精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)1/772014北京銀行法律法規(guī)與綜合能力最后沖刺題3整理了“2014北京銀行法律法規(guī)與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復(fù)習(xí)備考2014年銀行業(yè)初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案查看匯總2014北京銀行業(yè)初級資格考試全五科最后測試題匯總2014北京提分密卷1套題1套資料穩(wěn)提2030分一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。共90題，每題分，共45分1根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是。A外部監(jiān)管制度B中央銀行制度C分業(yè)經(jīng)營制度D從業(yè)人員資格認(rèn)證制度2物價穩(wěn)定是要保持的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)2/77A生產(chǎn)者物價水平B消費者物價水平C國內(nèi)生產(chǎn)總值D物價總水平3國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來，莊中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指。A在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人B正在國內(nèi)居住的自然人和法人C擁有本國國籍的自然人D在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人4注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事不少于人。5現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是和。A貨幣供應(yīng)量基礎(chǔ)貨幣B基礎(chǔ)貨幣高能貨幣C基礎(chǔ)貨幣流通中現(xiàn)金精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)3/77D基礎(chǔ)貨幣貨幣供應(yīng)量6被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是。C基礎(chǔ)貨幣7下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯誤的是。A企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)B汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)C貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)8衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括。A消費者物價指數(shù)B生產(chǎn)者物價指數(shù)C國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)9下列關(guān)于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)4/77A貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場C銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具D銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借屬于短期金融工具10以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是。A再貼現(xiàn)B利率政策C存款準(zhǔn)備金D公開市場業(yè)務(wù)整理了“2014北京銀行法律法規(guī)與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復(fù)習(xí)備考2014年銀行業(yè)初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案11是指按照是否實際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實際發(fā)生來確認(rèn)收入和費用。A權(quán)責(zé)發(fā)生制B配比原則C收付實現(xiàn)制精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)5/77D收付現(xiàn)金制12股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的。A產(chǎn)權(quán)B債券C物權(quán)D所有權(quán)13求取資本利潤率的財務(wù)指標(biāo)不包括。A凈利潤B資本C總資產(chǎn)D總負(fù)債14下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是。A央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的B央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種C央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金D央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣15我國目前個人住房貸款利率。A下限放開，實行上限管理B上限放開，實行下限管理C上下限均放開D實行上下限管理精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)6/7716下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是。A法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要C申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的為結(jié)息日。A7日日日日18王先生在2008年4月1日存人一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為，扣除5利息稅后，他能取回的全部金額是元。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)7/7719客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是。A臨時存款賬戶B基本存款賬戶C一般存款賬戶D專用存款賬戶20因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予。A無效B撤銷C有效D不可撤銷整理了“2014北京銀行法律法規(guī)與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復(fù)習(xí)備考2014年銀行業(yè)初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)8/77債權(quán)1億元。則B銀行可收回。萬元萬元萬元億元22公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出具公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A省級含以上B市級含以上C縣級含以上D鎮(zhèn)級含以上23中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是。A促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心C促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益D提高銀行業(yè)競爭能力24符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是。A向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)9/77崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息25銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指。A中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價B銀行買入外匯的價格C居民個人到銀行換取外匯的價格D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格26個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為。A外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶C境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶27借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為。A個人消費額度貸款B個利質(zhì)押貸款C個人經(jīng)營貸款D個人住房最高額抵押貸款28是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)10/77A資本利潤率B資本充足率C不良貸款率D資產(chǎn)負(fù)債率29關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是。A可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取30銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其蒙受損失的可能性。A存款B資產(chǎn)和預(yù)期收益C聲譽(yù)D自有資本金整理了“2014北京銀行法律法規(guī)與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復(fù)習(xí)備考2014年銀行業(yè)初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案31在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)11/77A愛崗敬業(yè)B公平競爭C誠信D熟知業(yè)務(wù)32存款是銀行最主要的。A資金來源B風(fēng)險來源C資金用途D投資業(yè)務(wù)33巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場約束，其運作機(jī)制主要是依靠的利益驅(qū)動。A監(jiān)管機(jī)構(gòu)B利益相關(guān)者C高級管理層D風(fēng)險管理部門34擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是。A國家的銀行管理制度B國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度C國家對存款的管理制度D國家對貸款的管理制度35下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)12/77B我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者36下列屬于融資類保函的是。A投標(biāo)保函B經(jīng)營租賃保函C預(yù)付保函D延期付款保函37在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括。