銀行年度財務(wù)分析報告年，在上級行社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我行采取各項積極措施，促增長，調(diào)結(jié)構(gòu)，存貸款規(guī)模快速增長，結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，預(yù)算指標(biāo)完成情況，各項財務(wù)指標(biāo)完成情況，經(jīng)營利潤完成情況，存款成本情況如何，貸款加權(quán)利率情況，貸款收息率情況，費用項目的列支及占比情況，具體情況分析如下一、指標(biāo)完成情況（一）利潤情況。至年末，我行實現(xiàn)賬面利潤XX元，同比增加XX萬元，增幅XX，凈利潤XX萬元；實現(xiàn)經(jīng)營利潤XXXX萬元，完成考核任務(wù)的XX。（二）人均利潤。至年末，我行人均經(jīng)營利潤為XXX萬元，同比增加XXX萬元，增幅XX，完成全年預(yù)算的XX。（預(yù)計至年末將達到4683萬元）（三）資產(chǎn)利潤率。至年末，我行資產(chǎn)經(jīng)營利潤率為XX，同比增加XX個百分點，完成全年預(yù)算的XX。（預(yù)計至年末將達到239）風(fēng)險調(diào)整后的資產(chǎn)利潤率為XX，完成全年預(yù)算的XX。（預(yù)計至年末將達到246。）（四）營業(yè)費用。至年末，我行業(yè)務(wù)及管理費XXX萬元，同比增加XXX萬元，增幅XX，完成全年預(yù)算的XX，按省市聯(lián)社計算方法應(yīng)列支XXX萬元，少列支或多列支的原因。（預(yù)計至年末將達到13306萬元。）（五）信貸資產(chǎn)收入率。至年末，我行貸款收息率XX，不含貼現(xiàn)貸款收息率XX，同比分別增加或下降XX和XX個百分點，完成全年預(yù)算的XX。預(yù)計至年末將達到672。收息率變化表0101020103060020406081123456789101112收息率收息率（不含貼現(xiàn)）（六）存款成本。至年末，我行存款成本率為XXX，同比下降XXX個百分點。（七）非生息資產(chǎn)占比。至年末，我行非生息資產(chǎn)占比XX，同比下降XXX個百分點，完成全年預(yù)算的XX。（預(yù)計至年末將達到240。）（八）成本收入比。至年末，我行成本收入比為XX，同比增加XX個百分點，完成全年預(yù)算的XX。（預(yù)計至年末將達到2442。）（九）資本充足率。至年末，我行資本充足率為XX，超過監(jiān)管指標(biāo)XX個百分點，超過全年預(yù)算XX個百分點。（十）各項存款。至年末，我行各項存款余額XXX萬元，同比增加XXX萬元，增幅XX，較年初增加XXX萬元，完成全年任務(wù)的XX，完成全年預(yù)算的XX。（預(yù)計至年末將達到936300萬元。）（十一）各項貸款。至年末，我行各項貸款余額XXX萬元，同比增加XXX萬元，增幅XX，較年初增加XXX萬元，較上月增加XXX萬元，完成全年任務(wù)的XX,完成全年預(yù)算的XX。（預(yù)計至年末將達到696880萬元。）二、財務(wù)收支基本情況（一）各項收入情況。至年末，我行賬面總收入XXX萬元，同比增加XXX萬元，增幅XX；其中貸款利息收入XXX萬元，同比增加XX萬元，增幅XX，占總增加額的XX；金融機構(gòu)往來收入XXX萬元，同比增加XXX萬元，年指標(biāo)情況表指標(biāo)項目年12月年12月同比增減增降幅預(yù)算情況預(yù)算完成比例考核計劃完成任務(wù)比例經(jīng)營利潤000DIV/0DIV/0DIV/0人均利潤000DIV/0DIV/0DIV/0資產(chǎn)利潤率000DIV/0DIV/0DIV/0信貸資產(chǎn)收入率000DIV/0DIV/0DIV/0存款成本率000