1、1 2l 什么是開放式產(chǎn)品？什么是開放式產(chǎn)品？ 產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)支持申購、贖回，客戶按照我行公布的清算產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)支持申購、贖回，客戶按照我行公布的清算價格參與該類產(chǎn)品，客戶收益體現(xiàn)為贖回價格與申購價格之差。價格參與該類產(chǎn)品，客戶收益體現(xiàn)為贖回價格與申購價格之差。l 安心快線系列產(chǎn)品是我行首個高頻率開放式產(chǎn)品，目前開安心快線系列產(chǎn)品是我行首個高頻率開放式產(chǎn)品，目前開放頻率分別為放頻率分別為1 1天和天和7 7天。天。l 該系列產(chǎn)品資金由我行直接投資運作，主要投資于銀行間該系列產(chǎn)品資金由我行直接投資運作，主要投資于銀行間債券市場國債、金融債、央行票據(jù)、回購，高信用等級級短融、債券市場國債、金融債、央

2、行票據(jù)、回購，高信用等級級短融、中期票據(jù)、企業(yè)債券，同業(yè)存款、交易所債券及其它中高信用中期票據(jù)、企業(yè)債券，同業(yè)存款、交易所債券及其它中高信用品種等。品種等。安心快線系列人民幣產(chǎn)品安心快線系列人民幣產(chǎn)品 3l 當(dāng)期投資產(chǎn)生的收益計入投資下一投資周期的本金，復(fù)利當(dāng)期投資產(chǎn)生的收益計入投資下一投資周期的本金，復(fù)利投資，增加投資人理財收益；投資，增加投資人理財收益；l 產(chǎn)品面臨的風(fēng)險相對較低。該系列產(chǎn)品投資于銀行間債券產(chǎn)品面臨的風(fēng)險相對較低。該系列產(chǎn)品投資于銀行間債券市場，主要面臨的是債券市場價格波動的市場風(fēng)險及投資品種市場，主要面臨的是債券市場價格波動的市場風(fēng)險及投資品種到期兌付面臨的信用風(fēng)險。債券

3、市場相對于其他投資品種，價到期兌付面臨的信用風(fēng)險。債券市場相對于其他投資品種，價格波動相對較小，市場風(fēng)險較低；產(chǎn)品投資品種的信用等級多格波動相對較小，市場風(fēng)險較低；產(chǎn)品投資品種的信用等級多為國家信用和央企信用，信用類產(chǎn)品均為中高信用等級，信用為國家信用和央企信用，信用類產(chǎn)品均為中高信用等級，信用風(fēng)險較低；風(fēng)險較低；安心快線系列人民幣產(chǎn)品安心快線系列人民幣產(chǎn)品 安心快線系列產(chǎn)品的獲獎情況安心快線系列產(chǎn)品的獲獎情況 在在20102010理財周報發(fā)起的銀行理財產(chǎn)品的評選中獲得理財周報發(fā)起的銀行理財產(chǎn)品的評選中獲得“2010“2010中國十大最佳銀行理財產(chǎn)品中國十大最佳銀行理財產(chǎn)品”4安心快線系列產(chǎn)品

4、的銷售情況安心快線系列產(chǎn)品的銷售情況 截至截至9 9月月2424日，全年累計銷售安心快線產(chǎn)品日，全年累計銷售安心快線產(chǎn)品6618.836618.83億，占全億，占全行理財產(chǎn)品銷售的行理財產(chǎn)品銷售的18%18%，占固定收益類產(chǎn)品銷售總量的，占固定收益類產(chǎn)品銷售總量的22%22%5安心快線系列人民幣產(chǎn)品收益率及同業(yè)比較安心快線系列人民幣產(chǎn)品收益率及同業(yè)比較 同業(yè)產(chǎn)品同業(yè)產(chǎn)品清算方式清算方式工行工行靈通快線靈通快線農(nóng)行農(nóng)行安心快線安心快線建行建行大豐收大豐收中行中行日積月累日積月累/7日有約日有約無固定期限無固定期限/天天開天天開放式放式2.00%2.00%1.75-1.90%2.10%七天七天1.

5、90%（高（高凈值客戶）凈值客戶）2.40%1.65%6安心快線系列人民幣產(chǎn)品收益計算安心快線系列人民幣產(chǎn)品收益計算 示例：示例：客戶在客戶在6月月23日申購日申購100,000元人民幣，元人民幣，6月月23日的清算價格為日的清算價格為1.000800，則，則客戶申購份額客戶申購份額=100,0001.000800=99,920.0639 客戶在客戶在6月月25日提出贖回，且當(dāng)日產(chǎn)品的清算價格為日提出贖回，且當(dāng)日產(chǎn)品的清算價格為1.000910，則則客戶本息和客戶本息和=申購份額申購份額6月月25日產(chǎn)品清算價格日產(chǎn)品清算價格 = 99,920.06391.000910=100,010.99元元

6、客戶實現(xiàn)的年化收益率客戶實現(xiàn)的年化收益率=(1.000910-1.000800) 99,920.0639100,000 2365=2.0059%。7安心快線系列人民幣產(chǎn)品開放式規(guī)則安心快線系列人民幣產(chǎn)品開放式規(guī)則 產(chǎn)品產(chǎn)品申購日申購日贖回日贖回日申購及贖回開放時間申購及贖回開放時間收益率收益率7天利滾利天利滾利（周一起息）（周一起息）周五、周六、周周五、周六、周日日周一至周五接受申請，周周一至周五接受申請，周日生效日生效申購時間申購時間：申購開放日：申購開放日9:00至申購結(jié)束日至申購結(jié)束日17:00，期間所有時段均可提出申購申請，期間所有時段均可提出申購申請贖回時間贖回時間：贖回開放日：贖回

