1、信用社（銀行）個(gè)人住房貸款管理暫行辦法第一早第一條 為支持城鄉(xiāng)居民購(gòu)買自用普通住房，規(guī)范個(gè)人住房貸款管理，維護(hù)借貸雙方的合法 權(quán)益，根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、中國(guó)人民銀行個(gè)人住房貸款管理辦法、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)個(gè)人貸款管理暫行辦法、省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度及省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程、農(nóng)村信用社個(gè)人貸款管理實(shí)施細(xì)則（試行）等有關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。第二條 個(gè)人住房貸款是指農(nóng)村信用社向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房和商業(yè)用房 的貸款。為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)放貸款時(shí)，借款人必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式僅限于抵押、質(zhì)押兩種 方式。借款人到期不能償還貸款本息的，農(nóng)村信用社有權(quán)依法

2、處理其抵押物或質(zhì)物。第三條 辦理個(gè)人住房貸款必須實(shí)行“三統(tǒng)一”，即統(tǒng)一制度，統(tǒng)一機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一人員。 統(tǒng)一制度是指辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一的制度規(guī)范。統(tǒng)一機(jī)構(gòu)是指?jìng)€(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)必須由縣級(jí)行社集中審批并指定專門機(jī)構(gòu)集中經(jīng)營(yíng)與管理， 不得轉(zhuǎn)授權(quán)。統(tǒng)一人員是指辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)必須統(tǒng)一由專業(yè)人員辦理。第四條 本辦法適用于省農(nóng)村信用社各級(jí)機(jī)構(gòu)。第二章貸款對(duì)象及條件第五條個(gè)人住房貸款的貸款對(duì)象應(yīng)是具備完全民事行為能力的自然人。第六條 申請(qǐng)辦理個(gè)人住房貸款除應(yīng)符合省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度規(guī)定的基本條 件外，還應(yīng)同時(shí)具備以下條件：（一）貸款申請(qǐng)所在地常住戶口或有效居留身份（特殊情況下外來(lái)人口辦理個(gè)人

3、住房貸款應(yīng) 提供本人身份證明）。（二）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，確有償還貸款本息的能力。（三）客戶信用評(píng)級(jí)在 A （含）級(jí)以上。（四）所購(gòu)住房座落在城鎮(zhèn)（包括市區(qū)、縣城、大集鎮(zhèn)）且原則上為借款人現(xiàn)居住地或工作、 經(jīng)商地。（五）已與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂了購(gòu)買住房的合同或協(xié)議，并已支付規(guī)定比例的首期購(gòu)房款。（六）所購(gòu)買的房產(chǎn)為新開發(fā)商品房的，必須已經(jīng)取得國(guó)有土地使用權(quán)證、建設(shè)工程用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證及商品房預(yù)售許可證等五證。（七）同意先辦理預(yù)購(gòu)商品房抵押登記，并承諾在所購(gòu)買的住房竣工并取得房地產(chǎn)權(quán)證后， 以購(gòu)買的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續(xù)。（八）房地產(chǎn)

4、開發(fā)商同意在所購(gòu)住房房地產(chǎn)權(quán)證未頒發(fā)且辦妥住房抵押登記之前，由房地產(chǎn) 開發(fā)企業(yè)提供連帶責(zé)任保證并承擔(dān)回購(gòu)義務(wù)。（九）所購(gòu)買的住房?jī)r(jià)格基本符合貸款機(jī)構(gòu)或委托的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值。（十）同意在貸款機(jī)構(gòu)辦理銀行卡（或存折），每期貸款本息委托貸款機(jī)構(gòu)扣收。（十一）貸款人規(guī)定的其他條件。第三章貸款金額、期限和利率第七條個(gè)人住房貸款金額不得高于擬購(gòu)買住房經(jīng)房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)評(píng)估的評(píng)估價(jià)值或?qū)嶋H 購(gòu)房費(fèi)用的70% （商業(yè)用房不得高于 50%。第八條 個(gè)人住房貸款期限要根據(jù)實(shí)際情況合理確定。（一）購(gòu)買新房的，最長(zhǎng)不得超過(guò)30年，且借款人在貸款到期時(shí)年齡男不得超過(guò)60歲，女不得超過(guò)55歲。（二）購(gòu)買二手房的，

