1、bgy-qc-t-3119 xx銀行保函業(yè)務(wù)管理規(guī)定 版次：0/a1 目的為規(guī)范和加強保函業(yè)務(wù)的管理，防范和控制保函業(yè)務(wù)的風險，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和本行有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)定。2 范圍2.1 本規(guī)定明確了辦理保函業(yè)務(wù)的崗位職責和工作程序等內(nèi)容和要求。2.2 本規(guī)定適用于xx銀行保函業(yè)務(wù)的管理。3 術(shù)語與定義3.1 保函業(yè)務(wù)本規(guī)定所指保函業(yè)務(wù)是指本行應(yīng)申請人的要求向受益人開出書面保證，保證當申請人未能履行申請人與受益人簽訂的基礎(chǔ)合同或協(xié)議約定的義務(wù)或承諾的事項時，由我行按照書面保證的約定代其在一定期限內(nèi)承擔一定金額支付責任或經(jīng)濟賠償責任的授信業(yè)務(wù)。保函業(yè)務(wù)根據(jù)性質(zhì)不同，分為非融資性保函和融資性

2、保函。3.2 非融資性保函非融資性保函是指我行為客戶貿(mào)易或工程等非融資性經(jīng)營活動開具擔保文書的保函。非融資性保函包括：投標保函、履約保函、預(yù)付款保函、海事保函、質(zhì)量保函、關(guān)稅付款保函、工程維修保函、訴訟保函、提貨擔保保函等。3.2.1 投標保函投標保函：指本行接受投標方的請求，向招標方保證，如投標方中標后擅自修改報價、撤銷投標書或者在規(guī)定時間內(nèi)不簽訂招投標項下的合同，本行將根據(jù)招標方的索賠，按照保函約定承擔保證責任。3.2.2 履約保函履約保函：指本行接受債務(wù)人的請求，向債權(quán)人保證，如債務(wù)人不履行合同約定的義務(wù)，本行將根據(jù)債權(quán)人的索賠，按照保函的約定承擔保證責任。3.2.3 預(yù)付款保函預(yù)付款保

3、函：指本行接受預(yù)收款人的請求，向預(yù)付款人保證，如預(yù)收款人沒有履行合同或未按合同約定使用預(yù)付款，本行將根據(jù)預(yù)付款人的退款要求，按照保函約定承擔保證責任。3.2.4 海事保函海事保函是指本行應(yīng)申請人（通常為船東或船公司）的要求向海事法院或海事仲裁機構(gòu)出具的、擔保申請人將被扣留的屬于申請人的船只或財產(chǎn)取回后，能夠按照法院的判決書或仲裁結(jié)果上列明的賠款金額賠付而出具的書面文件。3.2.5 質(zhì)量保函質(zhì)量保函是指我行應(yīng)供貨方或承建人申請，向買方或業(yè)主保證，如貨物或工程的質(zhì)量不符合合同約定而賣方或承建人又不能依約更換或修理時，按買方或業(yè)主的索賠予以賠償?shù)臅嫖募?.2.6 關(guān)稅付款保函關(guān)稅付款保函是指我行

4、應(yīng)進口商（含加工貿(mào)易企業(yè)）的申請而向海關(guān)出具的、保證進口商履行繳納關(guān)稅義務(wù)的書面文件。3.2.7 工程維修保函工程維修保函是指我行應(yīng)施工方申請，向業(yè)主保證，工程竣工后如施工方不履行合同約定的維修義務(wù)，或工程出現(xiàn)質(zhì)量問題后，施工單位不能依約維修時，銀行將按業(yè)主索賠予以賠償?shù)臅嫖募?.2.8 訴訟保函訴訟保函是指申請人作為原告向人民法院申請財產(chǎn)保全時，由我行向人民法院出具的，對因財產(chǎn)保全不當給被訴訟人造成損失的，我行將根據(jù)法院的賠付通知履行賠償義務(wù)的書面文件。3.3 融資性保函.8437促其按照已評估源開發(fā)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開發(fā)及互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)：融資性保函是指以資金融通為目的，擔保人應(yīng)申請人（借款人）

5、的申請，向受益人作出書面承諾（保函），當申請人（借款人）出現(xiàn)違約時，由擔保人承擔償還資金債務(wù)、還款擔保責任的保函。融資性保函屬于法律性文書。融資性保函按功能和用途可分為：借款保函、融資租賃保函、透支保函、有價證券發(fā)行擔保、一年期以上的延期付款保函、以貨幣償還的補償貿(mào)易保函、銀行授信額度保函和融資性備用信用證等。3.3.1 借款保函借款保函是指擔保銀行應(yīng)借款人要求向貸款方開立的保證借款人到期歸還貸款本息的書面擔保承諾。3.3.2 融資租賃保函融資租賃保函是指擔保銀行應(yīng)承租人的申請向出租人出具的，保證承租人按期支付租金的書面擔保承諾。3.3.3 透支保函透支保函是指擔保銀行應(yīng)透支方的要求，向另一家

