1、供給(gngj)側(cè)結(jié)構(gòu)性改革對(duì)中小企業(yè)客戶的影響(yngxing)及我行對(duì)策一、引言：供給(gngj)側(cè)結(jié)構(gòu)性改革當(dāng)前，我國宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中供需錯(cuò)配矛盾日益突出，其核心問題在于既有供給結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)能力難以適應(yīng)需求結(jié)構(gòu)的迅速變化。而需求結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換又是由我國自身所處的發(fā)展階段和全球新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革大趨勢所共同決定的。剛剛結(jié)束的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)：“明年及今后一個(gè)時(shí)期，要在適度擴(kuò)大總需求的同時(shí)，著力加強(qiáng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”；這標(biāo)志著深化改革的重點(diǎn)正式由以往注重需求側(cè)管理轉(zhuǎn)向注重供給側(cè)管理。供給、需求、價(jià)格乃經(jīng)濟(jì)學(xué)最重要的概念，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論大廈就建立在這些概念的基礎(chǔ)上。需求是指有支付能力的需求，

2、總需求由消費(fèi)、投資和凈出口“三駕馬車”組成。供給是指生產(chǎn)者在某一時(shí)期某價(jià)格水平上愿意并且能夠提供的商品或勞務(wù)，總供給可近似用總量生產(chǎn)函數(shù)來表示，由要素投入和全要素生產(chǎn)率共同決定。所謂供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是指從供給側(cè)入手，針對(duì)結(jié)構(gòu)性問題而推進(jìn)的改革。供給側(cè)包含兩個(gè)基本方面：一方面，生產(chǎn)要素投入，如勞動(dòng)投入、資本投入、土地等資源投入、企業(yè)家才能投入、政府管理投入，分別對(duì)應(yīng)著收入法計(jì)算的GDP中的工資、利息、地租、利潤、稅收；另一方面，全要素生產(chǎn)率提高，由制度變革、結(jié)構(gòu)優(yōu)化（如工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化等）、要素升級(jí)（即生產(chǎn)要素質(zhì)的提升，與生產(chǎn)要素量的投入增加不同，包括技術(shù)進(jìn)步、知識(shí)增長、人力資本提

3、升等，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)即是解決這些問題）“三大發(fā)動(dòng)機(jī)”（其中制度變革又是根源性發(fā)動(dòng)機(jī)）決定。隱含在其中還有三個(gè)重要的供給側(cè)因素：一是主體發(fā)展，包含勞動(dòng)力或創(chuàng)業(yè)者、企業(yè)和企業(yè)家、投資者、政府管理者等主體素質(zhì)的提高，及其積極性和創(chuàng)造性的發(fā)揮；二是產(chǎn)業(yè)發(fā)展，含產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、新興產(chǎn)業(yè)成長等）；三是區(qū)域發(fā)展，包含區(qū)域創(chuàng)新、區(qū)域結(jié)構(gòu)優(yōu)化、區(qū)域新增長點(diǎn)的形成等。結(jié)構(gòu)性問題主要包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)問題、消費(fèi)結(jié)構(gòu)問題、區(qū)域結(jié)構(gòu)問題、要素投入結(jié)構(gòu)問題、排放結(jié)構(gòu)問題、增長動(dòng)力結(jié)構(gòu)問題、收入分配結(jié)構(gòu)問題等。在此次(c c)中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議上，習(xí)近平提出了推進(jìn)結(jié)構(gòu)性改革要抓住“四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)”，即要促進(jìn)過剩(gushng)產(chǎn)

4、能有效化解，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化重組；要降低成本，幫助企業(yè)保持競爭優(yōu)勢；要化解房地產(chǎn)庫存，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展；要防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，加快形成融資功能完備、基礎(chǔ)制度扎實(shí)、市場監(jiān)管有效、投資者權(quán)益得到充分保護(hù)的股票市場。可以說，這“四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)”就是(jish)今后加強(qiáng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革應(yīng)當(dāng)遵循的方向和重點(diǎn)。二、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)背景一是消費(fèi)供給跟不上消費(fèi)升級(jí)步伐。這些年，隨著居民財(cái)富的積累增厚，消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級(jí)引發(fā)的有效供給不足問題日益突出。但在實(shí)際經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，給人的錯(cuò)覺卻是消費(fèi)能力不足。事實(shí)上，2014年我國消費(fèi)者的全球奢侈品消費(fèi)達(dá)到1060億美元，占全球奢侈品銷售額近一半。2012年以來，我省社會(huì)消

