1、產品解析總公司培訓部2021年6月課 程 綱 要產品特點保險責任賬戶價值案例分析產 品 特 點在投資市場好的時候您可以享用專家理財帶來的理想投資收益，同時在投資市場不好的時候，由于有最低保證利率，也可以保證您的財富穩(wěn)步增長，從而最大限制地保證了您的利益。產 品 特 點 1穩(wěn)健理財 利率保底安心嘉禾人壽擁有國內領先的保險理財團隊，您可根據(jù)本公司投資情況以及本身的需求追加保費，為本人和子女積累養(yǎng)老金和教育金，規(guī)劃愉快的未來。產 品 特 點 2追加保費 規(guī)劃愉快未來當您按期交費，從第3個保單年度起本公司將按當期應交期交保險費的2%發(fā)放繼續(xù)獎勵。只需您堅持長期持有，就一定能獲得比短期投資更豐厚，更穩(wěn)定

2、的報答。產 品 特 點 3繼續(xù)獎勵 資產水漲船高我們將每月結算一次保單賬戶利息，保單賬戶價值隨之添加，使您的賬戶收益錦上添花。產 品 特 點 4月月結算 收益錦上添花當您需求做短期的資金融通以應對不時之需，可向本公司懇求保單貸款以解燃眉之急。在保單貸款期間內，假設保單有效，保單賬戶價值依然全額享用利息結算。我們曾經預備好隨時為您提供協(xié)助。產 品 特 點 5融資理財 安享財富貸來您可根據(jù)人生不同階段的財務需求支取部分保單賬戶價值，適時實現(xiàn)人生夢想，滿足家庭所需，資金運用更加靈敏方便。產 品 特 點 6靈敏支取 實現(xiàn)財富自在可根據(jù)人生不同階段的保證需求，在我公司允許的范圍內，靈敏調整保險金額，被保

3、險人享有保證的同時，投保人又可享用投資理財成果。產 品 特 點 7保額可調 保證因需而變本公司每月公布一次結算利率，您可經過撥打效力或登陸公司網(wǎng)站查詢；每個保單年度本公司還會寄送賬戶價值對賬單，讓您充分了解賬戶價值變化，信息更加透明公開。產 品 特 點 8信息透明 專業(yè)值得信任財智天下保險責任保費及保額費用收取保額變卦附加合同投保年齡/交費方式/保費/保額初始費用保險合同費用:保單管理費/風險管理費添加保額/減少保額重疾/不測/醫(yī)療/津貼追加保費/部分領取/借款/退保學 習 思 路課 程 綱 要產品特點保險責任賬戶價值案例分析保 險 責 任3保險金額1180天之內疾病身故2不測或180天之后疾

4、病身故MAX1) 被保險人身故之日的保單賬戶價值；2)您所支付的全部保險費與您已部分領取金額的差額。按被保險人身故之日的保險金額給付身故保險金，本主險合同終止。保險金額等于保單賬戶價值與根本保險金額之和。 保 險 責 任投保年齡保險期間交費期間期交保費出生滿30天至60周歲終身10年、20年、終身2400元至6000元，100元為遞增單位投 保 須 知保費與保額最低保額對應保費20倍最高根本保險金額：根本保險金額不得高于期交保險費各年齡段對應的最高保額倍數(shù)。各年齡段對應最高保額倍數(shù)見下表: 18-40歲41-50歲51-60歲80倍40倍20倍 課 程 綱 要產品特點保險責任賬戶價值案例分析保

5、 單 賬 戶 價 值保單賬戶價值是萬能壽險的中心，保單賬戶價值會隨著保險費的支付、每月結算利息、繼續(xù)交費獎勵的發(fā)放而添加，也會隨著部分領取、保單管理費以及風險保險費的收取而減少。 賬戶價值期交保險費 保單管理費 結算利息 繼續(xù)交費獎勵 追加保險費 風險保險費 部分領取 合同解除 賬戶價值圖保單年度期交保險費追加保險費第1年50%5%第2年25%第3年15%第4-5年10%第6-10年5%第11年及以后3%初 始 費 用123最低保證利率為2.5%每月1日為利率結算日賬戶利息結算日公布日保證利率結 算 利 息每月結算日零時根據(jù)本主險合同上個月的實踐經過天數(shù)，按我們當月公布的上個月的結算利率結算上

