1、商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理簡(jiǎn)介(新員工培訓(xùn)教案)一 、什么是商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理？廣義：廣義的商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理是指商業(yè)銀行對(duì)提供服務(wù)的過(guò)程進(jìn)行組織、計(jì)劃、實(shí)施和控制，泛指與銀行全面經(jīng)營(yíng)密切相關(guān)的各項(xiàng)管理工作的總稱。簡(jiǎn)單的說(shuō)，廣義的運(yùn)營(yíng)管理就是商業(yè)銀行除營(yíng)銷和財(cái)務(wù)管理的其他全部管理過(guò)程。狹義：狹義的商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理是指商業(yè)銀行柜面等渠道服務(wù)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的交易處理、會(huì)計(jì)確認(rèn)計(jì)量、信息形成披露的組織、實(shí)施與控制，僅指商業(yè)銀行窗口與業(yè)務(wù)執(zhí)行相關(guān)的各項(xiàng)管理工作。一般來(lái)講，商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理的內(nèi)容僅限于獨(dú)立于業(yè)務(wù)條線(按客戶服務(wù)對(duì)象分為公司、零售、同業(yè)等)之外、為多個(gè)單元的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行交易處理、會(huì)計(jì)確認(rèn)計(jì)量、信息形成披露的

2、工作實(shí)施與管理 ，以及與其相配套的后臺(tái)支持和中臺(tái)控制的工作實(shí)施與管理，包括現(xiàn)金、單證、電子交易指令的受理、處理和維護(hù)，信息形成、維護(hù)和披露，以及相應(yīng)的服務(wù)保障和IT支持，合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn) 、審計(jì)的監(jiān)督與控制的整個(gè)流程。其實(shí)，運(yùn)營(yíng)管理好比銀行的血管，把銀行的所有業(yè)務(wù)通過(guò)流程實(shí)施輸送出來(lái)，最后反映出銀行的經(jīng)營(yíng)管理結(jié)果。二、商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理的歷史沿革上個(gè)世紀(jì)80年代，可以說(shuō)，當(dāng)我國(guó)還處在現(xiàn)代金融體系的初建階段時(shí)，也就是將文革時(shí)期的大一統(tǒng)銀行(中國(guó)人民銀行)劃分為中央銀行和“專業(yè)銀行”的時(shí)代，(幾個(gè)主要的標(biāo)志：一是83年7月國(guó)務(wù)院頒布關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的決定確定中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地

3、位，并不再?gòu)氖鹿ど绦刨J和居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。二是1984年工商銀行從人民銀行分離出來(lái)，替代人民銀行原來(lái)在城市的工商信貸和居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。三是此前中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行恢復(fù)營(yíng)業(yè)，四是交通銀行成立等)。而西方國(guó)家的商業(yè)銀行已經(jīng)過(guò)幾百年的發(fā)展（通常認(rèn)為起源于1580年的威尼斯銀行），在20世紀(jì)的80年代，銀行面臨的困難一是利率市場(chǎng)化。一戰(zhàn)后的大蕭條時(shí)期，西方國(guó)家為刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)施了不同形式的利率管制政策，二戰(zhàn)期間，為滿足戰(zhàn)備融資需求，各國(guó)仍然沿襲原有的利率管制政策，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，利率管制的合法性受到質(zhì)疑，利率管制逐步松動(dòng)，銀行利率的市場(chǎng)化漫延開來(lái)。二是金融脫媒加劇。(什么叫金融脫媒？)工商企業(yè)的債務(wù)融資

4、渠道發(fā)生重大變化，逐漸由那種單純或高度依賴銀行貸款的融資模式發(fā)展到直接發(fā)債、股票融資等多種融資模式三是競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的日趨激烈。這一時(shí)期西方國(guó)家的金融自由化、一體化、國(guó)際化、信息化和證券化提速，銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境空前激烈。比如行業(yè)壁磊逐漸消除，銀行、證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)嚴(yán)格分營(yíng)的相關(guān)管制逐漸放開，同時(shí)還出現(xiàn)了大量的非銀行金融機(jī)構(gòu)(如消費(fèi)信貸公司、房地產(chǎn)專業(yè)貸款公司、支付結(jié)算專業(yè)公司等)，銀行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手增多，競(jìng)爭(zhēng)范圍擴(kuò)大，銀行間的并購(gòu)持續(xù)發(fā)生。在上述三大壓力環(huán)境的刺激下，迫使銀行對(duì)長(zhǎng)期以來(lái)的自身業(yè)務(wù)流程及相關(guān)的組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行反思，銀行管理的重心從外延式、粗放式的增長(zhǎng)方式過(guò)渡到內(nèi)涵式的集約化改革。反思的結(jié)果迫