7、開放日8:50至贖回結(jié)束日至贖回結(jié)束日15:00，期間所有時段均可提出贖回申請，期間所有時段均可提出贖回申請2.40%7天利滾利天利滾利（周二起息）（周二起息）周一周一周二至下周一接受申請，周二至下周一接受申請，下周一生效下周一生效申購時間申購時間：9:00-17:00贖回時間贖回時間：贖回開放日：贖回開放日8:50至贖回結(jié)束日至贖回結(jié)束日15:00，期間所有時段均可提出贖回申請，期間所有時段均可提出贖回申請2.40%7天利滾利天利滾利（周三起息）（周三起息）周二周二周三至下周二接受申請，周三至下周二接受申請，下周二生效下周二生效2.40%7天利滾利天利滾利（周四起息）（周四起息）周三周三周四

8、至下周三接受申請，周四至下周三接受申請，下周三生效下周三生效2.40%7天利滾利天利滾利（周五起息）（周五起息）周四周四周五至下周四接受申請，周五至下周四接受申請，下周四生效下周四生效2.40%天天利滾利天天利滾利周一至周五周一至周五每周一至本周周五每周一至本周周五申購時間申購時間：9:00-17:00（此時段申購申請（此時段申購申請將于當(dāng)日日終生效）；將于當(dāng)日日終生效）；17:00-24:00（此（此時段申購申請將于下一工作日日終生效）時段申購申請將于下一工作日日終生效）贖回時間贖回時間：8:50-15:002.00%8l “安心快線安心快線”步步高產(chǎn)品是我行研發(fā)推出的收益遞增型開步步高產(chǎn)品

9、是我行研發(fā)推出的收益遞增型開放式理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品每個工作日開放申購、贖回，客戶根據(jù)放式理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品每個工作日開放申購、贖回，客戶根據(jù)其持有該產(chǎn)品的期限獲得相應(yīng)的收益率，持有的期限越長收益其持有該產(chǎn)品的期限獲得相應(yīng)的收益率，持有的期限越長收益率越高，具有流動新和收益率兼顧的特點。率越高，具有流動新和收益率兼顧的特點。l本產(chǎn)品為中低風(fēng)險理財產(chǎn)品，風(fēng)險較低，要投資于國債、金本產(chǎn)品為中低風(fēng)險理財產(chǎn)品，風(fēng)險較低，要投資于國債、金融債、央行票據(jù)、回購、較高信用等級的信用債（包括但不限融債、央行票據(jù)、回購、較高信用等級的信用債（包括但不限于企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)、短期融資券、超短期融資券）、于企業(yè)債、

10、公司債、中期票據(jù)、短期融資券、超短期融資券）、交易所債券、非公開定向債務(wù)融資工具、可轉(zhuǎn)債、同業(yè)存款、交易所債券、非公開定向債務(wù)融資工具、可轉(zhuǎn)債、同業(yè)存款、同業(yè)借款等低風(fēng)險同業(yè)資金業(yè)務(wù)、通過掉期鎖定風(fēng)險的本、外同業(yè)借款等低風(fēng)險同業(yè)資金業(yè)務(wù)、通過掉期鎖定風(fēng)險的本、外幣貨幣資金市場工具、投資類信托計劃（通過信托計劃投資于幣貨幣資金市場工具、投資類信托計劃（通過信托計劃投資于同業(yè)存款、債券等品種）、以及其他符合監(jiān)管要求的投資品種。同業(yè)存款、債券等品種）、以及其他符合監(jiān)管要求的投資品種。安心快線步步高產(chǎn)品安心快線步步高產(chǎn)品 9l 安心快線系列產(chǎn)品是我行首個高頻率開放式產(chǎn)品，目前在安心快線系列產(chǎn)品是我行首

11、個高頻率開放式產(chǎn)品，目前在售的產(chǎn)品開放頻率分別為售的產(chǎn)品開放頻率分別為1 1天和天和7 7天。天。l 該系列產(chǎn)品資金由我行直接投資運作，主要投資于銀行間該系列產(chǎn)品資金由我行直接投資運作，主要投資于銀行間債券市場國債、金融債、央行票據(jù)、回購，高信用等級級短融、債券市場國債、金融債、央行票據(jù)、回購，高信用等級級短融、中期票據(jù)、企業(yè)債券，同業(yè)存款、交易所債券及其它中高信用中期票據(jù)、企業(yè)債券，同業(yè)存款、交易所債券及其它中高信用品種等。品種等。二、安心快線步步高產(chǎn)品概況二、安心快線步步高產(chǎn)品概況 同業(yè)產(chǎn)品同業(yè)產(chǎn)品周期周期工行工行靈通快線靈通快線農(nóng)行農(nóng)行安心快線安心快線建行建行大豐收大豐收無固定期限無固定

12、期限1.60%2.0%1.65%七天七天1.90%2.4%1.90%10l “ “安心快線安心快線”步步高產(chǎn)品是我行研發(fā)推出的收益遞增步步高產(chǎn)品是我行研發(fā)推出的收益遞增型開放式理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品每個工作日開放申購、贖回，型開放式理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品每個工作日開放申購、贖回，客戶根據(jù)其持有該產(chǎn)品的期限獲得相應(yīng)的收益率，持有客戶根據(jù)其持有該產(chǎn)品的期限獲得相應(yīng)的收益率，持有的期限越長收益率越高，具有流動性和收益率兼顧的特的期限越長收益率越高，具有流動性和收益率兼顧的特點。點。l本產(chǎn)品為中低風(fēng)險理財產(chǎn)品，風(fēng)險較低，主要投資于國本產(chǎn)品為中低風(fēng)險理財產(chǎn)品，風(fēng)險較低，主要投資于國債、金融債、央行票據(jù)、回購、較高信