A管風(fēng)險B管業(yè)務(wù)C管法人D管內(nèi)控38中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是。A理事會B會員大會C監(jiān)事會D其他委員會39一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)13/77A循環(huán)信用證B背對背信用證C對開信用證D預(yù)支信用證40單位存款人用于的資金通常存人臨時存款賬戶。A期貨交易保證金B(yǎng)信托基金C政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D注冊驗資整理了“2014北京銀行法律法規(guī)與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復(fù)習(xí)備考2014年銀行業(yè)初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案41抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是。A債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)14/7742某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少元元元元年10月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)城鄉(xiāng)信用社除外存款利率。A只能有一個B可以上浮C可以下浮D可以自由浮動44下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有。A經(jīng)濟(jì)處罰B取消董事、高級管理人員任職資格C禁止從事銀行業(yè)工作D剝奪政治權(quán)利45是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。A備用信用證精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)15/77B客戶授信額度C信用證D開立信貸證明46銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是。A不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險C以收取服務(wù)費手續(xù)費、管理費、賺取價差的方式獲得收益D銀行作為信用活動的一方參與其中47民法通則規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，不是法人成立的要件。A有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B以營利為目的C有自己的名稱和場所D能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任48某銀行資本利潤率為20，股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤率為。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)16/77D2049金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的功能。A貨幣資金融通B風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C資源配置D經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)50中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率。A買入價B中間價C賣出價D買入價、賣出價和中間價整理了“2014北京銀行法律法規(guī)與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復(fù)習(xí)備考2014年銀行業(yè)初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案51在定期存款中，是最典型的代表。A整存整取B零存整取精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)17/77C整存零取D存本取息52下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是。A現(xiàn)金支票B轉(zhuǎn)賬支票C普通支票D劃線支票53企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括。A項目評估B企業(yè)信用評估C驗證企業(yè)的注冊資金D稅務(wù)服務(wù)54某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，。A該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)C該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D該職員不能利用這個消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)18/77也不能將該信息透露給其他人55中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起天內(nèi)予以回復(fù)。56按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括。A接管B重組C查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶D撤銷57承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是。A貸款調(diào)查人員B貸款評估人員C貸款審查人員D貸款發(fā)放人員的中文名稱是。A中國銀行業(yè)協(xié)會精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)19/77B中國銀行協(xié)會C中國銀行業(yè)公會D注冊銀行分析師59建立功能強(qiáng)大、動態(tài)/交互式的系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。A風(fēng)險識別B風(fēng)險計量C風(fēng)險監(jiān)測和報告D風(fēng)險控制60銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為。A實收資本B核心資本C監(jiān)管資本D經(jīng)濟(jì)資本整理了“2014北京銀行法律法規(guī)與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復(fù)習(xí)備考2014年銀行業(yè)初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案61對于不同類別的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)20/77誤的是。A對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力B對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員D對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷62下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是。A增加資本B降低風(fēng)險加權(quán)總資本C增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本同時實施D上述行為63中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是。A公開市場業(yè)務(wù)B公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C公開市場業(yè)務(wù)和利率政策D公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)21/7764中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括。A按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果B制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告65十屆全國人大五次會議通過了中華人民共和國物權(quán)法，該法于實施。年3月16日年10月1日年11月1日年1月1日66關(guān)于抵押的說法，正確的有。A債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有B作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)C債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押67下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是。A監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)22/77D發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告68下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是。A個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)B國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易C單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬D銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易69傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，。A張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)C如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說70張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)23/77行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為。A是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡整理了“2014北京銀行法律法規(guī)與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復(fù)習(xí)備考2014年銀行業(yè)初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案71貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是。A不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外C嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款D未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款72商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)24/77A商業(yè)銀行的監(jiān)事B商業(yè)銀行的管理人員C商業(yè)銀行董事投資的公司D保險公司73下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是。