1、2009 年下半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公共基礎(chǔ)真題時(shí)間： 120 分鐘一、單項(xiàng)選擇題。 以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中， 只有一項(xiàng)符 合題目要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共 90題，每題 05 分，共 45分)1中央銀行可以采取 ( ) 的操作方法增加貨幣的供應(yīng)量。A. 通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放B. 提高再貼現(xiàn)率C. 提高存款準(zhǔn)備金率D. 在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)人證券2監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見(jiàn)高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng) 和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明，這種監(jiān)管方式是 ( ) 。A. 市場(chǎng)準(zhǔn)人B. 監(jiān)管談話C. 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D. 現(xiàn)場(chǎng)檢查3.下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職

2、業(yè)操守要求的是( ) 。A. 建議客戶根據(jù)外匯資料購(gòu)買(mǎi)外匯B. 建議客戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品降低風(fēng)險(xiǎn)C. 建議客戶購(gòu)買(mǎi)國(guó)債以減少利息稅D. 建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢(qián)檢查4中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是 ( )A. 會(huì)員大會(huì)B. 理事會(huì)C. 常務(wù)理事會(huì)D. 專業(yè)委員會(huì)5國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是 ( ) 。A. 國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B. 支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C. 農(nóng)業(yè)政策性貸款D. 辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款6. 李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機(jī)構(gòu)辦理該業(yè) 務(wù)?( )A. 中國(guó)銀行B. 中國(guó)進(jìn)出口銀行C. 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D. 中國(guó)國(guó)際信托投資公司7. 金融市場(chǎng)最基本、最主要的

3、功能是 ( ) 。A. 貨幣資金通融功能B. 優(yōu)化資源配置功能C. 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D. 定價(jià)功能8. 衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括 ( ) 。A. 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B. 生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C. 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D. 國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)9銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本動(dòng)力是 ( ) 。A. 投融資需求和服務(wù)性需求B. 居民與企業(yè)儲(chǔ)蓄C. 利息收入D. 股東利益的推動(dòng)10. 在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，銀行的經(jīng)營(yíng)狀況呈現(xiàn) ( ) 狀態(tài)A. 信用投放能力銳減B. 經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)明顯擴(kuò)大C. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模處于最高水平( ) 之中D. 經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅下降11. 從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在A. 私人消費(fèi)B. 政府

4、消費(fèi)C. 固定資本形成D. 存貨增加12. 下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是 ( ) 。A. 銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B. 銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)C. 銀行間債券市場(chǎng)D. 票據(jù)市場(chǎng)13( ) 是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期 承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。A. 信用證B. 押匯C. 保理D. 福費(fèi)廷14. 關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是 ( ) 。A. 融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能B. 金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C. 金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布 局D. 金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決 定功能15. 下列關(guān)于

5、貨幣政策的說(shuō)法，正確的是 ( ) 。A. 貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段B. 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策 的“三大法寶”C. 現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量D. 我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)16在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個(gè)總體目標(biāo)中，通貨膨脹是衡量 ( ) 的 宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。A. 國(guó)際收支平衡B. 物價(jià)穩(wěn)定C. 充分就業(yè)D. 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 17個(gè)人存款可以分為 ( ) 。A. 活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育 儲(chǔ)蓄存款B. 活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育 儲(chǔ)蓄存款C. 活期存款、定期存款、

6、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育 儲(chǔ)蓄存款D. 活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育 儲(chǔ)蓄存款18.對(duì)于基準(zhǔn)利率， 2004年 10月 29日，中國(guó)人民銀行決定放 開(kāi)( ) 。A. 上浮存款利率B. 存款利率下限C. 下浮貸款利率D. 貸款利率下限19下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是 ( ) A 3 年期整存整取的定期存款 B6 年期的教育儲(chǔ)蓄存款 c.活期存款D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款 20一般而言，在經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模 和利潤(rùn)處于最高水平的是 ( ) 。A. 經(jīng)濟(jì)高漲階段B. 經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段C. 經(jīng)濟(jì)籌備階段D. 經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段21. A銀行代理銷售B公司某

