1、學(xué)習(xí)目標(biāo)1.了解儲蓄存款的含義、類型、特點和我國的主要儲蓄機(jī)構(gòu)。2.掌握存貸款利息的計算。3.明確商業(yè)銀行的性質(zhì)和主要業(yè)務(wù)。(重點)4.正確理解利率變動對經(jīng)濟(jì)的影響。(難點)要點晨背1.我國的儲蓄機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。2.儲蓄存款的類型主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。3.利息計算公式：存款利息本金利息率存款期限。4.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)。合作探究 課前自學(xué)，課堂互動熱點追蹤 關(guān)注熱點，學(xué)以致用當(dāng)堂檢測 即時訓(xùn)練，體驗成功欄目索引探究一儲蓄存款1.儲蓄存款的含義(1)是誰存款： (2)存什么錢：屬于個人所有的人民幣或(3)存在何處：(主要是各商業(yè)銀行)(4)有何憑證：

2、存折或存單(5)有何益處：還本付息2.儲蓄機(jī)構(gòu)：主要是各。答案 合作探究 課前自學(xué)，課堂互動n基礎(chǔ)梳理儲蓄機(jī)構(gòu)居民個人外幣商業(yè)銀行判斷在我國，所有的銀行都是儲蓄機(jī)構(gòu)。提示錯誤。我國的銀行包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。中央銀行即中國人民銀行，它是金融機(jī)構(gòu)，也是國家機(jī)關(guān)，不是儲蓄機(jī)構(gòu)；政策性銀行如國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進(jìn)出口銀行等，它們不是儲蓄機(jī)構(gòu)，是只貸不存的銀行。答案3.存款利息(1)含義：是銀行因為使用 而支付的 ，是存款本金的部分。(2)影響因素：本金、 和 。(3)計算公式：存款利息 。答案判斷銀行儲蓄利率越高，儲戶的實際收益越多。提示錯誤。居民的實際收益取決于存款利率和物價

3、漲幅的對比。如果物價漲幅低于存款利率的漲幅，則儲戶的實際收益增加；反之，如果物價漲幅高于存款利率的漲幅，則儲戶的實際收益減少。儲戶存款報酬增值存期利息率本金利息率存款期限4.儲蓄存款的類型：主要有 和 兩大類。(1)活期儲蓄具有 、靈活方便的特點，但低。(2)定期儲蓄 較差，但收益高于活期儲蓄。判斷儲蓄存款是零風(fēng)險的投資方式。提示錯誤。儲蓄存款風(fēng)險低，但不是沒有風(fēng)險，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風(fēng)險及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險?；钇趦π疃ㄆ趦π盍鲃有詮?qiáng)收益流動性答案隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民的儲蓄存款逐年增長。截止2015年6月末，中國人民幣存款余額131.83萬億元，同比增長10.7%。

4、央行公布的2015 年第三季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查結(jié)果顯示，傾向于“更多儲蓄”的居民占44%，較上季度提高4.1 個百分點。n探究升華(1)影響居民儲蓄持續(xù)增長的因素有哪些？影響居民儲蓄持續(xù)增長的因素有哪些？答案答案根本原因是我國經(jīng)濟(jì)的快速持續(xù)發(fā)展。居民收入水平是影響儲蓄的主要因素之一。利率水平。物價水平。制度因素，如住房制度、教育制度、醫(yī)療制度、退休養(yǎng)老制度、就業(yè)制度等。答案【問題探究】(2)農(nóng)民工小張將打工多年的積蓄農(nóng)民工小張將打工多年的積蓄50萬元存入當(dāng)?shù)劂y行，存款期限萬元存入當(dāng)?shù)劂y行，存款期限2年，存年，存款年利率為款年利率為3.5%。存款期滿時，小張獲得的存款利息是多少？。存款期滿時，小

5、張獲得的存款利息是多少？答案答案503.5%23.5萬元。1.儲蓄存款的種類儲蓄存款的種類【名師點撥】活期儲蓄主要特點 隨時存入和提取、不規(guī)定存期、存款金額和次數(shù)不受限制優(yōu)點流動性強(qiáng)、方便靈活定期儲蓄主要特點事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取，存期與利息率成正比優(yōu)點收益高于活期儲蓄，比較安全，風(fēng)險較低特別提醒特別提醒儲蓄存款并非零風(fēng)險：(1)存在通貨膨脹時，存款會出現(xiàn)貶值。(2)定期儲蓄儲戶提前支取，會使利息遭到損失。(3)在市場經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)同樣存在破產(chǎn)的可能。2.利率變動對經(jīng)濟(jì)的影響利率變動對經(jīng)濟(jì)的影響(1)利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。利率

