2026年金融投資顧問資格考試備考題初級選擇題（共10題，每題1分）1.2026年中國金融投資顧問資格考試中，初級考試的報名條件不包括以下哪項？（）A.具備高中以上學歷B.通過全國計算機二級考試C.無金融相關從業(yè)經驗要求D.具備高中（或同等）及以上學歷或以上學歷，且無專業(yè)限制2.根據中國《證券法》（最新修訂版），證券投資顧問從事業(yè)務時，必須遵守的核心原則不包括？（）A.客戶利益優(yōu)先原則B.風險揭示充分原則C.收入與業(yè)績掛鉤原則D.信息披露真實原則3.以下哪種金融工具不屬于中國證監(jiān)會規(guī)定的“特定禁止銷售”的產品？（）A.未充分披露關聯(lián)關系的信托計劃B.未備案的私募基金產品C.風險評級為R3（謹慎型）的銀行理財產品D.未在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會備案的證券公司子公司產品4.根據中國《保險法》，保險投資顧問在為客戶提供保險產品配置建議時，必須重點強調以下哪項？（）A.保險產品的預期收益率B.保險產品的現(xiàn)金價值C.保險產品的風險等級及免責條款D.保險產品的繳費期限5.中國銀行業(yè)理財子公司發(fā)行的公募理財產品，其風險等級不得低于？（）A.R1（保守型）B.R2（穩(wěn)健型）C.R3（謹慎型）D.R4（進取型）6.根據中國《個人金融信息保護技術規(guī)范》（JR/T0188-2025），以下哪項行為屬于合法的個人金融信息使用范圍？（）A.將客戶姓名及身份證號用于商業(yè)廣告投放B.在未經客戶明確同意的情況下，向第三方機構提供客戶交易流水C.為合規(guī)風控需要，對客戶數據進行脫敏處理后用于模型測試D.將客戶銀行卡號用于驗證客戶身份后直接銷毀7.中國證監(jiān)會2026年擬出臺的《金融投資顧問執(zhí)業(yè)行為規(guī)范》中，對投資顧問與客戶關系管理的核心要求不包括？（）A.建立客戶回訪制度，每季度至少一次非交易時段回訪B.對客戶資產配置方案進行年度評估，評估結果需經客戶簽字確認C.未經客戶書面授權，不得擅自調整客戶投資組合D.每月向客戶發(fā)送市場分析報告，不得包含投資建議8.根據中國《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》，理財子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類理財產品的投資范圍不包括？（）A.貨幣市場基金B(yǎng).短期國債C.信用等級為AA+的短期融資券D.股票、可轉換債券等權益類資產9.中國《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定，私募基金管理人從事投資顧問業(yè)務時，必須具備的條件不包括？（）A.實繳資本不低于1000萬元人民幣B.具備3名以上熟悉私募基金業(yè)務的專職人員C.擁有獨立的基金托管協(xié)議D.通過中國證券投資基金業(yè)協(xié)會的私募基金管理人登記10.根據中國《證券公司投資顧問業(yè)務管理辦法》，證券投資顧問向客戶提供投資建議時，必須確?？蛻艉炇穑浚ǎ〢.《風險揭示書》B.《授權委托書》C.《服務協(xié)議》D.《客戶身份識別聲明》判斷題（共10題，每題1分）1.中國《證券法》規(guī)定，證券投資顧問可以同時為同一客戶代理買賣證券。（）2.保險投資顧問在銷售保險產品時，可以承諾保單的“收益保證”或“保本保息”。（）3.中國銀行業(yè)理財子公司發(fā)行的理財產品，可以不進行風險評級直接向客戶銷售。（）4.根據《個人金融信息保護技術規(guī)范》，銀行可以將客戶姓名、電話號碼等非敏感信息用于內部員工培訓。（）5.中國《金融投資顧問執(zhí)業(yè)行為規(guī)范》要求投資顧問必須持有基金從業(yè)資格證。（）6.證券公司投資顧問向客戶提供投資建議時，可以基于個人經驗推薦未公開的重大非經營性信息。（）7.中國《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》規(guī)定，現(xiàn)金管理類理財產品的凈值波動幅度不得超過0.5%。（）8.私募基金管理人從事投資顧問業(yè)務時，可以接受單一客戶委托的資金規(guī)模低于100萬元人民幣。（）9.中國《證券公司投資顧問業(yè)務管理辦法》規(guī)定，投資顧問可以同時為多家證券公司提供業(yè)務支持。（）10.保險投資顧問在銷售分紅型保險產品時，必須明確告知客戶分紅是不保證的。