5、費(fèi)品零售總額年均增長幅度高于GDP增幅3個(gè)百分點(diǎn)以上，居民實(shí)際消費(fèi)能力和蘊(yùn)含潛能還有很大空間。不少民眾到國外搶購智能馬桶蓋、化妝品、嬰幼兒奶粉等商品，也從一個(gè)側(cè)面說明了當(dāng)前國內(nèi)省內(nèi)初級(jí)消費(fèi)市場已經(jīng)飽和，產(chǎn)品供給體系總體上仍是以規(guī)?；?biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品為主，中低端產(chǎn)品過剩，高端產(chǎn)品供給不足。一些企業(yè)“埋頭苦干，拼命生產(chǎn)”，致使庫存積壓、利潤微薄，甚至虧損甩賣，令人痛心。這種漠視市場實(shí)際需求的經(jīng)營行為，就是典型的供需脫節(jié)。有必要換個(gè)角度，在供給側(cè)多做文章，引導(dǎo)企業(yè)以消費(fèi)意愿為信號(hào)，從創(chuàng)意設(shè)計(jì)、品種花樣、個(gè)性化、品牌質(zhì)量等方面提高消費(fèi)品供給能力和水平，實(shí)現(xiàn)供給和需求的“無縫銜接”。二是投資邊際效應(yīng)呈現(xiàn)遞減

6、趨勢。從全國看，傳統(tǒng)要素增長紅利放緩比較明顯，據(jù)有關(guān)專家測算，2005年每新增一個(gè)(y )單位GDP，需要增加投資2.4元，2008年提升至2.9元，2009年攀升至3.6元，2014年更是達(dá)到4.3元的較高水平。經(jīng)過多年快速發(fā)展，不少傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)已相對(duì)飽和，達(dá)到了物理性峰值，企業(yè)普遍面臨著成本上升與訂單減少、產(chǎn)品不好賣、利潤下滑“兩頭(lingtu)受壓”的情況，一部分企業(yè)處于(chy)停產(chǎn)半停產(chǎn)狀態(tài)，陷入“經(jīng)營困難產(chǎn)品老化供過于求經(jīng)營困難”的惡性循環(huán)。生產(chǎn)經(jīng)營成本不僅已高于中等收入國家，甚至高于發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，出現(xiàn)了“未富先貴”現(xiàn)象。投資對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的拉動(dòng)作用有所減弱，整個(gè)產(chǎn)業(yè)還處在價(jià)值鏈的中低端層

7、次。解決這個(gè)問題在于以改革倒逼調(diào)結(jié)構(gòu)、去杠桿、增效益，加快淘汰“僵尸企業(yè)”，出清過剩產(chǎn)能，引導(dǎo)資源向有效益的領(lǐng)域和企業(yè)集聚。三是服務(wù)環(huán)境與社會(huì)期望值還有落差。近年來，各級(jí)各部門轉(zhuǎn)變職能、轉(zhuǎn)變作風(fēng)，服務(wù)效能不斷提升，促進(jìn)了市場主體活力進(jìn)一步釋放。但各方面對(duì)改革措施落地生效寄予了很大期盼，對(duì)政務(wù)環(huán)境、干部作風(fēng)仍有一些意見，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，政務(wù)環(huán)境也是重要的競爭力。必須把提高政策供給水平作為一項(xiàng)重要任務(wù)，大力倡導(dǎo)“馬上就辦”精神，抓住“庸懶散”、怕?lián)?、不作為等問題進(jìn)行整改，著力營造更加開放、更加公平、更加高效的發(fā)展環(huán)境，最大限度地促進(jìn)各類生產(chǎn)要素在更寬領(lǐng)域內(nèi)自由流動(dòng)。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革對(duì)中小企業(yè)客

8、戶的影響：機(jī)遇和挑戰(zhàn)我國正處于從中等收入國家向高收入國家邁進(jìn)的關(guān)鍵時(shí)期，工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、市場化、國際化深入發(fā)展，市場需求潛力巨大，人力資源素質(zhì)提高，基礎(chǔ)設(shè)施日益完善，國內(nèi)比較優(yōu)勢正在從低成本向大市場、配套能力、規(guī)模經(jīng)濟(jì)和提高勞動(dòng)生產(chǎn)率方向轉(zhuǎn)變，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為中小企業(yè)提供大好發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也帶來了諸多困難和挑戰(zhàn)。我國工業(yè)化正向高級(jí)階段過渡，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級(jí)，內(nèi)需市場進(jìn)一步擴(kuò)大，具有專業(yè)化優(yōu)勢、能快速應(yīng)對(duì)市場變化的中小企業(yè)將贏得新的發(fā)展空間；大力發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，建設(shè)創(chuàng)新型國家，創(chuàng)新環(huán)境改善和科研投入增加，貼近市場需求、具備強(qiáng)烈創(chuàng)新意識(shí)和較強(qiáng)市場適應(yīng)能力的中小企業(yè)將占得市場先機(jī)