6、銀行或金融機構(gòu)出具的、保證透支方將依照其與該家賬戶透支行簽訂的透支協(xié)議里規(guī)定的到期時間歸還所借支的款項、或償付該賬戶透支行所給予的其他透支便利的書面擔保承諾。3.3.4 有價證券發(fā)行擔保有價證券發(fā)行擔保是指擔保銀行應(yīng)債券發(fā)行人的要求向債券合法持有人出具的，保證債券到期后該發(fā)行人及時足額償還債券本息，如該發(fā)行人屆時不能及時足額償還本息，則由銀行受理債券合法持有人的索賠，按照保函約定賠付債券本息的書面承諾。3.3.5 一年期以上的延期付款保函一年期以上的延期付款保函是指擔保銀行應(yīng)買方或業(yè)主方的要求，向賣方或承包方所出具的，對一年期以上的延期支付或遠期支付的合同價款以及由于延付而產(chǎn)生的利息所做出的一

7、種書面付款保證。3.3.6 以貨幣償還補償貿(mào)易保函以貨幣償還補償貿(mào)易保函是指在補償貿(mào)易合同項下，擔保銀行應(yīng)設(shè)備或技術(shù)的引進方申請，向設(shè)備或技術(shù)的提供方所作出的一種旨在保證引進方在引進后的一定時期內(nèi)，以其所生產(chǎn)的產(chǎn)成品或以產(chǎn)成品外銷所得款項，來抵償所引進之設(shè)備和技術(shù)的價款及利息的書面保證承諾。3.3.7 銀行授信額度保函銀行授信額度保函是指擔保銀行應(yīng)授信申請人的要求向授信銀行出具的，保證授信申請人在給定的授信額度內(nèi)履行銀行債務(wù)的書面擔保承諾。3.3.8 融資性備用信用證融資性備用信用證是指開證行保證在開證申請人未能履行其應(yīng)履行的義務(wù)時，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開證行開具匯票，并隨附開證申請

8、人未履行義務(wù)的聲明或證明文件即可得到開證行償付。4 職責4.1 分支行的職責分支行負責保函業(yè)務(wù)的營銷、受理、調(diào)查、審查、授權(quán)范圍內(nèi)審批及貸后管理。4.2 總行授信評審部的職責總行授信評審部負責保函業(yè)務(wù)的審查、授權(quán)范圍內(nèi)審批。4.3 總行公司金融部的職責總行公司金融部參照xx銀行大額授信調(diào)查管理規(guī)定對保函業(yè)務(wù)進行大額調(diào)查（跨省分行大額調(diào)查，由分行的風險控制部負責）。4.4 總行投資銀行部的職責總行投資銀行部負責參與涉及直融業(yè)務(wù)的保函業(yè)務(wù)大額調(diào)查，負責設(shè)計和制定直融業(yè)務(wù)的融資方案及交易結(jié)構(gòu)，并指導(dǎo)和協(xié)助分支行辦理保函業(yè)務(wù)。4.5總行風險管理部的職責總行風險管理部負責保函業(yè)務(wù)相關(guān)法律文書合法性的審查

9、、對分支行保函業(yè)務(wù)貸后管理的情況進行監(jiān)督檢查。4.6 總行分管副行長的職責總行分管副行長負責保函業(yè)務(wù)的審查、授權(quán)范圍內(nèi)的審批；4.7 總行授信審查委員會的職責總行授信審查委員會負責授權(quán)范圍內(nèi)保函業(yè)務(wù)的審批；4.8 總行行長的職責總行行長負責保函業(yè)務(wù)的審查、授權(quán)范圍內(nèi)審批，并享有一票否決權(quán)。4.9 董事會的職責董事會負責超總行經(jīng)營班子授權(quán)的保函業(yè)務(wù)的審批；4.10 總行計劃財務(wù)部的職責總行計劃財務(wù)部負責按照資產(chǎn)負債管理需求對保函業(yè)務(wù)實施計劃管理；4.11 總行稽核審計部的職責總行稽核審計部負責保函業(yè)務(wù)的稽核審計監(jiān)督；4.12 總行監(jiān)察室的職責總行監(jiān)察室負責保函業(yè)務(wù)的責任追究；4.13 總行科技部

10、的職責總行科技部負責保函業(yè)務(wù)的電子系統(tǒng)流程的開發(fā)、管理和維護；5 保函業(yè)務(wù)的條件、要求5.1 保函業(yè)務(wù)的對象5.1.1 非融資性保函業(yè)務(wù)的對象經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的依法從事經(jīng)營活動并在年度公示名單內(nèi)的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、具備完全民事行為能力的自然人；5.1.2 融資性保函業(yè)務(wù)的對象經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的依法從事經(jīng)營活動并在年度公示名單內(nèi)的企（事）業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織；5.2 保函業(yè)務(wù)申請人原則上應(yīng)具備的條件5.2.1 非融資性保函業(yè)務(wù)的申請人原則上應(yīng)具備以下條件：5.2.1.1 在我行開立基本賬戶或一般賬戶，無不良信用記錄；5.2.1.