（）簡答題（共3題，每題10分）1.簡述中國金融投資顧問在銷售特定禁止銷售產品時必須履行的合規(guī)程序。2.結合中國《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》，說明現(xiàn)金管理類理財產品的設立需滿足哪些條件。3.分析中國《證券法》對證券投資顧問禁止性行為的具體規(guī)定及其監(jiān)管意義。案例分析題（共2題，每題15分）1.案例背景：某證券公司投資顧問小張，在為客戶李女士提供投資建議時，發(fā)現(xiàn)李女士風險承受能力為R2（穩(wěn)健型），但近期市場波動較大，小張為完成業(yè)績目標，建議李女士將部分資金投入一只風險等級為R4（進取型）的私募基金產品，并聲稱“該產品過往業(yè)績優(yōu)秀，短期內上漲概率極高”。李女士表示猶豫，小張隨即承諾“若產品虧損，我愿承擔部分責任”。問題：（1）小張的行為違反了哪些中國金融監(jiān)管規(guī)定？（2）若李女士最終投資后虧損，小張可能面臨哪些法律責任？2.案例背景：某銀行理財子公司推出一款“固收+”理財產品，宣傳材料顯示“本產品主要投資于債券，輔以少量權益類資產增強收益，預期年化收益率4%-6%”?？蛻敉跸壬L險承受能力為R1（保守型），但被“預期收益率”吸引購買。產品發(fā)行后，因市場利率下行，權益類資產配置比例被迫提高，最終產品實際年化收益率為2.8%。王先生投訴該產品宣傳不實。問題：（1）該理財產品的宣傳行為是否存在違規(guī)？說明理由。（2）銀行理財子公司應如何避免此類合規(guī)風險？答案與解析選擇題答案與解析1.B解析：2026年考試報名條件已明確要求高中（或同等）及以上學歷，但無需通過計算機等級考試。選項B與資格要求無關。2.C解析：收入與業(yè)績掛鉤屬于公司內部激勵機制，不屬于監(jiān)管強制原則。其他選項均為《證券法》明確要求的原則。3.C解析：風險評級為R3的銀行理財產品屬于合格投資者范圍，不屬于特定禁止銷售產品。其他選項均涉及未合規(guī)或未備案的產品。4.C解析：保險產品配置建議的核心在于揭示風險，法律強制要求重點說明免責條款。其他選項屬于產品特性而非合規(guī)要點。5.C解析：根據《銀行理財子公司管理辦法》，公募理財產品最低風險等級為R3。6.C解析：合規(guī)脫敏處理用于風控屬于合法使用，其他選項涉及商業(yè)廣告、未授權共享、未銷毀敏感信息，均違規(guī)。7.A解析：回訪頻率要求為每半年至少一次非交易時段回訪，而非每季度。其他選項均為合規(guī)要求。8.D解析：現(xiàn)金管理類產品禁止投資權益類資產，其他選項均符合規(guī)定。9.C解析：基金托管協(xié)議應由基金管理人（非投資顧問）提供。其他選項為合規(guī)條件。10.A解析：《風險揭示書》是投資顧問業(yè)務的必備文件。判斷題答案與解析1.×解析：《證券法》禁止投資顧問代理買賣證券。2.×解析：保險產品不能承諾收益保證，需強調分紅不保證。3.×解析：理財產品必須進行風險評級。4.×解析：非敏感信息用于培訓仍需脫敏處理。5.×解析：投資顧問需持有證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格。6.×解析：禁止泄露未公開的重大非經營性信息。7.×解析：凈值波動幅度上限為1%。8.×解析：單一客戶委托資金規(guī)模不得低于300萬元。9.×解析：投資顧問原則上不得兼職其他證券公司業(yè)務。10.√解析：分紅型保險本質是不保證收益。簡答題答案與解析1.合規(guī)程序：（1）向客戶充分揭示產品風險等級、投資范圍、業(yè)績比較基準等關鍵信息；（2）確認客戶風險承受能力與產品風險等級匹配；（3）獲取客戶書面授權同意；（4）在銷售文件中明確“禁止銷售”標識及監(jiān)管要求。2.設立條件：（1）實繳資本不低于10億元人民幣；（2）配備5名以上持證理財經理；（3）獨立信息系統(tǒng)支持；（4）無重大違規(guī)記錄；（5）產品名稱符合監(jiān)管要求（如“XX現(xiàn)金管理類理財產品”）。3.禁止性行為及意義：-禁止性行為：①代理買賣證券；②承諾收益；③泄露客戶信息；④同時為利益沖突方提供服務。-意義：保護投資者，維護市場公平，防止利益輸送，落實“以客戶為中心”原則。案例分析題答案與解析1.（1）違規(guī)行為：①違反《證券法》禁止代客操作；②違反風險匹配原則；③違反禁止承諾收益。（2）法律責任：①監(jiān)管處罰：罰款、暫停執(zhí)業(yè)；②民事