2012年度銀行卡及電子銀行業(yè)務(wù)檢查工作檢查標(biāo)準(zhǔn)_第1頁
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膁莃芄薃羃艿莃蚅腿膅莂螈羂肁莂袀螅蒀莁蝕羀莆莀螂袃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇莂蒆蝿衿羋蒆袁肅膄蒅薁袈肀蒄螃肅肆蒃裊羆蒞蒂薅膂芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀肅薀袂羃莁蕿薁螅芇薈蚄羈芃薇袆螄腿薆薆聿肅薅蚈袂莄薅螀肇芀薄袃袀膆蚃薂肆肂螞蚅衿莀蟻螇肄莆蝕罿袇節(jié)蠆蠆膂膈芆螁羅肄芅袃膁莃芄薃羃艿莃蚅腿膅莂螈羂肁莂袀螅蒀莁蝕羀莆莀螂袃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇莂蒆蝿衿羋蒆袁肅膄蒅薁袈肀蒄螃肅肆蒃裊羆蒞蒂薅膂芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀肅薀袂羃莁蕿薁螅芇薈蚄羈芃薇袆螄腿薆薆聿肅薅蚈袂莄薅螀肇芀薄袃袀膆蚃薂肆肂螞蚅衿莀蟻螇肄莆蝕罿袇節(jié)蠆蠆膂膈芆螁羅肄芅袃膁莃芄薃羃艿莃蚅腿膅莂螈羂肁莂袀螅蒀莁蝕羀莆莀螂袃節(jié)荿襖肈膈莈薄袁肄莇蚆肇莂蒆蝿衿羋蒆袁肅膄蒅薁袈肀蒄螃肅肆蒃裊羆蒞蒂薅膂芁蒁蚇羄膇蒀蝿膀肅薀袂羃莁蕿薁螅芇薈蚄羈芃薇袆螄腿薆薆聿肅薅蚈袂莄薅螀肇芀薄袃袀膆蚃薂肆肂螞蚅衿莀蟻螇肄莆蝕罿袇節(jié)蠆蠆膂膈蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃薈肅羅蒈蒄肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肁薅薁蠆膄莈蕆蚈芆薃螆蚇羆莆螞螆肈薂薈螅膀莄蒄螄莃膇袂螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膅薆葿袆羋荿螇裊羇薄蚃襖肀莇蕿袃膂薂蒅羂芄蒞螄羈羄膈蝕羈膆莄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆銀行卡及電子銀行業(yè)務(wù)檢查標(biāo)準(zhǔn)一、銀行卡(一)組織管理1、是否開展轄內(nèi)培訓(xùn)工作。標(biāo)準(zhǔn)是否組織轄內(nèi)員工開展培訓(xùn)工作,若未開展要在工作底稿上予以記錄。2、是否及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)省、市下發(fā)的銀行卡文件,保管是否完善齊全。標(biāo)準(zhǔn)主管部門是否對(duì)銀行卡各類文件、辦事處每月通報(bào)進(jìn)行存檔。3、是否開展銀行卡自查自改工作。標(biāo)準(zhǔn)以檢查文檔為準(zhǔn)。是否開展檢查工作,若未開展要在工作底稿上予以記錄。(二)目標(biāo)管理1、是否及時(shí)分解銀行卡經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)。標(biāo)準(zhǔn)以聯(lián)社文件或會(huì)議記錄為準(zhǔn)。2、是否制訂本年度營(yíng)銷方案或計(jì)劃。標(biāo)準(zhǔn)以相關(guān)文檔資料為準(zhǔn)。(三)程序管理1、卡片的領(lǐng)用、保管、發(fā)放手續(xù)是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)開具蓋有網(wǎng)點(diǎn)公章的領(lǐng)卡證明或介紹信,重空領(lǐng)用單、固定人員領(lǐng)取,并登記銀行卡出入庫登記簿。2、開卡、發(fā)卡手續(xù)及程序等是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)1、單張開卡是否對(duì)客戶證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查并做好記錄;證件是否有效;是否留存有效證件復(fù)印件,復(fù)印件上是否加蓋聯(lián)網(wǎng)核查一致印章,與原件核對(duì)相符印章;是否填寫開卡申請(qǐng)書;開立家園卡是否留存災(zāi)民證明;開通自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)是否要求客戶填寫自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請(qǐng)書。