13、用等級的信用債債、金融債、央行票據(jù)、回購、較高信用等級的信用債（包括但不限于企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)、短期融資（包括但不限于企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)、短期融資券、超短期融資券）、交易所債券、非公開定向債務(wù)融券、超短期融資券）、交易所債券、非公開定向債務(wù)融資工具、可轉(zhuǎn)債、同業(yè)存款、同業(yè)借款等低風(fēng)險同業(yè)資資工具、可轉(zhuǎn)債、同業(yè)存款、同業(yè)借款等低風(fēng)險同業(yè)資金業(yè)務(wù)、通過掉期鎖定風(fēng)險的本、外幣貨幣資金市場工金業(yè)務(wù)、通過掉期鎖定風(fēng)險的本、外幣貨幣資金市場工具、投資類信托計劃（通過信托計劃投資于同業(yè)存款、具、投資類信托計劃（通過信托計劃投資于同業(yè)存款、債券等品種）、以及其他符合監(jiān)管要求的投資品種。債券等品種）

14、、以及其他符合監(jiān)管要求的投資品種。11l 推出推出“安心快線安心快線”步步高產(chǎn)品的必要性步步高產(chǎn)品的必要性隨著銀行理財市場容量的進一步擴大，客戶理財意識的隨著銀行理財市場容量的進一步擴大，客戶理財意識的進一進一步提高，單純的收益性或流動性已不能滿足客戶對步提高，單純的收益性或流動性已不能滿足客戶對于銀行理財產(chǎn)品的多樣化需求，需要研發(fā)推出一款產(chǎn)品于銀行理財產(chǎn)品的多樣化需求，需要研發(fā)推出一款產(chǎn)品在保證客戶流動性的同時，又能為持有一定期限的客戶在保證客戶流動性的同時，又能為持有一定期限的客戶帶來一定的收益，并且收益隨客戶持有期限的增加而提帶來一定的收益，并且收益隨客戶持有期限的增加而提高。安心快線步

15、步高產(chǎn)品即能滿足以上的理財需求。高。安心快線步步高產(chǎn)品即能滿足以上的理財需求。下個圖表為安心快線步步高收益遞增型產(chǎn)品與目前市場下個圖表為安心快線步步高收益遞增型產(chǎn)品與目前市場在售的常規(guī)產(chǎn)品的差異：在售的常規(guī)產(chǎn)品的差異：1213l與固定期限開放式產(chǎn)品的具體比較與固定期限開放式產(chǎn)品的具體比較 “ “安心快線安心快線”步步高產(chǎn)品步步高產(chǎn)品與與目前市場上在售的比較有代表目前市場上在售的比較有代表性的固定期限開放式產(chǎn)品工行的靈通快線的區(qū)別是：步步高性的固定期限開放式產(chǎn)品工行的靈通快線的區(qū)別是：步步高產(chǎn)品期限靈活，在開放時間內(nèi)客戶可實時贖回產(chǎn)品，收益率產(chǎn)品期限靈活，在開放時間內(nèi)客戶可實時贖回產(chǎn)品，收益率按

16、持有期限不同會相應(yīng)變化；靈通快線類固定期限開放產(chǎn)品按持有期限不同會相應(yīng)變化；靈通快線類固定期限開放產(chǎn)品則是客戶需要持有相應(yīng)的期限（則是客戶需要持有相應(yīng)的期限（1 1天或天或7 7天），預(yù)期收益率不天），預(yù)期收益率不隨客戶持有期限變化。隨客戶持有期限變化。產(chǎn)品系列產(chǎn)品系列持有周期清算時間收益率工行靈通快線超短期開放1天開放時間內(nèi)，申購實時扣款，贖回實時到賬不變工行靈通快線7天開放7天開放時間內(nèi)，申購T+1起息，贖回T+1到賬不變安心快線步步高開放式產(chǎn)品1天贖回實時到賬隨持有期增加而提高14三、安心快線步步高產(chǎn)品與同業(yè)收益遞增產(chǎn)品比較三、安心快線步步高產(chǎn)品與同業(yè)收益遞增產(chǎn)品比較l市場上主要同類產(chǎn)品

17、情況市場上主要同類產(chǎn)品情況工商銀行步步為贏2號1-6天，1.50%；7-13天，1.90%；14-20天，2.20%；21-27天，2.50%；28天及以上2.7 0%步步為贏1號1-29天，1.00%；30-59天，2.80%；60-89天，3.20%；90-119天，3.50%；120-149天，3.60%；150-179天，3.80%；180-269天，4.00%；270-364天，4.20%；365天及以上，4.40%建設(shè)銀行日鑫月溢按月開放組合型理財產(chǎn)品1-29天，0.82%；30-59天，3.02%；60-89天，3.14%；90-119天，3.31%；120-149天，3.4%；

18、150-179天，3.49%；180天及以上，3.75%日鑫月溢按日開放組合型理財產(chǎn)品1-6天，2.05%；7-13天，2.20%；14-29天，2.30%；30-89天，2.90%；90天及以上，3.45%日日鑫高資產(chǎn)組合型理財產(chǎn)品1-9天，2.05%；10-19天，2.25%；20-29天，2.40%；30-44天，2.55%；45-59天，2.70%；60-89天，2.80%；90-119天，3.35%；120-179天，3.7%；180天及以上，4.05%15l “ “安心快線安心快線”步步高與同業(yè)同類產(chǎn)品相比的優(yōu)勢步步高與同業(yè)同類產(chǎn)品相比的優(yōu)勢收益率收益率安心快線步步高系列產(chǎn)品安心快

