1、商業(yè)銀行業(yè)務模擬操作實驗報告智勝商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬系統(tǒng)實驗報告目錄一、實驗目的3.二、實驗內容3.【實驗一對私業(yè)務】 3.(1)儲蓄日初處理3(2)儲蓄日常業(yè)務3(3)儲蓄特殊業(yè)務 4(4)儲蓄代理業(yè)務 4(5)信用卡業(yè)務5(6)儲蓄日終處理5【實驗二對公業(yè)務】 5.(1)日初操作5(2)對公存貸業(yè)務 6(3)個人貸款業(yè)務7(4)對公結算業(yè)務 7(5)對公特殊業(yè)務9(6)對公日終處理10三、實驗總結和心得 1.0(1)對私業(yè)務操作的總結和心得 1.0(2)對公業(yè)務操作的總結和心得 1.1(1)通過操作實驗軟件,讓學生對綜合柜員日常工作流程有清楚的熟悉,并掌 握綜合柜員必備的一些根本概念和操作

2、, 如：柜員簽到,機構簽到,現(xiàn)金出入庫, 重要空白憑證出入庫以及日終的柜員軋賬和機構軋賬等.(2)通過對實驗軟件中銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)各個功能模塊的具體操作,使學生深 入理解與掌握銀行實務的根本業(yè)務流程, 熟悉業(yè)務操作中的關鍵要素,強化學生 對如何使用交易代碼快速準確地完成各項業(yè)務操作的熟悉.(3)通過操作業(yè)務中的案例,增強學生對各種業(yè)務中所使用單據(jù)的感性熟悉, 掌握相關票據(jù)關鍵要素的審核要點,培養(yǎng)學生認真、細致、嚴謹?shù)膶I(yè)態(tài)度,同 時,加深學生對銀行會計核算的理解.二、實驗內容【實驗一對私業(yè)務】(1)儲蓄日初處理憑證領用：領用“一本通存折 “一卡通 “大額雙整存單 “整存整取 “出入庫憑 證 “

3、普通存折 “普通支票 “定活兩便存單 “信用卡.重要空白憑證出庫：領用了多少張憑證就出庫多少張憑證,一張憑證為1元.現(xiàn)金出庫：尾箱軋帳：查看柜員個人錢箱中現(xiàn)金及憑證情況.尾箱軋帳的目的就是可以讓柜員實時查看柜員個人錢箱中各種憑證的使用情況.(2)儲蓄日常業(yè)務開普通客戶；開一卡通客戶；普通活期開戶；普通活期存款；普通活期取款；一卡通活期開 戶；一卡通活期存款；一卡通活期取款；普通整存整取開戶；雙整提前支?。灰豢ㄍㄕ嬲?取開戶；一卡通雙整提前支?。?普通定活兩便開戶；普通定活兩便銷戶；一卡通定活兩便開戶；一卡通定活兩便銷戶；普通零存整取開戶；普通零存整取存款；普通零存整取銷戶；一卡通零存整取開戶

4、； 一零存整取存款；一零存整取銷戶；存本取息開戶；存本取息銷戶；普通通知存款開；戶通知存款局部；支取普通通知存款銷戶；一卡通通知存款開戶；一卡通通知存款支??；一卡通通知存款銷戶；開戶；存款；支票出售；取款；結清；銷戶；普通教育儲蓄開戶； 普通教育儲蓄存款； 普通教育儲蓄銷戶； 一卡通教育儲蓄開戶；一卡通教育儲蓄存款；一卡通教育儲蓄銷戶； 一卡通換憑證；一卡通掛失；一卡通解掛不換憑證； 一卡通解掛換憑證；一卡通密碼修改；換 存折；換 存單；憑證掛失；憑證解掛 不換 憑證；3儲蓄特殊業(yè)務表內通用記帳：借借貸應平衡,否那么無法操作完成.此模塊用于處理除“儲蓄業(yè)務、代理業(yè)務、信用卡業(yè)務以外的表內記帳.