11、2 經(jīng)營情況、財務(wù)狀況良好，具有履行合同、償付債務(wù)的能力；5.2.1.3 能夠提供符合規(guī)定要求的保證金及反擔保（保證、抵押、質(zhì)押）；5.2.1.4 能夠按照規(guī)定交付擔保費；5.2.1.5 在擔保有效期內(nèi)，能夠接受本行的監(jiān)督和檢查，并按時提供與擔保項目有關(guān)的生產(chǎn)、經(jīng)營、財務(wù)活動等情況的資料。5.2.2 融資性保函業(yè)務(wù)的申請人原則上應(yīng)具備以下條件：5.2.2.1 在我行開立基本賬戶或一般賬戶，無不良信用記錄；5.2.2.2 擔保項目必須符合國家有關(guān)法規(guī)政策規(guī)定，并有良好的經(jīng)濟效益；5.2.2.3 經(jīng)營情況、財務(wù)狀況良好，具有履行合同、償付債務(wù)的能力；5.2.2.4 能夠提供符合規(guī)定要求的保證金及反

12、擔保（保證、抵押、質(zhì)押）；5.2.2.5 能夠按照規(guī)定交付擔保費；5.2.2.6 在擔保有效期內(nèi)，能夠接受本行的監(jiān)督和檢查，并按時提供與擔保項目有關(guān)的生產(chǎn)、經(jīng)營、財務(wù)活動等情況的資料。5.3 保證金5.3.1保函業(yè)務(wù)原則上應(yīng)要求申請人交存保證金，非融資性保函業(yè)務(wù)的保證金比例不低于保函金額的10%，融資性保函業(yè)務(wù)的保證金比例不低于保函金額的5%。5.3.2保證金與保函業(yè)務(wù)逐筆對應(yīng)，在保函到期前不得提前支取或挪用，保證金的管理按我行規(guī)定執(zhí)行。5.3.3 代理國開行中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)開立的融資性保函不受保證金條款限制。5.4 反擔保保函業(yè)務(wù)原則上應(yīng)要求擔保申請人提供反擔保。反擔保包括保證、抵押、質(zhì)押。

13、反擔保按xx銀行保證、抵押、質(zhì)押貸款管理規(guī)定執(zhí)行。5.5 擔保費保函業(yè)務(wù)原則上向申請人收取擔保費用，收費的標準：5.5.1 非融資性保函業(yè)務(wù)收費的標準xx銀行非融資性保函業(yè)務(wù)費率表非融資性保函種類費 率擔保時間一年以內(nèi)擔保時間一年以上投標保函2-44以上履約保函2-44以上預(yù)付款保函2-44以上其他非融資性保函235.5.2 融資性保函業(yè)務(wù)收費的標準：5.5.2.1 原則上按我行最低資本回報、信用風險成本等因素綜合確定，根據(jù)業(yè)務(wù)的風險加權(quán)資產(chǎn)、風險資產(chǎn)收益率和期限進行計算；原則上收費標準為1.4-7%（含）。5.5.2.2 風險資產(chǎn)收益率按我行最低資本回報要求和期限確定；5.5.2.3 風險權(quán)

14、重和風險資產(chǎn)收益率由總行計劃財務(wù)部定期公布；5.5.2.4 費率可向下浮動0.5%，擔保費按年或按季收??；5.5.3 有特殊情況的，擔保費的收取可按雙方簽訂協(xié)議約定為準。5.6 保函業(yè)務(wù)納入我行統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)管理；5.7 保函業(yè)務(wù)的審批權(quán)限按我行授權(quán)管理制度執(zhí)行。5.8 融資性保函業(yè)務(wù)的資金投向融資性保函業(yè)務(wù)的資金投向應(yīng)符合國家行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策要求，與我行信貸投向政策指引規(guī)定的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)投向原則上保持一致。5.9 融資性保函業(yè)務(wù)的風險權(quán)重融資性保函業(yè)務(wù)由總行計劃財務(wù)部負責按照資產(chǎn)負債管理需求對融資性保函業(yè)務(wù)實施計劃管理，按規(guī)定計量風險加權(quán)資產(chǎn)，風險轉(zhuǎn)換系數(shù)100%，風險權(quán)重由總行計劃財務(wù)部制定。6