7、指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的 說(shuō)法中，正確的是 ( ) 。A. 銷售基金收入屬于B公司B. 銷售基金收入屬于A銀行C. 此代理屬于法定代理D. 投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是 A銀行與投資者22. 個(gè)人通知存款開(kāi)戶時(shí)不約定存期， 支取時(shí)只要提前一定時(shí)間 通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供 ( ) 通知儲(chǔ)蓄存款 品種。A. 3 天B. 7 天C. 10 天D12 天23. 下列存款中，免征利息稅的是 ( ) 。A. 定活兩便儲(chǔ)蓄存款B. 個(gè)人通知存款C. 教育儲(chǔ)蓄存款D. 存本取息存款24. 單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理( ) 。A. 現(xiàn)金繳存B. 借款業(yè)務(wù)C. 轉(zhuǎn)賬結(jié)算D. 現(xiàn)

8、金支取25. 國(guó)際收入中最主要的部分是 ( ) 。A. 貿(mào)易收支B. 對(duì)外貸款C. 進(jìn)出口總量D. 勞務(wù)收支26. 下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是 ( )A. 土地儲(chǔ)備貸款B. 個(gè)人住房貸款C. 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款D. 商業(yè)用房貸款27備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種( ) 。A. 承諾業(yè)務(wù)B. 代理業(yè)務(wù)C. 擔(dān)保行為D. 理財(cái)業(yè)務(wù)28在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款為 ( ) 。A. 關(guān)注類貸款B. 次級(jí)類貸款C. 可疑類貸款D. 損失類貸款29. ( ) 是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不定期、 可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取

9、的存款類型。A. 單位活期存款B. 單位定期存款C. 單位通知存款D. 保證金存款30. 從民事法律行為來(lái)說(shuō)， 甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶 商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于 ( ) 。A. 指定代理B. 委托代理C. 業(yè)務(wù)代理D. 法定代理31觀察一國(guó)貨幣對(duì)外增價(jià)值的最直接的指標(biāo)是 ( ) 。A. 利率B. 通貨膨脹率C. 國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)力D. 匯率32. 信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是 ( ) 。A. 可撤銷信用B. 可轉(zhuǎn)讓信用證C. 跟單信用證D. 循環(huán)信用證33. 借記卡按功能劃分不包括 ( ) 。A. 轉(zhuǎn)賬卡B. 專用卡C. 儲(chǔ)值卡D. 貸記卡34. 我國(guó)正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利

10、率指標(biāo)體系是 ( )A. 倫敦銀行同業(yè)拆放利率B. 全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆放利率C. 上海銀行間同業(yè)拆放利率D. 香港銀行間同業(yè)拆放利率35. 目前銀行客戶通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)的國(guó)債不包括 ( ) 。A. 記賬式國(guó)債B. 憑證式國(guó)債C. 電子式國(guó)債D. 無(wú)記名國(guó)債36以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)收多少單位本國(guó)貨幣 的標(biāo)價(jià)方式是 ( ) 。A. 直接標(biāo)價(jià)法B. 買(mǎi)入標(biāo)價(jià)法C. 間接標(biāo)價(jià)法D. 應(yīng)收標(biāo)價(jià)法37. 甲公司向乙銀行交付 N 萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付 款。這份匯票的當(dāng)事人為 ( ) 。A. 出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B. 出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.

11、 出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D. 出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司38. 扣除通貨膨脹影響后的利率稱為 ( ) 。A. 公定利率B. 名義利率C. 實(shí)際利率D. 市場(chǎng)利率39. 商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金， 在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是 ( )A. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B. 再貼現(xiàn)C. 貼現(xiàn)D. 背書(shū)40下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是( ) 。A. 只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B. 不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C. 我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D. 向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸 款的條件41. 抵押是

12、擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說(shuō)法正確的 是 ( ) 。A. 債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)B. 債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償C. 抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人， 一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)， 可直接用于清償D. 抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有42. 洗錢(qián)的過(guò)程通常依次分為 ( ) 三個(gè)階段。A. 開(kāi)戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段B. 處置階段、培植階段、融合階段C. 隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D. 前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段43關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是 ( ) 。A. 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)B. 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)C. 從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)

13、來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同D. 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)44. 中國(guó)反洗錢(qián)檢測(cè)分析中心設(shè)在 ( ) 。A. 公安部B. 中國(guó)人民銀行C. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D. 中國(guó)銀聯(lián)45. 下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開(kāi)放式基金的銷售渠道 ?( )A. 基金公司直銷B. 保險(xiǎn)公司代銷C. 銀行及證券公司代銷D. 專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷46. 關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是 ( ) 。A. 存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納B. 所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息C. 存款人必須使用實(shí)名D. 定期存款不能提前交取47銀行本票提示付款期限為 ( ) 。A. 1周B2 個(gè)月

