榮享人生養(yǎng)老年金保險（分紅型） 新華保險產(chǎn)品介紹,購買保險請撥打張娜,波士頓咨詢公司(bcg) 發(fā)布報告稱，08年中國百萬美元資產(chǎn)家庭數(shù)已超越德國和英國，在全球排名第三。其預(yù)測，09年末中國百萬美元資產(chǎn)家庭將從08年的41.7萬戶提高到45.3萬戶，而這個數(shù)字有望在2013年大幅增長至78.8萬戶。 央行發(fā)布貨幣政策執(zhí)行報告顯示，截至09年12月末，金融機構(gòu)人民幣存款余額高達59.77萬億元。加上分流在房地產(chǎn)、股票等市場的資金，中國財富管理市場規(guī)模驚人。,中國財富市場發(fā)展驚人,波士頓稱中國百萬美元資產(chǎn)家庭數(shù)已位居全球第三,中國的國情決定了銀行在老百姓心中的地位。即使是在中國金融業(yè)長足發(fā)展的當前，銀行仍舊是“安全”、“信任”、“依賴”的代名詞。目前理財方式已多元化，但從投資心理看，安全增值是第一位的。老百姓有閑錢還是首選存入銀行。 美國商務(wù)部日前公布的數(shù)據(jù)顯示，09年1月份美國個人儲蓄率升至5%，創(chuàng)1995年以來的最高點。一美元收入中就有五美分被存進了銀行。,百姓有閑錢首選存入銀行,美國人也開始“中國式”儲蓄,2008年，中國家庭儲蓄率達28.8%。 據(jù)央行最新公布的2008年金融體系運行數(shù)據(jù)顯示，居民戶人民幣存款增加4.63萬億元，與2007年相比，增長達到三倍。 2009年，中國城鄉(xiāng)居民存款余額超過26萬億元人民幣。,“預(yù)防性”儲蓄知多少,有錢不敢花的痛苦,養(yǎng)老、子女教育、醫(yī)療，人稱新“三座大山”。使人們不得不削減開支，降低生活標準，大量、長期地儲蓄。,時代發(fā)展，消費升級。,一個30歲的人，在60歲退休前的花銷： 【買房居住】買房+裝修+30年物業(yè)水電供暖100萬 【購車養(yǎng)車】8萬3輛 + 10001230年60萬 【培養(yǎng)子女】出生至大學畢業(yè)30萬 【日常消費】200012月30年 72萬 【父母人情】500212月30年 36萬,算一筆賬： 普通生活的成本 (未考慮通貨膨脹),直逼300萬!,普通生活，我們需要多少錢？,如果60歲退休，活至88歲，夫妻兩人退休后生活28年，一天三頓飯錢的花費: 10元3頓365天28年2人 613200元 如果考慮物價上漲因素，假設(shè)通貨膨脹率為5%，30年后同樣一頓飯要花費: 10元(15)3043元，每頓飯按40元算， 20年下來，僅吃飯將花費 40元3頓 365天28年2人？,2,452,800,元,驚人的賬單： 退休后的飯錢,驚人的養(yǎng)老帳單,來源： 2009年11月26日,北京退休需要315萬 考慮通貨膨脹率和國家經(jīng)濟的發(fā)展，一個現(xiàn)在每年在北京消費支出大約5萬元的人，60歲退休到75歲死亡之前，如果退休后不改變生活品質(zhì)，大約需要315萬元，如果提前退休，比如55歲就需要至少420萬元。,養(yǎng)老，我們準備好了嗎？,2007年世界衛(wèi)生統(tǒng)計報告顯示，中國男性和女性的平均壽命分別為71歲和74歲，預(yù)計到2050年中國人的平均壽命可達85歲。 隨著醫(yī)療水平的不斷提高使得人均壽命延長，“活太久將成為人類不得不面臨的退休難題。,如此巨大的負擔，靠誰養(yǎng)老？,從大多數(shù)國家來看，居民退休金來源由3部分組成: 國家基本養(yǎng)老所提供的國家退休金 企業(yè)雇主的年金或團體年金 個人儲備的資金,我們唯一能自己掌握的只有“個人儲備的資金”,如此巨大的負擔，靠誰養(yǎng)老？,未富先老，社保不夠 我國在職和退休人員負擔比例越來越小，社保已出現(xiàn)9000億元空帳。,“養(yǎng)兒防老”變“老來養(yǎng)小” 中國老齡科研中心調(diào)查顯示，目前中國有65%以上的家庭存在“老養(yǎng)小”現(xiàn)象，30%左右的青年基本靠父母供養(yǎng)。有學者認為，隨著就業(yè)壓力增大，獨生子女逐漸成年，中國“啃老族”的隊伍還將擴大。而中國將在十多年后進入老齡化社會，“啃老族”很可能成為影響未來中國家庭生活的“第一殺手”。