1、火災(zāi)事故與風(fēng)險控制前 言隨著公司業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，保險正發(fā)揮著為客戶提供保障的功能。通過這幾個發(fā)生在其它公司前幾年的事故案例分析，能夠了解出險標(biāo)的特點和事故發(fā)生規(guī)律。今后在核保過程中若及時采取風(fēng)險控制措施，就能為公司避免和減輕可能的損失。案例1、 某絹麻紡織企業(yè)火災(zāi)事故簡述：某車間突發(fā)火災(zāi)，造成部分原材料以及輔助機(jī)器設(shè)備受損。圖片1 火災(zāi)事故后車間外墻說明：廠房使用木門和木窗，建筑物防火等級大為減低，此類建筑物等級應(yīng)降等考慮。圖片2 車間內(nèi)的木門說明：車間內(nèi)使用木門，不能有效阻止火災(zāi)傳播，造成火災(zāi)事故的擴(kuò)大。圖片 3 火災(zāi)后的機(jī)器情況說明：機(jī)器的漏油以及油跡遍地，能夠?qū)е禄馂?zāi)擴(kuò)大。風(fēng)險控制避免事

2、故市場營銷階段：若在市場營銷階段發(fā)現(xiàn)該企業(yè)建筑等級低以及管理混亂和機(jī)器設(shè)備維修保養(yǎng)不善，該企業(yè)就不能成為保險營銷對象，就能避免公司可能面臨的損失。減輕事故核保階段：若能清楚了解標(biāo)的物風(fēng)險信息，做出提高免賠額的決定，有助于減少公司可能面臨的損失。防災(zāi)防損活動不斷建議和督促該企業(yè)將車間內(nèi)木門改為防火門或鐵門；積極做好機(jī)器設(shè)備的維修保養(yǎng)工作，公估報告認(rèn)為本案例事故是由于除塵機(jī)在夏季高溫季節(jié)靜電產(chǎn)生火花造成纖維質(zhì)灰塵起火燃燒，并在風(fēng)機(jī)負(fù)壓的作用下，引發(fā)本次火災(zāi)事故，因此若該企業(yè)在高溫季節(jié)能夠積極做好機(jī)器設(shè)備的維修工作，此次事故是完全有可能避免的。結(jié)論：通過各有關(guān)人員的努力，該企業(yè)的事故損失是可以減少，

3、或者對都邦公司來說，甚至有可能可以避免損失賠償?shù)摹?、 某絲綢印染公司火災(zāi)事故簡述：消防火災(zāi)認(rèn)定為油鍋爐導(dǎo)熱油外溢遇明火，起火成災(zāi)。圖片4 鍋爐房外墻火損痕跡說明：此鍋爐房為核保相關(guān)文件中所指的彩鋼板建筑，由圖片所見墻面已變形，可見該墻體防火狀況。圖片5 起火油鍋爐情況圖片6 鍋爐房內(nèi)部火燒狀況說明：日常油鍋爐的漏油現(xiàn)象在火災(zāi)時成為火災(zāi)擴(kuò)大的條件。風(fēng)險控制避免事故市場營銷階段：若能發(fā)現(xiàn)該企業(yè)重點火災(zāi)危險部位燃油鍋爐房油品跑冒滴漏嚴(yán)重，經(jīng)判斷該企業(yè)可不成為我公司營銷對象，從而能夠避免公司的損失。減輕事故核保階段：對有重點危險部位的企業(yè)要求進(jìn)行現(xiàn)場查勘和提供查勘報告及企業(yè)照片，正確評估危險部位的風(fēng)

4、險狀況，合理厘定承保條件。防災(zāi)防損活動對企業(yè)的重點危險部位如油鍋爐房進(jìn)行現(xiàn)場訪問，了解油品日常保管和使用情況，鍋爐機(jī)器設(shè)備和儀器儀表維修和檢修情況，發(fā)現(xiàn)漏油和滲油的部位應(yīng)及時向有關(guān)人員指出，嚴(yán)格動火制度以及禁止吸煙。對發(fā)現(xiàn)的問題要經(jīng)常與企業(yè)進(jìn)行交流，督促其進(jìn)行整改，以取得防止事故發(fā)生，客戶和保險公司雙贏的局面。結(jié)論：通過不同層次的保險經(jīng)營活動，可以避免、減少和防止事故的發(fā)生以及損失程度，從而取得應(yīng)有的保險效益。3、 某紡織公司火災(zāi)事故簡述：該企業(yè)報損紡織車間發(fā)生火災(zāi)，燒毀房屋及電器和原料。圖片7 燒毀房屋外景圖片8 燒毀房屋內(nèi)部情況簡要評述：從上述照片上，該車間屋頂?shù)顾㈤T窗均燒毀，而且房屋周

