PAGE蘭州銀行運(yùn)營制度一、總則（一）目的本運(yùn)營制度旨在規(guī)范蘭州銀行各項(xiàng)運(yùn)營活動(dòng)，確保銀行運(yùn)營的穩(wěn)健性、高效性和合規(guī)性，保障客戶利益，提升銀行市場競爭力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。（二）適用范圍本制度適用于蘭州銀行總行及各分支機(jī)構(gòu)的所有運(yùn)營業(yè)務(wù)和相關(guān)工作人員。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保各項(xiàng)運(yùn)營活動(dòng)合法合規(guī)。2.穩(wěn)健性原則注重風(fēng)險(xiǎn)防控，穩(wěn)健經(jīng)營，保障銀行資金安全和業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行。3.高效性原則優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高運(yùn)營效率，以快速響應(yīng)客戶需求，提升服務(wù)質(zhì)量。4.客戶至上原則以客戶為中心，提供優(yōu)質(zhì)、便捷、個(gè)性化的金融服務(wù)，滿足客戶多樣化需求。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）總行運(yùn)營管理部門1.職責(zé)制定和完善全行運(yùn)營管理制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)。統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全行運(yùn)營工作，對各分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營情況進(jìn)行監(jiān)督、指導(dǎo)和考核。負(fù)責(zé)運(yùn)營系統(tǒng)的建設(shè)、維護(hù)和優(yōu)化，保障系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。組織開展運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與防控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)事件。協(xié)調(diào)與其他部門的工作銜接，確保運(yùn)營工作與銀行整體戰(zhàn)略目標(biāo)一致。2.崗位設(shè)置及職責(zé)部門負(fù)責(zé)人：全面負(fù)責(zé)運(yùn)營管理部門工作，制定部門工作計(jì)劃和目標(biāo)，協(xié)調(diào)內(nèi)外部關(guān)系，對部門工作績效負(fù)責(zé)。制度管理崗：負(fù)責(zé)運(yùn)營制度的起草、修訂、審核和解釋，跟蹤制度執(zhí)行情況，提出完善建議。流程優(yōu)化崗：分析現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程，提出優(yōu)化方案，推動(dòng)流程再造，提高運(yùn)營效率。系統(tǒng)管理崗：負(fù)責(zé)運(yùn)營系統(tǒng)的日常維護(hù)、升級和技術(shù)支持，保障系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，處理系統(tǒng)故障和突發(fā)事件。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測崗：建立運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，定期開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和分析，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施建議。運(yùn)營協(xié)調(diào)崗：協(xié)調(diào)各分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營工作，傳達(dá)總行工作要求，收集反饋運(yùn)營信息，組織跨部門運(yùn)營協(xié)調(diào)會議。（二）分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營部門1.職責(zé)貫徹執(zhí)行總行運(yùn)營管理制度和流程，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定具體實(shí)施細(xì)則并組織實(shí)施。負(fù)責(zé)分支機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營管理工作，包括業(yè)務(wù)操作、客戶服務(wù)、現(xiàn)金管理、重要空白憑證管理等。組織開展員工培訓(xùn)，確保員工熟悉運(yùn)營制度和業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)操作技能和服務(wù)水平。配合總行做好運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與防控工作，及時(shí)報(bào)告和處置運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)事件。收集客戶反饋，了解市場需求，為總行產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)化提供建議。2.崗位設(shè)置及職責(zé)部門負(fù)責(zé)人：負(fù)責(zé)分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營部門全面工作，落實(shí)總行運(yùn)營管理要求，組織開展本機(jī)構(gòu)運(yùn)營工作，對部門工作質(zhì)量和效率負(fù)責(zé)。運(yùn)營主管：協(xié)助部門負(fù)責(zé)人管理運(yùn)營工作，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)操作指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查，組織柜員培訓(xùn)和考核，處理日常運(yùn)營問題。柜員：按照業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，辦理各類銀行業(yè)務(wù)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，確保業(yè)務(wù)操作準(zhǔn)確無誤?，F(xiàn)金管理員：負(fù)責(zé)分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)金的收付、整點(diǎn)、保管和調(diào)運(yùn)，確?，F(xiàn)金安全，合理控制庫存現(xiàn)金。憑證管理員：負(fù)責(zé)重要空白憑證的領(lǐng)入、保管、發(fā)放和核銷，確保憑證安全，賬實(shí)相符。三、業(yè)務(wù)運(yùn)營管理（一）存款業(yè)務(wù)1.開戶管理客戶申請開立存款賬戶時(shí)，應(yīng)提供真實(shí)、有效的身份證件和相關(guān)資料。柜員按照規(guī)定進(jìn)行審核，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)、資料完整合規(guī)。嚴(yán)格執(zhí)行賬戶實(shí)名制，對客戶身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，防止虛假開戶。