當(dāng)前金融領(lǐng)域的若干重大課題 一、確立系統(tǒng)性金融風(fēng)險防范制度這次國際金融危機的主要教訓(xùn)之一是，不能只關(guān)注單個金融機構(gòu)的風(fēng)險防范，還必須從宏觀和系統(tǒng)角度防范金融風(fēng)險，我國近年來金融監(jiān)管有了很大進展，但主要側(cè)重單個金融機構(gòu)的風(fēng)險防范，對宏觀經(jīng)濟及金融體系整體風(fēng)險的監(jiān)測、評估和管理相對薄弱，實際工作中存在宏觀管理和微觀監(jiān)管不協(xié)調(diào)、不配套的問題，系統(tǒng)性風(fēng)險防范職責(zé)不明確，金融穩(wěn)定缺乏有效監(jiān)測工具和實施手段。應(yīng)借鑒國家經(jīng)驗并結(jié)合我國國情，研究探索加強宏觀審慎管理和微觀審慎監(jiān)管結(jié)合的有效途徑和方法。完善法律法規(guī)，推進金融監(jiān)管和金融統(tǒng)計的全覆蓋、標(biāo)準(zhǔn)化、法制化，健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險監(jiān)測、分析及評估框架和指標(biāo)體系，構(gòu)建金融安全預(yù)警系統(tǒng)；明確系統(tǒng)系金融風(fēng)險防范職責(zé)，加強部門協(xié)調(diào)，構(gòu)建宏觀管理和與微觀監(jiān)管有機結(jié)合，互為補充的體制機制。深入總結(jié)金融對外開放的經(jīng)驗教訓(xùn)，積極參與G20有關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn)制定工作，爭取擴大話語權(quán)，全面做好標(biāo)準(zhǔn)采納、應(yīng)用準(zhǔn)備。成立確定系統(tǒng)性金融風(fēng)險防范制度研究小組，由人民銀行牽頭，中央財辦、發(fā)改委、財政部、國研室、法制辦、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等部門參加。 二、完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制此次國際金融危機后，各國積極推動加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，設(shè)立實體化、制度化的監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)。我國已經(jīng)初步形成了“一行三會”的金融分業(yè)監(jiān)管格局，但監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)機制不完善，缺乏有效的制度保障，金融信息共享還未完全實現(xiàn)。應(yīng)在保持先有分業(yè)監(jiān)管體制格局下，研究完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，實現(xiàn)監(jiān)管協(xié)調(diào)工作法制化、規(guī)范化、常態(tài)化，全面推進部門間的信息共享。成立完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制研究小組，由中央編辦牽頭，中央財辦、財政部、人民銀行、法制辦、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等部門參加。三、加強對金融機構(gòu)綜合經(jīng)營和“大而不能倒”金融機構(gòu)的監(jiān)管“十一五”規(guī)劃指出，“穩(wěn)步推進金融業(yè)綜合經(jīng)營試點”。近年來，我國越來越多的商業(yè)銀行、保險公司、資產(chǎn)管理公司跨行業(yè)投資其他類型金融機構(gòu)，已經(jīng)形成了光大、銀河、平安等金融控股公司。一些非金融企業(yè)也多頭入股或控股金融機構(gòu)，產(chǎn)業(yè)資本和金融資本呈現(xiàn)融合趨勢。大型金融機構(gòu)由于規(guī)模巨大，一旦出現(xiàn)風(fēng)險將直接關(guān)系社會穩(wěn)定，成為“大而不能倒”的金融機構(gòu)。目前存在的突出問題是，防范風(fēng)險跨行業(yè)傳遞和擴散的監(jiān)管制度和約束機制不健全，“大而不能倒”潛在道德風(fēng)險，監(jiān)管空白與監(jiān)管交叉并存。與發(fā)達國家相比，對金融消費者服務(wù)和權(quán)益的保護還存在明顯差距。應(yīng)借鑒國際經(jīng)驗，根據(jù)我國金融業(yè)發(fā)展實際，繼續(xù)審慎穩(wěn)妥開展綜合經(jīng)營試點，加快建立和完善我國金融控股公司監(jiān)管制度，明確對“大而不能倒”和綜合經(jīng)營金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，完善監(jiān)管辦法，加大監(jiān)管力度等，完善市場退出機制和風(fēng)險補償機制，強化市場紀(jì)律、促進相關(guān)金融機構(gòu)健康發(fā)展。