5、使銀行對(duì)長(zhǎng)期以來(lái)的自身業(yè)務(wù)流程及相關(guān)的組織架構(gòu)進(jìn)行改革。在充分借鑒工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)管理創(chuàng)新成果的基礎(chǔ)之上，在充分研究銀行原有服務(wù)體系、環(huán)節(jié)、流程的過(guò)程中，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，大幅削減機(jī)構(gòu)與人員以降低居高不下的運(yùn)營(yíng)成本，提高經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的價(jià)值?？梢钥闯觯y行運(yùn)營(yíng)管理的興起始于流程再造。這不是偶然因素導(dǎo)致的。因?yàn)殂y行是服務(wù)行業(yè)，流程管理對(duì)服務(wù)提供者來(lái)說(shuō)至關(guān)重要!服務(wù)流程的梳理與重新設(shè)計(jì)，可以從根本上改善和提升服務(wù)效率、銀行服務(wù)質(zhì)量。因此，流程再造必然成為商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理的重要主題。流程再造的結(jié)果是：西方銀行較普遍采取前后臺(tái)相互分離、相互制約，后臺(tái)集中運(yùn)作和管理的方式，通過(guò)后臺(tái)完成主要的業(yè)務(wù)處理。而信息技術(shù)的迅猛

6、發(fā)展和廣泛應(yīng)用，為這種轉(zhuǎn)變提供了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)條件。全球主要銀行普遍在運(yùn)營(yíng)管理領(lǐng)域引入工業(yè)化作業(yè)方式，采取全球或區(qū)域共享的后臺(tái)中心集中作業(yè)的模式，實(shí)行前后臺(tái)分離、業(yè)務(wù)分段集中處理和端對(duì)端貫通操作的方式，在總行或區(qū)域后臺(tái)中心完成主要的業(yè)務(wù)處理，形成“中心化作業(yè)，工業(yè)化管理”的集約運(yùn)營(yíng)模式。如：傳統(tǒng)的銀行柜臺(tái)原則是“雙人臨柜，記帳、復(fù)核分離，會(huì)計(jì)、出納分離”的模式。而通過(guò)一定程度的流程改革后，現(xiàn)在已經(jīng)是綜合柜員制。實(shí)行綜合柜員制并不是我們把原來(lái)不相容的兩個(gè)崗位合并在一起了，而把一部分流程集中后移到了后臺(tái)客戶看不到的地方。這就是最簡(jiǎn)單最原始的流程再造。通過(guò)系列運(yùn)營(yíng)管理體系的改革，銀行的經(jīng)營(yíng)效果得到了

7、改觀。以美國(guó)為例：我國(guó)商業(yè)銀行在上個(gè)世紀(jì)的九十年代開始運(yùn)營(yíng)管理體系的改革三、運(yùn)營(yíng)管理的發(fā)展趨勢(shì)總的來(lái)講，運(yùn)營(yíng)管理發(fā)展改革的趨勢(shì)是業(yè)務(wù)處理后臺(tái)化、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)集中化、風(fēng)險(xiǎn)控制集中化、運(yùn)營(yíng)成本趨低化等特點(diǎn)。所謂集約化運(yùn)營(yíng)體系主要包含以下幾方面的內(nèi)容：集中業(yè)務(wù)處理、集中支持保障和集中監(jiān)督監(jiān)控。四、商業(yè)銀行實(shí)施運(yùn)營(yíng)管理的意義(一)運(yùn)營(yíng)管理是銀行重要的基礎(chǔ)性工作在商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理中，運(yùn)營(yíng)管理工作主要圍繞核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，牽頭組織銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)操作人員具體實(shí)現(xiàn)各類金融交易服務(wù)，既是經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)，也是管理的前沿，為銀行經(jīng)營(yíng)管理發(fā)揮著最基礎(chǔ)的支持保障和服務(wù)作用。(二)運(yùn)營(yíng)管理支撐銀行的基礎(chǔ)供應(yīng)能力。銀行的基礎(chǔ)供應(yīng)

8、能力，是銀行提供基礎(chǔ)服務(wù)以最大限度滿足客戶基本業(yè)務(wù)需求的能力。銀行基礎(chǔ)供應(yīng)能力越強(qiáng)，處理速度越快，就越容易滿足客戶的基本業(yè)務(wù)需求，客戶等候(排隊(duì)等方式)的時(shí)間就越短。而運(yùn)營(yíng)管理能力的高低直接決定了銀行對(duì)這些基本業(yè)務(wù)需求的滿足程度。(三)運(yùn)營(yíng)管理對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防控發(fā)揮重要作用。安全運(yùn)營(yíng)是做好銀行各項(xiàng)工作的前提。操作風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)商業(yè)銀行自身的控制能力防范和化解，歷來(lái)都是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)的重心。商業(yè)銀行借助先進(jìn)的信息科技化手段，推進(jìn)集約化運(yùn)營(yíng)體系建設(shè)，建立多維度、分層次、全方位的集中監(jiān)控體系，從而改變柜員“一手清”、“全流程”的傳統(tǒng)作業(yè)模式，從而大幅度提升交易類操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力。有效控制運(yùn)營(yíng)

