1、97/97個人理財經(jīng)理有用手冊（2015年版）河北銀行個人銀行部目錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc420483433 一、理財篇 PAGEREF _Toc420483433 h 2 HYPERLINK l _Toc420483434 （一）理財產(chǎn)品介紹 PAGEREF _Toc420483434 h 錯誤!未定義書簽。 HYPERLINK l _Toc420483435 （二）理財申請人須具備的條件 PAGEREF _Toc420483435 h 錯誤!未定義書簽。 HYPERLINK l _Toc420483436 （三）購買理財產(chǎn)品需提供的資料 PAGE

2、REF _Toc420483436 h 錯誤!未定義書簽。 HYPERLINK l _Toc420483437 （四）理財柜面操作流程 PAGEREF _Toc420483437 h 錯誤!未定義書簽。 HYPERLINK l _Toc420483438 （五）理財網(wǎng)銀購買流程 PAGEREF _Toc420483438 h 錯誤!未定義書簽。 HYPERLINK l _Toc420483439 （六）理財手機銀行操作流程 PAGEREF _Toc420483439 h 錯誤!未定義書簽。 HYPERLINK l _Toc420483440 （七）理財銷售材料的裝訂與保管 PAGEREF _T

3、oc420483440 h 錯誤!未定義書簽。 HYPERLINK l _Toc420483441 （八）理財產(chǎn)品營銷話術 PAGEREF _Toc420483441 h 錯誤!未定義書簽。 HYPERLINK l _Toc420483442 （九）理財常見問題解答 PAGEREF _Toc420483442 h 錯誤!未定義書簽。 HYPERLINK l _Toc420483443 （十）單產(chǎn)品營銷案例 PAGEREF _Toc420483443 h 錯誤!未定義書簽。 HYPERLINK l _Toc420483444 二、基金篇 PAGEREF _Toc420483444 h 15 HY

4、PERLINK l _Toc420483445 （一）基金產(chǎn)品介紹 PAGEREF _Toc420483445 h 15 HYPERLINK l _Toc420483446 （二）基金基礎知識 PAGEREF _Toc420483446 h 16 HYPERLINK l _Toc420483447 （三）基金柜面操作流程 PAGEREF _Toc420483447 h 18 HYPERLINK l _Toc420483449 （四）基金銷售材料的裝訂與保管 PAGEREF _Toc420483449 h 22 HYPERLINK l _Toc420483451 （五）基金常見問題解答 PAGE

5、REF _Toc420483451 h 22 HYPERLINK l _Toc420483471 （六）單產(chǎn)品典型案例 PAGEREF _Toc420483471 h 25 HYPERLINK l _Toc420483472 三、貴金屬篇 PAGEREF _Toc420483472 h 26 HYPERLINK l _Toc420483473 （一）交易金產(chǎn)品介紹 PAGEREF _Toc420483473 h 26 HYPERLINK l _Toc420483474 （二）交易金基礎知識 PAGEREF _Toc420483474 h 26 HYPERLINK l _Toc420483475

6、 （三）開立交易金賬戶需提供的資料 PAGEREF _Toc420483475 h 27 HYPERLINK l _Toc420483476 （四）交易金柜面操作流程 PAGEREF _Toc420483476 h 27 HYPERLINK l _Toc420483477 （五）交易金網(wǎng)銀購買流程 PAGEREF _Toc420483477 h 29 HYPERLINK l _Toc420483478 （六）交易金資料保管 PAGEREF _Toc420483478 h 30 HYPERLINK l _Toc420483479 （七）交易金營銷話術 PAGEREF _Toc420483479

7、h 30 HYPERLINK l _Toc420483480 （八）交易金常見問題解答 PAGEREF _Toc420483480 h 31 HYPERLINK l _Toc420483482 （九）實物金產(chǎn)品介紹 PAGEREF _Toc420483482 h 33 HYPERLINK l _Toc420483483 （十）申請人須具備的條件 PAGEREF _Toc420483483 h 33 HYPERLINK l _Toc420483484 （十一）購買實物金需提供的資料 PAGEREF _Toc420483484 h 33 HYPERLINK l _Toc420483485 （十二）

8、實物金柜面操作流程 PAGEREF _Toc420483485 h 33 HYPERLINK l _Toc420483486 （十三）實物金資料保管 PAGEREF _Toc420483486 h 35 HYPERLINK l _Toc420483487 四、保險篇 PAGEREF _Toc420483487 h 35 HYPERLINK l _Toc420483490 （一）產(chǎn)品介紹 PAGEREF _Toc420483490 h 35 HYPERLINK l _Toc420483508 （二）銀保通銷售流程 PAGEREF _Toc420483508 h 37 HYPERLINK l _T

9、oc420483509 （三）保險代收費銷售流程 PAGEREF _Toc420483509 h 40 HYPERLINK l _Toc420483510 （四）保險銷售材料的裝訂與保管 PAGEREF _Toc420483510 h 41 HYPERLINK l _Toc420483516 （五）保險產(chǎn)品營銷話術 PAGEREF _Toc420483516 h 42 HYPERLINK l _Toc420483517 （六）保險常見問題解答 PAGEREF _Toc420483517 h 42 HYPERLINK l _Toc420483521 （七）單產(chǎn)品典型案例 PAGEREF _Toc

10、420483521 h 43 HYPERLINK l _Toc420483522 五、國債篇 PAGEREF _Toc420483522 h 43 HYPERLINK l _Toc420483523 （一）產(chǎn)品介紹 PAGEREF _Toc420483523 h 43 HYPERLINK l _Toc420483524 （二）國債的分類 PAGEREF _Toc420483524 h 43 HYPERLINK l _Toc420483525 （三）國債申請人須具備的條件 PAGEREF _Toc420483525 h 44 HYPERLINK l _Toc420483526 （四）購買國債產(chǎn)品

11、需提供的資料 PAGEREF _Toc420483526 h 44 HYPERLINK l _Toc420483527 （五）國債柜面銷售流程 PAGEREF _Toc420483527 h 44 HYPERLINK l _Toc420483528 （六）國債銷售材料的裝訂與保管 PAGEREF _Toc420483528 h 44 HYPERLINK l _Toc420483529 （七）國債產(chǎn)品營銷話術 PAGEREF _Toc420483529 h 44 HYPERLINK l _Toc420483530 （八）國債常見問題解答 PAGEREF _Toc420483530 h 45 HY

