1、2023年銀行業(yè)人員考試公共科目個(gè)人貸款考試考點(diǎn)題庫(kù)匯總1.個(gè)人貸款可以通過(guò)（ ）等渠道向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢(xún)服務(wù)。A.現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún)B.網(wǎng)上銀行C.窗口咨詢(xún)D.電話銀行E.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貸前咨詢(xún)銀行通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún)、窗口咨詢(xún)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式，向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢(xún)服務(wù)。2.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)自于公積金管理部門(mén)歸集的住房公積金C.公積金個(gè)人住房貸款由各地方公積金管

2、理中心負(fù)責(zé)審批D.公積金個(gè)人住房貸款的利率比同檔次的自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低【答案】:A【解析】:公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國(guó)家住房公積金管理部門(mén)利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。3.申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，需提交的材料不包括（ ）。A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件B.證明借款人家庭經(jīng)濟(jì)貧困的有關(guān)材料C.借款人或其家庭成員經(jīng)濟(jì)收入證明D.借款人就讀學(xué)校開(kāi)具的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額等有關(guān)材料【答案】:B【解析】:B項(xiàng)是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料。4.關(guān)

3、于公積金個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為30%B.公積金個(gè)人住房貸款有利率低和期限長(zhǎng)的特點(diǎn)C.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌tD.公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見(jiàn)的保證方式【答案】:A【解析】:目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為20%，實(shí)施限購(gòu)限貸政策的城市，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。5.下列哪一項(xiàng)不是評(píng)分卡所包含的內(nèi)容？（ ）A.風(fēng)險(xiǎn)排序B.自動(dòng)化的審批決策C.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示D.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平【答案】:D【解析】:申請(qǐng)?jiān)u分卡提供的客戶(hù)評(píng)分可用于以

4、下內(nèi)容：不同客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)排序；自動(dòng)審批決策；對(duì)每一筆未自動(dòng)審批貸款的各種風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示。6.個(gè)人征信異議是指?jìng)€(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見(jiàn)，產(chǎn)生個(gè)人征信異議的主要原因有（ ）。A.個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但沒(méi)有及時(shí)更新B.個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過(guò)經(jīng)濟(jì)交易C.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤D.個(gè)人身份被盜用E.技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:產(chǎn)生個(gè)人征信異議的主要原因包括：個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但個(gè)人沒(méi)有及時(shí)將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)，影響了信息的更新；數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤或信息更新不及時(shí)；技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)；他人

5、盜用或冒用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡；個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過(guò)經(jīng)濟(jì)交易（如已辦信用卡、貸款），因而誤以為個(gè)人信用報(bào)告中的信息有錯(cuò)。7.根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見(jiàn)，對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的理解，錯(cuò)誤的是（ ）。2015年5月真題A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專(zhuān)科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定B.國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50%C.為鼓勵(lì)銀行積極開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則，建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開(kāi)始償還貸款本金、4年內(nèi)還清【答案】:D

6、【解析】:D項(xiàng)，根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見(jiàn)，對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行延長(zhǎng)還貸年限的政策，改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開(kāi)始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開(kāi)始還貸、6年內(nèi)還清的做法。8.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取的獎(jiǎng)勵(lì)方式不包括（ ）。A.優(yōu)惠利率B.利息返還C.信用累積D.返還本金【答案】:D【解析】:農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶(hù)與誠(chéng)信客戶(hù)正向激勵(lì)制度，對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎(jiǎng)勵(lì)等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。9.某客戶(hù)申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押

7、物，房屋買(mǎi)賣(mài)合同交易價(jià)格為120萬(wàn)元，但銀行評(píng)估價(jià)格為100萬(wàn)元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過(guò)（ ）萬(wàn)元。2016年6月真題A.80B.96C.70D.84【答案】:C【解析】:對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。因此銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過(guò)10070%70（萬(wàn)元）。10.關(guān)于個(gè)人住房貸款還款能力風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法正確的有（ ）。2016年11月真題A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購(gòu)房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風(fēng)險(xiǎn)B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)C.對(duì)于

8、銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來(lái)源D.個(gè)人住房貸款屬于中長(zhǎng)期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況較為穩(wěn)定E.從信用風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財(cái)務(wù)狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時(shí)足額還款的能力【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，個(gè)人住房貸款屬于中長(zhǎng)期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個(gè)人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉(zhuǎn)化為銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。11.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（ ）。A.借款人不具備規(guī)定的主體資格B.借款申請(qǐng)人所提交的