5、通過此模塊記帳將會影響資產(chǎn)負債表中相關數(shù)據(jù)的變動.：表外通用記帳：表外記帳將不會影響資產(chǎn)負債表數(shù)據(jù)變動.私人客戶維護：輸入客戶號,對其個人信息進行維護表內帳戶信息維護：輸入普通存折帳號,對相關信息進行維護表外帳戶信息維護對帳戶名稱進行維護帳戶局部凍結：對存款帳戶進行凍結操作,凍結金額為200元.帳戶局部解凍：對已凍結的帳戶進行解凍,解凍金額為200元.沖帳：往的活期存款帳戶中存入1000元錢.后發(fā)現(xiàn)此操作有誤.那么從“交易查詢中查詢到此筆交易的流水號,在“交易維護中進行沖帳處理,沖帳后,此筆交易將被取 消.對當天日結清算處理前操作的業(yè)務進行錯帳沖帳處理.4儲蓄代理業(yè)務代理合同錄入：代理類別：水

6、費托收.代理批量錄入：輸入系統(tǒng)自動生成的代理合同號,總筆數(shù)為1,總金額為200元,其它項不用填.批量明細增加：輸入代理合同號及批量號代理交易序號,代理合同錄入：代理類別：代發(fā)工資.批量明細增加：輸入代理合同號及批量號代理交易序號,涉及對象帳號為活期存款帳號,涉及對象標志為 XXX涉及金額為2000元.批量托付(代發(fā))：輸入合同號、批量號、總筆數(shù)為 1,總金額為2000,執(zhí)行后完成整個 代發(fā)業(yè)務.(5)信用卡業(yè)務信用卡開戶：為XXX開立一張信用卡.開信用卡之前應先為其開立一個活期存款帳 戶,以便開信用卡時將該活期存款帳戶與信用卡設成關聯(lián)還款帳戶.信用卡存現(xiàn)：向XXX的信用卡帳戶中存入現(xiàn)金人民幣5

7、000元.信用卡取現(xiàn)：從XXX信用卡帳戶中取現(xiàn)金人民幣2000元.信用卡明細查詢：查詢信用卡明細信息.信用卡交易查詢：查詢信用卡交易情況.(6)儲蓄日終處理重要空白憑證入庫：在商業(yè)銀行實際業(yè)務處理中,每天日終處理時,柜員必須將柜員個人錢箱中未使用的重要空白憑證進行“憑證入庫.在教學實驗時,學生應學會并理解了此項操作,但不必每天將未使用的憑證進行憑證入庫操作.現(xiàn)金入庫：查詢柜員個人錢箱中的現(xiàn)金余額,將其全部入庫到部門錢箱中,并查詢 部門錢箱中現(xiàn)金余額的變化情況.也可以留一部份現(xiàn)金,以備下一個交易日對客戶 作取款操作.尾箱軋帳：查看柜員個人錢箱當日憑證及現(xiàn)金借貸情況；【實驗二對公業(yè)務】(1)日初操

8、作增加錢箱：我的錢箱編號為11317,與我的賬戶 K0026綁定.：憑證領入和下發(fā)：領用及下發(fā)“現(xiàn)金支票“轉帳支票 “銀行承兌匯票 “特約匯款證“單位定期存款開戶證實書“全國聯(lián)行郵劃貸方報單“全國聯(lián)行郵劃借方報單一邊領入,一邊記下我所領入的憑證號憑證出庫：我從部門錢箱將憑證出庫到我的柜員號的個人錢箱中.現(xiàn)金出庫：由于我是第一次做現(xiàn)金出庫,部門錢箱無現(xiàn)金,此操作無法進行.查詢了部門錢箱里的現(xiàn)金額,部門錢箱中的現(xiàn)金為0,進行此項操作時,系統(tǒng)提示“不能透支.：(2)對公存貸業(yè)務新開客戶號：我為深圳智盛科技開客戶號一個.客戶號 5060100197:開存款帳號：為之前開戶的公司開對公存款“根本帳戶 一