加強對功能監(jiān)管、控股股東監(jiān)管、不同類型金融機構(gòu)從事同類金融業(yè)務(wù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管尺度的研究，填補監(jiān)管空白，防止監(jiān)管套利，改善對消費者的服務(wù)，加強消費者權(quán)益保護。成立加強對金融機構(gòu)綜合經(jīng)營和“大而不能倒”金融機構(gòu)監(jiān)管研究小組，由人民銀行牽頭，中央編辦、財政部、國資委、法制辦、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等部門參加。四、加強金融機構(gòu)公司治理國際金融危機表明，公司治理的重大缺陷、激勵機制短期化是造成金融機構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險、導(dǎo)致重大損失的重要原因。我國金融機構(gòu)雖然已按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，建立了股東會、董事會、監(jiān)事會（簡稱“三會”），但激勵機制與風(fēng)險和責(zé)任不對等，自我的約束機制不強，對風(fēng)險管理、內(nèi)控建設(shè)等重視不夠，普遍存在通過外延擴張做大而非內(nèi)涵和創(chuàng)新做強的傾向，潛在風(fēng)險較大。應(yīng)進一步明確“三會”的職責(zé)，妥善處理好“三會”與管理層的關(guān)系，深入研究建立有效的內(nèi)部約束機制，加強內(nèi)部管理，強化內(nèi)控能力，提高資產(chǎn)質(zhì)量，防范金融風(fēng)險，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。成立加強金融機構(gòu)公司治理研究小組，有銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會牽頭，中央財辦、財政部、人民銀行、國研室、中投公司等單位參加。五、明確商業(yè)銀行資本金補充和約束機制為汲取國際金融危機的經(jīng)驗教訓(xùn)，國際金融組織和有關(guān)國家先后出臺措施，明確要求金融機構(gòu)提高資本質(zhì)量。我國商業(yè)銀行改革后，資本充足率又餓較大幅度的提高。近兩年來，為應(yīng)對金融危機，保持經(jīng)濟增長，銀行業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴大，目前普遍面臨資本金補充壓力，由于我國財政收支平衡矛盾較大，資本市場容量有限，商業(yè)銀行補充資本金面臨許多需要深入研究解決的問題。應(yīng)在認(rèn)真總結(jié)國際經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，建立健全我國商業(yè)銀行資本金補充和約束機制，在深入分析我國有效需求和相關(guān)風(fēng)險因素的基礎(chǔ)上，完善管理和內(nèi)控制度，促進商業(yè)銀行進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、均衡發(fā)放信貸、改進金融服務(wù)、提高金融支持經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)量和水平。成立明確商業(yè)銀行資本金補充和約束機制研究小組，由銀監(jiān)會牽頭，財政部、人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局、中投公司等單位參加。六、推進政策性金融改革近年來，我國政策性金融改革穩(wěn)步推進，開發(fā)銀行股份公司已掛牌，商業(yè)化改革取得重要進展。進出口銀行和出口信用保險公司明確了政策性金融機構(gòu)定位、注資規(guī)模和治理結(jié)構(gòu)。但是，政策性金融機構(gòu)改革還沒有到位，業(yè)務(wù)性質(zhì)劃分不清，約束不強，盲目擴張的問題比較嚴(yán)重。應(yīng)該進一步研究政策性金融的定位和政策性金融機構(gòu)改革，完善治理結(jié)構(gòu)，建立科學(xué)決策機制，區(qū)分政策性和商業(yè)性業(yè)務(wù)，強化資本約束機制，完善政策性業(yè)務(wù)風(fēng)險補償機制。深化開發(fā)銀行改革。實施進出口銀行和出口信用保險公司改革方案，進一步明確農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行定位，擴寬資本金補充渠道，完善我國進出口政策性金融服務(wù)體系。成立推進政策性金融改革研究小組，由人民銀行牽頭，中央財辦、發(fā)改委、財政部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、法制辦、銀監(jiān)會、外匯局、中投公司等單位參與。