9、。同時(shí)，中小企業(yè)發(fā)展面臨的生產(chǎn)要素和資源環(huán)境約束也不斷增強(qiáng)，突出表現(xiàn)在：勞動(dòng)力供求結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化，勞動(dòng)力成本快速上升，勞動(dòng)關(guān)系不穩(wěn)定，勞資爭議多發(fā)；部分地區(qū)特別是東部沿海地區(qū)土地供應(yīng)緊張，土地及相關(guān)廠房、商鋪、住宅價(jià)格不斷上漲；能源原材料價(jià)格走高，輸入型通脹壓力增大；節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)的力度加強(qiáng)，一些資源消耗高、環(huán)境污染大的中小企業(yè)面臨更為緊迫的調(diào)整壓力。新形勢新環(huán)境帶來的新機(jī)遇新挑戰(zhàn)，向中小企業(yè)發(fā)展提出了新要求。我國中小企業(yè)發(fā)展必須加快轉(zhuǎn)型升級(jí)的步伐，努力實(shí)現(xiàn)“三個(gè)轉(zhuǎn)變”：從“拼資源、拼環(huán)境、拼成本”的粗放模式向“講創(chuàng)新、講環(huán)保、講效益”的集約模式轉(zhuǎn)變；從偏重加工制造向重視服務(wù)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)

10、轉(zhuǎn)變；從低端產(chǎn)品出口為主向中高端產(chǎn)品出口為主、從貿(mào)易為主向貿(mào)易與投資并舉轉(zhuǎn)變。一是中小企業(yè)要全力(qunl)打好產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)這場“攻堅(jiān)戰(zhàn)”。加強(qiáng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，重點(diǎn)難點(diǎn)是產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型(zhun xn)升級(jí)。中小企業(yè)要緊緊圍繞提高供給體系(tx)質(zhì)量和效率，結(jié)合企業(yè)的實(shí)際狀況采取有針對(duì)性的措施，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)做優(yōu)做強(qiáng)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)形成新增長極、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)加快發(fā)展壯大、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提升比較效益。中小企業(yè)要開展技術(shù)創(chuàng)新、嚴(yán)把產(chǎn)品質(zhì)量關(guān)、擴(kuò)大新產(chǎn)品和服務(wù)供給、提升競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。二是中小企業(yè)要切實(shí)利用好消費(fèi)(xiofi)升級(jí)引領(lǐng)這一“新引擎(ynqng)”。有研究表明，發(fā)展中國家要防止

11、或擺脫中等收入陷阱，第一程靠投資、儲(chǔ)蓄、產(chǎn)業(yè)等行業(yè)的發(fā)展，第二程則是靠消費(fèi)和服務(wù)業(yè)的發(fā)展。我國當(dāng)前(dngqin)已進(jìn)入消費(fèi)需求持續(xù)增長、消費(fèi)結(jié)構(gòu)加快升級(jí)、消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)作用明顯增強(qiáng)的新階段，最終消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率超過50%，服務(wù)業(yè)已經(jīng)占到GDP的一半。中小企業(yè)要抓住新一輪消費(fèi)升級(jí)帶來的有利機(jī)遇，堅(jiān)持市場主導(dǎo)與政策推動(dòng)并舉，在消費(fèi)升級(jí)與品質(zhì)升級(jí)同步、發(fā)展生活性服務(wù)業(yè)與生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)有機(jī)結(jié)合、創(chuàng)造新供給與增強(qiáng)新動(dòng)力緊密銜接的經(jīng)濟(jì)發(fā)展大潮中，為經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效企業(yè)升級(jí)發(fā)展創(chuàng)造更持久、更強(qiáng)勁的動(dòng)力。 三是中小企業(yè)要培育核心競爭能力。中小企業(yè)在激烈的市場競爭中求生存, 不可能也沒有能力在各個(gè)方面都與大企業(yè)