9、材料不真實(shí)C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀【答案】:D【解析】:商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在以下幾方面：未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定；未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法；未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效；未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。D項(xiàng)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，銀行（貸款人）未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)屬于貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。12.不良個(gè)人住房貸款的處置方式不包括（ ）。2013年11月真題A.通過(guò)拍賣(mài)行競(jìng)拍B.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

10、C.向法院提起訴訟D.與借款人協(xié)商變賣(mài)【答案】:A【解析】:不良貸款的抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣(mài)、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。13.商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在_，月所有債務(wù)支出與收入比控制在_。（ ）A.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）B.50%以下（含50%）；60%以下（含60%）C.45%以下（含45%）；55%以下（含55%）D.45%以下（含45%）；60%以下（含60%）【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出

11、與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。14.我國(guó)的個(gè)人征信體系建設(shè)始于（ ）。A.1993年專(zhuān)門(mén)從事企業(yè)征信的新華信國(guó)際信息咨詢(xún)有限公司開(kāi)始正式對(duì)外提供服務(wù)B.1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司C.2000年6月建成上海個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)D.2006年1月個(gè)人征信系統(tǒng)在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行【答案】:B【解析】:我國(guó)個(gè)人征信的發(fā)展歷史分為探索、起步、發(fā)展三個(gè)階段。A項(xiàng)，屬于探索階段，此時(shí)征信業(yè)的雛形初步顯現(xiàn)。BC兩項(xiàng)，屬于起步階段。其中，我國(guó)的個(gè)人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司，試點(diǎn)個(gè)人征信。D項(xiàng)，屬于

12、發(fā)展階段。15.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式B.實(shí)質(zhì)是一種借貸關(guān)系而非商品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系C.貸款金額大、期限長(zhǎng)D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系E.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)【答案】:A|B|C|E【解析】:個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：貸款期限長(zhǎng)，個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為1020年，最長(zhǎng)可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。16.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的有（ ）。2015年10月真題A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式B.實(shí)質(zhì)是一種借貸關(guān)系而非商品買(mǎi)

13、賣(mài)關(guān)系C.貸款金額大、期限長(zhǎng)D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系E.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)【答案】:A|B|C|E【解析】:個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：貸款期限長(zhǎng)，個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為1020年，最長(zhǎng)可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。17.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（ ）。A.貸款的償還管理B.貸后檔案管理C.貸后貼息管理D.不良貸款管理【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，貸后貼息管理屬于國(guó)家助學(xué)貸款貸后管理的步驟。18.某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到了一筆國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息

14、。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為（ ）元。2015年5月真題A.500B.1000C.1500D.750【答案】:B【解析】:國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開(kāi)始計(jì)付利息。19.關(guān)于個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度不受限制B.個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款C.個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)、建造或大修住房時(shí)，

15、可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款D.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款【答案】:A【解析】:公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。20.對(duì)于二手個(gè)人購(gòu)房貸款，銀行最主要的合作單位是（ ）。2013年11月真題A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.房產(chǎn)局D.住房置業(yè)擔(dān)保公司【答案】:B【解析】:對(duì)于二手個(gè)人購(gòu)房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司；對(duì)于一手個(gè)人購(gòu)房貸款而言，較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式。21.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩

16、種還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。2013年11月真題A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減D.等額本金還款法的貸款門(mén)檻要高于等額本息還款法【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒(méi)有絕對(duì)的利弊之分。22.公民個(gè)人可以到（ ）申請(qǐng)查詢(xún)本人的信用報(bào)告或代理他人查詢(xún)信用報(bào)告。2016年11月真題A.中國(guó)人民銀行征信中心B.發(fā)放貸款的銀行C.中國(guó)工商銀行征信中心D.中國(guó)建設(shè)銀行征信中心E.當(dāng)?shù)氐姆种行摹敬?/p>

17、案】:A|E【解析】:公民個(gè)人可以到中國(guó)人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)氐姆种行纳暾?qǐng)查詢(xún)本人的信用報(bào)告或代理他人查詢(xún)信用報(bào)告。23.某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶(hù)的貸款利率為（ ）。2016年11月真題A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】:A【解析】:根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的計(jì)算公式，風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)貼水期限風(fēng)險(xiǎn)貼水（5030）0.01%0.8%，貸款利率優(yōu)惠利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)4%0.8%4.8%。24.有關(guān)合同訂立、抵質(zhì)押登記、保險(xiǎn)辦理的具體要求，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.