15、 保函業(yè)務(wù)流程保函業(yè)務(wù)的流程包括：申請、受理、調(diào)查、審查、審批、保函的開立、保函開立后的管理、資料歸檔。6.1 申請具備本行保函業(yè)務(wù)基本條件的申請人，向分支行提交書面申請，申請人應(yīng)提供相關(guān)資料。6.1.1非融資性保函業(yè)務(wù)申請人應(yīng)提供下列資料：6.1.1.1 非融資性保函業(yè)務(wù)申請書6.1.1.2 企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機構(gòu)代碼證、公司章程等；個體工商戶、自然人客戶需提供有效身份證件、住所證明（戶口簿房產(chǎn)證等）、營業(yè)執(zhí)照等。申請人從事特種行業(yè)的，應(yīng)持有有權(quán)批準部門頒發(fā)的特種行業(yè)經(jīng)營許可證。6.1.1.3 能夠證明企業(yè)申請擔保行為的合法性證明文件：政府批文、董事會決議、股東會決議、授

16、權(quán)書等；6.1.1.4 申請人經(jīng)審計近三年的財務(wù)報表及近期財務(wù)報表；成立不足三年的，提交自成立以來的年度財務(wù)報告和最近一期的財務(wù)報表；6.1.1.5 擔保事項的相關(guān)資料；6.1.1.6 反擔保相關(guān)資料；6.1.1.7 我行認為需要提供的其他資料。6.1.2 融資性保函業(yè)務(wù)申請人應(yīng)提供下列資料：6.1.2.1 融資性保函業(yè)務(wù)申請書6.1.2.2 企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機構(gòu)代碼證、公司章程等；6.1.2.3 能夠證明企業(yè)申請擔保行為的合法性證明文件：政府批文、董事會決議、股東會決議、授權(quán)書等；6.1.2.4 申請人經(jīng)審計近三年的財務(wù)報表及近期財務(wù)報表；成立不足三年的，提交自成立以來

17、的年度財務(wù)報告和最近一期的財務(wù)報表；6.1.2.5 擔保事項的相關(guān)資料；6.1.2.6 反擔保相關(guān)資料；6.1.2.7 我行認為需要提供的其他資料。6.2 受理6.2.1 保函業(yè)務(wù)由申請人開戶行受理，按xx銀行貸款受理操作規(guī)程執(zhí)行； 6.2.2 融資性保函業(yè)務(wù)由分支行填寫 意向性申請書上報總行授信評審部，總行授信評審部請示行領(lǐng)導(dǎo)同意后通知分支行，需大額調(diào)查的通知公司金融部、投資銀行部。6.2.3 融資性保函業(yè)務(wù)分支行填寫不可撤銷貸款承諾函/融資性保函業(yè)務(wù)收費定價表上報總行計劃財務(wù)部確定收費標準。6.3 調(diào)查6.3.1 受理行按xx銀行貸前調(diào)查操作規(guī)程的規(guī)定，對申請人的保函業(yè)務(wù)進行調(diào)查分析，調(diào)查

18、分析的內(nèi)容參照xx銀行統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)管理規(guī)定。6.3.2 非融資性保函業(yè)務(wù)需重點調(diào)查以下內(nèi)容：6.3.2.1申請人資信情況。調(diào)查客戶名稱、法定地址、法定代表人注冊資本經(jīng)營范圍等，分析其資本構(gòu)成、投資結(jié)構(gòu)、信用等級、信用記錄等是否符合我行要求。6.3.2.2保函項下融資事項。基礎(chǔ)合同是否真實，申請人與受益人之間的權(quán)利、義務(wù)約定是否明確、合理。6.3.2.3申請人履約能力。a) 申請人是否具備履行約定義務(wù)的資質(zhì)條件和能力；b) 申請人經(jīng)營情況、財務(wù)狀況，是否具備保函發(fā)生銀行墊付后的償還能力；在以往履行基礎(chǔ)合同中是否有違約行為。6.3.2.4 保證金及反擔保情況。保證金來源及到位可能性，保證人資格及代

19、償能力，抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力等。6.3.3 融資性保函業(yè)務(wù)需重點調(diào)查以下內(nèi)容：6.3.3.1申請人資信情況。調(diào)查客戶名稱、法定地址、法定代表人注冊資本金、經(jīng)營范圍等，分析其資本構(gòu)成、投資結(jié)構(gòu)、信用等級信用記錄等是否符合我行要求。6.3.3.2保函項下融資事項。a）融資事項是否符合監(jiān)管部門的政策規(guī)定。申請人資產(chǎn)規(guī)模融資規(guī)模期限、利率、方式是否符合規(guī)定，資金用途是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策及行業(yè)發(fā)展規(guī)劃。b）申請人是否具有償債能力。生產(chǎn)經(jīng)營及財務(wù)狀況如何；是否有償還融資的計劃安排并有足夠的現(xiàn)金流償還融資等。c）保函項下融通的資金投向是否具有較好的經(jīng)濟效益及預(yù)期回報。6.3.3.3 保函項下融通的資金