14、C. 6 個(gè)月D. 1 年48. 商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括 ( ) 。A. 代發(fā)工資B. 代理財(cái)政性存款C. 代理財(cái)政投資D. 代銷開(kāi)放式基金49. 銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而 發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是( ) 。A. 信用風(fēng)險(xiǎn)B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C. 資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D. 負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)50. 我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定，銀行的附屬資 本不得超過(guò)核心資本的 ( ) 。A. 100%B. 75%C. 50%D25% 51在我國(guó)，公司債的監(jiān)督管理主體是 ( ) 。A. 中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)B. 國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)C. 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員

15、會(huì)D. 中國(guó)人民銀行52銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括 ( ) 。A. 合法合規(guī)原則B. 成本可算原則C. 維護(hù)客戶利益原則D. 商業(yè)秘密保護(hù)原則53. 銀行面臨客戶的未預(yù)期的大額款項(xiàng)支取， 不得不折價(jià)售出相 應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔(dān)了 ( ) 。A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B. 信用風(fēng)險(xiǎn)C. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D. 操作風(fēng)險(xiǎn)54. 產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策 風(fēng)險(xiǎn)，這是 ( ) 的含義。A. 買(mǎi)者自負(fù)B. 資產(chǎn)隔離C. 客戶自負(fù)D. 風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)55中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查 監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

16、構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起 ( ) 天 內(nèi)予以回復(fù)。A. 15B. 20C. 30D. 6056. 商業(yè)銀行貸款合同 ( ) 。A. 只能采用書(shū)面合同的形式B. 可以采取書(shū)面合同的形式C. 既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書(shū)面合同的形式D. 除口頭形式和書(shū)面形式外，還可以米取雙方認(rèn)可的其他形式57. 洗錢(qián)的過(guò)程中，被形象地描述為“甩干”階段的為( ) 。A. 轉(zhuǎn)移階段B. 培植階段C. 融合階段D. 處置階段58. 目前， 中國(guó)人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為不包 括( ) 。A. 金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為B. 金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為C. 金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的

17、行為D 金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為59. 下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是 ( )A. 固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B. 商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C. 基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D. 固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款60. 在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的 ( ) 。A. 應(yīng)取得保證人書(shū)面同意B. 取得保證人口頭同意即可C. 無(wú)須取得保證人同意D. 通知保證人即可61. 中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括 ( ) 。A. 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告B. 要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正

18、人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告C. 參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章D. 經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料其行62. 某機(jī)關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，為已觸犯刑法，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨 ( ) 制裁。A. 拘役B. 有期徒刑C. 撤職D. 罰金63銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買(mǎi)人價(jià)的是( ) 。A. 銀行買(mǎi)人外國(guó)紙幣時(shí)B. 銀行買(mǎi)入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)C. 銀行賣(mài)出外國(guó)紙幣時(shí)D. 銀行賣(mài)出外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)64. 債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括( ) 。A. 質(zhì)押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)B. 質(zhì)押式回購(gòu)與賣(mài)斷式回購(gòu)C. 抵押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回

19、購(gòu)D. 抵押式回購(gòu)與賣(mài)斷式回購(gòu)65. 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于( )，最近 ( ) 年連續(xù)盈利，沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為。A. 8%； 3B. 8%； 5C. 4%； 3D. 4%； 566. 在二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是 商業(yè)銀行證券投資主要對(duì)象的債券是 ( ) 。A. 國(guó)債B. 金融債券C. 中央銀行票據(jù)D. 公司債券67根據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定 程序進(jìn)行，即采取 ( ) 方式。A. 起草和抄寫(xiě)B(tài). 意思和表示C. 要約和承諾46. 關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是 ( ) 。A. 存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

20、B. 所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息C. 存款人必須使用實(shí)名D. 定期存款不能提前交取47. 銀行本票提示付款期限為 ( ) 。A. 1 周B. 2 個(gè)月C. 6 個(gè)月D. 1 年48. 商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括 ( ) 。A. 代發(fā)工資B. 代理財(cái)政性存款C. 代理財(cái)政投資D. 代銷開(kāi)放式基金49. 銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而 發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是( ) 。A. 信用風(fēng)險(xiǎn)B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C. 資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D. 負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)50. 我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定，銀行的附屬資 本不得超過(guò)核心資本的 ( ) 。A. 100%B.