2、批量開卡開卡單位是否出具書面授權(quán)書;是否提供代理人與被代理人有效證件原件及復(fù)印件;是否留存代理人及被代理人有效證件復(fù)印件;被代理人是否填寫開卡申請(qǐng)書;是否提供蓋有單位公章的開卡清單;是否打印批量開卡清單并由代理人簽收。3、開卡申請(qǐng)書要素是否齊全、是否進(jìn)行專夾保管。標(biāo)準(zhǔn)開卡申請(qǐng)書要素是否完整(姓名、性別、證件類型、證件號(hào)碼、聯(lián)系方式、電話號(hào)碼必填);代理開卡是否填寫代辦理由,代理人是否在開卡申請(qǐng)書上簽字;經(jīng)辦人員是否及時(shí)在開卡申請(qǐng)書上簽章及相關(guān)意見;開卡申請(qǐng)書保管是否合規(guī),裝訂是否整齊。4、卡片及密碼掛失手續(xù)是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn);卡片口頭掛失及密碼可在全省任意網(wǎng)點(diǎn)做,書面掛失可在全市范圍任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行,掛失時(shí)必須出具開卡時(shí)的有效證件的原件,客戶填寫掛失申請(qǐng)書,并在掛失登記簿上簽字,解掛業(yè)務(wù)是否在申請(qǐng)書上注明處理結(jié)果,書面掛失允許代理人辦理,密碼掛失必須本人辦理。5、廢卡回收、保管、銷毀是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)廢卡包括銷卡產(chǎn)的廢卡,ATM吞卡產(chǎn)生的廢卡,換卡產(chǎn)生的廢卡等;廢卡剪角是否合規(guī)(左上角,破壞磁條信息);是否登記銀行卡出入庫登記簿;是否每季度上繳財(cái)務(wù)科;財(cái)務(wù)科是否及時(shí)組織銷毀并登記銀行卡銷毀登記簿。6、銷卡手續(xù)、程序是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn);銷卡必須回原開卡網(wǎng)點(diǎn),提供開卡時(shí)的有效證件原件,銷卡后應(yīng)作廢卡處理,登記銀行卡出入庫登記簿,掛失銷卡的還應(yīng)出具掛失申請(qǐng)書。7、無卡存現(xiàn)、大額存取是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)無卡存現(xiàn),須在存款憑條上填寫卡號(hào),持卡人姓名,存款人姓名、住址及證件號(hào),大額存取要登記相關(guān)登記簿。8、是否建立健全銀行卡登記簿。標(biāo)準(zhǔn)掛失登記簿、銀行卡出入庫登記簿、銀行卡使用登記簿、銀行卡故障處理登記簿、銀行卡銷毀登記簿。二、機(jī)具設(shè)備(一)ATM鑰匙及密碼管理1、鑰匙的領(lǐng)用保管是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)ATM保管柜鑰匙是否由財(cái)務(wù)科統(tǒng)一編號(hào),并在相關(guān)登記簿上登記,網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)用后是否在相關(guān)登記簿上登記,備用鑰匙是否交存財(cái)務(wù)科專人保管,鑰匙短期交接時(shí)是否在綿陽市農(nóng)村信用社鑰匙保管與交接登記簿上登記。2、是否按照規(guī)定保管、修改密碼。標(biāo)準(zhǔn)每季度至少修改一次密碼,并在日志上登記,修改后的密碼要用密碼信封封存,蓋騎縫章交聯(lián)社相關(guān)部門專人專柜保管,并在綿陽市農(nóng)村信用社ATM密碼修改及交接登記簿上做好登記。3、密碼、鑰匙是否分開保管。