9、個,客戶賬號為506010019701018為公司開對公存款“一年以內定期存款帳戶一個.注意：一個企業(yè)只能有一個“根本帳戶,此帳戶需在人民銀行備案,可以提取現(xiàn)金.支票出售將之前已出庫的現(xiàn)金支票及轉帳支票各一本出售給該根本帳戶及定期存款帳戶.現(xiàn)金存款深圳智勝科技出納到本支行柜臺存入現(xiàn)金200000元到其根本帳戶里.：現(xiàn)金取款 深圳智勝科技出納到本支行柜臺從該公司根本帳戶中提取現(xiàn)金1000 元帳戶轉帳 深圳智勝科技開出轉帳支票一張,用于支付往來貨款1800元,收款方為在本支行開戶的另一公司對公存款客戶.新開戶金轉帳存款從深圳智勝科技根本帳戶中轉出50000元到深圳王玨玉吃魚科技定期存款帳戶.：新開

10、戶金現(xiàn)金存款 存入100000元現(xiàn)金到深圳智勝科技定期存款帳戶.：局部提取轉帳 從深圳智勝科技定期存款帳戶提前支取8000元).銷戶轉帳將深圳智勝科技定期存款帳戶進行銷戶處理,該帳戶余額全部轉帳取出.：貸款借據(jù)錄入：貸款發(fā)放 在銀行業(yè)務中,給企業(yè)發(fā)放貸款應經(jīng)信貸部門的審批后才能發(fā)放.局部還貸 將上一筆貸款局部還貸 200000元.：貸款展期確認將上一筆貸款的還款期限延長三個月.：全部還貸將上一筆貸款全部貸款還清.：商業(yè)匯票承兌深圳智勝科技出納到本支行申請開出一張票面金額為5000元的銀行承兌商業(yè)匯票.申請開出匯票后按票面金額100聽口除保證金,手續(xù)費為票面金額的萬分之五,匯票到期兌付將保證金退

11、回給匯票申請人.匯票到期付款 持有深圳智勝科技所開出匯票的持票人到本行要求兌付票款.(3)個人貸款業(yè)務新增消費貸款合同 新建智勝消費貸款合同治理,貸款借據(jù)號為15位數(shù),存款帳號為智勝在本支行開設的個人活期存款帳戶,貸款類別為“中長期住房按偈貸款",貸款金額為80000元,貸款月利率為 5.79%.,還款日期1年以上,貸款用途為樓房,經(jīng)營商帳 戶為房產(chǎn)商在本支行開立的對公活期存款帳戶,提保方式為抵押.存款帳戶為本行個人活期存款帳戶,經(jīng)營商帳戶為在本行開戶的對公活期存款帳戶.：個人消費貸款發(fā)放發(fā)放智勝的個人消費貸款.：個人消費貸款調息 將智勝的個人消費貸款月利率由5.79 %.調整到6.

12、37%.：提前局部還貸：智勝提前局部還貸10000元.：提前全部還貸：智勝提前全部還清所有貸款余額7000元.：助學貸款單位合同錄入：為智勝單位新建助學貸款合同.助學貸款的借據(jù)生成及貸款發(fā) 放均在“消費貸款的相應模塊中操作完成.：新增消費貸款合同：為智勝單位新建助學貸款借據(jù)新增助學貸款合同：將上兩步操作生成的貸款借據(jù)號及單位合同號錄入,還款日期為1年以內.個人消費貸款發(fā)放：錄入借據(jù)號及貸款金額,經(jīng)營商帳戶為智勝單位對公活期存款帳戶, 確認后將貸款發(fā)放到智勝單位帳戶上.：助學貸款提前全部還貸：錄入智勝單位的借據(jù)號及還款金額,將此筆助學貸款全部提前還清.(4)對公結算業(yè)務現(xiàn)金通存治理：深圳智勝軟件