5、最長(zhǎng)貸款期限不得超過(guò) 20年，房齡與貸款期限之和最長(zhǎng)不超過(guò)30年,且借款人在貸款到期時(shí)年齡男不得超過(guò)60歲，女不得超過(guò)55歲。（三）貸款期限不得超過(guò)住房剩余使用年限。第九條 個(gè)人住房貸款利率按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四章貸款流程第十條貸款申請(qǐng)。借款人應(yīng)直接向所在地貸款機(jī)構(gòu)提出貸款書面申請(qǐng)，并如實(shí)向經(jīng)辦機(jī)構(gòu) 提供下列資料：（一）借款人身份證件（指居民身份證或戶口簿并其他有效居留證件）及婚姻狀況證明。（二）買賣雙方簽訂的購(gòu)房合同或協(xié)議。（三）借款人家庭財(cái)產(chǎn)和穩(wěn)定收入的證明（包括由工作單位出具的個(gè)人收入證明或納稅憑證、銀行存單、不動(dòng)產(chǎn)證明、有價(jià)證券等）。（四）抵押物權(quán)屬證明、質(zhì)物清單。（五）以

6、共有財(cái)產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)物，需提供財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押或質(zhì)押的證明。（六）債務(wù)共有人需出具同意辦理貸款的書面承諾。（七）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要求提供的其他資料。第十一條貸前調(diào)查。借款人除按照省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程規(guī)定要求進(jìn)行 調(diào)查外，主要調(diào)查借款人的資格和還貸能力，調(diào)查內(nèi)容包括：（一）借款人所提供資料的真實(shí)、合法性。（二）借款人及主要家庭成員職業(yè)、年齡、學(xué)歷、品行及專業(yè)技能，有無(wú)影響還款能力的不 良品行和不良信用記錄。（三）借款人及家庭主要財(cái)產(chǎn)和收入狀況。（四）借款人申請(qǐng)借款金額及期限是否與家庭收入、還款能力相符等。第十二條貸款審查。各縣級(jí)行社貸款管理部門對(duì)調(diào)查部門報(bào)送的借款人資料和調(diào)查意見進(jìn) 行審

7、查，重點(diǎn)審查：（一）借款人資格及還款來(lái)源的真實(shí)性、可靠性。（二）貸款抵押、質(zhì)押的合法性和有效性。（三）貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。（四）提出對(duì)貸款金額、期限、禾悴和擔(dān)保方式的審查意見。第十三條貸款審批。貸款管理部門提出審查意見提交縣級(jí)行社信貸業(yè)務(wù)審查委員會(huì)審議通 過(guò)后，報(bào)縣級(jí)行社有權(quán)簽批人簽批。超過(guò)縣級(jí)行社信貸業(yè)務(wù)管理權(quán)限的，上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)咨詢。第十四條 個(gè)人住房貸款必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽制度，嚴(yán)禁將貸款調(diào)查等事項(xiàng)委托第 三方完成。第五章貸款擔(dān)保與保險(xiǎn)第十五條 借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式僅限于抵押、質(zhì)押。第十六條抵押方式。（一）以期房抵押的，貸款人和抵押人應(yīng)持依法