12、PERLINK l _Toc420483553 六、貴來賓戶治理篇 PAGEREF _Toc420483553 h 47 HYPERLINK l _Toc420483554 （一）貴賓卡申請標準 PAGEREF _Toc420483554 h 47 HYPERLINK l _Toc420483555 （二）貴賓卡申請流程 PAGEREF _Toc420483555 h 48 HYPERLINK l _Toc420483556 （三）辦理貴賓卡所需資料 PAGEREF _Toc420483556 h 48 HYPERLINK l _Toc420483557 （四）貴來賓戶營銷秩序 PAGEREF

13、 _Toc420483557 h 48 HYPERLINK l _Toc420483558 （五）如何發(fā)覺貴來賓戶 PAGEREF _Toc420483558 h 49（六）貴來賓戶增值服務體系 PAGEREF _Toc420483559 h 49（七）增值服務知識問答 PAGEREF _Toc420483560 h 50（八）營銷話術及示例 PAGEREF _Toc420483561 h 52一、理財篇（一）理財產(chǎn)品介紹本益系列理財產(chǎn)品是本行在本金保障的前提下推出的低風險、中低風險等級的保本保證收益類、保本浮動收益類理財產(chǎn)品，產(chǎn)品風險較低、收益穩(wěn)健、期限靈活，保證收益類適合所有客戶購買，保本

14、浮動收益類適合慎重型、穩(wěn)健型、進取型、激進型理財客戶。智益系列理財產(chǎn)品是本行推出的中低風險等級的非保本浮動收益類理財產(chǎn)品，通過資產(chǎn)綜合配置，平滑風險，實現(xiàn)更高收益目標，適合慎重型、穩(wěn)健型、進取型、激進型理財客戶。豐益系列理財產(chǎn)品是本行推出的中等風險等級的非保本浮動收益類理財產(chǎn)品，通過運用專業(yè)投資理財工具和風險治理方法，進行產(chǎn)品組合與創(chuàng)新，預期收益較高，適合穩(wěn)健型、進取型、激進型理財客戶。創(chuàng)益系列理財產(chǎn)品是本行推出的中高風險、高風險等級的非保本浮動收益類理財產(chǎn)品，其風險評級較高，使客戶有機會獲得更高收益，適合具有一定投資經(jīng)驗的進取型、激進型理財客戶。結構化（分級）理財產(chǎn)品是指本行依照投資者不同的

15、風險偏好對理財產(chǎn)品進行分級配置，使具有不同風險承受能力和意愿的投資者通過投資不同層級的產(chǎn)品來獵取不同的收益，并承擔相應風險的理財產(chǎn)品。優(yōu)先級風險較低，適合慎重型、穩(wěn)健型、進取型、激進型理財客戶，進取級風險較高，適合進取型、激進型理財客戶。炫彩周末是面向電子渠道客戶發(fā)行的專屬理財產(chǎn)品，每周五9:00發(fā)售，次周周二成立起息，有固定的發(fā)售時刻和起息時刻，募集期只有四天，采納饑餓營銷模式，每期發(fā)行規(guī)模8000萬元左右，單個客戶累計購買上限50萬元（含）。炫彩至尊是面向持如意金卡、如意財寶卡的朋友財寶客戶發(fā)行的專屬理財產(chǎn)品，每月發(fā)行兩期，募集起始日9：00開始發(fā)售，每期如意金卡、如意財寶卡專屬理財各一款

16、。如意金卡客戶只能購買如意金卡專屬理財，如意財寶卡客戶可購買如意金卡、如意財寶卡專屬理財，采納饑餓營銷模式，每期兩款產(chǎn)品的總發(fā)行規(guī)模1億元左右，每款產(chǎn)品單個客戶累計購買上限200萬元（含）。炫彩新貴是面向本行每月新開客戶號的客戶發(fā)行的專屬理財產(chǎn)品，每月月末發(fā)行，次月月初起息，每期產(chǎn)品設定推廣期，推廣期間內(nèi)新開客戶號的客戶能夠購買。開放式凈值型理財產(chǎn)品是以凈值形式向客戶展示，凈值型理財產(chǎn)品與開放式基金類似，為開放式、非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，沒有預期收益，沒有投資期限。產(chǎn)品每周或者每月開放，用戶在開放期內(nèi)能夠進行申購贖回等操作。我行目前銷售的“月盈1號”每月21日至27日開放，27日為開放日（遇

17、節(jié)假日順延），并進行現(xiàn)金分紅，28日為確認日（遇節(jié)假日順延），分紅、贖回款于確認日T+3個工作日入賬。周期開放式理財產(chǎn)品是指定期開放申購贖回的理財產(chǎn)品。我行目前銷售的“七天樂”，每周一同意申購贖回申請，每周二確認，分紅、贖回款確認日日終入賬。（遇節(jié)假日順延）。 HYPERLINK /view/1863850.htm t _blank 結構性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術、將 HYPERLINK /view/51830.htm t _blank 存款、 HYPERLINK /view/412354.htm t _blank 零息債券等 HYPERLINK /view/2287979.htm t _b

18、lank 固定收益產(chǎn)品與金融 HYPERLINK /view/527627.htm t _blank 衍生品（如遠期、 HYPERLINK /view/15942.htm t _blank 期權、 HYPERLINK /view/168811.htm t _blank 掉期等）組合在一起而形成的一種新型 HYPERLINK /view/981350.htm t _blank 金融產(chǎn)品。結構性理財產(chǎn)品的 HYPERLINK /view/732270.htm t _blank 回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)（掛鉤標的）的表現(xiàn)。依照掛鉤資產(chǎn)的屬性，結構型理財產(chǎn)品大致能夠細分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛

19、鉤類和商品掛鉤類等。我行發(fā)售的結構性理財產(chǎn)品掛鉤滬深指數(shù)300，產(chǎn)品研發(fā)部門依照對市場的研究，發(fā)行不同期權的產(chǎn)品。專屬定制是指我行為滿足大客戶需求，為大客戶量身定做的專屬理財。單戶2000萬（含）可定制。分支行定向營銷的客戶群，也可定制專屬理財。支行最低2000萬，分行最低5000萬可申請定制。（二）理財申請人須具備的條件年齡在18周歲（含）以上，具有完全民事行為能力的自然人。（三）購買理財產(chǎn)品需提供的資料河北銀行借記卡、客戶本人有效身份證件。（四）理財柜面操作流程1簽約賬戶簽約是指持相關證件的個人投資者在各營業(yè)網(wǎng)點申請將在本行開立的借記卡開通理財產(chǎn)品買賣功能的過程。個人投資者通過本行借記卡簽