七、改進國有金融資產(chǎn)管理隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的發(fā)展，我國國有金融資產(chǎn)管理體制逐漸暴露出一些矛盾和問題，出資人代表不明確，缺乏有效的授權(quán)經(jīng)營機制，內(nèi)部人控制問題嚴(yán)重。應(yīng)在總結(jié)近幾年改革和實踐的基礎(chǔ)上，進一步明確國有金融資產(chǎn)出資人代表，建立有效的授權(quán)經(jīng)營機制，逐步建立健全國有金融資產(chǎn)經(jīng)營管理有效方式。建立國有金融資本經(jīng)營預(yù)算，建立和完善經(jīng)營業(yè)績考核評價體系，規(guī)范金融企業(yè)國有股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為。成立改進國有金融資產(chǎn)管理研究小組，由財政部牽頭，中央組織部、中央編辦、人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、中投公司等部門參加。八、加快債券市場改革發(fā)展2007年全國金融工作會議提出，加快推進銀行間債券市場和交易所市場互相連通，完善債券管理體制，加快形成集中監(jiān)管、互通互聯(lián)的債券市場。兩年來，債券市場發(fā)展迅速，規(guī)?？焖贁U大，但還存在多頭管理、市場分割、管理過多等體制性問題。應(yīng)抓緊研究我國債券市場改革發(fā)展問題，理順管理體制，完善市場體系，明確場內(nèi)市場、場外市場定位，加快建立集中監(jiān)管、統(tǒng)一互聯(lián)的債券市場，提高市場效率，強化風(fēng)險控制，夯實債券市場反戰(zhàn)基礎(chǔ)，促進債券市場健康發(fā)展。成立加快債券市場改革發(fā)展研究小組，由人民銀行、證監(jiān)會、發(fā)改委牽頭，中央財辦、才橫不、法制辦、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等部門參加。九、加快農(nóng)村金融發(fā)展，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平農(nóng)村金融是我國金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)。近年來，國家為支持農(nóng)村金融發(fā)展出臺了一系列政策措施。農(nóng)業(yè)銀行完成股份制改革，深化農(nóng)村信用社改革，推進新型農(nóng)村金融機構(gòu)及農(nóng)業(yè)保險試點工作，成效明顯，但農(nóng)村金融服務(wù)供需矛盾仍然比較大。應(yīng)按照因地制宜、分類指導(dǎo)的原則，加快農(nóng)村金融發(fā)展，加強農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)。繼續(xù)推進農(nóng)業(yè)銀行改革，積極探索“三農(nóng)金融事業(yè)部制”；完善農(nóng)村信用社體制，發(fā)揮農(nóng)村信用社支持“三農(nóng)”主力軍的作用。要根據(jù)農(nóng)村金融需求多樣性的特點，加快新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展；大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，探索發(fā)展農(nóng)村互助小額保險組織。著力構(gòu)建配套環(huán)境，加強正向激勵，鼓勵金融機構(gòu)再說行業(yè)可持續(xù)的基礎(chǔ)上，積極探索提高農(nóng)村金融服務(wù)水平的有效途徑。汲取歷史的經(jīng)驗教訓(xùn)，加強監(jiān)管，切實防范風(fēng)險。成立加快農(nóng)村金融發(fā)展研究小組，由銀監(jiān)會牽頭，中央農(nóng)辦、財政部、農(nóng)業(yè)部、人民銀行、稅務(wù)總局、國研室、證監(jiān)會、保監(jiān)會等部門參加。十、改進小企業(yè)金融服務(wù)小企業(yè)融資難是一個世界性難題。小企業(yè)風(fēng)險大，成本高，大銀行積極性不高。小金融機構(gòu)有地緣、人緣和信息化優(yōu)勢，但數(shù)量不足，服務(wù)能力不能滿足需求。小企業(yè)自身也存在治理結(jié)構(gòu)不完善、信用評級缺失等問題。應(yīng)進一步研究改進小企業(yè)金融服務(wù)，特別是對微小企業(yè)的金融服務(wù)。加強貨幣信貸政策指導(dǎo)，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對小企業(yè)信貸投入。大銀行要增加網(wǎng)點、創(chuàng)新信貸方式，擴大小企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。加強發(fā)展地方性、社區(qū)性金融機構(gòu)。大力推進適合中小企業(yè)資金需求的多層次直接融資市場體系建設(shè)。積極發(fā)揮保險業(yè)、擔(dān)保業(yè)的功能，完善多層次的信用增強體系。