PAGE反洗錢監(jiān)管考核制度一、總則（一）制定目的為加強公司反洗錢工作，有效預(yù)防和打擊洗錢活動，規(guī)范反洗錢監(jiān)管考核行為，確保公司各項反洗錢措施得到有效落實，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司各部門、各分支機構(gòu)及全體員工。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵循國家反洗錢法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，確保反洗錢工作合法合規(guī)開展。2.風(fēng)險為本原則：以識別、評估和控制洗錢風(fēng)險為核心，合理配置反洗錢資源，提高反洗錢工作的有效性。3.全面覆蓋原則：涵蓋公司所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、產(chǎn)品和服務(wù)，確保反洗錢工作無死角。4.動態(tài)調(diào)整原則：根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化、業(yè)務(wù)發(fā)展及監(jiān)管要求，適時調(diào)整反洗錢監(jiān)管考核內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)。（四）定義與解釋1.反洗錢：指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，采取相關(guān)措施的行為。2.監(jiān)管考核：對公司各部門、各分支機構(gòu)及員工反洗錢工作的合規(guī)性、有效性進(jìn)行監(jiān)督檢查和評價，并依據(jù)考核結(jié)果進(jìn)行相應(yīng)獎懲的活動。二、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組1.組成人員：由公司高級管理層成員擔(dān)任組長，各相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員。2.職責(zé)：全面領(lǐng)導(dǎo)公司反洗錢工作，制定反洗錢工作戰(zhàn)略和政策。審議反洗錢工作規(guī)劃、年度計劃及重大事項。協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中的重大問題。（二）反洗錢工作辦公室1.設(shè)置地點：設(shè)在公司合規(guī)部門。2.職責(zé)：負(fù)責(zé)反洗錢工作的組織、協(xié)調(diào)和日常管理。制定和完善反洗錢內(nèi)控制度、操作規(guī)程和應(yīng)急預(yù)案。組織開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳和教育工作。收集、分析、監(jiān)測和報告反洗錢信息。配合監(jiān)管機構(gòu)的反洗錢檢查和調(diào)查工作。（三）各部門職責(zé)1.業(yè)務(wù)部門：負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等反洗錢工作。配合反洗錢工作辦公室開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳和教育工作。對本部門員工的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督和管理。2.財務(wù)部門：負(fù)責(zé)公司反洗錢工作所需資金的保障和管理。協(xié)助反洗錢工作辦公室開展反洗錢資金監(jiān)測和分析工作。3.信息技術(shù)部門：根據(jù)反洗錢工作需要，提供必要的技術(shù)支持和系統(tǒng)保障。協(xié)助反洗錢工作辦公室建立和完善反洗錢信息系統(tǒng)，確保反洗錢數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確和及時傳輸。4.人力資源部門：將反洗錢知識納入員工培訓(xùn)計劃，組織開展反洗錢培訓(xùn)工作。在員工績效考核、晉升、獎勵等方面，充分考慮反洗錢工作表現(xiàn)。5.合規(guī)部門：負(fù)責(zé)對公司反洗錢工作進(jìn)行合規(guī)審查和監(jiān)督檢查。對反洗錢違規(guī)行為提出整改意見和建議，并跟蹤整改落實情況。組織開展反洗錢內(nèi)部審計工作。三、反洗錢監(jiān)管考核內(nèi)容（一）制度建設(shè)與執(zhí)行1.制度制定：是否建立健全反洗錢內(nèi)控制度，包括客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度、反洗錢宣傳培訓(xùn)制度、反洗錢保密制度等，制度內(nèi)容是否符合法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求。2.制度執(zhí)行：各部門、各分支機構(gòu)及員工是否嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度，是否存在違反制度規(guī)定的行為。（二）客戶身份識別1.客戶身份信息收集：在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)時，是否按照規(guī)定要求客戶提供真實、有效的身份證件或其他身份證明文件，是否對客戶身份信息進(jìn)行完整、準(zhǔn)確的登記和記錄。2.客戶身份持續(xù)識別：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，是否定期對客戶身份信息進(jìn)行重新識別和核實，是否關(guān)注客戶身份信息的變化情況，及時更新客戶身份資料。3.客戶身份識別的準(zhǔn)確性：客戶身份識別工作是否能夠有效識別客戶的真實身份，是否存在客戶身份識別不充分、不準(zhǔn)確的情況。（三）客戶身份資料和交易記錄保存1.保存期限：客戶身份資料和交易記錄是否按照規(guī)定的期限進(jìn)行保存，保存期限是否符合法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求。2.保存方式：客戶身份資料和交易記錄的保存方式是否安全、可靠，是否能夠滿足查詢、調(diào)閱和檢查的需要。3.保存完整性：客戶身份資料和交易記錄是否完整、齊全，是否存在缺失、損毀等情況。（四）大額交易和可疑交易報告1.