PAGE農(nóng)行運營規(guī)章制度一、總則（一）目的本規(guī)章制度旨在規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“農(nóng)行”）的運營管理，確保各項業(yè)務活動合法、合規(guī)、有序進行，保障農(nóng)行的穩(wěn)健經(jīng)營，維護客戶利益，提升農(nóng)行在金融市場的競爭力和聲譽。（二）適用范圍本規(guī)章制度適用于農(nóng)行各級機構及其全體員工，包括總行、分行、支行及各營業(yè)網(wǎng)點，以及從事各類業(yè)務運營、管理、支持等工作的所有人員。（三）制定依據(jù)本規(guī)章制度依據(jù)國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及農(nóng)行自身的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營理念和管理需要制定。主要參考的法律法規(guī)包括《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等；金融監(jiān)管要求如中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等發(fā)布的各項規(guī)章制度、指引和辦法；同時結合農(nóng)行內(nèi)部管理的實際情況，確保制度的科學性、合理性和有效性。（四）基本原則1.合規(guī)性原則農(nóng)行的運營活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，確保各項業(yè)務操作合法合規(guī)，杜絕違法違規(guī)行為。2.審慎性原則在業(yè)務運營過程中，應保持審慎態(tài)度，充分評估風險，采取有效的風險防控措施，確保農(nóng)行資產(chǎn)安全，穩(wěn)健經(jīng)營。3.效率性原則優(yōu)化業(yè)務流程，合理配置資源，提高運營效率，在確保合規(guī)和風險可控的前提下，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務。4.統(tǒng)一性原則全行應遵循統(tǒng)一的運營規(guī)章制度，確保各項業(yè)務標準一致，管理規(guī)范統(tǒng)一，避免出現(xiàn)制度執(zhí)行的差異和混亂。二、組織架構與職責分工（一）組織架構農(nóng)行采用總分行制的組織架構，總行作為管理中心，負責制定全行的戰(zhàn)略規(guī)劃、政策制度、業(yè)務指導和監(jiān)督管理；分行作為區(qū)域管理機構，在總行授權范圍內(nèi)，負責組織實施各項業(yè)務，管理轄內(nèi)分支機構；支行及營業(yè)網(wǎng)點作為基層經(jīng)營單位，直接面向客戶，辦理具體的金融業(yè)務。（二）職責分工1.總行運營管理部門職責制定和完善全行運營規(guī)章制度、操作流程和業(yè)務標準。負責全行運營業(yè)務的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督指導。開展運營風險管理，建立風險監(jiān)測指標體系，及時發(fā)現(xiàn)和處置風險隱患。推動運營業(yè)務創(chuàng)新，提高運營效率和服務質(zhì)量。負責與監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，及時了解監(jiān)管政策變化，確保全行運營活動符合監(jiān)管要求。2.分行運營管理部門職責貫徹落實總行運營規(guī)章制度和工作要求，結合轄內(nèi)實際情況，制定具體的實施細則和操作辦法。組織轄內(nèi)分支機構開展運營業(yè)務，對業(yè)務操作進行日常監(jiān)督和檢查。負責轄內(nèi)運營風險的識別、評估和控制，及時向上級報告重大風險事件。協(xié)調(diào)轄內(nèi)各部門之間的運營工作關系，保障業(yè)務順暢運行。收集、反饋轄內(nèi)運營工作中的問題和建議，為總行完善制度提供參考依據(jù)。3.支行及營業(yè)網(wǎng)點職責嚴格執(zhí)行上級行制定的運營規(guī)章制度和操作流程，確保各項業(yè)務準確、規(guī)范辦理。負責客戶服務工作，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的金融服務，滿足客戶需求。做好運營風險的第一道防線工作，及時發(fā)現(xiàn)和報告業(yè)務操作中的異常情況。配合上級行及監(jiān)管部門的檢查、審計等工作，提供相關資料和信息。三、業(yè)務運營規(guī)范（一）賬戶管理1.開戶管理客戶申請開立賬戶時，應按照規(guī)定提供真實、完整、有效的身份資料和證明文件。