中文摘要 I 基于中間件技術(shù)的農(nóng)商銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn) 摘要 為客戶提供不受地點(diǎn)的限制，時(shí)間的限制、自由進(jìn)行交互的銀行服務(wù)，是網(wǎng)銀系統(tǒng)基于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)所在，網(wǎng)銀系統(tǒng)將原先的基于 、自動(dòng)柜員機(jī)以及網(wǎng)點(diǎn)等傳統(tǒng)的銀行服務(wù)進(jìn)行拓展， 以 基礎(chǔ)實(shí)現(xiàn)任何區(qū)域的全覆蓋，可以隨時(shí)隨地的使客戶進(jìn)行產(chǎn)品交易、金融服務(wù)、賬戶業(yè)務(wù)咨詢、信息收集等銀行業(yè)務(wù)，管理自己的資產(chǎn)可以自由地、安全便捷地完成， 能夠 享受交易帶來(lái)的樂(lè)趣 。因此，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)模式所不可比擬的便捷服務(wù)正是網(wǎng)銀系統(tǒng)的特點(diǎn)。 本文系統(tǒng)從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，是針對(duì)農(nóng)商銀行原有網(wǎng)銀系統(tǒng)地問(wèn)題，對(duì)原有網(wǎng)銀系統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化和提升，并豐富了功能，提升了系統(tǒng)性能和安全，完善了客戶服務(wù)。系統(tǒng)在功能架構(gòu)上主要設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)了銀行卡業(yè)務(wù)、代繳費(fèi)業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)以及客戶服務(wù)等六大功能模塊，在技術(shù)方案上，本文的網(wǎng)銀系統(tǒng)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)環(huán)境采用 于 范，采用+架，系統(tǒng)應(yīng)用環(huán)境為 務(wù)器采 用據(jù)庫(kù)采用 整合了 間件技術(shù)。此外，為了促進(jìn)業(yè)務(wù)整合，提供新的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)采用了 術(shù)。 總的來(lái)說(shuō)，本文課題的研究具備了很強(qiáng)的實(shí)用價(jià)值，主要體現(xiàn)在如下幾點(diǎn)： （ 1）系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，解決了原有網(wǎng)銀系統(tǒng)的問(wèn)題。系統(tǒng)充分考慮到農(nóng)商銀行當(dāng)前對(duì)網(wǎng)銀系統(tǒng)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求，并對(duì)這些需求進(jìn)行了仔細(xì)的研究完成了需要的功能，并為以后的功能擴(kuò)展打好了基礎(chǔ)。 （ 2）通過(guò)系統(tǒng)，銀行能更好地服務(wù)客戶。各個(gè)部門和人員可以協(xié)同工作，為銀行客戶的辦理銀行業(yè)務(wù)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，滿足了提升 銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需求。 （ 3）通過(guò)新系統(tǒng)的建設(shè)，能夠有效地保護(hù)客戶信息，加強(qiáng)數(shù)據(jù)的安全性，并能提升網(wǎng)銀系統(tǒng)的訪問(wèn)速度與響應(yīng)時(shí)間。此外，還能夠加強(qiáng)傳輸安全和網(wǎng)絡(luò)安全性。 關(guān)鍵詞：銀行信息化，網(wǎng)銀系統(tǒng)， 架 I is on to of on of be to to be to so as of is by In a to of of of 2EE eb In in to OA of a in (1) of to of s to (2) to II to to of (3) of to of In to 錄 錄 第一章 緒論 . 1 第一節(jié) 選題的背景和意義 . 1 題的背景 . 1 題的意義 . 2 第二節(jié) 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀 . 3 第三節(jié) 主要研究工作內(nèi)容 . 6 第四節(jié) 本文的組織安排 . 6 第二章 系統(tǒng)需求分析 . 8 第一節(jié) 農(nóng)商行網(wǎng)銀發(fā)展問(wèn)題分析 . 8 商行網(wǎng)銀發(fā)展問(wèn)題概述 . 8 商行網(wǎng)銀系統(tǒng)問(wèn)題分析 . 10 第二節(jié) 農(nóng)商網(wǎng)銀系統(tǒng)方案的提出與分析 . 10 第三節(jié) 系統(tǒng)功能需求分析 . 11 體功能需求用例 . 11 務(wù)人員需求功能用例 . 13 銀客戶用戶需求功能用例 . 14 第四節(jié) 系統(tǒng)非功能性需求 . 16 統(tǒng)安全性分析 . 16 他功能需求 . 17 第五節(jié) 本章小結(jié) . 18 第三章 系統(tǒng)總體設(shè)計(jì) . 19 第一節(jié) 系統(tǒng)整體架構(gòu)設(shè)計(jì) . 19 第二節(jié) 系統(tǒng)服務(wù)架構(gòu)設(shè)計(jì) . 20 第三節(jié) 系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì) . 21 第四節(jié) 系統(tǒng)功能結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì) . 22 第五節(jié) 系統(tǒng)主要數(shù)據(jù)流程 . 24 目錄 V 第六節(jié) 系統(tǒng)接口設(shè)計(jì) . 25 第七節(jié) 數(shù)據(jù)庫(kù)設(shè)計(jì) . 28 統(tǒng)主要 體屬性設(shè)計(jì) . 28 統(tǒng)主要數(shù)據(jù)庫(kù)表設(shè)計(jì) . 32 據(jù)庫(kù)表結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì) . 35 第八節(jié) 本章小結(jié) . 36 第 四章 系統(tǒng)詳細(xì)設(shè)計(jì) . 37 第一節(jié) 系統(tǒng)軟件邏輯結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì) . 37 第二節(jié) 銀行卡業(yè)務(wù)子系統(tǒng)設(shè)計(jì) . 38 第三節(jié) 代繳費(fèi)業(yè)務(wù)子系統(tǒng)設(shè)計(jì) . 40 第四節(jié) 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)子系統(tǒng)設(shè)計(jì) . 41 第五節(jié) 信貸業(yè)務(wù)子系統(tǒng)設(shè)計(jì) . 