1、預覽Part I理財業(yè)務背景介紹Part II商業(yè)銀行個人理財業(yè)務市場調(diào)查與分析Part III理財業(yè)務是銀行零售業(yè)務發(fā)展的重點預覽Part IV商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務的對策Part V 東亞銀行及個人理財業(yè)務介紹Part I 理財業(yè)務背景介紹理財業(yè)務背景介紹 個人理財業(yè)務，又稱財富管理業(yè)務，是目前興旺國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一。 國際上成熟的理財效勞是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，分析客戶自身財務狀況，通過了解和開掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和方案，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列效勞過程。個人理財業(yè)務依目的可分為兩個層次:1. 生活理財 人們在養(yǎng)老, 子女教育

2、, 購房, 醫(yī)療, 結婚和大件貴重商品消費等生活必須消費方面所進行的財務規(guī)劃和管理, 屬初級的理財效勞.2. 投資理財 為實現(xiàn)創(chuàng)業(yè), 投資保值或資產(chǎn)增值而進行的組合投資, 屬于較高層次的財富管理.理財業(yè)務背景介紹理財業(yè)務背景介紹近年來，在國內(nèi)居民收入不斷提高，金融產(chǎn)品日益豐富，個人理財市場需求日漸突顯的情況下，國內(nèi)各商業(yè)銀行紛紛推出了形式多樣的個人理財效勞和專有品牌，與外資銀行一并共同繁榮國內(nèi)理財市場。 吊頂是現(xiàn)代家庭裝修常見的裝飾手法。 吊頂既具有美化空間的作用，也是區(qū)分室內(nèi)空間一種方法。很多情況下，室內(nèi)空間不能通過墻體、隔斷來劃分，那樣就會讓空間顯得很擁擠，很局促。設計上可以通過天花與地面

3、來對室內(nèi)空間進行區(qū)分，而天花所占的比例又很大。吊頂材料可以分為面板和架構龍骨。吊頂面板分為普通石膏板和防水防潮類面板。龍骨分為金屬龍骨與木龍骨。 現(xiàn)代房產(chǎn)大多是清水房,因此家庭裝修的一個很大的工程就是包門窗套、安裝室內(nèi)門。中國過去的房子，大多以實用為主，隨著室內(nèi)裝飾的興起，人們越來越關注房屋空間的美化和裝飾。因此，在門框的根底上，開展成為門套，即將安裝門后剩余的墻壁給包起來，一那么美觀漂亮，二那么起到對墻壁的保護作用。理財業(yè)務背景介紹中資銀行理財品牌：招行金葵花理財, 光大陽光理財, 民生非凡理財交行交銀理財, 廣發(fā)真情理財理財業(yè)務背景介紹外資銀行理財品牌：東亞顯卓理財, 花旗CITIGOLD

4、, 荷銀梵高理財, 匯豐卓越理財, 渣打優(yōu)先理財 Part II商業(yè)銀行個人理財業(yè)務市場調(diào)查與分析商業(yè)銀行個人理財業(yè)務市場調(diào)查與分析 理財市場隨著國民財富的持續(xù)增長和社會福利制度的變革而不斷擴大，據(jù)麥肯錫公司的一份調(diào)查資料顯示，預計2006年中國個人理財市場將增長到570億美元，并且以每年10%-20%的速度突飛猛進。 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務市場調(diào)查與分析1.我國居民的收入及資產(chǎn)狀況金融資產(chǎn)在10萬美元以上的家庭: 約300萬戶流動資產(chǎn)超過100萬美元以上的人群: 約30萬人預計2009年富裕家庭流動資產(chǎn)總額: 1,606萬億美元（資料來源：2006中國財富管理論壇）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務市場調(diào)查

5、與分析2.我國居民的收入及資產(chǎn)狀況 目前，我國城市居民的金融主要由儲蓄存款、國庫券、股票、基金、其他有價證券、借出款、手存現(xiàn)金、住房公積金和其他金融資產(chǎn)構成。 隨著居民收入差距的不斷擴大，居民金融資產(chǎn)數(shù)量在居民家庭之間的分布呈不平均態(tài)勢。金融資產(chǎn)向高收入家庭集中的趨勢顯著增強，戶均金融資產(chǎn)最多的20家庭擁有城市金融資產(chǎn)總值的比例接近67。 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務市場調(diào)查與分析3、我國個人理財市場需求調(diào)研- 在京、津、滬、穗，74的被調(diào)查者對個人理財服務感興趣，41的被調(diào)查者需要個人理財服務(中國社會調(diào)查事務所之調(diào)研)- 在上海地區(qū),71.9%的個人理財產(chǎn)品客戶有生活理財需求, 56.8%的個人理