按照人民銀行賬戶管理規(guī)定，準(zhǔn)確分類開立各類存款賬戶，明確賬戶性質(zhì)和功能。2.存款業(yè)務(wù)操作柜員辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審核憑證要素，確保填寫規(guī)范、內(nèi)容準(zhǔn)確。遵循“先收款、后記賬”原則，現(xiàn)金存款必須當(dāng)面點(diǎn)清，轉(zhuǎn)賬存款要核對資金來源和賬戶信息。及時(shí)、準(zhǔn)確地記錄存款業(yè)務(wù)信息，確保賬務(wù)處理與實(shí)際業(yè)務(wù)一致，做到日清日結(jié)。3.存款利息計(jì)算與支付根據(jù)國家利率政策和銀行規(guī)定，準(zhǔn)確計(jì)算存款利息。定期向客戶發(fā)送存款利息清單，告知客戶利息計(jì)算情況。按照規(guī)定的時(shí)間和方式支付存款利息，確保客戶資金收益。（二）貸款業(yè)務(wù)1.貸款申請受理與調(diào)查客戶提交貸款申請后，信貸人員應(yīng)及時(shí)受理，審核申請資料完整性和合規(guī)性。對借款人的信用狀況、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行全面調(diào)查，收集相關(guān)證明材料。通過實(shí)地走訪、征信查詢、數(shù)據(jù)分析等方式，評估借款人還款能力和貸款風(fēng)險(xiǎn)。2.貸款審批建立科學(xué)合理的貸款審批流程，明確各級審批權(quán)限和責(zé)任。審批人員應(yīng)依據(jù)調(diào)查情況和風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，對貸款申請進(jìn)行嚴(yán)格審查，提出審批意見。對于大額貸款或復(fù)雜業(yè)務(wù)，可組織相關(guān)部門進(jìn)行聯(lián)合審批，確保審批決策科學(xué)、公正。3.貸款發(fā)放與管理貸款審批通過后，按照合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。發(fā)放前要再次審核貸款條件落實(shí)情況，確保貸款資金安全。定期對貸款進(jìn)行跟蹤檢查，了解借款人資金使用情況、經(jīng)營狀況和還款能力變化。做好貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施。按照規(guī)定進(jìn)行貸款本息回收，對逾期貸款及時(shí)進(jìn)行催收，保障銀行債權(quán)。（三）支付結(jié)算業(yè)務(wù)1.票據(jù)業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行票據(jù)法和支付結(jié)算辦法，規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程。受理票據(jù)時(shí)，認(rèn)真審核票據(jù)真實(shí)性、有效性、合規(guī)性，包括票面要素、背書連續(xù)性等。按照規(guī)定進(jìn)行票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)操作，確保票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。加強(qiáng)票據(jù)保管和傳遞過程中的安全管理，防止票據(jù)丟失、被盜、偽造等風(fēng)險(xiǎn)。2.結(jié)算賬戶管理加強(qiáng)對結(jié)算賬戶的監(jiān)控和管理，定期核對賬戶余額、交易明細(xì)等信息。對異常交易及時(shí)進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)，防范洗錢、詐騙等違法違規(guī)行為。配合人民銀行和其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的賬戶管理檢查工作，提供相關(guān)資料和信息。3.電子支付業(yè)務(wù)不斷完善電子支付系統(tǒng)功能，保障電子支付渠道安全穩(wěn)定運(yùn)行。加強(qiáng)對電子支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控，設(shè)置合理的安全認(rèn)證機(jī)制，防范網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)。及時(shí)處理客戶電子支付業(yè)務(wù)咨詢和投訴，提高客戶滿意度。四、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.建立風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制運(yùn)營管理部門定期組織開展風(fēng)險(xiǎn)識別工作，通過業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析、現(xiàn)場檢查、員工反饋等方式，全面排查運(yùn)營過程中的各類風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、行業(yè)發(fā)展趨勢、監(jiān)管政策變化等外部因素對銀行運(yùn)營的影響，及時(shí)識別潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)評估方法采用定性與定量相結(jié)合的方法對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。定性評估主要考慮風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、影響程度等因素；定量評估可運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)模型，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級劃分，確定重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和風(fēng)險(xiǎn)事件。（二）內(nèi)部控制措施1.不相容崗位分離明確各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的不相容崗位，實(shí)施崗位分離制度。例如，柜員與授權(quán)人員分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與賬務(wù)核對人員分離等。通過崗位設(shè)置和職責(zé)分工，防止單人操作可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性和安全性。2.授權(quán)管理制定嚴(yán)格的授權(quán)管理制度，明確不同業(yè)務(wù)事項(xiàng)的授權(quán)范圍、審批流程和審批權(quán)限。柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須按照規(guī)定獲得相應(yīng)授權(quán)，嚴(yán)禁越權(quán)操作。授權(quán)人員要認(rèn)真審核業(yè)務(wù)合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保授權(quán)準(zhǔn)確、合理。3.內(nèi)部監(jiān)督檢查運(yùn)營管理部門定期對分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營工作進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括制度執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)操作規(guī)范性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)情況等。