43 第六節(jié) 理財(cái)業(yè)務(wù)子系統(tǒng)設(shè)計(jì) . 45 第七節(jié) 賬戶管理子系統(tǒng)設(shè)計(jì) . 47 第八節(jié) 本章小節(jié) . 48 第五章 系統(tǒng)實(shí)現(xiàn) . 49 第一節(jié) 系統(tǒng)開(kāi)發(fā)環(huán)境與開(kāi)發(fā)工具 . 49 第二節(jié) 系統(tǒng)登錄功能詳細(xì)設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn) . 49 第三節(jié) 銀行卡業(yè)務(wù)子系統(tǒng)實(shí)現(xiàn) . 51 第 四節(jié) 代繳費(fèi)業(yè)務(wù)子系統(tǒng)實(shí)現(xiàn) . 52 第五節(jié) 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)子系統(tǒng)實(shí)現(xiàn) . 54 第六節(jié) 信貸業(yè)務(wù)子系統(tǒng)實(shí)現(xiàn) . 55 第七節(jié) 理財(cái)業(yè)務(wù)子系統(tǒng)實(shí)現(xiàn) . 57 第八節(jié) 賬戶管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn) . 58 第九節(jié) 主要接口實(shí)現(xiàn) . 60 共應(yīng)用接口實(shí)現(xiàn) . 60 務(wù)應(yīng)用接口實(shí)現(xiàn) . 61 第十節(jié) 系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)中的關(guān)鍵技術(shù) . 62 間件的調(diào)用 . 62 統(tǒng)安全性問(wèn)題的解決 . 66 目錄 十一節(jié) 本章小結(jié) . 67 第六章 總結(jié)與展望 . 68 第一節(jié) 總結(jié) . 68 第二節(jié) 工作展望 . 69 參考文獻(xiàn) 70 致 謝 . 錯(cuò)誤 !未定義書(shū)簽。 個(gè)人簡(jiǎn)歷 在學(xué)期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文與研究成果 . 錯(cuò)誤 !未定義書(shū)簽。 第一章 緒論 1 第一章 緒論 第一節(jié) 選題的背景和意義 題的背景 現(xiàn)如今，為了跟上信息化的高速發(fā)展，銀行業(yè)為網(wǎng)銀系統(tǒng)擴(kuò)展了新的服務(wù)內(nèi)容，同時(shí)也是為了銀行自己尋覓了一條新的發(fā)展道路與出口，網(wǎng)上銀行也被稱為網(wǎng)絡(luò)銀行（俗稱網(wǎng)銀），巧妙地把銀行業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品與 務(wù)技術(shù)結(jié)合在了一起，并且提供了網(wǎng)絡(luò)銀行虛擬用戶，從前傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，提供不受 時(shí)間地點(diǎn)的限制，為客戶，自由與銀行服務(wù)進(jìn)行交互?；谧詣?dòng)取款機(jī)，網(wǎng)絡(luò)的網(wǎng)銀系統(tǒng)，原機(jī)和其他傳統(tǒng)的銀行服務(wù)的擴(kuò)展，擴(kuò)展到了任何地方的互聯(lián)網(wǎng)都可以覆蓋，這樣可以就可以在任何地方，任何時(shí)間內(nèi)都可以進(jìn)行業(yè)務(wù)咨詢、產(chǎn)品貿(mào)易、轉(zhuǎn)帳、匯款、貸款等金融服務(wù)，達(dá)到了方便快捷的管理自己的資產(chǎn)，讓客戶充分享受到快捷，方便的樂(lè)趣，網(wǎng)銀系統(tǒng)的便捷服務(wù)也給傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式帶來(lái)了意想不到的改變和效益。 正是因?yàn)檫@樣，網(wǎng)銀系統(tǒng)得到了迅速的發(fā)展，與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比具有更大的利益發(fā)展空間與進(jìn)步空間，首先，網(wǎng)銀系統(tǒng)已經(jīng)改善了服務(wù)，提高了服務(wù)的效率，增多了服務(wù)的類型，并且大大提高了銀行本身的競(jìng)爭(zhēng)能力，網(wǎng)銀系統(tǒng)與電子商務(wù)的巧妙融合，利用互聯(lián)網(wǎng)這一高科技促使了我國(guó)金融業(yè)的飛速發(fā)展并且?guī)Я肆司薮蟮睦婊貓?bào)，第二，在凈成本儲(chǔ)蓄銀行，網(wǎng)銀系統(tǒng)沖破了傳統(tǒng)銀行的開(kāi)放模式，僅僅依靠店就可以完成，完全不需要浪費(fèi)大量的資金購(gòu)買土地，住房以及必要的人力資源，只需放入網(wǎng)銀系統(tǒng)可以在廣泛的領(lǐng)域；第三，全面并且簡(jiǎn)單的服務(wù)是網(wǎng)銀系統(tǒng)存在的主要原因，而且可以迅速發(fā)展起來(lái)，客戶可任意定制服務(wù)使用網(wǎng)銀系統(tǒng)，還可以跟蹤自己的銀行賬戶信息，網(wǎng)銀系統(tǒng)服務(wù)，財(cái)務(wù)管理，使用轉(zhuǎn)讓，市場(chǎng)營(yíng)銷和 其他的銀行業(yè)務(wù)；第四， 24 小時(shí)服務(wù)，用戶可以在任何時(shí)間處理銀行業(yè)務(wù)，避開(kāi)了與客戶本身工作時(shí)間的沖突，避免問(wèn)題耽誤；第五，提供在線支付服務(wù)，讓客戶通過(guò)網(wǎng)銀系統(tǒng)開(kāi)展電子商務(wù)。 銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，許多的大銀行制定規(guī)劃后，開(kāi)第一章 緒論 2 始接受的概念是面向服務(wù)的架構(gòu)，認(rèn)為服務(wù)質(zhì)量是決定銀行實(shí)力的根本。很長(zhǎng)一段時(shí)間，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)重組，提高服務(wù)過(guò)程的銀行產(chǎn)品創(chuàng)新，已然初步建立了基于面向服務(wù)的架構(gòu)平臺(tái)。 所以，為了更好的滿足農(nóng)商銀行內(nèi)部實(shí)際業(yè)務(wù)的需求，根據(jù)提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力的要求和客戶服務(wù)質(zhì)量的提升，網(wǎng)銀系統(tǒng)構(gòu)建了一套運(yùn) 用簡(jiǎn)單，方便更新，不僅能夠適應(yīng)不斷變化的客戶行為端的業(yè)務(wù)需求，更好地服務(wù)了客戶，并且大大提高了銀行競(jìng)爭(zhēng)力。以上是本文選題的依據(jù)。 題的意義 本文課題研究的理論價(jià)值在于給類似網(wǎng)銀系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)奠定了一定的基礎(chǔ)，具有一定的參考價(jià)值。本文系統(tǒng)從根本上來(lái)說(shuō)，是針對(duì)某家農(nóng)商銀行從前網(wǎng)銀系統(tǒng)存在的問(wèn)題，對(duì)原有網(wǎng)銀系統(tǒng)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行提升與優(yōu)化，并且增加的原有的功能，提高了系統(tǒng)性能和安全，使客戶服務(wù)更完善。