4、是否實(shí)行單線平行交接、交接手續(xù)是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)是否存在保管過鑰匙的柜員又保管密碼的現(xiàn)象,交接時(shí)是否在相關(guān)登記簿上進(jìn)行登記。(二)ATM日常運(yùn)行管理1、是否建立健全相關(guān)登記簿標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)行管理日志、裝鈔與賬務(wù)處理登記簿、吞卡處理登記簿、設(shè)備故障及維護(hù)處理登記簿、銀行卡出入庫登記簿、銀行卡銷毀登記簿、專業(yè)機(jī)具臺(tái)賬。2、自助設(shè)備周圍及表面是否清潔。3、清機(jī)加鈔流程是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)雙人同進(jìn)同出,在監(jiān)控可視范圍內(nèi)清點(diǎn)余款及新加入的現(xiàn)金、及時(shí)做取款測(cè)試,可通過抽調(diào)加鈔錄像進(jìn)行檢查。4、設(shè)備故障、維護(hù)等流程是否合規(guī)并做好登記。標(biāo)準(zhǔn)設(shè)備維護(hù)必須有人現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督,故障模塊涉及密碼鍵盤、出鈔模塊、交易日志提取等還必須由縣聯(lián)社管理人員陪同簽字。登記自助銀行設(shè)備故障維護(hù)處理登記簿5、長(zhǎng)短款處理是否及時(shí)合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生長(zhǎng)短款,要在日志,裝鈔及賬務(wù)處理登記簿上進(jìn)行登記,短款要以書面形式向上級(jí)部門報(bào)告,長(zhǎng)款必須由客戶本人申請(qǐng)退款,填寫長(zhǎng)款退款申請(qǐng)表,出具身份證原件,留存復(fù)印件,以轉(zhuǎn)賬方式退回到客戶卡上,并建立長(zhǎng)短款手工分戶明細(xì)賬??赏ㄟ^在SC6000系統(tǒng)打印26210303及13910111的明細(xì)賬,進(jìn)行對(duì)賬。6、吞卡處理是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)吞卡要在日志及吞卡處理登記簿上簽字,吞卡次日起第四天無人領(lǐng)取的卡片要及時(shí)剪角作廢,登記銀行卡出入庫登記簿,領(lǐng)取卡片時(shí)要出具身份證原件,吞卡單,必要時(shí)要驗(yàn)證客戶密碼,由主管授權(quán)在吞卡處理登記簿上做好登記后,才能退卡。7、設(shè)備管理員是否定期輪崗。標(biāo)準(zhǔn)至少每半年輪換一次。并以書面形式向聯(lián)社主管部門上報(bào),核對(duì)相關(guān)登記簿上時(shí)間,及管理員姓名,輪換書面報(bào)告以聯(lián)社主管部門留存的為準(zhǔn)。8、監(jiān)控運(yùn)行是否正常、圖像是否清晰,監(jiān)控管理是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)實(shí)地查看監(jiān)控運(yùn)行情況,監(jiān)控錄像至少要保存三個(gè)月,抽調(diào)三個(gè)月前錄像看是否達(dá)到要求,聲光振動(dòng)報(bào)警裝置是否正常,是否指定專人負(fù)責(zé)監(jiān)控管理,每日抽調(diào)監(jiān)控錄像并有相關(guān)調(diào)閱記錄。9、是否按照要求開展ATM巡查工作。標(biāo)準(zhǔn)ATM管理網(wǎng)點(diǎn)是否做到了一日三查,并有巡查記錄,聯(lián)社相關(guān)部門是否做到至少每月巡查一次,且有巡查記錄,若無巡查記錄的,要在工作底稿上予以記錄;離行式自助設(shè)備的巡查情況,以何種方式開展巡查,巡查次數(shù)。10、是否按照要求開展ATM查庫工作。標(biāo)準(zhǔn);網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人至少每月開展一次查庫工作,并在日志及查庫登記簿上簽字。