1、“中信小企業(yè)成長伴侶”戰(zhàn)術營銷策略分析引 言品牌內(nèi)涵品牌特色產(chǎn)品體系服務體系價格策略促銷策略分銷策略聯(lián)系我們010204052022232426目 錄Contents一、引 言“中信小企業(yè)成長伴侶”是中信銀行的特色小企業(yè)金融服務品牌，秉承“與客戶共成長”的服務價值觀，依照小企業(yè)各個成長時期的特點，為小企業(yè)提供量身定制的金融服務解決方案。自中信銀行2006年首次向市場推出“中信小企業(yè)成長伴侶”品牌以來，差不多為十萬多家小企業(yè)提供了一系列的金融服務，獲得了社會各界的廣泛認同?！爸行判∑髽I(yè)成長伴侶”先后獲得“中國優(yōu)秀中小企業(yè)金融服務產(chǎn)品”、“中國中小企業(yè)金融服務十大阻礙力品牌”多個獎項，中信銀行榮獲

2、“中國最佳中小企業(yè)融資伙伴”等榮譽。依照市場環(huán)境和小企業(yè)金融需求的變化，中信銀行不斷創(chuàng)新和完善小企業(yè)金融產(chǎn)品體系，形成了“基礎融資產(chǎn)品”、“集群服務方案”和“特色增值服務”三大類二十四種產(chǎn)品，并搭建了政府部門、地點商會、信用增級、股權投資、供應鏈等五大業(yè)務合作平臺，專注于關心小企業(yè)客戶獵取源源不斷的成長動力。合抱之木，生于毫末；九層之臺，起于累土。每一枝嫩芽，都離不開呵護；每一段成長，都需要貼心的支持。成長之路，中信銀行相伴而行。二、品牌內(nèi)涵“中信小企業(yè)成長伴侶”涵蓋了“基礎融資產(chǎn)品”、“集群服務方案”和“特色增值服務”三大類產(chǎn)品，為小企業(yè)的進展壯大提供全程的專業(yè)金融服務?！盎A融資產(chǎn)品”是依

3、照小企業(yè)需求而設計的十種特色融資產(chǎn)品，著力解決小企業(yè)缺少擔保和抵質(zhì)押物的難題，依托小企業(yè)所在的供應鏈，進行融資結構化設計，從而提升小企業(yè)的融資能力?！凹悍辗桨浮卑ò朔N典型行業(yè)和企業(yè)集群的金融服務方案，是借助于各種企業(yè)集群和信用增級平臺，為小企業(yè)提供一攬子的金融服務?！疤厣鲋捣铡笔敲嫦蚋咚俪砷L或成熟期小企業(yè)客戶提供的六種增值服務，關心小企業(yè)拓寬融資渠道，并進行有效的資產(chǎn)治理和投資增值。中信小企業(yè)成長伴侶特色增值服務集群服務方案基礎融資產(chǎn)品聯(lián)保貸大型市場商戶金融服務方案大賣場供應商金融服務方案商會會員企業(yè)金融服務方案連鎖經(jīng)營型企業(yè)金融服務方案股權私募企業(yè)金融服務方案港口工貿(mào)企業(yè)金融服務方

4、案政府扶持型企業(yè)金融服務方案租權貸貨權貸訂單貸賬款貸按揭貸扶持貸循環(huán)貸應急貸采購貸財務顧問票 據(jù) 庫對公理財集合票據(jù)集合信托現(xiàn)金治理園區(qū)成長型企業(yè)金融服務方案三、品牌特色一是全程性。“基礎融資產(chǎn)品”解決小企業(yè)進展過程中的融資難問題，“集群服務方案”關心小企業(yè)依托集群和區(qū)域經(jīng)濟加速進展，“特色增值服務”運用高附加值的業(yè)務為小企業(yè)成長壯大制造更大的空間。三大系列產(chǎn)品呈現(xiàn)遞進和升級的關系，反映出“中信小企業(yè)成長伴侶”服務的全程性。二是專業(yè)性。對小企業(yè)所處的行業(yè)、供應鏈等進行市場細分，為客戶提供與其行業(yè)、進展周期、現(xiàn)金流特點相匹配的專業(yè)化金融服務方案。三是創(chuàng)新性。企業(yè)能夠通過訂單、應收賬款、政府采購協(xié)

5、議、長期租賃權、生意圈聯(lián)保等多樣化的方式進行融資，專門多產(chǎn)品在設計中采納了國際上先進的小額微貸技術，融匯了中信銀行在供應鏈金融等業(yè)務領域豐富的實踐經(jīng)驗，具有專門強的創(chuàng)新性。四是綜合性。中信銀行聯(lián)手BBVA、中信證券、中信信托等共同為小企業(yè)提供跨平臺的綜合性金融服務，實現(xiàn)海內(nèi)外金融資源和市場渠道的整合與聯(lián)動。五是高效性。中信銀行建立覆蓋全國的小企業(yè)金融專業(yè)服務體系，推行專門針對小企業(yè)的信貸審批流程，使特色產(chǎn)品體系與小企業(yè)的授信綠色通道緊密銜接，可為小企業(yè)提供高效的金融服務。四、產(chǎn)品體系（一）基礎融資產(chǎn)品1、聯(lián)保貸（1）涵義即聯(lián)保貸款，由多戶企業(yè)組成聯(lián)保小組，為小組內(nèi)的企業(yè)提供聯(lián)合保證。（2）產(chǎn)品