之所以開(kāi)發(fā)這個(gè)系統(tǒng)是因?yàn)槟侈r(nóng)商銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)系統(tǒng)中存有一些短時(shí)間之內(nèi)根本無(wú)法解決的困難與不足，這些問(wèn)題又 是某農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中必須要解決的。 本文課題的探討具有更大的實(shí)用價(jià)值與參考，目前，網(wǎng)銀系統(tǒng)是由各個(gè)銀行自行獨(dú)立開(kāi)發(fā)的，大多數(shù)是通過(guò)瀏覽器的訪問(wèn)形式進(jìn)行處理銀行業(yè)務(wù)，但這樣卻 為銀行業(yè)務(wù)的處理帶來(lái)了不小的弊端。而本文系統(tǒng)的即將實(shí)現(xiàn)將能夠很好地解決掉這些弊端與問(wèn)題，具體的來(lái)說(shuō)，系統(tǒng)的實(shí)用價(jià)值體現(xiàn)在： （ 1）系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，解決了原來(lái)網(wǎng)銀系統(tǒng)存在的問(wèn)題與不足。系統(tǒng)充分考慮到農(nóng)商銀行內(nèi)部當(dāng)前對(duì)網(wǎng)銀系統(tǒng)的業(yè)務(wù)實(shí)際需求，并對(duì)這些需求進(jìn)行了充分仔細(xì)的研究并成功加入了真正需要的功能，并且還為以后要做的功能擴(kuò)展奠定了基礎(chǔ) 。 （ 2） 通過(guò)新系統(tǒng)的建設(shè)，能夠大力度的保護(hù)客戶的隱私與信息，數(shù)據(jù)的安全性也在很大程度上做到了提高，網(wǎng)銀系統(tǒng)的訪問(wèn)速度與響應(yīng)時(shí)間也做到了提升。最重要的是加強(qiáng)了傳輸安全和網(wǎng)絡(luò)安全性。 （ 3）通過(guò)系統(tǒng)，銀行能更好更體貼的為客戶服務(wù)。各個(gè)部門和人員要同心協(xié)力的工作，為銀行客戶辦理銀行業(yè)務(wù)提供更方便快捷并且更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，大大滿足了提升銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。 第一章 緒論 3 第二節(jié) 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀 網(wǎng)上銀行 (也叫虛擬銀行或者是電子銀行，意思是銀行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，利用互聯(lián)網(wǎng)或其他公用信息網(wǎng)，為銀行客戶提 供一個(gè) 24 小時(shí)在線，除了不能存取現(xiàn)金之外任何銀行業(yè)務(wù)都可以完成的一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái) 1。 網(wǎng)銀系統(tǒng)已經(jīng)沖破了傳統(tǒng)銀行的地域限制，完全可以做到在全球范圍內(nèi)提供金融服務(wù)。另外，據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，網(wǎng)銀系統(tǒng)的交易成本比電話銀行低 75，比傳統(tǒng)銀行低 90，所以網(wǎng)銀系統(tǒng)不僅大大提高了金融服務(wù)交易的效率，更降低了銀行內(nèi)部工作的成本。同時(shí)，網(wǎng)銀系統(tǒng)也取消了客戶往返銀行和取號(hào)等號(hào)的時(shí)間，大大提高了使用效率 2。 網(wǎng)上銀行發(fā)展最快的國(guó)家要屬美國(guó)了。 1997 年 5 月 27 日的統(tǒng)計(jì)，網(wǎng)上銀行報(bào)告表明那時(shí)候美國(guó)的在線銀行只有 26 家；到 1999 年 12 月 5 日，就已經(jīng)有 512 的網(wǎng)上銀行提供的網(wǎng)上交易； 2000 年 3 月 14 日，美國(guó) 2767 家銀行建立了網(wǎng)上網(wǎng)銀服務(wù)，包括在美國(guó)的 1930，其他 837 個(gè)國(guó)家（主要是在歐洲）。據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)發(fā)布的美國(guó)網(wǎng)民行為數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)人民使用網(wǎng)上銀行的人數(shù)在逐年遞增， 2000 年，網(wǎng)上銀行用戶還僅為網(wǎng)民總數(shù)的 18，但是 2007 年，使用電子銀行的網(wǎng)民已達(dá)到 53 3。有資料也表明，美國(guó)使用網(wǎng)上銀行的家庭每年以四五百萬(wàn)的速度增長(zhǎng)，還預(yù)計(jì) 20后將達(dá)到 4200 萬(wàn)。 網(wǎng)上銀行的普及率要屬瑞典世界第一。 2007，瑞典的網(wǎng)上銀 行客戶達(dá)到3400000 戶，那時(shí)候 2/3 的國(guó)家的銀行客戶已經(jīng)成為網(wǎng)上銀行客戶。從網(wǎng)上銀行客戶的分布來(lái)看，瑞典四大商業(yè)銀行控制超過(guò) 90%的客戶 4。而現(xiàn)如今，瑞典已經(jīng)做到網(wǎng)上銀行和電子銀行，手機(jī)銀行變成實(shí)體了，手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行分行基于行為的實(shí)體，提供電子工資，電子發(fā)票，電子服務(wù)電子支付，電子結(jié)算，電子簽名和電子認(rèn)證 5。 發(fā)達(dá)國(guó)家的網(wǎng)絡(luò)銀行都普遍具備以下特點(diǎn)：網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，網(wǎng)上銀行，在線銀行間的競(jìng)爭(zhēng)，技術(shù)成熟；頻繁的創(chuàng)新功能；差異明顯，客戶可以自由選擇自己的服務(wù)；許許多多的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式都不一 樣。通過(guò)發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)，證明網(wǎng)上銀行是最有效的營(yíng)銷策略和最完善的服務(wù)產(chǎn)品 6。 據(jù)報(bào)道， 1996 年 2 月，中國(guó)銀行大廈在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布了自己的網(wǎng)頁(yè)，迅速就成為在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布銀行信息的第一 7。 1998，中國(guó)招商銀行，中國(guó)銀行都開(kāi)通了網(wǎng)銀系統(tǒng)服務(wù)，與此同時(shí)中國(guó)，工商銀行，中國(guó)光大銀行，建設(shè)銀行，交第一章 緒論 4 通銀行，和農(nóng)業(yè)銀行也都前后的推出了網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù) 8。 