1、網(wǎng)上支付工程教學(xué)2011-3-21 31 網(wǎng)絡(luò)銀行 32 網(wǎng)上電子支付131 網(wǎng)絡(luò)銀行 311 網(wǎng)絡(luò)銀行的含義 312 網(wǎng)絡(luò)銀行的功能 313 網(wǎng)絡(luò)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 314 網(wǎng)絡(luò)銀行的運(yùn)行機(jī)制 315網(wǎng)絡(luò)銀行的競(jìng)爭(zhēng)策略2311 網(wǎng)絡(luò)銀行的含義1網(wǎng)絡(luò)銀行 網(wǎng)絡(luò)銀行又稱(chēng)網(wǎng)上銀行、電子銀行、虛擬銀行 ，是指利用因特網(wǎng)（Internet）技術(shù)，通過(guò)因特網(wǎng)或其他公用電信網(wǎng)絡(luò)與客戶建立信息聯(lián)系，并向客戶提供開(kāi)戶、銷(xiāo)戶、查詢(xún)、對(duì)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券交易、投資理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品及金融效勞的無(wú)形或虛擬銀行。 3311 網(wǎng)絡(luò)銀行的含義2網(wǎng)上銀行在電子商務(wù)中的地位 作為電子支付和結(jié)算的最終執(zhí)行者，網(wǎng)上銀

2、行起著連結(jié)買(mǎi)賣(mài)雙方的紐帶作用，網(wǎng)上銀行所提供的電子支付效勞是電子商務(wù)中最關(guān)鍵的要素和最高層次。 4311 網(wǎng)絡(luò)銀行的含義3網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn) （1）全球化、無(wú)分支機(jī)構(gòu) （2）開(kāi)放性與虛擬化 （3）智能化 （4）創(chuàng)新化 （5）運(yùn)營(yíng)本錢(qián)低 （6）采用InternetIntranet技術(shù)5311 網(wǎng)絡(luò)銀行的含義4我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的開(kāi)展現(xiàn)狀 打破了傳統(tǒng)的金融區(qū)域界限和時(shí)空界限，為客戶提供全天候、全方位的金融效勞系統(tǒng)和全程交互式、個(gè)性化的金融效勞。 6311 網(wǎng)絡(luò)銀行的含義5我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行開(kāi)展面臨的問(wèn)題 （）技術(shù)環(huán)境落后。 （）法制環(huán)境尚不健全。 （）金融監(jiān)管體制的制約。 （）內(nèi)部管理存在差距。 7312 網(wǎng)絡(luò)銀

3、行的功能1靜態(tài)信息的發(fā)布 主要包括銀行概況、業(yè)務(wù)品種介紹以及操作方法和重點(diǎn)事項(xiàng)等等，這是網(wǎng)絡(luò)銀行最根本的功能 2動(dòng)態(tài)信息的公布 主要包括匯率、利率、行情等廣闊客戶比較關(guān)心而又需要不斷更新的信息。 8312 網(wǎng)絡(luò)銀行的功能3賬戶信息的在線查詢(xún) 通過(guò)Internet在線查詢(xún)自己賬戶的即時(shí)余額和交易紀(jì)錄，打印對(duì)帳單，查詢(xún)支票使用情況、企業(yè)往來(lái)信用證和交易信息等等。4在線交易的實(shí)現(xiàn) 銀行通過(guò)Internet向客戶提供存貸款業(yè)務(wù)、支付、轉(zhuǎn)賬等在線交易。網(wǎng)上銀行需要有非常完善的平安保密技術(shù)。9313 網(wǎng)絡(luò)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)1本錢(qián)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)2差異型競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)3知識(shí)優(yōu)勢(shì)或無(wú)邊界競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 10314 網(wǎng)絡(luò)銀行的運(yùn)行機(jī)制

4、1電子錢(qián)包 即客戶的加密銀行賬戶，它有特定的非常簡(jiǎn)單的安裝程序。2支付網(wǎng)關(guān) 即連接銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)與因特網(wǎng)的一組效勞器。它的工作程序是：將因特網(wǎng)傳來(lái)的數(shù)據(jù)包進(jìn)行解密，并按照銀行系統(tǒng)內(nèi)部的通信協(xié)議將數(shù)據(jù)重新打包，接受銀行系統(tǒng)內(nèi)部反應(yīng)的響應(yīng)信息，將數(shù)據(jù)再轉(zhuǎn)換成為因特網(wǎng)傳送的數(shù)據(jù)格式，并對(duì)其進(jìn)行加密。3平安認(rèn)證 保證網(wǎng)上交易的平安性。11315網(wǎng)絡(luò)銀行的競(jìng)爭(zhēng)策略(略)1232 網(wǎng)上電子支付 電子帳戶與電子現(xiàn)金 電子貨幣與電子支票 電子支付與網(wǎng)上電子付款系統(tǒng) 電子錢(qián)包及其使用13321 電子帳戶與電子現(xiàn)金1電子帳戶 網(wǎng)上的支付必需要有電子金融來(lái)支持，即銀行或信用卡公司及保險(xiǎn)公司等金融單位提供網(wǎng)上操作的效勞