21、75%C. 50%D. 25%51. 在我國(guó)，公司債的監(jiān)督管理主體是 ( ) 。A. 中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)B. 國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)C. 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D. 中國(guó)人民銀行52. 銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括 ( ) 。A. 合法合規(guī)原則B. 成本可算原則C. 維護(hù)客戶利益原則D. 商業(yè)秘密保護(hù)原則53銀行面臨客戶的未預(yù)期的大額款項(xiàng)支取， 不得不折價(jià)售出相 應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔(dān)了 ( ) 。A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B. 信用風(fēng)險(xiǎn)C. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D. 操作風(fēng)險(xiǎn)54. 產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益， 也要自己承擔(dān)決策 風(fēng)險(xiǎn)，這是 ( ) 的含義。A. 買(mǎi)者自負(fù)B. 資產(chǎn)隔離C.

22、客戶自負(fù)D. 風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)55. 中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要， 可 以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查 監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起 ( ) 天 內(nèi)予以回復(fù)。A. 15B. 20C. 30D60 56商業(yè)銀行貸款合同 ( ) 。A. 只能采用書(shū)面合同的形式B. 可以采取書(shū)面合同的形式C. 既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書(shū)面合同的形式D. 除口頭形式和書(shū)面形式外，還可以米取雙方認(rèn)可的其他形式57洗錢(qián)的過(guò)程中，被形象地描述為“甩干”階段的為 ( )A. 轉(zhuǎn)移階段B. 培植階段C. 融合階段D. 處置階段58. 目前， 中國(guó)人民銀行有

23、權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為不包 括( ) 。A. 金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為B. 金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為C. 金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為D .金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為59. 下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是 ( )A. 固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B. 商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C. 基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D. 固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款 60在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的( ) 。A. 應(yīng)取得保證人書(shū)面同意B. 取得保證人口頭同意即可C. 無(wú)須取得保證

24、人同意D. 通知保證人即可61中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括( ) 。A. 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告B. 要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào) 告C. 參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章D. 經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料其行62. 某機(jī)關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，為已觸犯刑法，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨 ( ) 制裁。A. 拘役B. 有期徒刑C. 撤職D. 罰金63. 銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買(mǎi)人價(jià)的是( )A. 銀行買(mǎi)人外國(guó)紙幣時(shí)B. 銀行買(mǎi)入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)C. 銀行賣(mài)出外國(guó)紙幣時(shí)D. 銀行賣(mài)出外國(guó)可自由兌

25、換的匯票時(shí) 64債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括 ( ) 。A. 質(zhì)押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)B. 質(zhì)押式回購(gòu)與賣(mài)斷式回購(gòu)C. 抵押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)D. 抵押式回購(gòu)與賣(mài)斷式回購(gòu)65. 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于 ( )，最近 ( ) 年連續(xù)盈利，沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為。A. 8%； 3B. 8%； 5C. 4%； 3D. 4%； 566. 在二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是 商業(yè)銀行證券投資主要對(duì)象的債券是 ( ) 。A. 國(guó)債B. 金融債券C. 中央銀行票據(jù)D. 公司債券67. 根據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定 程序進(jìn)行，即采取 ( )

26、 方式。A. 起草和抄寫(xiě)B(tài). 意思和表示C. 要約和承諾D. 協(xié)商和證明68 ( ) 是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量 的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A. 遠(yuǎn)期外匯交易B. 即期外匯交易C. 貨幣互換D. 利率互換69. 汽車(chē)金融公司可以接受境內(nèi)股東單位 ( ) 以上期限的存款。A. 半個(gè)月B. 1 個(gè)月C. 2 個(gè)月D. 3 個(gè)月70. 商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于 ( ) 。A. 2 名B. 3 名C. 4 名D. 5 名71. 貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是 ( ) 。A. 不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B. 不得給委托人墊付資金，國(guó)家另有規(guī)定

27、的除外C. 嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款D. 未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款72下列表述中，屬于民事法律行為的是 ( ) 。A. 12 歲的小明購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品B. 某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同C. 某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢(qián)D. 張三委托其同學(xué)某銀行借貸員李四，為其發(fā)放普通貸款73. 下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是 ( ) 。A. 貿(mào)易融資B. 貨幣互換C. 遠(yuǎn)期外匯交易D. 利率期貨74. 存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是( ) 。A. 要約邀請(qǐng)B. 要約C. 承諾D. 合同75. 在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員承擔(dān)

