中級經(jīng)濟師金融法律知識學習筆記引言金融法律知識作為中級經(jīng)濟師考試的重要組成部分，不僅是應試的必備內(nèi)容，更是從業(yè)者在復雜金融環(huán)境中規(guī)范操作、防范風險的理論基石。本筆記旨在梳理金融法律學習的核心要點與邏輯框架，助力理解與記憶，而非簡單的法條羅列。學習時，應力求理解法律條文背后的立法精神與實踐考量，將零散的知識點串聯(lián)成體系。一、金融法律制度的基本原則金融法律制度的基本原則是貫穿各類金融立法與司法實踐的靈魂，是理解具體規(guī)則的出發(fā)點。1.1合法合規(guī)原則這是金融活動的首要準則。任何金融機構、從業(yè)人員及市場參與者的行為都必須在法律允許的范圍內(nèi)進行，嚴禁觸碰法律紅線。無論是市場準入、業(yè)務開展，還是資金運作，均需以現(xiàn)行法律法規(guī)為依據(jù)。這不僅是對金融秩序的維護，也是對各方權益的基本保障。1.2平等自愿、公平誠信原則金融交易的各方主體在法律地位上是平等的，交易的達成應基于真實意愿，不受強迫或欺詐。公平原則要求交易條件的設定應合理，不得顯失公允，禁止利用優(yōu)勢地位損害相對方利益。誠信原則則強調(diào)恪守承諾，不欺不詐，這在信息不對稱的金融領域尤為重要，是構建健康金融生態(tài)的基石。1.3分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管原則盡管近年來混業(yè)經(jīng)營趨勢有所顯現(xiàn)，但我國現(xiàn)行法律框架下，仍以分業(yè)經(jīng)營為基本原則，銀行、證券、保險等金融業(yè)務領域有明確界限。與之相適應的是分業(yè)監(jiān)管體制，不同類型的金融機構由不同的監(jiān)管部門實施專業(yè)化監(jiān)管。理解這一原則，有助于清晰把握各金融子行業(yè)的法律邊界與監(jiān)管要求。1.4保護投資者、存款人及其他利益相關者合法權益原則金融活動涉及廣泛的利益群體，法律制度需特別關注處于相對弱勢地位的投資者和存款人的權益保護。例如，信息披露制度、存款保險制度、投資者適當性管理等，均體現(xiàn)了這一原則。維護金融消費者權益，是金融市場可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。1.5風險控制與審慎監(jiān)管原則金融業(yè)本身具有高風險性，因此風險控制是核心議題。法律制度通過設定資本充足率、風險準備金、內(nèi)部控制等要求，督促金融機構加強風險管理。監(jiān)管機構則依據(jù)審慎原則，對金融機構的經(jīng)營活動進行持續(xù)監(jiān)測與評估，防范系統(tǒng)性風險，維護金融穩(wěn)定。二、核心金融法律制度解析2.1《中國人民銀行法》相關制度中國人民銀行作為我國的中央銀行，其法律地位和職責由《中國人民銀行法》明確規(guī)定。重點在于理解其“制定和執(zhí)行貨幣政策”、“維護金融穩(wěn)定”、“提供金融服務”三大核心職能。需關注其在宏觀調(diào)控中的作用，如存款準備金率、再貼現(xiàn)率等貨幣政策工具的運用及其法律依據(jù)，以及在防范和化解系統(tǒng)性金融風險中的職責定位。2.2銀行業(yè)監(jiān)督管理法律制度以《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》為核心，輔以各類行政法規(guī)和部門規(guī)章，構成了對銀行業(yè)金融機構的全面監(jiān)管體系。2.2.1監(jiān)管目標與原則監(jiān)管目標在于促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心，保護存款人和其他客戶的合法權益，提高銀行業(yè)競爭能力。監(jiān)管原則包括依法、公開、公正和效率。2.2.2監(jiān)管對象與監(jiān)管職責監(jiān)管對象主要是在我國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行，還有在境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構。監(jiān)管職責涵蓋市場準入監(jiān)管（機構設立、變更、終止及業(yè)務范圍）、審慎經(jīng)營規(guī)則的制定與執(zhí)行檢查、風險評級與預警、以及對違法違規(guī)行為的查處等。2.2.3商業(yè)銀行法核心內(nèi)容《商業(yè)銀行法》是規(guī)范商業(yè)銀行行為的基本法律。需掌握商業(yè)銀行的設立條件、業(yè)務范圍（如吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等）、經(jīng)營原則（安全性、流動性、效益性）、對存款人的保護（如存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密）、貸款業(yè)務的基本規(guī)則（如審貸分離、分級審批，擔保貸款為主、信用貸款為輔等），以及商業(yè)銀行的接管、終止等規(guī)定。