5、邊緊鄰其他建筑，幸運的是此車間的火災(zāi)沒有波及周邊其他房屋，否則公司將承擔(dān)更多的賠償責(zé)任。風(fēng)險控制避免事故市場營銷階段：若明確知道擬承保建筑物處于類似民房包圍中，沒有合理建筑物安全距離，此類標(biāo)的物就不應(yīng)成為業(yè)務(wù)承保對象。減輕事故核保階段：若對標(biāo)的物風(fēng)險信息有較好了解，在承保過程中設(shè)置某些條件，可能避免對公司嚴(yán)重?fù)p失事件的發(fā)生，如表明建筑物沒有適當(dāng)安全距離，僅賠償著火處建筑物損失，而對其延燒風(fēng)險損失不予賠償?shù)鹊取７罏?zāi)防損活動通過營銷和核保過程，營銷和核保人員應(yīng)有對承保標(biāo)的物風(fēng)險狀況有所了解，有針對性地進(jìn)行相關(guān)防災(zāi)防損活動，有可能避免某些事故的發(fā)生。結(jié)論：通過主動性的各有關(guān)人員活動，能夠避免事故的發(fā)

6、生，減輕事故損失，實現(xiàn)企業(yè)效益。4、 某工程公司車間火災(zāi)事故簡述：該企業(yè)油漆車間煙道起火，造成廠房屋面損壞。圖片9 起火煙道及燒毀屋面情況圖片10 火災(zāi)房屋及周邊建筑物情況風(fēng)險控制避免事故市場營銷階段：切實了解標(biāo)的物情況，生產(chǎn)性建筑物應(yīng)有生產(chǎn)性建筑物的特點，如合理的安全距離等，如此密集的建筑物要求承保，營銷人員應(yīng)有警覺性，一個合格的營銷人員可能拒絕把此類的標(biāo)的物作為營銷對象。減輕事故核保階段：了解標(biāo)的物風(fēng)險信息和進(jìn)行正確的風(fēng)險判斷，一個工程企業(yè)的油漆車間從事何種生產(chǎn)活動，可能的災(zāi)害范圍有多大，是否會成為建筑群中的定時炸彈，可能設(shè)立的限制性承保條件是什么？，這些環(huán)節(jié)的落實有助于減輕可能的事故對公

7、司造成的影響。防災(zāi)防損活動通過營銷活動以及核保活動應(yīng)對標(biāo)的物風(fēng)險狀況有所了解，也能夠相應(yīng)地采取防災(zāi)防損活動，如該企業(yè)有油漆車間，火災(zāi)危險性高，有關(guān)人員可常去拜訪，了解一些常規(guī)性防災(zāi)防損活動情況，如是否有合格的滅火器，有關(guān)人員是否會使用滅火器，生產(chǎn)過程中的煙道是否及時進(jìn)行了清理等等，這些提醒可能有助于減少事故發(fā)生和可能的損失程度。結(jié)論：從營銷、核保以及后續(xù)的防災(zāi)防損活動都是保證公司良好效益的重要環(huán)節(jié)，共同努力能夠保證公司穩(wěn)健發(fā)展。5、 某倉庫水災(zāi)與火災(zāi)危險性圖片11 某倉庫水災(zāi)外部照片圖片12 某倉庫水災(zāi)后內(nèi)景照片之一圖片13 某倉庫水災(zāi)后內(nèi)景照片之二圖片13 某倉庫水災(zāi)后內(nèi)景照片之三事故簡述與提醒 該倉庫為百貨用品倉庫，因水災(zāi)而報損，可通過照片可以初步判斷物品堆放密集，未對倉庫地面進(jìn)行加高，一旦發(fā)生火災(zāi)損失將遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于水災(zāi)損失，因此，在水災(zāi)理賠后更應(yīng)積極關(guān)注該倉庫的防火工作。防災(zāi)防損活動建議與該客戶交流倉庫防災(zāi)防損活動，是否有合格的滅火