18、保單金額應(yīng)至少是貸款本息的兩倍B.抵質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)到登記部門(mén)辦理押品登記手續(xù)C.保單上應(yīng)注明銀行為該保單優(yōu)先受償人，即第一受益人D.經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)抵質(zhì)押人和押品狀況，確定是否需要辦理公證【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，保單金額應(yīng)至少覆蓋貸款本息。25.個(gè)人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（ ）。A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)B(niǎo).房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書(shū)C.符合規(guī)定的購(gòu)買(mǎi)住房意向書(shū)、合同書(shū)或其他有效文件D.貸款銀行認(rèn)可部門(mén)出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明E.借款人身份證件（居民身份證、戶(hù)口本或其他有效證件）【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)外，個(gè)人住房貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料還包括：

19、購(gòu)房交易收件收據(jù)；所購(gòu)住房的估價(jià)證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門(mén)出具的抵押物估價(jià)證明；保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件；個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)書(shū)、調(diào)查審批表；借款合同；抵押合同（質(zhì)押合同、保證合同）；保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單據(jù)；個(gè)人住房貸款憑證。26.貸款中，單筆貸款的審查不包括（ ）。A.審查借款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性B.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性C.審查開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況D.審查貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表和面談?dòng)涗洝敬鸢浮?C【解析】:貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款調(diào)查

20、審批表、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。27.下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專(zhuān)家判斷法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。2015年10月真題A.要維持專(zhuān)家制度，需要的專(zhuān)業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來(lái)越多B.專(zhuān)家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法C.專(zhuān)家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定D.運(yùn)用專(zhuān)家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，專(zhuān)家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定，因?yàn)閷?zhuān)家制度依靠的是具有專(zhuān)業(yè)知識(shí)的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗(yàn)多少將會(huì)直接影響該項(xiàng)制度的實(shí)施效果。28.貸款行與借款人確定貸款

21、合同利率時(shí)必須參考的因素有（ ）。A.法定利率B.倫敦同業(yè)拆借利率C.國(guó)內(nèi)同業(yè)拆借利率D.借款人意見(jiàn)E.央行制定的浮動(dòng)幅度【答案】:A|D|E【解析】:合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。29.在個(gè)人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（ ）。A.個(gè)人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致D.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求【答案】:A|B|C|E【解析】:貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)如下：個(gè)人信貸信息錄入

22、是否準(zhǔn)確，貸款發(fā)放程序是否合規(guī)；貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效，抵（質(zhì)）押物是否辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)；在發(fā)放條件不齊全的情況下放款；在資金劃撥中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括會(huì)計(jì)憑證填制不合要求，未對(duì)會(huì)計(jì)憑證進(jìn)行審查，貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒(méi)有“先記賬、后放款”等；未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款。D項(xiàng)屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。30.關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（ ）。A.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)C.保險(xiǎn)公司可能

23、利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】:C【解析】:銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過(guò)程中可能存在下列風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障；免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任，即使保險(xiǎn)合同合法訂立且未被保險(xiǎn)公司依法解除，保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款也往往使得保險(xiǎn)公司能夠“金蟬脫殼”；保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口，保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。31.以下不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（ ）。A.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系B.貸款資金

24、主要用于新建住房的裝修C.貸款期限長(zhǎng)D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)【答案】:B【解析】:個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：貸款期限長(zhǎng)，個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言，金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為1020年，最長(zhǎng)可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系；風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。32.下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任B.公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為C.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D.沒(méi)有

25、代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無(wú)論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。33.個(gè)人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（ ）上簽署審查意見(jiàn)。2014年11月真題A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表B.個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗汣.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書(shū)D.個(gè)人住房貸款合同【答案】:A【解析】:貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和

26、貸款建議是否合理、合規(guī)等，在個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見(jiàn)，連同申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。34.下列屬于個(gè)人住房貸款中常見(jiàn)的政策性風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。2010年5月真題A.對(duì)抵押品執(zhí)行的政策性限制B.對(duì)境外人士購(gòu)房的限制C.對(duì)樓盤(pán)建設(shè)規(guī)劃的限制D.對(duì)售房人資格的政策性限制【答案】:B【解析】:政策風(fēng)險(xiǎn)是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺(tái)，引起市場(chǎng)波動(dòng)，從而給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。比較常見(jiàn)的政策風(fēng)險(xiǎn)如下：對(duì)境外人士購(gòu)房的限制；對(duì)購(gòu)房人資格的政策性限制。35.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃椋?）。A.貸記卡B.實(shí)體卡C.聯(lián)名（認(rèn)同）卡D.準(zhǔn)