建立內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，定期開展全面審計(jì)和專項(xiàng)審計(jì)，對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。鼓勵(lì)員工相互監(jiān)督，對違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)，對舉報(bào)屬實(shí)的給予獎(jiǎng)勵(lì)。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案1.制定應(yīng)急預(yù)案針對可能出現(xiàn)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)事件，如系統(tǒng)故障、重大客戶投訴、突發(fā)安全事故等，制定詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。應(yīng)急預(yù)案應(yīng)明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工、應(yīng)急資源保障等內(nèi)容，確保在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)能夠迅速、有效地進(jìn)行應(yīng)對。2.應(yīng)急演練定期組織開展應(yīng)急演練，檢驗(yàn)應(yīng)急預(yù)案的可行性和有效性，提高員工應(yīng)急處置能力。演練內(nèi)容包括模擬風(fēng)險(xiǎn)事件場景、組織應(yīng)急響應(yīng)、實(shí)施處置措施等環(huán)節(jié)，演練后對應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行評估和修訂。五、信息系統(tǒng)管理（一）系統(tǒng)建設(shè)與規(guī)劃1.根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)需求，制定信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃。規(guī)劃應(yīng)涵蓋系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)、功能模塊開發(fā)、技術(shù)選型等方面，確保系統(tǒng)能夠滿足銀行運(yùn)營管理的需要。2.加強(qiáng)與軟件供應(yīng)商的合作，參與系統(tǒng)開發(fā)過程，提出業(yè)務(wù)需求和功能要求，確保系統(tǒng)功能符合銀行業(yè)務(wù)實(shí)際。對系統(tǒng)開發(fā)過程進(jìn)行全程監(jiān)督，參與系統(tǒng)測試和驗(yàn)收工作，確保系統(tǒng)質(zhì)量。（二）系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)1.建立系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)管理制度，明確系統(tǒng)維護(hù)人員職責(zé)和工作流程。系統(tǒng)維護(hù)人員負(fù)責(zé)日常系統(tǒng)巡檢、故障排除、性能優(yōu)化等工作，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。2.定期對系統(tǒng)進(jìn)行備份，制定數(shù)據(jù)恢復(fù)計(jì)劃，確保數(shù)據(jù)安全。加強(qiáng)對系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全的管理，設(shè)置防火墻、入侵檢測系統(tǒng)等安全防護(hù)措施，防止外部網(wǎng)絡(luò)攻擊。3.及時(shí)處理系統(tǒng)升級和版本更新工作，確保系統(tǒng)功能與業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求保持同步。在系統(tǒng)升級和更新前，進(jìn)行充分測試，評估對業(yè)務(wù)運(yùn)營的影響，制定相應(yīng)的應(yīng)對措施。（三）系統(tǒng)安全管理1.建立健全信息系統(tǒng)安全管理制度，加強(qiáng)用戶權(quán)限管理。根據(jù)員工崗位職責(zé)，合理分配系統(tǒng)操作權(quán)限，嚴(yán)禁越權(quán)訪問和操作。2.加強(qiáng)對系統(tǒng)用戶的安全教育，提高員工安全意識，防止因員工誤操作或違規(guī)行為導(dǎo)致系統(tǒng)安全事故。定期開展系統(tǒng)安全審計(jì)，檢查系統(tǒng)操作日志，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理異常操作行為。3.制定系統(tǒng)安全應(yīng)急處置預(yù)案，對可能出現(xiàn)的系統(tǒng)安全事件進(jìn)行快速響應(yīng)和處置。定期組織系統(tǒng)安全應(yīng)急演練，提高應(yīng)對系統(tǒng)安全事件的能力。六、人員管理與培訓(xùn)（一）人員招聘與選拔1.根據(jù)運(yùn)營崗位需求，制定科學(xué)合理的人員招聘計(jì)劃。明確招聘崗位的任職資格、招聘流程和選拔標(biāo)準(zhǔn)。2.通過多種渠道進(jìn)行人員招聘，如校園招聘、社會招聘、人才市場招聘等。對應(yīng)聘人員進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查、筆試、面試和背景調(diào)查，選拔出符合崗位要求的優(yōu)秀人才。（二）員工培訓(xùn)與發(fā)展1.制定員工培訓(xùn)計(jì)劃，根據(jù)不同崗位和業(yè)務(wù)需求，開展針對性的培訓(xùn)課程。培訓(xùn)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)知識、操作技能、風(fēng)險(xiǎn)防控、服務(wù)規(guī)范等方面。2.采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種培訓(xùn)方式，提高培訓(xùn)效果。定期組織員工參加業(yè)務(wù)技能競賽和崗位練兵活動(dòng)，激發(fā)員工學(xué)習(xí)積極性，提升業(yè)務(wù)水平。3.建立員工職業(yè)發(fā)展通道，為員工提供晉升機(jī)會和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)。根據(jù)員工工作表現(xiàn)和能力素質(zhì)，選拔優(yōu)秀員工擔(dān)任管理職務(wù)或晉升到更高層級崗位。（三）績效考核與激勵(lì)1.建立科學(xué)合理的績效考核體系，明確考核指標(biāo)和考核方法?？己酥笜?biāo)包括業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況、服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)防控、合規(guī)操作等方面。2.根據(jù)績效考核結(jié)果，對員工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰。對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予表彰、獎(jiǎng)勵(lì)和晉升機(jī)會；對績效不達(dá)標(biāo)或違規(guī)違紀(jì)的員工進(jìn)行批評教育、績效扣分或崗位調(diào)