A采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立B當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合同成立C采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點74下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守必須遵守的內(nèi)容是。A村鎮(zhèn)銀行工作人員B基金管理公司工作人員C政策性銀行工作人員D農(nóng)村信用社工作人員75禁止商業(yè)賄賂是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中基本準(zhǔn)則的要求。A勤勉盡職精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)25/77B專業(yè)勝任C保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D公平競爭76下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是。A將客戶資料存放在保險柜B在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報D妥善保管客戶交易信息檔案77公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表以上表決權(quán)的股東通過。/4/3/2/378公司解散時可免于清算的情形是。A不能清償?shù)狡趥鶆?wù)B股東會或股東大會決議解散C公司合并或者分立D公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)26/7779當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是。A依法結(jié)算報酬B歸還辦公用品C歸還欠費D攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密80下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是。A暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)D正確理解法律禁止性規(guī)定整理了“2014北京銀行法律法規(guī)與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復(fù)習(xí)備考2014年銀行業(yè)初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案81下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費用精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)27/77破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)ABCD82下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是。A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪D針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪83人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏?。A借走資料原件B抄錄資料原件C復(fù)印資料原件D對資料原件照相84銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是。A銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機(jī)構(gòu)精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)28/77投資者近期面臨的重大訴訟信息B銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管85以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是。A銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行C銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解D對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利86銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是。A提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)29/77B分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品C客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息D根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品年2月1日起施行的個人外匯管理辦法實施細(xì)則中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過進(jìn)行管理”。A現(xiàn)匯賬戶B外匯結(jié)算賬戶C資本項目賬戶D外匯儲蓄賬戶88在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是。A利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性D利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾89下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)30/77A偽造、變造匯票、本票、支票B偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表90下列關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的是。A金融債是在銀行間市場上發(fā)行的B金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可C銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金D金融債可以成為銀行主動負(fù)債的工具整理了“2014北京銀行法律法規(guī)與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復(fù)習(xí)備考2014年銀行業(yè)初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項。多選、少選、錯選均不得分。共40題。每題1分。共40分1中國人民銀行對有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)31/77D執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為2銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括。A代收代付業(yè)務(wù)B代理保險C委托貸款D銀行保函E代理證券業(yè)務(wù)3下列哪些屬于民事主體A嬰兒B動物C合伙組織D個體工商戶E國家4某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為億元。5下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)32/77A農(nóng)村信用社B農(nóng)村商業(yè)銀行C農(nóng)村資金互助社D村鎮(zhèn)銀行E農(nóng)村合作銀行6下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是。A企業(yè)債券B商業(yè)票據(jù)C股票D可轉(zhuǎn)讓大額存單E回購協(xié)議7關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說法正確的有。A存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金B(yǎng)不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低C央行提高存款準(zhǔn)備金率時，貨幣供應(yīng)量減少年，我國開始實行差別存款準(zhǔn)備金制度E超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金8銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)33/77構(gòu)對其的處理措施包括。A責(zé)令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款B情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證C構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任D沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款E取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格9為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括。A能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時又促進(jìn)金融的創(chuàng)新B努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力C對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制D為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對無序競爭E對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)34/7710短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括。A發(fā)行普通金融債券B同業(yè)拆借C發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D證券回購協(xié)議E向中央銀行借款整理了“2014北京銀行法律法規(guī)與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復(fù)習(xí)備考2014年銀行業(yè)初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案11目前，我國銀行信貸管理一般實行相結(jié)合制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。A集中授權(quán)管理B統(tǒng)一授信管理C審貸分離D分級審批E貸款管理責(zé)任制12保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有。A貿(mào)易融資B商業(yè)資信調(diào)查精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)35/77C應(yīng)收賬款管理D信用風(fēng)險擔(dān)保E促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張13下列彌補(bǔ)財政赤字的融資方式中，不會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有。