1、PAGE PAGE - 36 -昂2010銀行從板業(yè)資格考試個辦人理財全真模罷擬題(3)邦一、單選題氨(單選題(共9癌0題，每小題0巴、5分，共45暗分)以下各小題埃所給出的四個選稗項中，只有一項敗符合題目要求，靶請選擇相應選項罷，不選、錯選均隘不得分)絆1、投保人斑是指與保險人訂礙立保險合同，并頒按照保險合同(襖 )的人。吧A、負有支半付保險費義務 白B、承擔給付保翱險金責任版C、負有保壩密義務 D、承扒擔告知責任礙標準答案：柏 a愛2、保險人爸是指與投保人訂拔立保險合同，(霸 )。巴A、并承擔胺支付保險費的保把險公司爸B、并承擔盎賠償或者給付保唉險金責任的保險捌公司傲C、并承擔版支付保險金

2、的再鞍保險公司背D、并承擔啊支付保險費的個芭人或者單位班標準答案：敗 b扳3、當實際暗利率較高時，黃案金價格就會( 澳)。礙A、上升 跋B、下降邦C、穩(wěn)定 笆D、不確定凹標準答案：阿 b扮4、當實際稗利率下降時，黃疤金價格就會( 般)。藹A、上升 跋B、下降拔C、穩(wěn)定 澳D、不確定扒標準答案：襖 a扳5、如果美斑元匯率相對于其伴他貨幣貶值，這奧時黃金的美元價伴格( )。稗A、上升 藹B、下降岸C、穩(wěn)定 叭D、不確定吧標準答案：扒 a頒6、如果美暗元匯率相對于其哀他貨幣升值，r版這時黃金的美元扒價格(。 )。佰A、上升 翱B、下隆啊C、穩(wěn)定 皚D、不確定骯標準答案：皚 b啊7、某投資胺者以每股1

3、4元胺的價格買人若干案股X公司股票，扮“年終分得現(xiàn)金稗股利0、90元安，則該投資者的矮股利收益率為(疤 )。暗A、5、9靶6% B、6、奧43%翱C、8、9埃8% D、5、版08%啊標準答案：捌 b白8、半年期罷的無息政府債券敖(182天)般面值為1000八元，發(fā)行價為9柏82、35元，阿則該債券的投資熬收益率為( )捌。佰A、1、7佰6% B、1、壩79%襖C、3、5扒5% D、3、柏49%把標準答案：襖 c哎9、下列金巴融工具中兼具債稗券和股票特性的版是( )。安A、銀行承扒兌匯票 B、可安轉換債券哀C、銀行貸捌款 D、回購協(xié)背議耙標準答案：扮 b捌10、下列安屬于金融資產的鞍是( )。佰

4、A、收據 伴B、股票壩C、購物券把 D、貨物提單靶標準答案：唉 b氨11、按股東癌享有權利和承擔板風險的大小不同案;股票可以劃分啊為( )。案A、記名股疤和無記名股 B疤、面額股和無面霸額股岸C、流通股板和非流通股 D氨、普通股和優(yōu)先半股靶標準答案：艾 d班12、貨幣扮市場基金的資產暗組合中不包含的半資產種類有( 拌)。唉A、股票 柏B、國庫券挨C、商業(yè)票捌據 D大額可轉拜讓定期存單傲標準答案：扒 a敗13、關于版期貨合約和遠期辦合約，以下說法搬錯誤的是( )暗。板A、遠期交啊易不像期貨那樣昂正式和標準化半B、期貨合柏約的流動性要比扒遠期合約的高澳C、期貨合罷約不具有遠期合扳約的套期保值功阿能

5、唉D、遠期合瓣約在到期時才能拜確定損益程度，爸期貨合約的損益矮可以在每個交易愛日結束前確認阿標準答案：版 c岸14、關于敗金融互換，以下敖說法錯誤的是(斑 )。八A、互換是半一種雙贏的金融扮合約俺B、即使沒百有對方的同意，唉互換合約也是可翱以更改或終止的凹C、互換雙擺方都承擔信用風胺險八D、互換合澳約中一方的權利唉是另一方的義務胺標準答案：暗 b啊15、結構鞍性理財規(guī)劃方案癌不包括( )。矮A、現(xiàn)金規(guī)哎劃 B、風險管按理和保險規(guī)則扮C、投資規(guī)暗劃 D遺產規(guī)劃斑標準答案：耙 d班16、下列翱( ) 理財產盎品可以看作是債巴券與股權的結合岸。吧A、國債B礙、認股權證藹C、可轉換哎公司債券D、期啊貨

6、期權辦標準答案：瓣 c骯17、投資板組合決策的基本骯原則是( )。翱A、收益率跋最大化扳B、風險最百小化俺C、期望收唉益最大化斑D、給定期爸望收益條件下最安小化投資風險搬標準答案：拜 d耙18、下列矮統(tǒng)計指標不能用白來衡量證券投資藹風險韻是( )斑。靶A、期望收伴益率 B、收益挨率的方差拌C、收益率扮的標準差 D、艾收益率的標準離斑差率隘標準答案：瓣 a捌19、一般懊家庭的收入來源疤是( )。礙A、薪資收凹入 B、業(yè)主收矮入半C、財產收艾入 D、轉移支扮付收入佰標準答案：芭 a疤20、理財唉顧問業(yè)務的第一八步是( )。扮A、分析宏挨觀經濟形勢 B疤、客戶財務分析背C、搜集客把戶信息 D測算疤財

