1、2021新亮劍高考總復習第二單元生產(chǎn)、勞動與消費第六課投資理財?shù)倪x擇1磨劍：課前自學目錄CONTENTS2悟劍：課堂精講3目 錄 磨劍：課前自學核心掌握真題陷阱磨劍：課前自學悟劍：課堂精講目錄請在掌握的知識點方框中打“”42個比較四種投資理財方式優(yōu)缺點比較,三種債券投資方式的比較3個業(yè)務(wù)我國商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)3個原則訂立保險合同的三個原則3個分類儲蓄存款、股票投資收入、保險的分類核心掌握5目 錄 悟劍：課堂精講考情概要考題精練重難突破熱點聚焦磨劍：課前自學悟劍：課堂精講目 錄熱點聚焦重難突破考題精練考情概要考點展示考情速查命題1.儲蓄存款與商業(yè)銀行2.投資與融資2019年全國卷,14;2019

2、年全國卷,15;2019年天津卷,6;2018年全國卷,15;2016年全國卷,16;2016年天津卷,5;2016年江蘇卷,12;2016年上海卷,17;2015年海南卷,7;2015年上海卷,16;2015 年全國卷,14;2015年江蘇卷,6;2015年全國卷,121.伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,人們的理財意識增強,有關(guān)存款與商業(yè)銀行的知識在高考中的比重也在相應(yīng)地增加。高考主要是以選擇題的形式進行考查,尤其是利率計算,應(yīng)引起重視。2.伴隨經(jīng)濟發(fā)展和人們對投資理財?shù)闹匾?投資與融資也成為高考重點考查的內(nèi)容。試題全部是以選擇題的形式來考查,難度不大6目 錄商業(yè)銀行 正確看待利息與利率變動對經(jīng)

3、濟的影響1. 利息與利率的含義。利息是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益,它是銀行因為 使用儲戶存款而支付的報酬,是存款本金的增值部分。利率即利息率,是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。2. 利息的決定因素。利息的多少取決于三個因素:本金、存期和利息率水平。存款利息=本金利息率存款期限。在本金和存期一定的條件下,利息的多少取決于利息率水平的高低。7考情概要重難突破考題精練熱點聚焦目 錄3.利率變動對經(jīng)濟的影響。利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿,是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的重要手段。利率變動對經(jīng)濟的影響主要表現(xiàn)在以下幾個方面:(1)存款利率變動的影響。通常利率上調(diào)會吸引公民儲蓄,使流通中的貨幣量減少,從而讓生活消費支出相對

4、下降;利率下調(diào)會使儲蓄減少,流通中的貨幣量增加, 從而使生活消費支出相對增加,同時還會改變居民的投資方向,如轉(zhuǎn)向債券和股票等。(2)貸款利率變動的影響。貸款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量來控制貨幣量和社會對投資的需求量。(3)對儲蓄存款收益的影響。在其他條件不變的情況下,利率的上調(diào)或下降直接影響到儲蓄存款的利息額。但儲蓄存款實際收益如何取決于存款利率是否高于同期的物價漲幅。如果利率上調(diào),但同期物價漲幅高于利率上調(diào)幅度,存款的實際收益并不會增加;如果利率下調(diào),但下調(diào)后的利率高于同期物價漲幅,存款的實際收益仍然存在并且有可能增加。8考情概要重難突破考題精練熱點聚焦目 錄當前,我國存貸款利率進入新一

5、輪下降通道。在這一趨勢下,張華家有10萬元(約兩年內(nèi)不會使用),想存入銀行,他正確的選擇應(yīng)是( A.活期儲蓄B. 兩年定期儲蓄C. 一年定期儲蓄后轉(zhuǎn)存一年D.短期定期儲蓄多次轉(zhuǎn)存)。9考情概要重難突破考題精練熱點聚焦目 錄答案B解析存款利率處于下降趨勢,說明存款利率還可能下調(diào),選擇兩年定期儲蓄可以減少因利息下調(diào)帶來的損失,B入選;A、C、D都不能避免利息下調(diào)帶來的損失。10考情概要重難突破考題精練熱點聚焦目 錄(2019年全國卷,14)存款準備金是商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金結(jié)算需要而按規(guī)定向中央銀行繳存的部分存款。存款準備金占商業(yè)銀行吸納存款總額的比率就是存款準備金率。2018年以來,中