6、特點：自愿組成聯(lián)保小組，融資能力明顯提高通過“企業(yè)信用抱團”解決抵押和擔保難的問題比較適合同鄉(xiāng)圈、生意圈內(nèi)相互比較了解的客戶2、租權貸（1）涵義即商用房經(jīng)營權質(zhì)押貸款，客戶以其在大型市場或沿街旺鋪的長期租賃權或優(yōu)先承租權作為質(zhì)押向銀行申請貸款。能夠用于質(zhì)押的租權，一般要求市場治理公司較為規(guī)范，轉(zhuǎn)租交易活躍，長期租賃價值穩(wěn)定上升。（2）產(chǎn)品特點：可盤活經(jīng)營權價值，擴充日常流淌資金幸免互保風險，且不需要物業(yè)抵押期限靈活，可給予綜合授信額度3、貨權貸（1）涵義指企業(yè)以立即采購的以后貨權或者差不多存放于倉庫的現(xiàn)貨進行質(zhì)押而獲得貸款。中信銀行通過托付監(jiān)管或指定交貨倉庫等方式操縱貨權，為供應鏈上下游之間的

7、客戶提供融資便利。（2）產(chǎn)品特點盤活企業(yè)存貨，減少資金占壓能夠用少量的保證金獲得大批量購貨，并獲得價格優(yōu)惠適合于淡季打款、旺季銷售等貿(mào)易模式4、訂單貸（1）涵義企業(yè)在簽訂中信銀行認可的符合融資條件的訂貨合同后，提早獲得融資，以購買原材料、組織生產(chǎn)和交付物資。本產(chǎn)品是訂單項下的專項貸款。（2）產(chǎn)品特點能有效解決企業(yè)生產(chǎn)能力跟不上訂單規(guī)模的問題依照行業(yè)和訂單性質(zhì)，訂單貸業(yè)務模式各不相同，便于企業(yè)依照自身情況選擇融資方式5、賬款貸（1）涵義企業(yè)以其所擁有的應收賬款收款權作為質(zhì)押，提早從銀行獲得資金，從而減少資金占壓。（2）產(chǎn)品特點有效盤活應收賬款，提早回籠銷售資金特不適用于長期為電力、通訊、煤炭、石

8、化、基建、鐵路等行業(yè)和全國大型骨干企業(yè)供貨的小企業(yè)6、采購貸（1）涵義在政府采購招標中獲得中標的小企業(yè)，能夠向中信銀行申請辦理政府采購項下的專項貸款。一般以政府采購合同為基礎，以政府支付賬戶的收款權為質(zhì)押，使企業(yè)提早獲得資金以組織生產(chǎn)或采購物資。（2）特點為小企業(yè)提供流淌資金，保障及時完成政府采購訂單以采購付款帳戶作質(zhì)押，提早回籠資金提高企業(yè)履約能力，可爭取更多的政府采購項目7、按揭貸（1）涵義指為購買標準廠房、商用房和大型設備而采取的法人按揭貸款。小企業(yè)支付一定的首付款后，以擬購買的固定資產(chǎn)作抵押，向銀行申請融資，分期歸還貸款本息。（2）特點分期付款，減少資金支出壓力多種還款方式，方便企業(yè)選

9、擇8、扶持貸（1）涵義指政府小企業(yè)扶持基金項下的貸款，如種子基金貸款、引導基金貸款等。政府出資設立扶持基金，中信銀行配套相應的信貸規(guī)模，共同組成小企業(yè)專項貸款，扶持小企業(yè)快速成長。（2）產(chǎn)品特點業(yè)務模式多樣化，風險分擔方式靈活政府和銀行聯(lián)手扶持小企業(yè)成長，優(yōu)先安排信貸規(guī)模有效地發(fā)揮政府扶持基金的杠桿作用，關心小企業(yè)成長9、循環(huán)貸（1）涵義在銀行給予小企業(yè)的額度和期限內(nèi)，貸款可隨借隨還，循環(huán)使用，按照實際天數(shù)進行計息。（2）產(chǎn)品特點借款和還款手續(xù)簡化，業(yè)務便利有效降低企業(yè)財務費用10、應急貸（1）涵義為小企業(yè)的資金應急提供貸款，貸款期限一般不超過半年。應急貸可采取余值抵押、第三者保證、聯(lián)合擔保等

10、方式。（2）產(chǎn)品特點期限靈活，可解決短期資金缺口額度提早審批備用，提款方便依照不同的信用條件和反擔保條件給予不同的利率（二）集群服務方案1、大型市場商戶金融服務方案該方案是中信銀行為在大型批發(fā)市場中租賃或購買商用房（攤位）進行商品銷售的商戶度身定制的金融服務方案。該方案在對大型批發(fā)市場經(jīng)營戶的經(jīng)營特點和金融需求深入分析的基礎上，通過設計組合金融產(chǎn)品，構建大型批發(fā)市場商戶金融服務平臺，為商戶提供融資、結算、財務顧問、投資理財?shù)纫粩堊咏鹑诮鉀Q方案。中信銀行提供的金融產(chǎn)品組合包括分期還款式市場商鋪融資、大型批發(fā)市場經(jīng)營權質(zhì)押融資、市場擔保融資、市場商戶聯(lián)保貸款等。循環(huán)貸款應收賬款融資存貨質(zhì)押貸款市場