6、變動對經(jīng)濟(jì)的重要影響主要表現(xiàn)在：存款利率變動對經(jīng)濟(jì)的影響：貸款利率變動對經(jīng)濟(jì)的影響：(2)當(dāng)總需求大于總供給，或出現(xiàn)通貨膨脹時，會提高利率，以減少流通中的貨幣量，抑制總需求和物價增長；當(dāng)總需求小于總供給，或出現(xiàn)通貨緊縮時，則會降低利率，以增加流通中的貨幣量，刺激總需求的增長。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，在銀行吸收的居民儲蓄存款中，活期存款占了相當(dāng)大的一部分。居民之所以選擇活期存款，是因為()A.銀行對活期儲蓄有特殊的優(yōu)惠政策 B.活期儲蓄比定期儲蓄收益高C.活期儲蓄比定期儲蓄安全、可靠 D.活期儲蓄不受存期和金額限制，非常靈活解析答案【典例1】解析解析本題考查活期儲蓄的優(yōu)點，D項正確闡述了活期儲蓄靈活性強(qiáng)的特

7、點；A、B、C三項均表述錯誤。D探究二我國的商業(yè)銀行1.商業(yè)銀行的含義指經(jīng)營吸收 、 、等業(yè)務(wù)，并以 為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。2.商業(yè)銀行的組成：我國的商業(yè)銀行以為主體，是我國 中最重要的組成部分。答案n基礎(chǔ)梳理公眾存款發(fā)放貸款辦理結(jié)算利潤國家控股銀行金融體系答案判斷中國人民銀行是商業(yè)銀行。提示錯誤。商業(yè)銀行是企業(yè)法人，是金融企業(yè)，是以利潤為經(jīng)營目標(biāo)的。我國的中國人民銀行是國家行政機(jī)關(guān)，是政府的組成部分，是我國金融機(jī)構(gòu)的主要管理機(jī)關(guān)。3.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)(1) ，是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。(2) ，是商業(yè)銀行利潤的主要來源。(3) ，商業(yè)銀行為貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。(4)其他業(yè)務(wù)：提供 買

8、賣及兌付、代理買賣外匯、代理、提供保管箱等服務(wù)。答案判斷對商業(yè)銀行而言，發(fā)放的貸款越多越好。提示貸款業(yè)務(wù)要堅持真實、謹(jǐn)慎、安全性、效益性原則，并不是發(fā)放的貸款越多越好。存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)債券保險滬港通的開通刺激了香港的人民幣需求，香港不少銀行推出了短期的高息定存以吸收人民幣資金，包括匯豐、恒生、花旗銀行等部分定存利率明顯高于內(nèi)地同期利率。其中，香港恒生銀行一個星期的人民幣定存利率最高達(dá)6.38%，是內(nèi)地同期利率(7天通知存款利率1.35%)的4.73倍。n探究升華答案答案利息率水平是影響儲戶存款利息的重要因素。香港部分銀行提高短期定存利率，其目的是吸引儲戶到香港儲蓄，以滿足香港的人民幣需

9、求。答案【問題探究】(1)香港部分銀行為何用香港部分銀行為何用“高息高息”手段爭搶人民幣存款？手段爭搶人民幣存款？(2)香港部分銀行用香港部分銀行用“高息高息”手段爭搶人民幣存款屬于銀行的什么業(yè)務(wù)？手段爭搶人民幣存款屬于銀行的什么業(yè)務(wù)？答案答案屬于銀行的存款業(yè)務(wù)。1.我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)【名師點撥】 存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)含義商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)地位作用商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行利

10、潤的主要來源銀行對此收取一定的服務(wù)費用聯(lián)系都是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，存款是貸款的來源，貸款收取的利息是存款利息的來源。銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)收取的服務(wù)費用，也構(gòu)成商業(yè)銀行的收入2.商業(yè)銀行的作用商業(yè)銀行的作用(1)它為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。(2)它能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。(3)通過銀行，可以對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。2015年8月28日，中國銀行發(fā)布中期業(yè)績，年報顯示，中國銀行上半年實現(xiàn)股東應(yīng)享稅后利潤907.46億元，同比增長1.14%；實現(xiàn)凈利息收入

11、1 633.91億元，同比增長4.29%。在這里，中國銀行獲得的利息收入()主要來源于存款業(yè)務(wù)主要來源于貸款業(yè)務(wù)是基于存貸款利息差是基于資金所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓A. B. C. D.解析答案【典例2】解析解析銀行吸收存款要支付利息，發(fā)放貸款可以獲得利息。一般來說，貸款利率高于存款利率，所以貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行贏利的主要來源，利息收入是基于存貸款利息差，故正確，錯誤；利息收入是資金所有者憑借資本所有權(quán)取得的收入，錯誤；故選B項。答案答案B返回知識歸納整合儲蓄加速增長拓展理財渠道儲蓄加速增長拓展理財渠道十幾年來，中國的儲蓄率一直在上升。截至目前，中國的儲蓄率比全球平均儲蓄率高出100%還多，全球平均儲蓄率為