6、國人民銀行先后6次降低存款準備金率。降低存款準備金率是為了()。加快貨幣流通速度,穩(wěn)定物價水平擴大投資及社會支出,刺激經(jīng)濟增長滿足客戶資金結(jié)算需求,防范擠兌風險增加信貸資金供應(yīng),提高商業(yè)銀行信貸能力A.B.C.D.11考情概要重難突破考題精練熱點聚焦目 錄答案C解析本題考查存款準備金率、商業(yè)銀行的作用的相關(guān)知識,考查考生獲取和解讀信息、調(diào)動和運用知識、論證和探究問題的能力。中國人民銀行先后6次降低存款準備金率,商業(yè)銀行向中央銀行繳存的存款減少,這會直接增加銀行的貨幣量,從而增加信貸資金供應(yīng),提高商業(yè)銀行信貸能力,故正確且符合題意;信貸資金供應(yīng)增加,信貸規(guī)模擴大,會擴大投資及社會支出,刺激經(jīng)濟增

7、長,故正確且符合題意;降低存款準備金率會增加流通中的貨幣量,與加快貨幣流通速度和穩(wěn)定物價之間沒有直接必然關(guān)系,故不選;滿足客戶資金結(jié)算需求,防范擠兌風險, 不是降低存款準備金率的目的,故不選。12考情概要重難突破考題精練熱點聚焦目 錄【借題發(fā)揮】第一,要加強對教材關(guān)于商業(yè)銀行等基礎(chǔ)知識的理解和掌握,要關(guān)注,全面認識中國金融業(yè)擴大對外開放的意義,諸如有利于國內(nèi)外銀行充分競爭,優(yōu)化金融資源,促使國內(nèi)金融業(yè)改革,提供更加豐富的金融產(chǎn)品,滿足市場主體的多樣化需求等。只有夯實基礎(chǔ),才能夠運籌帷幄, 舉一反三,靈活答題。第二,要培養(yǎng)理論聯(lián)系實際的能力,培養(yǎng)分析和解決問題的能力,厘清擴大中國金融業(yè)對外開放與

8、收益率之間的關(guān)系,理性看待擴大中國金融業(yè)對外開放。13考情概要重難突破考題精練熱點聚焦 目錄一個國家的經(jīng)濟發(fā)展要有活力,要有競爭力,不僅需要“頂天立地” 的大企業(yè),也需要“鋪天蓋地”的小微企業(yè)。商業(yè)銀行在積極支持大項目、大企業(yè)的同時,更要加強對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠地區(qū)的金融服務(wù),把履行社會責任與商業(yè)化經(jīng)營統(tǒng)一起來。這表明()。商業(yè)銀行通過開展業(yè)務(wù)實現(xiàn)自身與企業(yè)的雙贏商業(yè)銀行是以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)商業(yè)銀行在我國經(jīng)濟建設(shè)中發(fā)揮著重要的作用商業(yè)銀行與各類型的企業(yè)都是利益共同體A.B.C.D.14考情概要重難突破考題精練熱點聚焦目 錄答案B解析從材料看,商業(yè)銀行支持企業(yè)發(fā)展,實現(xiàn)企業(yè)與銀

9、行的雙贏,而這一作用是通過商業(yè)銀行開展的各項業(yè)務(wù)實現(xiàn)的,故正確;與材料信息無關(guān);說法過于絕對,排除。15考情概要重難突破考題精煉熱點聚焦目 錄投資比較儲蓄存款、債券、股票、商業(yè)保險幾種投資方式的異同,做一一個理性的投資理財者16比較儲蓄存款債券股票商業(yè)保險區(qū)別性質(zhì)債務(wù)憑證股份憑證風險保障收益方式存款利息債券利息股息、紅利;股票差價保險金風險性較小國債最小;金融債券中等;企業(yè)債券較大最大流動性活期強,定期較差國債較強;金融債券中等;企業(yè)債券較弱很強聯(lián)系都具有一定的風險,都是能給投資人帶來一定收益的投資方式考情概要重難突破考題精練熱點聚焦 目 錄要做一個理性的投資者,在選擇投資方式時應(yīng)該遵循的原則