12、進(jìn)行抗衡, 它們必須擁有自己的核心競爭能力, 才可能在市場競爭中占領(lǐng)一席之地。核心競爭能力是企業(yè)獨(dú)特?fù)碛械?、能為消費(fèi)者帶來特殊效用、使企業(yè)在市場或某一市場上長期具有競爭優(yōu)勢的內(nèi)在能力資源。中小企業(yè)要想做強(qiáng), 必須要注重培育自己的核心競爭能力。要在技術(shù)上創(chuàng)新。創(chuàng)新是現(xiàn)代企業(yè)競爭力的根本驅(qū)動(dòng)力。在激烈的市場競爭中, 任何一個(gè)企業(yè)的產(chǎn)品和技術(shù)不更新, 其優(yōu)勢都是無法長久保持的。對(duì)大多數(shù)的中小企業(yè)來說, 建立完善的公司制度和產(chǎn)業(yè)制度,不斷進(jìn)行市場創(chuàng)新、管理創(chuàng)新, 尤其是技術(shù)創(chuàng)新, 以提高企業(yè)的核心競爭能力, 這是最為迫切要解決的問題。 四是中小企業(yè)要應(yīng)優(yōu)化資源配置、發(fā)展特色產(chǎn)品、注重品牌建設(shè)。中小企業(yè)

13、要做強(qiáng), 關(guān)鍵就是(jish)要以有限資源獲得更大的產(chǎn)業(yè), 為此,就必須優(yōu)化資源配置, 這是企業(yè)做強(qiáng)的基礎(chǔ)；只有特色才有吸引力, 只有特色才有競爭力, 與大企業(yè)(qy)相比, 中小企業(yè)沒有規(guī)模優(yōu)勢, 沒有資金優(yōu)勢等, 無法與大企業(yè)相抗衡, 但特色卻是中小企業(yè)立足于市場的法寶；目前中小企業(yè)普遍缺乏品牌意識(shí), 什么賺錢做什么, 企業(yè)缺乏一個(gè)穩(wěn)定的贏利產(chǎn)品品牌, 造成(zo chn)消費(fèi)者對(duì)中小企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品的誠信度很低, 品牌是中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力, 也是中小企業(yè)核心競爭力的關(guān)鍵所在。 五是中小企業(yè)向?qū)I(yè)化發(fā)展比向多元化發(fā)展更現(xiàn)實(shí)。目前我國的國有和非國有中小企業(yè)普遍存在生產(chǎn)和經(jīng)營同質(zhì)化和同一性,

14、 惡性競爭便屢見不鮮。由于中小企業(yè)的市場分散而地域性較強(qiáng), 規(guī)模不大, 又受到資金瓶頸、管理瓶頸和人才瓶頸的制約, 所以在發(fā)展中形成自身的比較優(yōu)勢就顯得非常重要, 特別是活躍在服務(wù)業(yè)以及大型企業(yè)配套服務(wù)和配套生產(chǎn)的領(lǐng)域的中小企業(yè), 在開發(fā)新產(chǎn)品和滿足市場需求方面起著不可替代的作用。 四、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革環(huán)境下我行中小企業(yè)業(yè)務(wù)對(duì)策（一）定位策略：中小企業(yè)業(yè)務(wù)是我行發(fā)展的必然選擇根據(jù)國際貨幣基金組織的研究，按附加值計(jì)算，中小企業(yè)也是技術(shù)創(chuàng)新的生力軍，中國 65%的專利、75%以上的技術(shù)創(chuàng)新、80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)，都是由中小企業(yè)完成的。所以商業(yè)銀行發(fā)展中小企業(yè)的融資服務(wù)，一方面能扶持中小企業(yè)發(fā)展，

15、推動(dòng)地方乃至全國的經(jīng)濟(jì)增長，另一方面又可以增加商業(yè)銀行的收益，實(shí)現(xiàn)銀企合作，達(dá)到銀企共贏，因此我行應(yīng)該將中小企業(yè)融資服務(wù)在業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃中予以重新定位，將其擺在一個(gè)適當(dāng)?shù)奈恢?，信貸投放比例適度加大。 首先，中小企業(yè)數(shù)量多，融資需要量小，有利貸款風(fēng)險(xiǎn)分散。這樣貸款就可以(ky)不受一個(gè)產(chǎn)業(yè)，一個(gè)行業(yè)的不景氣影響，更不會(huì)由于過渡依賴某一戶大企業(yè)而增加風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的幾率。對(duì)中小企業(yè)融資的一個(gè)重要特點(diǎn)就是客戶群體較多，每個(gè)客戶貸款額度較小，資金臨時(shí)性需要多，長期占用少，流動(dòng)性較好。這樣就可以有效的分散銀行的融資風(fēng)險(xiǎn)，而且風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)率也相對(duì)降低。 其次，我行在對(duì)中小企業(yè)提供融資服務(wù)時(shí)，能有效利用現(xiàn)有的利

