1、保險(xiǎn)？,儲(chǔ)蓄？,商業(yè)保險(xiǎn)的概念,商業(yè)保險(xiǎn)又稱(chēng)合同保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人（保險(xiǎn)人和投保人）自愿訂立保險(xiǎn)合同，由投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)，用于建立保險(xiǎn)基金，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的財(cái)產(chǎn)損失或人身事件時(shí)，保險(xiǎn)人履行賠付 或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。,商業(yè)保險(xiǎn) - 特征,1、商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體是商業(yè)保險(xiǎn)公司。 2、商業(yè)保險(xiǎn)所反映的保險(xiǎn)關(guān)系是通過(guò)保險(xiǎn)合同體 現(xiàn)的。 3、商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象可以是人和物（包括有形的和 無(wú)形的），具體標(biāo)的有人的生命和身體、財(cái)產(chǎn)以及與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。 4、商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤(rùn)，以保障被保險(xiǎn)人享受最大程度的經(jīng)濟(jì)保障。,儲(chǔ)蓄的概念,簡(jiǎn)單地說(shuō)，儲(chǔ)蓄就是把節(jié)

2、約下來(lái)或暫時(shí)不用的錢(qián)或物積存起來(lái)，多指把錢(qián)存到銀行里。 城鄉(xiāng)居民將暫時(shí)不用或結(jié)余的貨幣收入存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的一種存款活動(dòng)。又稱(chēng)儲(chǔ)蓄存款。儲(chǔ)蓄存款是信用機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要資金來(lái)源。,我國(guó)的儲(chǔ)蓄原則,基本形式,1、活期儲(chǔ)蓄 活期儲(chǔ)蓄指不約定存期、客戶可隨時(shí)存取、存取金額不限的一種儲(chǔ)蓄方式?；钇趦?chǔ)蓄是銀行最基本、常用的存款方式，客戶可隨時(shí)存取款，自由、靈活調(diào)動(dòng)資金，是客戶進(jìn)行各項(xiàng)理財(cái)活動(dòng)的基礎(chǔ)。,2、 定期儲(chǔ)蓄 即事先約定存入時(shí)間，存入后，期滿方可提取本息的一種儲(chǔ)蓄。它的積蓄 性較高，是一項(xiàng)比較穩(wěn)定的信貸資金來(lái)源。定期儲(chǔ)蓄的開(kāi)戶起點(diǎn)、存期長(zhǎng)短、存取時(shí)間和次數(shù)、利率高低等均因儲(chǔ)蓄種類(lèi)不同而有所區(qū)別。

3、,3、華僑人民幣儲(chǔ)蓄 是專(zhuān)為華僑和港澳同胞舉辦的一種儲(chǔ)蓄。華僑和港澳同胞把從國(guó)外和港澳地 區(qū)匯入或攜入的外幣、黃金、白銀賣(mài)給中國(guó)銀行，用所得的人民幣參加這種儲(chǔ)蓄，利率優(yōu)惠。存儲(chǔ)時(shí)憑外匯兌換證明（或僑匯證明書(shū)）辦理開(kāi)戶手續(xù)。存款到期只能支取人民幣。 4、其他儲(chǔ)蓄 包括有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、保值儲(chǔ)蓄、郵政儲(chǔ)蓄、代發(fā)工資儲(chǔ)蓄、住房?jī)?chǔ)蓄等。,商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的相同之處： 1、保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄都可以作為處理經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的善后措施，尤其是人身保險(xiǎn)（帶儲(chǔ)蓄性的）與儲(chǔ)蓄幾乎無(wú)甚差別，需求者也往往將之與儲(chǔ)蓄比較。 2、銀行和保險(xiǎn)公司是同等級(jí)的金融機(jī)構(gòu)，銀行做的是財(cái)富積累，也就是儲(chǔ)蓄。保險(xiǎn)做的是防止財(cái)富流失。,商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的不同之處

4、,1、經(jīng)濟(jì)范疇不同 儲(chǔ)蓄屬于貨幣信用范疇，是貨幣借貸行為，可以單獨(dú)、個(gè)別進(jìn)行。是經(jīng)濟(jì)生活中的后備，只能是自助的行為。保險(xiǎn)必須依賴(lài)多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人才能實(shí)現(xiàn)，是一種聯(lián)合互助的行為。 2、需求動(dòng)機(jī)不同 儲(chǔ)蓄的需求動(dòng)機(jī)一般基于購(gòu)買(mǎi)準(zhǔn)備、支付準(zhǔn)備和預(yù)防準(zhǔn)備，這些需求一般在時(shí)間和數(shù)量上均可確定。保險(xiǎn)的需求則基于特定事故發(fā)生與否的不確定性，發(fā)生時(shí)間和損失程度不確定。,3、權(quán)利主張不同 儲(chǔ)蓄是以存款自愿、取款自由為原則，存款人對(duì)自己的存款有完全的隨時(shí)主張權(quán)，且期末的本利和大于本金。保險(xiǎn)貫徹投保自愿、退保自由原則，但中途退保領(lǐng)回的退保金一般小于所交保險(xiǎn)費(fèi)總和，如果不是退保，被保險(xiǎn)人的主張權(quán)受保險(xiǎn)合同的約束。,4、運(yùn)行機(jī)制不同 儲(chǔ)蓄行為主要受諸如利息率、物價(jià)水平、工資收入及流