1、PAGE PAGE 20 xx農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）現(xiàn)金管理基本制度（征求意見稿）第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)和規(guī)范xx農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，以下簡稱農(nóng)村信用社）現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理，維護(hù)結(jié)算紀(jì)律，根據(jù)現(xiàn)金管理暫行條例、中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法、中國人民銀行殘缺、污損人民幣兌換辦法等有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法所指的現(xiàn)金包括人民幣及外幣現(xiàn)金。第三條 本辦法所稱的現(xiàn)金業(yè)務(wù)活動(dòng)主要包括：現(xiàn)金的收付、兌換、整點(diǎn)、調(diào)撥、出入庫、尾箱的保管、假幣的收繳等。第四條 現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理應(yīng)堅(jiān)持“依法管理、加強(qiáng)核算、核定限額、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則。第五條 本辦法適用于xx農(nóng)村信用社聯(lián)合社（

2、以下簡稱省聯(lián)社）轄內(nèi)成員行社。 第二章 機(jī)構(gòu)及崗位設(shè)置第六條 現(xiàn)金管理工作實(shí)行分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制，運(yùn)營管理部門、安全保衛(wèi)部門、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等分工負(fù)責(zé)，相互協(xié)作，并落實(shí)現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理目標(biāo)責(zé)任制及部門、崗位責(zé)任制，做到目標(biāo)明確，責(zé)任到人。第七條 運(yùn)營管理部門是現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理的主管部門，主要涉及以下工作內(nèi)容:（一）負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理辦法的制定。（二）負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理制度執(zhí)行情況檢查。（三）負(fù)責(zé)現(xiàn)金收支計(jì)劃的編制、下達(dá)、調(diào)整平衡、監(jiān)測與分析。第八條 安全保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)現(xiàn)金庫房及現(xiàn)金押運(yùn)的安全保衛(wèi)工作。第九條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)涉及現(xiàn)金管理的工作內(nèi)容為：（一）對(duì)客戶大額現(xiàn)金支付的審批。（二）了解開戶企業(yè)現(xiàn)金需求。（三）督促企業(yè)按現(xiàn)金

3、管理規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金賬務(wù)處理。（四）對(duì)現(xiàn)金收支使用及庫存情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查等。 第十條 與現(xiàn)金業(yè)務(wù)相關(guān)的崗位主要包括金庫負(fù)責(zé)人、庫柜員、經(jīng)辦柜員。 第十一條 金庫負(fù)責(zé)人的崗位職責(zé)：（一）監(jiān)督金庫執(zhí)行與金庫業(yè)務(wù)的各項(xiàng)規(guī)章制度。（二）負(fù)責(zé)金庫日常業(yè)務(wù)的管理工作。（三）負(fù)責(zé)金庫對(duì)各類檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改和落實(shí)。（四）其他涉及金庫管理的工作。第十二條 庫柜員的崗位職責(zé)：（一）保管庫內(nèi)實(shí)物，歸類放置及擺放整齊。（二）辦理庫存實(shí)物出入庫及相關(guān)實(shí)物登記簿的記載。（三）盤點(diǎn)庫存實(shí)物，保證賬實(shí)相符。（四）發(fā)生、發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)保護(hù)好現(xiàn)場并及時(shí)報(bào)告金庫負(fù)責(zé)人。（五）負(fù)責(zé)現(xiàn)金及重要空白憑證調(diào)劑，合理安排網(wǎng)點(diǎn)庫存限額。（六）負(fù)

4、責(zé)上交現(xiàn)金的整理，清點(diǎn)、挑凈、捆扎整齊。（七）若為總金庫庫柜員，還應(yīng)負(fù)責(zé)根據(jù)轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的調(diào)撥預(yù)約申請(qǐng)，合理安排調(diào)撥款及重要空白憑證調(diào)撥，與人民銀行的款項(xiàng)調(diào)撥，金庫向下級(jí)或人民銀行調(diào)繳款項(xiàng)的款包交接。 第十三條 經(jīng)辦柜員的職責(zé)：負(fù)責(zé)現(xiàn)金的收付。負(fù)責(zé)現(xiàn)金的整理，清點(diǎn)、挑凈、捆扎整齊。 第三章 基本規(guī)定第十四條 現(xiàn)金的收付業(yè)務(wù)必須符合反洗錢相關(guān)規(guī)定。第十五條 辦理現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持先收款后記賬的原則，收款時(shí)應(yīng)先核對(duì)大數(shù)，后清理細(xì)數(shù)，并辨別現(xiàn)金真?zhèn)?，不得將幾個(gè)客戶的現(xiàn)金款項(xiàng)相互混淆或調(diào)換票面。第十六條 對(duì)于成捆、成把的現(xiàn)金，在每捆、每把未點(diǎn)完前，不得將原封簽和腰條紙丟掉。第十七條 辦理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)