20、用于固定資產(chǎn)（或項目）投資的，應(yīng)按照固定資產(chǎn)（或項目）貸款管理規(guī)定進行調(diào)查。6.3.3.4 保證金及反擔保情況。保證金來源及到位可能性，保證人資格及代償能力，抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力等。6.3.4 大額調(diào)查6.3.4.1公司金融部負責按照xx銀行大額授信調(diào)查管理規(guī)定對保函業(yè)務(wù)進行大額調(diào)查，原則上與支行貸前調(diào)查同步進行（跨省分行大額貸前調(diào)查，由分行風險管理部負責），調(diào)查結(jié)果形成書面報告，提交授信審查委員會。6.3.4.2 保函業(yè)務(wù)中涉及直融業(yè)務(wù)的大額調(diào)查需總行投資銀行部參與。6.3.4 受理行調(diào)查人員撰寫保函業(yè)務(wù)調(diào)查報告，簽署明確意見后，按我行的信貸審批流程上報審查。6.4 審查審查人員對報送

21、材料的合規(guī)性、完整性、合法性和風險情況進行全面審查，具體內(nèi)容參照xx銀行貸時審查操作規(guī)程、xx銀行統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)管理規(guī)定執(zhí)行。保函業(yè)務(wù)審查的重點：6.4.1 保函業(yè)務(wù)資料的完整性。6.4.2 申請人主體資格、被擔保事項、融資事項是否符合法律法規(guī)、國家產(chǎn)政策及我行制度規(guī)定。6.4.3 申請人的行業(yè)風險、履約能力風險、信用風險等。6.4.4保函項下融通的資金用于固定資產(chǎn)（或項目）投資，應(yīng)按照固定資產(chǎn)（或項目）貸款管理辦法對項目進行審查。6.4.5保證金比例是否符合規(guī)定，反擔保是否合法、足值有效。6.5 審批6.5.1 非融資性保函業(yè)務(wù)審批權(quán)限按我行授權(quán)管理制度執(zhí)行。6.5.2 融資性保函業(yè)務(wù)的審批權(quán)

22、限在總行。由總行授信評審部、分管副行長、授信審查委員會、行長、董事會在授權(quán)范圍內(nèi)分級審批，相關(guān)內(nèi)容參照xx銀行貸時審批操作規(guī)程執(zhí)行。6.5.3代理國開行中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)開立的融資性保函按總行授權(quán)進行審批；6.5.4 經(jīng)總行審批通過的保函業(yè)務(wù)，由總行授信評審部制定授信批復(fù)下發(fā)分支行，并通知風險管理部；6.6 保函開立6.6.1前期相關(guān)法律文本準備。6.6.1.1 分支行參照我行保函業(yè)務(wù)管理規(guī)定提供參考的法律文本，與保函業(yè)務(wù)各當事人協(xié)商，擬定相關(guān)法律文本的格式。6.6.1.2保函業(yè)務(wù)中涉及直融業(yè)務(wù)的統(tǒng)一由投資銀行部設(shè)計和制定融資業(yè)務(wù)交易結(jié)構(gòu)，投資銀行部指導(dǎo)、協(xié)助分支行與相關(guān)當事人協(xié)商，擬定相關(guān)法律

23、文本格式。6.6.2 相關(guān)法律文本審核、簽訂。6.6.2.1 我行格式化的相關(guān)法律文本，分支行可直接簽訂；6.6.2.2 非我行格式化的相關(guān)法律文本，由分支行上報總行風險管理部進行審核，經(jīng)總行風險管理部審核通過后，分支行直接或發(fā)起簽訂相關(guān)法律文本。6.6.3 出函審查6.3.1 分支行權(quán)限范圍內(nèi)審批的保函業(yè)務(wù)，出函審查參照xx銀行貸款發(fā)放審查操作規(guī)程執(zhí)行。6.3.2 總行審批的保函業(yè)務(wù)，分支行與客戶簽訂相關(guān)法律文本及授信批復(fù)中出賬條件的內(nèi)容，報總行風險管理部進行出函審查，審查通過后向分支行下發(fā)開立保函通知書；經(jīng)總行風險管理部授權(quán)的分行，由分行風險控制部對分行簽訂的相關(guān)法律文本及授信批復(fù)中出賬條