5、。信用卡號(hào)或銀行帳號(hào)是電子帳戶的一種標(biāo)志。而其可信度需配以必要技術(shù)措施來(lái)保證。14321 電子帳戶與電子現(xiàn)金2電子現(xiàn)金 （1）電子現(xiàn)金是一種以數(shù)字化形式存在的現(xiàn)金貨幣，它本身就是一種貨幣，可以直接用來(lái)購(gòu)物。15321 電子帳戶與電子現(xiàn)金（2）電子現(xiàn)金的優(yōu)點(diǎn)：電子現(xiàn)金不受空間制約。電子現(xiàn)金不受時(shí)間的制約 。貨幣的傳遞可不通過(guò)現(xiàn)鈔 。錢(qián)包不要了 。通過(guò)計(jì)算機(jī)互連網(wǎng)進(jìn)行購(gòu)物 ?？朔F(xiàn)款交易時(shí)的缺點(diǎn) 。16321 電子帳戶與電子現(xiàn)金（3）使用電子現(xiàn)金支付時(shí)的處理過(guò)程 消費(fèi)者將電子現(xiàn)金授信支付給網(wǎng)上商店。接受電子現(xiàn)金的一方即商店再將電子現(xiàn)金授信給銀行。 銀行受信后，首先，核對(duì)電子現(xiàn)金上加蓋的印鑒，確認(rèn)該

6、電子現(xiàn)金的真實(shí)性，是否由具備發(fā)行權(quán)的銀行發(fā)行；其次，通過(guò)核對(duì)電子現(xiàn)金上的序列號(hào)，確認(rèn)該電子現(xiàn)金過(guò)去是否曾經(jīng)使用過(guò)。17322 電子貨幣與電子支票 1電子貨幣的含義 電子貨幣是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機(jī)具和各類(lèi)交易卡為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。 表示形式主要由金融機(jī)構(gòu)來(lái)制訂，標(biāo)準(zhǔn)比較繁雜，包括一些電子支票和電子現(xiàn)金的形式。18322 電子貨幣與電子支票 2電子貨幣的特點(diǎn)通用性：電子貨幣在使用和結(jié)算中的特有簡(jiǎn)便性。平安性：電子貨幣在流通過(guò)程中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的排斥性?？煽匦裕和ㄟ^(guò)

7、必要的管理手段，將電子貨幣的流向和流量控制在一定的范圍內(nèi)，從而保證電子貨幣正常流通。依附性：電子貨幣對(duì)科技進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的依附關(guān)系。起點(diǎn)高：經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)高、科技水平高以及理論起點(diǎn)高。19322 電子貨幣與電子支票 電子貨幣主要具有以下功能：轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能：直接消費(fèi)結(jié)算，代替現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬；儲(chǔ)蓄功能：使用電子貨幣存款和取款；兌現(xiàn)功能：異地使用貨幣時(shí)，進(jìn)行貨幣匯兌；消費(fèi)貸款功能：先向銀行貸款，提前使用貨幣。20322 電子貨幣與電子支票 4電子支票交易的過(guò)程消費(fèi)者和商家達(dá)成購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議，用電子支票支付。消費(fèi)者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向商家發(fā)出電子支票，同時(shí)向銀行發(fā)出付款通知單。商家通過(guò)驗(yàn)證中心對(duì)消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無(wú)誤后將電子支票送交銀行索付。銀行在商家索付時(shí)通過(guò)驗(yàn)證中心對(duì)消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無(wú)誤后向商家兌付或轉(zhuǎn)賬。 21323 電子支付與網(wǎng)上電子付款系統(tǒng)1、電子商務(wù)與電子支付2、電子支付的協(xié)議模式與平安性SSL支付模式 SET支付模式3、新興的電子支付手段4、電子付款系統(tǒng)（EPS）5、EPS的關(guān)鍵技術(shù)公共密鑰專(zhuān)用密鑰的加密技術(shù)數(shù)字簽名密鑰的長(zhǎng)度認(rèn)證機(jī)制 22324 電子錢(qián)包及其使用1、電子錢(qián)包的概念 一個(gè)可以由持卡人用來(lái)進(jìn)行平安電子交易和儲(chǔ)存交易記錄的軟件，就象生活中隨身攜帶的錢(qián)包一樣，是在小額購(gòu)物或購(gòu)置小商品時(shí)常用的新式錢(qián)包。23324 電子錢(qián)包