5、必須堅(jiān)持先記賬后付款的原則。第十八條 辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)需堅(jiān)持一筆一清，日結(jié)日清，賬實(shí)相符的原則。 第十九條 金庫不得在非營業(yè)時(shí)間辦理現(xiàn)金出庫，非營業(yè)時(shí)間為金庫機(jī)構(gòu)簽到之前和簽退之后的時(shí)間。第二十條 成員行社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需在營業(yè)場所張貼提示，向社會(huì)公布客戶申請(qǐng)涉假查詢事項(xiàng)提示。第四章 大額現(xiàn)金交易管理第二十一條 大額現(xiàn)金支付是指在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立賬戶的單位及個(gè)人客戶，一次性支取一定金額以上的現(xiàn)金。第二十二條 大額現(xiàn)金交易需嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金審批制度。 第二十三條 對(duì)于一次性提取現(xiàn)金20萬元（含20萬元）以上的，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員原則上應(yīng)要求客戶提前1天以電話等方式預(yù)約。第二十四條 單位客戶應(yīng)在開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理大額現(xiàn)

6、金支取預(yù)約。第二十五條 個(gè)人客戶辦理大額現(xiàn)金支取預(yù)約，必須遵循以下條件：（一）大額預(yù)約地域范圍與相應(yīng)儲(chǔ)種的通存通兌范圍一致。（二）跨省異地取款預(yù)約金額不得高于取款限額。（三）無印密客戶只能在開戶網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約。第二十六條 客戶預(yù)約時(shí)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)按規(guī)定在系統(tǒng)的大額預(yù)約登記中進(jìn)行登記，系統(tǒng)自動(dòng)登記大額現(xiàn)金支取預(yù)約登記簿。第二十七條 大額現(xiàn)金支取的審批權(quán)限如下：營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)審批權(quán)限：20萬元（含）-50萬元。 網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審批權(quán)限：50萬元（含）-100萬元。（三）分管部門負(fù)責(zé)人審批權(quán)限：100萬元（含）-200萬元。（四）分管領(lǐng)導(dǎo)審批權(quán)限：200萬元（含）以上。第二十八條 客戶辦理人民幣單筆5萬元

7、以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)該核對(duì)客戶的有效身份證件。對(duì)于由他人代理辦理的，應(yīng)同時(shí)提供代理人的身份證件。第二十九條 客戶辦理現(xiàn)金支取超限額的，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員除應(yīng)要求客戶提供有效身份證件外，還應(yīng)根據(jù)規(guī)定填寫大額現(xiàn)金支取審批表，交由有權(quán)人簽字，有權(quán)人簽字確認(rèn)后，方可辦理。第三十條 對(duì)于單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金支取、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金支取，應(yīng)按規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。第三十一條 有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)按規(guī)定報(bào)告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，同時(shí)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。第三十二條 營業(yè)網(wǎng)

8、點(diǎn)必須嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金登記備案制度，建立大額支付登記簿。對(duì)本行簽發(fā)的達(dá)到大額現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)，注明 “現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票，視同大額現(xiàn)金支付實(shí)行登記備案制度。第三十三條 對(duì)于一日一次性提現(xiàn)或一日多次提現(xiàn)累計(jì)超過5萬元（含）以上，由系統(tǒng)逐筆登記大額現(xiàn)金支取登記簿。第三十四條 大額現(xiàn)金收付必須換人審核，單位支付大額現(xiàn)金存有疑慮時(shí)可與單位電話核實(shí)。第五章 殘缺、污損幣兌換第三十五條 殘缺、污損人民幣是指票面撕裂、損缺、或因自然磨損、腐蝕，外觀、質(zhì)地受損，顏色變化，圖 清晰，防偽特征受損，不宜再繼續(xù)流通使用的人民幣。第三十六條 殘缺、污損人民幣兌換分為“全額”、“半額”兩種情況。（一）能辨別面額，票

