農(nóng)行普惠金融培訓(xùn)課件匯報人：XX目錄01普惠金融概述02農(nóng)行普惠金融產(chǎn)品03普惠金融服務(wù)流程04普惠金融風(fēng)險管理05普惠金融政策法規(guī)06案例分析與實操普惠金融概述PARTONE普惠金融定義包容性金融服務(wù)為社會各階層提供適當(dāng)、有效金融服務(wù)，重點服務(wù)小微企業(yè)等群體發(fā)展背景與意義01政策推動國家政策大力扶持普惠金融，促進金融資源均衡分配。02社會需求小微企業(yè)及農(nóng)村地區(qū)金融需求大，普惠金融填補市場空白。國內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀普惠小微貸款余額達(dá)35.57萬億，覆蓋97.9%鄉(xiāng)鎮(zhèn)，實現(xiàn)“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構(gòu)”國內(nèi)發(fā)展成果美國完善農(nóng)村金融體系，日本重視農(nóng)業(yè)金融發(fā)展，提供政策啟示國際經(jīng)驗借鑒農(nóng)行普惠金融產(chǎn)品PARTTWO產(chǎn)品種類介紹包括納稅e貸、惠農(nóng)e貸等，無需抵押，憑信用獲貸。信用貸款類0102如抵押e貸、房抵e貸，以房產(chǎn)等抵押獲高額貸款。抵押擔(dān)保類03含煙商e貸、藥商e貸等，針對特定行業(yè)提供融資。特色場景類產(chǎn)品優(yōu)勢分析簡式貸最高3000萬，抵押e貸額度1000萬，期限最長10年。額度靈活期限長提供抵押、質(zhì)押、保證等多種擔(dān)保，智能審批系統(tǒng)提升效率。擔(dān)保多樣審批快利率優(yōu)惠，服務(wù)510萬戶普惠群體，覆蓋小微、個體、農(nóng)戶。成本低廉覆蓋廣服務(wù)對象與范圍覆蓋農(nóng)村地區(qū)，為農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)貸款、理財?shù)冉鹑诜?wù)。農(nóng)村及農(nóng)戶群體主要服務(wù)小微企業(yè)，提供靈活融資方案，助力企業(yè)成長。小微企業(yè)客戶普惠金融服務(wù)流程PARTTHREE客戶申請流程客戶需準(zhǔn)備并提交相關(guān)身份及經(jīng)營證明等申請資料。提交申請資料01農(nóng)行對客戶提交的資料進行審核，確認(rèn)其真實性和完整性。資料審核02審核與放款流程涉及房產(chǎn)抵押需完成產(chǎn)權(quán)過戶登記，最終環(huán)節(jié)資金直達(dá)指定賬戶，一般1-2天到賬。抵押登記與放款執(zhí)行銀行核對收入證明、征信報告等基礎(chǔ)資料，并通過大數(shù)據(jù)篩查信用記錄、負(fù)債率等指標(biāo)。材料初審與風(fēng)險評估后續(xù)服務(wù)與管理建立定期客戶回訪制度，了解客戶需求與反饋，優(yōu)化服務(wù)體驗?？蛻艋卦L機制01對貸款客戶進行持續(xù)的風(fēng)險監(jiān)控，確保資金安全，及時預(yù)警潛在風(fēng)險。風(fēng)險持續(xù)監(jiān)控02普惠金融風(fēng)險管理PARTFOUR風(fēng)險識別與評估01風(fēng)險識別方法通過數(shù)據(jù)分析、客戶調(diào)研等手段，精準(zhǔn)識別普惠金融潛在風(fēng)險。02風(fēng)險評估體系建立科學(xué)評估模型，量化風(fēng)險等級，為風(fēng)險防控提供依據(jù)。風(fēng)險控制措施貸前嚴(yán)格審查對貸款對象進行全面細(xì)致的信用及還款能力評估，降低潛在風(fēng)險。貸中動態(tài)監(jiān)控實時跟蹤貸款使用情況，確保資金合規(guī)使用，及時調(diào)整風(fēng)險策略。風(fēng)險案例分析01信用風(fēng)險案例某小微企業(yè)貸款后經(jīng)營不善，無法按時還款，導(dǎo)致銀行面臨信用風(fēng)險損失。02操作風(fēng)險案例銀行內(nèi)部操作失誤，導(dǎo)致客戶信息泄露，引發(fā)客戶糾紛及潛在法律風(fēng)險。普惠金融政策法規(guī)PARTFIVE國家政策解讀2025年“三農(nóng)”金融工作通知強調(diào)深化體制機制改革，增強重點領(lǐng)域金融供給。信貸支持“三農(nóng)”《實施方案》提出健全多層次普惠金融機構(gòu)體系，提升縣域金融服務(wù)水平。普惠金融體系優(yōu)化2025年涉農(nóng)金融財政貼息最高達(dá)500萬元，支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、種業(yè)基地等項目。財政貼息惠企政策相關(guān)法律法規(guī)《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等構(gòu)建普惠金融法律基礎(chǔ)框架。法律框架01財政補貼、稅收優(yōu)惠等政策，激勵金融機構(gòu)加大普惠金融投入。政策支持02政策支持與優(yōu)惠嚴(yán)格落實小微企業(yè)降費政策，主動承擔(dān)評估費等，降低產(chǎn)品利率。減費讓利政策0102出臺精準(zhǔn)幫扶貸款管理指引，匹配差異化優(yōu)惠政策，強化幫扶成效。差異化信貸政策03與金控、農(nóng)擔(dān)等合作，推出“金擔(dān)快貸”等產(chǎn)品，解決擔(dān)保難題。政府增信合作案例分析與實操PARTSIX成功案例分享農(nóng)行助力某小微企業(yè)獲低息貸款，實現(xiàn)業(yè)務(wù)擴張，效益顯著提升。小微企業(yè)貸款通過定制化金融方案，幫助貧困農(nóng)戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)，成功脫貧致富。農(nóng)戶扶貧項目模擬實操演練模擬客戶貸款申請全流程，從資料提交到審批放款，熟悉操作步驟。貸款流程模擬通過模擬案例，練習(xí)如何評估客戶風(fēng)險，制定合理貸款方案。風(fēng)