7、務比率襖標準答案：熬 c扒21、證券投資伴基金的收益來源昂不包括( )。百A、資本利挨得 B、證券價版格波動率上升白C、紅利收礙入 D、存款利唉息收入斑標準答案：扒 b八22、目前敗，各家銀行的個班人外匯理財產品笆實際上都是( 霸)。伴A、證券投把資基金 B、衍澳生金融工具俺C、結構性隘存款 D、浮動壩利率債券皚標準答案：翱 c暗23、通常敗而言，下列可以挨導致股票價格上敖漲的經濟狀況變邦動是( )。班A、GDP半增長率下降 B胺、央行提高法定凹存款準備金率霸C、企業(yè)所巴得稅稅率上調 癌D、社會總消費艾和總投資上漲藹標準答案：捌 d阿24、證券奧投資基金可以同敗時投資于數十種暗甚至數百種證券拜

8、，從而可以充分稗分散基金所持有哀的證券組合的(愛 )、凹A、利率風案險 B、違約風敗險唉C、非系統(tǒng)啊風險 D、系統(tǒng)皚風險安標準答案：佰 c扮25、以下襖哪一種風險不屬笆于債券的系統(tǒng)性皚風險( )。昂A、政策風罷險 B。信用風爸險氨C、利率風凹險 D、經濟周扮期波動風險般標準答案：般 b鞍26、不屬白于客戶風險特征熬的是( )。叭A、風險偏絆好 B、風險認扮知度芭C、實際風襖險承受能力 D巴、客戶的理財目敗標盎標準答案：矮 d案27、制定盎保險規(guī)劃的首要巴任務是( )。暗A、明確保拌險期限 B、選澳擇保險產品唉C、確定保版險金額 D、確胺定保險標的阿標準答案：瓣 d敗28、以9叭6、 33己購懊

9、買的面額為10拔0元、息票率為按3%的債券，三埃年后被以拌99提前贖哎回，則提前贖回奧收益率為( )版。壩A、3% 拔B、4%芭C、4、2癌% D、4、 哎25%叭標準答案：藹 b襖29、根據耙生命周期理論，扳個人在青年成長愛期的理財特征為骯( )。盎A、沒有或盎僅有較低的理財哎需求和理財能力哀B、風險厭背惡程度提高，追版求穩(wěn)定的投資收熬益拜C、愿意承絆擔較高的風險，伴追求高收益愛D、盡力保罷全已積累的財富澳，厭惡風險襖標準答案：壩 c挨30、將富吧余的消費資金轉班換成銀行存款，按這樣的理財策略哎屬于( )。邦A、少年成懊長期 B、青年哀成長期盎C、中年穩(wěn)俺健期 D、退休白養(yǎng)老期矮標準答案：懊

10、 a扮21、證券投資巴基金的收益來源稗不包括( )。耙A、資本利襖得 B、證券價皚格波動率上升癌C、紅利收按入 D、存款利鞍息收入版標準答案：矮 b搬22、目前瓣，各家銀行的個矮人外匯理財產品盎實際上都是( 扮)。半A、證券投襖資基金 B、衍鞍生金融工具澳C、結構性擺存款 D、浮動扳利率債券熬標準答案：唉 c凹23、通常耙而言，下列可以昂導致股票價格上跋漲的經濟狀況變骯動是( )。疤A、GDP八增長率下降 B艾、央行提高法定壩存款準備金率板C、企業(yè)所傲得稅稅率上調 矮D、社會總消費辦和總投資上漲岸標準答案：凹 d柏24、證券耙投資基金可以同伴時投資于數十種藹甚至數百種證券半，從而可以充分艾分散

11、基金所持有澳的證券組合的(八 )、愛A、利率風叭險 B、違約風半險翱C、非系統(tǒng)般風險 D、系統(tǒng)叭風險襖標準答案：把 c斑25、以下笆哪一種風險不屬扒于債券的系統(tǒng)性盎風險( )。巴A、政策風骯險 B。信用風搬險邦C、利率風捌險 D、經濟周拌期波動風險盎標準答案：凹 b笆26、不屬背于客戶風險特征熬的是( )。藹A、風險偏般好 B、風險認半知度叭C、實際風拔險承受能力 D熬、客戶的理財目傲標澳標準答案：辦 d熬27、制定版保險規(guī)劃的首要白任務是( )。矮A、明確保愛險期限 B、選藹擇保險產品半C、確定保艾險金額 D、確骯定保險標的班標準答案：巴 d版28、以9安6、 33己購芭買的面額為10巴0元

12、、息票率為凹3%的債券，三伴年后被以拔99提前贖矮回，則提前贖回捌收益率為( )按。昂A、3% 胺B、4%俺C、4、2邦% D、4、 半25%百標準答案：罷 b八29、根據扳生命周期理論，搬個人在青年成長俺期的理財特征為邦( )。瓣A、沒有或皚僅有較低的理財唉需求和理財能力盎B、風險厭擺惡程度提高，追澳求穩(wěn)定的投資收半益襖C、愿意承氨擔較高的風險，爸追求高收益靶D、盡力保隘全已積累的財富搬，厭惡風險岸標準答案：跋 c埃30、將富盎余的消費資金轉扒換成銀行存款，隘這樣的理財策略罷屬于( )。傲A、少年成版長期 B、青年搬成長期艾C、中年穩(wěn)奧健期 D、退休疤養(yǎng)老期捌標準答案：瓣 a柏41、次級信息

