反洗錢(qián)合規(guī)專項(xiàng)制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》等國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，參照行業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管要求及集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合公司實(shí)際業(yè)務(wù)需求，為有效防范和化解反洗錢(qián)領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，維護(hù)公司聲譽(yù)與合法權(quán)益，特制定本制度。第二條本制度適用于公司各部門(mén)、下屬單位及全體員工，覆蓋公司所有業(yè)務(wù)場(chǎng)景，包括但不限于客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)、客戶關(guān)系管理、跨境業(yè)務(wù)等涉及反洗錢(qián)合規(guī)要求的環(huán)節(jié)。第三條本制度中下列術(shù)語(yǔ)的定義如下：（一）“反洗錢(qián)專項(xiàng)管理”是指公司為識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和處置反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，建立的一整套組織架構(gòu)、職責(zé)分工、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制措施及持續(xù)改進(jìn)機(jī)制。（二）“反洗錢(qián)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)”是指因客戶身份背景復(fù)雜、交易行為異常、資金來(lái)源可疑等因素，可能引發(fā)洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。（三）“反洗錢(qián)合規(guī)”是指公司及其員工在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中嚴(yán)格遵守反洗錢(qián)法律法規(guī)及內(nèi)部制度要求，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)的狀態(tài)。第四條反洗錢(qián)專項(xiàng)管理應(yīng)遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋：確保所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、部門(mén)及員工均納入反洗錢(qián)管理體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控?zé)o死角。（二）責(zé)任到人：明確各層級(jí)、各崗位的反洗錢(qián)合規(guī)責(zé)任，建立責(zé)任追溯機(jī)制。（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)差異，實(shí)施差異化管控措施，優(yōu)先防范重大風(fēng)險(xiǎn)。（四）持續(xù)改進(jìn)：定期評(píng)估反洗錢(qián)管理體系有效性，根據(jù)外部環(huán)境變化及時(shí)優(yōu)化調(diào)整。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢(qián)專項(xiàng)管理工作負(fù)總責(zé)，承擔(dān)最終領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；分管相關(guān)業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌推進(jìn)本領(lǐng)域反洗錢(qián)合規(guī)工作。第六條設(shè)立反洗錢(qián)專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長(zhǎng)，成員包括財(cái)務(wù)部、法務(wù)合規(guī)部、業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人及下屬單位主要負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組主要履行以下職責(zé)：（一）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全公司反洗錢(qián)專項(xiàng)管理工作，制定重大風(fēng)險(xiǎn)防控策略。（二）審議反洗錢(qián)專項(xiàng)管理制度及重大風(fēng)險(xiǎn)處置方案，做出決策審批。（三）監(jiān)督評(píng)價(jià)反洗錢(qián)專項(xiàng)管理工作的執(zhí)行情況，定期聽(tīng)取工作報(bào)告。第七條法務(wù)合規(guī)部為本制度牽頭部門(mén)，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)專項(xiàng)管理工作的整體規(guī)劃、制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)督考核及培訓(xùn)宣貫。主要職責(zé)包括：（一）組織制定和完善反洗錢(qián)專項(xiàng)管理制度及操作指南。（二）定期開(kāi)展反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)排查，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。（三）監(jiān)督各部門(mén)、下屬單位反洗錢(qián)合規(guī)執(zhí)行情況，提出改進(jìn)建議。第八條財(cái)務(wù)部為反洗錢(qián)專項(xiàng)管理專責(zé)部門(mén)，負(fù)責(zé)客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)、資金審批等環(huán)節(jié)的合規(guī)審核，重點(diǎn)開(kāi)展以下工作：（一）建立客戶身份信息檔案，執(zhí)行反洗錢(qián)盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)。（二）監(jiān)測(cè)大額及可疑交易，建立異常交易處置流程。（三）優(yōu)化資金審批權(quán)限設(shè)置，確保稅務(wù)合規(guī)及反洗錢(qián)要求落實(shí)。第九條各業(yè)務(wù)部門(mén)及下屬單位為反洗錢(qián)專項(xiàng)管理實(shí)施主體，應(yīng)落實(shí)本領(lǐng)域反洗錢(qián)合規(guī)要求，主要職責(zé)包括：（一）開(kāi)展客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，識(shí)別并報(bào)告潛在反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。（二）執(zhí)行客戶身份識(shí)別流程，確保客戶信息真實(shí)完整。（三）落實(shí)交易限制措施，防止違規(guī)資金流轉(zhuǎn)。第十條基層執(zhí)行崗位員工應(yīng)履行以下合規(guī)操作責(zé)任：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書(shū)，明確個(gè)人反洗錢(qián)義務(wù)。（二）及時(shí)上報(bào)可疑交易線索及內(nèi)部違規(guī)行為。（三）參加反洗錢(qián)專項(xiàng)培訓(xùn)，掌握崗位操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十一條客戶身份識(shí)別管理。