11、擔保融資大型批發(fā)市場經(jīng)營權質(zhì)押貸款分期還款式市場商鋪融資基礎融資增值服務經(jīng)營戶聯(lián)保貸款本外幣結構性存款本外幣理財財務顧問中信銀行經(jīng)營戶市場主辦方網(wǎng)上銀行大型市場商戶金融服務方案2、大賣場供應商金融服務方案該方案是中信銀行為長期向大型超市、專業(yè)零售賣場供貨的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)設計的金融服務方案。從供應鏈上下游關系來看，大賣場的上游供應商多為中小企業(yè)，其資金實力較弱，在大型賣場提供的付款周期內(nèi)可能會產(chǎn)生資金周轉(zhuǎn)問題，迫切地需要賬款融資等產(chǎn)品。中信銀行結合多年來小企業(yè)金融服務的成功經(jīng)驗，以大型賣場和其上游供應商組合授信的方式解決了供應商擔保資源缺失造成的融資難題，從而達到扶持供應商進展并穩(wěn)定大型賣場上游供

12、應的目的。中信銀行提供的產(chǎn)品包括應收賬款融資、票據(jù)代理貼現(xiàn)、商票保貼、國內(nèi)保理業(yè)務、訂單融資等。額度分配額度n額度2額度1核定額度簽訂協(xié)議中信銀行供應商A供應商B供應商N供應商N-1大賣場供應商金融服務方案供應商存貨質(zhì)押融資訂單融資應收賬款質(zhì)押大型賣場代理貼現(xiàn)商票保貼3、商會會員企業(yè)金融服務方案該方案是中信銀行為地區(qū)商會和行業(yè)協(xié)會中的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)度身定制的金融服務方案。中信銀行致力于搭建商會和行業(yè)協(xié)會的金融服務平臺，為小企業(yè)提供融資、結算、票據(jù)、電子銀行、財務顧問等全方位的金融支持。依照商會內(nèi)部結構不同，服務方案分為有擔保公司型和無擔保公司型。對商會內(nèi)已設立擔保公司的，在監(jiān)管擔保公司資本金的情況

13、下，中信銀行開展擔保貸款、聯(lián)保貸款、票據(jù)融資等；對商會內(nèi)未設立擔保公司的，中信銀行提供聯(lián)保貸款、循環(huán)貸款、票據(jù)融資、互助金支持融資、資產(chǎn)支持融資等產(chǎn)品。4、政府扶持型企業(yè)金融服務方案中信銀行與地點政府合作，選擇部分成長性較好的小企業(yè)，進行重點支持，助力小企業(yè)加速成長。對希望拓寬融資渠道的小企業(yè)，中信銀行提供集合票據(jù)和集合信托服務；對成長性較好、資金需求較大的小企業(yè)，中信銀行提供成長型企業(yè)綜合金融產(chǎn)品，包括聯(lián)保貸款、應收賬款質(zhì)押、訂單貸款、政府采購項下融資、應急貸款等特色產(chǎn)品；對小企業(yè)缺少抵質(zhì)押和擔保的，中信銀行能夠?qū)ｉT設計小企業(yè)抱團增信金融方案；對政府提供的小企業(yè)扶持基金，中信銀行推出存單質(zhì)押

14、模式和聯(lián)保再擔保模式兩種合作方式，最大程度地放大扶持基金的效用；對打算引進戰(zhàn)略投資、實施股權私募或進行上市的小企業(yè)，中信銀行能夠利用中信集團的綜合性服務優(yōu)勢，提供一攬子特色金融產(chǎn)品。地點政府重點扶持型企業(yè)金融服務方案政府扶持型重點企業(yè)集合票據(jù)和集合信托成長性企業(yè)綜合金融產(chǎn)品股權重組服務引進戰(zhàn)略投資者政府扶持基金合作方案小企業(yè)抱團增信方案上市融資顧問5、園區(qū)成長型企業(yè)金融服務方案該方案是中信銀行向入駐園區(qū)的生產(chǎn)型企業(yè)量身定制的金融服務方案，重點是服務于省級或經(jīng)濟發(fā)達地市級以上開發(fā)區(qū)、高新園區(qū)、保稅區(qū)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。通過與園區(qū)管委會或政府主管部門合作，對園區(qū)內(nèi)的企業(yè)實現(xiàn)批量開發(fā)。中信銀行與園區(qū)管委會

15、洽談對園區(qū)內(nèi)企業(yè)的意向性合作額度，建立平臺，選擇園區(qū)內(nèi)的成長型企業(yè)進行授信。包括園區(qū)支持型融資、資產(chǎn)回購式融資、聯(lián)保貸款、工業(yè)標準廠房按揭、關稅代付、商票融資、備用信用證、國內(nèi)信用證等產(chǎn)品，對專利權具有較高市場價值的，采取專利權質(zhì)押融資等。6、連鎖經(jīng)營型企業(yè)金融服務方案該方案是中信銀行為直銷式經(jīng)營、直營式連鎖經(jīng)營以及特許加盟連鎖經(jīng)營三種經(jīng)營模式的授權人（總部）與被授權人（連鎖商鋪）量身定制的金融服務方案，包括連鎖餐飲、連鎖化妝品、便利店、連鎖知名服裝、連鎖酒店、連鎖建材市場等。在連鎖企業(yè)的運營前時期，中信銀行提供裝修按揭貸款、分期還款商鋪融資、商用房抵押貸款、保證貸款等；在運營時期，中信銀行提