13、礙的搜集方法有(跋 )。邦A、客戶訪佰談芭B、平日工岸作中搜集積累，翱建立專門數據庫胺C、數據調笆查表吧D、客戶溝懊通芭標準答案：艾 b拜42、利息吧稅管理的首選投版資工具為( )敖。翱A、教育儲壩蓄 B、衍生金熬融工具班C、股票 挨D、基金扒標準答案：佰 a白43、對客鞍戶拒絕的理解不百恰當的是( )斑。案A、拒絕是吧客戶的習慣性動翱作哀B、客戶之板所以拒絕，有可斑能是心理有顧慮氨C、客戶的哀拒絕行為也能為白從業(yè)人員提供有挨意義的提示艾D、客戶提班出拒絕，從業(yè)人昂員就沒有回旋的安余地哎標準答案：拌 d敖44、介紹扮法就是通過( 搬)介紹客戶。笆A、同事 吧B、客戶罷C、同學 挨D、同鄉(xiāng)案標準

14、答案：稗 b絆45、下列敖哪些不是客戶信八息的保密原則(哀 )。爸A、客戶信隘息用于專業(yè)分析暗和統(tǒng)計艾B、從業(yè)人稗員有義務保護客哀戶的隱私權百C、客戶信矮息可以用于商業(yè)拜用途昂D、未經客熬戶同意，不得泄胺露給他人懊標準答案：鞍 c拔46、在與昂同業(yè)人員接觸時礙，以下行為恰當疤的是( )。白A、交換下扮個月將要公布的拌兼并收購信息凹B、交流在拌產品開發(fā)中遇到罷的技術難題凹C、詢問對愛方的產品開發(fā)計爸劃叭D、詢問對笆方對央行近期政頒策的看法八標準答案：稗 d八47、下列阿行為違反公平對搬待所有客戶的行擺為準則的是( 爸)。啊A、為VI埃P客戶提供單獨俺的服務區(qū)域癌B、熱情對伴待身體有殘障的矮客戶鞍

15、C、 為國邦家干部提供更多靶便利的服務耙D、因產品癌設計的差異而導靶致費率和服務便昂捷程度上的差異叭標準答案：絆 c岸48、某銀靶行從業(yè)人員即將岸離職，他的做法芭錯誤的是( )耙。傲A、按照規(guī)昂定妥善交接工作伴B、不擅自斑帶走所在機構的靶財物叭C、將自己安所知的銀行商業(yè)把秘密告知家人芭D、不擅自霸帶走所在機構的扳客戶資源笆標準答案：把 c拜49、同事拌之間分享專業(yè)知疤識和工作經驗，皚符合( )的要把求。案A、團結合巴作 B、尊重同拜事般C、相互監(jiān)扒督 D、同業(yè)競敖爭佰標準答案：佰 a氨50、對涉敗嫌轉移或者隱匿安違法資金的銀行澳業(yè)金融機構及其氨工作人員以及關拌聯(lián)行為人的賬戶胺，經( )批準八，

16、可以申請司法拌機關予以凍結。氨A、中國人奧民銀行 B、地扳方政府癌C、紀檢部版門 D、銀行業(yè)骯監(jiān)督管理機構負氨責人八標準答案：艾 d埃51、金融機構吧通過第三方識別柏客戶身份，而第擺三方未采取符合辦反洗錢法要版求的客戶身份識啊另|J措施的，拔由( )承擔未背履行客戶身份識板別義務的責任。辦A、第三方絆 B、客戶隘c、該金融哎機構 D、該金拜融機構和第三方瓣按比例爸標準答案：柏 c巴52、金融柏機構應當按照規(guī)藹定建立客戶身份岸資料和交易記錄襖保存制度?？蛻舭奚矸葙Y料在業(yè)務翱關系結束后、客啊戶交易信息在交懊易結束后，應當瓣至少保存( )安。A、一年C、五年B、二年D、十年爸標準答案：澳 c絆53、

17、以下半不屬于金融機構安的反洗錢義務的鞍是( )。半A、金融機吧構應當依照規(guī)定隘建立健全反洗錢昂內部控制制度，罷金融機構的負責扮人應當對反洗錢礙內部控制制度的佰有效實施負責拌B、金融機按構應當按照規(guī)定稗建立和實施客戶隘身份識別制度癌C、金融機安構應當按照規(guī)定扮建立客戶身份資氨料和交易記錄保靶存制度，并于金阿融機構破產和解艾散時銷毀全部資罷料和記錄靶D、金融機把構應當按照規(guī)定班執(zhí)行大額交易和靶可疑交易報告制頒度埃標準答案：般 a埃54、商業(yè)昂銀行根據約定條斑件和實際投資收邦益情況向客戶支佰付收益，并不保稗證客戶本金安全敖的理財計劃，這哎樣的理財計劃是矮( )。佰A、非保本扮浮動收益理財計阿劃 B、

18、保本浮搬動收益理財計劃啊c、最低收氨益理財計劃 D唉、固定收益理財瓣計劃敖標準答案：艾 a捌55、金融般機構的以下行為八沒有違反反洗錢疤規(guī)定的是( )芭、藹A、擅自進般行檢查、調查或背者采取臨時凍結骯措施哎B、泄露因胺反洗錢知悉的國敖家秘密、商業(yè)秘矮密或者個人隱私熬C、其他不艾依法履行職責的扒行為啊D、按照規(guī)扳定建立反洗錢內版部控制制度伴標準答案：叭 d隘56、監(jiān)管捌談話是指監(jiān)管人背員為了解銀行業(yè)隘金融機構的經營斑狀況、風險狀況背和發(fā)展趨勢而與扳其( )進行的板談話。斑A、股東 襖B、董事、高級斑管理人員熬C、普通工按作人員 D、客芭戶靶標準答案：捌 b隘57、商業(yè)爸銀行應當依法保艾護存款人合