在 2000 年 6 月，由中國(guó)人民銀行帶頭的連同十二家商業(yè)銀行聯(lián)合共建的中國(guó)金融認(rèn)證中心（ 式掛牌運(yùn)行，這已經(jīng)是標(biāo)志著網(wǎng)上支付結(jié)算 (電子身份認(rèn)證 )得 到了重大突破，也是我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展過(guò)程中最重要也是最成功的一筆 9。 我們國(guó)家的網(wǎng)上銀行發(fā)展經(jīng)歷了艱難的初始階段，但從 2005 年初開(kāi)始，我們的網(wǎng)上銀行發(fā)展就行入了飛速發(fā)展的一段，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是銀行總業(yè)務(wù)的比例為 20%以上。根據(jù)中國(guó)金融認(rèn)證中心（ 布的 2007 中國(guó)網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告顯示， “2007 中國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展指數(shù) ”， 2006 的 加到 整個(gè)市場(chǎng)是一個(gè)成長(zhǎng)的過(guò)程：企業(yè)網(wǎng)上銀行成長(zhǎng)指數(shù)為 在 2006（ 有增加 10。以此同時(shí)，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)已經(jīng)逐漸的取代了傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)。其中， 企業(yè)使用銀行通過(guò)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)不超過(guò)一半的柜臺(tái)業(yè)務(wù)； 企業(yè)使用網(wǎng)銀取代 50% - 60%柜臺(tái)業(yè)務(wù)；超過(guò) 90%柜臺(tái)服務(wù)替代率的企業(yè)網(wǎng)銀用戶超過(guò) 5%11。 我們國(guó)家發(fā)展網(wǎng)上銀行系統(tǒng)前前后后用了十年，除了現(xiàn)金交易之外，網(wǎng)上查詢、網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、對(duì)外支付、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上證券、基金、國(guó)債、集團(tuán)公司服務(wù)業(yè)務(wù)等等業(yè)務(wù)現(xiàn)如今都能夠由網(wǎng)上銀行完成。網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)從最初的 “以網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn) ”發(fā)展到了第三個(gè)階段的特色服務(wù)、追求創(chuàng)新模式。這樣是 我國(guó)信息化成功的又一塊里程碑 12。 無(wú)論是在我們國(guó)家還是發(fā)達(dá)國(guó)家，具備強(qiáng)大的可移植性、安全性可伸縮性、可擴(kuò)展性的 構(gòu)已經(jīng)成為 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和部署的首選平臺(tái)。 網(wǎng)上銀行現(xiàn)如今已經(jīng)成為電子銀行最重要的一條渠道，在現(xiàn)在這個(gè)各行業(yè)電子化進(jìn)程越來(lái)越快，信息技術(shù)運(yùn)用越來(lái)越廣泛的形勢(shì)下，網(wǎng)銀系統(tǒng)儼然己開(kāi)始逐漸成為銀行、證券、保險(xiǎn)等相關(guān)金融行業(yè)當(dāng)前重要和最具發(fā)展前景的渠道。目前，我們國(guó)內(nèi)的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)大部分還是在依托銀行的核心業(yè)務(wù)，同時(shí)也在不斷發(fā)展與創(chuàng)新全新的金融產(chǎn)品與服務(wù)，因此網(wǎng)上銀行系統(tǒng)如今最需要 解決的問(wèn)題就是怎么樣能以最低的成本實(shí)現(xiàn)最快的市場(chǎng)應(yīng)變能力，并且快速的打造一個(gè)安全、靈活、穩(wěn)定、可擴(kuò)展性強(qiáng)的網(wǎng)上銀行系統(tǒng) 13。 二十世紀(jì)九十年代中國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展依托于中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)上銀行已漸漸發(fā)展。在發(fā)展的過(guò)程中，從國(guó)外引進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)與先進(jìn)技術(shù)，對(duì)中國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展最為重要，解決了網(wǎng)上銀行的服務(wù)類型雖較為齊全，但單一的功能。 第一章 緒論 5 現(xiàn)在，國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)銀行中的農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行，建設(shè)銀行，中國(guó)招商銀行和其他主流銀行的此外網(wǎng)上銀行網(wǎng)站，已經(jīng)提供賬戶查詢，網(wǎng)上信用，融資和其他在線銀行服務(wù)。另外北京銀行， 南昌銀行，齊魯銀行獨(dú)立開(kāi)展的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)都具有他們自己的特色，因?yàn)橛刑厣簿驼紦?jù)了網(wǎng)上銀行的一定市場(chǎng)，這樣它們就可以給其他銀行提供便捷的服務(wù) 14。 網(wǎng)上銀行之所以可以這么飛速的發(fā)展是因?yàn)榕c傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)相比，降低了成本但是卻提高了服務(wù)質(zhì)量與工作效率。 （ 1）網(wǎng)絡(luò)銀行創(chuàng)建成本和運(yùn)營(yíng)成本低 建立一個(gè)網(wǎng)上銀行的成本是一個(gè)分支銀行僅相當(dāng)于傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)的建設(shè)成本，而且之后的網(wǎng)絡(luò)維護(hù)費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于傳統(tǒng)銀行的住房租金，人員工資和其他成本；在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中，對(duì)傳統(tǒng)的交易成本 1%花費(fèi)在線交易的成本，大大的降低了銀行的成本。 （ 2）服務(wù)質(zhì)量好、服務(wù)渠道多 一個(gè)不斷發(fā)展的網(wǎng)銀系統(tǒng)，能夠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng) 24 小時(shí) 不分地點(diǎn)地登錄網(wǎng)上銀行對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行處理，如開(kāi)立支票帳戶，提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)，不受時(shí)間和空間的限制；你可以任意的查看你在網(wǎng)銀系統(tǒng)中所需要查詢的信息，不需要擔(dān)心時(shí)間過(guò)晚或是服務(wù)態(tài)度不好的情況發(fā)生。 （ 3）業(yè)務(wù)領(lǐng)域廣 網(wǎng)上銀行完全可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的方式就可以與其他單位直接簽訂互聯(lián)合作，支付費(fèi)用，如移動(dòng)電話，水電費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用，這樣做既方便了銀行客戶也可擴(kuò)大了銀行本身的服務(wù)內(nèi)容。此外，由于電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，網(wǎng)上銀行信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)正處在初始階段。 由于廣大用戶對(duì)網(wǎng)上銀行的喜愛(ài)，所以網(wǎng)上銀行才可以在中國(guó)得到迅速的發(fā)展。到目前為止網(wǎng)上銀行 用戶有超過(guò) 1800000 的用戶。在電子商務(wù)的拉動(dòng)下，網(wǎng)上銀行得到了越來(lái)越多年輕人的青睞。 國(guó)內(nèi)銀行業(yè)服務(wù)的外資銀行的基本復(fù)制業(yè)務(wù)，創(chuàng)新內(nèi)容過(guò)于單一的發(fā)展。但是隨著電子商務(wù)的計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)上銀行必然將得到更廣泛的應(yīng)用。 第一章 緒論 6 第三節(jié) 主要研究工作內(nèi)容 在本文的課題 術(shù)的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)的學(xué)位論文中，主要研究工作內(nèi)容如下： 1、對(duì) 農(nóng) 商銀行的整體業(yè)務(wù)流程深入調(diào)研，充分了解銀行的主要 業(yè)務(wù)流程需求，完成網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的初步調(diào)查和可行性分析研究。 2、研究網(wǎng)上銀行系統(tǒng)主要目標(biāo)用戶，即銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)管理人員以及客戶用戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)流程改造的希望和想法，收集用戶對(duì)新系統(tǒng)的目標(biāo)需求，進(jìn)行細(xì)致的分析研究與歸納總結(jié)，做出系統(tǒng)的需求分析報(bào)告，明確系統(tǒng)的建設(shè)目標(biāo)，為系統(tǒng)的設(shè)計(jì)工作打下基礎(chǔ)。 3、研究網(wǎng)上銀行系統(tǒng)建設(shè)過(guò)程中的技術(shù)難點(diǎn)問(wèn)題，主要包括研究如何利用量級(jí)框架技術(shù) 設(shè)計(jì)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的技術(shù)架構(gòu)，研究如何利用 臺(tái)中間件 術(shù)對(duì)現(xiàn)存的諸多銀行業(yè) 務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行整合，研究如何在不破壞原有服務(wù)的基礎(chǔ)上，整合接口功能，明確定義接口，引入新的服務(wù)，優(yōu)化服務(wù)流程等。 4、研究目標(biāo)系統(tǒng)的功能模塊的設(shè)計(jì)，通過(guò)利用銀行內(nèi)部的先進(jìn)管理系統(tǒng)開(kāi)發(fā)方案以及軟硬件環(huán)境，起到充分利用現(xiàn)有資源，提高系統(tǒng)開(kāi)發(fā)水平和應(yīng)用效果的作用。系統(tǒng)應(yīng)完全滿足農(nóng)商銀行對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)、代繳費(fèi)業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)以及客戶服務(wù)等方面的需要，并達(dá)到操作過(guò)程中的直觀、方便、實(shí)用、安全等要求。 5、在功能的界定和功能模塊的劃分的基礎(chǔ)上，研究如何實(shí)現(xiàn)各個(gè)模塊的程序代碼和具體管理流程。 第四節(jié) 本文的組 織安排 第一章緒論，對(duì)本文的開(kāi)發(fā)背景及 其 意義進(jìn)行了闡釋，之后對(duì) 目前 網(wǎng)銀系統(tǒng)的情況的研究現(xiàn)狀進(jìn)行了分析 和論述 ，最后對(duì)本文的主要研究工作內(nèi)容進(jìn)行了 簡(jiǎn)單介紹 。 第 二 章系統(tǒng)需求分析， 將 對(duì)網(wǎng)上銀行 進(jìn)行 初步調(diào)查，包括 農(nóng)商銀行發(fā)展以及現(xiàn)有系統(tǒng)存在的問(wèn)題 ，接著 將 給出網(wǎng)銀系統(tǒng)改進(jìn)方案 的分析 ， 之后將完成 系統(tǒng)的功能和非功能需求 的 分析。 第一章 緒論 7 第 三 章系統(tǒng)總體設(shè)計(jì)， 將 主要介紹系統(tǒng)的總體設(shè)計(jì) 內(nèi)容 ， 將完成 系統(tǒng)的整體架構(gòu)、服務(wù)架構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)、功能結(jié)構(gòu)、主要數(shù)據(jù)流程、接口以及數(shù)據(jù)庫(kù)的設(shè)計(jì) 。 第 四 章系統(tǒng)詳細(xì)設(shè)計(jì) ， 將展開(kāi)農(nóng)商行網(wǎng)銀統(tǒng)詳細(xì)設(shè)計(jì)的工作，涉 及系統(tǒng)軟件邏輯結(jié)構(gòu)和子系統(tǒng)的詳細(xì)設(shè)計(jì)。 第 五 章系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)， 將給出 系統(tǒng)開(kāi)發(fā)環(huán)境與開(kāi)發(fā)工具 的介紹 ， 之后完成 系統(tǒng)登錄功能實(shí)現(xiàn)、系統(tǒng)的子系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，系統(tǒng)主要接口實(shí)現(xiàn)以及實(shí)現(xiàn)過(guò)程中所用到的關(guān)鍵技術(shù) 的介紹 。 第 六 章總結(jié)與展望，總結(jié)本文所做的主要工作并展望后續(xù)的工作。 第二章 系統(tǒng)需求分析 8 第 二 章 系統(tǒng)需求分析 需求分析是系統(tǒng)在定義階段的最后一部分，系統(tǒng)分析的任務(wù)和目的在于對(duì)用戶的標(biāo)準(zhǔn)定義，由此在構(gòu)建完成系統(tǒng)后就能明了應(yīng)該解決的問(wèn)題。怎樣提高速度、節(jié)約成本并確定存在的實(shí)際問(wèn)題是系統(tǒng)可行性的本質(zhì)。