1、LOGO央行對(duì)商業(yè)銀行信央行對(duì)商業(yè)銀行信貸規(guī)模調(diào)控的影響貸規(guī)模調(diào)控的影響第十三組：葉佳、梅益嬌、胡巍、關(guān)雪第十三組：葉佳、梅益嬌、胡巍、關(guān)雪中央銀行中央銀行l(wèi)定義定義：中央銀行是國(guó)家賦予其制定和執(zhí)行中央銀行是國(guó)家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策貨幣政策，對(duì)，對(duì)國(guó)民經(jīng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控，對(duì)金融機(jī)構(gòu)乃至金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的特殊的進(jìn)行宏觀調(diào)控，對(duì)金融機(jī)構(gòu)乃至金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的特殊的金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)。 l簡(jiǎn)介簡(jiǎn)介：1.中央銀行是一國(guó)最高的中央銀行是一國(guó)最高的貨幣貨幣金融管理金融管理機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)，在各國(guó)金，在各國(guó)金融體系中居于主導(dǎo)地位。融體系中居于主導(dǎo)地位。 2. 中央銀行是中央銀行是“發(fā)行貨幣的銀行發(fā)行貨

2、幣的銀行”，對(duì)調(diào)節(jié)，對(duì)調(diào)節(jié)貨幣貨幣供應(yīng)量、供應(yīng)量、穩(wěn)定幣值有重要作用。穩(wěn)定幣值有重要作用。 3.中央銀行是中央銀行是“國(guó)家的銀行國(guó)家的銀行”，它是國(guó)家貨幣，它是國(guó)家貨幣政策政策的制的制訂者和訂者和執(zhí)行者執(zhí)行者，也是，也是政府政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)經(jīng)濟(jì)的工具工具；同時(shí)為國(guó)家提供金融；同時(shí)為國(guó)家提供金融服務(wù)，代理服務(wù)，代理國(guó)庫(kù)國(guó)庫(kù)，代理發(fā)行政府，代理發(fā)行政府債券債券，為政府籌集，為政府籌集資金資金；代表；代表政政府府參加國(guó)際金融組織和各種國(guó)際金融活動(dòng)。參加國(guó)際金融組織和各種國(guó)際金融活動(dòng)。世界央行世界央行中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行歐洲中央銀行歐洲中央銀行(ECB) 瑞士銀行（瑞士銀行（UBS)美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄

3、委員會(huì)美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄委員會(huì)英格蘭銀行英格蘭銀行中央銀行的主要業(yè)務(wù)中央銀行的主要業(yè)務(wù) 貨幣發(fā)行貨幣發(fā)行 集中集中存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金 貸款、再貼現(xiàn)、貸款、再貼現(xiàn)、證券證券、黃金占款和、黃金占款和外匯占款外匯占款 為商業(yè)銀行、其他金融機(jī)構(gòu)辦理資金的劃撥為商業(yè)銀行、其他金融機(jī)構(gòu)辦理資金的劃撥清算清算 資金轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)資金轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行商業(yè)銀行 定義定義：商業(yè)銀行是金融機(jī)構(gòu)的主體和主要力量，它具有資本雄厚、體系龐大、業(yè)務(wù)范圍廣，存貸款數(shù)額比重大、貨幣流通量多、貨幣創(chuàng)造等特點(diǎn)，是經(jīng)濟(jì)影響最大的金融機(jī)構(gòu)。 經(jīng)營(yíng)模式經(jīng)營(yíng)模式：從商業(yè)銀行的發(fā)展來(lái)看，有兩種。 1.是英國(guó)模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具

4、有放貸期限短，流動(dòng)性高的特點(diǎn)。此種經(jīng)營(yíng)模式對(duì)銀行來(lái)說(shuō)比較安全可靠。 2.是德國(guó)式，其業(yè)務(wù)是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長(zhǎng)期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務(wù)。 3.我國(guó)實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。 我國(guó)的五大商業(yè)銀行我國(guó)的五大商業(yè)銀行 中國(guó)工商銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)銀行中國(guó)銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)交通銀行中國(guó)交通銀行商業(yè)銀行的特征商業(yè)銀行的特征 具有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所需要的自有資本具有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所需要的自有資本，依法經(jīng)營(yíng)，照章納稅，自負(fù)盈虧，依法經(jīng)營(yíng)，照章納稅，自負(fù)盈虧，它與其他企業(yè)一樣，以利潤(rùn)為目標(biāo)它與其他企業(yè)一樣，以利潤(rùn)為目標(biāo) 工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的是具有一定