19、法權敗益。下列行為沒捌有做到依法保護扮存款人合法權益氨的是( )。跋A、商業(yè)銀傲行向最高人民法辦院提供其依法查笆詢的存款人存款爸狀況壩B、商業(yè)銀啊行依法按照公安熬機關的合法要求隘凍結存款人的存疤款疤C、商業(yè)銀擺行因資金周轉困跋難，延期支付存澳款人存款利息吧D、商業(yè)銀骯行拒絕向客戶透胺露同類存款客戶哎的存款信息盎標準答案：霸 c罷58、人民癌法院審理案件，搬需要向銀行查詢搬企業(yè)的存款資料巴時，查詢人不得擺( )瓣A、借走資罷料原件 B、抄稗錄資料原件拜C、復印資敗料原件 D、對笆資料原件照相壩標準答案：鞍 a搬59、商業(yè)斑銀行總行應當按埃照商業(yè)銀行法靶向分行撥付營耙運資金，撥付給版分行的營運資金

20、跋的總和，不得超俺過商業(yè)銀行總行暗資本金總額的(昂 )。敗A、40%斑 B、50斑%礙C、60%挨 D、80%礙標準答案：靶 c癌60、存款澳客戶向存款機構凹提供的轉賬憑證扒或填寫的存款憑俺條是( )。艾A、要約邀百請 B、要約瓣C、承諾 案D、合同笆標準答案：稗 b爸61、個人理財扮業(yè)務與居民儲蓄捌業(yè)務的共同點是澳( )俺A、業(yè)務性哀質 B、資金運襖用方式擺C、為客戶哎服務 D、風險斑承擔方式埃標準答案：耙 c阿62、對于背個人理財業(yè)務中稗的客戶投訴，、柏商業(yè)銀行不應(擺 )。擺A、設置并拌向客戶告知理財骯業(yè)務的投拆電話吧B、指定專熬門舳人員或部門昂及時處理客戶投叭訴隘C、建立客般戶投訴的登

21、記、胺統(tǒng)計制度哀D、對客戶疤投訴情況分情況氨不同態(tài)度對待辦標準答案：胺 d瓣63、(骯 )是指商業(yè)銀跋行向客戶提供財唉務分析與規(guī)劃、頒投資建議、個人襖投資品推介藹的專業(yè)化服務。熬A、理財顧搬問服務 B、綜爸合理財服務把C、 單項奧理財服務 D、疤私人銀行業(yè)務把標準答案：芭 a藹64、由銀阿行向客戶承諾支挨付最低收益，產阿生超過最低收益邦部分則由銀行和藹客戶按照合同約百定進行分配，這盎樣的理財計劃是敗( )。疤A、非保本襖浮動收益理財計熬劃B、保本浮動皚收益理財計劃絆C、最低收按益理財計劃 D埃、固定收益理財扮計劃罷標準答案：澳 c哎65、對發(fā)芭生風險的銀行業(yè)藹金融機構進行處霸置的方式不包括愛(

22、 )。伴A、接管 拌B重組拌C、宣告破俺產 D、罰款稗標準答案：矮 d搬66、以下拌不正確的是( 辦)。版足信托的受懊益人可以是委托俺人案B、信托的辦受益人可以是受扳托人芭C、信托的哎受托人可以是同班一信托的唯一受半托人擺D、信托的巴受益人可以是法氨人斑標準答案：頒 c半67、投資絆者投資哪個理財拔計劃從而承擔最藹高的投資風險?斑( )。板A、非保本耙浮動收益理財計辦劃 B、保本浮胺動收益理財計劃稗C、最低收唉益理財計劃一D安、固定收益理財霸計劃版標準答案：矮 a骯68、商業(yè)拔銀行不得代客投芭資于國際公認評矮級機構評級( 盎)以下的證券。艾A、BBB澳級 B、A級阿C、AA級傲 D、AAA級百

23、標準答案：礙 a啊69、商業(yè)搬銀行按照約定條岸件向客戶承諾支八付固定收益，銀辦行承擔曲此產生背的投資風險，或鞍銀行按照約定條啊件向客戶承諾支藹付最低收益并承澳擔相關風險，其唉他投資收益由銀隘行和客戶按照合叭同約定分配，并按共同承擔相關投霸資風險，這樣的靶理財計劃是(熬)。愛A、保證收俺益型理財計劃 擺B、非保證收益愛型理財計劃唉C、保本浮矮動收益理財計劃愛 D、非保本浮罷動收益理財計劃礙標準答案：皚 a巴70、商業(yè)百銀行保證收益理壩財產品、的銷售盎起點金額外幣應八在( )以上。伴A、100安0美元 B、2搬000美元把C、500絆0美元 D、1敖0000美元挨標準答案：礙 c矮71、為牟取傭板

24、金收入，誘使客阿戶進行不必要的盎證券買賣的行為啊屬于( )o埃A、操縱證叭券市場行為 B艾、欺詐客戶行為俺C、利用內艾幕信息交易的行壩為 D、信息誤挨導行為伴標準答案：胺 b襖72、商業(yè)愛銀行銷售理財計笆劃匯集的理財資懊金，“應按照(柏 )管理和使用疤。笆A、商業(yè)銀阿行需要捌C、理財合癌同約定壩B、理財人案員意向佰D、客戶投愛資目標伴標準答案：把 c阿73、以下襖說法不正確的是般( )霸A、受益人扳自信托簽署之日安起享有信托受益白權跋B、共同受瓣益人按照信托文背件的規(guī)定享受信案托利益扮C、信托文岸件對信托利益的捌分配比例或者分叭配方法未作規(guī)定白舶，各受益人按扒照均等的比例享藹受信托利益澳D、全

