投資理財 2 大綱 理財基本概念和基本原則主要投資工具介紹銀行存款 債券保險股票 基金房地產(chǎn) 3 理財 投資 2013224609 4 保值 避免通貨膨脹的損失 使辛苦得來的錢購買力保持不變增值 分享社會經(jīng)濟發(fā)展的成果 使辛苦掙來的錢購買力增加 理財?shù)哪康?理財?shù)母灸康木褪沁M行合理的人生財務(wù)規(guī)劃 2013224609 5 生活理財 指的是如何把現(xiàn)在和未來妥善安排設(shè)計好 不斷提高生活品質(zhì) 如家庭日常開支的規(guī)劃 投資理財 根據(jù)風險承受能力 不斷調(diào)整存款 股票 基金 債券等投資組合 以取得資產(chǎn)最大增值 理財?shù)姆诸?2013224609 6 理財資金的來源 投資收入 經(jīng)營產(chǎn)權(quán)收入 總收入 主動性收入 被動性收入 經(jīng)營收入 被動性收入在理財資金來源中占比越大說明理財自由度越大 2013224609 7 投資的風險與收益永遠成正比投資組合的風險要低于單項投資的風險 基本原理 2013224609 8 風險偏好 投資者 2013224609 9 成長型 收入型 風險 收益 低 保本型 保本型 保本型 收入型 收入型 成長型 成長型 投機型 投機型 投機型 風險承受能力 投資組合 風險承受能力 高 高 10 所能投資理財?shù)慕痤~家庭現(xiàn)有的財務(wù)狀況及財務(wù)需求金融資產(chǎn)的安全性 流動性及收益性其他 如稅率 政策 投資人的水平等 考慮因素 2013224609 11 投資計劃需要考慮的因素1 投資目標2 宏觀經(jīng)濟3 金融政策4 投資工具 目標 現(xiàn)狀 制定合理的投資計劃 2013224609 12 大綱 理財基本概念和基本原則主要投資工具介紹銀行存款保險股票房地產(chǎn) 指機構(gòu)和個人將資金存放于金融機構(gòu) 金融機構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證 目前 國內(nèi)存款利率是由央行規(guī)定的 安全性好流動性高風險較低回報率較低不能抵御通貨膨脹 定義 特征 投資工具1 銀行存款 2013224131 存款種類 1 活期存款 指不規(guī)定期限 可以隨時存取現(xiàn)金的一種儲蓄 活期儲蓄以1元為起存點 多存不限 2 定期存款 指存款人同銀行約定存款期限 到期支取本金和利息的儲蓄形式 3 整存整取 指開戶時約定存期 整筆存入 到期一次整筆支取本息的一種個人存款 人民幣50元起存 人民幣存期分為三個月 六個月 一年 兩年 三年 五年六個檔次 2013224131 存款種類 4 零存整取 指開戶時約定存期 分次每月固定存款金額 由您自定 到期一次支取本息的一種個人存款 一般五元起存 每月存入一次 中途如有漏存 應(yīng)在次月補齊 計息按實存金額和實際存期計算 存期分為一年 三年 五年 5 整存零取 指在存款開戶時約定存款期限 本金一次存入 固定期限分次支取本金的一種個人存款 存款開戶的手續(xù)與活期相同 存入時一千元起存 支取期分一個月 三個月及半年一次 由您與營業(yè)網(wǎng)點商定 2013224131 存錢只圖方便一定不劃算有的人僅僅為了方便支取就把數(shù)千元乃至上萬元錢都存入活期 這種做法當然不可取 目前活期存款年利率為0 35 定期三個月利率為2 10 半年利率為2 30 一年利率為2 50 二年利率為3 10 三年利率為3 75 2013224131 存期越長不一定越劃算不少人為了多得利息 把大額存款都集中到了三年期和五年期上 而沒有仔細考慮自己預期的使用時間 盲目地把余錢全都存成長期 如果急需用錢 辦理提前支取 就出現(xiàn)了 存期越長 利息越吃虧 的現(xiàn)象 利息 沒提前支取的仍然按原來的利率算 所以 