9、面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)向持有人按原面額全額兌換。（二）能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原連接的殘缺、污損人民幣，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)向持有人按原面額的一半兌換。（三）紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換。第三十七條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員在辦理殘缺、污損人民幣兌換業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向殘缺、污損人民幣持有人說明認(rèn)定的兌換結(jié)果。不予兌換的，應(yīng)退回原持有人。第三十八條 殘缺、污損人民幣持有人同意認(rèn)定結(jié)果的，對(duì)兌換的殘缺、污損人民幣紙幣，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員應(yīng)當(dāng)面將“全額”或“半額”戳記加蓋在票

10、面上；對(duì)兌換的殘缺、污損人民幣硬幣，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員應(yīng)當(dāng)面使用專用袋密封保管，并在袋外封簽上加蓋“兌換”戳記。第三十九條 殘缺、污損人民幣持有人對(duì)認(rèn)定的兌換結(jié)果有異議的，經(jīng)持有人要求，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員應(yīng)出具認(rèn)定證明并退回該殘缺、污損人民幣。持有人可憑認(rèn)定證明到中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定。第四十條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員應(yīng)按照票幣整點(diǎn)的規(guī)定每日營業(yè)終了，將成疊的殘損幣調(diào)劑至庫柜員；月底將尾箱所有殘損幣調(diào)劑至庫柜員，由庫柜員按照票幣整點(diǎn)的規(guī)定進(jìn)行整理。第四十一條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)庫柜員每月將已成把的殘損幣及時(shí)上繳至成員行社總金庫，由成員行社庫柜員定期繳存當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或通過其他方式兌換。第四十二條 因殘損、污損

11、發(fā)生的收益、損失，必須在業(yè)務(wù)系統(tǒng)的“營業(yè)外收入”“營業(yè)外支出”科目進(jìn)行記賬。 第六章 反假貨幣管理第四十三條 假幣是指偽造、變?cè)斓呢泿?。偽造的貨幣是指仿照真幣的圖案、形狀、色彩等，采用各種手段制作的假幣。變?cè)斓呢泿攀侵冈谡鎺诺幕A(chǔ)上，利用挖補(bǔ)、揭層、涂改、拼湊、移位、重印等多種方法制作，改變真幣原形態(tài)的假幣。第四十四條 辦理假幣收繳業(yè)務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)取得反假貨幣上崗資格證書。第四十五條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)假幣，應(yīng)認(rèn)真檢查假幣疑點(diǎn)，是否為偽造、變?cè)旎驈?fù)制品，并且根據(jù)情況向客戶詢問假幣真實(shí)來源，檢查后確為假幣時(shí)，交由網(wǎng)點(diǎn)另一柜員進(jìn)行復(fù)核。第四十六條 網(wǎng)點(diǎn)另一柜員復(fù)核時(shí)，應(yīng)確定假幣種類是

12、否為偽造、變?cè)?、?fù)制品并審核假幣真實(shí)來源。若確認(rèn)為假幣的，應(yīng)收繳并當(dāng)客戶面在假幣上加蓋“假幣”字樣的戳記；對(duì)假外幣紙幣及各種假硬幣，應(yīng)當(dāng)面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣戳記，并在專用袋上標(biāo)明幣種、券別、面額、張（枚）數(shù)、冠字號(hào)碼、收繳人、復(fù)核人名章等。第四十七條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員收繳假幣后，應(yīng)及時(shí)在系統(tǒng)中進(jìn)行登記，打印假幣收繳憑證，審核無誤后，交由客戶簽字確認(rèn)。一聯(lián)交客戶，并告知客戶如對(duì)收繳的假幣真?zhèn)斡挟愖h，可向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定。 第四十八條 網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員收繳的假幣，不得再交予客戶，應(yīng)及時(shí)交庫柜員入庫保管，假幣收繳憑證隨憑證保管。