24、件的內(nèi)容進行出賬審查。6.6.4 開立保函。6.6.4.1 在授權(quán)范圍內(nèi)，分支行可對外開立保函；6.6.4.2 需由總行對外開立保函的，分支行填寫xx銀行合同簽訂審批（授權(quán)）意見表上報風險管理部，風險管理部按程序報批后，將相關(guān)的法律文本、對外提供的與業(yè)務(wù)有關(guān)的資料提交總行辦公室加蓋總行公章和法人章（或授權(quán)負責人簽字）后，對外開立融資性保函。6.6.5 賬務(wù)處理對外開立保函生效時，分支行信貸人員在信貸系統(tǒng)中打印出賬通知書，提交分支行會計部門進行賬務(wù)處理。6.7 保函開立后管理6.7.1 融資性保函業(yè)務(wù)的日常管理參照xx銀行貸后管理操作規(guī)程執(zhí)行。6.7.2分支行貸后管理人員在對申請人進行檢查時，對

25、可能導(dǎo)致申請人違約的不正常情況或征兆及時給予風險預(yù)警，具體執(zhí)行按xx銀行貸款質(zhì)量監(jiān)測預(yù)警管理規(guī)定。主要的風險預(yù)警的狀況：a) 借款人提供虛假的資料，故意隱瞞真實情況；b) 拒絕接受本行進行監(jiān)督管理；c) 發(fā)生合并、分立、合資、股份制改造等產(chǎn)權(quán)變更或承包、租賃等經(jīng)營方式改變；d) 卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛；e) 違反國家法律法規(guī)及金融規(guī)章制度的情況。6.7.3 保函修改。保函開立后，申請人或受益人要求修改保函條款的，應(yīng)向經(jīng)辦分支行提交申請人和受益人雙方共同簽章的修改保函申請書，經(jīng)我行批準后，由分支行信貸部門出具書面通知，交會計部門進行修改。6.7.3.1保函修改內(nèi)容不增加

26、業(yè)務(wù)風險且符合授信批復(fù)中出賬條件的，分支行上報總行風險管理部審查批準。6.7.3.2保函修改涉及其他內(nèi)容的，按保函業(yè)務(wù)的審批流程進行審批。6.7.3.3 在保函有效期內(nèi)，申請人按與受益人簽定的主合同的約定償還部分債務(wù)，我行保函額度減少，分支行業(yè)務(wù)員應(yīng)要求申請人提供主債務(wù)履行的有效證明，并報分支行行長批準。 6.7.4 保函賠付。保函有效期內(nèi)，申請人未按與受益人簽定的主合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時，受益人要求我行履行擔保義務(wù)，應(yīng)當以書面形式向我行提交索賠付款通知書及申請人違約的有關(guān)證明，總行風險管理部與經(jīng)辦分支行對受益人提供的賠付材料進行調(diào)查核實后，由總行風險管理部按照保函中約定的條款，對

27、是否進行賠付提出明確的法律意見，報行領(lǐng)導(dǎo)批準后，分支行按總行風險管理部的法律意見執(zhí)行。如需我行賠付，由分支行將賠付資金劃至受益人賬戶。6.7.5 墊付追償。6.7.5.1我行履行擔保義務(wù)形成資金墊付后，應(yīng)索回保函并注銷，終止擔保義務(wù)，并按簽定的相關(guān)協(xié)議及時向申請人、反擔保人、抵質(zhì)押人進行追償；6.7.5.2保函墊款視同申請人的逾期貸款，按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定計收罰息。6.7.6 保函注銷。經(jīng)分支行行長審批同意后，由會計部門進行保函注銷的賬務(wù)處理。保函注銷分三種情況：6.7.6.1 保函有效期內(nèi)注銷。應(yīng)在申請人（或受益人）退還保函原件，并由受益人出具提前撤銷保函的書面申請后辦理保函注銷。6.7

28、.6.2 保函全部履約后注銷。保函有效期內(nèi)全部履約完畢保函自動注銷；6.7.6.3 保函到期注銷。6.7.6.3.1保函有效期屆滿后自動失效，分支行應(yīng)要求申請人（或受益人）及時退還保函原件，或由受益人出具保函失效書面證明后辦理保函注銷。 6.7.6.3.2無法退回保函原件或受益人未出具保函失效書面證明的，分支行營銷人員應(yīng)制作保函失效通知書送達申請人和受益人確認后辦理保函注銷；或者由申請人提供主債務(wù)履行完畢的有效證明，分支行報總行風險管理部審查批準后辦理保函注銷。6.7.7 保證金退還和反擔保解除。保函注銷并且未發(fā)生賠付的，申請人可提交書面申請，向我行申請退還保證金和解除反擔保。6.7.8分支行