19、線步步高系列產(chǎn)品定價高于定價高于同業(yè)同類產(chǎn)品（如：工行的同業(yè)同類產(chǎn)品（如：工行的步步為贏系列以及建行的日鑫月溢系列產(chǎn)品）。步步為贏系列以及建行的日鑫月溢系列產(chǎn)品）。清算速度清算速度安心快線步步高系列產(chǎn)品每個工作日開放贖回（目前贖回時間安心快線步步高系列產(chǎn)品每個工作日開放贖回（目前贖回時間為每個工作日為每個工作日8:50-158:50-15：0000），），贖回資金實時到賬贖回資金實時到賬，流動性堪，流動性堪比活期存款。比活期存款。獨有的月底以及季末到期獨有的月底以及季末到期安心快線步步高系列產(chǎn)品將設(shè)計成月（季）初成立，安心快線步步高系列產(chǎn)品將設(shè)計成月（季）初成立，月（季）月（季）末到期末到期的

20、發(fā)售模式，相較于同業(yè)同類產(chǎn)品不設(shè)到期日或期限較的發(fā)售模式，相較于同業(yè)同類產(chǎn)品不設(shè)到期日或期限較長，月（季）末自動到期更有助于協(xié)助分行進行關(guān)鍵時點的負長，月（季）末自動到期更有助于協(xié)助分行進行關(guān)鍵時點的負債業(yè)務(wù)管理。債業(yè)務(wù)管理。16l 同類產(chǎn)品對比同類產(chǎn)品對比側(cè)重1個月以內(nèi)期限產(chǎn)品系列1-6天7-13天14-20天21-27天28天及以上清算速度建行：日鑫月溢按日開放2.05%2.20%2.30%2.30%2.90%，贖回申請后T+1日劃款工行：步步為贏2號1.50%1.90%2.20%2.50%2.70%贖回申請后T+2日劃款步步高試點產(chǎn)品一報價普通1.8%；vip1.9%普通2.10%；vi

21、p2.20%普通2.40%；vip2.60%普通2.90%；vip3.10%普通3.40%；vip3.60%贖回實時到賬，每月最后一個工贖回實時到賬，每月最后一個工作日到期作日到期側(cè)重3個月中長期限產(chǎn)品系列1-29天30-59天60-89天90及以上清算速度建行：日鑫月溢按月開放0.82%3.02%3.14%3.31-3.45%，每月10日為贖回資金劃款日工行：步步為贏1號1.00%2.80%3.20%3.50%贖回申請后T+2日劃款步步高試點產(chǎn)品二報價普通1.80%；vip1.90%普通3.50%；vip3.75%普通3.75%；vip4.00%普通4.00%；vip4.20%贖回實時到賬，

22、每個季度末最后一個工作日到贖回實時到賬，每個季度末最后一個工作日到期期17l “ “安心快線安心快線”步步高產(chǎn)品申購、贖回安排步步高產(chǎn)品申購、贖回安排安心快線產(chǎn)品每個工作日接受申購、贖回安心快線產(chǎn)品每個工作日接受申購、贖回申購安排：申購安排：每個工作日為開放期，開放期的每個工作日為開放期，開放期的8 8：5050至至17:0017:00（含）（含）為申購為申購開放時段開放時段, ,該時段的申購于當(dāng)日日終生效；開放期的該時段的申購于當(dāng)日日終生效；開放期的1717：00-00-24:0024:00為申購申請時段（節(jié)假日前一天為申購申請時段（節(jié)假日前一天1717：00-24:0000-24:00不在

23、申請不在申請時段內(nèi)）時段內(nèi)）, ,該時段內(nèi)的申購申請于下一工作日日終生效。該時段內(nèi)的申購申請于下一工作日日終生效。 客戶申購當(dāng)天，在申購開放時間內(nèi)，可撤銷申購?？蛻羯曩彯?dāng)天，在申購開放時間內(nèi)，可撤銷申購。 四、安心快線步步高產(chǎn)品具體要素介紹四、安心快線步步高產(chǎn)品具體要素介紹18l “ “安心快線安心快線”步步高產(chǎn)品申購、贖回安排步步高產(chǎn)品申購、贖回安排安心快線產(chǎn)品每個工作日接受申購、贖回安心快線產(chǎn)品每個工作日接受申購、贖回贖回安排：贖回安排：每個工作日為開放期，開放期的每個工作日為開放期，開放期的8 8：5050至至15:0015:00為贖回開放時為贖回開放時段段, ,每個工作日贖回開放時段內(nèi)

24、的贖回每個工作日贖回開放時段內(nèi)的贖回即時生效即時生效，贖回資金及，贖回資金及收益收益實時劃至客戶賬戶實時劃至客戶賬戶，非贖回開放時段不開放贖回。，非贖回開放時段不開放贖回。 贖回贖回當(dāng)天計付理財收益。當(dāng)天計付理財收益。持有天數(shù)為客戶購買本產(chǎn)品起息日（含）至贖回生效日（含）持有天數(shù)為客戶購買本產(chǎn)品起息日（含）至贖回生效日（含）的自然天數(shù)。的自然天數(shù)。 19l 案例介紹案例介紹客戶在申購開放時間內(nèi)（工作日客戶在申購開放時間內(nèi)（工作日9 9：00-1700-17：0000）可選擇通過柜面）可選擇通過柜面及電子渠道等多種渠道申購步步高產(chǎn)品，例及電子渠道等多種渠道申購步步高產(chǎn)品，例: :申購開放時段內(nèi)申