8、生效的預(yù)購(gòu)房屋合同到期房坐落地的房地產(chǎn) 登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記備案手續(xù)；同時(shí)由售房單位提供擔(dān)保，待該期房竣工交付后，持房屋所 有權(quán)證辦理正式抵押登記。（二）以現(xiàn)房抵押的，貸款人和抵押人應(yīng)持房屋所有權(quán)證到房產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記，取得房屋他項(xiàng)權(quán)證；如售房單位未辦妥房屋所有權(quán)證，貸款人和抵押人應(yīng)持依法生效的房屋買賣合同辦理抵押登記備案手續(xù)，待售房單位辦妥該抵押物的房屋所 有權(quán)證后，再據(jù)以辦理正式抵押登記手續(xù)。第十七條抵押人需到貸款人指定的保險(xiǎn)公司辦理抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也可以委托貸款人代辦有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)。（一）抵押期內(nèi)，抵押人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同應(yīng)明確貸款人為該項(xiàng)保險(xiǎn)的第一

9、受益人；保險(xiǎn)期不得短于申請(qǐng)借款期限；投保金額不得低于借款的全部本息額；保險(xiǎn)單不得含有任何有損貸款人權(quán)益的限制性條款；保險(xiǎn)所需全部費(fèi)用由抵押人負(fù)擔(dān)。（二）保險(xiǎn)期間，抵押物如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任以外的毀損不足以清償貸款本息，借款人應(yīng)重新提 供貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)可的不低于原抵押物評(píng)估價(jià)值的抵押物，并辦理保險(xiǎn)手續(xù)。第十八條 抵押貸款本息未清償前，未經(jīng)貸款機(jī)構(gòu)同意，抵押人不得將抵押物再次抵押、出 租、轉(zhuǎn)讓、出售或贈(zèng)予。抵押人須保證抵押物的安全、完好，并隨時(shí)接受貸款機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查。第十九條質(zhì)押方式，僅允許以存單、國(guó)債辦理質(zhì)押。第二十條 出質(zhì)人應(yīng)將權(quán)利憑證交付貸款人。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。第二十一條 貸款經(jīng)辦機(jī)

10、構(gòu)負(fù)有妥善保管質(zhì)物的責(zé)任，不得動(dòng)用。因保管不善致使權(quán)利單證 滅失或毀損的，按規(guī)定追究貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)相應(yīng)責(zé)任及相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。第二十二條 在質(zhì)押期間，有價(jià)證券兌現(xiàn)日期先于還款日期的，可選擇以下方式處理:（一）到期兌現(xiàn)用于提前清償貸款。（二）轉(zhuǎn)換為定期儲(chǔ)蓄存單繼續(xù)用于質(zhì)押。（三）用貸款人認(rèn)可的等額債券、存款單調(diào)換到期債券、存款單。第二十三條 質(zhì)押期內(nèi)，出質(zhì)人對(duì)于質(zhì)押的有價(jià)證券不得以任何理由掛失。第六章貸款發(fā)放與償還第二十四條 合同簽訂和貸款發(fā)放（一）貸款人同意貸款后，與借款人簽訂借款合同和劃款扣款授權(quán)書，同時(shí)按照不同的貸款擔(dān)保方式分別簽訂借款合同及抵 /質(zhì)押合同，并需經(jīng)公證部門公證。（二）貸款發(fā)放。

11、借款人必須按合同規(guī)定使用貸款。違反借款合同規(guī)定使用貸款，貸款人有 權(quán)停止貸款和提前收回部分或全部貸款。對(duì)不按合同規(guī)定用途使用貸款的部分，按中國(guó)人民銀行 的有關(guān)規(guī)定加收利息。第二十五條 貸款償還。貸款人與借款人應(yīng)在借款合同中明確約定還款方式和還本付息計(jì) 劃，授權(quán)貸款人可在約定的還款日主動(dòng)從借款人指定的賬戶中扣收貸款本息。（一）貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，可按月償還貸款本息或到期一次償清貸款本息。貸款期限在1年以上的，借款人按月并自使用貸款后第二個(gè)月開始按月償付貸款本息。每月20日為約定還款日，如遇雙休日或節(jié)假日順延。（二）還款方式。償還貸款本息的方式可選擇一次性還本付息法、等額本息還款法和等

