銀行管理論文-建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的制度設(shè)計(jì)在我國目前“31”的金融監(jiān)管制度安排下，盡快建立監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制已是各方共識。但建立監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制要考慮本國的現(xiàn)實(shí)政治、經(jīng)濟(jì)、金融、法律等制度安排，沒有固定模式和現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)可供借鑒。就我國的實(shí)際情況而言，要建立行之有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制，在制度設(shè)計(jì)方面必須考慮以下幾個(gè)問題。一、監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制的職能定位考慮到維護(hù)金融體系穩(wěn)定和國家金融安全的重要性以及金融混業(yè)經(jīng)營趨勢與分業(yè)監(jiān)管的不匹配可能產(chǎn)生一些跨市場金融風(fēng)險(xiǎn)等因素，我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制應(yīng)當(dāng)以防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系穩(wěn)定為其首要目標(biāo)。考慮到央行制定執(zhí)行貨幣政策需要較完備的監(jiān)管信息、一些具體監(jiān)管職能邊界難以界定清楚等因素，我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制應(yīng)當(dāng)以加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，降低監(jiān)管成本，防止監(jiān)管真空，提高監(jiān)管效率為其次要目標(biāo)。其最終目標(biāo)是通過加強(qiáng)協(xié)調(diào)合作，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定、效率和競爭。為了提高監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制的效率，協(xié)調(diào)合作機(jī)制框架的設(shè)計(jì)應(yīng)當(dāng)遵循責(zé)任明確、避免重復(fù)、節(jié)約監(jiān)管成本、減輕被監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)、提高監(jiān)管效率的原則。二、監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制的制度模式綜合考慮我國實(shí)際：其一，在制度層面上，首先，應(yīng)當(dāng)建立常設(shè)性質(zhì)的類似貨幣政策委員會的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作委員會，負(fù)責(zé)指導(dǎo)全國和地方的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作事宜，并制訂委員會工作章程、運(yùn)作程序，明確相關(guān)部門職責(zé)、義務(wù)，加強(qiáng)各部門的協(xié)調(diào)配合，達(dá)到分工合理、溝通順暢、決策有力之目的。其次，應(yīng)當(dāng)建立金融穩(wěn)定日常監(jiān)測制度和重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急決策處置制度，確保對單個(gè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、跨市場關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)、交叉金融工具風(fēng)險(xiǎn)以及重大金融危機(jī)等的及時(shí)有效處置。第三，應(yīng)當(dāng)對法律沒有明確，存在明顯邊界模糊和職能交叉的重大事宜通過簽署諒解備忘錄、部門聯(lián)合發(fā)文等形式進(jìn)行明確和細(xì)化，對確實(shí)難以明確界定和劃分的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)明確通過聯(lián)合實(shí)施、合作監(jiān)管等形式加強(qiáng)協(xié)調(diào)與合作，避免重復(fù)和真空。其二，在操作層面上，為了確保監(jiān)管協(xié)調(diào)合作委員會的日常運(yùn)轉(zhuǎn)，可以考慮在央行設(shè)立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作辦公室（設(shè)在金融穩(wěn)定部門），承擔(dān)日常協(xié)調(diào)合作事宜，同時(shí)參與協(xié)調(diào)合作機(jī)制的各部門應(yīng)明確日常聯(lián)系部門和人員，負(fù)責(zé)日常工作交流。三、監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制的分布層次首先，國務(wù)院層面的監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制，由國務(wù)院牽頭，央行、財(cái)政部和金融監(jiān)管部門參加，負(fù)責(zé)對全國的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作工作進(jìn)行指導(dǎo)，并對涉及全局性的重大監(jiān)管問題、重大金融風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行協(xié)調(diào)處置。其次，地方層面的監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制由央行、地方政府和金融監(jiān)管部門參加，負(fù)責(zé)對本地區(qū)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作進(jìn)行指導(dǎo)，并對本地區(qū)內(nèi)的金融監(jiān)管問題和金融風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行協(xié)調(diào)處置。第三，建立監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的上下聯(lián)動(dòng)機(jī)制。