25、購申購開放時段內(nèi)申購客戶客戶9 9月月6 6日（周二）上午日（周二）上午1010：0000申購本產(chǎn)品申購本產(chǎn)品500500萬，如果申購后萬，如果申購后客戶不想購買本產(chǎn)品，則可以在申購當(dāng)天客戶不想購買本產(chǎn)品，則可以在申購當(dāng)天1717：0000之前可以撤銷申之前可以撤銷申購；如果客戶在購；如果客戶在9 9月月9 9日（周五）贖回開放時間內(nèi)（工作日日（周五）贖回開放時間內(nèi)（工作日8 8：5 50-0-1515：0000）實時贖回本產(chǎn)品，贖回資金將實時劃至客戶賬戶，客戶）實時贖回本產(chǎn)品，贖回資金將實時劃至客戶賬戶，客戶的計息天數(shù)為的計息天數(shù)為3 3天。天。申購申購贖回贖回計息天數(shù)計息天數(shù)9月月6日日8

26、:50-17:00（含）（含）9月月9日日8:50-15:00320l 案例介紹案例介紹申購申請時段內(nèi)申購申購申請時段內(nèi)申購客戶在客戶在9 9月月6 6日（周二）日（周二）1818：0000（申購申請時段）通過電子渠道申（申購申請時段）通過電子渠道申購步步高產(chǎn)品購步步高產(chǎn)品500500萬，客戶可以在周三萬，客戶可以在周三1717：0000前撤銷申購。如果前撤銷申購。如果客戶在客戶在9 9月月9 9日（周五）贖回開放時間內(nèi)（工作日日（周五）贖回開放時間內(nèi)（工作日9 9：00-1500-15：0000）實時贖回本產(chǎn)品，贖回資金將實時劃至客戶賬戶，客戶的計息天實時贖回本產(chǎn)品，贖回資金將實時劃至客戶賬

27、戶，客戶的計息天數(shù)為數(shù)為2 2天。天。購買購買贖回贖回計息天數(shù)計息天數(shù)9月月6日日17:00-24:009月月9日日8:50-15:00221五、安心快線步步高試點產(chǎn)品介紹五、安心快線步步高試點產(chǎn)品介紹l “ “安心快線安心快線”步步高產(chǎn)品已于步步高產(chǎn)品已于8 8月底在重點分行進行試點發(fā)月底在重點分行進行試點發(fā)售，發(fā)售初期將推出兩款全渠道產(chǎn)品和一款電子渠道專享產(chǎn)品，售，發(fā)售初期將推出兩款全渠道產(chǎn)品和一款電子渠道專享產(chǎn)品，待發(fā)售穩(wěn)定后，再擇機面向全國推廣，屆時將發(fā)售側(cè)重不同期待發(fā)售穩(wěn)定后，再擇機面向全國推廣，屆時將發(fā)售側(cè)重不同期限及月底、季末到期的多款步步高收益遞增開放式產(chǎn)品，試點限及月底、季末

28、到期的多款步步高收益遞增開放式產(chǎn)品，試點產(chǎn)品包括：產(chǎn)品包括：全渠道產(chǎn)品一款側(cè)重于全渠道產(chǎn)品一款側(cè)重于1 1個月以內(nèi)的短期資金理財需求，按照個月以內(nèi)的短期資金理財需求，按照月初成立、月底到期進行滾動發(fā)售，月初成立、月底到期進行滾動發(fā)售，9 9月初發(fā)售的試點產(chǎn)品于月初發(fā)售的試點產(chǎn)品于9 9月底到期；月底到期；全渠道產(chǎn)品二全渠道產(chǎn)品二期限約為期限約為3 3個月，將于個月，將于1111月底到期。面向全國正月底到期。面向全國正式發(fā)售時將為式發(fā)售時將為1 1月、月、4 4月、月、7 7月、月、1010月初發(fā)售，季末最后一個工作月初發(fā)售，季末最后一個工作日到期；日到期；電子渠道專享產(chǎn)品期限為一年，滿足有中長

29、期限理財且隨時電子渠道專享產(chǎn)品期限為一年，滿足有中長期限理財且隨時要求流動性的客戶需求。要求流動性的客戶需求。22四、安心快線步步高試點產(chǎn)品介紹四、安心快線步步高試點產(chǎn)品介紹l為鼓勵客戶通過電子渠道渠道購買本產(chǎn)品，推出的電子渠道為鼓勵客戶通過電子渠道渠道購買本產(chǎn)品，推出的電子渠道專享產(chǎn)品收益率較全渠道產(chǎn)品高出約專享產(chǎn)品收益率較全渠道產(chǎn)品高出約5-10BP5-10BP。l步步高產(chǎn)品各期限的預(yù)期收益率在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)會根據(jù)市場步步高產(chǎn)品各期限的預(yù)期收益率在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)會根據(jù)市場情況靈活調(diào)整，如果大幅加息或同業(yè)同類產(chǎn)品利率提高，我行情況靈活調(diào)整，如果大幅加息或同業(yè)同類產(chǎn)品利率提高，我行會根據(jù)市場及產(chǎn)品

30、實際運作情況及時提高產(chǎn)品預(yù)期收益率，收會根據(jù)市場及產(chǎn)品實際運作情況及時提高產(chǎn)品預(yù)期收益率，收益率調(diào)整將提前通知分行，并在網(wǎng)站公告。益率調(diào)整將提前通知分行，并在網(wǎng)站公告。l對于月初成立、月底到期的產(chǎn)品，會根據(jù)市場情況、產(chǎn)品余對于月初成立、月底到期的產(chǎn)品，會根據(jù)市場情況、產(chǎn)品余額及運作情況在月底最后額及運作情況在月底最后1 1至至3 3個工作日提高預(yù)期收益率，以配個工作日提高預(yù)期收益率，以配合分行的負債業(yè)務(wù)。合分行的負債業(yè)務(wù)。23l試點產(chǎn)品一：試點產(chǎn)品一：1 1個月期滾動發(fā)售產(chǎn)品是月初成立、月末到期的個月期滾動發(fā)售產(chǎn)品是月初成立、月末到期的1 1個月期收益遞增產(chǎn)個月期收益遞增產(chǎn)品，該產(chǎn)品期限為品，