29、根據(jù)簽訂的合同（協(xié)議）收取中間業(yè)務(wù)費用，并由會計部門進行賬務(wù)處理；6.7.9分支行按簽訂的合同（協(xié)議）履行義務(wù)，負責在合同（協(xié)議）的效期間及時收取中間業(yè)務(wù)費用；6.7.10 發(fā)票開具事項：保函業(yè)務(wù)涉及中間業(yè)務(wù)費收入的要求在總行公司金融部逐筆開具發(fā)票。開具發(fā)票時要求提供：批復(fù)（復(fù)印件）、開具發(fā)票申請書、劃賬憑證。6.8 資料歸檔對保函業(yè)務(wù)的資料進行整理、歸檔，按xx銀行信貸檔案管理規(guī)定執(zhí)行。 編制：袁 昊 日期： xx 年 12 月 30日 審核：xx 日期： xx 年 12 月 30日 批準：xx 日期： xx 年 12 月 30日保函協(xié)議書 編號：甲方（被保證人）：住所：電話或電傳：法定代表

30、人或授權(quán)代理人：乙方（保證人）：xx銀行 住所：法定代表人或授權(quán)代理人：甲方因 ，申請乙方為其出具幣種為 ，金額（大寫） 的 保函。乙方經(jīng)審查，同意出具此項保函，雙方根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，達成如下協(xié)議：第一條 乙方為甲方出具以 為債權(quán)人、保證期間自 年 月 日至 年 月 日、幣種為 、金額為、保證方式為 的 保函，同時，前述金額為乙方向甲方享有的主債權(quán)本金額度。依據(jù)本協(xié)議出具的保函所記載的起止日、金額與本協(xié)議一致時，以保函記載為準，保函為本協(xié)議不可分割的組成部分（保函格式見附件1）。 第二條 甲方向乙方提供下列（ ）擔保，作為乙方出具上述保函的反擔保： 1、出質(zhì)人為 ，質(zhì)押

31、物為 ，質(zhì)押物價值 （詳見編號為 的質(zhì)押合同）；2、抵押人為 ，抵押物為 ，抵押物價值 （詳見編號為 的抵押合同）；3、 保證人為 ，保證責任為連帶責任（詳見編號為 的保證合同）； 第三條 保證期間，乙方根據(jù)債權(quán)人的要求承擔保證責任支付保函項下金額時，乙方可任意采取下列方式支付：1、直接從甲方在乙方的任何帳戶中支付； 2、當甲方帳戶中的資金金額不足支付時，通知甲方交足存款支付； 3、通過實現(xiàn)反擔保債權(quán)予以支付； 4、乙方自行墊付。 乙方采取上述任何方式支付，均視為甲方同意本條款，即為甲方授權(quán)乙方采取上述行為的授權(quán)文件，甲方對此無任何異議。第四條 保證期間，乙方有權(quán)對甲方及本協(xié)議第二條項下的抵押

32、人、出質(zhì)人或第三方保證人的生產(chǎn)、經(jīng)營、財務(wù)狀況進行監(jiān)督檢查。 第五條 乙方因履行保證責任或因保函而產(chǎn)生的其他責任需要墊付資金的，自墊付之日起，乙方有權(quán)按日萬分之5向甲方計收墊付資金利息；乙方墊付資金后，有權(quán)向甲方追償或通過實現(xiàn)上述反擔保債權(quán)收回墊付資金本息及相關(guān)費用。第六條 乙方自保函生效之日起至乙方保證責任消滅之日止，向甲方收取保函費用，費率為 ，收費幣種為人民幣 ，保函費用總金額為（大寫） 。甲方向乙方支付保函費用的方式為：（ ）（一） 一次性向乙方支付；（二） 分次向乙方支付：1.、 年 月 日支付金額 ；2、 年 月 日支付金額 ；3、 年 月 日支付金額 。 4、 年 月 日支付金額

33、 。 保函費用的計算方式：保函金額費率。 有關(guān)保函費用的其他未盡事宜，甲方同意按乙方費率表的相關(guān)規(guī)定處理。 第七條 具備下列條件后 日內(nèi)，乙方為甲方正式出具保函： 1、本協(xié)議書正式生效； 2、本協(xié)議書第二條項下的 項 正式生效，需辦理抵、質(zhì)押登記的，已辦理了抵、質(zhì)押登記手續(xù)，無需辦理質(zhì)押登記的質(zhì)押物已交付乙方占有；3.甲方已經(jīng)按照本協(xié)議第六條的約定支付了保函費用 第八條 具備本協(xié)議書第七條約定的條件后，因甲方或債權(quán)人的原因，乙方未能出具保函的，甲方應(yīng)向乙方支付手續(xù)費 元。 第九條 未經(jīng)乙方書面同意，甲方與債權(quán)人變更主合同或協(xié)議內(nèi)容的，乙方有權(quán)立即終止保函的效力，不再承擔保證責任及其他任何責任。