27、貸記卡E.銀聯(lián)卡【答案】:A|D【解析】:信用卡的分類(lèi)有如下幾種：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱郑煞譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)；按發(fā)行對(duì)象不同分，可分為個(gè)人卡和單位卡；按是否聯(lián)名（認(rèn)同）分，可分為聯(lián)名（認(rèn)同）卡和非聯(lián)名（認(rèn)同）卡；按品牌分，可分為銀聯(lián)卡、威士卡、萬(wàn)事達(dá)卡、運(yùn)通卡、JCB卡、大來(lái)卡和其他品牌卡；按賬戶(hù)幣種分，可分為人民幣卡、雙幣卡和多幣卡；按信息載體分，可分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡；按卡片規(guī)格分，可分為標(biāo)準(zhǔn)卡和異型卡；按是否有實(shí)體介質(zhì)分，可分為實(shí)體卡和數(shù)字信用卡。36.下列選項(xiàng)中，合同無(wú)效的情形有（ ）。2018年10月真題A.以合法形式掩蓋非法目的B.惡意串通，損害國(guó)家、集

28、體或者第三人利益C.違反法律、行政法規(guī)中的強(qiáng)制性規(guī)定D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益E.損害社會(huì)公共利益【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同法第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無(wú)效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會(huì)公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。37.個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無(wú)還款來(lái)源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（ ）。A.借款人操作風(fēng)險(xiǎn)B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)D.借款人

29、還款能力風(fēng)險(xiǎn)【答案】:D【解析】:影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：借款人為受教育人的，可能被學(xué)校開(kāi)除，因?qū)W習(xí)成績(jī)不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無(wú)還款來(lái)源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款；借款人為受教育人父母的，隨著國(guó)有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來(lái)收入難以預(yù)測(cè)。38.個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（ ）。2015年10月真題A.商用房的地段及質(zhì)量狀況B.借款申請(qǐng)人的資信是否良好C.貸款用途是否合規(guī)D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰E.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力【答

30、案】:B|D|E【解析】:個(gè)人商用房貸款的貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對(duì)賬單是否一致，有無(wú)“假按揭”貸款嫌疑；借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來(lái)源是否足額可信；貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定；貸款擔(dān)保是否符合規(guī)定，以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔(dān)保的，抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。39.信用報(bào)告查詢(xún)相關(guān)檔案資料保管期限為（ ）年。A.三年B.六個(gè)月C.一年D.五年【答案】:A【解析】:查詢(xún)機(jī)構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對(duì)檔案資料（包括相關(guān)文件）進(jìn)

31、行管理。信用報(bào)告查詢(xún)相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷(xiāo)毀。40.下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（ ）。A.軍官證B.居民身份證C.駕駛證D.文職干部證【答案】:C【解析】:個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)材料清單中合法有效的身份證件包括居民身份證、戶(hù)口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。41.房地產(chǎn)估價(jià)原則包括（ ）。2018年10月真題A.誠(chéng)信原則B.替代原則C.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則D.最高最佳使用原則E.合法原則【答案】:B|C|D|E【解析】:房地產(chǎn)估價(jià)原則包括：合法原則；最高最佳使用原則；估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則；替代原則；公平

32、原則。42.下列屬于個(gè)人征信異議的有（ ）。A.他人盜用個(gè)人身份獲取信用卡B.個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符C.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則D.他人代辦信用卡，本人未收到E.從未使用過(guò)信用卡因欠年費(fèi)而造成逾期【答案】:A|B|C|D|E【解析】:異議就是個(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見(jiàn)。目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)主要有以下幾種類(lèi)型：個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)，例如AD兩項(xiàng)；認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符，例如CE兩項(xiàng)；身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符；對(duì)擔(dān)保信息有異議。43.商用房貸款的貸款人應(yīng)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，以分析借款人的（ ）

33、為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A.資產(chǎn)規(guī)模B.負(fù)債規(guī)模C.現(xiàn)金支出D.現(xiàn)金收入【答案】:D【解析】:商用房貸款審查時(shí)，貸款人應(yīng)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。44.個(gè)人住房貸款發(fā)放與支付的說(shuō)法正確的有（ ）。2017年10月真題A.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶(hù)B.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證C.借款人所購(gòu)房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件D.貸款發(fā)放

34、前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件E.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序【答案】:A|B|C|D|E【解析】:ADE三項(xiàng)，貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件。其中，對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶(hù)用于歸還貸款；對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序；對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。BC兩項(xiàng)，貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位以及借款人所購(gòu)房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行