31、該產(chǎn)品期限為1 1個月，每月發(fā)售一期，并在個月，每月發(fā)售一期，并在1 1個月內(nèi)分檔計收益，個月內(nèi)分檔計收益，到期日當(dāng)天（月底最后一天）或前三個工作日的預(yù)期年化收益率視到期日當(dāng)天（月底最后一天）或前三個工作日的預(yù)期年化收益率視情況提高。產(chǎn)品定位為滿足情況提高。產(chǎn)品定位為滿足1 1個月內(nèi)短期資金理財?shù)氖找嫘约傲鲃有詡€月內(nèi)短期資金理財?shù)氖找嫘约傲鲃有孕枨?，同時滿足分行月末沖時點存款需要。需求，同時滿足分行月末沖時點存款需要。產(chǎn)品名稱發(fā)售期起息日到期日預(yù)期收益率管理費率發(fā)售規(guī)模上限安心快線步步高每月發(fā)售試點產(chǎn)品第1期2011-8-31至9-1 2011-9-22011-9-301.8%-3.60%（見

32、下表）0.40%100億安心快線步步高每月發(fā)售試點產(chǎn)品第2期2011-10-1至10.72011-10-8 2011-10-31 1.8%-3.40%0.40%100億24試點產(chǎn)品一（第試點產(chǎn)品一（第1 1期）收益率：期）收益率：個人客戶個人客戶A A認購（申購）產(chǎn)品認購（申購）產(chǎn)品1010萬元，持有萬元，持有5 5天后申請贖回，其贖回時的預(yù)天后申請贖回，其贖回時的預(yù)期收益率為期收益率為1.8%1.8%，理財收益，理財收益=100000=1000001.8%1.8%5 5365=24.66365=24.66元元提高產(chǎn)品到期日當(dāng)天的預(yù)期年化產(chǎn)品收益率，以鼓勵客戶持有產(chǎn)品至到期提高產(chǎn)品到期日當(dāng)天的

33、預(yù)期年化產(chǎn)品收益率，以鼓勵客戶持有產(chǎn)品至到期日，實現(xiàn)對負債業(yè)務(wù)的支持。日，實現(xiàn)對負債業(yè)務(wù)的支持。對公客戶對公客戶B B在存續(xù)期內(nèi)申購產(chǎn)品在存續(xù)期內(nèi)申購產(chǎn)品100100萬元，并持有到期，其計息天數(shù)為萬元，并持有到期，其計息天數(shù)為1616天，天，假設(shè)產(chǎn)品到期日當(dāng)天的預(yù)期年化收益率提高至為假設(shè)產(chǎn)品到期日當(dāng)天的預(yù)期年化收益率提高至為5%5%，則產(chǎn)品到期時，其理，則產(chǎn)品到期時，其理財收益財收益=1000000=10000002.6%2.6%1515365+1000000365+10000005%5%1 1365=1205.48365=1205.48元元 持有期限/對應(yīng)收益率1-6天7-13天14-20天

34、21-27天28天及以上個人：5萬-50萬（不含）；對公： 10萬-100萬（不含）1.8%2.10%2.40%2.90%3.40%個人：50萬及以上；對公：100萬及以上1.9%2.20%2.60%3.10%3.60%25l試點產(chǎn)品二：試點產(chǎn)品二：3 3個月期滾動發(fā)售產(chǎn)品是季度初成立、季末到期的收益遞增產(chǎn)品，試個月期滾動發(fā)售產(chǎn)品是季度初成立、季末到期的收益遞增產(chǎn)品，試點產(chǎn)品發(fā)售處于點產(chǎn)品發(fā)售處于9 9月初，該產(chǎn)品期限為月初，該產(chǎn)品期限為3 3個月，個月，1111月份最后一個工作月份最后一個工作日到期。產(chǎn)品定位為滿足有日到期。產(chǎn)品定位為滿足有3 3個月左右中短期資金理財?shù)氖找嫘约傲鱾€月左右中短

35、期資金理財?shù)氖找嫘约傲鲃有孕枨蟮目蛻?，同時滿足分行季末（年末）沖時點存款需要。動性需求的客戶，同時滿足分行季末（年末）沖時點存款需要。產(chǎn)品名稱發(fā)售期起息日到期日預(yù)期收益率管理費率發(fā)售規(guī)模上限安心快線步步高每季發(fā)售試點產(chǎn)品第1期2011-8-31至9-1 2011-9-2 2011-11-301.8%-4.20%（見下表）0.4%100億安心快線步步高每季發(fā)售試點產(chǎn)品第2期2011-10-1至10-7 2011-10-8 2011-12-301.8%-4.20%（見下表）0.4%100億26試點產(chǎn)品二（第試點產(chǎn)品二（第1 1期）收益率：期）收益率：個人客戶個人客戶A A認購（申購）產(chǎn)品認購（申購

36、）產(chǎn)品1010萬元，持有萬元，持有3737天后申請贖回，其贖回時的天后申請贖回，其贖回時的預(yù)期收益率為預(yù)期收益率為3.5%3.5%，理財收益，理財收益=100000=1000003.5%3.5%3737365=354.79365=354.79元元對公客戶對公客戶B B認購（申購）產(chǎn)品認購（申購）產(chǎn)品100100萬元，持有萬元，持有7070天后申請贖回，其贖回時天后申請贖回，其贖回時的預(yù)期收益率為的預(yù)期收益率為4.0%4.0%，理財收益，理財收益=1000000=10000004.0%4.0%7070365=7671.23365=7671.23元元持有期限/對應(yīng)收益率1-29天30-59天60-