,若家庭金融資產(chǎn)全部是儲蓄，長期面臨的是購買力嚴重下降的貨幣貶值風險。單純依靠儲蓄養(yǎng)老，將面臨退休生活大打折扣的危險。,2009年100元人民幣的購買力，僅相當于1978年時的5塊錢。通貨膨脹不僅讓今天的錢貶值，還會令一生的積蓄縮水。要抵御通脹，就要增加個人的財產(chǎn)性收入。,通貨膨脹，傳統(tǒng)儲蓄的“隱型殺手”,“理財是最便捷的途徑”。,人的一生，基本生存負擔遠遠超出多數(shù)人的想象，更超出很多人的賺錢能力！ 如何實現(xiàn)財富兩條腿走路，用理財收入替代工作收入提供生活所需。 理財，理的是現(xiàn)在和未來的生活品質(zhì)。,必須思考的問題,居民投資意愿不斷攀升,購買理財產(chǎn)品成為主流投資方式 央行城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查結(jié)果顯示：09年四季度，有42.1%的人選擇“更多投資”。居民選擇“更多投資”的比例連續(xù)攀升，較年初累計提高13%。 從居民投資方式看，房地產(chǎn)、基金和理財產(chǎn)品、股票分列前三位。,銀行頻降理財門檻,經(jīng)過了全球金融風暴的“洗禮”，中國家庭對資產(chǎn)的保值增值需求更加強烈。針對目前的客戶基礎(chǔ)，銀行推出了各種各樣的理財產(chǎn)品和服務(wù)舉措來搶占市場。對財富管理機構(gòu)而言，中國理財市場無疑是一場永不散席的“盛宴”。,從高端到大眾：不散的理財“盛宴”,銀行有了一萬元理財客戶 銀行理財門檻最早是50萬元，后來因為市場競爭激烈而降到了30萬元。近日交通銀行新推出的“快捷理財”服務(wù)門檻只要求客戶每季度平均金融資產(chǎn)在1萬以上。,挑戰(zhàn)中、高端客戶理財,目前國內(nèi)中、小銀行的服務(wù)人群主要是中、高端客戶，面對激烈的市場競爭，對高端客戶的爭奪已成為市場競爭的焦點，對高端客戶的管理也成為重中之重。 如何深入挖掘客戶需求，推出一系列高附加值、高專業(yè)水準的個人理財服務(wù)產(chǎn)品，這將是銀行面臨的一個極大市場挑戰(zhàn) 。,中、高端客戶爭奪“白熱化”,十年保額分紅 孕育榮享人生,作為國內(nèi)最早推出保額分紅的保險公司，新華保險可謂國內(nèi)保額分紅當之無愧的“排頭兵”。從2001年售出第一份分紅保單開始，就逐步建立了獨特的保額分紅產(chǎn)品體系。 在保額分紅十年來臨之際，新華保險打造以客戶為中心的新型產(chǎn)品，與客戶共享保額分紅經(jīng)營成果，特推出“榮享人生”專屬產(chǎn)品。,背 景 篇,產(chǎn) 品 篇,目 錄,產(chǎn)品特色,年年領(lǐng)取，榮享一生 專用賬戶，累積生息 雙重紅利，更添收益 保費豁免，人性關(guān)愛,產(chǎn)品計劃包裝產(chǎn)品定位,產(chǎn)品定位： 分紅型養(yǎng)老年金保險,產(chǎn)品計劃包裝產(chǎn)品優(yōu)勢,低門檻的養(yǎng)老年金計劃 分紅型養(yǎng)老計劃，安全的解決未來養(yǎng)老問題?；矩熑魏吮ｉT檻低，利于開拓大單客戶、高齡客戶； 二次增值的累積生息賬戶 定期返還的年金進入賬戶，在客戶不提取時，按照月復(fù)利計息，對資金進行二次升值； 靈活規(guī)劃的領(lǐng)取功能 賬戶中的資金，客戶可以根據(jù)需要領(lǐng)取。,產(chǎn)品名稱：榮享人生養(yǎng)老年金保險（分紅型）（簡稱“榮享人生”） 投保年齡：30天-55周歲 交費期間：5年、10年、15年、 20年 保險期間：至88周歲,產(chǎn)品計劃解析產(chǎn)品基本信息,基本責任的約定 投保時約定“基本責任基本保額”；根據(jù)選定的交費期間交納“基本責任保險費”。 基本責任保險利益 關(guān)愛年金：猶豫期結(jié)束的次日、60周歲前每個保單生效對應(yīng)日生存，按首次交納的基本責任保費的6%給付； 賀歲金: 60周歲保單生效對應(yīng)日生存，按基本責任保險金額的20%給付； 養(yǎng)老年金：60周歲起每年保單生效對應(yīng)日生存，按基本責任保險金額的12%給付，直至88周歲； 身故保險金：max基本責任累計所交保費-累計領(lǐng)取的關(guān)愛年金、賀歲金(不含紅利) 、養(yǎng)老年金(不含紅利)，基本責任基本保額現(xiàn)價+累積紅利保額現(xiàn)價； 投保人意外身故、全殘豁免：投保人18周歲至60周歲之間因意外身故或意外全殘，豁免基本責任的續(xù)期保費。