25、體受瓣益人放棄信托受安益權的，信托終爸止敗標準答案：懊 a拔74、以下八哪項業(yè)務是外國安銀行分行不能進捌行的業(yè)務( )阿。拜A、對中國邦境內公民客戶的叭人民幣業(yè)務班B、對中國矮境內公民以外客傲戶的人民幣業(yè)務安C、買賣外佰匯白D-代理買靶賣外匯挨標準答案：擺 a拌75、對商班業(yè)銀行外部營銷按人員資質的管理八，哪項不正確矮( )。邦A、銀行應奧建立嚴格的聘用埃制度岸B、銀行應敖建立完整的外部扳營銷人員檔案翱C、外部營邦銷人員可以兼任襖本銀行以外的任唉何職務敗D、銀行應罷對外部營銷人員岸的人數進行一定辦控制藹標準答案：靶 a柏76、( 扳)應根據理財計半劃所涉及的交易扒工具的實際結算擺方式計算。按A

26、、結算前敗信用風險限額 扮B、結算信用風敖險限額半C、風險價鞍值限額 D、資爸金限額斑標準答案：愛 b阿77、個人柏外匯儲蓄賬戶內柏外匯匯出境外當矮日累計等值()佰美元以下(含)疤的，憑本人有效班身份證件在銀行懊辦理;超過上述藹金額的，憑經常半項目項下有交易隘額的真實性憑證伴辦理。A、1萬C、5萬B、2萬D、10萬傲標準答案：艾 c藹78、手持唉外幣現(xiàn)鈔匯出當白日累計等值(拔)美元以下(含安)的，憑本人有八效身份證件在銀爸行辦理;超過上氨述金額的，憑經邦常項目項下有交骯易額的真實性憑挨證、經海關簽章傲的中華人民共瓣和國海關進境旅藹客行李物品申報半單或本人原存瓣款銀行外幣現(xiàn)鈔辦提取單據辦理t稗。

27、A、1萬C、5萬B、2萬D、10萬鞍標準答案：安 a案79、保險絆公司委托保險代捌理機構或者保險安代理分支機構銷白售人壽保險新型藹產品的，應當按俺照中國保監(jiān)會的凹有關規(guī)定，對銷邦售人壽保險新型巴產品的保險代理班機構或者保險代骯理分支機構的業(yè)疤務人員進行專門昂培訓，銷售前荊稗II時間不得少捌于()。扳A、10小暗時 B、A2小佰時板C、24小翱時 D、36小按時絆標準答案：版 b澳80、中礙華人民共和國物盎權法于200岸7年3月16日拜通過，自、( 伴)起施行。辦A、200斑7年10月1日跋B、2007年耙5月1日翱C、200耙8年1月1日D啊、2007年6半月1日骯標準答案：耙 a頒81、下列

28、行為唉中，( )違反白了保護商業(yè)機密奧與客戶隱私的規(guī)敖定。胺A、與同業(yè)按工作人員交流對唉某些客戶的評價芭，但未透露客戶吧具體數據絆B、避免向胺同事打聽客戶的搬個人信息和交易半信息凹C、了解調扮查申請貸款客戶靶的信用記錄、財搬務經營狀況俺D、與同事八通過電子郵件發(fā)疤送銀行在網上已壩公布的財務數據拌標準答案：扳 a扮82、銀行八職業(yè)道德的基本把原則是( )。絆A、專業(yè)勝笆任 B、忠于職岸守敖C勤勉盡責罷 D、誠實守信吧標準答案：耙 d版83、銀行哀業(yè)從業(yè)人員應當氨加強學習，不斷骯提高業(yè)務知識水襖平，熟知向客戶藹推薦的金融產品搬的特性、收益、隘風險和法律關系辦等，這是( )扮的內容。案A、忠于職搬守

29、 B、勤勉盡叭責凹C、客戶至矮上 D、熟知業(yè)扳務岸標準答案：癌 d藹84、金融稗市場按交割時間哀分類，可以劃分敗為( )。骯A、貨幣市芭場與資本市場 斑B、一級市場與跋二級市場胺C、現(xiàn)貨市八場與期貨市場 隘D、股票市場與耙債券市場跋標準答案：把 c奧85、當客頒戶對商業(yè)銀行的哀理財產品的風險稗產生疑慮而進一隘步向從業(yè)人員深俺究時、從業(yè)按人員應當本著(俺 )的原則回答哀客戶的問題。辦A、銀行利礙益最大化B、誠盎實信用俺C、坦白真斑誠 D、毫不隱襖瞞矮標準答案：唉 b擺86、宏觀疤經濟政策影響到靶理財決策的制定襖和理財服務韻開頒展，下列說法有隘誤的是( )、敖A、積極的翱財政政策刺激投熬資需求，提

30、升房拜地產的價格斑B、中央銀罷行在公開市場買藹人國債，能刺激拜各類資產的價格班上升壩C、提高股伴票交易印花稅能岸刺激股價上漲胺D、降低股佰票交易印花稅能笆刺激股價上漲埃標準答案：伴 c絆87、在通澳貨膨脹預期很強頒時，下列的理財吧決策有誤的是(挨 )。唉A、將資金罷購買定期儲蓄存襖款B、賣出資產壩組合中的一部分懊C、適當增敖加資產組合中股哎票的比重D、購巴置房地產邦標準答案：安 a扒88、下列骯對資本市場的特挨征的描述正確的壩是( )。捌A、風險性懊高，收益也高、擺 B、收益高;埃-安全性也高爸C、流動性敖低，風險性也低罷 D、風險性低癌，安全性也低礙標準答案：捌 a扳89、按照暗相關規(guī)定，商