因?yàn)榇穗A段是在需求分析的前面要進(jìn)行的。 系統(tǒng)的使用 者和軟件開(kāi)發(fā)人員聯(lián)合來(lái)完成的。軟件的操作用戶能夠?qū)崿F(xiàn)系統(tǒng)的具體的功能，也就等同于發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)所要發(fā)生的故障以及缺陷。之后進(jìn)行的是系統(tǒng)功能的結(jié)構(gòu)化和細(xì)化，以用戶的需求為參考，目的為向下面的階段完成準(zhǔn)確以及細(xì)致并且健全的方案，此項(xiàng)工作的實(shí)施者是負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)軟件的人員。 第一節(jié) 農(nóng)商行網(wǎng)銀發(fā)展問(wèn)題分析 在網(wǎng)上銀行中包括兩個(gè)概念，即機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)。在日常的生活及工作中，一般指的就是業(yè)務(wù)概念，它是伴著信息技術(shù)的大范圍使用進(jìn)而出現(xiàn)的新興業(yè)務(wù)類型，也就是在網(wǎng)上提供服務(wù)的概念。開(kāi)展的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)既指的是把以往的銀行業(yè)務(wù)直接挪到網(wǎng)上，從 服務(wù)的模式和服務(wù)的范圍均都發(fā)生了相當(dāng)大的變化，因?yàn)樾畔⒌馁Y源要將利用和新技術(shù)的改革結(jié)合來(lái)考慮，新推出的銀行業(yè)務(wù)形式而出現(xiàn)。當(dāng)前，由互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)上銀行具備為客戶開(kāi)展開(kāi)戶、銷戶、轉(zhuǎn)賬、查賬、網(wǎng)上理財(cái)和投資等多類業(yè)務(wù)形式。 商行網(wǎng)銀發(fā)展問(wèn)題概述 雖然農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的速度是迅猛的，而一直處在起步的階段。其業(yè)務(wù)已經(jīng)有一個(gè)初步的規(guī)模，但在銀行業(yè)務(wù)類型，商業(yè)服務(wù)，專業(yè)化等方面，仍然需要提升并且改進(jìn)。此外，該行的網(wǎng)上銀行在基礎(chǔ)設(shè)施，運(yùn)營(yíng)能力和、技術(shù)人員以及其他領(lǐng)域還有很多問(wèn)題，具體的描述如下。 1、基礎(chǔ)設(shè)施比 較落后 當(dāng)前，農(nóng)商銀行的基礎(chǔ)設(shè)施水平是比較低的，尤其體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)通信、硬件設(shè)備、電子銀行前端設(shè)備方面為重點(diǎn)，體現(xiàn)在某些區(qū)縣中，因?yàn)橘Y金不足等原因，基礎(chǔ)設(shè)施匱乏是較為突出的問(wèn)題。尤其體現(xiàn)在某些貧困偏僻的地方，互聯(lián)第二章 系統(tǒng)需求分析 9 網(wǎng)的普及力度力度不夠，突出特點(diǎn)表現(xiàn)在網(wǎng)上銀行的發(fā)展阻力很大。 2、業(yè)務(wù)能力不強(qiáng) （ 1）當(dāng)下，農(nóng)商行的網(wǎng)上銀行服務(wù)中，銀行業(yè)務(wù)以復(fù)制方式實(shí)現(xiàn)的，差別體現(xiàn)在手工實(shí)現(xiàn)方式的轉(zhuǎn)變，屬于業(yè)務(wù)能力較弱的客戶服務(wù)方面的系統(tǒng)軟件。 （ 2）農(nóng)商銀行推出的網(wǎng)銀服務(wù)復(fù)制問(wèn)題較為嚴(yán)重，對(duì)業(yè)務(wù)研發(fā)的環(huán)節(jié)做得不夠，需要在模式、產(chǎn)品 和管理環(huán)節(jié)中推陳出新。在新業(yè)務(wù)的研發(fā)方面，第一步僅僅在原有功能的基礎(chǔ)上添加了簡(jiǎn)單的功能，消費(fèi)者的積極性沒(méi)有明顯地提高；其次，在新業(yè)務(wù)方面與運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象，而且運(yùn)營(yíng)的產(chǎn)品周期較短，在沒(méi)有推出新的產(chǎn)品之前，業(yè)務(wù)就停止了運(yùn)營(yíng)，在很大程度上影響了消費(fèi)者的心理。 （ 3）結(jié)合農(nóng)商銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)服務(wù)的需求特征，對(duì)于業(yè)務(wù)的交易處理的開(kāi)發(fā)方面要重視，并未符合客戶和代理金融產(chǎn)品方依托互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)以及數(shù)據(jù)共享與更新的要求。如由于一筆交易的完成涉及農(nóng)商行后臺(tái)主機(jī)、平臺(tái)服務(wù)器和金融公司主機(jī)三方的多個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)，保證不了數(shù)據(jù)的同步更新。而 且，客戶很難獲得較為齊全的業(yè)務(wù)信息。 3、人力資源不足 當(dāng)前，農(nóng)商銀行在全面推出金融產(chǎn)品服務(wù)的同時(shí)，在綜合素質(zhì)的人才方面需求量較大，需要金融、管理和計(jì)算機(jī)多項(xiàng)業(yè)務(wù)相結(jié)合的全面的人才?？墒牵瑖?guó)內(nèi)人才綜合能力較低，在推動(dòng)后續(xù)的繼續(xù)教育和培訓(xùn)方面的效果不好，造成了專業(yè)人才數(shù)量的不足，出現(xiàn)了技術(shù)與服務(wù)連接的障礙，在很大程度上對(duì)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展造成了限制。 4、急需加強(qiáng)業(yè)務(wù)安全性 網(wǎng)銀系統(tǒng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行互動(dòng)的商業(yè)模式，來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的非法入侵是網(wǎng)銀系統(tǒng)主要造成的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)商行雖然實(shí)施了一系列的預(yù)防措施，如對(duì)交易的數(shù)據(jù)的檢 測(cè)，驗(yàn)證和數(shù)據(jù)加密等安全措施，在系統(tǒng)中不能有效排除 “黑客 ”攻擊，將造成很多管理漏洞的出現(xiàn)，以上是目前農(nóng)商行網(wǎng)銀系統(tǒng)業(yè)務(wù)交易中出現(xiàn)的問(wèn)題。此外，在網(wǎng)銀系統(tǒng)安全能力較低的情況下，明顯的降低了客戶使用系統(tǒng)以及購(gòu)買金融產(chǎn)品的積極性。 基于上述分析的內(nèi)容，本文在處理同農(nóng)商行業(yè)務(wù)和客戶的交易時(shí)，了解他們的在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的安全問(wèn)題，為本文建立新的網(wǎng)銀系統(tǒng)奠定了理論基礎(chǔ)。 