DIV/0DIV/0DIV/0非生息資產(chǎn)占比000DIV/0DIV/0DIV/0成本收入比000DIV/0DIV/0DIV/0資本充足率000DIV/0DIV/0DIV/0營業(yè)費用000DIV/0DIV/0DIV/0存款000DIV/0DIV/0DIV/0貸款000DIV/0DIV/0DIV/0增幅XX，占總增加額的XX；手續(xù)費及傭金收入XX萬元，同比增加XX萬元，增幅XX，占總增加額的XX；投資收益XX萬元，同比增加XX萬元，增幅XX，占總增加額的XX；匯兌損益XX萬元，同比增加XX萬元，增幅XX，占總增加額的XX；其他收入XXX萬元，同比下降XX萬元，降幅XX，占總增加額的XX；營業(yè)外收入XX萬元，同比下降XX萬元，降幅XX，占總增加額的XX。2010年12月各項收入占比結(jié)構(gòu)圖貸款利息收入15金融機構(gòu)往來收入15手續(xù)費及傭金收入14匯兌損益14其他業(yè)務(wù)收入14投資收益14營業(yè)外收入142010年12月各項收入增加額占比機構(gòu)圖手續(xù)費及傭金收入14匯兌損益14貸款利息收入15金融機構(gòu)往來收入15投資收益14營業(yè)外收入14其他業(yè)務(wù)收入14至年末，我行實際總收入為XXX萬元，同比增加XXX萬元，增幅XXX；實際利息收入XXXX萬元，同比增加XXX萬元，增幅XXX。年實際收入與實際利息收入分析表單位12實際總收入12實際總收入同比增減增幅12實際利息收入12實際利息收入同比增減增幅城陽（二）各項支出情況。至年末，我行賬面總支出為XX萬元，同比增長XX萬元，增幅XX；其中利息支出XX萬元，同比增長XX萬元，增幅XX，占總增長額的XX；金融機構(gòu)往來支出XX萬元，同比增加XX萬元，占總增長額的XX；手續(xù)費及傭金支出XX萬元，同比增加XX萬元，增幅XX，占總增長額的XX；業(yè)務(wù)及管理費XX萬元，同比增加XX萬元，增幅XX，占總增長額的XX；計提資產(chǎn)減值損失XX萬元，同比增加XX萬元，增幅XX，占總增長額的XX；營業(yè)稅金及附加XX萬元，同比增加XX萬元，增幅XX，占總增長額的XX；營業(yè)外支出XX萬元，同比下降XX萬元，占總增長額的XX。2010年12月各項支出增加額占比結(jié)構(gòu)圖營業(yè)外支出13資產(chǎn)減值準(zhǔn)備13營業(yè)稅及附加13其他業(yè)務(wù)支出13業(yè)務(wù)及管理費12手續(xù)費及傭金支出12金融機構(gòu)往來支出12利息支出12至年末，我行實際總支出為XX萬元，同比增長XX萬元，增幅XX；實際利息支出為XX萬元，同比下降XX萬元，降幅XX；年實際支出與實際利息支出分析表單位12實際總支出12實際總支出同比增減增幅12實際利息支出12實際利息支出同比增減增幅城陽0DIV/00DIV/0（三）營業(yè)費用情況。至年末，我行業(yè)務(wù)及管理費為XX萬元，同比增加XX萬元，增幅XX，較經(jīng)營利潤增幅低XX個百分點，較各項收入增幅低XX個百分點，綜合費用率XX，同比降低XX個百分點；其中職工薪酬XX萬元，費用總額占比XX,同比增加XX萬元，增幅XX；業(yè)務(wù)費用XX萬元，費用總額占比XX，同比增加XX萬元，增幅XX；稅金XX萬元，費用總額占比XX，同比增加XX萬元，增幅XX；管理費用XX萬元，費用總額占比XX，同比下降XX萬元，降幅XX，是各項收入增幅的XX；固定資產(chǎn)折舊費用XX萬元，費用總額占比XX，同比增加XX萬元，增幅XX。