13、技術是在本分行的其它支行網(wǎng)點開戶的對公存款 帳戶客戶,該公司出納到本支行網(wǎng)點存入現(xiàn)金28000元.該公司通過轉帳支票向深圳轉帳通存治理：深圳智勝科技為本支行開戶客戶,智勝軟件技術支付一筆金額為 2000元的貨款.“轉出帳號為深圳智勝科技有 限公司的對公帳戶,“轉入帳號 為深圳智勝軟件技術的對公帳戶. 深圳智勝 科技出納持該支票在本支行網(wǎng)點辦理此筆業(yè)務.現(xiàn)金通兌治理：深圳智勝軟件技術出納到本支行柜臺辦理支取現(xiàn)金1000元.轉帳通兌治理：深圳智勝軟件技術向深圳智勝科技開出一張支付2120元的支票,用于支付貨款.其中付款人帳號為深圳智勝軟件技術對公活 期帳戶,收款人帳號為深圳智勝科技對公活期帳戶.深

14、圳智勝科技出納持該支票到本支行網(wǎng)點辦理支票進帳手續(xù).支票托收業(yè)務：深圳智勝科技持有一張其它公司開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行開出的票面金額為 58000元的轉帳支票,深圳智勝科技出納持 該支票到本支行辦理支票入帳.提出代付退票：深圳智勝科技持有一張其它公司開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行開出的票面金額為6000元的轉帳支票,深圳智勝科技出納持該支票到本支行辦理支票入帳手續(xù),經(jīng)場次切換后支票還未作入帳操作,此時同城票據(jù)交易中央發(fā)現(xiàn)該支票有問題,退回本支行,本支行作退票處理.提出代收業(yè)務：深圳智勝科技本支行開戶客戶開出一張票面金額為1200元的轉帳支票給深圳 AAA技術開戶行：中國銀行深

15、圳市分行福田支行,用于支付貨款.深圳AAA技術出納持該支票到本支行網(wǎng)點辦理進帳.經(jīng)票據(jù)交換中央交換后再傳遞到本支行網(wǎng)點,本支行網(wǎng)點柜員按票面金額從深圳智勝科技 中扣除對應金額.提入代付業(yè)務：提入代付退票：退票處理后,系統(tǒng)并不會實時將退票款返回給開票人,而是應等票據(jù)交換中央返回相關退票憑證后再將退票款退回給開票人.：提入代收業(yè)務：深圳智勝科技 本支行開戶客戶 持有一張深圳股份開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行開給本公司的一張票面金額為5600元的轉帳支票.特約匯款證轉匯：統(tǒng)計當日本支行網(wǎng)點簽發(fā)筆數(shù)金額及兌付筆數(shù)金額,實現(xiàn)支行網(wǎng)點與市行之間清差劃撥操作.：開出特約匯款證：將已完成“特約匯證轉匯操

16、作的匯票進行正式開出操作.此操作完成后,匯票狀態(tài)由“轉匯變?yōu)椤伴_出 ,匯票正式生效.：記聯(lián)行往帳：統(tǒng)計出“開出特約匯款證總金額,進行“記聯(lián)行往帳業(yè)務操作,報單類別為“ QYD暉國聯(lián)行郵劃貸方報單,發(fā)報行為“工商銀行深圳市分行深圳灣支行收報行為“招商銀行深圳市深紡大廈支行.：記聯(lián)行來帳：深圳智勝科技本支行開戶客戶收到一筆匯款 5800元.聯(lián)行報單號為“ QYD除國聯(lián)行郵劃貸方報單憑證號,收款人帳號為深圳智勝科技有限公 司帳號,付款人為他行開戶客戶,系統(tǒng)不檢驗.發(fā)報行為“交通銀行深圳市分行深南中支行,收報行為“招商銀行深圳市深紡大廈支行.：5對公特殊業(yè)務表內通用記帳：將通過代理業(yè)務收取的2600元

17、轉入深圳智勝科技本支行開戶客戶帳戶中.貸方帳戶為深圳智勝科技帳戶,借方帳戶為業(yè)務周轉金帳戶.表外通用記帳：公司客戶維護：表外帳戶信息維護：綜合帳戶開戶：內部帳戶銷戶：帳戶局部解凍：將上一案例凍結的帳戶解凍.：帳戶凍結：將新開戶的對公帳戶凍結.：帳戶解凍：將凍結的帳戶解凍.：沖帳：向深圳智勝科技對公存款帳戶里存入12000元現(xiàn)金,后發(fā)現(xiàn)此筆交易有誤,記下此筆交易的錯帳日期和錯帳流水,在“沖帳模塊中沖紅處理此筆交易.憑證掛失：為深圳智勝科技本支行開戶客戶新開一個對公定期存款帳戶,存入現(xiàn)金38000元.再將此憑證掛失.換憑證解掛要7天后才能操作.：憑證解掛不換憑證：將上一案例中掛失的憑證解掛.：憑證

