1、xx銀杏微貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保方法管理暫行規(guī)定xx槍發(fā)zz 211號(hào)附件2，zz年十二月8日出版為了進(jìn)一步規(guī)范我們銀行的微貸款業(yè)務(wù)保證運(yùn)營(yíng)，加強(qiáng)微貸款業(yè)務(wù)信用管理，預(yù)防和控制微貸款業(yè)務(wù)貸款風(fēng)險(xiǎn)，特別制定以下暫行規(guī)定，從xx銀行微型貸款業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則（試行）發(fā)行之日起共同執(zhí)行。一是住房抵押貸款擔(dān)保方法。(a)抵押房屋的一般要求。1.抵押住房的范圍必須在經(jīng)營(yíng)銀行所在城市的市區(qū)行政范圍內(nèi)，并可以擁有完整的產(chǎn)權(quán)進(jìn)行上市交易。房主是完全的民事行為能力自然或企業(yè)法人。抵押住房一般不超過(guò)20年，住房類型是配套設(shè)施完善、現(xiàn)實(shí)性強(qiáng)的住房、商品房或標(biāo)準(zhǔn)化工業(yè)工廠。2.嚴(yán)禁接收農(nóng)業(yè)用房、宅基地、集體用地住房、面臨拆遷的住

2、房，以及依法不能擔(dān)保的其他住房。3.已經(jīng)形成商業(yè)環(huán)境的商業(yè)住宅主要以成熟的商業(yè)氛圍、高流動(dòng)性、有利可圖的商家為主。4、部分地區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)化工廠。標(biāo)準(zhǔn)廠是指按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)及行業(yè)要求進(jìn)行建設(shè)，完備，可以直接入住，可用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的工業(yè)住宅，業(yè)主轉(zhuǎn)讓和取得土地使用權(quán)的方式。5.慎重接受高價(jià)住宅、高級(jí)別墅、低端住宅、一般區(qū)域的商業(yè)房地產(chǎn)、寫字樓、酒店型公寓等。6.擔(dān)保必須得到產(chǎn)權(quán)分擔(dān)人或其他權(quán)利人的同意。抵押房屋已經(jīng)租賃，抵押人應(yīng)當(dāng)通知承租人，處理客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)直接向承租人索取信息答復(fù)或承諾書。7、未完成的，按照本行業(yè)房地產(chǎn)擔(dān)保相關(guān)規(guī)定。(b)確定住房抵押貸款比例和價(jià)值1.抵押住房?jī)r(jià)值及抵押率由本行業(yè)房地產(chǎn)

3、擔(dān)保相關(guān)規(guī)定決定。2.以住宅擔(dān)保擔(dān)保的情況下，信用期擔(dān)保物原則上應(yīng)參加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，指定xx銀行為第一受益人，保險(xiǎn)額不低于本行業(yè)確定的擔(dān)保物的價(jià)值，保險(xiǎn)期可以復(fù)蓋信用期限。第二，法人擔(dān)保方法。分為專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保、市場(chǎng)開發(fā)者(或經(jīng)理)擔(dān)保、多家具聯(lián)合擔(dān)保和其他公司法人擔(dān)保擔(dān)保。(a)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保。專業(yè)擔(dān)保公司提供法人擔(dān)保必須是與本行業(yè)簽訂擔(dān)保合作協(xié)議的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，本行業(yè)保證金比例不得低于本行業(yè)擔(dān)保余額的20%，保證金擴(kuò)大率及擔(dān)保能力的決定應(yīng)根據(jù)與本行業(yè)簽署的擔(dān)保合作協(xié)議嚴(yán)格執(zhí)行。(b)市場(chǎng)開發(fā)者(或經(jīng)理)保修。各種開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)、科技園區(qū)、交易市場(chǎng)、商家的市場(chǎng)開發(fā)商(或經(jīng)理)提供法人擔(dān)保，原則