28、的責(zé)任是 ( )A. 調(diào)查失誤B. 評(píng)估不準(zhǔn)C. 審查失誤D. 清收不力76在一起存單糾紛案件審理過(guò)程中，存單持有人以在樣式、印 鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證， 但無(wú)充分證據(jù)證明系偽造或變 造的瑕疵憑證提起訴訟的， 金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向 金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)，此時(shí)，該金融機(jī)構(gòu) ( )A. 無(wú)需支付存單款項(xiàng)B. 應(yīng)當(dāng)支付存單款項(xiàng)C. 沒(méi)有任何過(guò)失D. 沒(méi)有收到該筆款項(xiàng)77合同生效是指 ( ) 。A. 合同履行完畢B. 合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)C. 已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D. 合同訂立過(guò)程的結(jié)束78. 在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著 公司(

29、 ) 。A. 破產(chǎn)B. 被解散C. 營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷D. 被撤銷79. 下列合同中可能存在留置權(quán)的是 ( ) 。A. 勞務(wù)合同B. 加工承攬合同C. 房屋租賃合同D. 借款合同80保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為 止等類似內(nèi)容的， 視為約定不明， 保證期間為主債務(wù)履行期屆滿 之日起 ( ) 。A. 6 個(gè)月B. 1 年C. 2 年D. 5 年81.商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例( ) 。A. 不得低于75%B. 不得高于75%C. 不得低于25%D. 不得高于25%82 .依據(jù)票據(jù)法 ，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指 ( ) 。A. 當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書(shū)等票

30、據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行B. 占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)占有原因和資金關(guān)系C. 轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D. 取得票據(jù)無(wú)需合法原因83. 下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)同一貸款人貸款比例限制的說(shuō)法中，正確的是 ( )A. 我國(guó)法律對(duì)同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了商業(yè)銀行 貸款的風(fēng)險(xiǎn)B. 我國(guó)法律規(guī)定，對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額 的比例不得超過(guò) 10%C. “同一借款人”指同一自然人D. 對(duì)同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的 重要內(nèi)容84. 下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的 是( ) 。A. 詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B. 偽造型金融犯

31、罪與利用便利型金融犯罪C. 危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪D. 針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪85. 我國(guó)票據(jù)法所稱“票據(jù)”是指 ( ) 。A. 商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B. 匯票、本票、支票C. 匯票、股票、支票D. 本票、支票、央行票據(jù)86. 某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款人擔(dān)保，該擔(dān)保 方式屬于 ( ) 。A. 信用貸款B. 保證C. 質(zhì)押D. 抵押87下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是 ( ) 。A. 偽造、變?cè)靺R票、本票、支票B. 偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C. 偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D. 偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)

32、報(bào)表88. 下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說(shuō)法， 錯(cuò)誤的是 ( ) 。A. 是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失B. 是否以非法占有為目的C. 犯罪主體有所不同D. 兩罪的最高法定刑不同而客戶89. 根據(jù)目前我國(guó)個(gè)人汽車(chē)貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定， 自用車(chē)、 商用車(chē)、 二手車(chē)貸款金額占所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例上限分 別是 ( ) 。A.80%，70%，50%B.70%，80%，50%C.50%，70%，80%D.80%，50%，70%90. 某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算， 經(jīng)理李某并沒(méi)有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。 當(dāng)天， 客戶經(jīng)理 攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為

33、( ) 。A. 因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以該行為是合理的B. 不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用C. 如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的D. 是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi)二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中, 有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均 不得分。 (共 40 題，每題 1 分，共 40 分)1. 銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，下列行為中違規(guī)的 有( ) 。A. 安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報(bào)銷費(fèi)用B. 配合監(jiān)管，提供檢查材料C. 支付監(jiān)管人員加班費(fèi)D. 無(wú)償提供辦公用品及交通便利E. 向監(jiān)管人員無(wú)償提供住宿便利2. 股份制商業(yè)銀行的作用有 ( ) 。A.