18、解掛換憑證：再次將此憑證掛失,7天后再對其進行“憑證解掛換憑證操作.：換 存單：將深圳智勝科技的定期存單用新的存單替換.：支票出售：將一本轉帳支票出售給深圳智勝科技.：取消支票出售：將出售給深圳智勝科技的一本支票取消出售.：支票掛失：將已出售給深圳智勝科技且未使用的某一張支票掛失.取消支票掛失：將已掛失的支票“取消支票掛失,該支票又可以重新使用.(6)對公日終處理日終軋帳：對柜員個人錢箱進行軋帳處理,查看個人錢箱中現(xiàn)金收付及憑證余額情況：憑證入庫：在商業(yè)銀行的實際業(yè)務中, 柜員在日終處理時需將所有未使用的憑證均進行 “憑證入庫操作,入庫到部門錢箱中.在實驗操作過程中,只需掌握此項操作的方法,理

19、解了 了憑證入庫的意議,而不必每天將未使用完的憑證進行入庫操作.：現(xiàn)金入庫：在商業(yè)銀行的實際業(yè)務中,柜員日終處理時需將個人錢箱中的現(xiàn)金入庫全部 入庫到部門錢箱中.在實驗操作過程中不必每天將所有現(xiàn)金進行“現(xiàn)金入庫操作.：三、實驗總結和心得(1)對私業(yè)務操作的總結和心得理解了銀行柜臺工作人員進行日初業(yè)務處理首先應領用憑證.憑證及現(xiàn)金出庫到柜員個人錢箱后才能進行柜員的日常業(yè)務操作.理解了商業(yè)銀行面向客戶的客戶化治理思想,掌握了如何為個人儲蓄客戶開立客戶號及活期存款帳戶、整存整取帳戶、定活兩便帳戶,如何進行存取款業(yè)務操作,理解了商業(yè)銀行個人業(yè)務處理 的業(yè)務標準和操作流程.掌握了存本取息、通知存款、普通

20、支票的業(yè)務標準及操作流程.熟悉教 育儲蓄、一卡通及憑證業(yè)務的標準及操作流程.學會開立客戶號及相關帳戶開戶、存取款操作的 方法,體會普通柜員角色的業(yè)務處理過程.學會個人客戶的存本取息、通知存款、普通支票業(yè)務 處理方法.理解了相關的專業(yè)術語.掌握了一卡通及憑證特殊業(yè)務的處理方法.特殊業(yè)務模塊用于處理一些非日常業(yè)務,其中包括通用記帳、沖帳處理、交易維護、帳戶維護等.要求理解了表內記帳及表外記帳的含義,及其與資產(chǎn)負債之間的關系.掌握了通用記帳的方法,學會如何對帳戶及交易進行維護.代理業(yè)務主要分為二大類,一是代扣業(yè)務,如水費、電費、 費等,另外一類是代發(fā)業(yè)務,如 代發(fā)工資.掌握了代扣業(yè)務和代發(fā)業(yè)務的業(yè)務流程及業(yè)務標準,學會如何操作這兩項業(yè)務.信用卡是具有消費信用、存取現(xiàn)金和轉賬結算等功能的信用支付工具.信用卡是一種貸記卡,先消費再還款.掌握了信用卡開卡操作流程、信用卡還款及取現(xiàn)等業(yè)務操作方法.儲蓄日終處理是柜員在當天營業(yè)終止后必須要進行的業(yè)務操作.主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫及打印營業(yè)日報表等.掌握了日終處理的方法.理解了重要空白憑證及現(xiàn)金入庫的意義,理解了部門軋帳及尾箱軋帳的含義及其區(qū)別.(2)對公業(yè)務操作的總結和心得對公日初處理是柜員在開始當前交易日日常業(yè)務處理