2010年12月各項費用占比結(jié)構(gòu)圖職工薪酬20業(yè)務(wù)費用20稅金20管理費用20固定資產(chǎn)折舊202010年12月各項費用增加額占比結(jié)構(gòu)圖職工薪酬20業(yè)務(wù)費用20稅金20管理費用20固定資產(chǎn)折舊20至年末，職工福利費列支XX萬元，占職工工資總額的XX工會經(jīng)費列支XX萬元，占職工工資總額的XX；職工教育經(jīng)費XX萬元，占職工工資總額的XX；業(yè)務(wù)招待費列支XX萬元，占營業(yè)總收入的XX；業(yè)務(wù)宣傳及廣告費列支XX萬元，占營業(yè)收入的XX。年列支比例控制項目情況職工福利費14工會經(jīng)費25職工教育經(jīng)費2業(yè)務(wù)招待費08業(yè)務(wù)宣傳及廣告費06單位職工工資總額余額比例余額比例余額比例營業(yè)收入余額比例余額比例城陽三、財務(wù)運行情況分析（一）存款成本、付息率上升或下降情況，分別比較同比和環(huán)比，實際利息支出上升下降情況，分別比較同比和環(huán)比。至年末，付息率為XX，同比下降XX個百分點，從全年情況來看付息率呈現(xiàn)什么狀況；存款成本率為198，同比下降081個百分點，從全年情況來看存款成本率呈現(xiàn)什么狀況，主要原因為一是考慮利率因素；二是考慮低成本存款情況，所有存款中活期存款占比，新增存款中活期存款占比，進行同比和環(huán)比說明情況，各項占比是否合理，不好的方面例如定期存款增加過快、占比過大等；三是考慮存款規(guī)模的增長情況，分析全年每月的增長情況。年存款結(jié)構(gòu)對比表單位活期占比同比增減較上月環(huán)比新增存款中活期占比同比增減較上月環(huán)比城陽存款成本率、付息率變化表0101020103060020406081123456789101112付息率存款成本率（二）貸款規(guī)模增降情況，貸款加權(quán)利率增降情況，實收貸款利息同比和環(huán)比增降情況。至年末，我行實際貸款利息收入增幅XX，貸款平均余額增幅為XX，收入增幅較貸款增幅高或低XX（高或低于不含貼現(xiàn)貸款平均余額增幅XX個百分點）；貸款規(guī)模與利息收入增幅比較表貸款規(guī)模貸款利息收入單位當(dāng)期平均余額同比增幅當(dāng)期同比增幅收入增幅較規(guī)模增幅比較城陽我行正常貸款加權(quán)利率為XX，同比下降XX個百分點，全年利率走勢情況如何；如果按照全年貸款平均余額XXX萬元（不含貼現(xiàn)）和去年同期收息率計算，全年少收利息XX萬元公式為“平均余額”乘以“今年和去年的收息率差”乘以“年折系數(shù)”等于“少收的利息”。貸款加權(quán)利率變化表01010200050101502025123456789101112加權(quán)利率自年初以來雖然加大了貸款投放力度，但利息收入的增幅遠小于貸款規(guī)模的增幅，導(dǎo)致信貸資產(chǎn)收入率下降，信貸資產(chǎn)獲利能力減弱，主要原因是一是考慮貸款定價較低的原因，貸款定價較低，且利率水平仍然處于繼續(xù)下滑的態(tài)勢，我行區(qū)域內(nèi)目前有21家金融機構(gòu)，競爭非常激烈，特別是今年部分商業(yè)銀行大打利率戰(zhàn)，我行針對情況積極研究對策，本著寧讓利率，不讓市場的策略，主動或被動降低利率，導(dǎo)致貸款增幅與收息增幅不匹配；二是分析整個貸款的結(jié)構(gòu)，各種貸款的占比情況，例如高利率貸款占多少，低利率貸款占多少，新增貸款中高利率貸款占比，低利率貸款占比，存量貸款還款后重新發(fā)放執(zhí)行何種利率。貸款結(jié)構(gòu)占比變化表0101020103060020406081123456789101112抵押貸款占比抵押貸款增量占比（三）營業(yè)費用增長情況，成本收入比受影響情況。