12、額本 金還款法。1. 等額本息還款法借款人每月以相等的金額（分期還款額）償還貸款，其中每月歸還的金額包括每期應(yīng)還利息、 本金，逐月歸還，在貸款截止日期前還清全部本息。設(shè)貸款總額為Y,貸款期數(shù)為n （按月計(jì)算），貸款月利率為i，已還至第k期，則：分期還款額=yi(1 i)n(1 i)n -1貸款余額=(1 i)n _(1 i)k(1 i)n -1注：“分期還款額”又稱“每期還款額”：“貸款余額”又稱“貸款剩余本金”，下同。2 等額本金還款法借款人每月須償還等額本金，同時(shí)付清本期應(yīng)付的貸款利息，而每月歸還的本金等于貸款總 額除以貸款期數(shù)。設(shè)貸款總額為Y,貸款期數(shù)為n （按月計(jì)算），貸款月利率為i，

13、已還至第k期，則:分期還本額= Yk期還款額= +（1-nnk 一1貸款余額=（1-n） xy第二十六條 提前還款處理。借款人在借款合同生效后，若有足夠的資金來(lái)源，可提前15個(gè)工作日向貸款人提出部分或全部提前還款申請(qǐng)，貸款人可免收或視情況按提前還款金額收取一 定比例的違約金。第二十七條展期貸款處理。貸款期限在一年以內(nèi)并采用一次性歸還貸款本息方式的，借款 人不能按照合同規(guī)定的期限償還貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款人申請(qǐng)展期，具體展期條件按省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。展期申請(qǐng)經(jīng)貸款人審查批準(zhǔn)后，借貸雙方應(yīng)簽訂展期協(xié)議。展期協(xié)議 須經(jīng)抵（質(zhì)）押人書面認(rèn)可，并辦理延長(zhǎng)抵（質(zhì)）押登記、保險(xiǎn)手續(xù)；對(duì)以分期付款

14、方式償還貸 款的，不得辦理展期。第二十八條 逾期貸款處理。貸款逾期的，貸款人應(yīng)將逾期部分及時(shí)轉(zhuǎn)入逾期貸款科目核算， 并向借款人加收逾期貸款利息。如貸款出現(xiàn)連續(xù)三個(gè)月逾期或累計(jì)六個(gè)月未能如數(shù)還款，貸款人 應(yīng)繼續(xù)追償或處分抵（質(zhì)）押物，直到償清全部貸款本息為止。第七章 合同變更和終止第二十九條 借款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。有擔(dān) 保合同的，應(yīng)事先征得擔(dān)保人同意。協(xié)議未達(dá)成之前，原借款合同繼續(xù)有效。第三十條 借款人在還款期間內(nèi)經(jīng)有權(quán)部門宣告死亡或失蹤，借款人財(cái)產(chǎn)的合法繼承人或受贈(zèng)人應(yīng)繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同。如借款人喪失民事行為能力或無(wú)繼承人和受饋贈(zèng)人拒絕履行借

15、款合同，貸款人有權(quán)依據(jù)抵（質(zhì)）押合同的規(guī)定處理抵押物或質(zhì)物。第三十一條 借款人在清償全部貸款本息及相關(guān)費(fèi)用后，借款合同自行終止。在合同終止30日內(nèi)，貸款人應(yīng)約同有關(guān)當(dāng)事人前往有關(guān)部門辦理注銷抵押登記（或備案）或出質(zhì)登記的手續(xù)， 返還權(quán)利憑證及保險(xiǎn)單，通知保證人，借貸關(guān)系、抵押/質(zhì)押擔(dān)保關(guān)系即告終止。第八章債權(quán)保護(hù)第三十二條 借款人、抵/質(zhì)押人必須嚴(yán)格履行借款合同、抵/質(zhì)押合同條款，如發(fā) 生如下情況之一者均構(gòu)成違約行為：（一）未按合同約定的還款計(jì)劃歸還貸款本息。（二）擅自改變貸款用途或挪用貸款。（三）將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出租、出售、轉(zhuǎn)讓、饋贈(zèng)或重復(fù)抵押。（四）拒絕或阻撓貸款人對(duì)貸