11、是否設(shè)定自助設(shè)備加鈔限額,ATM加鈔是否在規(guī)定的限額以內(nèi)。標(biāo)準(zhǔn)以聯(lián)社的相關(guān)文件為準(zhǔn),網(wǎng)點(diǎn)ATM加鈔情況以相關(guān)登記簿及尾箱劃轉(zhuǎn)憑證為準(zhǔn)。12、ATM鈔箱是否加鎖或上封條。未按規(guī)定辦理的扣1分。(三)POS管理1、是否按照要求積極拓展商戶。標(biāo)準(zhǔn)按照各聯(lián)社POS營(yíng)銷任務(wù)進(jìn)行檢查。2、是否嚴(yán)格商戶準(zhǔn)入、認(rèn)真開展調(diào)查。標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)聯(lián)社提供的商戶調(diào)查資料,商戶信息調(diào)表,營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證,稅務(wù)登記證,房屋產(chǎn)權(quán)合同或租賃合同,法定代表人、聯(lián)系人等的復(fù)印件。3、商戶簽約是否合規(guī),檔案管理是否完善。標(biāo)準(zhǔn)商戶檔案包括特約商戶簽約申請(qǐng)及調(diào)查情況記錄表、商戶信息調(diào)查表或?qū)嵉卣{(diào)查報(bào)告、照片;特約商戶受理銀行卡協(xié)議書、約定劃款協(xié)議、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證,稅務(wù)登記證,房屋產(chǎn)權(quán)合同或租賃合同,法定代表人、聯(lián)系人等的復(fù)印件。4、是否按要求開展商戶培訓(xùn)。5、是否對(duì)商戶開展現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查。標(biāo)準(zhǔn)以聯(lián)社提供的特約商戶受理銀行卡情況檢查表為準(zhǔn)。6、是否按月進(jìn)行低效特約商戶的篩選和清理標(biāo)準(zhǔn)定期進(jìn)行低效特約商戶清理。低效特約商戶是指連續(xù)三個(gè)月交易情況同時(shí)符合以下三個(gè)條件的商戶1交易筆數(shù)不足60筆;2交易金額不足3萬元;3回扣收入不足200元。各縣聯(lián)社須按月進(jìn)行低效特約商戶的篩選和清理,登記低效特約商戶情況登記表。7、是否認(rèn)真開展商戶回訪工作。以回訪記錄為準(zhǔn),一般商戶每?jī)稍乱淮?,重點(diǎn)商戶一月一次。8、是否建立健全相關(guān)登記簿。標(biāo)準(zhǔn)特約商戶受理銀行卡情況檢查表、特約商戶領(lǐng)用POS機(jī)具壓卡機(jī)登記簿、特約商戶清理情況登記簿特約商戶回訪記錄條。9、是否按照規(guī)定布放移動(dòng)POS,對(duì)于不符合布放標(biāo)準(zhǔn)的,是否由聯(lián)社分管領(lǐng)導(dǎo)簽字審批同意。(四)電話支付終端拓展情況1、電話支付終端管理是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人客戶是否提供本人有效身份證件及復(fù)印件、本人蜀信借記卡;單位客戶是否提供工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件、事業(yè)單位登記證書原件及復(fù)印件、法人代表有效身份證件原件及復(fù)印件、法人授權(quán)書、授權(quán)代理人有效身份證件原件及復(fù)印件、單位蜀信借記卡或在本地農(nóng)村信用社開戶許可證;客戶是否填寫快易寶客戶申請(qǐng)書,簽訂快易寶業(yè)務(wù)服務(wù)合同,代理點(diǎn)對(duì)上述要求之外,是否還簽訂快易寶助農(nóng)金融服務(wù)業(yè)務(wù)協(xié)議(以下簡(jiǎn)稱業(yè)務(wù)協(xié)議)外,并對(duì)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地進(jìn)行拍照。