20、約，只能簽約一個資金賬戶。（1）投資者提出申請個人投資者填寫河北銀行理財類業(yè)務申請表，簽約時客戶必須填寫姓名、賬號、證件種類、證件號碼、證件有效期，若其他信息需要修改可選擇填寫。（2）投資者按要求提供相關材料個人投資者提供本人有效身份證件原件及復印件、河北銀行借記卡,若客戶提供的有效證件為身份證，還應進行聯(lián)網(wǎng)核查，使用核心交易“5491”進行聯(lián)網(wǎng)核查的，無需打印聯(lián)網(wǎng)核查結果。（3）網(wǎng)點經(jīng)辦人員審核投資者提交相關材料的有效性。（4）核對、檢查無誤后，網(wǎng)點經(jīng)辦人員依照投資者填寫的河北銀行理財類業(yè)務申請表通過綜合理財銷售系統(tǒng)進行簽約。刷卡或讀IC芯片卡，客戶輸入密碼，驗證密碼無誤后，自動返顯核心系統(tǒng)

21、客戶留存信息，若客戶需要修改，依照客戶填寫的申請表進行錄入。點擊“客戶風險等級”后面的放大鏡，進行風險評估，請客戶依照河北銀行理財類業(yè)務申請表背面的河北銀行理財客戶風險評估問卷，對11道題進行選擇，客戶無需填寫憑證，只告知網(wǎng)點經(jīng)辦人員選項即可，網(wǎng)點經(jīng)辦人員依照客戶的選項錄入系統(tǒng)，提交后顯示客戶得分及風險等級，若客戶風險評級為進取型或激進型，系統(tǒng)顯示頁面“是否開通非柜面渠道購買中高風險理財產(chǎn)品”，勾選此項，客戶可通過網(wǎng)銀、手機銀行購買中高、高風險理財產(chǎn)品，不勾選則無法通過非柜面渠道購買。（5）錄入完信息，點擊“提交”，打印河北銀行理財類業(yè)務申請表，交客戶簽字確認后，加蓋經(jīng)辦人名章、核算業(yè)務用章，

22、第二聯(lián)交客戶，第一聯(lián)存檔。特不提示：理財與基金共用一個系統(tǒng)，若客戶通過USBKey版網(wǎng)銀“我要理財”-“網(wǎng)上基金”-“基金賬戶治理”-“基金簽約”交易做了簽約，視同理財簽約，無須再次簽約。2認購認購是指在理財產(chǎn)品募集期內(nèi)，個人投資者購買該理財產(chǎn)品的行為。個人投資者首次購買本行理財產(chǎn)品后會在綜合理財銷售系統(tǒng)形成一個理財賬戶。認購本行理財產(chǎn)品，必須保證資金賬戶上有足夠的可用余額。個人投資者可在本行任一網(wǎng)點辦理理財產(chǎn)品認購。（1）網(wǎng)點經(jīng)辦人員應先請投資者詳閱理財產(chǎn)品講明書、客戶權益須知書、風險揭示書、理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書，提示客戶了解投資理財?shù)南嚓P風險，客戶本人在風險揭示書上抄錄風險確認語句，選擇風險

23、等級。（2）網(wǎng)點經(jīng)辦人員審核投資者身份證件及其他證明文件有效性，并對身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查，審查其認購的產(chǎn)品風險收益特征是否與投資者的風險承受能力相匹配，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。（3）核對、檢查無誤后，網(wǎng)點經(jīng)辦人員依照投資者填寫的河北銀行理財類業(yè)務申請表將相關信息錄入銷售系統(tǒng)。系統(tǒng)自動核查投資者賬戶資金可用余額是否足夠，資金不足交易失敗。（4）個人客戶認購金額超過人民幣五十萬元(含)，須經(jīng)授權柜員審核錄入信息后方可提交，業(yè)務授權為事中監(jiān)督或會計副主管，中午和節(jié)假日由授權柜員將授權權限轉授權給前臺柜員。交易完成，打印河北銀行理財類業(yè)務申請表，由客戶簽字確認。3撤

24、單（1）投資者提出申請,填寫河北銀行理財類業(yè)務申請表，勾選“撤單”。（2）投資者提供購買理財時加蓋了本行核算用章的原始憑證、簽約銀行卡、有效身份證件，若客戶通過電子銀行渠道購買的，無需提供原始憑證。（關于丟失憑證的客戶，建議客戶通過電子渠道撤單，若客戶堅持低柜撤單，請客戶注明原憑證丟失，原協(xié)議作廢。）（3）網(wǎng)點經(jīng)辦人通過綜合理財銷售系統(tǒng)查詢客戶購買理財時的流水，提交后打印河北銀行理財類業(yè)務申請表，由客戶簽字確認。4投資者信息變更投資者信息變更是指投資者修改簽約理財賬戶下客戶信息的過程，包括證件類型、證件號碼等差不多信息以及通訊地址、電話號碼、手機號碼、e-mail地址、對賬單發(fā)送方式、對賬單發(fā)

25、送頻率等非差不多信息的變更。個人投資者身份證件及證件號碼變更需通過核心系統(tǒng)辦理，并按照本行核心系統(tǒng)操作規(guī)程提供資料，其他信息可通過理財系統(tǒng)修改。（1）投資者填寫河北銀行理財類業(yè)務申請表。（2）網(wǎng)點經(jīng)辦人員審核投資者身份證件及其他證明文件有效性，對身份證件進行聯(lián)網(wǎng)核查。（3）核對、檢查無誤后，網(wǎng)點經(jīng)辦人員依照投資者填寫的河北銀行理財類業(yè)務申請表將變更信息錄入理財系統(tǒng)。（4）交易完成，網(wǎng)點經(jīng)辦人員打印河北銀行理財類業(yè)務申請表，并由客戶簽字確認。特不提示：1、若客戶不是單獨修改某一TA信息，建議先通過核心系統(tǒng)修改客戶信息，核心系統(tǒng)修改后，直接通過理財系統(tǒng)，刷卡，輸入密碼，提交即可；2、若客戶修改非差