2.3證券法律制度證券法律制度以《證券法》為核心，旨在規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護投資者的合法權益，維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展。2.3.1證券發(fā)行制度證券發(fā)行需符合法定條件，遵循法定程序。公開發(fā)行證券必須依法報經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構或者國務院授權的部門注冊。注冊制的改革方向是當前的重點，其核心在于以信息披露為中心，強化市場約束。需理解發(fā)行注冊的條件、信息披露的要求以及保薦制度等。2.3.2證券交易制度證券交易應在依法設立的證券交易所上市交易或者在國務院批準的其他全國性證券交易場所交易。需關注證券交易的一般規(guī)則，如禁止內(nèi)幕交易、操縱市場、欺詐客戶等違法行為。對上市公司的持續(xù)信息披露義務（如定期報告、臨時報告）也需重點掌握。2.3.3上市公司收購上市公司收購是證券市場的重要行為，涉及收購方、目標公司股東等多方利益。相關法律對要約收購、協(xié)議收購等不同收購方式的程序、信息披露、收購義務等均有明確規(guī)定，旨在保護中小股東利益，維護市場公平。2.4保險法律制度《保險法》是調(diào)整保險關系的基本法律，其核心在于平衡保險合同雙方的權利義務，規(guī)范保險經(jīng)營行為。2.4.1保險合同保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。需理解保險合同的訂立（要約與承諾）、主要條款（保險標的、保險責任、責任免除、保險金額、保險期間等）、合同的履行（投保方的如實告知義務、保險人的說明義務、保險事故的通知與理賠）、以及合同的變更、解除與終止等。2.4.2保險公司與保險經(jīng)營規(guī)則保險公司的設立需經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構批準，其組織形式、注冊資本、業(yè)務范圍等均有嚴格規(guī)定。保險經(jīng)營規(guī)則包括償付能力管理、保證金提取、責任準備金計提、再保險安排、資金運用的限制等，以確保保險公司的穩(wěn)健運營和償付能力。2.5其他重要金融法律制度除上述核心法律外，還需關注與金融活動密切相關的其他法律規(guī)范。2.5.1《民法典》合同編與物權編金融活動大量體現(xiàn)為合同關系，如借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等，均受《民法典》合同編調(diào)整。物權編中關于抵押權、質(zhì)權、留置權等擔保物權的規(guī)定，是保障金融債權實現(xiàn)的重要法律手段。理解這些基本民事法律制度，是處理復雜金融法律關系的基礎。2.5.2《公司法》相關內(nèi)容金融機構多以公司形式存在，《公司法》關于公司設立、組織機構、股東權利與義務、財務會計、合并分立、解散清算等規(guī)定，同樣適用于金融類公司。三、金融監(jiān)管與法律責任3.1金融監(jiān)管體制我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制是以中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會為主體，分工協(xié)作的綜合監(jiān)管體系。需了解各監(jiān)管機構的職責劃分與協(xié)調(diào)機制，理解“一委一行一局一會”的監(jiān)管架構及其在防范化解金融風險中的作用。3.2法律責任金融違法行為需承擔相應的法律責任，包括民事責任、行政責任和刑事責任。3.2.1民事責任主要是指金融交易中因違約或侵權行為給對方造成損失時，依法應承擔的賠償責任等。例如，商業(yè)銀行違規(guī)放貸造成儲戶損失，保險公司未履行賠付義務等。3.2.2行政責任由金融監(jiān)管機構或其他有權機關對違反金融監(jiān)管規(guī)定的機構或個人給予的行政處罰，如警告、罰款、沒收違法所得、責令停業(yè)整頓、吊銷許可證等。3.2.3刑事責任針對金融犯罪行為，如偽造貨幣罪、非法集資罪、內(nèi)幕交易罪、洗錢罪等，依照《刑法》追究的刑事責任，這是最嚴厲的法律制裁。四、學習方法與應試建議1.體系化學習：將零散的法條和知識點置于宏觀的金融法律體系中理解，把握不同法律部門之間的內(nèi)在聯(lián)系。2.理解與記憶結(jié)合：在理解法律原理和邏輯的基礎上記憶重點法條，避免死記硬背。關注法律條文的“關鍵詞”。3.關注案例：結(jié)合典型案例分析，能更直觀地理解法律規(guī)定的應用場景和判斷標準，增強解決實際問題的能力。4.對比歸納：對于相似的法律制度（如同類金融機構的監(jiān)管要求、不同擔保方式的異同），進行對比歸納，找出差異與聯(lián)系