10、: (1)要注意投資的回報率,也要注意投資的風險性。(2) 要注意投資的多元化。投資就像裝雞蛋,不能把所有的雞蛋都裝在一個籃子里。投資也不應(yīng)只局限在儲蓄上,我國金融市場的不斷完善給我們帶來了更多的投資機會。(3) 投資要根據(jù)自己的實際情況、經(jīng)濟實力,量力而行。(4) 投資既要考慮個人利益,也要考慮國家利益,不得違反國家的法律法規(guī)。(5) 要注意投資方式之間的相關(guān)性。各種投資方式之間并不是彼此孤立的。儲蓄存款利率會影響債券利率和股票價格。17考情概要重難突破考題精練熱點聚焦目 錄家庭的投資理財應(yīng)根據(jù)不同的經(jīng)濟態(tài)勢,進行不同的選擇。當銀行儲蓄利率下降、企業(yè)經(jīng)濟效益大幅下滑時,下列圖示中的家庭投資理

11、財方式最合適的是()。18考情概要重難突破考題精煉熱點突破目 錄答案A解析銀行儲蓄利率下降、企業(yè)經(jīng)濟效益大幅下滑時應(yīng)該多購買債券,減少儲蓄存款,減少股票投資。B的儲蓄投資多,C的股票投資多,均與題意不符;商業(yè)保險不宜過多,排除D。選A。19考情概要重難突破考題精煉熱點聚焦目 錄(2019年天津卷,6)年初,小高將M元存為2年定期儲蓄,年利率為2.25%;將N元以每股5元的價格購買某股票,該股票在當年年底跌到每股4元,第二年年底漲到每股6元時,小高把它賣了出去。若忽略其他費用,小高兩年投資總收益的計算方式為( A.M2.25%+N5(5-4) B.M2.25%2+N5(6-5) C.M2.25%

12、+N5(6-5) D.M2.25%2+N5(6-4)。20考情概要重難突破考題精練熱點聚焦目 錄答案B解析銀行定期儲蓄的收益:存款利息=本金利息率存款期限=M2.25%2,據(jù)此排除A、C;投資股票收益=購買股數(shù)(賣出價格-買進價格)=N5(6-5),B符合題意,同時排除D。21考情概要重難突破考題精練熱點聚焦目 錄【借題發(fā)揮】要全面掌握教材的正文和專家點評等欄目涉及的知識,并能夠結(jié)合具體材料進行靈活分析。22考情概要重難突破考題精練熱點聚焦目錄“沉沒成本”是指由于過去的決策已經(jīng)發(fā)生了,不能由現(xiàn)在或?qū)淼娜魏螞Q策而改變的成本,例如已經(jīng)不可收回的時間、金錢、精力等。人們很容易因為對“沉沒成本”過分

13、眷戀而繼續(xù)原來的錯誤,造成更大的虧損。對此,有經(jīng)濟學家建議,對于“沉沒成本” 的處置,與其盲目追加,換來無期限的望眼欲穿,不如快刀斬亂麻,接受“沉沒成本”,重新選擇。下列行為符合這一處理建議的有()。東北某市對部分資不抵債而又扭虧無望的企業(yè)進行甲消費者利用商家“反季銷售”時機大量購買“過季”商品乙投資者對被“套牢”的股票追加投資以拉低股票平均成本丙投資者對被“套牢”的股票“割肉”拋售以防止造成更大損失A.B.C.D.23考情概要重難突破考題精煉熱點聚焦目錄答案B解析材料建議以快刀斬亂麻的方式處置“沉沒成本”,即寧可接受損失,直接拋棄,也不盲目追加投資。利用商家“反季銷售”時機大量購買“過季”商

14、品不屬于對“沉沒成本”的拋棄,不符合題意;對被 “套牢”的股票追加投資以拉低股票平均成本不屬于對“沉沒成本”的拋棄,不符合題意;正確且符合題意。24考情概要重難突破考題精煉熱點聚焦 目 錄科學精神:通過對本考點的學習,學生能夠結(jié)合儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險等幾種投資理財方式的特點,有效地幫助家庭進行理性投資,并且將來能夠理性地去投資、融資,科學理財。舉例下圖是a、b兩種理財產(chǎn)品在一定時間內(nèi)的收益率走勢圖。就這兩種產(chǎn)品的比較,分析正確的是()。A.a產(chǎn)品投資風險小,適合低收入者投資B.a產(chǎn)品投資收益率波動大,不適合投資C.b產(chǎn)品投資收益率上升幅度小,不適合投資D.b產(chǎn)品投資風險小,適合穩(wěn)健型投資

