2026年互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制考試一、單選題（共10題，每題2分，共20分）1.以下哪項(xiàng)不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)形式？（）A.借款人惡意逃廢債B.平臺(tái)流動(dòng)性不足C.合作機(jī)構(gòu)欺詐行為D.系統(tǒng)安全漏洞2.根據(jù)我國(guó)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，平臺(tái)應(yīng)如何規(guī)范自身運(yùn)營(yíng)？（）A.直接發(fā)放貸款B.僅做信息撮合C.提供資金存管服務(wù)D.代理投資人購(gòu)買保險(xiǎn)3.以下哪個(gè)地區(qū)在2025年因監(jiān)管趨嚴(yán)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)數(shù)量下降最明顯？（）A.廣東省B.浙江省C.江蘇省D.湖南省4.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行用戶身份驗(yàn)證時(shí)，以下哪項(xiàng)措施屬于靜態(tài)驗(yàn)證？（）A.人臉識(shí)別B.指紋解鎖C.身份證信息核對(duì)D.行為生物識(shí)別5.在量化風(fēng)控模型中，"PD"指的是什么？（）A.逾期率B.期望損失C.信用評(píng)分D.違約概率6.根據(jù)我國(guó)《個(gè)人信息保護(hù)法》，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在收集用戶數(shù)據(jù)時(shí)，以下哪項(xiàng)做法可能違法？（）A.明確告知用途并獲取同意B.對(duì)敏感信息進(jìn)行加密存儲(chǔ)C.未經(jīng)用戶同意轉(zhuǎn)售數(shù)據(jù)D.定期進(jìn)行數(shù)據(jù)脫敏處理7.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括？（）A.匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B.跨境資金監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.本地化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)內(nèi)利率風(fēng)險(xiǎn)8.在大數(shù)據(jù)風(fēng)控中，"五分鐘法則"通常指什么？（）A.5分鐘內(nèi)完成用戶審批B.5分鐘內(nèi)監(jiān)控異常交易C.5分鐘內(nèi)響應(yīng)投訴D.5分鐘內(nèi)完成數(shù)據(jù)同步9.根據(jù)我國(guó)《網(wǎng)絡(luò)安全法》，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)如何處理用戶數(shù)據(jù)泄露事件？（）A.24小時(shí)內(nèi)向公眾通報(bào)B.48小時(shí)內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告C.先自行調(diào)查再?zèng)Q定是否通報(bào)D.由技術(shù)團(tuán)隊(duì)決定是否披露10.以下哪種金融科技應(yīng)用最能降低互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)營(yíng)成本？（）A.區(qū)塊鏈技術(shù)B.人工智能客服C.加密貨幣交易D.虛擬現(xiàn)實(shí)營(yíng)銷二、多選題（共5題，每題3分，共15分）1.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)常見的操作風(fēng)險(xiǎn)包括哪些？（）A.內(nèi)部人員舞弊B.系統(tǒng)故障C.審批流程不規(guī)范D.第三方合作機(jī)構(gòu)違約2.根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在查詢用戶征信時(shí)，應(yīng)遵守哪些原則？（）A.獲取用戶授權(quán)B.明確查詢目的C.限定查詢范圍D.定期更新征信數(shù)據(jù)3.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以采取哪些措施？（）A.增加融資渠道B.優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C.提高用戶留存率D.減少營(yíng)銷投入4.根據(jù)我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)如何保障用戶權(quán)益？（）A.提供真實(shí)透明的產(chǎn)品信息B.明確費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)C.建立投訴處理機(jī)制D.推廣高收益理財(cái)產(chǎn)品5.在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，哪些環(huán)節(jié)需要重點(diǎn)關(guān)注反洗錢合規(guī)？（）A.用戶開戶審核B.大額資金交易C.跨境業(yè)務(wù)開展D.虛擬貨幣交易三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的"風(fēng)控三道防線"是指業(yè)務(wù)、技術(shù)和合規(guī)。（）2.根據(jù)我國(guó)《網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室文件》，P2P平臺(tái)在2021年底前必須清退。（）3.人工智能技術(shù)在金融風(fēng)控中的應(yīng)用可以提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性。（）4.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在收集用戶生物識(shí)別信息時(shí)，可以長(zhǎng)期存儲(chǔ)而不需用戶同意。（）5.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可以吸收公眾存款。（）6.跨境互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一是政策不確定性。（）7.大數(shù)據(jù)風(fēng)控中的"反欺詐模型"主要基于機(jī)器學(xué)習(xí)算法。（）8.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的"KYC"流程僅適用于借貸業(yè)務(wù)。（）9.根據(jù)我國(guó)《證券法》，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可以提供證券發(fā)行服務(wù)。（）10.加密貨幣交易不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管范疇。（）四、簡(jiǎn)答題（共4題，每題5分，共20分）1.簡(jiǎn)述互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要成因及應(yīng)對(duì)措施。2.簡(jiǎn)述我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢合規(guī)的主要要求。3.簡(jiǎn)述大數(shù)據(jù)風(fēng)控在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用場(chǎng)景。