第二章 系統(tǒng)需求分析 10 商行網(wǎng)銀系統(tǒng)問(wèn)題分析 時(shí)下來(lái)說(shuō)，所有該行的網(wǎng)銀系統(tǒng)由其獨(dú)立研究和開(kāi)發(fā)，是以瀏覽器的訪問(wèn) 指方式為客戶提供服務(wù)，對(duì)于相關(guān)業(yè)務(wù)的管理造成了許多問(wèn) 題。 1、以安全角度來(lái)分析的話，農(nóng)商銀行的很多服務(wù)由訪問(wèn)瀏覽器來(lái)完成的，那么瀏覽器本身存漏洞也是很多的， 應(yīng)用程序的攻擊瀏覽器出現(xiàn)的漏洞或釣魚(yú)等應(yīng)對(duì)方法相對(duì)簡(jiǎn)單，當(dāng)調(diào)取客戶機(jī)密信息的時(shí)候，將導(dǎo)致用戶信息泄露。 2、農(nóng)商行的網(wǎng)銀系統(tǒng)使用的模式為服務(wù)提供者和服務(wù)消費(fèi)者二級(jí)訪問(wèn)的階段，造成了網(wǎng)絡(luò)訪問(wèn)堵塞和負(fù)載過(guò)重問(wèn)題，也造成了登陸客戶訪問(wèn)網(wǎng)上銀行服務(wù)及操作速度較慢，降低了訪問(wèn)的效率，對(duì)于業(yè)務(wù)的處理將造成不利的影響。 3、互動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支持網(wǎng)上銀行協(xié)議，是支持業(yè)務(wù)的協(xié)議，以安全的網(wǎng)上交易為導(dǎo)向帶來(lái)的挑戰(zhàn)是巨大的。傳輸層的 協(xié)議涉及的傳輸和網(wǎng)絡(luò)的安全問(wèn)題，以及許多其他安全等級(jí)問(wèn)題。層次多而且環(huán)節(jié)也多，被攻擊的頻率就越大，而造成的風(fēng)險(xiǎn)也就越大。 第二節(jié) 農(nóng)商網(wǎng)銀系統(tǒng)方案的提出與分析 通過(guò)上面的分析，本文發(fā)現(xiàn)了農(nóng)商銀行的網(wǎng)上銀行存在著問(wèn)題是很多的，本文則采用面向服務(wù)的框架，來(lái)改變銀行系統(tǒng)的業(yè)務(wù)功能。如下圖 2示為改進(jìn)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)換圖。 圖 2式轉(zhuǎn)換圖 服 務(wù) 請(qǐng) 求 者 服 務(wù) 提 供 者服 務(wù) 請(qǐng) 求 者 服 務(wù) 提 供 者服 務(wù) 請(qǐng) 求 者服 務(wù) 請(qǐng) 求 者服 務(wù) 提 供 者服 務(wù) 提 供 者中 間 件第二章 系統(tǒng)需求分析 11 通過(guò)本文的網(wǎng)銀系統(tǒng)，充分利用農(nóng)商行的城市綜合網(wǎng)絡(luò)以及系統(tǒng)安全、結(jié)算快捷的有利條件，減少銀行客戶現(xiàn)金的流通量，同時(shí)結(jié)合農(nóng)商行目前開(kāi)展的各種服務(wù)，緩解網(wǎng)點(diǎn) 的柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的壓力，提升服務(wù)能力和效率，建立適應(yīng)性強(qiáng)且實(shí)時(shí)可辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的服務(wù)模式。 基于 網(wǎng)銀系統(tǒng)將采用中間件技術(shù)，農(nóng)商行可以通過(guò)中間件對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行訪問(wèn)，返回客戶的業(yè)務(wù)辦理信息。以互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)和中間件技術(shù)為條件進(jìn)行實(shí)時(shí)交易，保證客戶的辦理業(yè)務(wù)狀態(tài)隨著交易的結(jié)束而更新，在方便了客戶辦理業(yè)務(wù)的同時(shí)，又能避免現(xiàn)金操作的種種弊端且降低成本。 面向服務(wù)的架構(gòu)（ 供了一個(gè)解決問(wèn)題的辦法，可以通過(guò)一個(gè)接口用于其他的應(yīng)用程序?qū)崿F(xiàn)調(diào)用。通過(guò)采用 架，企業(yè)可以最大限度地減少系統(tǒng)間的耦合，從而提高可重 用性。隨著 術(shù)的日趨成熟， 成為了 一個(gè)簡(jiǎn)化企業(yè)解決方案，涉及到架構(gòu)的開(kāi)發(fā)，部署和管理。 建可擴(kuò)展的，靈活的，易于維護(hù)的網(wǎng)銀系統(tǒng)提供了一個(gè)良好的機(jī)制。該系統(tǒng)結(jié)合了 在 勢(shì)分層架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)，以 層架構(gòu)的模式進(jìn)行設(shè)計(jì)以及其應(yīng)用程序的開(kāi)發(fā)，由此，網(wǎng)銀系統(tǒng)在農(nóng)商行出現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和環(huán)境的變化的情況下，能夠有效地實(shí)施應(yīng)對(duì)。 此外，許多現(xiàn)有的銀行系統(tǒng)在集成功能上，業(yè)務(wù)接口使用的是某個(gè)一致的描述現(xiàn)有服務(wù)的所有消息中間件的完成，在不造 成影響的前提下，明確定義的接口的接口功能，以實(shí)現(xiàn)一體化的新服務(wù)的定義來(lái)獲取優(yōu)化后的服務(wù)流程。對(duì)于一體化后的接口，有可能有多個(gè)服務(wù)的重復(fù)引用問(wèn)題。本文采用的中間件，它將改變 B/ S 模型，把業(yè)務(wù)邏輯功能剝離出來(lái)形成一個(gè)獨(dú)立的層面，它的優(yōu)勢(shì)在前面的內(nèi)容中進(jìn)行了介紹，在這里我們就不詳細(xì)地論述了。 第三節(jié) 系統(tǒng)功能需求分析 體功能需求用例 在分析系統(tǒng)結(jié)構(gòu)后，根據(jù)需求分析，農(nóng)商銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)主要包含銀行卡業(yè)務(wù)子系統(tǒng)模塊、代繳費(fèi)業(yè)務(wù)子系統(tǒng)模塊、轉(zhuǎn)賬匯款子系統(tǒng)模塊、信貸業(yè)務(wù)子系統(tǒng)模塊、投資理財(cái)子系統(tǒng)模塊、帳戶 管理子系統(tǒng)模塊。本文總結(jié)出網(wǎng)銀系統(tǒng)的操作用戶角色主要包括業(yè)務(wù)人員和網(wǎng)銀客戶用戶兩類用戶。每個(gè)子系統(tǒng)模塊第二章 系統(tǒng)需求分析 12 下邊又包含了若干個(gè)二級(jí)子模塊。如下圖 2系統(tǒng)總體功能用例圖。 圖 2統(tǒng)總體需求用例模型 結(jié)合目前農(nóng)商銀行推出的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，根據(jù)銀行的實(shí)際的工作業(yè)務(wù)的路線，就網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的業(yè)務(wù)功能，我們主要總結(jié)出了涉及下面的功能模塊： 1、銀行卡業(yè)務(wù)需求：可以使客戶建立新賬戶及查詢需求，可以根據(jù)個(gè)人要求進(jìn)行定義參數(shù)與修改密碼的需求，如查詢可用余額、賬戶余額、積分、賬戶交易明細(xì)，實(shí) 現(xiàn)追加新賬戶以及修改登錄密碼等功能。 