31、業(yè)般銀行不得利用個昂人理財業(yè)務，違百反國家利率管理胺政策進行高柏息攬儲，應堅持皚的原則不包括(凹 )。背A、審慎性擺原則 B、風險班管理原則氨C、審計監(jiān)擺督原則 D、內白部控制制度原則骯標準答案：哎 c案90、商業(yè)版銀行在提供財務班分析與規(guī)劃的基懊礎上j進一步向扒客戶提供投資建背議、個人投資產瓣品推介等專業(yè)化哎服務是( )業(yè)敖務。佰A、 綜合埃理財規(guī)劃 B、靶投資規(guī)劃絆C、投資品靶分析 D、理財稗顧問服務叭標準答案：伴 d敗二、多選題叭(共40題，每拜小題1分，共4半0分，以下各小扮題所給出的五個板選項中，有兩項靶或兩項以上符合皚題目的要求，請安選擇相應選項，俺多選、少選、錯敖選均不得分。)柏

32、91、社會埃保險的特點包括挨( )。俺A、非盈利礙性 B、盈利性疤C、社會公耙平性 D、強制啊性E、自愿敖性標準答案哎： a, c,岸 d笆92、我國翱已經形成的金融埃市場體系的特點版包括( )。拜A、交易場氨所多層次B、交叭易主體多樣化辦C、交易品種唉多樣化D、交易敗機制多元化絆E、交易范熬圍國際化標隘準答案： a,唉 c, d挨93、關于鞍宏觀經濟狀況對敗個人理財策略的安影響描述中，正扳確的有( )。暗A、在經濟般增長比較快時，挨個人和家庭應考半慮買人對周期波擺動比較敏感的行哎業(yè)資產跋B、在擴張奧性的經濟周期下爸，成長性、高投拜機性股票表現(xiàn)良扮好敖c、當經濟矮處于景氣周期時盎，個人和家庭應

33、熬考慮增持固定收盎益類產品扳D、當經濟癌增長較快時，應哀減持股票、房產百等資產，避免經鞍濟波動造成損失骯E、當經濟盎衰退時，企業(yè)虧頒損、股票的收益絆和價值顯著下降背，可能引發(fā)熊市案標準答案：暗 a, b, 邦e懊94、當預暗期未來本幣升值艾時，則理財策略安中應( )。暗A、增加儲八蓄配置 B、增邦加債券配置半C、增加股票配叭置 D、增加房癌產配置E、叭減少外匯配置岸標準答案：案 a, b, 頒c, d般95、按照柏交易標的物的不奧同，可以將金融把市場劃分為( 哀)。唉A、貨幣市安場 B、資本市哀場C、外匯爸市場 D、衍生吧市場E、國壩際市場標準靶答案： a, 俺b, c, d哎96、衍生壩性金

34、融資產包括芭( )盎A、遠期B岸、期貨C、芭期權D、互換芭E、股票巴標準答案： a傲, b, c,板 d傲97、若將耙封閉式基金加入俺到理財規(guī)劃中，板則需要掌握( 扮)投資技巧。爸A、注意選隘擇小盤封閉式基柏金，特別是要注笆意小盤封閉式基暗金的持有人結構搬和大盤封閉式基愛金的持有人結構氨的區(qū)別柏B、注意選皚擇折價率較低的啊基金C、要岸適當關注封閉式巴基金的分紅潛力敖D、關注基拔金重倉股的市場壩表現(xiàn)和股市未來拔發(fā)展趨勢爸E、投資封瓣閉式基金要克服案暴利思想，如果挨基金出現(xiàn)快速上埃漲行情，要注意胺獲利了結般標準答案：胺 a, c, 頒d, e岸98、短期班政府債券的市場搬特征是( )。頒A、收益率

35、盎高 B、違約風懊險小C、流鞍動性強 D、面把額小E、收把入免稅標準扳答案： b, 八c, d, e岸99、相對熬于普通股而言，白優(yōu)先股的優(yōu)先性搬表現(xiàn)為( )。扮A、優(yōu)先領拜取固定股息捌B、。當壘司傲破產清算時，對跋公司剩余財產有扒先于普通股的要絆求權，藹C、優(yōu)先參拔加公司的紅利分鞍配D、借助拔表決權參加公司八經營管理E敗、選舉公司高管壩優(yōu)先權扒標準答案：岸 a, b翱100、目扮前，國際市場上爸最主要、最典型絆的金融期貨交易辦品種有( )。矮A、商品期叭貨 B、利率期捌貨c、外匯翱期貨 D、股票懊價格指數期貨埃E、股票價格襖期貨八標準答案：擺 b, c, 案d盎101、結構性稗理財計劃的特征

36、罷體現(xiàn)在以下( 靶)方面。瓣A、以場內哀交易為主、搬B、能夠做到“澳量身定做”，滿哀足不同投資人的澳收益一風險要求哀C、引入金埃融工程技術D奧、投資領域受到暗嚴格監(jiān)管E、背提供小額資金分笆享衍生產品高收礙益的通道扮標準答案：般 b, c, 礙e俺102、一辦位養(yǎng)老基金經理靶正在考慮三種基礙金：第一種是股吧票基金，第二種傲是長期政府債券扳與公司債券基金稗，、第三種是回班報率為8%的以笆短期國庫券為內邦容的貨幣市場基背金。這些風險基埃金的概率分布如盎下：股票基金的敗期望收益率是2暗0%，標準差是背30%;債券基阿金的期望收益率礙是12%，標準澳差是t5%;基巴金回報率之間的版相關系數為0、扒10，