2、PSAM卡管理是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)按照重要空白憑證進(jìn)行管理,并進(jìn)行相應(yīng)登記。3、EPOS機(jī)具管理是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)是否建立電話支付終端機(jī)具領(lǐng)用登記簿,并對(duì)機(jī)具使用情況進(jìn)行登記。4、代理點(diǎn)管理是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)代理點(diǎn)是否滿足“六個(gè)一”標(biāo)準(zhǔn);代理點(diǎn)是否建立臺(tái)賬并進(jìn)行了規(guī)范登記;聯(lián)社是否堅(jiān)持每月對(duì)代理點(diǎn)進(jìn)行巡查并有巡查記錄;是否私自進(jìn)行存款交易。5、電話支付終端目前拓展情況。(五)網(wǎng)上銀行、短信銀行等電子銀行業(yè)務(wù)開展情況1、網(wǎng)銀安全介質(zhì)管理是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)按照重要空白憑證管理。2、網(wǎng)銀注冊(cè)業(yè)務(wù)是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人客戶是否提供本人有效身份證件,注冊(cè)的銀行卡(存折)的原件及復(fù)印件,可到省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理,是否存在辦代理辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)現(xiàn)象;凡開立個(gè)體支票戶、單位支票戶、單位銀行卡的企業(yè)、事業(yè)單位均可向開戶機(jī)構(gòu)注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)銀,是否提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位登記證或主管部門有效批文,授權(quán)委托書、法定代表人、管理員、經(jīng)辦人、操作員的有效身份證件原件及復(fù)印件。3、網(wǎng)銀客戶資料保管是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)資料是否齊全(申請(qǐng)資料、申請(qǐng)表、信息表、協(xié)議各一份,客戶所有資料);是否專夾保管,并按有關(guān)會(huì)計(jì)檔案保管要求進(jìn)行保管和備查。4、網(wǎng)銀操作人員是否嚴(yán)格實(shí)行分離制度。標(biāo)準(zhǔn)是否存在混崗操作現(xiàn)象。5、企業(yè)網(wǎng)銀向客戶發(fā)放UKEY時(shí),是否登記客戶證書發(fā)放登記簿;企業(yè)網(wǎng)銀客戶UKEY掛失時(shí),是否出具客戶證書載體遺失說明,并由加蓋單位公章和經(jīng)辦人簽章確認(rèn)。6、企業(yè)網(wǎng)銀授權(quán)模式設(shè)置是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)目前不允許選擇無授權(quán)模式。7、短信業(yè)務(wù)簽約辦理是否合規(guī)。標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人客戶是否填寫一式兩聯(lián)的四川省農(nóng)村信用社電子銀行個(gè)人客戶申請(qǐng)表(1);企業(yè)客戶是否持賬戶證明材料、單位介紹信和財(cái)務(wù)人員本人的有效身份證件并填寫一式兩聯(lián)的四川省農(nóng)村信用社企業(yè)客戶短信服務(wù)申請(qǐng)表。二0一一年四月二十八日從下周一匯聚中心將開始對(duì)分社網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī),POS、EPOE進(jìn)行檢查,檢查對(duì)象2012年新上的ATM、POS、EPOS的分社必查。