9、案件的發(fā)生率。(四)運(yùn)營(yíng)管理水平是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)管理涉及生產(chǎn)組織、作業(yè)設(shè)計(jì)、產(chǎn)品制造、運(yùn)行管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等諸多方面，銀行大部分經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的記載、核算、產(chǎn)品銷售的實(shí)現(xiàn)，都要落腳到運(yùn)營(yíng)管理部門。因此，運(yùn)營(yíng)管理水平的高低直接關(guān)系到生產(chǎn)效率高低、產(chǎn)品質(zhì)量的優(yōu)劣，是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)，也是銀行經(jīng)營(yíng)管理最基本、最重要的支柱之一。運(yùn)營(yíng)管理對(duì)商業(yè)銀行提升服務(wù)效率、防范操作風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)至關(guān)重要。五、商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理的基本職能(一)運(yùn)營(yíng)體系的規(guī)劃、設(shè)計(jì)與改進(jìn)(二)建設(shè)強(qiáng)大的后臺(tái)支持中心(三)運(yùn)營(yíng)精細(xì)化管理(四)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督、監(jiān)控(五)流程、系統(tǒng)的優(yōu)化改進(jìn)(六)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)操作人

10、員的業(yè)務(wù)管理(七)金庫(kù)及配送管理(八)資金清算管理六、我分行運(yùn)營(yíng)管理部的職責(zé)及功能簡(jiǎn)介恒豐銀行重慶分行運(yùn)營(yíng)管理部是在我分行現(xiàn)行管理體制下，負(fù)責(zé)組織業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算、資金清算、柜臺(tái)運(yùn)營(yíng)服務(wù)、會(huì)計(jì)事后監(jiān)督、反洗錢、銀企對(duì)帳以及電子機(jī)具管理等職責(zé)綜合管理部門。主要職能有(十二大職能)：1、貫徹執(zhí)行國(guó)家及各級(jí)監(jiān)管部門以及總行各項(xiàng)有關(guān)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)的方針、政策；監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)全行會(huì)計(jì)人員進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，確保會(huì)計(jì)信息的真實(shí)、完整和合法；(組織會(huì)計(jì)結(jié)算)2、根據(jù)各級(jí)法律法規(guī)及部門規(guī)章制定分行運(yùn)營(yíng)管理體系操作實(shí)施細(xì)則；(內(nèi)控制度的建設(shè)執(zhí)行)；3、組織銀行間資金清算，管理分行同業(yè)帳戶；4、維護(hù)各項(xiàng)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)及央

11、行前置系統(tǒng)的正常運(yùn)營(yíng)；5、派駐會(huì)計(jì)主管到各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)(包括營(yíng)業(yè)部和各支行)，以保證各網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的正常開展；6、對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)、檢查；(事前介入、事中指導(dǎo))7、對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)及會(huì)計(jì)核算單位帳務(wù)處理業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督；8、對(duì)會(huì)計(jì)事后監(jiān)督進(jìn)行再監(jiān)督9、組織實(shí)施全行反洗錢工作；10 、組織實(shí)施全行銀企對(duì)帳工作；11、牽頭全行優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作，推動(dòng)我行客戶服務(wù)及提升銀行形象；12、負(fù)責(zé)對(duì)我分行除支行級(jí)網(wǎng)點(diǎn)以外的其他物理網(wǎng)點(diǎn)(含社區(qū)銀行、離行式自助銀行、和離行式單臺(tái)ATM機(jī))進(jìn)行前期規(guī)劃選址、中期裝修建設(shè)及后期的運(yùn)營(yíng)維護(hù)等工作。七、運(yùn)營(yíng)管理部的外聯(lián)和內(nèi)聯(lián)框架從以上十二大職能的歸納我們可以看出，我分行目前的運(yùn)營(yíng)管理部集多種功能于一身，是一個(gè)綜合性較強(qiáng)的部門。要實(shí)現(xiàn)以上多種運(yùn)營(yíng)管理職責(zé)，必須依靠強(qiáng)大的團(tuán)隊(duì)協(xié)作系統(tǒng)，因此，運(yùn)營(yíng)管理部的溝通協(xié)調(diào)工作尤為重要。通過(guò)一系列的內(nèi)聯(lián)和