13、第四十九條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員在收繳假幣過程中有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，提供相關(guān)線索：（一）一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣20張（枚）（含20張、枚）以上、假外幣10張（含10張、枚）以上的。（二）屬于利用新的造假手段制造假幣的。（三）有制造販賣假幣線索的。（四）持有人不配合收繳行為的。第五十條 所有流通的現(xiàn)金均需記錄冠字號(hào)碼，并導(dǎo)入冠字號(hào)碼管理系統(tǒng)以供查詢。第五十一條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在接到客戶對(duì)現(xiàn)金真?zhèn)蔚漠愖h時(shí)，受理查詢網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)告知客戶提出涉假查詢業(yè)務(wù)申請(qǐng)，按流程進(jìn)行冠字號(hào)碼檢索、核實(shí)，以確認(rèn)假幣是否由本機(jī)構(gòu)付出。 第七章 現(xiàn)金整理及調(diào)劑第五十二條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均需通過設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)參數(shù)的設(shè)備實(shí)行機(jī)械化

14、清分或手工清分，完成完整券和殘損券分揀、識(shí)假、冠字號(hào)碼記錄、入庫等現(xiàn)金清分工作。第五十三條 票幣清分應(yīng)做到：點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊、蓋章清楚。整點(diǎn)人民幣應(yīng)按二十張一疊、百張一把、十把一捆，成捆人民幣需雙十字捆扎（封裝）并加貼封簽。第五十四條 整點(diǎn)票幣的經(jīng)辦柜員應(yīng)將帶社名的經(jīng)辦柜員名章蓋在封條側(cè)位，蓋章應(yīng)清晰，一捆票幣的名章應(yīng)統(tǒng)一。第五十五條 營業(yè)期間，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員之間可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要相互調(diào)劑現(xiàn)金。第五十六條 營業(yè)終了，柜員應(yīng)按照庫存限額相關(guān)規(guī)定將超限額現(xiàn)金及成疊的殘損幣調(diào)劑至庫柜員，庫柜員應(yīng)對(duì)經(jīng)辦柜員調(diào)劑的票幣進(jìn)行復(fù)核，核對(duì)無誤后，入庫保管。第五十七條 每日營業(yè)終，庫柜員應(yīng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)庫存現(xiàn)金情況進(jìn)

15、行查詢，按照庫存限額的規(guī)定進(jìn)行出入庫預(yù)約。若超限額，應(yīng)按照現(xiàn)金整理的相關(guān)規(guī)定，將超限額現(xiàn)金及殘損幣進(jìn)行整理，對(duì)于符合上介要求的現(xiàn)金及時(shí)進(jìn)行上介。第五十八條 金庫管庫員應(yīng)每日營業(yè)前準(zhǔn)備好需上介的人民銀行的現(xiàn)金，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)上、下介頭寸計(jì)劃匡算現(xiàn)金需要量，及時(shí)到人民銀行辦理現(xiàn)金上繳或支取。第五十九條 預(yù)約下介現(xiàn)金的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)收到押款員送來的現(xiàn)金，必須檢查封包完整無損，并拆包將現(xiàn)金實(shí)物與入庫現(xiàn)金金額進(jìn)行核對(duì)。第八章 金庫管理第六十條 金庫是保管現(xiàn)金、有價(jià)證券、重要空白憑證，尾箱及其他需入庫保管物品的專用庫房。第六十一條 金庫必須符合銀行金庫行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場所、金庫安全防護(hù)暫行規(guī)定，新建、改建金庫的

16、設(shè)計(jì)及圖紙需經(jīng)分管保衛(wèi)和現(xiàn)金業(yè)務(wù)部門的領(lǐng)導(dǎo)審查批準(zhǔn)，建成后，由當(dāng)?shù)毓膊块T驗(yàn)收合格后方可啟用，同時(shí)需遵守人民銀行及銀監(jiān)部門相關(guān)規(guī)定。第六十二條 金庫必須配備防盜、防搶、防火、防潮、防刀、防蟲等必要安全防范，嚴(yán)防發(fā)生盜搶、火災(zāi)、霉?fàn)€、蟲咬等事故。第六十三條 金庫內(nèi)保管的現(xiàn)金、貴金屬、有價(jià)單證、柜員現(xiàn)金箱、重要空白憑證等物品，實(shí)行分區(qū)管理，并按品種、類別擺放整齊。第六十四條 金庫實(shí)行雙人管庫制度，管庫必須堅(jiān)持同開庫、同進(jìn)庫、同在庫、同出庫、同鎖庫。第六十五條 金庫門鎖須配有正鑰匙和備用鑰匙，兩把正鑰匙應(yīng)由兩名管庫員在金庫鑰匙交接登記簿上簽收，并分別妥善保管、使用。第六十六條 嚴(yán)禁在金庫內(nèi)直接辦理鈔