2012年之前上的分社抽查。請(qǐng)各分社根據(jù)檢查通知上的檢查內(nèi)容先進(jìn)行自查,建立健全各項(xiàng)登記簿。蟻蕿羅莂莁裊袁莁蒃蚇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈蒈莈袁袇肅蒀蚄螃肄薂衿膂肅莂螞肈肂蒄羈羄肁薆螁袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄腿蒁薂羀膈薃螇袆膇芃薀螂膆蒅螅膁膅薇蚈肇膄蝕襖羃膄荿蚇衿膃蒂袂螅節(jié)薄蚅肅芁芄袀罿芀莆蚃裊艿薈衿袁羋蝕螁膀羋莀薄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈蒞芄螈螄莄莇薁肅莃葿螆罿莂蟻蕿羅莂莁裊袁莁蒃蚇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈蒈莈袁袇肅蒀蚄螃肄薂衿膂肅莂螞肈肂蒄羈羄肁薆螁袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄腿蒁薂羀膈薃螇袆膇芃薀螂膆蒅螅膁膅薇蚈肇膄蝕襖羃膄荿蚇衿膃蒂袂螅節(jié)薄蚅肅芁芄袀罿芀莆蚃裊艿薈衿袁羋蝕螁膀羋莀薄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈蒞芄螈螄莄莇薁肅莃葿螆罿莂蟻蕿羅莂莁裊袁莁蒃蚇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈蒈莈袁袇肅蒀蚄螃肄薂衿膂肅莂螞肈肂蒄羈羄肁薆螁袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄腿蒁薂羀膈薃螇袆膇芃薀螂膆蒅螅膁膅薇蚈肇膄蝕襖羃膄荿蚇衿膃蒂袂螅節(jié)薄蚅肅芁芄袀罿芀莆蚃裊艿薈衿袁羋蝕螁膀羋莀薄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈蒞芄螈螄莄莇薁肅莃葿螆罿莂蟻蕿羅莂莁裊袁莁蒃蚇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈蒈莈袁袇肅蒀蚄螃肄薂衿膂肅莂螞肈肂蒄羈羄肁薆螁袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄腿蒁薂羀膈薃螇袆膇芃薀螂膆蒅螅膁膅薇蚈肇膄蝕襖羃膄荿蚇衿膃蒂袂螅節(jié)薄蚅肅芁芄袀罿芀莆蚃裊艿薈衿袁羋蝕螁膀羋莀薄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈蒞芄螈螄莄莇薁肅莃葿螆罿莂蟻蕿羅莂莁裊袁莁蒃蚇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈蒈莈袁袇肅蒀蚄螃肄薂衿膂肅莂螞肈肂蒄羈羄肁薆螁袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄腿蒁薂羀膈薃螇袆膇芃薀螂膆蒅螅膁膅薇蚈肇膄蝕襖羃膄荿蚇衿膃蒂袂螅節(jié)薄蚅肅芁芄袀罿芀莆蚃裊艿薈衿袁羋蝕螁膀羋莀薄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈蒞芄螈螄莄莇薁肅莃葿螆罿莂蟻蕿羅莂莁裊袁莁蒃蚇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈蒈莈袁袇肅蒀蚄螃肄薂衿膂肅莂螞肈肂蒄羈羄肁薆螁袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄腿蒁薂羀膈薃螇袆膇芃薀螂膆蒅螅膁膅薇蚈肇膄蝕襖羃膄荿蚇衿膃蒂袂螅節(jié)薄蚅肅芁芄袀罿芀莆蚃裊艿薈衿袁羋蝕螁膀羋莀薄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈蒞芄螈螄莄莇薁肅莃葿螆罿莂蟻蕿羅莂莁裊袁莁蒃蚇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈蒈莈袁袇肅蒀蚄螃肄薂衿膂肅莂螞肈肂蒄羈羄肁薆螁袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄腿蒁薂羀膈薃