(投保人在保險期間變更的，不予豁免),產(chǎn)品計劃解析產(chǎn)品基本信息,可選責任的約定 、56周歲保單生效對應(yīng)日前可申請新增“可選責任”或增加“可選責任基本保額” (投保時不可選擇可選責任)； 、約定的可選責任的基本保險金額符合公司規(guī)定； 、應(yīng)交的基本責任保險費均已交納。 可選責任 1、祝壽金：60周歲保單生效對應(yīng)日生存，按可選責任保險金額給付； 2、身故或身體全殘保險金： max(可選責任的保險費，可選責任基本保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值的1.05倍)+可選責任的累積紅利保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值。 可選責任的提前領(lǐng)取,產(chǎn)品計劃解析產(chǎn)品基本信息,產(chǎn)品計劃解析產(chǎn)品基本信息,保險金額 本產(chǎn)品的基本責任和可選責任的保險金額=基本保險金額+累積紅利保險金額 (注:為未成年子女投保的,身故給付的保險金額總和不得超過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額),產(chǎn)品設(shè)計模式主險結(jié)合累積生息賬戶,累積生息賬戶,主險 基本責任,產(chǎn)品計劃解析產(chǎn)品設(shè)計模式,主險 可選責任,產(chǎn)品計劃解析產(chǎn)品設(shè)計模式,主險： 分紅型養(yǎng)老年金產(chǎn)品：深度挖掘客戶養(yǎng)老需求； 通過可選責任可以靈活追加保費、靈活領(lǐng)?。簼M足客戶對于長短交費能力匹配的要求，增加產(chǎn)品的規(guī)劃功能，實現(xiàn)類似萬能險的靈活功能； 較低的核保要求：降低主險身故責任設(shè)計。,累積生息 賬戶,所有生存保險金(基本責任的關(guān)愛年金、賀歲金、養(yǎng)老年金、滿期生存紅利及可選責任的祝壽金、祝壽紅利)默認進入累積生息賬戶 日計息、月復(fù)利結(jié)算增值 每年可進行一次領(lǐng)取，領(lǐng)取后賬戶須至少保留100元 被保險人亦可申請注銷賬戶，注銷后將直接給付生存保險金 公司通過網(wǎng)站、電話中心，披露賬戶結(jié)算利率信息,基本責任生存金,可選責任祝壽金,賬戶領(lǐng)取,產(chǎn)品計劃解析產(chǎn)品運作原理,累積生息賬戶為每個被保險人建立,主險,多元化支付功能,賬戶 結(jié)算,產(chǎn)品計劃解析費率表摘要,產(chǎn)品計劃解析費率表摘要,30歲艾男士 基本責任基本保額：10萬 交費方式：5年 保險期間：至88周歲 年交保費：46700元,案例分析一,1、關(guān)愛年金： 猶豫期結(jié)束的次日至60周歲前每年保單生效對應(yīng)日生存，按首次交納的基本責任保費 6%領(lǐng)取，共領(lǐng)取46700元6%30次=84060元； 2、賀歲金： 60周歲保單生效對應(yīng)日生存，領(lǐng)取基本責任保險金額20%， 領(lǐng)取(10萬元+累積紅利保險金額)20% ； 3、養(yǎng)老年金 從60周歲保單生效對應(yīng)日起，每年領(lǐng)取基本責任保險金額12%，每年領(lǐng)取(10萬元+累積紅利保險金額)12% ，直至88周歲；,保單利益,4、累積生息賬戶：以上1、2、3項默認進入賬戶，日日計息、月月復(fù)利，實現(xiàn)資金的二次增值； 5、身故保障：基本責任累計所交保費-累計領(lǐng)取的關(guān)愛年金、賀歲金（不含紅利）、養(yǎng)老年金（不含紅利）與基本責任基本保額現(xiàn)價二者之最大值+累積紅利保額對應(yīng)的現(xiàn)價； 6、保費豁免：萬一發(fā)生不幸（投保人意外身故或意外全殘，且保險事故發(fā)生時投保人年齡介于18至60周歲之間），免交續(xù)期保費，但可繼續(xù)享受相關(guān)利益。