26、不多信息，也可通過USBKey版網(wǎng)銀“我要理財”-“網(wǎng)上基金”-“基金賬戶治理”-“簽約資料變更”交易進行修改。5個人客戶號、銀行賬戶變更（1）個人客戶號變更是指簽約理財?shù)目蛻?，核心系統(tǒng)的客戶號發(fā)生變更，需要通過理財治理平臺“日常運維”“專門處理”“客戶號變更”交易，將理財系統(tǒng)內(nèi)的客戶編號變更為核心系統(tǒng)中的新客戶號。特不提示：新舊客戶號下客戶名稱必須一致，身份證號只能是15位升級18位，若核心系統(tǒng)是18位身份證號，需要通過“個人客戶信息變更”交易將客戶身份證號變更為18位。（2）個人銀行賬戶變更是指通過綜合理財銷售系統(tǒng)“公共交易”“個人客戶治理”“個人銀行賬戶變更”交易將客戶簽約關系變更為同一

27、客戶號下另一張銀行卡。特不提示：若客戶簽約理財?shù)你y行卡在核心做了3340換卡交易，理財系統(tǒng)日終自動批量變更銀行賬戶，但因存在客戶號不一致或原卡有在途交易的情況，造成換卡失敗。建議有理財簽約關系的銀行卡換卡后，通過理財系統(tǒng)手工發(fā)起“個人銀行帳戶變更”或查詢核心客戶號與理財系統(tǒng)客戶編號是否一致。（3）業(yè)務案例客戶簽約理財銀行卡在核心系統(tǒng)已銷戶，銷戶卡身份證號為15位，持有18位身份證開立新卡，且客戶號與15位身份證號不一致A、通過核心系統(tǒng)將已銷戶卡做5791簽約理財，單位編號00000000，業(yè)務種類3001；B、通過理財治理平臺做“客戶號變更交易”，錄入新舊客戶號，證件種類及證件號碼，錄入與核心

28、系統(tǒng)保持一致；C、通過理財系統(tǒng)做“個人銀行賬戶變更”交易，客戶可正常使用新卡購買理財。6理財賬戶銷戶理財賬戶銷戶是指投資者在綜合理財銷售系統(tǒng)辦理理財賬戶注銷的業(yè)務。理財賬戶有下列情況之一的，不得銷戶：該賬戶狀態(tài)異常；該賬戶存在未清算完畢的資金（在途權益）；該賬戶存在理財份額；其他不得銷戶的情況。（1）投資者填寫河北銀行理財類業(yè)務申請表。（2）網(wǎng)點經(jīng)辦人員審核投資者提交相關材料有效性，身份證件進行聯(lián)網(wǎng)核查。（3）核對、檢查無誤后，網(wǎng)點經(jīng)辦人員依照投資人填寫的河北銀行理財類業(yè)務申請表通過綜合理財銷售系統(tǒng)的“行內(nèi)理財”“個人客戶治理”“個人行內(nèi)理財賬戶銷戶”操作。（4）交易完成，網(wǎng)點經(jīng)辦人員打印河北

29、銀行理財類業(yè)務申請表，由客戶簽字確認。7賬戶解約（1）投資者填寫河北銀行理財類業(yè)務申請表。（2）網(wǎng)點經(jīng)辦人員審核投資者提交相關材料有效性，對身份證件進行聯(lián)網(wǎng)核查。（3）核對、檢查無誤后，網(wǎng)點經(jīng)辦人員依照投資者填寫的河北銀行理財類業(yè)務申請表將相關信息錄入理財系統(tǒng)。（4）交易完成，網(wǎng)點經(jīng)辦人員打印河北銀行理財類業(yè)務申請表，由客戶簽字確認。特不提示：客戶只有通過綜合理財銷售系統(tǒng)完成銷戶、解約，才能通過核心系統(tǒng)進行銷卡操作。8. 第六條 贖回流程一、贖回是指理財產(chǎn)品份額持有人在理財產(chǎn)品開放期賣出理財產(chǎn)品份額的行為。投資者須在持有理財賬戶的理財份額內(nèi)進行贖回，個人投資者可在任一網(wǎng)點及電子渠道辦理理財贖回

30、業(yè)務；機構投資者則需在該理財賬戶所屬營業(yè)網(wǎng)點及電子渠道辦理理財贖回業(yè)務。二、贖回程序1.營業(yè)網(wǎng)點贖回流程（1）投資者填寫河北銀行理財類業(yè)務申請表，勾選“其他”，并注明贖回理財產(chǎn)品代碼，贖回份額。（2）投資者按要求提供相關材料。個人投資者提供本人的有效身份證件和簽約借記卡；機構投資者提供簽約或登記賬號、法人代表有效身份證明原件及復印件、經(jīng)辦人有效身份證明原件及復印件、法人授權書、預留印鑒。（3）銷售人員審核投資者身份證件及其他證明文件有效性，對不符合條件者予以拒絕。（4）核對、檢查無誤后，個人投資者刷取提交的本行借記卡，核心系統(tǒng)檢核卡的有效性并自動回顯銀行卡賬號及投資者相關信息。機構投資者直接錄

31、入開戶賬號即可。（5）銷售人員審查投資者理財賬戶有無足夠的贖回份額，持有份額不足交易失敗。（6）銷售人員依照投資者填寫的河北銀行理財類業(yè)務申請表，通過個人理財產(chǎn)品贖回交易提交贖回申請。（7）交易完成，打印河北銀行理財類業(yè)務申請表。（8）理財產(chǎn)品開放期結束后第一個工作日，各網(wǎng)點能夠應投資者要求，查詢并打印交割單；如贖回成功，理財產(chǎn)品份額扣減，贖回資金將在開放期結束后三個工作日內(nèi)轉入投資者資金賬戶；（五）理財網(wǎng)銀購買流程1認購（1）個人投資者通過個人網(wǎng)銀USBKey版的“我要理財”“理財產(chǎn)品”“查詢/購買理財產(chǎn)品”進行認購。（2）個人投資者提交認購指令后，系統(tǒng)自動核查投資者賬戶資金余額是否足夠，資

32、金不足交易失敗。（3）系統(tǒng)自動審查其認購的產(chǎn)品風險收益特征是否與投資者的風險承受能力相匹配，只能向投資者銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。2撤單個人投資者通過個人網(wǎng)銀USBKey版的“我要理財”“理財產(chǎn)品”“理財產(chǎn)品撤銷”進行撤單。3. 網(wǎng)銀贖回流程：（1）個人投資者通過個人網(wǎng)銀USBKey版的“我要理財產(chǎn)品”“理財產(chǎn)品”“我的理財產(chǎn)品”進行贖回。（2）機構投資者通過企業(yè)網(wǎng)銀專業(yè)版中“投資理財”“企業(yè)理財”“我的理財產(chǎn)品”進行贖回。（3）投資者提交贖回指令后，系統(tǒng)自動核查投資者理財產(chǎn)品份額是否足夠，不足交易失敗。（六）理財手機銀行操作流程1認購（1）個人投資者通過手機銀行的“