6、月的保單賬戶利息。 每月結算日起6個任務日內公布結算利率自本主險合同生效后的第3個保單年度起且在期交保險費的交費期間內，假設以前各期期交保險費已支付，并且當期應交期交保險費在商定的交費日或其后的60日內支付，我們將按當期期交保險費的2%發(fā)放繼續(xù)交費獎勵。補交的以前各期期交保險費均不享有對應保單年度的繼續(xù)交費獎勵。繼續(xù)交費獎勵保 單 貸 款假設本主險合同有效且積累有保單賬戶價值，您可以在猶疑期后懇求并經我們審核贊同后辦理保單貸款。貸款金額不得超越本主險合同保單賬戶價值的70%。保單管理費每月結算日零時，將從保單賬戶中扣除當月的保單管理費。每月保單管理費金額為5元。 風險保險費分紅終身壽險2630

7、元保費萬能終身壽險106元平衡保費自然保費30歲男性10萬保額費率對比保單年度保費1106211231194127513561437153816491771019111206122211323714254152711629017311183371936520396共計4315保單年度保費126302263032630426305263062630726308263092630102630112630122630132630142630152630162630172630182630192630202630共計52600案例分析 保費案例分析：30周歲的張先生，購買10萬元保額的保證，保單202

8、1年2月10日生效。每千元的保額費率為：1.06元3月1日賬戶扣除3月份風險保費計算公式： 1.06100=106元 10631365=9.00元學員試算增減保額添加保額： 被保險人60周歲前，且本主險合同生效滿1年； 以前各期和當期應交期交保險費均已支付； 每個保單年度只能添加1次。 減少保額： 本主險合同生效滿1年； 以前各期和當期應交期交保險費均已支付； 每個保單年度只能減少1次； 減少后的根本保險金額不得低于10000元。在合同期交保險費的交費期間內，假設本主險合同繼續(xù)有效且期交保費沒有欠交或緩交，可以懇求并經我們審核贊同變卦根本保險金額。 沒有未歸還的保單貸款及利息猶疑期過后每次領取

9、金額不得低于1000元領取后的保單賬戶價值不得低于500元 部分領取部分領取手續(xù)費保單年度第1個第2個第3個第4個第5個第6個及以后費用比例7%5%3%2%1%0%賬戶價值案例分析 賬戶價值30歲的王先生，期交保險費6000元，首年追加保險費50000元，風險保額20萬元，保單生效日為2021年4月5日。假設在2021年5月1日，結算利率為4.2%，現(xiàn)計算保單生效后的第一個結算日的賬戶價值： 1、初始扣費2、賬戶價值3、風險扣費項目期交保險費追加保險費保險費600050000首年初始費用扣除比例505初始費用30002500進入賬戶余額300047500扣除初始費用后賬戶價值50500元4月5

10、日扣除初始費用后實踐進入賬戶價值如下表：計算公式：50500(1+4.2%)(26/365)= 50648.22元扣除初始費用后賬戶價值4.5-4.30賬戶價值5月的風險保險費：18元計算公式： 1.0620036531=18.00元5月1日賬戶價值： 50648.22元-18.00元-5元=50625.22元合 同 解 除猶疑期內猶疑期后合同解除扣除10元工本費后，無息退還全部已收保險費。保單年度123456費用比例7%5%3%2%1%0%40歲的趙女士，期交保險費6000元，首年追加保險費100000元，風險保額30萬元，保單生效日為2021年6月5日。假設在2021年7月1日公布結算利率

11、為4.2%，現(xiàn)計算保單生效后的第一個結算日的賬戶價值： 數(shù)據(jù)參考：40歲，女，千元保額保費0.99元產 品 練 習附加幸福相伴終身艱苦疾病保險重疾保險金180天后疾病180天內給付保額無息退還保費保 險 責 任艱苦疾病保險金：自附加合同生效或最后復效180天后，假設被保險人初次患上符合條款定義的艱苦疾病無論一種或多種，本公司將按附加合同的艱苦疾病保險金額給付。艱苦疾病保險金一經給付，將按給付的金額相應降低主合同的根本保險金額，但主合同的賬戶價值不受此影響。備注：自附加合同生效或最后復效180天內初次患上符合本條款定義的艱苦疾病，本公司將無息將已收保險費退還至賬戶價值，賬戶價值按退還的金額等額添