構(gòu)建有利于金融支持小企業(yè)發(fā)展的配套政策環(huán)境。成立改進小企業(yè)金融服務(wù)研究小組，由銀監(jiān)會牽頭，中央財辦、發(fā)改委、財政部、工信部、人民銀行、稅務(wù)總局、統(tǒng)計局、國研室、證監(jiān)會、保監(jiān)會等部門參與。十一、探索地方金融管理模式地方政府承擔(dān)著管理農(nóng)村信用社等地方金融機構(gòu)、地方金融國資、處置地方金融風(fēng)險的職責(zé)，目前又承擔(dān)了小額貸款公司、融資性擔(dān)保機構(gòu)等準(zhǔn)金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)入和監(jiān)管工作。當(dāng)前地方普遍成立了金融辦（局）等機構(gòu)，但金融管理職責(zé)不清、體制多樣，重審批、輕監(jiān)管問題突出，準(zhǔn)金融機構(gòu)潛在風(fēng)險大。應(yīng)在加強政策指導(dǎo)的基礎(chǔ)上，研究規(guī)范對地方金融機構(gòu)和準(zhǔn)金融機構(gòu)分級監(jiān)管的方式和途徑，明確管什么、怎樣管，與監(jiān)管機構(gòu)的關(guān)系等問題，落實責(zé)任，防范風(fēng)險。成立探索地方金融管理模式研究小組，由中編辦牽頭、中央財辦、人民銀行、財政部、國研室、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等部門參加。十二、規(guī)范發(fā)展信用評級機構(gòu)信用評級是判斷風(fēng)險的重要參照，關(guān)系一國經(jīng)濟、金融安全，經(jīng)過20多年的發(fā)展，我國信用評級業(yè)已初具規(guī)模，但面臨信用評級立法之后、監(jiān)管不明確、本土化程度低、評級產(chǎn)品少等問題。物價全國性的信用評級機構(gòu)，美國資本已參股或控股其中的四家。要大力推動本土信用評級機構(gòu)發(fā)展，完善立法，明確監(jiān)管主體和監(jiān)管模式，規(guī)范行業(yè)管理。成立規(guī)范發(fā)展信用評級機構(gòu)研究小組，由人民銀行牽頭、發(fā)改委、財政部、法制辦、國研室、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等部門參加。十三、建立巨災(zāi)保險制度巨災(zāi)保險制度是利用保險機制預(yù)防和分散巨災(zāi)風(fēng)險，并提供災(zāi)后損失補充的制度安排。我國是自然災(zāi)害多發(fā)國家，巨災(zāi)種類多、頻率高、損失大。汶川地震后，國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志多次就巨災(zāi)保險制度作出重要批示。應(yīng)從我國經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r、保險市場發(fā)育程度、國家地理環(huán)境等因素綜合考慮，深入開展調(diào)查研究，充分發(fā)揮我國再保險市場的作用，設(shè)計符合國情的巨災(zāi)保險制度。成立建立巨災(zāi)保險制度研究小組，由保監(jiān)會牽頭、發(fā)改委、財政部、人民銀行、法制辦、國研室、銀監(jiān)會、證監(jiān)會等部門參與。十四、加強金融機構(gòu)班子和高管人員管理近些年，我國金融機構(gòu)數(shù)量大幅增加，主體日益多元化，對金融機構(gòu)班子特別是高管人員管理出現(xiàn)了許多新情況；中投公司成立后，對大型國有（控股）金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)白字和高管人員的管理也需要進一步理順。同事，各金融監(jiān)管部門對高管監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不一，動態(tài)考核評價機制、高管信息共享機制和薪酬制度不健全，對民營和外資金融機構(gòu)高管的監(jiān)管缺乏有效手段，約束力不強。應(yīng)根據(jù)我國實際，總結(jié)經(jīng)驗，統(tǒng)籌規(guī)劃，進一步研究加強黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，加強對重點金融機構(gòu)班子的管理，特別是加強對金融機構(gòu)高管人員的監(jiān)管，實現(xiàn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與現(xiàn)代公司治理的有效結(jié)合。同事，應(yīng)制定專門辦法，完善約束機制，加強金融監(jiān)管部門對金融機構(gòu)高管人員的主動、持續(xù)和全程監(jiān)管。成立加強金融機構(gòu)班子和高管人員管理研究小組，由中央組織部牽頭，財政部、人民銀行、審計署、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局、中投公司參加。十五、加強金融監(jiān)管干部隊伍建設(shè)近年來，