16、供應收賬款融資、法人賬戶透支、流淌資金貸款、循環(huán)貸款、存貨質(zhì)押貸款、采購貸款、倉單質(zhì)押貸款等；在賬戶和資金治理服務上，中信銀行提供網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金治理、公務卡等產(chǎn)品。7、港口工貿(mào)企業(yè)金融服務方案中信銀行依托港口經(jīng)濟和進出港口的各種物流，為工貿(mào)企業(yè)提供的金融服務方案，包括銀港融通、船舶融通、油品融通、大宗原料融通、水產(chǎn)品融通、保稅融通六大服務領域。通過與港口的治理部門（港務局）、貨代部門、監(jiān)管倉庫和核心進出口企業(yè)合作，中信銀行整合了倉單質(zhì)押貸款、存貨質(zhì)押貸款、貨代項下的貿(mào)易融資、信用證、提貨擔保、稅款代付等產(chǎn)品，滿足港口工貿(mào)企業(yè)個性化的金融需求。8、股權私募企業(yè)金融服務方案依托中信集團的綜合經(jīng)營優(yōu)

17、勢，中信銀行能夠整合中信證券、中信信托、中信基金、中信國金、中信資本等金融企業(yè)的資源，發(fā)揮信息和渠道優(yōu)勢，為小企業(yè)查找合適的戰(zhàn)略投資者；依托緊密聯(lián)系的國內(nèi)主流私募基金、產(chǎn)業(yè)基金以及各省市產(chǎn)權交易中心，中信銀行搭建了特色化的股權服務平臺。該服務方案包括顧問類和融資類，其中顧問類服務包括項目定向推介、投資者俱樂部活動、私募基金洽談會、私募財務顧問等；融資類服務包括并購貸款、重組貸款、過橋融資等。（三）特色增值服務1、集合票據(jù)中小企業(yè)集合票據(jù)是通過信用增級、風險結構安排等策略，將若干家主體評級較低的中小企業(yè)集合后形成債項評級較高的統(tǒng)一發(fā)行主體，采取“統(tǒng)一冠名、集合發(fā)行”的方式，在銀行間債券市場進行發(fā)

18、行和交易的債務融資工具。關于中小企業(yè)而言，集合票據(jù)的融資方式有著諸多優(yōu)勢：一是能夠降低融資成本；二是能夠優(yōu)化財務結構；三是可采取統(tǒng)一擔保方式，擔保結構、利率結構設計靈活，滿足企業(yè)的不同需要；四是有利于提升企業(yè)形象。中信銀行在中小企業(yè)集合票據(jù)方面有著豐富的經(jīng)驗，如中信銀行主承銷的山東省諸都市2009年度中小企業(yè)集合票據(jù)是國內(nèi)首只結構化集合票據(jù)，設置多重愛護機制（優(yōu)先級/高收益分層、償債風險預備金、第三方擔保、流淌性支持等），代表了今后集合票據(jù)的進展方向之一，獲得了監(jiān)管機構和投資者的高度認可。山東諸城2009年度集合票據(jù)主承銷商擔保機構信用評級機構賬戶監(jiān)管銀行債權代理人優(yōu)先級集合票據(jù)高收益集合票據(jù)

19、投資者A投資者B國內(nèi)首支結構化集合票據(jù)示意圖2、集合信托集合信托是集合資金信托打算的簡稱，是由信托公司擔任受托人，按照托付人意愿，為受益人的利益，將兩個以上（含兩個）托付人交付的資金進行集中治理、運用或處分的資金信托業(yè)務。在小企業(yè)融資過程中采取集合信托方式，是將若干家小企業(yè)進行信用捆綁，然后發(fā)行信托產(chǎn)品購買小企業(yè)的債權，或者進行信托貸款。集合信托融資的優(yōu)點在于準入門檻較低、結構設計靈活、操作手續(xù)相對簡單，同時能夠拓寬小企業(yè)融資渠道，降低小企業(yè)融資成本，并提高小企業(yè)的知名度。銀行在集合信托打算中發(fā)揮著重要作用，如推舉合適的企業(yè)，協(xié)助確定發(fā)行事項、價格和期限，以及賬戶托管、查找投資人等。中信銀行有

20、著龐大的高端客戶資源，與國內(nèi)的要緊信托投資公司有著緊密的合作關系，在投資者分層、投資對象風險隔離、發(fā)行事項安排等方面有著豐富的經(jīng)驗，能夠有效地提高集合信托設立和發(fā)行的成功率。小企業(yè)集合信托示意圖企業(yè)A企業(yè)B企業(yè)C企業(yè)D信用增級措施信托打算政府引導資金社會理財資金專業(yè)機構其他投資者出資認購企業(yè)保證金配比優(yōu)先受益人次后受益人劣后受益人3、現(xiàn)金治理針對小企業(yè)在現(xiàn)金治理方面的需求，中信銀行可提供包括賬戶治理、收款治理、付款治理、流淌性治理、投融資治理和資金風險治理在內(nèi)的綜合服務，關心企業(yè)對賬戶和資金進行統(tǒng)一治理，以降低財務成本，提高資金收益，操縱財務風險，實現(xiàn)企業(yè)資金治理效率最優(yōu)，滿足企業(yè)進展的需要。

