1、淺談我國電子商務(wù)支付的安全現(xiàn)狀以及參與電子商務(wù)各方如何采取措施保障電子支付的安全電子商務(wù)網(wǎng)上支付的發(fā)展現(xiàn)狀 電子商務(wù)于90年代初興起于美國、加拿大等國，但在近幾年電子支付才被人們普遍接受。各廠商如IBM、HP、Microsoft、SUN等紛紛推出自己的電子商務(wù)產(chǎn)品和各自的解決方案。隨著電子商務(wù)的發(fā)展，各種法規(guī)也隨之健全，德國、韓國、意大利、西班牙和美國的許多州已經(jīng)通過數(shù)字簽名和身份認(rèn)證法律。1996年下半年，美國財(cái)政部頒布有關(guān)全球電子商務(wù)選擇稅收政策白皮書；聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會（UNCITRAL）已經(jīng)完成模型電子商務(wù)法的制定工作，為電子交易制訂出統(tǒng)一通用的規(guī)則。另外，兩大國際信用卡組織VIS

2、A和MasterCard合作制訂的安全電子交易（SET）協(xié)議定義了一種電子支付過程標(biāo)準(zhǔn)，其目的就是保護(hù)萬維網(wǎng)上支付卡交易的每一個(gè)環(huán)節(jié)。SET是專為網(wǎng)上支付卡業(yè)務(wù)安全所制定的的標(biāo)準(zhǔn)。 我國正處于信用卡傳統(tǒng)支付方式的推進(jìn)以及銀行卡互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)推進(jìn)并行發(fā)展的階段。虛擬帳戶方案已經(jīng)在各類電子服務(wù)公司中得到廣泛的應(yīng)用，但各網(wǎng)站推出的虛擬貨幣、帳戶幾乎都是在各自的網(wǎng)站內(nèi)使用，缺少網(wǎng)站間成熟的流通機(jī)制，網(wǎng)民的數(shù)量以及消費(fèi)規(guī)模已經(jīng)形成了一定的市場需求，但還沒有足夠的動力促使此類支付系統(tǒng)走向成熟與深入應(yīng)用 電子商務(wù)實(shí)施中存在的安全問題 1. 電子商務(wù)的主要安全要素 目前電子商務(wù)工程正在全國迅速發(fā)展。實(shí)現(xiàn)電子商

3、務(wù)的關(guān)鍵是要保證商務(wù)活動過程中系統(tǒng)的安全性，即應(yīng)保證在基于Internet的電子交易轉(zhuǎn)變的過程中與傳統(tǒng)交易的方式一樣安全可靠。從安全和信任的角度來看,傳統(tǒng)的買賣雙方是面對面的,因此較容易保證交易過程的安全性和建立起信任關(guān)系。但在電子商務(wù)過程中，買賣雙方是通過網(wǎng)絡(luò)來聯(lián)系，由于距離的限制，因而建立交易雙方的安全和信任關(guān)系相當(dāng)困難。電子商務(wù)交易雙方（銷售者和消費(fèi)者）都面臨安全威脅。電子商務(wù)支付的安全要素主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： 1）身份真實(shí)性。也稱商務(wù)對象的認(rèn)證性，傳統(tǒng)的商務(wù)交易因?yàn)殡p方可以在見面后通過觀察而不用擔(dān)心身份的真實(shí)性，但網(wǎng)上交易的雙方相隔甚遠(yuǎn)，互不了解，支付方不知道商家到底是誰，商家不能

4、清晰確定銀行卡等網(wǎng)絡(luò)支付工具是否真實(shí)，以及由誰來支付和資金如何入賬等。這就讓一些不法商家或個(gè)人利用網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的非面對面的特點(diǎn)進(jìn)行欺詐活動有了可趁之機(jī)，所以需要為參與交易的各方提供可靠標(biāo)識，使他們能正確識別對方并能互相證明身份。 (2) 信息的完整性。網(wǎng)上交易簡化了貿(mào)易過程，減少了人為的干預(yù)，同時(shí)也帶來維護(hù)貿(mào)易各方商業(yè)信息的完整、統(tǒng)一的問題。數(shù)據(jù)輸入時(shí)的意外差錯(cuò)或欺詐行為，可能會導(dǎo)致交易各方信息的差異。另外，數(shù)據(jù)傳輸過程中信息的丟失、信息重復(fù)或信息傳送的次序差異也會導(dǎo)致交易各方信息的不同。假如有不法分子對支付的數(shù)據(jù)(如支付金額）進(jìn)行修改而發(fā)生多支付或少支付的問題，那么勢必給交易雙方添加不少麻煩。