34、 在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白B. 大大豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)C. 打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面D. 大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展E. 帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高3商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)主要有( )A. 提高資本充足率B. 降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C. 降低流動(dòng)性D. 提高銀行聲譽(yù)E. 平衡流動(dòng)性和盈利性2006 年底，4. 2000年 7 月，農(nóng)村信用社改革的大幕拉開(kāi)，截至 我國(guó)先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類型包括 ( ) 。A. 農(nóng)村商業(yè)銀行B. 農(nóng)村合作銀行C. 村鎮(zhèn)銀行D. 農(nóng)村資金互助社E. 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行5. 銀

35、行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有( ) 。A. 投標(biāo)保函B. 授信額度保函C. 借款保函D. 關(guān)稅保函E. 經(jīng)營(yíng)租賃保函6. 商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于( ) 。A. 支付清算B. 信托投資C. 頭寸調(diào)撥D. 資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金E. 非銀行金融機(jī)構(gòu)投資7以下屬于財(cái)政政策工具的有 ( ) 。A. 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B. 稅收C. 政府債券D. 匯率政策E. 政府支出8. 某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期 收益率與保證收益率的概念， 并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù) 期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的 ( ) 。A. 風(fēng)險(xiǎn)揭示B. 禮貌服務(wù)C. 互相監(jiān)督D. 誠(chéng)實(shí)信用E.

36、 了解客戶9. 下列 ( ) 只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限， 計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握。A. 活期存款B. 整存整取存款C. 整存零取存款D. 零存整取存款E. 存本取息存款10目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有 ( ) 。A. 美元B. 日元C. 法國(guó)法郎D. 新加坡元E. 港元11. 兩家商業(yè)銀行并購(gòu)，可能帶來(lái)的好處包括 ( ) 。A. 可以降低資本量B. 可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門(mén)和機(jī)構(gòu)，降低成本，增加 利潤(rùn)C(jī). 可以對(duì)所有資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)D. 可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本E. 可以提高資本充足率12. 保理業(yè)務(wù)中銀行提

37、供的金融服務(wù)主要有 ( ) 。A. 貿(mào)易融資B. 商業(yè)資信調(diào)查C. 應(yīng)收賬款管理D. 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保E. 促進(jìn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張13. 小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金 額，那么 ( ) 業(yè)務(wù)可以滿足其需求。A. 企業(yè)網(wǎng)上銀行B. 個(gè)人網(wǎng)上銀行C. 電話銀行D. 手機(jī)銀行E. 自助終端14. 物的保證方式主要有 ( ) 。A. 留置權(quán)B. 壓制權(quán)C. 質(zhì)押權(quán)D. 處分權(quán)E. 書(shū)面承諾權(quán)15. 根據(jù)國(guó)務(wù)院“三定方案”， 下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的 是 ( ) 。A. 分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況，提出維護(hù)國(guó)際收支平衡 的政策建議B. 擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的

38、運(yùn)作秩序C. 按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備D. 制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法， 依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為， 規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理E. 負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國(guó)際收支平衡表16. 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”目標(biāo)是 ( )。A. 安全性B. 合規(guī)性C. 流動(dòng)性D. 政策性E. 效益性17. 利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有 ( ) 。A. 擅自提高存、貸款利率B. 擅自降低存、貸款利率C. 變相提高或降低存、貸款利率D. 擅自以高利率發(fā)行債券E. 變相以高利率發(fā)行債券18. 票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括 ( ) 。A. 出票人簽證B. 付款人名稱C. 收款人名稱D. 日期E. 票據(jù)金額19. 下面屬于

39、股東會(huì)職責(zé)的是 ( ) 。A. 決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題B. 修改公司章程C. 監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)視會(huì)D. 選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事E. 聘任或解聘公司經(jīng)理20我國(guó)商業(yè)銀行法對(duì)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制 包括( ) 。A. 不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資B. 不得從事信托投資業(yè)務(wù)C. 不得從事債券投資業(yè)務(wù)D. 不得從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)E. 不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資21. 國(guó)債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象之一，具有的特征包 括( ) 。A. 國(guó)債一般為短期債券B. 國(guó)債只能在銀行間債券交易市場(chǎng)發(fā)行C. 國(guó)債的利息不用繳納所得稅D. 國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便E. 國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通