對客戶身份進行嚴格審核，通過聯(lián)網(wǎng)核查等方式核實客戶身份信息的真實性。根據(jù)客戶的業(yè)務需求和風險狀況，合理確定賬戶類型和功能權限。開戶資料應妥善保管，按照規(guī)定的檔案管理要求進行歸檔保存。2.賬戶變更與撤銷客戶申請賬戶信息變更時，應審核變更事項的真實性和合法性，按照規(guī)定的流程進行操作。對于賬戶撤銷業(yè)務，應確?？蛻粢呀Y清賬戶余額、利息等款項，核對相關資料無誤后辦理銷戶手續(xù)。銷戶后的賬戶資料應按照規(guī)定進行銷毀或長期保存，防止信息泄露。3.賬戶使用與監(jiān)控規(guī)范賬戶的使用范圍和操作權限，嚴禁出租、出借賬戶。建立賬戶交易監(jiān)控機制，對異常交易進行實時監(jiān)測和預警，及時采取措施防范風險。定期對賬戶進行清理，對長期不動戶等按照規(guī)定進行處理。（二）存款業(yè)務1.儲蓄存款業(yè)務嚴格執(zhí)行儲蓄業(yè)務操作規(guī)程，確保客戶存款信息的安全和準確。按照規(guī)定的利率政策計算儲蓄存款利息，及時、足額支付客戶利息。做好儲蓄存款的掛失、解掛、凍結、解凍等特殊業(yè)務處理，保障客戶合法權益。2.對公存款業(yè)務加強對公客戶營銷與服務，了解客戶資金需求，提供個性化的存款方案。規(guī)范對公存款賬戶的開立、變更和撤銷流程，確保賬戶管理合規(guī)。定期對對公存款賬戶進行余額核對和賬戶信息核對，防范賬戶風險。（三）貸款業(yè)務1.貸款調(diào)查與評估受理客戶貸款申請后，應開展全面、深入的調(diào)查，了解客戶基本情況、經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等。運用科學合理的評估方法，對客戶的還款能力和貸款風險進行評估，撰寫詳細的調(diào)查報告。調(diào)查人員應對調(diào)查結果的真實性、準確性負責，嚴禁虛假調(diào)查和隱瞞重要信息。2.貸款審批建立健全貸款審批制度，明確審批流程和審批權限。審批人員應嚴格按照規(guī)定對貸款申請進行審查，重點關注貸款用途、還款來源、風險狀況等因素。實行集體審議或審批會議制度，確保貸款審批的公正性和科學性。3.貸款發(fā)放與管理貸款發(fā)放前，應確保貸款合同等相關文件合法合規(guī)，手續(xù)完備。按照合同約定及時、足額發(fā)放貸款，做好貸款資金的支付管理，防止貸款資金被挪用。定期對貸款進行跟蹤檢查，監(jiān)測貸款資金使用情況和客戶還款情況，及時發(fā)現(xiàn)和處置風險預警信號。做好貸款的回收工作，對逾期貸款應及時采取催收措施，依法維護農(nóng)行債權。（四）支付結算業(yè)務1.票據(jù)業(yè)務規(guī)范票據(jù)的受理、審查、保管、傳遞等環(huán)節(jié)，確保票據(jù)真實性、有效性和合規(guī)性。嚴格執(zhí)行票據(jù)貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)等業(yè)務操作流程，防范票據(jù)風險。加強票據(jù)市場監(jiān)測，及時掌握票據(jù)市場動態(tài)，合理開展票據(jù)業(yè)務。2.電子支付業(yè)務保障電子支付系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，加強技術防范措施，防止電子支付風險。規(guī)范電子支付業(yè)務操作流程，包括網(wǎng)上銀行、手機銀行等支付方式，確?？蛻糍Y金安全。做好電子支付業(yè)務的客戶服務工作，及時處理客戶反饋的問題和投訴。3.結算賬戶管理與資金清算加強結算賬戶的管理，確保賬戶資金的安全和正常結算。按照規(guī)定的資金清算流程，及時、準確地辦理資金清算業(yè)務，保障跨行、跨地區(qū)資金的順暢流轉。定期對結算賬戶和資金清算情況進行核對和檢查，防范資金清算風險。四、風險管理（一）風險識別與評估1.建立風險識別機制運營管理部門應定期對各類業(yè)務活動進行風險排查，識別可能存在的風險點。關注內(nèi)外部環(huán)境變化對運營業(yè)務的影響，及時發(fā)現(xiàn)新出現(xiàn)的風險因素。鼓勵員工主動發(fā)現(xiàn)風險，對提供有價值風險線索的員工給予適當獎勵。2.風險評估方法與標準采用定性與定量相結合的方法對識別出的風險進行評估。制定風險評估標準，根據(jù)風險發(fā)生的可能性和影響程度，將風險分為不同等級。定期對風險評估結果進行分析和總結，并根據(jù)業(yè)務發(fā)展和風險狀況的變化及時調(diào)整評估方法和標準。（二）風險控制措施1.內(nèi)部控制制度完善內(nèi)部控制體系，明確各部門、各崗位在風險管理中的職責和權限。加強內(nèi)部監(jiān)督檢查，定期開展內(nèi)部審計和合規(guī)檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。