個人應(yīng)按各自不同的情況選擇存款期限和類型 2013224131 常用技巧 金字塔式儲蓄法金字塔式儲蓄法是指把一筆資金按照由少到多的方式拆分成幾份 分別存入銀行定期 當有小額資金需求時 僅把小份額的定存取出 這樣既能滿足用錢需求 也能最大限度地得到利息收入 比如 10萬元的資金 分成1萬元 2萬元 3萬元和4萬元四筆 分別做一年期定期存款 假如在一年未到期時 需要1萬元的急用資金 那么只需把四筆定存中的1萬元取出即可 另外三筆的利息收入并不受影響 這種方法適用于在1年內(nèi)有用錢預期 但不確定何時使用和一次用多少的小額閑置資金 用分開儲蓄法 不僅利息會比存活期儲蓄高很多 而且在取出時 也能將損失降到最低 2013224131 常用技巧 組合存儲法組合存儲法是一種存本取息與零存整取相結(jié)合的儲蓄方法 如果你有一筆額度較大的閑置資金 可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄 在一個月后 取出這筆存款第一個月的利息 然后再開設(shè)一個零存整取的儲蓄賬戶 把取出來的利息存到里面 以后每個月固定把第一個賬戶中產(chǎn)生的利息取出 存入零存整取賬戶 這樣 不僅存本取息儲蓄得到了利息 而且其利息在參加零存整取儲蓄后 又取得了利息 比如一筆10萬元的閑置資金 若是選擇存2年期 24個月都分別有一筆利息存入另外一個賬戶 再去計息 2013224131 常用技巧 五張存單法為了獲得最高的利息以及充分體現(xiàn)流動性 以防平時要用 將一筆現(xiàn)金分成5份 一份做1年定期 兩份做2年定期 一份做3年定期 一份5年定期 等到一年后 一年期定存到期 將其本息取出存成5年期定存 兩年后 兩份2年期定存到期 一份續(xù)存2年定期 一份將本息取出存成5年期定存 3年后 3年定存到期 將本息取出存成5年定期 以此類推 4年后 那份續(xù)存的2年定期也到期 將其本息取出存成5年定期 最后一個5年定期繼續(xù)存5年定期 這樣一來 手上就會有五張5年期定存 且每年都會有一張到期 從而最大程度地賺取更高的利息 值得一提的是 目前五年期定存利息4 25 2013224131 21 大綱 理財基本概念和基本原則主要投資工具介紹銀行存款保險股票房地產(chǎn) 投資工具之 保險 2013224636 23 什么是 保險 保險 在法律和經(jīng)濟學意義上 是一種風險管理方式 主要用于經(jīng)濟損失的風險 保險被定義為通過繳納一定的費用 將一個實體潛在損失的風險向一個實體集合的平均轉(zhuǎn)嫁 2013224636 24 保險的類型 2013224636 25 保障型保險主要是指傳統(tǒng)型的具有儲蓄性質(zhì)的壽險 這類壽險設(shè)有固定的保單利率 不會隨市場利率的上升而提高 也不會隨市場利率的下降而降低 投保人獲得的保險保障是一個確定不變的給付金額 險種有意外險 定期壽險等等 什么是保障型保險 2013224636 26 投資型保險 投資型保險 又叫理財型保險 是人壽保險下面一個分支 這類保險是屬于創(chuàng)新型壽險 是為客戶和保險公司風險共擔 收益共享的一種金融投資工具 2013224636 27 2013224636 28 保本有保證收益分享保險公司利潤免征稅收抵御通貨膨脹 指保險公司將其分紅保險業(yè)務(wù)實際的經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余 按照一定比例 目前中國保監(jiān)會規(guī)定不低于70 向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品 定義 特征 分紅險 2013224636 29 分紅保險與傳統(tǒng)非分紅保險的比較 2013224636 30 分紅保險的意義 1 