16、款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。（五）提供虛假文件、資料，造成貸款損失。（六）未按合同約定辦理有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)。（七）與其他法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損貸款人權(quán)益的合同或協(xié)議。（八）抽逃、隱匿、私分、違法出讓、不合理低價(jià)變賣財(cái)產(chǎn)，危害貸款安全。（九）在抵押物因意外損毀不足以清償債權(quán)，質(zhì)物價(jià)值明顯減少影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)的情況下，未 按要求提供新的擔(dān)保措施。（十）借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力后，其法定繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合 同。（十一）違反本辦法和借款合同規(guī)定的其他行為。第三十三條 借款人在貸款期間發(fā)生任何上述違約事件，貸款人可采取以下任何一項(xiàng)或全部措施：（一）要求限期糾正違約行為。（二）要求增加所減少的相

17、應(yīng)價(jià)值的抵（質(zhì)）押物。（三）停止發(fā)放尚未使用的貸款。（四）在原貸款利率基礎(chǔ)上計(jì)收罰金。（五）提前收回部分或全部貸款本息（包括有權(quán)直接從借款人賬戶中扣收）。（六）依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物。（七）向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。第三十四條 借款人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時(shí)，貸款人有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。（一）借款人死亡或宣告失蹤而無(wú)繼承人或遺贈(zèng)人；（二）借款人破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以至影響債務(wù)清償?shù)?；（三）借款人?duì)其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款人權(quán)利實(shí)現(xiàn)的。第三十五條 處分抵押物或質(zhì)物， 其價(jià)款不足以清償貸款本息的

18、，貸款人應(yīng)當(dāng)向借款人追 索應(yīng)償還的部分；其價(jià)款超過(guò)貸款本息的，貸款人應(yīng)將剩余部分退還抵押人或出質(zhì)人。第三十六條 借款合同發(fā)生糾紛時(shí)，借貸雙方應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任何一方均可依 法申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。第九章貸款管理與考核第三十七條 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)按照省聯(lián)社核定的各級(jí)機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)管理基本權(quán)限執(zhí)行。第三十八條 貸款機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)個(gè)人住房貸款的管理，嚴(yán)格按照規(guī)定程序做好貸前調(diào)查、貸 時(shí)審查、貸后檢查和貸款收回工作。第三十九條 貸款發(fā)放以后，貸款機(jī)構(gòu)要經(jīng)常檢查貸款的償還情況，檢查貸款抵（質(zhì)）押品 有無(wú)變化，檢查借款人的財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)狀況及償債能力。第四十條 貸款機(jī)構(gòu)要建立和完善貸款質(zhì)量考核制度，

19、對(duì)不良貸款按規(guī)定進(jìn)行分類、登記、 考核、催收和核銷。第四十一條 貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)建立貸款臺(tái)賬和加強(qiáng)臺(tái)賬管理。臺(tái)賬的內(nèi)容包括：借款人姓名、聯(lián) 系方式、貸款合同號(hào)、還款賬號(hào)、借款金額、期限、利率、還款方式等。第四十二條 個(gè)人住房貸款應(yīng)單設(shè)會(huì)計(jì)科目核算。第四十三條 貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)貸款檔案管理，定期對(duì)檔案的情況進(jìn)行檢查，防止檔案的 損壞、丟失，特別要檢查貸款合同、借款借據(jù)、他項(xiàng)權(quán)利證書等重要法律文件的完整性。檔案主 要包括但不限于如下資料：（）借款申請(qǐng)書。（二）借款人（或共同借款人）、房屋共有人身份證件復(fù)印件；（其中借款人身份證復(fù)印件二份，其他人一份）。（三）借款人（或共同借款人）、房屋共有人如已婚的需