33、理財”“理財產(chǎn)品”“購買理財產(chǎn)品”依照顯示列表，進行認購。（2）個人投資者提交認購指令后，系統(tǒng)自動核查投資者賬戶資金余額是否足夠，資金不足交易失敗。（3）系統(tǒng)自動審查其認購的產(chǎn)品風險收益特征是否與投資者的風險承受能力相匹配，只能向投資者銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。2撤單個人投資者通過手機銀行客戶端的“理財”-“理財產(chǎn)品”-“理財產(chǎn)品撤銷”進行撤單。3. 手機銀行贖回流程：（1）個人投資者通過手機銀行的“理財”“理財產(chǎn)品”“我的理財產(chǎn)品”依照顯示列表，進行贖回。（2）投資者提交贖回指令后，系統(tǒng)自動核查投資者理財產(chǎn)品份額是否足夠，不足交易失敗。（七）理財銷售材料的裝訂與保管

34、經(jīng)客戶簽字確認的銷售文件一式兩份，一份由網(wǎng)點理財經(jīng)理專夾保管，一份交客戶留存。一季度一裝訂（也可依照業(yè)務量大小按月裝訂）。年度終了，視同會計檔案與支行憑證一起上繳，保管期限不低于十五年。特不提示：憑證裝訂按一定順序裝訂，要求按產(chǎn)品期數(shù)（同一期產(chǎn)品放置在一起）裝訂。（八）理財產(chǎn)品營銷話術1通用營銷話術情景1：未在本行購買過理財，主動詢問的客戶話術：您好，請問您對產(chǎn)品的期限、收益有什么要求嗎？本行理財產(chǎn)品長、中、短期搭配發(fā)售，收益率水平較高，而且已發(fā)售理財?shù)狡谌窟_到預期收益，穩(wěn)定度專門高，是您資金“保值、增值”的最佳選擇。您能夠看一下我們在售產(chǎn)品明細，我給您推舉一下。情景2：打算轉賬去他行購買更

35、高收益理財?shù)目蛻粼捫g：您好，要不您先了解一下產(chǎn)品屬性？先確定好那款產(chǎn)品的投資方向，再做決定也不遲。另外，產(chǎn)品的起息日距離現(xiàn)在有多久，到期是否能夠及時到賬，是否存在銷售服務費等，這些要素您都要考慮，您這么多資金一定要全面考慮風險。我們現(xiàn)在就有趕忙起息的產(chǎn)品（像您如此的大客戶，我們還能夠為您專門定制產(chǎn)品），產(chǎn)品到期后差不多上當天到賬，資金利用率高。另外，假如您把資金轉到不的行，可能會阻礙到您在我們這兒享有的一些增值服務，我再跟您一起分析一下本行現(xiàn)有的產(chǎn)品，看看哪個更合適。2保本理財產(chǎn)品營銷話術情景1：有其他銀行購買保本理財產(chǎn)品經(jīng)歷，沒有在本行購買過理財產(chǎn)品的客戶。（目標是通過保本理財產(chǎn)品吸引客戶到

36、本行）話術：您好，感謝您選擇河北銀行，本行本益系列的保本產(chǎn)品之因此受到這么多人的青睞，與其他銀行的同類產(chǎn)品比較，這款保本產(chǎn)品不僅在收益上專門有優(yōu)勢，而且期限以短期為主，方便您產(chǎn)品到期時與平常積攢的資金合并投資，還有您假如急需用鈔票的話，還能夠做理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款，能及時滿足您用款要求。您能夠先嘗試一下。情景2：因為費用緣故預備到不的銀行做儲蓄存款，或者在其他銀行有儲蓄存款，沒有在本行買過理財產(chǎn)品的客戶。（目標是通過保本理財產(chǎn)品將客戶儲蓄存款留在本行）話術：您好， 您明白本行一直熱銷的本益系列的理財產(chǎn)品嗎？這類產(chǎn)品不但保證本金，收益也專門可觀。您看這期正在銷售的產(chǎn)品按年化收益率計算10萬元收益可達

37、到*000元（注：按照預期收益率進行計算），相比其他銀行儲蓄返現(xiàn)，投資這款保本產(chǎn)品的預期年化收益會多*元，而且本行自2010年推出理財產(chǎn)品以來，所有產(chǎn)品到期都兌現(xiàn)本金及預期收益，這些理財產(chǎn)品是持續(xù)發(fā)售，產(chǎn)品到期后您能夠選擇購買其他理財產(chǎn)品，讓您的資產(chǎn)穩(wěn)中有升，您能夠先嘗試一下。情景3：已在本行購買過保本理財產(chǎn)品，也只情愿購買保本產(chǎn)品的客戶。（目標是通過保本理財產(chǎn)品銷售留住客戶，同時增加客戶流淌資金在本行的存放）話術：您好，您真有眼光！本行的本益系列保本理財產(chǎn)品不但保證本金，而且在收益上專門有優(yōu)勢。您明白嗎？這類產(chǎn)品期限以短期為主，方便您產(chǎn)品到期時與平常積攢的資金合并投資，只是這類產(chǎn)品一直遭到客

38、戶搶購，您需要的話，需要提早將鈔票存到卡中，有發(fā)售產(chǎn)品信息時，能夠在手機銀行查詢，我也能夠提醒您。假如簽約易生鈔票還能夠得到比活期存款多將近4倍的收益呢！3非保本理財產(chǎn)品營銷話術情景1：向本益理財客戶推舉智益理財產(chǎn)品話術：您好，您買本行本益系列理財有一段時刻了，這些產(chǎn)品給您帶來了較高的收益，現(xiàn)在本行熱銷的智益系列理財產(chǎn)品是通過更加多元化的理財投向，提高了產(chǎn)品的收益，同時特不穩(wěn)健，專門多本益類客戶都在轉投智益系列了，您也嘗試一下吧?；蛘吣軌蚍珠_投資，買一部分本益的，再拿出一小部分資金嘗試一下智益產(chǎn)品，假如您覺得好下次接著買。情景2：向潛在客戶推舉炫彩至尊理財產(chǎn)品話術：您好，您真有眼光，炫彩至尊