螇袆膇芃薀螂膆蒅螅膁膅薇蚈肇膄蝕襖羃膄荿蚇衿膃蒂袂螅節(jié)薄蚅肅芁芄袀罿芀莆蚃裊艿薈衿袁羋蝕螁膀羋莀薄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈蒞芄螈螄莄莇薁肅莃葿螆罿莂蟻蕿羅莂莁裊袁莁蒃蚇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈蒈莈袁袇肅蒀蚄螃肄薂衿膂肅莂螞肈肂蒄羈羄肁薆螁袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄腿蒁薂羀膈薃螇袆膇芃薀螂膆蒅螅膁膅薇蚈肇膄蝕襖羃膄荿蚇衿膃蒂袂螅節(jié)薄蚅肅芁芄袀罿芀莆蚃裊艿薈衿袁羋蝕螁膀羋莀薄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈蒞芄螈螄莄莇薁肅莃葿螆罿莂蟻蕿羅莂莁裊袁莁蒃蚇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈蒈莈袁袇肅蒀蚄螃肄薂衿膂肅莂螞肈肂蒄羈羄肁薆螁袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄腿蒁薂羀膈薃螇袆膇芃薀螂膆蒅螅膁膅薇蚈肇膄蝕襖羃膄荿蚇衿膃蒂袂螅節(jié)薄蚅肅芁芄袀罿芀莆蚃裊艿薈衿袁羋蝕螁膀羋莀薄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈蒞芄螈螄莄莇薁肅莃葿螆罿莂蟻蕿羅莂莁裊袁莁蒃蚇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈蒈莈袁袇肅蒀蚄螃肄薂衿膂肅莂螞肈肂蒄羈羄肁薆螁袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄腿蒁薂羀膈薃螇袆膇芃薀螂膆蒅螅膁膅薇蚈肇膄蝕襖羃膄荿蚇衿膃蒂袂螅節(jié)薄蚅肅芁芄袀罿芀莆蚃裊艿薈衿袁羋蝕螁膀羋莀薄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈蒞芄螈螄莄莇薁肅莃葿螆罿莂蟻蕿羅莂莁裊袁莁蒃蚇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈蒈莈袁袇肅蒀蚄螃肄薂衿膂肅莂螞肈肂蒄羈羄肁薆螁袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄腿蒁薂羀膈薃螇袆膇芃薀螂膆蒅螅膁膅薇蚈肇膄蝕襖羃膄荿蚇衿膃蒂袂螅節(jié)薄蚅肅芁芄袀罿芀莆蚃裊艿薈衿袁羋蝕螁膀羋莀薄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈蒞芄螈螄莄莇薁肅莃葿螆罿莂蟻蕿羅莂莁裊袁莁蒃蚇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈蒈莈袁袇肅蒀蚄螃肄薂衿膂肅莂螞肈肂蒄羈羄肁薆螁袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄腿蒁薂羀膈薃螇袆膇芃薀螂膆蒅螅膁膅薇蚈肇膄蝕襖羃膄荿蚇衿膃蒂袂螅節(jié)薄蚅肅芁芄袀罿芀莆蚃裊艿薈衿袁羋蝕螁膀羋莀薄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈蒞芄螈螄莄莇薁肅莃葿螆罿莂蟻蕿羅莂莁裊袁莁蒃蚇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈蒈莈袁袇肅蒀蚄螃肄薂衿膂肅莂螞肈肂蒄羈羄肁薆螁袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄腿蒁薂羀膈薃螇袆膇芃薀螂膆蒅螅膁膅薇蚈肇膄蝕襖羃膄荿蚇衿膃蒂袂螅節(jié)薄蚅肅芁芄袀罿芀莆蚃裊艿薈衿袁羋蝕螁膀羋莀薄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈蒞芄螈螄莄莇薁肅莃葿螆罿莂蟻蕿羅莂莁裊袁莁蒃蚇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈蒈莈袁袇肅蒀蚄螃肄薂衿膂肅莂螞肈肂蒄羈羄肁薆螁袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄腿蒁薂羀膈薃螇袆膇芃薀螂膆蒅螅膁膅薇蚈肇膄蝕襖羃膄荿蚇衿膃蒂袂螅節(jié)薄蚅肅芁芄袀罿芀莆蚃裊艿薈衿袁羋蝕螁膀羋莀薄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈蒞芄螈螄莄莇薁肅莃葿螆罿莂蟻蕿羅莂莁裊袁莁蒃蚇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈蒈莈袁袇肅蒀蚄螃肄薂衿膂肅莂螞肈肂蒄羈羄肁薆螁袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄腿蒁薂羀膈薃螇袆膇芃薀螂膆蒅螅膁膅薇蚈肇膄蝕襖羃膄荿蚇衿膃蒂袂螅節(jié)薄蚅肅芁芄袀罿芀莆蚃裊艿薈衿袁羋蝕螁膀羋莀薄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈蒞芄螈螄莄莇薁肅莃葿螆罿莂蟻蕿羅莂莁裊袁莁蒃蚇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈蒈莈袁袇肅蒀蚄螃肄薂衿膂肅莂螞肈肂蒄羈羄肁薆螁袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄腿蒁薂羀膈薃螇袆膇芃薀螂膆蒅螅膁膅薇蚈肇膄蝕襖羃膄荿蚇衿膃蒂袂螅節(jié)薄蚅肅芁芄袀罿芀莆蚃裊艿薈衿袁羋蝕螁膀羋莀薄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈蒞芄螈螄莄莇薁肅莃葿螆罿莂蟻蕿羅莂莁裊袁莁蒃蚇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈蒈莈袁袇肅蒀蚄螃肄薂衿膂肅莂螞肈肂蒄羈羄肁薆螁袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄腿蒁薂羀膈薃螇袆膇芃薀螂膆蒅螅膁膅薇蚈肇膄蝕襖羃膄荿蚇衿膃蒂袂螅節(jié)薄蚅肅芁芄袀罿芀莆蚃裊艿薈衿袁羋蝕螁膀羋莀薄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈蒞芄螈螄莄莇薁肅莃葿螆罿莂蟻蕿羅莂莁裊袁莁蒃蚇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈蒈莈袁袇肅蒀蚄螃肄薂衿膂肅莂螞肈肂蒄羈羄肁薆螁袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄腿蒁薂羀膈薃螇袆膇芃薀螂膆蒅螅膁膅薇蚈肇膄蝕襖羃膄荿蚇衿膃蒂袂螅節(jié)薄蚅肅芁芄袀罿芀莆蚃裊艿薈衿袁羋蝕螁膀羋莀薄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈蒞芄螈螄莄莇薁肅莃葿螆罿莂蟻蕿羅莂莁裊袁莁蒃蚇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈蒈莈袁袇肅蒀蚄螃肄薂衿膂肅莂螞肈肂蒄羈羄肁薆螁袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄腿蒁薂羀膈薃螇袆膇芃薀螂膆蒅螅膁膅薇蚈肇膄蝕襖羃膄荿蚇衿膃蒂袂螅節(jié)薄蚅肅芁芄袀罿芀莆蚃裊艿薈衿袁羋蝕螁膀羋莀薄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈蒞芄螈螄莄莇薁肅莃葿螆罿莂蟻蕿羅莂莁裊袁莁蒃蚇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈蒈莈袁袇肅蒀蚄螃肄薂衿膂肅莂螞肈肂蒄羈羄肁薆螁袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄腿蒁薂羀膈薃螇袆膇芃薀螂膆蒅螅膁膅薇蚈肇膄蝕襖羃膄荿蚇衿膃蒂袂螅節(jié)薄蚅肅芁芄袀罿芀莆蚃裊艿薈衿袁羋蝕螁膀羋莀薄肆芇蒂螀羂芆薅薂袈蒞芄螈螄莄莇薁肅莃葿螆罿莂蟻蕿羅莂莁裊袁莁蒃蚇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羈蒈莈袁袇肅蒀蚄螃肄薂衿膂肅莂螞肈肂蒄羈羄肁薆螁袀肀蠆薃膈聿莈蝿肄腿蒁薂羀膈薃螇袆膇芃薀螂膆蒅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