業(yè)務(wù)部門(mén)及下屬單位在客戶準(zhǔn)入階段必須執(zhí)行身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，包括但不限于：核實(shí)客戶真實(shí)身份、了解客戶資金來(lái)源、評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。禁止為身份不明或風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶提供服務(wù)。第十二條交易監(jiān)測(cè)與報(bào)告。財(cái)務(wù)部應(yīng)建立交易監(jiān)測(cè)模型，重點(diǎn)監(jiān)控以下情形：（一）單筆或累計(jì)交易金額異常的大額資金流動(dòng)。（二）短期內(nèi)頻繁發(fā)生的小額分散交易。（三）與高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)或客戶的資金往來(lái)。對(duì)可疑交易應(yīng)立即凍結(jié)并上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組處置。第十三條客戶關(guān)系管理。業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)建立客戶信息動(dòng)態(tài)更新機(jī)制，定期復(fù)核客戶身份信息及交易行為，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)變化及時(shí)調(diào)整管控措施。第十四條跨境業(yè)務(wù)管控。涉及跨境業(yè)務(wù)的部門(mén)必須嚴(yán)格執(zhí)行外匯管理規(guī)定，對(duì)境外客戶執(zhí)行更嚴(yán)格的身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，并留存完整交易記錄。第十五條關(guān)聯(lián)交易管理。禁止利用關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行利益輸送，關(guān)聯(lián)交易必須經(jīng)法務(wù)合規(guī)部審核，并符合商業(yè)合理性要求。第十六條數(shù)據(jù)安全管理。信息管理部門(mén)應(yīng)建立客戶信息保護(hù)機(jī)制，防止身份信息泄露或被非法使用，定期開(kāi)展數(shù)據(jù)安全審計(jì)。第十七條供應(yīng)商盡職調(diào)查。采購(gòu)部門(mén)在供應(yīng)商準(zhǔn)入時(shí)必須執(zhí)行反洗錢(qián)盡職調(diào)查，重點(diǎn)關(guān)注供應(yīng)商背景、業(yè)務(wù)模式及資金來(lái)源，禁止與高風(fēng)險(xiǎn)供應(yīng)商合作。第十八條禁止性行為管控。嚴(yán)禁以下行為：（一）協(xié)助客戶隱匿資金來(lái)源或規(guī)避監(jiān)管要求。（二）為明知或應(yīng)知風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶提供服務(wù)。（三）偽造、篡改客戶身份信息或交易記錄。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十九條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制。法務(wù)合規(guī)部應(yīng)每年評(píng)估外部法規(guī)變化及內(nèi)部業(yè)務(wù)調(diào)整，及時(shí)修訂反洗錢(qián)專項(xiàng)管理制度，并于調(diào)整后三十日內(nèi)完成全員培訓(xùn)。第二十條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制。法務(wù)合規(guī)部每月開(kāi)展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分級(jí)管理，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)發(fā)布預(yù)警通知，并明確處置時(shí)限。第二十一條合規(guī)審查機(jī)制。所有涉及客戶準(zhǔn)入、交易審批、資金劃轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)決策，必須經(jīng)法務(wù)合規(guī)部或財(cái)務(wù)部審查，未經(jīng)審查的業(yè)務(wù)不得實(shí)施。第二十二條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制。對(duì)一般風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)務(wù)部門(mén)自行處置，重大風(fēng)險(xiǎn)由領(lǐng)導(dǎo)小組組織專項(xiàng)工作組處置，并建立應(yīng)急流程及責(zé)任協(xié)同機(jī)制。第二十三條責(zé)任追究機(jī)制。對(duì)違反本制度的行為，根據(jù)情節(jié)輕重采取以下措施：（一）違規(guī)行為輕微的，給予警告或通報(bào)批評(píng)。（二）違規(guī)行為造成損失的，扣減績(jī)效獎(jiǎng)金或經(jīng)濟(jì)處罰。（三）違規(guī)行為涉嫌違法的，移交司法機(jī)關(guān)處理。第二十四條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制。每年由領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)反洗錢(qián)專項(xiàng)管理體系進(jìn)行有效性評(píng)估，形成評(píng)估報(bào)告并制定優(yōu)化方案，于次年三月前完成制度完善。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十五條組織保障。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部應(yīng)定期聽(tīng)取反洗錢(qián)專項(xiàng)工作報(bào)告，并帶頭落實(shí)合規(guī)要求，確保本領(lǐng)域工作有序推進(jìn)。第二十六條考核激勵(lì)機(jī)制。將反洗錢(qián)合規(guī)情況納入部門(mén)及個(gè)人績(jī)效考核，考核結(jié)果與評(píng)優(yōu)評(píng)先、職務(wù)晉升直接掛鉤。第二十七條培訓(xùn)宣傳機(jī)制。法務(wù)合規(guī)部每年至少組織兩次反洗錢(qián)專項(xiàng)培訓(xùn)，管理層重點(diǎn)培訓(xùn)合規(guī)履職要求，一線員工重點(diǎn)培訓(xùn)操作規(guī)范，并留存培訓(xùn)記錄。第二十八條信息化支撐。信息管理部門(mén)應(yīng)開(kāi)發(fā)反洗錢(qián)管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶信息管理、交易監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等功能的自動(dòng)化處理。第二十九條文化建設(shè)。通過(guò)內(nèi)部宣傳平臺(tái)發(fā)布反洗錢(qián)合規(guī)手冊(cè)，全員簽署合規(guī)承諾書(shū)，營(yíng)造“人人反洗錢(qián)”的文化氛圍。第三十條報(bào)告制度。各部門(mén)、下屬單位每月五日前向法務(wù)合規(guī)部報(bào)送反洗錢(qián)工作情況，包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)事件、處置結(jié)果、改進(jìn)措施。重大風(fēng)險(xiǎn)事