39、是本行面向朋友財寶客戶推出的專屬理財，也確實是持如意財寶卡和如意金卡客戶才能購買的產(chǎn)品。您不僅能夠獲得相比同期在售產(chǎn)品更高的理財收益，而且能夠享受到專門多的增值服務呢！您只需要在本行存上5萬塊鈔票就能夠辦如意金卡，50萬就能夠辦如意財寶卡。這兩種卡就能夠買炫彩至尊了。同時，我能夠作為您的專屬理財經(jīng)理，隨時為您提供金融咨詢服務。4結構化（分級）理財產(chǎn)品營銷話術情景1：結構化（分級）理財產(chǎn)品優(yōu)先級客戶營銷話術提示：結構化（分級）理財產(chǎn)品是非保本浮動收益類（在營銷過程中理財經(jīng)理不得向客戶保證本金及收益）。話術：目前本行結構化產(chǎn)品跟本益、智益產(chǎn)品投向趨同，其中優(yōu)先級與本益、智益產(chǎn)品一樣都屬于中低風險，

40、然而優(yōu)先級產(chǎn)品在投資結束后享有優(yōu)先兌付權，會有進取級的資金作為保障，優(yōu)先補貼兌付給您，相當于雙重保障了。建議您嘗試一下。情景2：結構化（分級）理財產(chǎn)品進取級客戶營銷話術提示：關于進取級客戶，銷售時應明確揭示產(chǎn)品風險。提示該產(chǎn)品風險與高收益機會并存。話術：這款產(chǎn)品50萬元起購，是本行為高端客戶量身定做的一款產(chǎn)品，投資方向與智益系列趨同，然而給您提供了獵取比智益產(chǎn)品更高收益的機會，因此，假如資產(chǎn)收益未達到優(yōu)先級預期收益的情況下，您可能也面臨一些風險。然而本行往常智益系列產(chǎn)品到期都實現(xiàn)了預期收益，假如您對智益產(chǎn)品有信心的話，建議您嘗試一下。（九）理財常見問題解答1個人網(wǎng)銀在理財系統(tǒng)購買理財產(chǎn)品時的錯

41、誤提示“凍結金額超限”客戶用于購買理財產(chǎn)品的賬戶可用余額不足?！翱捎糜囝~不足”該期理財認購金額已達上限?！笆状钨徺I前須到網(wǎng)點進行風險評估”2012年“賬戶未簽約”（1）客戶用于購買理財?shù)馁~戶非簽約賬戶（2）客戶在柜臺能夠購買理財，在網(wǎng)銀購買時彈出提示，緣故是客戶簽約理財時核心是15位身份證號，簽約網(wǎng)銀時核心變更為18位身份證號?！耙押灱s”假如客戶核心系統(tǒng)原來是15位身份證號，同時簽約了理財業(yè)務，那么理財系統(tǒng)里也是15位身份證號，而網(wǎng)銀是18位身份證號，且客戶號不一致，因此在網(wǎng)銀無法操作。已于2013年2月26日做了系統(tǒng)優(yōu)化，柜員可在理財治理平臺用“個人客戶變更”功能將客戶號、證件號碼與核心、網(wǎng)

42、銀保持一致，客戶即可在網(wǎng)銀操作理財或基金業(yè)務。2已購買本期理財產(chǎn)品，要追加購買金額有規(guī)定嗎？追加購買金額以萬元為起點，單個客戶當期理財產(chǎn)品購買單筆金額及總額不超過該產(chǎn)品發(fā)行規(guī)則限制。3購買理財必須本人辦理嗎？柜臺辦理必須為本人，網(wǎng)銀、手機銀行購買通過身份驗證系統(tǒng)視同本人。4簽約賬戶掛失新開，簽約會帶入新賬戶嗎？簽約賬戶掛失新開后，如客戶核心證件號、客戶號與理財系統(tǒng)一致，日終批量后，理財系統(tǒng)自動更新為新賬號；若客戶核心證件號或客戶號不一致，則會更新失敗。5理財產(chǎn)品在發(fā)行期，但額度已賣完，系統(tǒng)會提早關閉嗎？假如不關閉，如何明白是否還有額度？系統(tǒng)可不能自動關閉。客戶能夠到柜臺查詢，或在網(wǎng)銀、手機銀行

43、按購買流程操作，提交后系統(tǒng)提示當前理財產(chǎn)品剩余額度“最大可購買額度為0”6購買高風險理財產(chǎn)品必須要到柜臺嗎？銀監(jiān)會要求中高、高風險理財須通過柜臺購買，與銀行有專門書面授權約定的除外。若客戶通過柜臺開通了“非柜面渠道購買高風險理財產(chǎn)品”，也可通過網(wǎng)銀、手機銀行購買。7理財產(chǎn)品成立前，客戶“我的理財產(chǎn)品”菜單下無記錄。在理財產(chǎn)品銷售期內(nèi)，客戶購買理財只是資金凍結，并未形成份額，因此可通過“理財產(chǎn)品撤銷”菜單或“我的理財產(chǎn)品”-“當前托付查詢”菜單看到已購入的產(chǎn)品和金額，等到產(chǎn)品起息日扣款后才能在“我的理財產(chǎn)品”中查到所購入的產(chǎn)品。8什么是結構化（分級）理財產(chǎn)品？結構化（分級）理財產(chǎn)品是指本行依照投

44、資者不同的風險偏好對理財產(chǎn)品進行分層配置，使具有不同風險承受能力和意愿的投資者通過投資不同層級的產(chǎn)品來獵取不同的收益，并承擔相應風險的理財產(chǎn)品。結構化產(chǎn)品的核心要素：分層配置+風險分級+收益匹配。9結構化（分級）理財產(chǎn)品與結構性（掛鉤）產(chǎn)品有何異同？相同點：一是均引入了結構性要素，使得產(chǎn)品的收益帶有一定的杠桿作用；二是兩者均體現(xiàn)了理財業(yè)務資產(chǎn)治理的本質(zhì)，擺脫其作為存款業(yè)務附庸的地位。不同點：在投資對象上，結構化（分級）理財產(chǎn)品要緊是傳統(tǒng)的投資對象，如貨幣市場工具、租賃回購和債券等，而結構性（掛鉤）產(chǎn)品則需投資于衍生金融產(chǎn)品；在產(chǎn)品風險上，結構化（分級）理財產(chǎn)品要緊體現(xiàn)在信用風險，而結構性（掛鉤