16、率政策和功能齊全的金融業(yè)產(chǎn)品，獲得較高收益。在貸款利率逐步市場化的今天，我行可以把貸款利率提到規(guī)定的較高檔執(zhí)行(zhxng)，可取得較高的利息收入，實(shí)現(xiàn)信貸資金的效益最大化，提高銀行收益。同時(shí)由于中小企業(yè)的業(yè)務(wù)品種單一，缺乏集團(tuán)化管理的優(yōu)勢，對(duì)銀行產(chǎn)生很大的依賴性，需要的各類金融服務(wù)較多，我行可利用其發(fā)達(dá)的信貸產(chǎn)品帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)的營銷，我行利用有利時(shí)機(jī)推廣中間業(yè)務(wù)，這對(duì)發(fā)展創(chuàng)新我行中間業(yè)務(wù)、提高中間業(yè)務(wù)收入的發(fā)展創(chuàng)造了新的機(jī)遇。 最后，從戰(zhàn)略高度強(qiáng)化中小企業(yè)業(yè)務(wù)是銀行發(fā)展的必然選擇：強(qiáng)化中小企業(yè)金融服務(wù)是我行實(shí)施戰(zhàn)略調(diào)整的需要，大企業(yè)融資渠道多元化，議價(jià)能力強(qiáng)，不斷壓縮銀行利潤空間，銀行需要尋找

17、新的利潤增長點(diǎn)，而中小企業(yè)金融服務(wù)市場潛力巨大；隨著監(jiān)管力度的不斷加強(qiáng)和上市的不斷推進(jìn)，我行在公司治理、內(nèi)部控制(kngzh)、資本充足率和貸款質(zhì)量等方面有了很大的改善，開拓中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域有利于整體競爭力的提升。（二）業(yè)務(wù)(yw)拓展策略1.做實(shí)產(chǎn)能過剩、落后淘汰(toti)產(chǎn)業(yè)客戶退出淘汰過剩產(chǎn)能是供給側(cè)改革的重點(diǎn)之一。在國際經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷和我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入轉(zhuǎn)型升級(jí)階段的背景下，我國工業(yè)領(lǐng)域產(chǎn)能過剩問題日益突出，工業(yè)領(lǐng)域呈通縮跡象，產(chǎn)能過剩問題具有普遍性，部分行業(yè)甚至出現(xiàn)了絕對(duì)過剩。因此，在供給側(cè)改革中，必須果斷(gudun)淘汰過剩產(chǎn)能。我行將嚴(yán)格貫徹總行要求做好客戶退出工作，確保產(chǎn)能過剩

18、行業(yè)、落后淘汰行業(yè)的潛在危險(xiǎn)客戶及早退出我行業(yè)務(wù)。2.公司聯(lián)動(dòng)，以大帶小隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展, 中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)中的地位和作用日益上升, 大企業(yè)與中小企業(yè)的關(guān)系發(fā)生了深刻的變化, 由過去弱肉強(qiáng)食的外部競爭關(guān)系變?yōu)槠髽I(yè)內(nèi)部協(xié)調(diào)合作關(guān)系, 從直接競爭變?yōu)閰f(xié)調(diào)競爭。中小企業(yè)把企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營與發(fā)展納入到某一個(gè)或幾個(gè)大企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營上, 成為大企業(yè)系列生產(chǎn)中的一個(gè)組成部分, 進(jìn)行分工協(xié)作和專業(yè)化生產(chǎn)。我行將圍繞優(yōu)質(zhì)大型企業(yè)作為業(yè)務(wù)拓展的重要策略之一，不僅有助于大企業(yè)的穩(wěn)定小企業(yè)的發(fā)展，也有效的確保了我行信貸資金的安全和批發(fā)零售業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展。3.搶抓機(jī)遇，占領(lǐng)新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)客戶圍繞新三板企業(yè)開展戰(zhàn)略和新興產(chǎn)