6、財客戶具有投資理財需求, 30%的客戶同時具有兩者的需求 (上海尚道管理咨詢有限公司之調(diào)研報告) - 在同一個調(diào)研中顯示, 62%的被訪者選擇商業(yè)銀行進行理財業(yè)務, 37%則選擇基金公司.Part III理財業(yè)務是銀行零售業(yè)務開展的重點 理財業(yè)務是銀行零售業(yè)務開展的重點1. 符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢和銀行同業(yè)競爭的要求。隨著市場競爭者的不斷加入、競爭手段的迅速更新，使得金融產(chǎn)品的差異性日趨縮小。在此前提下，只有將時間和資源花在考慮如何為客戶提供更有價值服務上的銀行，才有可能成為市場中的領先者。個人理財服務正是以服務的創(chuàng)新和 產(chǎn)品的創(chuàng)新增加銀行的競爭力, 為客戶和銀行本身帶來更多的收益。理財業(yè)

7、務是銀行零售業(yè)務開展的重點2. 體現(xiàn)了“以市場為導向”、“以客戶為中心”的現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營理念。 個人理財業(yè)務的發(fā)展過程充分體現(xiàn)了研究并不斷挖掘市場需求，度身定制理財產(chǎn)品與方案，不斷滿足、引導、培養(yǎng)特定客戶群體需求的功能.個人理財還更多地體現(xiàn)銀行服務差異性價值性的特質(zhì)，具有為個人優(yōu)質(zhì)客戶提供整體服務和附加服務的功能。理財業(yè)務是銀行零售業(yè)務開展的重點3. 是銀行零售業(yè)務功能實現(xiàn)轉變的重要途徑。 零售業(yè)務需要實現(xiàn)從單一的負債業(yè)務和簡單的個人中間業(yè)務向全方位的負債、資產(chǎn)、中間業(yè)務相結合的多功能個人金融服務的轉變。個人理財?shù)倪M一步發(fā)展正成為擴展銀行零售業(yè)務功能的最主要內(nèi)容，正成為銀行零售業(yè)務產(chǎn)品提供給

8、目標客戶的最主要渠道，成為零售業(yè)務與批發(fā)業(yè)務聯(lián)動的一個重要支撐點。 理財業(yè)務是銀行零售業(yè)務開展的重點3. 是銀行未來盈利的一個重要來源 銀行依賴傳統(tǒng)的貸款/放款利息收入不僅需要充足的資本金支持相關業(yè)務發(fā)展, 同時還要承受相當?shù)男刨J風險. 理財業(yè)務的收益具備資本投入小, 增長潛力大, 風險系數(shù)低的特性, 將逐步取代利息收益成為銀行的一重要盈利來源。 Part IV商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的對策 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的對策 1.加快市場營銷的戰(zhàn)略轉型, 在細分市場的基礎上，實行差別化、個性化、分層次的服務，主動出擊，引導市場，創(chuàng)造市場需求。 細分客戶市場培育理財意識和理財市場主動營銷, 創(chuàng)造市

9、場需求 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的對策 細分客戶市場 為優(yōu)質(zhì)客戶提供差異化理財服務的同時,不能忽視中低層次的客戶,他們雖然對銀行的貢獻度不及前者,但其數(shù)量眾多,集合效益明顯。 因此,銀行理財師可通過建立客戶檔案,對客戶的價值貢獻度和承受風險的能力進行分析, 針對客戶的不同特點,提供差異化的理財服務。商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的對策 培育理財意識和理財市場 作為從事個人理財業(yè)務的機構，商業(yè)銀行應該利用自己的網(wǎng)點和員工，利用媒體和中介機構加強宣傳和引導，應將宣傳重點放在客戶的實用價值上，以吸引目標客戶去嘗試使用。宣傳的主要內(nèi)容是突出產(chǎn)品尊貴形象、專業(yè)投資顧問服務以及理財服務多元化等。 商業(yè)銀行開展個

10、人理財業(yè)務的對策 主動營銷, 創(chuàng)造市場需求 理財師該主動向顧客介紹，真正從客戶利益出發(fā)，幫助其分析自己的風險承受能力、理財目標和財務狀況，向其傳達正確的理財觀念和方法，推薦適宜的理財產(chǎn)品，提供便捷的理財工具，同時為其出具個人理財建議書，以讓所有現(xiàn)實和潛在的理財欲望的客戶都能理解其業(yè)務產(chǎn)品，感受到貼心的人性化服務。 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的對策2.創(chuàng)新服務模式, 成立專業(yè)理財中心，實施一對一的個性化服務，促進商業(yè)銀行服務方式的轉變。 突破傳統(tǒng)業(yè)務的柜臺服務模式，成立專業(yè)理財中心，根據(jù)不同需求為客戶設計綜合理財方案，提供特色理財產(chǎn)品，實施一對一的個性化創(chuàng)新服務。 根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務新產(chǎn)品，有