21、中信銀行憑借專業(yè)團隊的高效協(xié)同，依托領先系統(tǒng)平臺，整合金融產(chǎn)品與服務，為小企業(yè)提供現(xiàn)金治理全面解決方案。賬 戶 管 理收 款 管 理付 款 管 理流淌性治理投融資治理資金風險治理中信現(xiàn)金治理4、票據(jù)庫票據(jù)庫是中信銀行利用物理網(wǎng)絡和電子網(wǎng)絡優(yōu)勢為客戶提供高效治理商業(yè)匯票的一項票據(jù)創(chuàng)新業(yè)務。票據(jù)庫業(yè)務的辦理前提是，客戶開通我行現(xiàn)金治理系統(tǒng)相關功能。小企業(yè)客戶申請在我行辦理票據(jù)庫業(yè)務后，將日常結算持有的票據(jù)交由我行保管，我行為其建立票據(jù)庫，提供庫內(nèi)票據(jù)真?zhèn)尾樵儭①N現(xiàn)、到期托收和質(zhì)押融資等服務?？蛻艨赏ㄟ^我行現(xiàn)金治理系統(tǒng)實時查詢其票據(jù)庫中的票據(jù)信息和托收資金到賬信息，以及向我行發(fā)出業(yè)務辦理指令。票據(jù)庫

22、方便企業(yè)治理應收票據(jù)，真正使中信銀行成為企業(yè)的票據(jù)總管，關心企業(yè)加速資金回籠、籌劃現(xiàn)金流、保障收款安全、獲得融資便利、降低財務成本等。我行的票據(jù)庫業(yè)務還具有池質(zhì)押融資的特色功能，即為客戶建立質(zhì)押票據(jù)池，池內(nèi)票據(jù)在核定額度內(nèi)可靈活替換，以盤活企業(yè)票據(jù)，擴大企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營可用資金量，實現(xiàn)池內(nèi)票據(jù)業(yè)務效益的提高和期限結構的優(yōu)化。5、財務顧問中信銀行利用自身在網(wǎng)絡、資金、信息、人才和資源等方面的綜合優(yōu)勢，可為小企業(yè)提供常年財務顧問服務和專項財務顧問服務。我行常年財務顧問包括三方面內(nèi)容：一是企業(yè)財務診斷、新產(chǎn)品介紹、稅收規(guī)劃、金融財務知識培訓等；二是關于宏觀經(jīng)濟、金融市場、行業(yè)和企業(yè)的專項研究產(chǎn)品，供小企

23、業(yè)投資決策參考；三是關心企業(yè)安排融資策略，籌劃長短期融資活動。我行專項財務顧問服務內(nèi)容包括：一是債務重組財務顧問，中信銀行對客戶主動重組存量債務的期限、利率、擔保方式等提供財務顧問服務；或在債務人發(fā)生債務違約或現(xiàn)金流緊張的情況下，協(xié)助進行債權人和解安排；二是股權融資財務顧問，為小企業(yè)通過私募股權融資、公開發(fā)行（IPO和再融資）等股權融資活動提供財務顧問服務；三是結構融資財務顧問，針對小企業(yè)特定融資需求而設計出口信貸、表外融資、項目融資等結構性融資方案。6、對公理財對有較大資金臨時閑置的小企業(yè)，中信銀行將精心選擇和推舉合適的理財產(chǎn)品，安排合適的短期資金投資方向。典型的理財產(chǎn)品包括三類：一是債權類

24、理財產(chǎn)品，一般投資方向是銀行優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)、信托貸款或貼現(xiàn)銀票，期限為中短期，收益率一般明顯高于同期存款利率；二是全面配置類理財產(chǎn)品，期限靈活，投資方向涵蓋國債、金融債、資產(chǎn)支持證券、受益憑證、信貸資產(chǎn)、信托貸款、信托股權投資、銀行承兌匯票、現(xiàn)金選擇權、REITs、債券一級市場投資等，流淌性強；三是股權類理財產(chǎn)品，我行通過發(fā)行理財產(chǎn)品向理財投資者籌集資金，募集的資金托付我行認可的信托公司作為出資人對投資對象增資，同時能夠引入投資對象的母公司等為理財產(chǎn)品作次級愛護或者提供流淌性支持，其收益性較高，但產(chǎn)品運作期間不可申購贖回。中信銀行在設計理財產(chǎn)品方面有著豐富的經(jīng)驗，能夠通過對產(chǎn)品結構的創(chuàng)新安排提供

25、具有市場競爭力的風險收益率，滿足小企業(yè)個性化的對公理財需求。五、服務體系專營機構：中信銀行建立覆蓋全國的小企業(yè)專營機構，實施對小企業(yè)的“一站式”服務。專業(yè)團隊：中信銀行差不多組建總行小企業(yè)金融中心、區(qū)域小企業(yè)金融中心、支行小企業(yè)金融業(yè)務中心三級專業(yè)服務團隊，從產(chǎn)品研發(fā)、市場推廣、客戶服務、技術支持等方面全面保障對小企業(yè)客戶的金融服務。專業(yè)流程：在小企業(yè)專營機構全面推行小企業(yè)授信業(yè)務流程，按照小企業(yè)的特點，簡化了調(diào)查和審批流程，實現(xiàn)受理、調(diào)查、審批、放款環(huán)節(jié)的高效率服務。專業(yè)平臺：中信銀行著力搭建政府部門、地點商會、信用增級、股權投資、供應鏈五大合作平臺，有效提升對小企業(yè)的綜合金融服務能力。專營