19、業(yè)客戶的營銷儲(chǔ)備工作，搶占未來供給側(cè)主力企業(yè)，助力國家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略實(shí)施。躋身新三板的大量初創(chuàng)期和成長期中小企業(yè)中，有著眾多契合經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方向、具備良好成長性的優(yōu)質(zhì)標(biāo)的、企業(yè)科技含量高。目前，掛牌公司中高新技術(shù)企業(yè)占比超過75%，廣泛分布于高端制造業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域。不少掛牌企業(yè)是所屬細(xì)分行業(yè)內(nèi)的領(lǐng)軍企業(yè)，特色鮮明，創(chuàng)新動(dòng)力強(qiáng)勁，成長性良好。4.提升(tshng)從業(yè)人員綜合素質(zhì)，提供高效、優(yōu)質(zhì)綜合金融服務(wù)培養(yǎng)專門人才。培養(yǎng)專業(yè)的員工隊(duì)伍是實(shí)施專營化商業(yè)模式的人力基礎(chǔ)，要積極研究和借鑒國內(nèi)外中小企業(yè)金融的成功經(jīng)驗(yàn)，分層次進(jìn)行人才隊(duì)伍建

20、設(shè)，按專業(yè)分工培養(yǎng)對(duì)口人才，統(tǒng)籌兼顧，因地制宜，通過多樣化的人才建設(shè)渠道，多元化的培訓(xùn)管理方式，壯大人才隊(duì)伍，構(gòu)建專營化的中小企業(yè)融資服務(wù)實(shí)施的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)大小，關(guān)鍵在于信貸人員能否發(fā)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)隱患的問題所在，以及風(fēng)險(xiǎn)是否能夠防范。他們必須是經(jīng)過(jnggu)專業(yè)培訓(xùn)及實(shí)踐鍛煉的專門人才，有專業(yè)知識(shí)，有敏銳觸覺，有良好(lingho)的邏輯思維水平，有明確的是非判斷力和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。5.創(chuàng)新融資服務(wù)產(chǎn)品中小企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)決定銀行的信貸投放不能采取大規(guī)模放款、長期融資方式。而是要根據(jù)中小企業(yè)在實(shí)際經(jīng)營活動(dòng)中的即時(shí)需要，適當(dāng)放寬準(zhǔn)入條件，為其發(fā)放專項(xiàng)、短期貸款，短期迅速收回，形成小

21、額快速循環(huán)的低風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行模式。因此在融資產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上需要不斷地創(chuàng)新。我行要加強(qiáng)中小企業(yè)信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，在設(shè)計(jì)中充分把握中小企業(yè)資金使用特點(diǎn)，創(chuàng)造出自己的中小企業(yè)信貸品牌，提高產(chǎn)品競爭能力，并在防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下盡量滿足中小企業(yè)融資需求。6.發(fā)揮集團(tuán)的優(yōu)勢，打造中小企業(yè)綜合性金融服務(wù)平臺(tái)中小企業(yè)不僅需要融資，更需要能幫助中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展的全方位金融服務(wù)。由于金融領(lǐng)域的專業(yè)性和復(fù)雜性，中小企業(yè)往往難以找到與自身經(jīng)營相適應(yīng)的融資模式，也缺乏支持企業(yè)長期發(fā)展所需的融資規(guī)劃能力。為此，我行應(yīng)發(fā)揮集團(tuán)的優(yōu)勢，聯(lián)合集團(tuán)旗下銀行、證券、投行、保險(xiǎn)、物流等各種業(yè)務(wù)資源，為中小企業(yè)客戶設(shè)計(jì)專業(yè)化、一站式的綜合金融服務(wù)解決方案。專業(yè)化的服務(wù)針對(duì)中小企業(yè)的成長階段、客戶類型、需求特點(diǎn)等，由產(chǎn)品經(jīng)理為客戶量身定做個(gè)性化、專業(yè)化服務(wù)方案。一站式的服務(wù)利用集團(tuán)的綜合優(yōu)勢，引入了現(xiàn)金管理、財(cái)務(wù)顧問、上市輔導(dǎo)、增值服務(wù)等綜合金融服務(wù)，將傳統(tǒng)的銀行信貸、結(jié)算服務(wù)進(jìn)一步延伸，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)公司理財(cái)、發(fā)行債券、上市融資，更可為企業(yè)設(shè)計(jì)長期金融規(guī)劃，幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營的全面提升。（三）風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)防范策略 為適應(yīng)市場(shchng)發(fā)展的需求，我行需要加大對(duì)中小企業(yè)融資(rn z)服務(wù)的開展力度。但中小企業(yè)貿(mào)易融資會(huì)帶來高于大企業(yè)的信