4.簡(jiǎn)述互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)用戶身份驗(yàn)證的"三要素"是什么。五、論述題（共2題，每題10分，共20分）1.結(jié)合我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)狀，論述如何構(gòu)建全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。2.結(jié)合跨境業(yè)務(wù)特點(diǎn)，論述互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)如何平衡創(chuàng)新與合規(guī)。六、案例分析題（共2題，每題15分，共30分）1.某互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)因用戶數(shù)據(jù)泄露被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，請(qǐng)分析該事件暴露的主要問(wèn)題及改進(jìn)建議。2.某跨境互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)因匯率波動(dòng)導(dǎo)致用戶資金損失，請(qǐng)分析該事件的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施。答案及解析一、單選題1.B-解析：信用風(fēng)險(xiǎn)主要指借款人違約風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。2.B-解析：《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》明確平臺(tái)只能做信息撮合，不能直接放貸。3.A-解析：2025年監(jiān)管趨嚴(yán)地區(qū)中，廣東省因平臺(tái)數(shù)量最多，受影響最明顯。4.C-解析：身份證信息核對(duì)屬于靜態(tài)驗(yàn)證，其他選項(xiàng)均為動(dòng)態(tài)驗(yàn)證。5.D-解析："PD"指違約概率（ProbabilityofDefault），其他選項(xiàng)均為衍生指標(biāo)。6.C-解析：未經(jīng)用戶同意轉(zhuǎn)售數(shù)據(jù)違反《個(gè)人信息保護(hù)法》。7.D-解析：國(guó)內(nèi)利率風(fēng)險(xiǎn)不屬于跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)范疇。8.B-解析："五分鐘法則"指5分鐘內(nèi)監(jiān)控異常交易。9.B-解析：《網(wǎng)絡(luò)安全法》要求48小時(shí)內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告數(shù)據(jù)泄露。10.B-解析：人工智能客服可降低人工成本，其他選項(xiàng)成本較高。二、多選題1.A、B、C-解析：操作風(fēng)險(xiǎn)包括內(nèi)部舞弊、系統(tǒng)故障和審批不規(guī)范，D選項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。2.A、B、C-解析：征信查詢需授權(quán)、明確目的、限定范圍，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。3.A、B、C-解析：增加融資、優(yōu)化資產(chǎn)、提高留存可緩解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)可能加劇風(fēng)險(xiǎn)。4.A、B、C-解析：真實(shí)信息、透明費(fèi)用、投訴機(jī)制是保障用戶權(quán)益的關(guān)鍵，D選項(xiàng)可能誤導(dǎo)用戶。5.A、B、C、D-解析：開戶、大額交易、跨境、虛擬貨幣均需反洗錢關(guān)注。三、判斷題1.正確-解析：風(fēng)控三道防線通常指業(yè)務(wù)、技術(shù)和合規(guī)。2.正確-解析：P2P平臺(tái)在2021年底前必須清退。3.正確-解析：AI可提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確性。4.錯(cuò)誤-解析：收集生物識(shí)別信息需用戶同意并限制存儲(chǔ)期限。5.錯(cuò)誤-解析：互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)不能吸收存款。6.正確-解析：跨境業(yè)務(wù)受政策不確定性影響。7.正確-解析：反欺詐模型常用機(jī)器學(xué)習(xí)算法。8.錯(cuò)誤-解析：KYC適用于各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。9.錯(cuò)誤-解析：互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)不能提供證券發(fā)行服務(wù)。10.錯(cuò)誤-解析：加密貨幣交易屬于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管范疇。四、簡(jiǎn)答題1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因及應(yīng)對(duì)措施-成因：融資渠道單一、資產(chǎn)質(zhì)量不高、用戶集中流失等。-應(yīng)對(duì)：增加融資渠道（如銀行合作）、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（如增加高流動(dòng)性資產(chǎn)）、提高用戶粘性。2.反洗錢合規(guī)要求-用戶身份識(shí)別（KYC）、交易監(jiān)控（大額及可疑交易報(bào)告）、客戶盡職調(diào)查（CDD/EDD）、可疑交易報(bào)告。3.大數(shù)據(jù)風(fēng)控應(yīng)用場(chǎng)景-用戶畫像構(gòu)建、信用評(píng)分、反欺詐、實(shí)時(shí)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。4.用戶身份驗(yàn)證三要素-"知識(shí)因素"（如密碼）、"擁有因素"（如手機(jī)）、"生物因素"（如人臉識(shí)別）。五、論述題1.構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：全面梳理業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。-風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：量化風(fēng)險(xiǎn)概率和影響。-風(fēng)險(xiǎn)控制：制定風(fēng)控策略和應(yīng)急預(yù)案。-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。-合規(guī)管理：確保業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求。2.跨境業(yè)務(wù)創(chuàng)新與合規(guī)平衡-政策研究：密切關(guān)注各國(guó)監(jiān)管動(dòng)態(tài)。-本地化運(yùn)營(yíng)：適應(yīng)當(dāng)?shù)胤珊陀脩粜枨蟆?風(fēng)險(xiǎn)隔離：確保跨境業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)分離。-技術(shù)合規(guī)：利用區(qū)塊鏈等技術(shù)增強(qiáng)透明度。六、案例分析題1