45、）產(chǎn)品要緊體現(xiàn)在市場風險，前者的風險要遠遠低于后者。10什么緣故要發(fā)行結構化（分級）理財產(chǎn)品？隨著人民幣利率市場化進程的進一步推進，基于利率管制的傳統(tǒng)理財業(yè)務模式必定會發(fā)生改變，取而代之的是基于風險定價的結構化理財業(yè)務模式。結構性產(chǎn)品投資范圍廣，設計形式多樣，迎合了客戶的多樣化投資需求，使得投資者有機會投資于高收益、高風險的領域。開發(fā)不同形式的結構化理財產(chǎn)品將是以后本行理財業(yè)務的重點進展方向。11結構化（分級）理財產(chǎn)品與智益系列理財產(chǎn)品有何異同？相同點：（1）均為非保本浮動收益類理財產(chǎn)品；（2）在投資范圍上，均可投資于存放同業(yè)、銀行間市場質(zhì)押式回購、票據(jù)回購、較高信用等級債券、租賃回購、證券、

46、基金或保險公司資產(chǎn)治理打算、信托打算等。不同點：（1）在上述投資范圍內(nèi)，各項資產(chǎn)的投資比例不同：當前，結構化（分級）理財產(chǎn)品較大比例配置信用債，智益系列理財產(chǎn)品投資債券比例較??；（2）收益分配模式不同：前者本行收取固定的治理費，理財收益在優(yōu)先級與進取級之間分配；后者滿足客戶預期年化收益率后剩余收益歸銀行；（3）客戶收益保障方式不同：結構化產(chǎn)品的客戶收益除由銀行資產(chǎn)運作治理能力保障外，優(yōu)先級客戶收益由進取級客戶在其本金、收益范圍內(nèi)保障；智益系列理財產(chǎn)品客戶收益僅由銀行資產(chǎn)運作治理能力保障。12結構化（分級）理財產(chǎn)品銷售渠道？結構化（分級）理財產(chǎn)品分為優(yōu)先級和進取級兩個產(chǎn)品，其中優(yōu)先級為中低風險，

47、可通過低柜、網(wǎng)上銀行、手機銀行銷售；進取級為中高風險，通過低柜進行銷售，客戶通過低柜開通“非柜面渠道購買高風險理財產(chǎn)品”后，也可通過網(wǎng)上銀行、手機銀行購買，進取級預期年化收益率在產(chǎn)品到期前均顯示0。13結構化（分級）理財產(chǎn)品的目標客戶群？結構化（分級）優(yōu)先級產(chǎn)品對客戶有無投資經(jīng)驗無要求；進取級產(chǎn)品向有一定投資經(jīng)驗的高資產(chǎn)凈值客戶銷售。具體而言，優(yōu)先級適用的客戶群為經(jīng)本行風險承受能力評估確認為慎重型、穩(wěn)健型、進取型、激進型的理財客戶；進取級適用的客戶群為經(jīng)本行風險承受能力評估確認為進取型、激進型的理財客戶。14.交易渠道開通列表： 交易渠道交易名稱專業(yè)版網(wǎng)銀一般版網(wǎng)銀手機銀行客戶端電話銀行網(wǎng)點移

48、動簽約機備注理財產(chǎn)品查詢簽約風險評估首次風險評估必須是在網(wǎng)點或移動簽約機交易，才可購買理財產(chǎn)品購買撤單當前托付查詢歷史成交查詢我的理財產(chǎn)品變更銀行賬戶新舊賬號核心狀態(tài)不正常的，不能變更.舊卡為銷戶狀態(tài)的除外（十）單產(chǎn)品營銷案例案例一：場景：一位60歲左右的大爺來咨詢存款利率（客戶特點年齡較大、風險承受能力較弱、已大致了解他行定期存款利率，向其推舉本益理財產(chǎn)品）大堂經(jīng)理：您好，有什么能夠關心您的？X大爺：我想明白你們行的存款利率是多少。大堂經(jīng)理（拿來利率宣傳單）：本行所有儲蓄存款利率執(zhí)行人行基準利率1.2倍，這是儲蓄存款利率表，您看一下。X大爺：嗯，那跟郵儲差不多吧，我在郵儲有點鈔票快到期了，不

49、高就罷了吧。大堂經(jīng)理：大概到期多少鈔票呢？假如您的存款超過5萬的話，我們這有一款理財產(chǎn)品挺適合您的，那個收益比較高，我給您介紹一下吧。X大爺：什么是理財產(chǎn)品？我這兩天大概有10來萬快鈔票到期。大堂經(jīng)理：本行從2009年就開始發(fā)售理財產(chǎn)品了，現(xiàn)在專門多人都在買，這是本行理財產(chǎn)品宣傳單。您看一下，您往常沒買過理財，我給您推舉一個收益穩(wěn)定的吧。本益理財保障本金，收益較高。X大爺：那你講的那個理財利率是多少？大堂經(jīng)理：咱倆一起算一下吧，比如這款半年期5.5%收益的理財，您投資10萬元的話，到期的模擬收益大概是2700多元。X大爺：那你那個產(chǎn)品保收益嗎？大堂經(jīng)理：本行自發(fā)行理財產(chǎn)品以來，所有到期產(chǎn)品都達

50、到預期收益。X大爺：我不太明白這些，不把本金虧了。大堂經(jīng)理：可不能的，給您推舉的是保本理財，在產(chǎn)品講明書中也有講明，您不是到期10多萬嗎，還能夠分開購買。5萬買個理財試試，剩下的存?zhèn)€定期，如此搭配著來，您覺得呢？X大爺：嗯，行，那我考慮考慮。大堂經(jīng)理：因為本行理財賣的特不行，怕到時候沒有額度了。那今天我就幫您先開個卡簽上約，做好風險評估，等鈔票一到賬直接購買就行，還節(jié)約時刻。您看行嗎？X大爺：好，那行，那就聽你的吧。改日我就轉鈔票過來。大堂經(jīng)理：好的。您把鈔票轉過來以后，我還能夠給您申請一張如意金卡，享受專門多增值服務呢。（客戶表示對理財有購買需求但又沒帶鈔票時，先讓他把卡開好，做好理財賬戶簽