15、者投資25考情概要重難突破考題精練熱點聚焦目 錄答案D解析由圖可知,a產(chǎn)品投資風險大,A錯誤;a、b兩種投資產(chǎn)品均有其優(yōu)點和不足,都有與之相應(yīng)的理財人群,B、C說法絕對,排除;b產(chǎn)品投資風險小,適合穩(wěn)健型投資者投資,D正確。26考情概要重難突破考題精煉熱點聚焦目 錄考題精練熱點聚焦考情概要重難突破1.(2019年全國卷,15)2019年1月,發(fā)布關(guān)于在上海證券交易所設(shè)立科創(chuàng)板并試點注冊制的實施意見?？苿?chuàng)板是專門服務(wù)有良好發(fā)展前景和市場認可度的科技型與創(chuàng)新型企業(yè)的股票板塊。與現(xiàn)行股票市場中的主板不同,科創(chuàng)板試行注冊制,并允許尚未盈利的公司上市。設(shè)立科創(chuàng)板旨在()。放寬市場準入,支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展增

16、加投資選擇,控制資本市場風險率完善資本市場,提高資本配置效率加速資金流動,提高股市投資回報A.B.C.D.27目 錄答案A解析從材料可以看出,科創(chuàng)板試點注冊制旨在放寬市場準入,支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展,進一步落實創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略,提高資本市場對我國關(guān)鍵核心技術(shù)創(chuàng)新能力的服務(wù)水平,完善資本市場,提高資本配置效率,故 符合題意;設(shè)立科創(chuàng)板為投資者提供了更多選擇,但科創(chuàng)板的設(shè)立并不能控制資本市場風險,也不能提高股市投資回報率,故說法錯誤。28考情概要重難突破考題精練熱點聚焦目 錄2. (2018年全國卷,15)2018年4月,在博鰲亞洲論壇年會上,中國人民銀行宣布了中國金融業(yè)對外開放12大舉措,包括取消銀行

17、和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制,大幅度擴大外資銀行的業(yè)務(wù)范圍等。擴大中國金融業(yè)對外開放,意味著()。金融市場結(jié)構(gòu)將發(fā)生變化,系統(tǒng)性金融風險降低金融產(chǎn)品將更加豐富,市場主體有更多選擇金融機構(gòu)的成本將降低,金融資產(chǎn)的收益率提高A.將形成新的競爭格局,促進中國金融業(yè)改革B.C.D.29考情概要重難突破考題精練熱點聚焦目 錄答案D解析此題考查對外開放下金融的相關(guān)知識。題中舉措有利于國內(nèi)外銀行間形成新的競爭格局,優(yōu)化金融資源,促使國內(nèi)金融業(yè)進行改革,提供更加豐富的金融產(chǎn)品,滿足市場主體的多樣化需求, 正確;雖然擴大中國金融業(yè)對外開放會導致金融市場結(jié)構(gòu)發(fā)生一些變化,但系統(tǒng)性金融風險并不會因此而降低,

18、說法錯誤;擴大中國金融業(yè)對外開放,實現(xiàn)國內(nèi)外金融資產(chǎn)競爭,有利于促進金融機構(gòu)優(yōu)化金融資產(chǎn)配置,降低成本,但這不意味著金融資產(chǎn)的收益率一定得到提高,錯誤30考情概要重難突破考題精練熱點聚焦目 錄3.(2017年江蘇卷,6)債轉(zhuǎn)股是解決債務(wù)清償問題以實現(xiàn)企業(yè)發(fā)展的重要手段之一。甲企業(yè)賒欠乙企業(yè)3億元貨款,到期后無力償還,經(jīng)過談判,約定乙企業(yè)將所持有的甲企業(yè)債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán),即乙企業(yè)持有甲企業(yè)51%的股份,將甲企業(yè)重組為一家有限責任公司。這意味著()。甲企業(yè)延期償還所欠乙企業(yè)債務(wù)乙企業(yè)獲得甲企業(yè)經(jīng)營控制權(quán)乙企業(yè)可將股份在甲企業(yè)內(nèi)轉(zhuǎn)讓乙企業(yè)有權(quán)再將股權(quán)轉(zhuǎn)為債權(quán)A.B.C.D.31考情概要重難突破考題精練熱