17、票兌換。第六十七條 金庫應(yīng)嚴(yán)格實(shí)行限額管理制度，合理安排庫存限額，盡量減少非生息資產(chǎn)占用，超過規(guī)定上限要及時(shí)上繳人民銀行。第六十八條 金庫出入庫管理：（一）管庫人員非營業(yè)時(shí)間原則上不允許進(jìn)入庫房，特殊情況需要進(jìn)入的，總行金庫必須經(jīng)安全保衛(wèi)部批準(zhǔn)同意。（二）現(xiàn)金保管區(qū)只允許管庫人員、現(xiàn)金管理相關(guān)人員、符合手續(xù)的檢查人員及設(shè)施維護(hù)人員進(jìn)入，其他任何人不得進(jìn)入。（三）辦理實(shí)物進(jìn)出庫時(shí)，管庫員之間要相互復(fù)核、相互監(jiān)督，管庫員負(fù)同等管理責(zé)任。（四）金庫辦理款箱（包）入庫時(shí)，管庫員要在視頻監(jiān)控下雙方當(dāng)面清點(diǎn)款箱（包）個(gè)數(shù)，檢查封簽是否完好無損，與押運(yùn)員辦理交接手續(xù)，并在現(xiàn)金押運(yùn)登記簿上簽字。（五）營業(yè)終了

18、，辦理網(wǎng)點(diǎn)款箱（包）入庫時(shí)，管庫員要清點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)款箱（包）個(gè)數(shù)，并查看鎖具是否完好，確認(rèn)無誤后與押運(yùn)員辦理交接手續(xù)，并在現(xiàn)金押運(yùn)登記簿上簽字，管庫員只清點(diǎn)尾箱個(gè)數(shù)，不清點(diǎn)箱內(nèi)現(xiàn)金數(shù)。提款員的款箱（包）入庫交接必須做到一組一清。（六）金庫辦理款箱（包）出庫時(shí)，管庫員應(yīng)清點(diǎn)現(xiàn)金款箱（包）個(gè)數(shù)，在現(xiàn)金押運(yùn)登記簿上登記，同時(shí)簽字，并與押運(yùn)員辦理交接手續(xù)，要求押運(yùn)員雙人在現(xiàn)金押運(yùn)登記簿上簽字，不得代替簽字。第六十九條 金庫查庫管理：（一）成員行社總金庫：1、金庫負(fù)責(zé)人每旬應(yīng)查庫一次。2、審計(jì)部門應(yīng)每半年查庫一次。3、分管金庫的領(lǐng)導(dǎo)每年至少應(yīng)組織一次突擊查庫。（二）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)金庫：1、會(huì)計(jì)每旬查庫一次。2、網(wǎng)點(diǎn)

19、負(fù)責(zé)人每月至少查庫兩次。3、運(yùn)營管理部門或?qū)徲?jì)部門應(yīng)每半年查庫一次。4、分管金庫的領(lǐng)導(dǎo)每年至少應(yīng)組織一次突擊查庫。第七十條 每日營業(yè)終了，管庫員要根據(jù)收付情況清點(diǎn)金庫保管實(shí)物，并進(jìn)行盤庫，確保實(shí)物與相關(guān)登記簿記載相符。盤庫由兩名管庫員共同進(jìn)行，若發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)立即查明原因并根據(jù)相關(guān)制度及時(shí)報(bào)告。第九章 尾箱管理第七十一條 尾箱分為系統(tǒng)尾箱和實(shí)物尾箱。（一）系統(tǒng)尾箱是指系統(tǒng)中用來記錄柜員日?，F(xiàn)金收付、重要空白憑證使用的虛擬錢箱。（二）實(shí)物尾箱是指裝有現(xiàn)金及重要空白憑證的錢箱。第七十二條 尾箱按業(yè)務(wù)性質(zhì)可分為總庫尾箱和業(yè)務(wù)尾箱。第七十三條 尾箱管理應(yīng)以“方便業(yè)務(wù)、以崗設(shè)箱、雙人雙鎖、確保安全”為原則