,保單利益,較高 852458 +終了紅利 1479644,中等 776013 +終了紅利 474599,較低 525394 +終了紅利 171118,共交保費：233500 元,固定收益：452060元,1148572元,1702672元,2784162元,注：紅利演示按照低、中、高三檔演示，均為保額分紅。 固定收益指在不計紅利的情況下領(lǐng)取的關(guān)愛年金、賀歲金、養(yǎng)老年金之和。 低、中、高三檔演示中525394、776013、842458指在所有生存金都不領(lǐng)取的情況下，累積生息賬戶價值-固定收益，包含紅利及累積生息賬戶利息。,利益演示圖,30歲艾女士 基本責任基本保額：50萬 交費方式：10年交 保險期間：至88周歲 年交保費：103000元,案例分析二,1、關(guān)愛年金： 猶豫期結(jié)束的次日及60周歲前每年保單生效對應(yīng)日生存，按首次交納的基本責任保費 6%領(lǐng)取，共領(lǐng)取103000元6%30次=185400元； 2、賀歲金： 60周歲保單生效對應(yīng)日生存，領(lǐng)取基本責任保險金額20%， 領(lǐng)取(50萬元+累積紅利保險金額) 20% ； 3、養(yǎng)老年金 從60周歲保單生效對應(yīng)日起，每年領(lǐng)取基本責任保險金額12% ，每年領(lǐng)取(50萬元+累積紅利保險金額) 12% ，直至88周歲；,保單利益,4、累積生息賬戶：以上1、2、3項默認進入賬戶，日日計息、月月復(fù)利，實現(xiàn)資金的二次增值； 5、身故保障：基本責任累計所交保費-累計領(lǐng)取的關(guān)愛年金、賀歲金（不含紅利）、養(yǎng)老年金（不含紅利）與基本責任基本保額現(xiàn)價二者之最大值+累積紅利保額對應(yīng)的現(xiàn)價； 6、保費豁免：萬一發(fā)生不幸（投保人意外身故或意外全殘,且保險事故發(fā)生時投保人年齡介于18至60周歲之間），免交續(xù)期保費，但可繼續(xù)享受相關(guān)利益。,保單利益,較高 3424335 +終了紅利 6215845,中等 3057335 +終了紅利 1830965,較低 1984010 +終了紅利 809450,共交保費：1030000元,固定收益：2025400元,4818860元,6913700元,11665580元,利益演示圖,注：紅利演示按照低、中、高三檔演示，均為保額分紅。 固定收益指在不計紅利的情況下領(lǐng)取的關(guān)愛年金、賀歲金、養(yǎng)老年金之和。 低、中、高三檔演示中525394、776013、842458指在所有生存金都不領(lǐng)取的情況下，累積生息賬戶價值-固定收益，包含紅利及累積生息賬戶利息。,本產(chǎn)品為分紅保險，其紅利分配是不確定的。本產(chǎn)品采用增額紅利方式進行分紅。年度分紅以增加保險金額的方式進行分配。終了紅利在合同生效一年后，因被保險人生存至保險期間屆滿、發(fā)生身故或身體全殘保險事故、投保人解除保險合同、發(fā)生責任免除事項、轉(zhuǎn)換條款、合同效力中止期滿未達成復(fù)效協(xié)議等情形導致的合同終止或可選責任終止時給付。,風險提示,常見問題匯總（一）,1、基本責任中身故保險責任為什么沒有終了紅利？ 答：終了紅利會一并給付，但由于終了紅利不屬于“保險責任”，所以不在“保險責任”項目中體現(xiàn)。終了紅利是“保險利益”的一部分，所以在宣傳和培訓資料中涉及保險利益的部分，會提及終了紅利。 、關(guān)愛年金、賀歲金、養(yǎng)老年金領(lǐng)取流程。 答：三者都是于返還之后自動進入累積生息賬戶，客戶可根據(jù)累積生息賬戶中資金狀況，每年免費領(lǐng)取一次。 、若生存領(lǐng)取金進入累積生息賬戶后不領(lǐng)取，如果被保險人身故，該得到怎樣賠付（無可選責任）？ 答： 賠付身故保險金：max基本責任累計所交保費-累計領(lǐng)取的關(guān)愛年金、賀歲金(不含紅利)、養(yǎng)老年金(不含紅利)，基本責任基