)人的責(zé)任，一點(diǎn)都不能馬虎?，F(xiàn)在抗壓能力確實(shí)強(qiáng)了，以前遇到問(wèn)題就想找老師，現(xiàn)在會(huì)先自己查資料、想辦法解決。這種心態(tài)轉(zhuǎn)變比學(xué)會(huì)什么技能都重要，感覺(jué)自己真的跨出職場(chǎng)第一步了。四、致謝1.感謝XX銀行給我這次實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我能接觸到真實(shí)的金融分析工作。2.特別感謝我的導(dǎo)師，在實(shí)習(xí)期間耐心指導(dǎo)我，尤其是在處理信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)給了我很多啟發(fā)。3.也要謝謝部門的各位同事