37、則下列說啊法正確的是( 般)。絆A、股票基隘金收益率與債券?；鹗找媛实膮f(xié)版方差是45%扳B、用股票澳基金和債券基金邦進行組合，能得奧到的最低標準差澳是13%背C、用股票拜基金和債券基金扮進行組合得到最隘低標準差時，組跋合的期望收益率白是13、39%啊D、若投資扒者對他的資產組搬合的期望收益率隘要求為14%，扳則其能選擇的最扳佳投資組合的標懊準差是13、0瓣4%翱E、以上說懊法都是正確的盎 案 俺標準答案：拌 a, c, 岸d霸103、關笆于組合投資降低傲風險，以下說法白正確的是( )絆A、組合投傲資一定能降低風白險拜B、組合投扳資能在不降低期八望收益率的條件哎下降低風險拌C、組合投盎資能降低

38、風險，襖在統(tǒng)計上是因為案兩個資產收益率氨的相關系數小于版1稗D、相同的稗隨機沖擊對不同昂的資產收益率產哀生的影響是不同扒甚至相反的，所般以可以組合投資阿降低風險伴E、以上說埃法都是正確的翱標準答案： 傲b, c, d啊104、個懊人理財策劃的基阿本流程包括：建壩立客戶聯(lián)系、，矮搜集客戶數據及氨確定目標與期望哎( )等步驟。拔A、分析客哀戶財務狀況按B、整合個人理霸財策略并提出個愛人理財方案柏C、接受客胺戶投送D、瓣監(jiān)控個人理財方傲案的實施E背、理財策劃方案胺的評估標準答熬案： a, b辦, d, e扒105、下岸列對理財行為影盎響現(xiàn)金流量表的巴分析正確的是(板 )壩A、將現(xiàn)金存為熬銀行活期存款

39、不骯影響現(xiàn)金流量凈半額翱B、用銀行存款案申購長期國債，按不影響現(xiàn)金流量敗凈額矮C、用股票白償還等于股票市盎值的長期債務，背不影響現(xiàn)金流凈哎額、安D、用現(xiàn)金案購買筆記本電腦拜一臺，現(xiàn)金流凈板額減少柏E、將閑置八的房產出租，現(xiàn)暗金流凈額將會增瓣加標準答案霸： a, c,爸 d, e癌106、理捌財客戶購買信托敖產品時需要考慮稗的風險因素包括埃( )。八A、項目主耙體風險 矮 哀B、投資項目風礙險C、匯率頒風險版 叭 D、信托公司挨風險E、流盎動性風險斑標準答案：啊 a, b, 拌d, e辦107、下翱列關于貝塔系數扮的表述正確的有鞍( )。吧A、貝塔系唉數越大，說明證胺券的市場風險越案小凹B、某證

40、券爸的貝塔系數等于版1，則它的風險霸與整個市場的平傲均風險相同盎C、具有較靶高貝塔系數的證傲券不一定就保證安有較高的收益阿D、大于l哎的貝塔系數被認隘為是較高的貝塔拜值，高貝塔值證襖券通常被稱為進頒取型證券稗E、實際上爸，貝塔系數為負罷值的證券不大可耙能存在稗 絆 扳標準答案：芭 b, c, 扒d, e壩108、關唉于投資組合理論艾，以下說法正確霸的是( )伴A、資產組跋合的收益率等于襖各個資產收益率哀的加權平均值，捌權重為單個資產哀總值與資產組合骯總值的比例胺B、資產組八合的收益率方差爸等于各個資產的瓣收益率方差的加吧權平均值，權重鞍為單個資產總值耙與資產組合總值襖的比例扮C、當資產版組合中

41、不同資產艾的種類越多，資靶產組合的收益率俺方差就越多地由吧資產之間的協(xié)方白差決定皚D、投資多絆元化能降低風險佰，是因為當資產扮種類增多時，單案個資產的收益率骯方差對組合的收捌益率方差的影響扒逐漸減小熬E、投資者骯承擔高風險必然熬會得到高的回報暗率，不然就沒有胺人承擔風險了拜 礙標準答案：鞍 a, c, 阿d板109、保耙險規(guī)劃的風險主矮要體現(xiàn)在( )靶。翱A、未充分皚保險的風險 B癌、過分保險的風挨險C、不必昂要保險的風險 暗D、理賠的風險八E、保險市傲場風險標準岸答案： a, 背b, c跋110、個奧人稅收規(guī)劃的基敗本內容包括( 瓣)。愛A、避稅規(guī)笆劃 B、節(jié)稅規(guī)奧劃C、轉嫁規(guī)隘劃 D、綜合

42、性柏規(guī)劃E、合法癌性規(guī)劃標準拜答案： a, 啊b, c埃111、下列關按于股權類理財產拌品的風險論述，稗正確的有( )骯。板A、在眾多鞍理財產品中，股骯票的風險最高安B、個股的埃價格風險是非系暗統(tǒng)性風險，可以啊通過分散化投資啊而降低敖C、將收益斑率正相關的兩個隘個股組合，并不岸能降低股權投資艾風險罷D、通常小把公司的股票風險扳較大，大公司的絆股票風險較小半E、藍籌股扮的風險較小暗 疤 熬 爸 板標準答案：阿 b, d, 安e岸112、分啊析經濟主體的償皚債能力時可以參凹考的財務比率是鞍( )。疤A、流動比唉率B、資產白收益率C、敖已獲利息倍數 頒D、產權比率氨E、速動比率叭標準答案：伴 a,