建立健全風險預警機制，對風險指標異常情況及時發(fā)出預警信號，采取相應的風險控制措施。2.應急管理機制制定應急預案，明確應對各類突發(fā)事件（如系統(tǒng)故障、自然災害、重大客戶投訴等）的處置流程和責任分工。定期組織應急演練，提高員工應對突發(fā)事件的能力和協(xié)同配合水平。確保應急資源的充足儲備，包括應急設備、物資、人員等，保障應急處置工作的順利開展。（三）風險監(jiān)測與報告1.風險監(jiān)測指標體系建立涵蓋運營業(yè)務各個環(huán)節(jié)的風險監(jiān)測指標體系，如賬戶風險指標、存款業(yè)務風險指標、貸款業(yè)務風險指標、支付結算業(yè)務風險指標等。通過系統(tǒng)自動監(jiān)測和人工定期檢查相結合的方式，對風險指標進行實時監(jiān)控。2.風險報告制度明確風險報告的流程、內(nèi)容和頻率?；鶎訖C構應及時向上級報告風險事件和異常情況，上級機構應定期匯總分析轄內(nèi)風險狀況，形成風險報告，報送至總行運營管理部門。對于重大風險事件，應立即啟動應急報告機制，及時、準確地向總行領導和相關部門報告，并采取措施妥善處置。五、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查機制1.內(nèi)部審計與合規(guī)檢查農(nóng)行內(nèi)部審計部門應定期對運營業(yè)務進行全面審計，檢查制度執(zhí)行情況、業(yè)務操作合規(guī)性、風險管理有效性等。合規(guī)管理部門應開展日常合規(guī)檢查，對重點業(yè)務領域和關鍵環(huán)節(jié)進行專項檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。審計和檢查人員應具備專業(yè)的知識和技能，嚴格按照規(guī)定的程序和方法進行檢查工作。2.外部監(jiān)管檢查配合積極配合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等外部監(jiān)管部門的檢查工作，及時提供相關資料和信息。對監(jiān)管部門提出的整改意見和要求，應認真落實，按時報送整改報告。關注監(jiān)管政策變化，及時調(diào)整運營管理策略和制度，確保農(nóng)行運營活動符合監(jiān)管要求。（二）違規(guī)行為認定與處理1.違規(guī)行為認定標準明確各類違規(guī)行為的認定標準，包括違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、農(nóng)行內(nèi)部規(guī)章制度等行為。根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)輕重等因素，對違規(guī)行為進行分類分級。2.違規(guī)處理措施對于違規(guī)行為，視情節(jié)輕重給予相應的處理措施，包括批評教育、警告、罰款、紀律處分、解除勞動合同等。對違規(guī)行為造成農(nóng)行經(jīng)濟損失的，應責令違規(guī)責任人承擔相應的賠償責任。將違規(guī)行為及處理結果納入員工個人檔案，作為績效考核、晉升等的重要參考依據(jù)。六、信息管理與保密（一）信息管理1.業(yè)務數(shù)據(jù)收集與錄入規(guī)范業(yè)務數(shù)據(jù)的收集渠道和方式，確保數(shù)據(jù)來源真實、準確、完整。加強數(shù)據(jù)錄入環(huán)節(jié)的管理，嚴格執(zhí)行數(shù)據(jù)錄入操作規(guī)程，保證錄入數(shù)據(jù)與原始資料一致。對數(shù)據(jù)錄入人員進行培訓，提高其業(yè)務水平和數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量。2.數(shù)據(jù)存儲與維護建立安全可靠的數(shù)據(jù)存儲系統(tǒng)，采用多種存儲方式和備份策略，確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性。定期對數(shù)據(jù)進行清理、校驗和維護，及時更新數(shù)據(jù)信息，保證數(shù)據(jù)的時效性。加強數(shù)據(jù)存儲環(huán)境的管理，防止數(shù)據(jù)丟失、損壞或泄露。（二）保密管理1.保密制度與責任制定保密制度，明確保密范圍、保密措施和保密責任。全體員工應簽訂保密承諾書，承諾保守農(nóng)行商業(yè)秘密和客戶信息。對涉及國家秘密、商業(yè)秘密和客戶隱私的信息，應嚴格按照保密規(guī)定進行管理。2.保密措施加強辦公場所的安全管理，設置必要的保密設施，如門禁系統(tǒng)、監(jiān)控設備等。對重要信息資料實行專人專管，嚴格限制接觸范圍。在信息傳輸過程中，應采取加密等安全措施，防止信息泄露