40、常被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)22. 下列屬于侵害金融管理秩序的是 ( ) 。A. 侵犯銀行管理秩序B. 侵犯貨幣管理秩序C. 侵犯證券管理秩序D. 侵犯保險(xiǎn)管理秩序E. 侵犯信貸管理秩序23. 出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有( ) 。A. 提貨擔(dān)保B. 減免保證金開(kāi)證C. 福費(fèi)廷D. 國(guó)際保理E. 打包放款24. 司法實(shí)踐中，對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)為A. 挪用本單位資金數(shù)額在5 千元以上 1 萬(wàn)元以下的B. 挪用本單位資金數(shù)額在 1萬(wàn)元至3萬(wàn)元以上，超過(guò)3個(gè)月未還的C. 挪用本單位資金數(shù)額在 1萬(wàn)元至3萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng) 的D. 挪用本單位資金數(shù)額在 5千元至2萬(wàn)元以上，進(jìn)

41、行非法活動(dòng) 的E.挪用本單位資金數(shù)額在8 千元至 2 萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)25. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有 ( ) 情形之 一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A. 違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為B. 濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為C. 違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為D. 未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的E. 違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為 26商業(yè)匯票持票人可以 ( ) 。A. 對(duì)外支付B. 到期委托銀行收款C. 辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D. 到期委托銀行付款E. 持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)27. 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象包括 ( )

42、 。A. 金融租賃公司B. 信托投資公司C. 基金公司D. 保險(xiǎn)公司E. 政策性銀行28. 下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的是 ( ) 。A. 制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B. 審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C. 組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī) 指南D. 積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E. 收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān) 測(cè)指標(biāo)29. 單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可以分為( )A. 銀行承兌匯票保證金B(yǎng). 商業(yè)承兌匯票保證金C. 信用證保證金D. 黃金交易保證金E. 外匯交易保證金30.

43、目前，我國(guó)開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有 ( ) 。A. 發(fā)票融資B. 國(guó)內(nèi)信用證C. 國(guó)內(nèi)保理D. 項(xiàng)目貸款E. 銀團(tuán)貸款31. 從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)是( ) 。A. 打包貸款B. 出口押匯C. 提貨擔(dān)保D. 出口票據(jù)貼現(xiàn)E. 出口托收融資32. 下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行干預(yù)措施的有( )A. 下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)B(niǎo). 要求商業(yè)銀行在接到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充 計(jì)劃C. 要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)D. 要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置E. 嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù) 33下列關(guān)于信用卡

44、的說(shuō)法中，不正確的有 ( ) 。A. 我國(guó)發(fā)行銀行一般給予持卡人 3050天的免息期B. 準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保C. 信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡D. 信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無(wú)指定用途的信用E. 當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透 支34. 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備 ( ) 條件。A. 具有良好的公司治理機(jī)制B. 資本充足率不低于8%C. 最近3年連續(xù)盈利、沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為D. 貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國(guó)人民銀行要求的其他條件35. 下列關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的有 ( )

45、 。A. 個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款B. 國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò) 5年C. 國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放金額最高為 2000元D. 可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的普通本?？茖W(xué)生(含高職生)、研究生E. 可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)36. 金融犯罪的特殊主體包括 ( ) 。A. 自然人B. 單位C. 銀行D. 銀行工作人員E. 其他金融機(jī)構(gòu)37. 票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括 ( ) 。A. 匯票B. 本票C. 支票D. 提單E.債券38. 下列 ( ) 情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算。A. 公司營(yíng)業(yè)期限屆滿而解散B. 股東大會(huì)決議解散C. 公司合并或分立需要解散D. 公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照E.

46、公司破產(chǎn)39. 遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于 ( ) 。A. 可以完成兩國(guó)貨幣之間的交易B. 可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)C. 可以用來(lái)套期保值和投機(jī)D. 能夠?qū)_匯率在未來(lái)下降的風(fēng)險(xiǎn)E. 能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升的風(fēng)險(xiǎn)40. 我國(guó)金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括 ( ) 。A. 銀行同業(yè)協(xié)會(huì)B. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C. 中國(guó)證監(jiān)會(huì)D. 中國(guó)保監(jiān)會(huì)E. 中國(guó)人民銀行三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷。正確的為A,錯(cuò)誤的為 B。 (共 15題，每題 1分，共 15分)1. 現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，操作目標(biāo)是貨 幣供應(yīng)量。 ( )2. 2006年 11月 8日，北京銀行天津分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè) 銀