11、差別地、選擇性地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務，根據(jù)客戶在不同的階段、不同的行業(yè)、不同的風險偏好，設計個性化的理財計劃。 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的對策3.加快理財師的選拔和培養(yǎng)，造就一批具有國際水準的理財師隊伍。 建立一支全面掌握銀行業(yè)務，同時具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質(zhì)理財人員隊伍，為不同職業(yè)、不同消費習慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務。 Part V 東亞銀行及個人理財業(yè)務介紹我們是一家香港注冊的銀行成立于1918年，現(xiàn)為香港最大的獨立本地銀行.70年代在香港股票交易所上市，1984年起列入香港恒生指數(shù)成分股.全球分支網(wǎng)點超過160個，普及港、澳、臺、內(nèi)

12、地及美、加、英國和東南亞地區(qū)總行大樓成就與獎勵2006年獲準開辦代客境外理財業(yè)務資格(QDII) 的首批銀行之一, 并是第一家獲得國家外匯管理局批準相關投資購匯額度的外資銀行.2006年國際評級機構標準普爾將我行成期信貸評級列為A-2003年The Asian Banker零售產(chǎn)品卓越獎2002年香港最正確企業(yè)管治機構之一2001年香港最正確零售銀行 2000年香港最正確本地銀行 1996年中國最正確外資銀行 全球網(wǎng)絡Los AngelesToronto Richmond Hill Markham- Mississauga- ScarboroughNew York New York China

13、town New York Midtown- FlushingBirminghamLondonHo Chi Minh CityKuala LumpurSingaporeLabuanManilaHong KongBritish Virgin IslandsVancouver香港有110間分行和顯卓理財中心, 大中華地區(qū)分支行及代表處網(wǎng)點近30個，并在美國紐約、洛杉磯，加拿大溫哥華、多倫多，英國倫敦、伯明翰，英屬處女群島及東南亞國家開設分行及代表處。. CHINA32遍布中國地區(qū)的網(wǎng)點分行上海 (1920)臺北 (1997)澳門 (2001)高雄 (2002)福州 (1993)青島 (2006)*

14、代表處天津 (1996)武漢 (1995)重慶 (2005)大連 (1993)廈門 (1991)深圳 (1987)珠海 (1992)廣州 (1992)西安 (2001)北京 (2003)成都 (2004)蘇州 (2005)東莞 (2005)沈陽 (2007)*杭州 (2005)主要業(yè)務范圍 批發(fā)與零售銀行業(yè)務 - 包括企業(yè)銀行，個人銀行，投資銀行，財務管理, 私人銀行等 電子化業(yè)務 公司和個人的網(wǎng)上電子銀行效勞 Cyberbanking 專業(yè)性效勞 - 保險，信托，證券，信用卡發(fā)行和清算, 公司秘書和商業(yè)效勞等 中國業(yè)務 公司客戶的本外幣存款、匯款、結算，企業(yè)融資, 銀團貸款，貿(mào)易融資, 住房

15、/商業(yè)按揭貸款，房地產(chǎn)貸款; 本地居民的外幣存款、匯款、投資理財業(yè)務, 境外個人的本外幣住房按揭貸款, 消費貸款等。 1. 1999年推出, 提供一站式的個性化服務.2. 2002年創(chuàng)建個人理財業(yè)務品牌 3. 2003年始推行“分行更新計劃”，建立顯卓理財中心, 配備專業(yè)的個人理財經(jīng)理, 為客戶提供一對一, 全方位的理財服務。4. 2005年成立, 正式為高端客戶推出更為尊貴的私人銀行服務。 東亞銀行個人理財業(yè)務之開展東亞銀行的個人理財業(yè)務 至尊理財戶口至尊理財戶口 (榮獲九九年Asian Banking Awards 大獎) - 其特點包括: 1. 綜合戶口服務 / 月結單2. 個人銀行服務專線 3. 24小時電子理財4. 自助銀行服務 5. 全球提款便利 6. 彈性免退票 / 自動轉帳保障 7. 自動撥款增息8. 多項尊貴優(yōu)惠顯卓理財服務-