20、。第七十四條 庫柜員可同時(shí)持有總庫尾箱和業(yè)務(wù)尾箱，其他人員不能同時(shí)持有兩個(gè)尾箱。第七十五條 營業(yè)期間，柜員臨時(shí)離崗，必須將尾箱至于全方位監(jiān)控下，做到人離箱鎖，并隨身攜帶尾箱鑰匙。第七十六條 柜員調(diào)動(dòng)崗位，或短期離崗且需要其他人員接替或頂崗工作的，應(yīng)對(duì)尾箱現(xiàn)金、重要空白憑證進(jìn)行清點(diǎn)，并與系統(tǒng)尾箱進(jìn)行核對(duì)，無誤后，方可辦理交接手續(xù)。第七十七條 尾箱領(lǐng)用時(shí)，需領(lǐng)用雙方在監(jiān)控下清點(diǎn)尾箱實(shí)物，并與交接單進(jìn)行核對(duì)。第七十八條 上繳尾箱時(shí)，尾箱應(yīng)由雙人雙鎖，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)指定雙人收集尾箱，并核實(shí)尾箱個(gè)數(shù)，鎖無異常；接收尾箱時(shí)，應(yīng)雙人接收，并檢查尾箱和鎖是否異常。第七十九條 隨車出納與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理尾箱交接、簽收應(yīng)在

21、放尾隨門內(nèi)和有效監(jiān)控之下進(jìn)行，雙方在交接登記簿，交接清單上簽字確認(rèn)。交接前營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)核實(shí)隨車出納身份證件及運(yùn)鈔車牌號(hào)。第八十條 尾箱出入庫時(shí)，須由管庫員與隨車出納核對(duì)無誤后，雙方在保管登記簿上簽字確認(rèn)。第八十一條 每日營業(yè)終了，柜員應(yīng)將系統(tǒng)尾箱與實(shí)物尾箱進(jìn)行和核對(duì)，確保賬實(shí)相符，并將尾箱超限額現(xiàn)金上繳庫柜員。第十章 自助機(jī)具現(xiàn)金管理第八十二條 自助柜員機(jī)是指具有客戶自助服務(wù)功能，可以存取現(xiàn)金的銀行設(shè)備，包括：ATM 、CRS存取款一體機(jī)等。第八十三條 辦理自助柜員機(jī)現(xiàn)金業(yè)務(wù)，必須貫徹雙人操作機(jī)及管理原則，凡辦理自助柜員機(jī)鈔箱開閉、配鈔、加鈔、賬款核對(duì)、鈔箱檢查等工作，必須雙人到場，換人復(fù)核，有

22、條件的應(yīng)在監(jiān)控之下進(jìn)行操作，自助柜員機(jī)存放現(xiàn)金的保險(xiǎn)柜鑰匙及密碼管理應(yīng)視同金庫鑰匙及密碼的管理。第八十四條 自助柜員機(jī)鈔箱備付金的領(lǐng)用、鈔箱金額、客戶存入現(xiàn)金的上繳，必須按網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)繳現(xiàn)金手續(xù)辦理，客戶存入自助柜員機(jī)的現(xiàn)金必須經(jīng)過整點(diǎn)方可入庫。第八十五條 自助柜員機(jī)中的備付金，需按劵別分鈔箱管理，嚴(yán)禁將不同劵別的現(xiàn)金混裝一箱，鈔箱安裝完畢后，應(yīng)該按劵別進(jìn)行吐鈔測試，確保自助柜員機(jī)吐鈔正常、準(zhǔn)確，并登記ATM機(jī)加鈔、備鈔登記簿、第八十六條 自助柜員機(jī)庫存現(xiàn)金視同網(wǎng)點(diǎn)庫存現(xiàn)金進(jìn)行核定，原則上，自助柜員機(jī)需滿足一天支付的現(xiàn)金量，營業(yè)中，現(xiàn)金不足可以再次裝鈔。第八十七條 網(wǎng)點(diǎn)綜合柜員每日必須對(duì)自助柜員機(jī)現(xiàn)