為了確保國務(wù)院和地方兩個(gè)層面監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制在維護(hù)金融穩(wěn)定，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)方面能夠充分發(fā)揮作用，必須明確兩個(gè)層面協(xié)調(diào)合作機(jī)制在上下聯(lián)動(dòng)、信息傳遞、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、危機(jī)處置等方面的權(quán)限和職責(zé)，明確責(zé)任、合理分工、加強(qiáng)配合、制訂預(yù)案，形成合力。四、監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制的組成方式具體來說，在國務(wù)院層面的監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制框架中應(yīng)當(dāng)吸收財(cái)政部參加，在地方層面的監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制框架中應(yīng)當(dāng)吸收地方政府有關(guān)部門參加，這樣有利于更好地維護(hù)地方金融穩(wěn)定。這里需要強(qiáng)調(diào)的是，為了更好地發(fā)揮地方政府在維護(hù)金融穩(wěn)定方面的作用，在監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制制度設(shè)計(jì)上應(yīng)當(dāng)有所體現(xiàn)，即當(dāng)涉及日常監(jiān)管業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)問題時(shí)，主要以央行和三家監(jiān)管部門“31”的形式進(jìn)行，以避免地方政府對監(jiān)管事務(wù)的不必要干涉，體現(xiàn)監(jiān)管部門垂直管理的原則；當(dāng)涉及重大金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)問題時(shí)，則以央行、地方政府和三家監(jiān)管部門“32”的形式進(jìn)行，以發(fā)揮地方政府在維護(hù)地方金融穩(wěn)定方面的特殊作用。五、在監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制的制度框架下，如何建立決策機(jī)制首先，應(yīng)當(dāng)采取分層次決策、分層次協(xié)調(diào)的形式。即在建立健全國務(wù)院和地方層面監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制的基礎(chǔ)上，根據(jù)各監(jiān)管部門的職責(zé)范圍、中央政府和地方政府的事權(quán)劃分等因素，合理劃分不同層面的監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、金融風(fēng)險(xiǎn)處置方面的協(xié)調(diào)、決策權(quán)限以及各部門的責(zé)任，實(shí)行分級決策。其次，應(yīng)當(dāng)建立日常狀態(tài)和危機(jī)狀態(tài)這兩個(gè)層面的協(xié)調(diào)決策機(jī)制，所謂日常狀態(tài)是指日常性、一般性監(jiān)管事務(wù)的協(xié)調(diào)決策，危機(jī)狀態(tài)是指出現(xiàn)支付危機(jī)等有可能影響金融穩(wěn)定的重大事件的協(xié)調(diào)決策，要明確兩種狀態(tài)下決策的方式和程序，確保任何狀態(tài)下都能及時(shí)有效地進(jìn)行協(xié)調(diào)決策。第三，為提高危機(jī)狀態(tài)下的決策效率，應(yīng)建立雙邊或多邊緊急磋商制度，若金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付危機(jī)，需要人民銀行“緊急救助”，應(yīng)由人民銀行與被救助機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門進(jìn)行雙邊緊急磋商。若被救助機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)波及多領(lǐng)域的，由人民銀行與監(jiān)管部門進(jìn)行多邊緊急磋商。經(jīng)緊急磋商，先提出初步解決方案，再根據(jù)有關(guān)決策程序報(bào)國務(wù)院或有關(guān)部門。六、在監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制框架下，如何發(fā)揮地方政府部門作用首先是加強(qiáng)與央行和監(jiān)管部門的聯(lián)系，確保信息溝通渠道暢通，及時(shí)掌握有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)隱患；第二是參與地方金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制，配合監(jiān)管部門，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系、救助體系，推出機(jī)制和責(zé)任追究制度，做到預(yù)警有據(jù)、救助有資、退出有序和責(zé)任有究；第三是發(fā)揮好新聞媒體在維護(hù)金融穩(wěn)定中的作用，堅(jiān)持正確的輿論導(dǎo)向，避免引起不必要的社會恐慌；第四是發(fā)揮公安、紀(jì)檢等部門的作用，維持好社會秩序，避免誘發(fā)影響社會穩(wěn)定的事件；第五是加強(qiáng)地方信用體系建設(shè)，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)營造良好的社會誠信環(huán)境；第六是與監(jiān)管部門合作，加強(qiáng)對所屬地方法人金融機(jī)構(gòu)的管理。七、在監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制框架下，如何協(xié)調(diào)金融控股公司的監(jiān)管必須盡快制定相應(yīng)的法律法規(guī)，使對金融控股公司的監(jiān)管做到有法可依。在相應(yīng)法律法規(guī)出臺之前和現(xiàn)行監(jiān)管體制不變的情況下，應(yīng)通過監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制這個(gè)載體對金融控股公司的監(jiān)管問題做出過渡性安排