12、加，附加合同效能終止。附加幸福相伴終身艱苦疾病保險 財智天下終身壽險萬能型的保險金額主附險比例關系年齡男女0101010671567209102591030101135141440222345363950635655102826016611910萬保額對應的月保費內扣費財智天下+附加幸福相伴VS終身壽險+附加重疾30歲男性 保額30萬 交費期20年 產品名稱年交保費60歲賬戶70歲賬戶萬能+重疾11100元中檔：392473元高檔：538625元中檔：290883元高檔：562904元終身壽+重疾11160元中檔：230636元高檔：272006元中檔：332440元高檔：411174元萬 能

13、：賬戶價值終身壽：現(xiàn)價+累積紅利課 程 綱 要產品特點保險責任賬戶價值案例分析投 保 示 例組 合 計 劃“安康人生方案“無憂人生方案“前程似錦方案“財富人生方案 李先生今年30歲，兒子剛剛出生。為了表達對家人的關愛，兼顧重疾保證，李先生為本人投保了安康人生方案，投保時主合同保險金額為20萬元，附加幸福相伴艱苦疾病保險20萬元，為本人提供了一份較全面的保證。在60歲時將主合同保險金額降低至1萬元，附加重疾降為零。李先生自若今開場每年只交保險費6,000元，繼續(xù)交費20年，即可實現(xiàn)低保費高保證并兼顧理財?shù)姆桨?。?保 示 例 1安康人生交納保險費6,000X20=120,000元30歲60歲60

14、歲時個人賬戶價值演示低檔：104,463元中檔：183,281元高檔：254,548元注：本保險利益演示表僅作了解條款所用，該演示純粹是描畫性的，不能了解為對未來的預期。 身故保險金/重疾保險金200,000+賬戶價值身故保險金10,000+賬戶價值80歲80歲時個人賬戶價值演示低檔：150,377元中檔：417,068元高檔：750,633元50歲王先生，30歲，希望退休前能有至少45萬元的身故風險保證，在60歲退休以后，身故風險保證降低的同時，還有一些補充養(yǎng)老的資金。為此王先生投保無憂人生方案，投保時主合同保險金額為45萬元。在60歲時將主合同保險金額降低至1萬元。王先生自若今開場每年只交

15、保險費6,000元，繼續(xù)交費20年，即可實現(xiàn)低保費高保證并兼顧理財?shù)姆桨?。?保 示 例 2無憂人生交納保險費6,000X20=120,000元30歲60歲60歲時個人賬戶價值演示低檔：117,565元中檔：198,427元高檔：271,200元注：本保險利益演示表僅作了解條款所用，該演示純粹是描畫性的，不能了解為對未來的預期。 身故保險金450,000+賬戶價值身故保險金10,000+賬戶價值80歲80歲時個人賬戶價值演示低檔：181,211元中檔：465,013元高檔：814,546元50歲趙先生為剛剛出生的兒子投保財智天下“前程似錦方案。趙先生希望自孩子上高中15歲開場，每年預備5000

16、元作為補充教育金，至孩子24歲，合計需求10萬元，另外在孩子25歲時，為他預備一筆5萬元的結婚禮金。趙先生還希望能為孩子提供10萬元的身故保證和10萬元的艱苦疾病保證，60歲時主險和附加險全部降至1萬元。為此，每年只需交保險費5,000元主合同，繼續(xù)交費10年，首年追加50000元，即可以滿足上述教育金及結婚禮金的需求，同時孩子在生長的過程中也有比較全面的保證。投 保 示 例 3前程似錦身故保險金/艱苦疾病保險金10萬元+賬戶價值每年領取5000元,領取10年5,000X10=5萬元0歲10歲25歲60歲60歲時個人賬戶價值演示低檔： 71,728元中檔： 581,932元高檔：1,468,7

17、36元交納保險費5萬+5,000X10=10萬元15歲24歲一次性領取5萬元身故保險金10,000+賬戶價值25歲時個人賬戶價值演示低檔： 50,016元中檔：,799元高檔：217,934元注：本保險利益演示表僅作了解條款所用，該演示純粹是描畫性的，不能了解為對未來的預期。 投 保 示 例 4財富人生孫先生，30歲，希望在60歲退休以后，可以每年領取3.6萬元作為補充養(yǎng)老金，至少領取20年。為此孫先生投保財智天下“財富人生方案，投保時主合同保險金額為12萬元，次年調整為1萬元。為此孫先生自若今開場每年交保費20000元，其中期交保費6000元，追加保費14000元，繼續(xù)交費20年，即可實現(xiàn)理財方案。30歲60歲60歲時個人賬戶價值演示低檔： 606,790元中檔： 957,077元高檔：1,269,378元注：本保險利益