A彌補(bǔ)財政赤字的稅收融資B彌補(bǔ)財政赤字的債券發(fā)行C彌補(bǔ)財政赤字的通貨發(fā)行D向中央銀行直接透支E增加政府支出14貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有。A項目建議書B可行性研究報告C借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況D預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量E關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況15銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受的監(jiān)督。A所在機(jī)構(gòu)B銀行業(yè)自律組織C監(jiān)管機(jī)構(gòu)D社會公眾精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)36/77E政府機(jī)構(gòu)年的巴塞爾條約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在。A新增了對操作風(fēng)險的資本要求B提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定C提出了最低資本要求的規(guī)定D提出了市場約束的規(guī)定E新增了信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的資本要求17銀行在提供個人理財服務(wù)時，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有。A銀行產(chǎn)品B信托產(chǎn)品C證券投資基金D金融衍生品E保險產(chǎn)品18下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有。A分散貸款風(fēng)險B增進(jìn)各家銀行對借款人的了解C提高對銀行的保障D提升貸款銀行的知名度E穩(wěn)定市場貨幣流通量19下面屬于股東大會職責(zé)的是。A決定公司戰(zhàn)略性的重大問題精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)37/77B修改公司章程C監(jiān)督董事會和監(jiān)事會D選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事E聘任或解聘公司經(jīng)理20,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。A遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露B在離職后C在受雇期間與離職后D在受雇期間E以上都正確整理了“2014北京銀行法律法規(guī)與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復(fù)習(xí)備考2014年銀行業(yè)初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案21可以使用保函的情況有。A銀行借款B授信額度C融資租賃D延期付款E預(yù)先付款精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)38/7722在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在方面。A審慎盡責(zé)B充分信息披露C引導(dǎo)理性消費D客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育E妥善處理利益沖突23下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有。A未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B未經(jīng)國務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣C商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款D商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款E商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息24人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時，。A必須出具市級含以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”B凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個月的凍精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)39/77結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額C被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍D凍結(jié)款項如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月E被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息25我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A統(tǒng)一授信管理B審貸分離C分級審批D分級授信E統(tǒng)一審批26銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有。A是否可以透支B是否收取利息C是否需要預(yù)先存款D是否以信用為基礎(chǔ)E是否可以取現(xiàn)精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)40/7727銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時的不法行為包括。A違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶B對關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例C超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款D在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費用E協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管28下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是。A制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)41/7729違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，。A可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實質(zhì)性的約束B其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒C情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒D情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)E情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會30根據(jù)民法通則，代理包括。A委托代理B自愿代理C法定代理D指定代理E強(qiáng)制代理整理了“2014北京銀行法律法規(guī)與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復(fù)習(xí)備考2014年銀行業(yè)初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案31銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)。A予以關(guān)注精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)42/77B予以提示C予以制止D及時向有關(guān)部門報告E向媒體披露32依照破產(chǎn)法的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有。A重整B和解C重組D破產(chǎn)清算E延期償還債務(wù)33根據(jù)票據(jù)法，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有A匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)B付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)C票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得D票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行E持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利34以下做法違法的有。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)43/77A不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易B不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理C不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)D利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)E利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益35借款人的權(quán)利包括。A拒絕借款合同以外的附加條件B按合同約定提取和使用全部貸款C用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營D自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)E以上選項均符合36銀行全面風(fēng)險管理的核心包括。A全球的風(fēng)險管理體系精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)44/77B全面的風(fēng)險管理范圍C全程的風(fēng)險管理過程D全新的風(fēng)險管理方法E全員的風(fēng)險管理文化37中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管，接管期限可以為。年年年年年38銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)。A接受監(jiān)管B配合現(xiàn)場檢查C配合非現(xiàn)場監(jiān)管D禁止賄賂E保守客戶秘密，拒絕詢問39建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是。