1/4二00五年度財(cái)務(wù)分析報(bào)告區(qū)聯(lián)社2016年，我社的業(yè)務(wù)工作，以信用社“三項(xiàng)改革”為動(dòng)力，以“盤活、增效”為中心，以增加總量，提高質(zhì)量、管好存量、增收節(jié)支為工作重點(diǎn)，通過(guò)嚴(yán)抓細(xì)管，努力增收多盈,加強(qiáng)規(guī)范管理和防范風(fēng)險(xiǎn)，依法安全經(jīng)營(yíng)，各項(xiàng)工作取得了良好的成績(jī)，圓滿的完成了聯(lián)社下達(dá)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)?，F(xiàn)就具體情況分析如下一、基本業(yè)務(wù)狀況1、資產(chǎn)及其構(gòu)成。止年末，各項(xiàng)資產(chǎn)余額為28509萬(wàn)元，其中各項(xiàng)貸款萬(wàn)元，占資產(chǎn)總額的。資金頭寸8491萬(wàn)元，占資產(chǎn)總額的；拆放同業(yè)240萬(wàn)元，占資產(chǎn)總額的；應(yīng)收帳款萬(wàn)元，占資產(chǎn)總額的。2、負(fù)債及其構(gòu)成。止12月末，各項(xiàng)負(fù)債余額為28509萬(wàn)元，其中各項(xiàng)存款余額為27123萬(wàn)元，占負(fù)債總額的。其他非生息負(fù)債余額為1386萬(wàn)元，占負(fù)債總額的。（應(yīng)付利息較年初下降萬(wàn)元，備付率保持在了的水平上）。3、損益狀況（1）各項(xiàng)收入及其構(gòu)成。12月末，實(shí)現(xiàn)收入萬(wàn)元，同比增收萬(wàn)元，增幅。其中，利息收入萬(wàn)元，占總收入的，同比增收萬(wàn)元，增幅（其中社團(tuán)貸款利息收入370萬(wàn)元，同比增收萬(wàn)元；自營(yíng)利息收入萬(wàn)元，2/4占利息收入的70，同比增收萬(wàn)元，增幅）；金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入萬(wàn)元，占總收入的，同比增收萬(wàn)元，增幅；其他收入萬(wàn)元，同比增收萬(wàn)元。（2）各項(xiàng)支出及其構(gòu)成。年月末，總支出萬(wàn)元，同比減支萬(wàn)元。其中，利息支出萬(wàn)元，占支出總額的；手續(xù)費(fèi)支出萬(wàn)元，同比減支19萬(wàn)元,降幅為；營(yíng)業(yè)費(fèi)用297萬(wàn)元，占支出總額的，同比減支34萬(wàn)元，降幅為；其他營(yíng)業(yè)支出萬(wàn)元，占支出總額；營(yíng)業(yè)稅金及附加萬(wàn)元，占支出總額的；營(yíng)業(yè)外支出18萬(wàn)元，同比增支萬(wàn)元，增幅為。二、財(cái)務(wù)執(zhí)行特點(diǎn)1、各項(xiàng)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)，貸款適時(shí)投放，業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿κ恪Ｖ?2月末，各項(xiàng)貸款萬(wàn)元，較年初凈投放2204萬(wàn)元（票據(jù)置換337萬(wàn)元，呆賬貸款核銷萬(wàn)元）。各項(xiàng)存款余額為27123萬(wàn)元，各項(xiàng)存款較年初凈增萬(wàn)元,完成年度計(jì)劃任務(wù)2900萬(wàn)元的，儲(chǔ)蓄存款16934萬(wàn)元，較年初凈增467萬(wàn)元，對(duì)公存款10189萬(wàn)元，較年初凈增1702萬(wàn)元。存貸比。從上述數(shù)據(jù)比較分析，可以看出今年業(yè)務(wù)工作通過(guò)挖掘資源、引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、按勞取酬辦法，各項(xiàng)存款穩(wěn)步上升，較去年同期增幅萬(wàn)元；存貸比9月份以前不足70，全年投放貸款11580萬(wàn)元，累收萬(wàn)元，由于優(yōu)良企業(yè)貸款下降，下半年，通過(guò)及時(shí)調(diào)整，確保了貸款投放的增加。3/42、不良資產(chǎn)下降，資產(chǎn)質(zhì)量不斷優(yōu)化。不良貸款收回抓出成效，全力以赴催收。止12月末，不良貸款余額1143萬(wàn)元，其中社團(tuán)850萬(wàn)元，自營(yíng)萬(wàn)元，較年初下降萬(wàn)元，盤活了收回公司、公司等歷年非貸萬(wàn)元，雙呆貸款較年初下降萬(wàn)元（不含票據(jù)置換337萬(wàn)元，呆賬貸款核銷萬(wàn)元）。3、增收節(jié)支效果顯著，綜合費(fèi)用明顯下降。三項(xiàng)制度的改革，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性。全年總收入同比增收萬(wàn)元。其中，利息收入同比增收萬(wàn)元，（其中社團(tuán)貸款利息收入同比增收萬(wàn)元；自營(yíng)利息收入同比增收萬(wàn)元，）；金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入同比增收萬(wàn)元；其他收入同比增收萬(wàn)元。年月末，總支出同比減支萬(wàn)元。其中，手續(xù)費(fèi)支出同比減支19萬(wàn)元，主要原因在于安全防衛(wèi)費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、低制易耗攤銷、修理費(fèi)、稅金、各項(xiàng)提留的下降，工資、水電費(fèi)電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)增加。三、存在的不足與建議1、存款穩(wěn)定性差。止12月末,儲(chǔ)蓄存款16934萬(wàn)元，較年初凈增467萬(wàn)元，對(duì)公存款10189萬(wàn)元，較年初凈增1702萬(wàn)元，應(yīng)加強(qiáng)柜臺(tái)服務(wù)，多組織居民儲(chǔ)蓄存款，以保證存