35、規(guī)定的有關(guān)放款條件。45.國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（ ）。2015年10月真題A.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、分次發(fā)放B.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、一次發(fā)放C.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、分次發(fā)放D.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、一次發(fā)放【答案】:C【解析】:國(guó)家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。46.關(guān)于個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。2014年6月真題A.是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員參加任意旅行

36、社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款B.貸款對(duì)象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ?hù)口或有效居留身份C.個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D.各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別【答案】:A【解析】:個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員（包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類(lèi)旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。47.我國(guó)規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品為（ ）。A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款B.個(gè)人教育貸款C.個(gè)人住房貸款D.個(gè)人汽車(chē)貸款【答案】:C【解析】:個(gè)人住房貸款是指向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款。個(gè)人住房貸款屬于個(gè)

37、人消費(fèi)類(lèi)貸款，在各國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國(guó)也是最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。48.國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（ ）。A.擔(dān)保方式B.還款方式C.違約責(zé)任D.權(quán)利義務(wù)【答案】:A【解析】:借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，合同中應(yīng)明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人等合同簽約方合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過(guò)程中應(yīng)注意的問(wèn)題等。49.在個(gè)人汽車(chē)貸款中，為有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款的調(diào)查環(huán)節(jié)中貸前調(diào)查人必

38、須堅(jiān)持做到（ ）。2012年10月真題A.上門(mén)核實(shí)B.與借款人面談C.委托可靠的保險(xiǎn)公司進(jìn)行核實(shí)D.電話核實(shí)【答案】:B【解析】:經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)個(gè)人汽車(chē)貸款的貸前調(diào)查工作，貸前調(diào)查人應(yīng)對(duì)客戶(hù)信息資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)；必須面談客戶(hù)了解信息；不得由保險(xiǎn)公司和經(jīng)銷(xiāo)商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。50.銀行對(duì)不良個(gè)人汽車(chē)貸款進(jìn)行管理時(shí)，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵?）。2015年10月真題A.不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析，建立臺(tái)賬B.銀行有權(quán)決定對(duì)次級(jí)貸款核銷(xiāo)C.銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定D.銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)【答案】:B【解析】:關(guān)于不良個(gè)人汽車(chē)貸款的管理，銀行

39、首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)法對(duì)不良個(gè)人汽車(chē)貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析，建立個(gè)人汽車(chē)貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況。51.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起（ ）。A.1年B.4年C.2年D.6個(gè)月【答案】:D【解析】:一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起六個(gè)月。在保證期間，債權(quán)人未對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證期間適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定。52.催收評(píng)分是一系列計(jì)量分析模型的總稱(chēng)，其模型種類(lèi)不包括（ ）。

40、A.違約概率模型B.損失程度模型C.客戶(hù)盈利分析模型D.催收響應(yīng)模型【答案】:C【解析】:C項(xiàng)為個(gè)人貸款定價(jià)模型的一種。53.關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。2016年11月真題A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車(chē)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式【答案】:D【解析】:信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括：借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)；借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)；借款人的欺詐風(fēng)

41、險(xiǎn)；抵押物風(fēng)險(xiǎn)。其中，借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。54.下列關(guān)于還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的有（ ）。A.一些借款人以租金收入還貸，一旦房屋無(wú)法出租，借款人不愿繼續(xù)還款，給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)B.還款意愿是指借款人對(duì)償還銀行貸款的態(tài)度C.借款人通過(guò)偽造個(gè)人信用資料騙取銀行貸款后容易產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險(xiǎn)D.對(duì)于歷史還款記錄信用記錄信息較少的客戶(hù)，其還款意愿較差E.在還款能力確定的情況下，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要是還款意愿風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|B|C|E【解析】:借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險(xiǎn)和還款意愿風(fēng)險(xiǎn)兩方面。在還款能力確定的情況下，借款人還可能故意欺詐，通過(guò)偽造的個(gè)人信用資料騙取銀行的貸款，從而產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)踐中，有很多借款人根本不具備按期還款的能力，其通過(guò)偽造個(gè)人信用資料騙取銀行的貸款購(gòu)買(mǎi)房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，一旦房屋無(wú)法出租，借款人也就無(wú)力繼續(xù)還款，給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。55.根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)_；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)_。（ ）2014年11月真題A.加強(qiáng)審查；審查第三方的資質(zhì)B.參與；對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)C.加強(qiáng)審查；對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)D.參與；審查第三方