12、25%，而中國的儲蓄率為56%。面對我國居民的儲蓄存款余額一直居高不下的狀況，出現(xiàn)了以下三種考慮。第一，居民會考慮什么樣的存款方式才適合自己；第二，商業(yè)銀行會考慮怎樣才能讓這些存款尋找到適合的投資對象；第三，國家會考慮如何發(fā)揮儲蓄存款所應(yīng)有的功能。 熱點追蹤 關(guān)注熱點，學(xué)以致用新聞播報(1)居民選擇儲蓄方式的立足點是什么？居民應(yīng)該如何根據(jù)自身需要選擇居民選擇儲蓄方式的立足點是什么？居民應(yīng)該如何根據(jù)自身需要選擇適當(dāng)?shù)膬π罘绞剑窟m當(dāng)?shù)膬π罘绞?？深度思考答案答案立足點：居民選擇儲蓄方式的立足點是實現(xiàn)收益的最大化和風(fēng)險的最小化。如何選擇：活期存款流動性強(qiáng)、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲；定期

13、存款存期長，比較固定，積累性強(qiáng)，適合人民群眾結(jié)余款和積少成多的大宗用款的存儲需要。答案(2)商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)的立足點是什么？商業(yè)銀行應(yīng)該如何選擇適當(dāng)商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)的立足點是什么？商業(yè)銀行應(yīng)該如何選擇適當(dāng)?shù)馁J款對象？的貸款對象？答案答案立足點：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)的立足點是實現(xiàn)利潤的最大化。如何選擇：商業(yè)銀行的貸款從貸款對象看主要有工商業(yè)貸款和消費貸款。貸款時，銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。答案返回 當(dāng)堂檢測解析答案1.下列對儲蓄存款的認(rèn)識，正確的是()A.儲蓄存款作為一種投資選擇，具有收益高的特點B.儲蓄存款可以隨時存取，靈活方便，很受投資者歡迎C.儲蓄

14、存款比較安全，風(fēng)險較低D.儲蓄存款由于收益很低，所以沒有風(fēng)險解析解析儲蓄存款這種理財方式，比較安全，風(fēng)險相對較低，C項符合題意；A項錯誤，儲蓄存款是各種投資方式中收益最低的；B項是活期儲蓄的特點；D項認(rèn)為收益低是正確的，但認(rèn)為沒有風(fēng)險是錯誤的。C2.李某把3萬元現(xiàn)金存入中國農(nóng)業(yè)銀行，存期為一年，到期李某獲得990元利息。那么李某利息收入的來源是()A.銀行利潤B.國家對儲戶的獎勵C.銀行的貸款準(zhǔn)備金D.商業(yè)銀行貸款收取的利息解析答案解析解析A錯誤，因為銀行利潤貸款利息存款利息銀行費用，顯然，儲戶的利息收入不可能來自銀行利潤，只能來自貸款利息，D符合題意；儲戶的利息收入也不是國家的獎勵，B說法錯

15、誤；C是銀行為應(yīng)對客戶貸款需求而準(zhǔn)備的，也不是儲戶利息的來源，故選D項。答案答案D3.融資難是當(dāng)下中小企業(yè)發(fā)展最大掣肘。在南京銀行的不斷探索下，金融產(chǎn)品創(chuàng)新成為解決中小企業(yè)融資難的利器。下列選項中不屬于南京銀行的主要業(yè)務(wù)的是()A.吸收存款 B.代理保險C.發(fā)放貸款 D.辦理結(jié)算解析答案解析解析商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算，南京銀行是商業(yè)銀行，故A、C、D三項都是其主要業(yè)務(wù)，不符合題意，故選B項。B4.李大爺?shù)膬鹤釉诿绹ぷ?。李大爺收到兒子匯來的12 000美元。他將這筆錢兌換成人民幣存定期1年，年利率為3.25%。當(dāng)時100美元可以兌換617元人民幣，到期后李大爺應(yīng)得的利息是()A.74 040元 B.3 250元C.390美元 D.2 406.3元解析答案解析解析本題考查匯率和利息的計算。解題的關(guān)鍵是將美元按照當(dāng)時的匯率兌換成人民幣。這些美元兌換成人民幣后為12 00061710074 040元，到期后的存款利息為74 040