報告標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：是否按照規(guī)定的大額交易和可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)，及時、準(zhǔn)確地向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易和可疑交易信息。2.報告流程規(guī)范：大額交易和可疑交易報告的內(nèi)部流程是否規(guī)范，是否存在報告不及時、漏報、錯報等情況。3.分析與甄別能力：對可疑交易的分析和甄別能力是否較強，是否能夠準(zhǔn)確判斷交易的可疑性，并及時采取相應(yīng)的措施。（五）反洗錢宣傳培訓(xùn)與教育1.宣傳工作開展：是否定期組織開展反洗錢宣傳活動，宣傳內(nèi)容是否全面、準(zhǔn)確，宣傳方式是否多樣、有效，是否能夠提高員工和客戶的反洗錢意識。2.培訓(xùn)計劃制定：是否制定反洗錢培訓(xùn)計劃，培訓(xùn)內(nèi)容是否涵蓋反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)控制度、操作流程等方面，培訓(xùn)對象是否覆蓋全體員工。3.培訓(xùn)效果評估：是否對反洗錢培訓(xùn)效果進(jìn)行評估，評估結(jié)果是否能夠反映員工對反洗錢知識和技能的掌握程度，是否能夠促進(jìn)員工反洗錢工作能力的提升。（六）內(nèi)部監(jiān)督與檢查1.監(jiān)督檢查機制：是否建立健全反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查機制，定期對反洗錢工作進(jìn)行自查自糾，及時發(fā)現(xiàn)和整改存在的問題。2.檢查頻率與范圍：內(nèi)部監(jiān)督檢查的頻率是否合理，檢查范圍是否全面，是否能夠覆蓋公司反洗錢工作的各個環(huán)節(jié)。3.問題整改落實：對內(nèi)部監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，是否能夠及時制定整改措施，明確整改責(zé)任人和整改期限，并跟蹤整改落實情況，確保問題得到有效解決。四、反洗錢監(jiān)管考核指標(biāo)（一）定量指標(biāo)1.客戶身份識別率：已完成客戶身份識別的客戶數(shù)量占應(yīng)識別客戶數(shù)量的比例。2.客戶身份資料和交易記錄保存完整率：保存完整的客戶身份資料和交易記錄數(shù)量占應(yīng)保存數(shù)量的比例。3.大額交易和可疑交易報告及時率：及時報告的大額交易和可疑交易數(shù)量占應(yīng)報告數(shù)量的比例。4.反洗錢培訓(xùn)覆蓋率：參加反洗錢培訓(xùn)的員工人數(shù)占公司員工總數(shù)的比例。（二）定性指標(biāo)1.制度建設(shè)完善性：反洗錢內(nèi)控制度是否健全、合理，是否符合法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求。2.客戶身份識別準(zhǔn)確性：客戶身份識別工作是否能夠有效識別客戶的真實身份，是否存在客戶身份識別不充分、不準(zhǔn)確的情況。3.大額交易和可疑交易分析甄別能力：對可疑交易的分析和甄別能力是否較強，是否能夠準(zhǔn)確判斷交易的可疑性，并及時采取相應(yīng)的措施。4.反洗錢宣傳培訓(xùn)效果：反洗錢宣傳培訓(xùn)工作是否能夠提高員工和客戶的反洗錢意識，是否能夠促進(jìn)員工反洗錢工作能力?提升。5.內(nèi)部監(jiān)督檢查有效性：反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查機制是否健全，檢查頻率和范圍是否合理，問題整改落實情況是否良好。五、反洗錢監(jiān)管考核方式與周期（一）考核方式1.日常監(jiān)測：反洗錢工作辦公室通過反洗錢信息系統(tǒng)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析等方式，對各部門、各分支機構(gòu)及員工的反洗錢工作進(jìn)行日常監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)問題并進(jìn)行記錄。2.定期檢查：反洗錢工作辦公室定期組織開展反洗錢專項檢查，對公司反洗錢工作進(jìn)行全面檢查，檢查內(nèi)容包括制度建設(shè)、客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢宣傳培訓(xùn)與教育、內(nèi)部監(jiān)督與檢查等方面。3.不定期抽查：反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)工作需要，不定期對公司反洗錢工作進(jìn)行抽查，重點檢查反洗錢工作中的薄弱環(huán)節(jié)和突出問題。4.外部檢查配合：積極配合監(jiān)管機構(gòu)的反洗錢檢查和調(diào)查工作，對監(jiān)管機構(gòu)提出的意見和建議及時進(jìn)行整改落實。（二）考核周期1.月度考核：反洗錢工作辦公室每月對各部門、各分支機構(gòu)及員工的反洗錢工作進(jìn)行考核，考核結(jié)果作為當(dāng)月績效評價的重要依據(jù)。2.年度考核：每年年底，反洗錢工作辦公室對公司全年反洗錢工作進(jìn)行全面考核，考核結(jié)果作為公司年度綜合評價和獎懲的重要依據(jù)。六、反洗錢監(jiān)管考核結(jié)果應(yīng)用（一）績效評價1.將反洗錢監(jiān)管考核結(jié)果納入員工績效評價體系，與員工的薪酬、晉升、獎勵等掛鉤。對反洗錢工作表現(xiàn)優(yōu)秀的員工，給予適當(dāng)?shù)莫剟詈捅碚茫粚Ψ聪村X工作不力的員工，進(jìn)行批評教育，并根據(jù)情節(jié)輕重扣減績效獎金或采取其他處罰措施。2.在部門績效評價中，充分考慮部門反洗錢工作的整體表現(xiàn)，對反洗錢工作成績突出的部門，給予適當(dāng)?shù)募臃郑粚Ψ聪村X工作存在嚴(yán)重問題的部門，進(jìn)行扣分處理，并要求部門負(fù)責(zé)人作出書面檢討，提出整改措施。（二）資源配置根據(jù)反洗錢監(jiān)管考核結(jié)果，合理調(diào)整公司反洗錢資源配置。對反洗錢工作成效顯著的部門和分支機構(gòu)，給予更多的資源支持，鼓勵其繼續(xù)做好反洗錢工作；對反洗錢工作薄弱的部門和分支機構(gòu)，加強資源投入，幫助其提升反洗錢工作水平。（三）培訓(xùn)與改進(jìn)針對反洗錢監(jiān)管考核中發(fā)現(xiàn)的問題，及時組織開展針對性的培訓(xùn)和教育，提高員工的反洗錢業(yè)