26、機構總行小企業(yè)金融中心產(chǎn)品經(jīng)理團隊專業(yè)化服務體系區(qū)域小企業(yè)金融中心產(chǎn)品經(jīng)理/風險經(jīng)理團隊小企業(yè)金融業(yè)務中心小企業(yè)客戶經(jīng)理團隊專業(yè)團隊專業(yè)流程覆蓋全國的小企業(yè)專營機構按照小企業(yè)特點，簡化調(diào)查和審批流程，派駐專職信審人員，實現(xiàn)高效服務專業(yè)平臺搭建五大合作平臺，提升綜合服務能力價格策略阻礙定價的因素定價目標做小企業(yè)成長伴侶”，是中信銀行為小企業(yè)提供金融服務的目標。第一，把對中小企業(yè)的授信作為一項戰(zhàn)略任務；第二，在機制上依照小企業(yè)進展的特色，建立專業(yè)的營銷和治理平臺，與寬敞小企業(yè)共成長。第三，為小企業(yè)金融中心配備了專業(yè)的團隊，在資源配置上給予更大的傾斜，確保能夠為寬敞小企業(yè)提供金牌保姆式的金融服務?？?/p>

27、之，力求在支持小企業(yè)進展方面做到更全面、更周到、更高效、更實惠，切實與寬敞小企業(yè)水乳交融，共同成長。通過對小企業(yè)的金融服務，既解決了小企業(yè)的融資瓶頸，促進小企業(yè)進展，也能為我行培植優(yōu)質(zhì)客戶群，拓寬盈利渠道，實現(xiàn)可持續(xù)進展。成本因素銀行對小企業(yè)的授信業(yè)務，“金額小，業(yè)務散，投入成本高，單戶收益低，風險相對高”市場需求 在實體經(jīng)濟逐步復蘇，經(jīng)濟形勢逐步好轉(zhuǎn)，社會融資總需求增加的形勢下，社會經(jīng)濟對銀行授信的需求比往年來得更強烈，專門多銀行已開始操縱信貸規(guī)模，小企業(yè)融資將更加困難。專門多優(yōu)質(zhì)小企業(yè)因前期積存較少，資金問題成為其進展壯大的瓶頸。影競爭因素 國內(nèi)商業(yè)銀行普遍存在信貸資金集中投向熱點行業(yè)和壟

28、斷行業(yè)、客戶結構趨同、貸款集中度過高等風險響定價 政策因素以民營企業(yè)為主的中小企業(yè)是我國改革開放后迅速成長起來的經(jīng)濟力量，是國家要求大力支持的領域。近年來，國家多次強調(diào)銀行要積極為中小企業(yè)提供授信，支持中小企業(yè)的進展。銀監(jiān)會更是提出了“六項機制”，明確了商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供金融服務的要求定價方案方案簡介中信“小企業(yè)成長伴侶”是我行為扶持小企業(yè)進展壯大，適應小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點而特不推出的專項金融服務方案，適用于滿足小企業(yè)融資和結算各方面的金融需求。在與小企業(yè)深入合作、共同成長的過程中，我行積存了豐富的經(jīng)驗，服務水平不斷提高。為了更好地向小企業(yè)提供系統(tǒng)、優(yōu)質(zhì)的金融服務，打破小企業(yè)進展瓶頸，我行敏

29、銳洞悉小企業(yè)產(chǎn)、供、銷各個環(huán)節(jié)上的需求，整合九大類三十一項產(chǎn)品，為其量身定制了個性化金融服務方案，滿足不同行業(yè)、不同類型、不同成長周期中小企業(yè)的金融需求。方案內(nèi)容 流淌資金融資為滿足小企業(yè)經(jīng)常性或存量生產(chǎn)經(jīng)營的流淌資金需求，我行提供系列流淌資金貸款產(chǎn)品，包括循環(huán)流淌資金貸款、整貸零償流淌資金貸款、存貨質(zhì)押貸款、保兌倉、封閉貸款、商用房經(jīng)營權質(zhì)押貸款等，操作便捷、手續(xù)簡單，能有效解決小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的困難，關心提高生產(chǎn)效率，降低融資成本。購買廠房、擴大再生產(chǎn)融資為解決小企業(yè)購買廠房、擴大再生產(chǎn)的資金需求，我行提供系列不動產(chǎn)融資產(chǎn)品，包括工業(yè)標準廠房按揭貸款、法人商用房按揭貸款等，采納分期付款方式，

30、在滿足小企業(yè)擴大廠房投資需求的同時，增加營運現(xiàn)金流，減輕一次性付款的資金壓力。購買機械設備融資。為解決小企業(yè)購買機械設備的資金需求，我行提供系列設備融資產(chǎn)品，以其所購買的機械設備設置抵押，關心小企業(yè)擴大經(jīng)營規(guī)模，增強競爭力。產(chǎn)品包括機械設備按揭貸款、船舶按揭貸款等賒銷模式下融資為滿足小企業(yè)采納賒銷付款銷售政策下融通資金的需求，我行提供應收賬款融資系列產(chǎn)品，可關心企業(yè)改善財務狀況，加快資金周轉(zhuǎn)。并在一定程度上為買方小企業(yè)提供更有競爭力的遠期付款條件，關心拓展市場。產(chǎn)品包括國內(nèi)綜合保理、商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)等票據(jù)融資針對小企業(yè)采納銀行承兌匯票結算方式下的資金融通需求，我行提供以銀行承兌匯票為載體的票據(jù)融資