分紅產(chǎn)品的出現(xiàn)也是市場環(huán)境變化的結(jié)果 特別是低利率投資環(huán)境的產(chǎn)物 2 對保險公司而言 既滿足了客戶的需求 同時也賦予了公司相對較大的投資選擇空間 3 對投保人而言 1 保證利益部分的權(quán)益不受任何影響 2 可以分享公司經(jīng)營的成果 特別是在投資市場回升的情況下 客戶將有權(quán)分享公司實際投資回報高于預期部分的收益 3 可以在相當程度上抵御通貨膨脹的影響 2013224636 31 紅利的來源 1 分紅保險的紅利來源于 三差 即 利差 實際投資收益 率 預定投資收益 率 死差 預定死亡賠付 實際死亡賠付費差 預定費用 實際費用 2 分紅金額是依據(jù)保險品種 保額 保險費 投保年齡 繳費期限及被保險人性別 以及吸煙非吸煙 等多種因素確定的 3 分紅保險的紅利依賴于保險公司分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況 2013224636 32 分紅保險的優(yōu)勢 符合保險市場中消費者的心理具有投資和保障的雙重功能投保簡單 便于銷售 2013224636 33 分紅保險的劣勢 保障功能相對弱化分紅的不確定性部分險種承保利潤過低 投資壓力增大 2013224636 34 分紅保險 銀行存款 錯 分紅保險可分配的紅利是不確定的 沒有固定的比率 分紅水平主要取決于保險公司的經(jīng)營成果 消費者不要將分紅保險產(chǎn)品與其他保險產(chǎn)品或金融產(chǎn)品 如國債 基金 銀行存款等 作片面比較 誤區(qū) 2013224636 35 理財保險沒有固定的預定利率 客戶的投資收益具有不確定性 但其有固定的保障作為保險保障 可以作為我們理財規(guī)劃中的一種保障 總結(jié) 2013224636 36 大綱 理財基本概念和基本原則主要投資工具介紹銀行存款保險股票房地產(chǎn) 37 股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得紅利和股息的一種有價證券 收益不確定流動性高風險性高對投資者要求高 定義 特征 投資工具3 股票 2013224607 38 成本股票投資的成本是由機會成本與直接成本兩部分構(gòu)成的 1 機會成本當投資者打算進行投資時面臨著多種選擇 如選擇了股票投資 就必然放棄其他的投資 即放棄了從另外的投資中獲取收益的機會 這種因選擇股票投資而只好放棄別的投資獲利機 就是股票投資的機會成本 2013224607 39 2 直接成本 直接成本是指股票投資者花費在股票投資方面的資金支出 它由股票的價格 交易費用 稅金和為了進行有效的投資 取得市場信息所花費的開支四部分構(gòu)成 2013224607 40 影響股票投資價值的因素 內(nèi)部因素 公司凈資產(chǎn)盈利水平股利政策股份分割資產(chǎn)重組 外部因素 宏觀經(jīng)濟因素行業(yè)因素投資者心理預期 2013224607 41 收益股票投資的收益是由 收入收益 和 資本利得 兩部分構(gòu)成的 1 收入收益收入收益是指股票投資者以股東身份 按照持股的份額 在公司盈利分配中得到的股息和紅利的收益 2 資本利得 資本利得是指投資者在股票價格的變化中所得到的收益 即將股票低價買進 高價賣出所得到的差價收益 2013224607 42 42 定理一 沒有人能夠預測股票市場的短期走勢 定理二 股票市場的長期走勢取決于經(jīng)濟的發(fā)展情況 定理三 股票的價格長期來看取決于股票的內(nèi)在價值 股市定理 傻瓜投資法 定期定量購買并長期持有 2013224607 43 大綱 理財基本概念和基本原則主要投資工具介紹銀行存款保險股票房地產(chǎn) 44 二手房 商鋪 期房 老洋房 稀缺景觀房 購房收益注意事項 穩(wěn)定且高 投資郊區(qū)房產(chǎn)需謹慎 購買年代遠的房產(chǎn)需謹慎 