下面本文對(duì)追加新賬戶業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行描述： 1）開(kāi)通網(wǎng)上追加賬戶時(shí)，可選擇將活期和定期儲(chǔ)蓄賬戶開(kāi)通快速查詢或支付功能。 2）支付客戶只能將貸款賬戶與信用卡追加為快速查詢賬戶。 3）客戶選擇將賬戶追加為便捷支付類賬戶時(shí)，驗(yàn)證客戶手機(jī)號(hào)碼收到的驗(yàn)證碼進(jìn)行驗(yàn)證，如手機(jī)號(hào)碼發(fā)生變更，客戶需至營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)修改手機(jī)號(hào)碼。 4）其他業(yè)務(wù)規(guī)則同原有網(wǎng)銀賬戶追加規(guī)則。 2、代繳費(fèi)業(yè)務(wù)需求：可以使客戶以批量方式進(jìn)行繳費(fèi)，實(shí)現(xiàn)各種手機(jī)卡充值，對(duì)于交易業(yè)務(wù)可以通過(guò)銀行卡實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付的功能。 3、 轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)需求：可以為客戶轉(zhuǎn)賬，如活期轉(zhuǎn)賬匯款、跨行轉(zhuǎn)賬、定活互轉(zhuǎn)等方式的業(yè)務(wù)功能。 銀行卡業(yè)務(wù)代繳費(fèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬匯款信貸業(yè)務(wù)投資理財(cái)賬戶管理業(yè)務(wù)人員網(wǎng)銀客戶第二章 系統(tǒng)需求分析 13 4、信貸業(yè)務(wù)需求：可以實(shí)現(xiàn)客戶對(duì)貸款進(jìn)行查詢，并且實(shí)現(xiàn)歸還貸款，同時(shí)能夠查詢貸款的額度，以及能夠?qū)π刨J產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)瀏覽與計(jì)算的功能。 5、投資理財(cái)需求：可以實(shí)現(xiàn)客戶對(duì)基金業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、外匯買賣、債券業(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品交易與查詢等功能，并且對(duì)相關(guān)的投資實(shí)現(xiàn)管理。 6、賬戶管理需求：可實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶資料的查詢與修改，以及修改其登錄密碼。 務(wù)人員需求功能用例 系統(tǒng)需要向業(yè)務(wù)人員提供的主要功能需求為信用業(yè)務(wù)子系統(tǒng)的貸款查詢、額度查詢和貸款計(jì)算等功能以及投資理財(cái)子系統(tǒng)中的產(chǎn)品介紹和賬戶管理功能中的查詢和修改客戶資料的功能，其功能用例模型見(jiàn)下圖 2示： 信貸業(yè)務(wù)投資理財(cái)賬戶管理業(yè)務(wù)人員查詢貸款查詢額度貸款計(jì)算理財(cái)產(chǎn)品查詢客戶資料修改客戶資料in c lu d c lu d ein c lu d c lu d c lu d c lu d 務(wù)人員功能用例 具體細(xì)致的分析來(lái)說(shuō)，業(yè)務(wù)人員用戶主要需要使用如下一些功能： 貸款查詢： 1、基本信息查詢：客戶可以通過(guò)本功能，查詢、下載、打印個(gè)人貸款的基本信息，包括：貸款種類、還款賬號(hào)、利率、貸款金額、月還款額等。 2、賬戶明細(xì)查詢：選擇有還款記錄的時(shí)間段，點(diǎn)擊確認(rèn)，可以查詢、下載、打印詳細(xì)還款記錄，包 括還款時(shí)間、金額、所還本金、利息、本金余額等。 3、還款計(jì)劃查詢：客戶可以通過(guò)本功能，查詢、下載、打印個(gè)人貸款的還款計(jì)劃，即在現(xiàn)有利率等情況下預(yù)計(jì)每期的還款日、還款額、本金余額等信息。 額度查詢：可以對(duì)自己在農(nóng)商銀行辦理的所有額度貸款進(jìn)行查詢。（與貸款第二章 系統(tǒng)需求分析 14 查詢的區(qū)別：通過(guò)貸款查詢功能查詢，只能查詢出客戶個(gè)人在農(nóng)商銀行名下所有貸款的貸款賬戶信息，但不包括額度貸款的主額度及子額度賬戶；而通過(guò)額度查詢功能查詢，可以查詢出客戶在農(nóng)商銀行的所有額度貸款的貸款賬戶信息。 貸款計(jì)算： 1、貸前試算：客戶實(shí)現(xiàn)商業(yè)貸款等額本金還 款法、等額本息還款法的試算和比較服務(wù)，客戶可以根據(jù)試算結(jié)果結(jié)合自身情況選擇合適的還款方式。具體操作：輸入還款方式、貸款金額、期限利率等，試算出還款額等信息，因利率等實(shí)際情況原因，試算出的信息僅供客戶參考。 2、歸還部分貸款試算：提供貸款的提前還本和變更還款方式的試算和比較服務(wù)。根據(jù)客戶輸入信息，試算出部分提前還款或變更還款方式后的每月還款信息等。 3、歸還全部貸款試算功能：支持客戶進(jìn)行當(dāng)前日起三個(gè)月內(nèi)的結(jié)清試算操作，選擇預(yù)計(jì)歸還時(shí)間后，點(diǎn)擊試算，系統(tǒng)即顯示客戶預(yù)計(jì)結(jié)清金額，供客戶參考。 理財(cái)產(chǎn)品：業(yè)務(wù)員在農(nóng) 商銀行理財(cái)產(chǎn)品信息列表中，可通過(guò)此模塊變更的產(chǎn)品信息與添加產(chǎn)品信息。 查詢和修改客戶資料：可通過(guò)此功能查詢和修改網(wǎng)上銀行客戶注冊(cè)的信息。 賬戶管理： 查詢客戶資料：對(duì)客戶的資料進(jìn)行查詢，如賬戶的基本信息、外匯專戶信息和賬戶狀態(tài)信息等信息。 修改客戶資料：對(duì)賬戶的基本信息、外匯等賬戶信息和賬戶信息進(jìn)行修改。 登錄密碼修改：對(duì)個(gè)人的登錄密碼進(jìn)行修改。每日網(wǎng)銀登錄密碼連續(xù)輸錯(cuò) 3次即被鎖定，次日系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)該賬戶實(shí)施解鎖。 銀客戶用戶需求功能用例 個(gè)人用戶是網(wǎng)銀系統(tǒng)的主要用戶，其需要通過(guò)系統(tǒng)使用到的功能 服務(wù)主要包括 銀行卡業(yè)務(wù)子系統(tǒng)模塊、代繳費(fèi)業(yè)務(wù)子系統(tǒng)模塊、轉(zhuǎn)賬匯款子系統(tǒng)模塊、信貸業(yè)務(wù)子系統(tǒng)模塊、投資理財(cái)子系統(tǒng)模塊。而業(yè)務(wù)管理員則主要是依據(jù)需求對(duì)一些信息進(jìn)行查詢。 個(gè)人用戶業(yè)務(wù)功能用例模型見(jiàn)下圖 2 第二章 系統(tǒng)需求分析 15 圖 2人用戶主要功能用例模型 具體細(xì)致的分析來(lái)說(shuō)，個(gè)人用戶主要需要使用如下一些功能： 賬戶信息查詢：客戶可以查看所有已選擇開(kāi)通的一卡通下各個(gè)子賬戶的名稱、幣種、余額、起息日、存期、利率等信息； 交易信息查詢：可以查詢?nèi)我鈺r(shí)間段的所有交易記錄，包括所有存取款、轉(zhuǎn)賬、 利息結(jié)算、貸款的發(fā)放及償還等； 跨行轉(zhuǎn)賬：在不同行間，兩個(gè)或多個(gè)賬戶里資金轉(zhuǎn)入到一個(gè)人賬戶里。 修改密碼：網(wǎng)銀用戶可以修改自己的網(wǎng)上銀行密碼和賬戶密