34、 第十條 保證期間屆滿或保證義務(wù)履行完畢，甲方應(yīng)將保函收回并退還乙方。第十一條 其他約定事項。 第十二條 本協(xié)議第二條項下的 是本協(xié)議的組成部分。 第十三條 因本協(xié)議發(fā)生爭議，協(xié)商解決不成的，應(yīng)向乙方住所地人民法院提起訴訟。 第十四條 本協(xié)議未盡事宜按照合同法、擔保法、物權(quán)法及相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。 第十五條 本協(xié)議一式四份，甲、乙雙方各執(zhí)二份。 第十六條 本協(xié)議自雙方法定代表人或授權(quán)代理人簽字并加蓋本單位公章之日起生效。本協(xié)議共有 份附件，附件與本合同具同等法律效力。甲方：被保證人（公章） 乙方：保證人（公章）法定代表人或授權(quán)代理人（簽字/章） 法定代表人或授權(quán)代理人（簽字/章） 年 月

35、 日 年 月 日投 標 保 函 編號： 致：（招標人全稱）鑒于（投標人全稱）（下稱“投標人”）擬向（招標人全稱）（下稱“招標人”）送交關(guān)于（項目名稱）的投標書，根據(jù)招標文件的規(guī)定，投標人須按規(guī)定的金額由其委托的銀行出具一份投標保函（下稱“保函”）作為履行招標文件中規(guī)定的義務(wù)擔保。我行同意為投標人出具人民幣（大寫） 元（ 元）的保函，作為向招標人的投標擔保。本保函的條件是： （a）如果投標人在投標文件有效期內(nèi)撤回投標文件；或 。（b）如果投標人不接受按投標人須知第 條規(guī)定的對其投標價格算術(shù)錯誤的修正；（c）如果投標人在接到中標通知書后28天內(nèi)：（1）未能或拒絕簽署合同協(xié)議書；或 。（2）未能按照

36、招標文件規(guī)定提供履約擔保；或 。（3）不能接受對投標文件中算術(shù)差錯的修正。我行將履行擔保義務(wù)，保證在收到招標人的書面要求，說明其索款是由于出現(xiàn)了上述任何一種原因的具體情況后即憑招標人出具的索款憑證，向招標人支付上述款項。本保函在按投標須知第 條規(guī)定的投標文件有效期或經(jīng)延長的投標文件有效期期滿后 天內(nèi)保持有效，任何索款要求應(yīng)在上述期限內(nèi)交到我行。招標人延長投標文件有效期的決定，應(yīng)通知我行。銀行地址： 擔保銀行：（蓋 章）郵 編： 法定代表人電 話： 或其授權(quán)的傳 真： 代理人：（職務(wù)） （簽字） 年 月 日履 約 保 函 編號： 致：（業(yè)主全稱）鑒于（承包人全稱）（下稱“承包人”）與（業(yè)主全稱）

37、（下稱“業(yè)主”）簽訂（項目名稱）合同協(xié)議書，并保證按合同規(guī)定承擔該合同段工程的實施和完成及其缺陷修復(fù)，我行愿意出具保函為承包人擔保，擔保金額為人民幣（大寫） 元（ ）。本保函的義務(wù)是：我行在接到業(yè)主提出的因承包人在履行合同過程中未能履約或違背合同規(guī)定的責任和義務(wù)而要求索賠的書面通知和付款憑證后的 天內(nèi)，在上述擔保金額的限額內(nèi)向業(yè)主支付任何數(shù)額的款項，無須業(yè)主出具證明或陳述理由。在向我行提出要求前，我行將不堅持要求業(yè)主應(yīng)首先向承包人索要上述款項。本保函在擔保金額支付完畢，或業(yè)主向承包人頒發(fā)交工證書之日起失效。銀行地址： 擔保銀行：（蓋 章）郵編： 法定代表人或電話： 其授權(quán)的代理人：（職務(wù)）傳真

38、： （姓名） （簽字） 年 月 日預(yù)付款保函編號： 致：（業(yè)主全稱）根據(jù)（承包人全稱）（下稱“承包人”）與（業(yè)主全稱）（下稱“業(yè)主”）簽訂的（項目名稱）第 合同段的合同規(guī)定，承包人按規(guī)定的金額提交一份開工預(yù)付款銀行保函（下稱“保函”）作為擔保，承包人即有權(quán)得到業(yè)主支付的一筆相等金額的開工預(yù)付款。我行愿意出具保函為承包人擔保，擔保金額為人民幣（大寫） 元。本保函的義務(wù)是：我行在接到業(yè)主提出的因承包人未能履行合同規(guī)定的義務(wù)而要求收回開工預(yù)付款的書面通知和付款憑證后的 天內(nèi)，在擔保金的限額內(nèi)向業(yè)主支付該款項，無須業(yè)主出具證明或陳述理由。在向我行提出要求前，我行將不堅持要求業(yè)主應(yīng)首先向承包人索還上述款項。本保函的擔保金額，在任何時候應(yīng)