31、系列產(chǎn)品，能夠關心建立企業(yè)信用，提高企業(yè)地位，獵取商業(yè)折扣，減少閑置資金，降低融資成本和交易風險。產(chǎn)品包括銀行承兌匯票開立、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票保貼、票據(jù)置換等促銷（Promotion）1.人員促銷：專營團隊。專業(yè)化的小企業(yè)業(yè)務營銷和治理團隊。同時分為區(qū)域小企業(yè)金融中心產(chǎn)品經(jīng)理/風險經(jīng)理團隊和小企業(yè)金融業(yè)務中心小企業(yè)客戶經(jīng)理團隊。并建立小企業(yè)業(yè)務長效培訓機制。通過制定培訓打算，推行小企業(yè)專職人員上崗制度等，不斷提高小企業(yè)專業(yè)隊伍素養(yǎng)，提升對客戶的專業(yè)化服務水平。2.公共關系：著力搭建政府部門、地點商會、信用增級、股權投資、供應鏈五大合作平臺。中信銀

32、行供應鏈金融業(yè)務推介會近日在上海舉辦，為百余家上下游企業(yè)推廣創(chuàng)新產(chǎn)品，共同探討進展戰(zhàn)略和方向。3.廣告：開展了系統(tǒng)化的集群營銷活動?；顒映^1000場，近2萬家客戶參加了活動，建立了數(shù)百家市場、商會和園區(qū)合作平臺。一是加強對外窗口宣傳。在各網(wǎng)點及營業(yè)場所通過宣傳折頁、電子顯示屏標語等形式，展示“小微企業(yè)金融服務宣傳月”的服務內(nèi)容，并在營業(yè)網(wǎng)點大廳設立了小微企業(yè)咨詢服務處，宣傳小企業(yè)金融及個人經(jīng)營貸款產(chǎn)品，及時、有效對接信貸咨詢與有金融需求的小微企業(yè)客戶；二是大力開展主題宣傳。溫州分行以召開對瑞安五大專業(yè)市場中小企業(yè)、商戶集中授信儀式為契機，邀請瑞安電視臺、瑞安日報媒體到場，以新聞媒體公布會的方

33、式，大力宣傳我行金融個貸產(chǎn)品，同時在溫州日報、溫州商報等溫州主流媒體刊登主題宣傳報道，掀起小微企業(yè)金融服務宣傳月活動熱潮。4.營業(yè)推廣：覆蓋全國的小企業(yè)專營機構，實施對小企業(yè)的“一站式”服務?！凹籂I銷+信用增級”的業(yè)務模式。 近年來中信銀行已關心近百家小企業(yè)走上上市通道，十余家企業(yè)成功登陸國內(nèi)外資本市場?！耙院笾恰本銟凡靠蔀闀T提供信貸融資、股權私募、上市之道、資產(chǎn)優(yōu)配、財寶治理等五大金融產(chǎn)品；尊貴人生、中信智庫、健康養(yǎng)生、運動休閑、高端資訊五大增值服務。俱樂部整合了中信銀行公司、零售、私人銀行、 HYPERLINK /search?w=%E6%8A%95%E8%B5%84%E9%93%B

34、6%E8%A1%8C&qs=snapshot&ts=1 t _blank 投資銀行等各種金融產(chǎn)品，充分發(fā)揮了 HYPERLINK /search?w=%E4%B8%AD%E4%BF%A1%E9%9B%86%E5%9B%A2&qs=snapshot&ts=1 t _blank 中信集團的綜合金融優(yōu)勢，聚合了來自 HYPERLINK /search?w=%E4%B8%AD%E4%BF%A1%E8%AF%81%E5%88%B8&qs=snapshot&ts=1 t _blank 中信證券、中信信托、中信資本、信誠保險、中信基金、中信期貨、金石投資等業(yè)界領先金融機構陣容龐大的專家團隊，旨在為成長型小企

35、業(yè)提供一站式金融服務。分銷（Position）阻礙分銷渠道的因素產(chǎn)品因素:基礎融資產(chǎn)品”是依照小企業(yè)需求而設計的十種特色融資產(chǎn)品，著力解決小企業(yè)缺少擔保和抵質(zhì)押物的難題，依托小企業(yè)所在的供應鏈，進行融資結構化設計，從而提升小企業(yè)的融資能力。“特色增值服務”是面向高速成長或成熟期小企業(yè)客戶提供的六種增值服務，關心小企業(yè)拓寬融資渠道，并進行有效的資產(chǎn)治理和投資增值?！凹悍辗桨浮卑ò朔N典型行業(yè)和企業(yè)集群的金融服務方案，是借助于各種企業(yè)集群和信用增級平臺，為小企業(yè)提供一攬子的金融服務市場因素現(xiàn)在那個社會，隨著社會的中小企業(yè)越來越多，所需要投入的資金也越來越多企業(yè)自身因素:中信銀行是中國的全國性商

