精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)1/4小額信貸管理的再規(guī)范農(nóng)戶小額信用貸款為解決農(nóng)戶貸款擔保難、貸款難，發(fā)揮著越來越重要的作用，受到了農(nóng)民的普遍青睞，小額信貸的品牌效應(yīng)有效地提升了農(nóng)信社的社會形象和地位。目前，小額信貸在農(nóng)信社貸款中占據(jù)較大的比重，小額信貸的質(zhì)量直接關(guān)系到農(nóng)信社資產(chǎn)管理的質(zhì)量。基于小額信貸的品牌特征，僅取決于農(nóng)戶的信譽程度、經(jīng)營能力與道德水準，即第一還款來源，在核定的額度內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放，無抵押及擔保等第二還款來源保障，稍有不慎貸款本息就可能無法收回。因此，在現(xiàn)行的貸款產(chǎn)品中是風險系數(shù)較高的一種信貸產(chǎn)品。鑒于此，省聯(lián)社成立后，對小額信貸管理辦法進行了幾次較大修改，不僅將原來的小額信貸管理辦法一分為二，并且核心內(nèi)容也較以往不同，用途更窄、適用范圍更小，特別是引入了“包發(fā)放、包管理、包收回、包賠償、與績效掛鉤”為核心內(nèi)容的責任制度，有效地防范了小額信貸風險。但通過前期運行情況看，不同程度地存在一些問題。修改現(xiàn)行的小額農(nóng)貸管理辦法。由于全省各地實際情精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)2/4況與信貸管理水平存在差異，同時山區(qū)與平原、經(jīng)濟發(fā)達與欠發(fā)達地區(qū)都不同程度存在差異。全省統(tǒng)一模式難以有效促進全省小額信貸水平的整體提高。全省小額信貸管理辦法可參照中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見來制訂，易粗不易細。各地市級或縣級聯(lián)社可結(jié)合地方特色與實際，在不超過省聯(lián)社總體原則框架下，靈活制訂區(qū)域性小額信貸管理辦法或?qū)嵤┘殑t，合理確定貸款用途和額度。如將用途拓展到與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營相關(guān)的項目，對規(guī)模養(yǎng)殖戶，可根據(jù)經(jīng)濟實力和經(jīng)營管理能力擴大授信額度等。這樣既具有可操作性，也可更好地甄別與防范風險，同時還可充分激發(fā)全員規(guī)范管理小額信貸的能動性，形成齊抓共管的新格局。建立科學(xué)的小額信貸管理體系。小額信款與其它貸款種類相比，既有相同之處，又有較大的區(qū)別。它的特點是額小、面廣、分散，服務(wù)對象是“三農(nóng)”，管理難度較大，稍有疏漏便會出現(xiàn)這樣或那樣的問題。因此，只有創(chuàng)新管理理念，樹立科學(xué)的管理意識，建立科學(xué)的小額信貸管理體系，用科學(xué)的方式和科技的手段對小額信貸的發(fā)放、使用和回收進行管理，這樣才能使其真正起到為農(nóng)民服務(wù)的帶動與輻射作用。充分利用現(xiàn)在先進的計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，把現(xiàn)行的信貸管理系統(tǒng)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行深度融合，把精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)3/4資金結(jié)算、儲蓄、貸款及評級授信等相關(guān)功能集中在“一卡通”上。完善與改進“四包一掛”責任制度。將現(xiàn)行的“四包一掛”責任制度從小額信貸管理辦法中單列出來，納入信貸基本辦法中去，并制訂具體的實施細則。同時由省聯(lián)社對績效考核管理辦法進行相應(yīng)修訂，將“四包一掛”中的“與績效掛鉤”納入其考核范疇。引入責任貸款風險金制度。對小額信貸逾期三個月未收回的，按月建立責任貸款臺賬，逐月按一定比例扣收責任貸款風險金，直至貸款收回，實行責任終身追究。將“四包”中的“包賠償”取消，以銀監(jiān)會的“三包一掛”提法為準。因為“包收回”內(nèi)容就包含了賠償收回部分，賠償屬于責任追究范疇，過分強調(diào)賠償易導(dǎo)致基層信貸人員產(chǎn)生“懼貸”、“惜貸”現(xiàn)象，同時對輪崗、工作調(diào)動等原因?qū)е碌脑?jīng)辦人發(fā)放的小額信貸會出現(xiàn)無人管理或管理不到位現(xiàn)象。規(guī)范貸款管理責任移交，對原經(jīng)辦人因工作變動原因?qū)е虏荒芾^續(xù)從事小額信貸貸后管理的，應(yīng)經(jīng)審計部門、信貸部門進行責任認定后移交，接手人通過貸后檢查發(fā)現(xiàn)屬違規(guī)貸款的，可實行責任返還。協(xié)助建立農(nóng)業(yè)保險。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受各方面環(huán)境因素精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨家原創(chuàng)4/4制約，加上當前農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施落后，防災(zāi)抗災(zāi)能力低，對自然依賴性強，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收入好壞關(guān)系到小額信貸能否按期回收。因此，農(nóng)信社應(yīng)積極協(xié)助當?shù)卣块T建立健全農(nóng)業(yè)保險體系，防止和化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險，從而有效降低小額信貸風險。建立農(nóng)業(yè)保險體系，是支持保護農(nóng)業(yè)的有效形式，可