5、使用價(jià)值工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的是具有一定使用價(jià)值的的商品商品；而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和；而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，經(jīng)營(yíng)的是特殊金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，經(jīng)營(yíng)的是特殊商品。商品。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)綜合，功能全面，經(jīng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)綜合，功能全面，經(jīng)營(yíng)一切金融營(yíng)一切金融“零售零售”業(yè)務(wù)（門(mén)市服務(wù)業(yè)務(wù)（門(mén)市服務(wù)）和）和“批發(fā)業(yè)務(wù)批發(fā)業(yè)務(wù)”（大額信貸業(yè)務(wù)）（大額信貸業(yè)務(wù)），為客戶提供所有的金融服務(wù)。，為客戶提供所有的金融服務(wù)。三大特征三大特征以盈利為以盈利為目的目的 特殊的特殊的工商企業(yè)工商企業(yè) 全面綜全面綜合合信貸規(guī)模信貸規(guī)模v定義：定義： 信貸規(guī)模（信貸規(guī)模（Credit Scale）又稱(chēng)）又稱(chēng)“貸

6、款規(guī)貸款規(guī)模?！?，是中央銀行為實(shí)，是中央銀行為實(shí)現(xiàn)一定時(shí)期現(xiàn)一定時(shí)期貨幣政策目貨幣政策目標(biāo)標(biāo)而事先確定的控制銀而事先確定的控制銀行貸款的指標(biāo)。行貸款的指標(biāo)。 信貸規(guī)模的內(nèi)容信貸規(guī)模的內(nèi)容y.IdentityCreativityu信貸規(guī)模曾是中國(guó)的貨幣政策中介目標(biāo)，又是實(shí) 施貨幣政策的重要手段之一。u從1984年開(kāi)始，中國(guó)人民銀行明確將信貸規(guī)模作 為貨幣政策的中介目標(biāo)。 u從1989年起，中國(guó)人民銀行把貸款規(guī)模改稱(chēng)為貸款最高控制限額，實(shí)行了“限額管理,以存定貸”辦法。 影響商業(yè)銀行信貸規(guī)模的因素影響商業(yè)銀行信貸規(guī)模的因素國(guó)家宏觀的經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策國(guó)家宏觀的經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策 商業(yè)銀行本身的資金規(guī)模和實(shí)力商

7、業(yè)銀行本身的資金規(guī)模和實(shí)力當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境v外部因素外部因素 ：主要是宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況：主要是宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況 ；v內(nèi)部因素：內(nèi)部因素：央行對(duì)商業(yè)銀行信貸規(guī)模調(diào)控的影響央行對(duì)商業(yè)銀行信貸規(guī)模調(diào)控的影響.法定準(zhǔn)備金率法定準(zhǔn)備金率 .再貼現(xiàn)再貼現(xiàn).公開(kāi)市場(chǎng)操作公開(kāi)市場(chǎng)操作 A C B 法定準(zhǔn)備金率法定準(zhǔn)備金率對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性的對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性的影響影響對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策的影響的影響對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的影響的影響 定義定義 ：法定存款準(zhǔn)備金率是指一國(guó)中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。再貼現(xiàn)再貼現(xiàn)（1）影響商業(yè)銀行借入資本的成本：再貼現(xiàn)率越高）影響商業(yè)銀行借入資本的成本：再貼現(xiàn)率越高，銀銀 行要留下的資金就越多，能貸款出去的錢(qián)就越小，流行要留下的資金就越多，能貸款出去的錢(qián)就越小，流動(dòng)性受影響，融資成本自然會(huì)相應(yīng)的增加動(dòng)性受影響，融資成本自然會(huì)相應(yīng)的增加。 （2）影響商業(yè)銀行對(duì)社會(huì)的）影響商業(yè)銀行對(duì)社會(huì)的“信用信用量量” 。 這個(gè)這個(gè)“信用量信用量”是銀行可貸資是銀行