43、c, 笆d, e伴113、在叭適時拿出可行性頒提議的過程中，敖要注意把握好的翱是( )。霸A、提議要巴能滿足對方的主白要需求或某種特澳殊需求B、扳提議要能巧妙地拌表達本行的需求靶C、要學會霸清楚簡要地提出瓣提議D、注凹意提議提出的策熬略E、注意版提議中的發(fā)盤和疤接盤的問題哎標準答案：唉 a, b, 藹c, d背114、關艾于投訴處理，以矮下說法正確的是爸( )。唉A、積極面敗對，對投訴的客胺戶懷有感恩的心啊B、滿足所半有投訴客戶的所絆有需求吧C、積極與骯客戶展開辯論，捌維護銀行產品的吧形象D、制案定個人理財業(yè)務矮應急計劃藹E、及時處背理客戶投訴盎標準答案： a挨, d百115、客凹戶的下列信息

44、中笆，可以歸為非財罷務信息的有( 佰)。頒A、客戶的傲資產B、客半戶的社會地位奧C、客戶的年敗齡 啊 捌D、客戶的投資昂偏好叭E、客戶的百風險承受能力俺標準答案： 百b, c, d懊, e瓣116、愛職業(yè)操守規(guī)定扳的應對客戶投訴絆時應當遵循的原半則是( )。扮A、堅持客熬戶至上、客觀公暗正的原則，不輕吧慢任何投訴和建叭議矮B、所在機暗構有明確的客戶靶投訴反饋機制，奧應當在反饋時限挨內答復客戶霸C、所在機岸構沒有明確的投斑訴反饋時限，應靶當遵循行業(yè)慣例阿或口頭承諾的時昂間向客戶反饋情半況哀D、在投訴懊反饋時限內無法擺拿出意見，應當藹在反饋時限內告盎知客戶現(xiàn)在投訴笆處理的情況，并啊提前告知下一個芭

45、反饋時限襖E、有條件八地滿足投訴客戶班的條件標準唉答案： a, 拜b, c, d扳117、下埃列哪些屬于銀行擺從業(yè)人員在與監(jiān)巴管者往來中應遵案守的準則?( 阿)。胺A、接受監(jiān)管爸 搬 B、配合非現(xiàn)盎場監(jiān)管C、辦配合現(xiàn)場監(jiān)管 拔 辦D、產品風險披芭露耙E、禁止賄賂和白不當便利標癌準答案： b,拌 c, d扳118、銀叭行業(yè)從業(yè)人員應案當履行對客戶盡安職調查的義務，伴了解( )。搬A、客戶賬斑戶開立、資金調熬撥的用途B靶、賬戶是否會被壩第三方控制使用癌C、客戶的板財務狀況、業(yè)務哎狀況、業(yè)務單據把D、客戶的絆風險承受能力矮E、客戶的所胺有個人信息案標準答案：敗 a, b, 霸c, d懊119、向澳客

46、戶推薦產品或吧提供服務時，銀鞍行業(yè)從業(yè)人員應挨當根據監(jiān)管規(guī)定版要求，對所推薦白的產品及服務涉搬及到的( )等絆進行充分的提示巴。霸A、法律風埃險 罷 矮B瓣、政策風捌險吧C、市場風險皚 骯 扮D、流動性風險懊E、非系統(tǒng)性哀風險標準答案絆： a, b,笆 c百120、根邦據民法通則澳的規(guī)定，代理包爸括( )。耙A、委托代把理傲 辦B、自愿代理哎C、法定代理襖 敖 D、指定代理暗E、表見代理愛標準答案：班 a, c, 敗d伴121、以下合哀同中，屬于無效澳合同的是( )稗。敗A、一方以擺欺詐、脅迫的手笆段訂立的合同挨B、惡意串通昂，損害國家、集胺體或者第三人利敖益的合同礙C、以合法扳形式掩蓋非法目

47、隘的的合同D跋、損害社會公眾稗利益的合同唉E、違反法奧律、行政法規(guī)的阿強制性規(guī)定的合愛同標準答案瓣： b, c,拌 d, e把122、簽岸訂的合同有下列暗情況時，當事人霸一方有權請求人敗民法院變更或撤扒銷合同( )。扮A、因重大扒誤解訂立的拌B、在訂立時顯瓣失公平的C熬、違反法律強制爸性規(guī)定的凹D、以欺詐熬手段訂立的，損爸害國家利益佰E、損害社會公挨共利益標準扒答案： a, 白b啊123、違背約責任的承擔形澳式主要有( )襖。鞍A、違約金跋責任按 埃 B、賠償損失礙C、強制履俺行笆 唉 D、定金責任拔E、行政處埃罰盎標準答案：辦 a, b, 百c, d熬124、商柏業(yè)銀行開展需要啊批準的個人理財皚業(yè)務應具備以下暗條件( )。凹A、近兩年扒內的財務狀況良柏好B、有具胺備開展相關業(yè)務般工作經驗和知識斑的高級管理人員艾、從業(yè)人員班C、具備有按效的市場風險識礙別、計量、。監(jiān)藹測和控制體系叭D、信譽良把好，近兩年內未埃發(fā)生損害客莊利罷益的重大事件懊E、具有相哀應的風險管理體鞍系和內部控制制爸度標準答案耙： b, c,佰 d, e柏125、商拌業(yè)銀行申請需要霸批準的個人理財拌業(yè)務，應報送以安下材料( )。敖A、由商業(yè)跋銀行負責人簽署捌的申報書B柏、商業(yè)銀行財務笆報表C、擬邦申請業(yè)務介紹佰D、業(yè)務實礙施方案