37、75天76天及以上個人：5萬-50萬（不含）；對公： 10萬-100萬（不含）1.80%3.50%3.75%4.00%個人：50萬及以上；對公：100萬及以上1.90%3.75%4.00%4.20%27l電子渠道專享一年期限試點產(chǎn)品：電子渠道專享一年期限試點產(chǎn)品：本產(chǎn)品定位為滿足中長期資金理財?shù)氖找嫘约傲鲃有孕枨蟮目蛻?，本產(chǎn)品定位為滿足中長期資金理財?shù)氖找嫘约傲鲃有孕枨蟮目蛻?，客戶可隨時申購、隨時贖回，同時客戶持有的期限越長獲得的收益客戶可隨時申購、隨時贖回，同時客戶持有的期限越長獲得的收益率也越高。率也越高。產(chǎn)品名稱發(fā)售期起息日到期日預(yù)期收益率管理費率發(fā)售規(guī)模上限安心快線步步高電子渠道專享一

38、年期產(chǎn)品2011-8-24至8-252011-8-26 2012-8-241.85%-4.45%（見下表）0.5%100億28電子渠道專享電子渠道專享1 1年期試點產(chǎn)品收益率：年期試點產(chǎn)品收益率：個人客戶個人客戶A A認購（申購）產(chǎn)品認購（申購）產(chǎn)品1010萬元，持有萬元，持有3737天后申請贖回，其贖回時天后申請贖回，其贖回時的預(yù)期收益率為的預(yù)期收益率為3.55%3.55%，理財收益，理財收益=100000=1000003.55%3.55%3737365=359.86365=359.86元元對公客戶對公客戶B B認購（申購）產(chǎn)品認購（申購）產(chǎn)品100100萬元，持有萬元，持有7070天后申請

39、贖回，其贖回時天后申請贖回，其贖回時的預(yù)期收益率為的預(yù)期收益率為4.05%4.05%，理財收，理財收=1000000=10000004.05%4.05%7070365=7767.12365=7767.12元元產(chǎn)品持有期限/對應(yīng)收益率1-29天30-59天60-89天90天-179天180天及以上電子渠道專享產(chǎn)品個人：5萬-50萬（不含）；對公： 10萬-100萬（不含）1.85%3.55%3.85%4.05%4.25%個人：50萬及以上；對公：100萬及以上1.95%3.85%4.05%4.25%4.45%29l 收益率調(diào)整收益率調(diào)整本系列產(chǎn)品會根據(jù)市場利率以及同業(yè)產(chǎn)品的利率情況調(diào)整各期限對本

40、系列產(chǎn)品會根據(jù)市場利率以及同業(yè)產(chǎn)品的利率情況調(diào)整各期限對應(yīng)的收益率。應(yīng)的收益率。具體說明：具體說明：持有期限/對應(yīng)收益率1-6天7-13天14-20天21-27天28天及以上產(chǎn)品發(fā)售時的收益率1.8%2.25%2.50%2.80%3.20%2011年9月20日起調(diào)整收益率1.9%2.35%2.70%3.00%3.40%假設(shè)客戶假設(shè)客戶9 9月月6 6日申購日申購1010萬元，萬元，9 9月月2323日申請贖回，則客戶獲得的理財日申請贖回，則客戶獲得的理財收益應(yīng)分段計算，即先按客戶持有的總天數(shù)確定分檔，然后按照調(diào)收益應(yīng)分段計算，即先按客戶持有的總天數(shù)確定分檔，然后按照調(diào)整日期為界線，確定調(diào)整前后

41、客戶應(yīng)獲得的收益率。整日期為界線，確定調(diào)整前后客戶應(yīng)獲得的收益率。理財收益理財收益= 100000= 1000002.5%2.5%1313365+100000365+1000002.7%2.7%4 436536530l 分行收益分行收益本系列產(chǎn)品的推出，豐富了我行理財產(chǎn)品的種類，可以協(xié)助分行更本系列產(chǎn)品的推出，豐富了我行理財產(chǎn)品的種類，可以協(xié)助分行更好地為客戶服務(wù)，有利于吸引客戶，鞏固我行理財客戶的忠誠度，好地為客戶服務(wù)，有利于吸引客戶，鞏固我行理財客戶的忠誠度，同時，可以為分行帶來理財業(yè)務(wù)收入。同時，可以為分行帶來理財業(yè)務(wù)收入。分行管理費通過集中版每季度定期下劃，分行管理費收入以每日的分行管

42、理費通過集中版每季度定期下劃，分行管理費收入以每日的分行產(chǎn)品余額為基數(shù)，乘以管理費率，乘以實際天數(shù)，再除以分行產(chǎn)品余額為基數(shù)，乘以管理費率，乘以實際天數(shù)，再除以365365。為鼓勵分行銷售，本系列產(chǎn)品的管理費率為為鼓勵分行銷售，本系列產(chǎn)品的管理費率為0.4%0.4%。如果分行日均余額保持在如果分行日均余額保持在2020億，則每年該分行本產(chǎn)品管理費將達到億，則每年該分行本產(chǎn)品管理費將達到10001000萬元。萬元。集中版理財銷售系統(tǒng)的統(tǒng)計分析報表可查詢安心快線步步高產(chǎn)品的集中版理財銷售系統(tǒng)的統(tǒng)計分析報表可查詢安心快線步步高產(chǎn)品的銷售量、余額數(shù)據(jù)，供分行網(wǎng)點考核使用。銷售量、余額數(shù)據(jù)，供分行網(wǎng)點考