5、(3) 不可否認(rèn)性，也稱不可抵賴性。在傳統(tǒng)的商務(wù)交易中，雙方可通過書面文件上的手寫簽名或印章來預(yù)防抵賴行為的發(fā)生，但在網(wǎng)上則是不可能的。因此就有可能出現(xiàn)這樣的情況，當(dāng)交易一方發(fā)現(xiàn)交易行為對自己不利時(shí)，可能會否認(rèn)電子交易行為，這必然會損害另一方的利益。 (4) 數(shù)據(jù)保密性。有關(guān)交易的各種信息，如付款人和收款人的標(biāo)識、交易的內(nèi)容和數(shù)量等，這些信息只能讓交易的參與者知道，有時(shí)甚至要求只讓參與方的部分人知道。因此網(wǎng)上支付就涉及到數(shù)據(jù)保密性的問題了。 措施及解決問題的方法1) 數(shù)據(jù)加密。數(shù)據(jù)加密被認(rèn)為是電子商務(wù)最基本的安全保障形式，可以從根本上滿足信息完整性的要求。它是通過一定的加密算法，利用密鑰(Se

6、cret keys)來對敏感信息進(jìn)行加密，然后把加密好的數(shù)據(jù)和密鑰通過安全方式發(fā)送給接收者，接收者可利用同樣的算法和傳遞過來的密鑰對數(shù)據(jù)進(jìn)行解密，從而獲取敏感信息并保證網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的機(jī)密性。 2) 數(shù)字簽名。數(shù)字簽名是公開密鑰加密技術(shù)的另一類應(yīng)用。它的主要方式是: 報(bào)文的發(fā)送方從報(bào)文文本中生成一個(gè)散列值(或報(bào)文摘要)，發(fā)送方用自己的私鑰對這個(gè)散列值進(jìn)行加密來形成發(fā)送方的數(shù)據(jù)簽名。然后，這個(gè)數(shù)據(jù)簽名將作為報(bào)文的附件和報(bào)文一起發(fā)送給報(bào)文的接收方。報(bào)文的接收方首先從接收到的原始報(bào)文中計(jì)算出散列值(或報(bào)文摘要) ，接著再用發(fā)送方的公鑰來對報(bào)文附加的數(shù)字簽名進(jìn)行解密。如果兩個(gè)散列值相同，那么接收方就能確認(rèn)該

7、數(shù)字簽名是發(fā)送方的。通過數(shù)字簽名能夠?qū)崿F(xiàn)對原始報(bào)文完整性的鑒別和不可抵賴性。 3) 安全協(xié)議。在國際上，比較有代表性的電子支付安全協(xié)議有SSL 和SET。SSL(安全槽層) 協(xié)議是由Netscape 公司研究制定的安全協(xié)議。通俗地說，SSL就是客戶和商家在通信之前，在Internet上建立了一個(gè)“秘密傳輸信息的信道”，來保障傳輸信息的機(jī)密性、完整性和認(rèn)證性。該協(xié)議向基于TCP/IP的客戶/服務(wù)器應(yīng)用程序提供了客戶端和服務(wù)器的鑒別、數(shù)據(jù)完整性及信息機(jī)密性等安全措施。該協(xié)議在應(yīng)用程序進(jìn)行數(shù)據(jù)交換前通過交換SSL初始握手信息來實(shí)現(xiàn)有關(guān)安全特性的審查。SSL協(xié)議運(yùn)行的基點(diǎn)是商家對客戶信息保密的承諾?？?/p>

8、戶的信息首先傳到商家,商家閱讀后再傳到銀行。這樣，客戶資料的安全性便受到威脅。另外，整個(gè)過程只有商家對客戶的認(rèn)證，缺少客戶對商家的認(rèn)證。在電子商務(wù)的初始階段，由于參加電子商務(wù)的公司大都信譽(yù)較好,這個(gè)問題沒有引起人們的足夠重視。今后隨著越來越多的公司參與電子商務(wù)，對商家的認(rèn)證問題也就越來越突出，SSL的缺點(diǎn)就會逐漸暴露出來，SSL協(xié)議也就逐漸被新的SET協(xié)議所代替。結(jié)論綜上所述，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)作為一種可以方便人們生活的新興的支付方式，需要政府的支持、法律的規(guī)范、社會各界的引導(dǎo)和監(jiān)督，才能健康、快速地發(fā)展。 網(wǎng)上支付是電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和基礎(chǔ)條件，沒有實(shí)時(shí)的網(wǎng)上支付手段相配，電子商務(wù)就只能是電子商情、電子合同，而無法實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上成交。網(wǎng)上支付應(yīng)該有效地解決了電子商務(wù)資金流的問題，所以對于電子商務(wù)的發(fā)展起到了催化劑的作用，大大促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展，并且給電子商務(wù)帶來了繁榮。通過對我國網(wǎng)上支付的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，了解我國網(wǎng)上支付發(fā)展的狀況。目前我國網(wǎng)上支付還存在著許多不足，網(wǎng)上支付的安全和信息的保密需要進(jìn)一步加強(qiáng)；需要制定統(tǒng)一的行業(yè)支付標(biāo)準(zhǔn)；支付工具的發(fā)展速度跟不上消費(fèi)者的需求；行業(yè)監(jiān)督和國家的法律法規(guī)需要更加完善；信用卡的使用應(yīng)當(dāng)大范圍的推廣。為此我們需要建立良好有效