至年末，我行業(yè)務(wù)及管理費為XX萬元，同比增加XX萬元，增幅XX，較收入增幅高或低XX，其中職工薪酬增加額占總增加額的XX,業(yè)務(wù)費用增加額占總增加額的XX,稅金增加額占總增加額的XX,管理費用增加額占總增加額的XX,固定資產(chǎn)折舊費用增加額占總增加額的XX我行成本收入比為XX，同比增加XX個百分點，主要原因為一是結(jié)合各項費用總量占比和增量占比分析各項費用列支額和增加額是否合理，出現(xiàn)過快增長或過高占比的原因，個人費用占比及增降幅情況，公用費用占比及增降幅情況，例如職工薪酬占比高是人力資源改革的問題，公用費用降低是因為有較好的增收節(jié)支措施；二是考慮是否存在各種以往沒有的列支情況的發(fā)生，例如集中培訓(xùn)導(dǎo)致的職工教育經(jīng)費列支過猛、勞務(wù)派遣轉(zhuǎn)正導(dǎo)致的工資性支出列支增加、其他突然改變列支方法的情況。營業(yè)費用各項占比結(jié)構(gòu)圖職工薪酬20業(yè)務(wù)費用20稅金20管理費用20固定資產(chǎn)折舊20營業(yè)費用各項增加額占比結(jié)構(gòu)圖職工薪酬20業(yè)務(wù)費用20稅金20管理費用20固定資產(chǎn)折舊20（四）各項撥備充足情況如何,貸款損失準(zhǔn)備是否計提以進一步提高充足率。至年末，我行各項減值準(zhǔn)備余額XX萬元，同比增加XX萬元（全年累計收回核銷貸款XX萬元，實際全年計提XX萬元，其中計提貸款損失準(zhǔn)備XX萬元、一般準(zhǔn)備XX萬元。，累計核銷XX萬元），增幅XX,其中一般準(zhǔn)備余額XX萬元，占各項減值準(zhǔn)備的XX,資產(chǎn)減值準(zhǔn)備余額XX萬元，占各項減值準(zhǔn)備的XX；資產(chǎn)減值準(zhǔn)備中壞賬準(zhǔn)備余額XX萬元，其他減值準(zhǔn)備XX萬元，貸款損失準(zhǔn)備XX萬元，貸款損失準(zhǔn)備充足率達到XX，同比提高XX個百分點。經(jīng)營基礎(chǔ)得到了進一步夯實。（五）非信貸資產(chǎn)質(zhì)量有否提高，非信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備充足情況如何。至年末，我行總資產(chǎn)XX萬元（1104口徑），其中非信貸資產(chǎn)XX萬元，占比XX。按非信貸五級分類，其中正常類XX萬元，占比XX,不良類XX萬元，占比XX萬元，同比下降XX萬元，較年初下降XX萬元，預(yù)計損失額XX萬元，同比下降XX萬元，較年初下降XX萬元，主要原因為說明不良類非信貸資產(chǎn)下降或增加的原因，具體是那些項目進行了變化；非信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備XX萬元，撥備覆蓋率XX。非信貸資產(chǎn)占比變化表01010200050101502025123456789101112不良類非信貸資產(chǎn)（六）資金市場運行情況如何，相應(yīng)的收入情況是否增加明顯。至年末，我行在資金市場累計拆出資金XX萬元，全年累計實現(xiàn)收入XX萬元，同比增加XX萬元，增幅XX。主要采取的措施為一是在保證日常經(jīng)營頭寸資金的情況下，盡量通過市聯(lián)社充分利用資金，減少閑置資金，盡可能實現(xiàn)收益最大化；二是及時有效的聯(lián)系資金中心，及早獲取相關(guān)債券產(chǎn)品信息，結(jié)合我行實際經(jīng)營情況，將資金盡可能投放到更趨合理的產(chǎn)品上，既保證獲得好的收益也保證業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)定。（七）其他情況。一是收入類有增幅較大的項目，考慮其產(chǎn)生的原因，是臨時性的還是突然增加的政策性變化；二是新增加的一些項目，且增加了較大的開支，是否帶來相應(yīng)的收入增加；三是各種指標(biāo)的變化趨勢是逐步抬升還是下降，是好是壞四是國家已經(jīng)明確的政策會對我們帶來的利弊，例如提高準(zhǔn)備金率降低了商業(yè)銀行的流動性，是