A風(fēng)險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略B風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)45/77低操作風(fēng)險C風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險D風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險E風(fēng)險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通40以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是。A金融資產(chǎn)管理公司工作人員B保險資產(chǎn)管理公司工作人員C會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員D人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員E證券公司工作人員整理了“2014北京銀行法律法規(guī)與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復(fù)習(xí)備考2014年銀行業(yè)初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A。錯誤的為B。共15題。每題1分。共15分1政策性銀行按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)改革，三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運作，對精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)46/77政策性業(yè)務(wù)實行公開透明招標(biāo)制。2我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。3建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務(wù)。4項目貸款都是中長期貸款。5銀行在提供個人理財服務(wù)時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具的風(fēng)險、收益和流動性。6一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。7銀行金融機(jī)構(gòu)對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認(rèn)識。8市場風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。9抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)。10“買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。11銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)47/77方面，信息對稱程度更高。12銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報告等多個方面。13根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。14行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。15同樣是10000元存款，分別存為三個月期自動轉(zhuǎn)存和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。整理了“2014北京銀行法律法規(guī)與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復(fù)習(xí)備考2014年銀行業(yè)初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案一、單項選擇題精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)48/771解析答案為D。本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D選項，它對銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險。外部監(jiān)管制度是從外部對銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營制度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好地提供專業(yè)服務(wù)。2解析答案為D。物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、B選項中，生產(chǎn)者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。C選項中，國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)。3解析答案為A。在本國短暫小于一年旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上外國留學(xué)生屬于本國居民。4解析答案為D。這是股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引的規(guī)定。5解析答案為D?，F(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。6解析答案為A。狹義貨幣供應(yīng)量是M1。B選項中的M0是流通中現(xiàn)金C選項中的基礎(chǔ)貨幣包括由中央銀行發(fā)精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)49/77行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)的存款D選項中的M2是廣義貨幣供應(yīng)量。7解析答案為D。基金管理公司是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。8解析答案為D。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行，一般說來常用的指標(biāo)有三種消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。9解析答案為C。銀行間債券回購屬于短期金融工具。10解析答案為B。在公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類貨幣政策工具中，公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)被稱為貨幣政策“三大法寶”。11解析答案為C。記賬制有兩種一是權(quán)責(zé)發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是不是實際發(fā)生了為標(biāo)準(zhǔn)，較真實合理反映企業(yè)的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果，廣泛應(yīng)用于經(jīng)營性企業(yè)。二是收付實現(xiàn)制，以現(xiàn)金的實際收付為標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)收入和費用，主要應(yīng)用于不需明確收益的行政事業(yè)單位。12解析答案為D。股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會并行使自己的權(quán)利。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)50/7713解析答案為D。資本利潤率凈利潤資本資產(chǎn)利潤率股權(quán)乘數(shù)，資產(chǎn)利潤率凈利潤總資產(chǎn)，股權(quán)乘數(shù)總資產(chǎn)資本。可見求取資本利潤率的財務(wù)指標(biāo)不包括總負(fù)債。14解析答案為C。發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場資金。15解析答案為B?？疾礻P(guān)于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競爭。16解析答案為D。法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性資金需求。申請人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動資金貸款。D選項中應(yīng)為高于普通流動資金貸款。17解析答案為C。中國人民銀行人民幣存款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。18解析答案為A。按照積數(shù)計息法，王先生在5月1日取款時，應(yīng)得的本息30003000360X3015精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)51/77元。19解析答案為B。臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶C選項一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶D選項專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。20解析答案為B。可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求消滅其效力的合同，其類型主要包括因重大誤解訂立的合同顯失公平的合同因欺詐而訂立的合同因脅迫而訂立的合同乘人之危的合同。應(yīng)區(qū)分無效的合同的原因一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益惡意串通，損害國家、集體或第三人利益以合法形式掩蓋非法目的損害社會公共利益違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。21解析答案為C。考查破產(chǎn)清算的順序。破產(chǎn)法第一百一十三條破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)52/77定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算。該企業(yè)首先應(yīng)付給職工工資及保險費用4000萬元，再償還未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元。銀行貸款是以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保，銀行可獲得廠房清算價為8000萬元。22解析答案為C。銀行具有積極合作的義務(wù)，但公安機(jī)關(guān)也應(yīng)遵循一定程序，必須出示相關(guān)證件。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級含以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。23解析答案為C。A、B、D三項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)。24解析答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男胁坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)53/7725解析答案為D。中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價為銀行外匯牌價表中的中間價，A選項不正確。銀行買