43、核使用。31產(chǎn)品問答產(chǎn)品問答Q1:Q1:安心快線步步高作安心快線步步高作為一款開放式產(chǎn)品，最重要的特點是什么為一款開放式產(chǎn)品，最重要的特點是什么? ?A A：安心快線步步高產(chǎn)品每個工作日開放申購、贖回，贖回資金實時：安心快線步步高產(chǎn)品每個工作日開放申購、贖回，贖回資金實時到賬，客戶在獲得近似于活期存款流動性的同時，持有本產(chǎn)品期限到賬，客戶在獲得近似于活期存款流動性的同時，持有本產(chǎn)品期限越長，收益率越高。越長，收益率越高。Q2:Q2:安心快線步步高產(chǎn)品如何與分行的負債業(yè)務(wù)相結(jié)合？安心快線步步高產(chǎn)品如何與分行的負債業(yè)務(wù)相結(jié)合？A:A:我行推出的安心快線步步高產(chǎn)品與同業(yè)相比最大的不同即是設(shè)定我行推出

44、的安心快線步步高產(chǎn)品與同業(yè)相比最大的不同即是設(shè)定期限較短的到期日，且到期日當(dāng)天不支持實時贖回，只通過系統(tǒng)日期限較短的到期日，且到期日當(dāng)天不支持實時贖回，只通過系統(tǒng)日終批量下劃到期資金，結(jié)合月（季）初成立、月（季）末最后一個終批量下劃到期資金，結(jié)合月（季）初成立、月（季）末最后一個工作日到期的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，可以保證到期日當(dāng)天的理財資金作為存款工作日到期的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，可以保證到期日當(dāng)天的理財資金作為存款沉淀在分行網(wǎng)點，對于分行的負債業(yè)務(wù)將起到很大的支持作用。沉淀在分行網(wǎng)點，對于分行的負債業(yè)務(wù)將起到很大的支持作用。Q3:Q3:安心快線步步高產(chǎn)品銷售為分行帶來哪些收益？安心快線步步高產(chǎn)品銷售為分行帶來哪些收

45、益？A:A:安心快線步步高產(chǎn)品除了為分行提供負債業(yè)務(wù)支持外，還將提供安心快線步步高產(chǎn)品除了為分行提供負債業(yè)務(wù)支持外，還將提供較高的分行管理費，試點產(chǎn)品管理費率初步定為較高的分行管理費，試點產(chǎn)品管理費率初步定為0.5%0.5%，產(chǎn)品到期時，產(chǎn)品到期時通過集中版系統(tǒng)下劃，同時，步步高產(chǎn)品的銷售量和余額情況也將通過集中版系統(tǒng)下劃，同時，步步高產(chǎn)品的銷售量和余額情況也將作為每季度浮動管理費下劃的主要參考因素。作為每季度浮動管理費下劃的主要參考因素。32產(chǎn)品問答產(chǎn)品問答Q4:Q4:安心快線步步高產(chǎn)品營銷時，應(yīng)如何與現(xiàn)有的安心得利系列產(chǎn)品、安心快線步步高產(chǎn)品營銷時，應(yīng)如何與現(xiàn)有的安心得利系列產(chǎn)品、安心快線

46、利滾利產(chǎn)品進行區(qū)分？安心快線利滾利產(chǎn)品進行區(qū)分？A:A:安心快線步步高產(chǎn)品相較于安心得利系列產(chǎn)品有較大的流動性優(yōu)安心快線步步高產(chǎn)品相較于安心得利系列產(chǎn)品有較大的流動性優(yōu)勢，同時也由于流動性的存在，其收益率會略低于同期限安心得利勢，同時也由于流動性的存在，其收益率會略低于同期限安心得利系列產(chǎn)品；安心快線步步高產(chǎn)品與安心快線天天利滾利產(chǎn)品具有相系列產(chǎn)品；安心快線步步高產(chǎn)品與安心快線天天利滾利產(chǎn)品具有相同的流動性，但客戶持有超過同的流動性，但客戶持有超過6 6天后，其獲得的收益率將高于安心快天后，其獲得的收益率將高于安心快線天天利滾利產(chǎn)品。線天天利滾利產(chǎn)品?？蛻粜枨罂蛻粜枨蠼ㄗh推薦建議推薦理財期限（

47、流動性要求）較為固定，要求較高的收益率理財期限（流動性要求）較為固定，要求較高的收益率安心得利、本利豐、匯利豐安心得利、本利豐、匯利豐理財期限（流動性要求）一周內(nèi)完全不確定，要求一定的收益率理財期限（流動性要求）一周內(nèi)完全不確定，要求一定的收益率安心快線天天利滾利產(chǎn)品安心快線天天利滾利產(chǎn)品理財期限（流動性要求）一周內(nèi)較為確定，一周后完全不確定，且理財期限（流動性要求）一周內(nèi)較為確定，一周后完全不確定，且要求較高的收益率要求較高的收益率安心快線步步高每月產(chǎn)品安心快線步步高每月產(chǎn)品理財期限（流動性要求）一個月內(nèi)較為確定，一個月后完全不確定理財期限（流動性要求）一個月內(nèi)較為確定，一個月后完全不確定，

48、要求較高的收益率，要求較高的收益率安心快線步步高每季產(chǎn)品安心快線步步高每季產(chǎn)品理財期限（流動性要求）目前看較為確定，但不排除未來對于流動理財期限（流動性要求）目前看較為確定，但不排除未來對于流動性要求的提高，并要求較高的收益率性要求的提高，并要求較高的收益率安心快線步步高電子渠道專享安心快線步步高電子渠道專享一年期產(chǎn)品一年期產(chǎn)品33Q5:“Q5:“安心快線步步高安心快線步步高”產(chǎn)品適用的客戶群體？產(chǎn)品適用的客戶群體？A:A:步步高產(chǎn)品具有兼顧流動性與收益性的優(yōu)勢，適用以下客戶（對步步高產(chǎn)品具有兼顧流動性與收益性的優(yōu)勢，適用以下客戶（對公對私）：公對私）： 對于未來資金配置較為不確定、或有大量現(xiàn)金流的客戶，如：對于未來資金配置較為不確定、或有