36、業(yè)銀行之一，總部位于北京，要緊股東是 HYPERLINK /view/282715.htm 中國中信集團公司。西班牙對外銀行（Banco Bilbao Vizcaya Argentaria,S.A BBVA）斥資5.01億歐元（約50.2億港元）購入中信銀行5%的股權，還可選擇增持中信銀行的持股比例至10.07%。2007年4月19日，中信銀行在上海證券交易所上市。中信銀行為中國大陸第七大銀行，其總資產(chǎn)為12000逾億港元，共有16000多名職員及540余家分支機構。它是香港中資金融股的六行三保之一。改革開放初期的中信實業(yè)銀行利用信托制度在國際上為國內(nèi)各種建設和進展項目融入資金，緩解中國國內(nèi)的

37、資金緊缺狀況。這屬于改革開放時的一種大膽創(chuàng)新。成立近20年來，中信銀行依托中信集團的綜合優(yōu)勢，不斷開拓，勇于創(chuàng)新，為中國經(jīng)濟的進展做出了應有的貢獻。2010年度中國CFO最信賴的銀行評選”揭曉，中信銀行憑借公司銀行業(yè)務良好的市場形象和出色的業(yè)績，榮獲了“2010年度中國CFO最信賴的銀行”大獎以及“最佳現(xiàn)金治理創(chuàng)新獎”、“最佳供應鏈融資獎”和“最佳公司金融品牌獎”等獎項，這是該行連續(xù)三年在該評選活動中獲獎。分銷策略分銷方試中信銀行差不多組建總行小企業(yè)金融中心、區(qū)域小企業(yè)金融中心、支行小企業(yè)金融業(yè)務中心三級專業(yè)服務團隊，從產(chǎn)品研發(fā)、市場推廣、客戶服務、技術支持等方面全面保障對小企業(yè)客戶的金融服務

38、增加渠道成員中信銀行著力搭建政府部門、地點商會、信用增級、股權投資、供應鏈五大合作平臺，有效提升對小企業(yè)的綜合金融服務能力提供競爭源動力 實現(xiàn)企業(yè)新價值產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的進展差不多從企業(yè)與企業(yè)的競爭轉(zhuǎn)向了供應鏈與供應鏈之間的競爭。人們對企業(yè)財務治理的認識開始從單一節(jié)點成本最小化、利益最大化原則，轉(zhuǎn)向通過對供應商、制造商、分銷商、零售商，直到最終用戶的整個渠道的整體財務治理，使整個供應鏈運轉(zhuǎn)成本達到最經(jīng)濟。在供應鏈上的各企業(yè)從競爭走向競合的過程中，由于產(chǎn)業(yè)鏈條競爭力培植的迫切要求，供應鏈治理中系統(tǒng)性的金融服務需求也日益強烈供應鏈金融提升群體競爭力中信銀行供應鏈金融是把供應鏈上的相關企業(yè)作為一個整體，依照

39、交易中構成的鏈條關系和行業(yè)特點設計融資方案，將資金有效注入到處于相對弱勢的中小企業(yè)，并通過不斷地滾動循環(huán)，為核心企業(yè)從供應鏈整體增值的部分直接獲利制造條件。在解決供應鏈中資金分配不平衡問題的同時，提升了整個供應鏈的企業(yè)群體競爭力中信供應鏈金融產(chǎn)品涵蓋了應收、預付和存貨的全供應鏈環(huán)節(jié)，變傳統(tǒng)的單一產(chǎn)品服務為系列產(chǎn)品支撐的綜合服務，以提供解決方案為導向，依照客戶在不同供應鏈中所處的不同地位、交易的不同時期進行產(chǎn)品組合，滿足客戶不同時期的融資需求。同時，為適應不同客戶的差不化需求，中信銀行以創(chuàng)新組合為手段，從傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務入手，從動產(chǎn)抵押或保理等單一融資產(chǎn)品的提供開始，逐步開發(fā)產(chǎn)品種類，形成了強

40、大的產(chǎn)品整合服務能力，最終面向整條供應鏈提供結構性融資服務以“產(chǎn)-供-銷”為差不多業(yè)態(tài)的供應鏈治理要求整個供應鏈的平衡進展。供應鏈上各企業(yè)協(xié)作競爭的態(tài)勢，專門好地順應了產(chǎn)業(yè)競爭升級。中信銀行適時推出的供應鏈金融服務，從原材料采購，到中間及最終產(chǎn)品，最后到銷售，全方位地為鏈條上的“N”個企業(yè)提供融資服務，實現(xiàn)了整個供應鏈的不斷增值。在中信供應鏈金融的融資模式下，通過將資金注入上下游配套企業(yè)，激活了整個鏈條的運轉(zhuǎn)。同時，在供應鏈中，中小企業(yè)的生存往往是依附于國有或大型企業(yè)的，并與其結成了相互依存、共同進展的有機整體?；谌绱说漠a(chǎn)業(yè)生態(tài)關系，中信銀行供應鏈金融以核心企業(yè)為中心，借助大型核心企業(yè)對中小供應商的深入了解，選擇資質(zhì)良好的上下游企業(yè)作為融資對象，突破了傳統(tǒng)的評級授信要求，無需另行提供抵押質(zhì)押擔保，切實解決了中小企業(yè)融資難的問題渠道治理依照渠道維護服務組進展規(guī)劃，負責用卡渠道與還款渠道的運行維護工作，適時拓展新興用卡支付渠道與還款渠道，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷的服務。同時，收集中信信用卡用卡、還款渠道運行數(shù)據(jù)并進行分析，