面積大的房屋不宜投資 投資工具4 房地產(chǎn) 穩(wěn)定性 良好的成長性 不可比性 有投資潛力 開盤價低 規(guī)模不大 抗跌性強 不可替代性 抗跌能力強 看商鋪本身 看樓盤定位 看后期管理 看業(yè)主 風險變幻 易產(chǎn)生糾紛 易產(chǎn)生過度投機或 被套 現(xiàn)象 裝修費較昂貴 房價與稀缺程度 景觀資源有關(guān) 2013224237 45 房產(chǎn)投資的特點 投資對象 有相當資金可做中長期投資的人 具備相當豐富的房地產(chǎn)投資知識 敢于進行短線投資的人 優(yōu)點 有自用及投資雙重功能 可抵消通貨膨脹帶來的貶值損失 缺點 流動性低 變現(xiàn)性差 所需資金較多 風險水準 總體而言 較高 2013224237 46 目前形勢下 對地產(chǎn)投資的分析本人觀點可以選擇在以下城市進行地產(chǎn)投資 一 二線城市及一 二線城市經(jīng)濟圈 湛江市房地產(chǎn) 徐聞縣房地產(chǎn) 2013224237 47 理財方案 房地產(chǎn) 今年3月底 中國政府推出了一系列扶持樓市的新政策 330 樓市新政 從購房首付比例 信貸支持等層面支持居民自主和改善性住房需求 央行下調(diào)存款準備金率1個百分點 2013224237 48 理財方案 房地產(chǎn) 2015年3月30日 央行在釋放了重磅 彩蛋 一波力度類似于2009年救市政策的利好襲來 被稱作 330新政 二套房商貸最低首付比例降至40 公積金貸款購首套房最低首付20 二套房最低30 二手房營業(yè)稅由 滿五年 放寬為 滿兩年 什么是 330樓市新政 下調(diào)準備金率 3 2013224237 49 一 二線城市及一 二線城市經(jīng)濟圈 在央行樓市新政 下調(diào)準備金率的助推下 一線城市 北京為例 樓市再度活躍 成交量環(huán)比大幅上漲 2013224237 50 城市自己出臺政策刺激樓市廣東佛山為例 日前解除了 限購令 吸引大批廣州人出手購房 一 二線城市經(jīng)濟圈 2013224237 51 由于 330樓市新政 有針對第二套房的新政策將推動市民換房和購買第二套房的欲望作為普通市民對一 二線城市房地產(chǎn)投資 在新政策下可以大幅的減少首付金額 一 二線城市及一 二線城市經(jīng)濟圈 在央行樓市新政 下調(diào)準備金率的助推下 一線城市 北京為例 樓市再度活躍 成交量環(huán)比大幅上漲 2013224237 52 湛江市房地產(chǎn)徐聞縣房地產(chǎn) 2013224237 53 湛江市地產(chǎn) 2013224237 54 湛江市地產(chǎn) 2013224237 55 湛江市地產(chǎn) 2013224237 56 湛江市地產(chǎn) 2013224237 57 湛江市地產(chǎn) 2013224237 58 湛江市地產(chǎn) 2013224237 59 為什么對三線城市湛江市地產(chǎn)前景很樂觀 地理環(huán)境交通基礎(chǔ)設(shè)施時代背景 2013224237 60 湛江位于中國大陸最南端雷州半島上 雷州半島3面環(huán)海 地處粵桂瓊?cè)^(qū)交匯處 東瀕南海 南隔瓊州海峽與海南省相望 西臨北部灣 背靠大西南 年平均氣溫23 空氣質(zhì)量排名全國第三 第一三亞 第二海口 地理環(huán)境 2013224237 61 中國大陸通往東南亞 歐洲 非洲和大洋洲航程最短的港口城市湛江國際機場建成后成為廣東四大機場之一與廣州白云機場一樣規(guī)模湛江在2016年建設(shè)湛江西站 高鐵站 現(xiàn)在的高鐵站將作為貨運站湛江港的海岸線全長460多公里 僅內(nèi)港岸線長達241公里 為世界第一港 荷蘭鹿特丹港的3倍目前大部分在建設(shè)當中 湛江現(xiàn)在