19、點聚焦目錄答案D解析乙企業(yè)持有甲企業(yè)51%的股份,超過甲企業(yè)股份的一半,所以其對甲企業(yè)擁有經(jīng)營控股權(quán),正確;甲企業(yè)被重組為一家有限責任公司,乙企業(yè)擁有甲企業(yè)的股份,股東之間可以相互轉(zhuǎn)讓其全部或部分股份,正確;不符合題意,材料反映出“乙企業(yè)將所持有的甲企業(yè)債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)”,所以甲企業(yè)沒有延期償還所欠乙企業(yè)債務(wù),乙企業(yè)不能再將股權(quán)轉(zhuǎn)為債權(quán)。32考情概要重難突破考題精練熱點聚焦目 錄4.(2016年全國卷,13)2015年8月,的基本養(yǎng)老保險基數(shù)投資管理辦法規(guī)定,養(yǎng)老基金在投資國債、銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)的同時,可以投資股票、股票基金,但投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比重不超過30%。上述規(guī)定的主要目的是()。

20、A.增強資本流動性,平抑資本市場的波動B.擴大投資渠道,實現(xiàn)投資收益的最大化C.優(yōu)化投資組合,追求收益與風險的平衡D.提高投資安全性,促進資本市場的增長33考情概要重難突破考題精練熱點聚焦目錄答案C解析“養(yǎng)老基金在投資國債、銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)的同時,可以投資股票、股票基金,但投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比重不超過30%”,說明要考慮風險,要優(yōu)化投資組合,C符合題意,A、B、D均不符合題意。34考情概要重難突破考題精練熱點聚焦目錄5.(2016年天津卷,5)大多市場風險是可以通過保險手段化解的。以食品安全責任險為例,企業(yè)投保后一旦出現(xiàn)問題,保險公司可以按約及時補償受害人,同時保險公司“連餐館用啥碗都

21、管”,有利于督促企業(yè)安全管理。食品安全責任險()。是社會保險的重要組成部分發(fā)揮了商業(yè)保險的經(jīng)濟補償功能是政府規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的重要方式促進食品企業(yè)提高產(chǎn)品質(zhì)量,誠信經(jīng)營A.B.C.D.35考情概要重難突破考題精練熱點聚焦目 錄答案C解析食品安全責任險保障的是消費者的食品安全,屬于商業(yè)保險,排除;購買食品安全責任險是企業(yè)行為,而不是政府行為,排除;符合題意。選C。36考情概要重難突破考題精練熱點聚焦 目錄考情概要人民幣存款持續(xù)增加37熱點材料知識對接中國人民銀行發(fā)布2019年上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告。6月末,本外幣存款余額192.79萬億元,同比增長8.1%。月末人民幣存款余額187.57萬億元,

22、同比增長8.4%,增速與上月末和上年同期持平。上半年人民幣存款增加10.05萬億元,同比增加1.05萬億元。從發(fā)行計劃情況看,2019年國債供應(yīng)量應(yīng)該不會小于2018年;從發(fā)行時間看,每個月都有續(xù)發(fā)和新發(fā)國債;關(guān)于國債利率,一般在發(fā)行時才會確定,正常應(yīng)該在3%4%。主席易會滿表示,要加快推進資本市場全面深化改革, 提高直接融資比重,發(fā)揮好資本市場的“晴雨表”功能人民幣存款增加,一方面表明我國經(jīng)濟持續(xù)向好,人們收入穩(wěn)步增加,另一方面也表明人們投資方式單一。繼續(xù)增發(fā)國債,表明我國繼續(xù)實施積極的財政政策,通過增發(fā)國債來拉動經(jīng)濟增長。提高直接融資比例,將降低間接融資比例,緩釋銀行體系風險, 提升融資效率,直接切實有效服務(wù)實體經(jīng)濟重難突破考題精煉熱點聚焦目 錄1.自2019年起,央行將普惠金融定向降準政策中涉及小微企業(yè)貸款考核標準進行了調(diào)整,這有利于擴大普惠金融定向降準優(yōu)惠政策的覆蓋面,引