20、提供結(jié)婚證及配偶身份證；如未婚的、離婚后尚未再婚或喪偶的，應(yīng)出具個(gè)人婚姻狀況證明。（四）如房產(chǎn)共有人為未滿18歲的未成年人的，應(yīng)出具戶口簿 （需與父母同一本戶口本）或出生證（與父母不同一本戶口時(shí)提供 ）復(fù)印件。（五）借款人（或共同借款人）償還貸款能力證明材料。（六）合法有效已在房產(chǎn)管理部門備案的購(gòu)房合同（合同原件一份、備案證明復(fù)印件一份 ）。（七）借款人已付所購(gòu)房屋價(jià)款規(guī)定比例以上的首付款交款單據(jù)（收據(jù)復(fù)印件一份或發(fā)票）。（八）借款合同、抵（質(zhì)）押合同。（九）他項(xiàng)權(quán)利證書復(fù)印件（原件入現(xiàn)金庫(kù)保管）。（十）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件和資料。第十章機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入及人員管理第四十四條 辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)實(shí)行

21、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度。即縣級(jí)行社申請(qǐng)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)必須經(jīng)市聯(lián)社（辦事處）審查同意后報(bào)省聯(lián)社核準(zhǔn)。第四十五條 各縣級(jí)行社在充分滿足當(dāng)?shù)厝r(nóng)發(fā)展貸款需求的基礎(chǔ)上可審慎試辦個(gè)人住房 貸款業(yè)務(wù)。辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)縣級(jí)行社需滿足包括但不限于如下條件：（一）資產(chǎn)質(zhì)量較好，資金較為充裕，能夠全面滿足當(dāng)?shù)厝r(nóng)發(fā)展貸款資金需求。（二）具有適應(yīng)業(yè)務(wù)需要合格的從業(yè)人員，一般不少于5人。（三）具有健全的內(nèi)控制度和操作流程。崗位職責(zé)清晰，操作流程明確。監(jiān)督檢查及責(zé)任追 究制度體系完善。（四）省聯(lián)社、市聯(lián)社（辦事處）規(guī)定的其他條件。第四十六條 準(zhǔn)入管理。（一）準(zhǔn)入申請(qǐng)擬開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的縣級(jí)行社向市聯(lián)社（辦事處）提交

22、準(zhǔn)入申請(qǐng)。包括以下內(nèi)容：1. 申請(qǐng)的主要內(nèi)容。包括業(yè)務(wù)種類、權(quán)限等。2. 開辦的可行性。包括：貸款質(zhì)量情況、當(dāng)?shù)厝r(nóng)信貸需求滿足情況、資金狀況、當(dāng)?shù)貍€(gè)人 住房貸款市場(chǎng)情況、以及相關(guān)評(píng)估、公證、抵押登記配套設(shè)施情況等。3. 風(fēng)險(xiǎn)防控情況。包括：“三統(tǒng)一”原則落實(shí)情況，規(guī)章制度建立情況，機(jī)構(gòu)組建及人員配 備情況等。4. 制定的縣級(jí)行社個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程或細(xì)則情況；5. 其他需要報(bào)送的資料。（二）準(zhǔn)入審查、核準(zhǔn)1. 市聯(lián)社（辦事處）信貸管理部門對(duì)縣級(jí)聯(lián)社提交的申請(qǐng)及有關(guān)資料按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審查，提出審查意見提交本級(jí)信貸業(yè)務(wù)咨詢委員會(huì)咨詢，經(jīng)咨詢通過(guò)后經(jīng)有權(quán)簽批人簽字以正式文件報(bào)省聯(lián)社。2. 省聯(lián)社信貸管理部門對(duì)市聯(lián)社（辦事處）上報(bào)的申請(qǐng)進(jìn)行審查，提出審查意見提交省聯(lián)社 信貸業(yè)務(wù)咨詢委員會(huì)咨詢，經(jīng)咨詢通過(guò)后省聯(lián)社予以核準(zhǔn)。第四十七條退出管理。（一）對(duì)發(fā)生下列情況的縣級(jí)行社及時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)退出處理：1. 經(jīng)檢查不符合