4、上要求管理方上年度資產(chǎn)總額在3000萬(wàn)韓元以上，凈資產(chǎn)在2000萬(wàn)韓元以上，對(duì)外擔(dān)保額不超過(guò)凈資產(chǎn)2倍。要求不足的，要報(bào)本店審批。(三)有多個(gè)微貸款貸款借款人的企業(yè)(3家具以上)牙齒聯(lián)保，在吸引貸款時(shí)，除貸款人外，所有企業(yè)和業(yè)主均擔(dān)任全部連帶責(zé)任保證人。另一方面，要將聯(lián)保組內(nèi)月凈利潤(rùn)最低的成員的凈利作為標(biāo)準(zhǔn)、聯(lián)保組內(nèi)個(gè)別成員的最大貸款限額，將借款人以外的組內(nèi)擔(dān)保人最大貸款限額的總和作為借款人的擔(dān)保金額。具體計(jì)算如下。1月凈收入=月平均收入-月平均支出月平均收入包括經(jīng)營(yíng)收入和其他收入，月平均支出包括經(jīng)營(yíng)支出和家庭支出等。對(duì)于在本行業(yè)或其他金融機(jī)構(gòu)中有貸款馀額的客戶，在批準(zhǔn)月現(xiàn)金流時(shí)，必須將月償還

5、額作為支出項(xiàng)處理。2.組內(nèi)個(gè)別成員可以申請(qǐng)最大貸款額組內(nèi)成員的最低月凈利潤(rùn)額70%的貸款申請(qǐng)?jiān)聰?shù)。3.組內(nèi)單個(gè)貸款人可以接受的最高擔(dān)保額(d)其他法人擔(dān)保擔(dān)保擔(dān)保。必須遵守國(guó)家相關(guān)法規(guī)和本行業(yè)的相關(guān)規(guī)定。第三，自然保障方法。(a)自然保障條件。1.保證人在處理處所在的地區(qū)內(nèi)必須有常駐戶口和固定住所。2.有身體健康，完全的民事行為能力，穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，償還能力。擔(dān)保人和借款人不能成為夫妻關(guān)系。4.借款申請(qǐng)人和收入來(lái)源相同的(部分或全部)直系親屬不能成為擔(dān)保人。5.擔(dān)保人屬于公司職員，目前工作單位的工作時(shí)間規(guī)模必須在一年以上。6、公積金、退休金等不能用作保證人的保證資金來(lái)源。7、國(guó)家相關(guān)法律、法規(guī)

6、及本行業(yè)規(guī)定的其他條件。本銀行各微貸款辦事處直接或間接參與微貸款業(yè)務(wù)的全體員工不能向包括客戶經(jīng)理、綜合人員、微貸款主管、主管、行長(zhǎng)等在內(nèi)的微貸款貸款貸款人提供擔(dān)保。(b)自然人確保確定擔(dān)保能力；1.國(guó)家公務(wù)員、事業(yè)單位、學(xué)校、醫(yī)院、銀杏、保險(xiǎn)、電信、2.由其他自然人保證的保證要求保證人的收入穩(wěn)定，保證人的年薪必須在該保證額的3倍以下，同時(shí)規(guī)定上述個(gè)別自然人的保證額最多不超過(guò)10萬(wàn)韓元。第四，擔(dān)保方式。(一)按照本行規(guī)定可以接受的物質(zhì)出貨量，其信貸項(xiàng)目下的貸款金額、貸款利息及擔(dān)保物處置可能發(fā)生的費(fèi)用總和一般由從物質(zhì)到信用到期的日本利息總額控制，經(jīng)營(yíng)和管理應(yīng)遵守本銀杏相關(guān)規(guī)定。(2)目前暫時(shí)不接受商家租賃權(quán)擔(dān)保、債券擔(dān)保、出租車運(yùn)營(yíng)證、經(jīng)營(yíng)權(quán)等權(quán)