47、行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。 ( )3. 失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人 口是指年齡在 18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。 ( )4. 國(guó)際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中勞務(wù)收支是國(guó)際收支中最 主要的部分。 ( )5. 商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則。6支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收 入。( )7臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)3 年。( )8凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò) 6 個(gè)月，凍結(jié)期內(nèi)不計(jì)付利息。 ( ) 9次級(jí)、可疑、關(guān)注類貸款被稱為“不良貸款”。 ( ) 10電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式， 多用于急需用款和大

48、額匯款。 ( ) 11銀行風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量 和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)， 使得風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的 特征。( ) 12中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。 若重組失 敗，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。 ( ) 13銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中， 由于各種不確定因素的影 響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。 ( ) 14設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照物權(quán)法和其他法律的規(guī)定訂立 擔(dān)保合同， 擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。 主債權(quán)債務(wù)合 同無(wú)效，不影響擔(dān)保合同的法律效力。 ( ) 15我國(guó)的企業(yè)債特指我國(guó)境內(nèi)具有法人資格的上市公司發(fā)行的 債券。(

49、 )2009 年下半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公共基礎(chǔ)真題專家解析、單項(xiàng)選擇題1. 解析答案為Do A B、C三項(xiàng)都屬于緊縮性貨幣政策，會(huì)減 少貨幣供應(yīng)量。2. 解析答案為B。監(jiān)管談話措施是指銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的 需要， 可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、 高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談 話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。3. 解析答案為Do C選項(xiàng)屬于合理的避稅行為；D選項(xiàng)違反了 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。4. 解析答案為B。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大 會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu) 是理事會(huì)；理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)

50、職責(zé)；根據(jù) 工作需要，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立了 10個(gè)專業(yè)委員會(huì)。5. 解析答案為A。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 的任務(wù)， 中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)， 中國(guó) 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)，辦理中國(guó)政 府對(duì)外 優(yōu)惠貸款是中國(guó)進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。6. 解析答案為A。居民個(gè)人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。B、C兩項(xiàng)屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國(guó)家的產(chǎn)業(yè) 政策，提供對(duì)口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個(gè)人業(yè)務(wù)；D選項(xiàng)業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。7. 解析答案為A。金融市場(chǎng)具有貨幣資金通融功能、優(yōu)化資 源配置功能、 風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)

51、功 能。其中，貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最主要、 最基本的功能。8. 解析答案為D。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水 平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行，一般說(shuō)來(lái)，常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi) 者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。9. 解析答案為A。銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展 的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。10. 解析答案為Bo經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段： 繁榮、衰退、 蕭條和復(fù)蘇。 在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段， 企業(yè)開(kāi)始進(jìn)行大規(guī)模投資和固定 資產(chǎn)更新， 對(duì)借貸資金需求顯著擴(kuò)大， 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模 和利潤(rùn)也有了明顯擴(kuò)大。11. 解析答案為C。從支出角度來(lái)看，由消費(fèi)、投資

52、和凈出口 三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投 資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。 私人購(gòu)房包含在投資的 固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。12. 解析答案為C。我國(guó)的貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借 市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。 銀行間債券市場(chǎng)屬于我 國(guó)的債券市場(chǎng)。13. 解析答案為D。福費(fèi)廷是英文的音譯，意為放棄，也稱為 包買(mǎi)票據(jù)或買(mǎi)斷票據(jù)， 是指銀行 （或包買(mǎi)人 ）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款 方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買(mǎi)斷）。14. 解析答案為B。金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。

53、其中， 融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能， A 選項(xiàng)說(shuō)法正 確。金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散那些 投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)， B 選項(xiàng)的說(shuō)法是錯(cuò) 誤的。金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的 流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，C選項(xiàng)說(shuō)法正確。金融市場(chǎng)的定價(jià)功能即具有決定利率、 匯率、 證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào) 的功能，D選項(xiàng)說(shuō)法正確。15. 解析答案為D。貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo) 而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、 信用及利率等方針和措施的總稱， 是 國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一， 而并非唯一手段， 故 A 選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中 央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具， 被稱為貨幣政策的“三大 法寶”，B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤?，F(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。中國(guó)人民銀行法明確規(guī)定，我國(guó) 的貨幣政策目標(biāo)是 “保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增 長(zhǎng)”， D 選項(xiàng)說(shuō)法正確。16. 解析答案為B。衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹 率。通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、 普遍地上漲。17. 解析答案為B。個(gè)人存款可以分為活期存款、定期存款、 定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款。18. 解析 答案為 B。 2004