23、金進(jìn)行對(duì)賬，檢查是否有吞沒卡，并進(jìn)行相應(yīng)處理，確保賬務(wù)準(zhǔn)確。若對(duì)賬發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，應(yīng)及時(shí)登記ATM現(xiàn)金差錯(cuò)登記簿并按現(xiàn)金差錯(cuò)處理規(guī)定辦理。第八十八條 在加鈔和清機(jī)（包括廢鈔箱中的現(xiàn)金）時(shí)，要嚴(yán)格操作程序，加強(qiáng)現(xiàn)金管理，確實(shí)做到相互制約。每次加鈔后，若鈔箱中裝有50元面額現(xiàn)金的，必須先辦理一筆250元的取款業(yè)務(wù)，確保鈔箱，現(xiàn)金面額無誤。第八十九條 自助柜員機(jī)管理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)制定專人檢查設(shè)備的運(yùn)行情況，登記ATM日常運(yùn)行、維護(hù)登記簿，做好自助柜員機(jī)的日常維護(hù)工作，遇有故障應(yīng)及時(shí)處理，不能解決時(shí)應(yīng)及時(shí)上報(bào)處理。第九十條 客戶在自助柜員機(jī)下存、取款的過程必須置于全方位錄像監(jiān)控下，監(jiān)控鏡頭不得對(duì)準(zhǔn)自助柜員機(jī)的客戶密

24、碼輸入?yún)^(qū)。 第十一章 現(xiàn)金差錯(cuò)處理第九十一條 本辦法所稱的現(xiàn)金差錯(cuò)是指辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)、兌換、調(diào)撥等業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的長、短款、已清分現(xiàn)金差錯(cuò)和盜竊、搶劫、貪污、詐騙、挪用形成的現(xiàn)金短缺。第九十二條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)因盜竊、搶劫、詐騙、監(jiān)守自盜等原因引起的出納案件，應(yīng)及時(shí)保護(hù)現(xiàn)場，并按案件上報(bào)流程及時(shí)逐級(jí)上報(bào)。第九十三條 現(xiàn)金差錯(cuò)處理工作應(yīng)按照?qǐng)?bào)告查證登記款項(xiàng)處理問題處置的流程。第九十四條 報(bào)告。成員行社轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金差錯(cuò)時(shí)，應(yīng)在有效監(jiān)控錄像下，進(jìn)行雙人復(fù)核和真?zhèn)舞b定，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)立即向現(xiàn)場負(fù)責(zé)人報(bào)告，并逐級(jí)報(bào)至成員行社運(yùn)營管理部門。第九十五條 查證與登記。對(duì)差錯(cuò)現(xiàn)金進(jìn)行復(fù)點(diǎn)或?qū)ν庵Ц稌r(shí)發(fā)現(xiàn)的長款、短款

25、、假幣等差錯(cuò)，以該現(xiàn)金差錯(cuò)的腰條、大小封簽、冠字號(hào)碼記錄和監(jiān)控錄像等為依據(jù)，由成員行社運(yùn)營管理部門協(xié)同審計(jì)部門對(duì)差錯(cuò)開展查證，并對(duì)相應(yīng)等級(jí)的差錯(cuò)和追溯責(zé)任人進(jìn)行認(rèn)定，做好詳細(xì)登記。第九十六條 現(xiàn)金差錯(cuò)的處理。發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)應(yīng)當(dāng)日追溯、當(dāng)日登記。（一）發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)當(dāng)日已確定責(zé)任人的差錯(cuò)，立即通知責(zé)任人于當(dāng)日補(bǔ)足短款、賠付假幣等額現(xiàn)金，假幣進(jìn)行登記，并予以收繳，若為長款應(yīng)及時(shí)查明原因，除對(duì)有關(guān)人員加強(qiáng)教育，吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)外，將長款按規(guī)定程序批準(zhǔn)后進(jìn)行賬務(wù)處理，不得以長款補(bǔ)短款。（二）發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)當(dāng)日未能確定責(zé)任人的差錯(cuò)，應(yīng)于當(dāng)日對(duì)差錯(cuò)進(jìn)行掛賬處理，同時(shí)，繼續(xù)查找差錯(cuò)原因并追溯差錯(cuò)責(zé)任人，將補(bǔ)回、賠付或退回金額核銷差錯(cuò)掛賬。第九十七條 差錯(cuò)責(zé)任的承擔(dān)。（一）屬柜員獨(dú)立完成業(yè)務(wù)的現(xiàn)金差錯(cuò)由該柜員負(fù)全責(zé)。（二）屬雙人操作的業(yè)務(wù)發(fā)生的現(xiàn)金差錯(cuò)由經(jīng)辦柜員和復(fù)核柜員共同承擔(dān)。（三）已清分現(xiàn)金差錯(cuò)若為再清分操