51、約及風險評估。如此他內(nèi)心也會一直惦記著河北銀行，等鈔票到期，就會拿鈔票過來購買）。案例二：場景：大堂經(jīng)理在廳堂識不到X先生經(jīng)常來網(wǎng)點辦理轉賬匯款業(yè)務，每次都拿現(xiàn)金直接進行轉賬，賬戶余額較少（通過理財產(chǎn)品較高收益，吸引客戶資金，并營銷網(wǎng)銀及網(wǎng)銀質(zhì)押貸款等產(chǎn)品）。大堂經(jīng)理：先生您好，您需要辦理什么業(yè)務，我看一下您填寫的單據(jù)是否正確。X先生：我存點鈔票，給客戶匯款。大堂經(jīng)理：您是經(jīng)常轉賬嗎？X先生：嗯，我是做批發(fā)的，大概一個月左右轉賬一次，支付貨款。大堂經(jīng)理：那您能夠使用本行網(wǎng)上銀行進行轉賬，又簡單又節(jié)約了手續(xù)費。X先生：好操作嗎，我沒使用過。大堂經(jīng)理：專門簡單，您開了，我教您操作一次。大堂經(jīng)理為客

52、戶開通網(wǎng)上銀行、存入資金后，在網(wǎng)銀體驗機上教客戶進行操作，操作過程中，談話如下：大堂經(jīng)理：我們現(xiàn)在能夠通過網(wǎng)銀24小時購買理財，假如您有臨時不用的資金，能夠嘗試購買，如此既安全收益又高。X先生：理財產(chǎn)品？購買你們行的理財產(chǎn)品，急需用鈔票的時候能隨時支取嗎？大堂經(jīng)理：理財產(chǎn)品起息后是不能贖回的，您看，我給您一個建議，我們行經(jīng)常發(fā)行短期保本理財。假如近期用鈔票您能夠買個35天左右的短期理財，如此既能保證您資金的流淌性，也能獵取更高收益。X先生：反正我的鈔票，給供貨商轉出去之后過兩天也能回來，就怕中間急用鈔票。大堂經(jīng)理：這您不用擔心，本行有個人網(wǎng)銀快速質(zhì)押貸款。等您急需鈔票的時候能夠自己在家就把您的

53、保本理財進行質(zhì)押，資金立即就能用了，最快兩分鐘搞定。特不方便。七天之后您就能夠提早還款。X先生：還能夠貸款？大堂經(jīng)理：是的。網(wǎng)銀自助貸，操作簡單，到賬快。絕對可不能阻礙您的資金使用。X先生：好，那我再轉點鈔票過來買個短期理財產(chǎn)品試試。大堂經(jīng)理：那我就給您做個理財簽約，要是您用網(wǎng)銀有什么問題再找我吧。X先生：好，那就苦惱你了。二、基金篇（一）基金產(chǎn)品介紹證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金治理人治理，以投資組合的方式進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。按照投資對象不同，基金可分為貨幣型、債券型、混合型、股票型等不同風險

54、類型。貨幣基金：僅投資于貨幣市場工具；債券基金：80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券；治理費率比股票基金低，按照投資債券和股票的比例可分為：純債券、一級債、二級債型等，風險小，收益偏低，手續(xù)費相對較低，收益率比較穩(wěn)定。股票基金：80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票；股票基金可分為主動治理型和指數(shù)型、QDII。指數(shù)型基金以追蹤指數(shù)為目標，治理費率較低，約1；主動治理型基金以戰(zhàn)勝指數(shù)為目標，治理費較高，為1.5；收益高，風險較大；手續(xù)費高；一般凈值波動較大?；旌匣穑和顿Y于股票、債券和貨幣市場工具，股票投資和債券投資比例不符合股票基金、債券基金規(guī)定。投資范圍靈活，但投資能力受制于基金經(jīng)理；波動率一般小于股票基

55、金，但顯著大于債券基金?；鸫N業(yè)務是指本行同意投資人申請和托付，進行的基金開戶、認購、申購、贖回等業(yè)務。（二）基金基礎知識 1.基金業(yè)務原則未知價原則：基金的申購、贖回以申請當日收市后計算的基金凈值為基準計算；金額申購、份額贖回原則：申購以金額申請，贖回以份額申請。 2.基金費用基金銷售過程中發(fā)生的基金投資者承擔的費用：要緊包括認申購費、贖回費、轉換費等，不參與會計核算?；鹬卫磉^程中發(fā)生的由基金資產(chǎn)承擔的費用：要緊包括基金治理費、托管費、信息披露費等。貨幣市場基金計提銷售服務費。參與會計核算，直接從基金資產(chǎn)中列支。3.費用計算申購計算公式：凈申購金額=申購金額/(1+申購費率)申購費用=凈

56、申購金額*申購費率申購份額=凈申購金額/申購當日基金單位凈值贖回計算公式：贖回總額=贖回份額*贖回日基金份額凈值贖回費用=贖回總額*贖回費率贖回金額=贖回總額-贖回費用4.認購與申購認購是指經(jīng)證券主管機關批準首次發(fā)行的開放式基金在募集期內(nèi)，投資者購買該基金份額的行為；申購指在基金成立后的存續(xù)期間，處于開放狀態(tài)期內(nèi)，投資者申請購買基金份額的行為。5.巨額贖回巨額贖回是指基金單個開放日，基金凈贖回申請超過上一工作日基金總份額的10%，即認為發(fā)生了巨額贖回?？蛻粼谧鲒H回交易時，巨額贖回處理標志取消或者順延的解釋：當發(fā)生了巨額贖回，基金治理人能夠采取全部確認或者部分確認，若基金治理人采取部分確認，即贖

57、回延期支付方式時，客戶若選擇“取消”，則剩余部分不贖回，若客戶選擇“順延”，則剩余部分順延至下一工作日贖回。6.轉換轉換的對象僅限于本行代銷的同一家基金治理人治理并經(jīng)同一注冊登記機構注冊登記的基金，可互相轉換的基金產(chǎn)品視基金公司規(guī)定。7. 變更分紅方式現(xiàn)金分紅、紅利再投資兩種。默認為現(xiàn)金分紅。兩類專門基金：貨幣基金、保本基金不同意變更，貨幣基金只有紅利再投資一種分紅方式，保本型基金只有現(xiàn)金分紅一種分紅方式。8.交易確認時刻假如客戶當天（T日）提交了交易申請，則當前的交易狀態(tài)為受理狀態(tài)，系統(tǒng)會在當天日終時將申請導出，現(xiàn)在客戶的申請為確認中狀態(tài)?；鸸緯赥+1日將確認文件傳至本行，本行在日日終

58、時將確認數(shù)據(jù)導入，現(xiàn)在客戶的申請才真正被確認?？蛻羧占纯刹樵兊酱_認結果。9.贖回資金到賬時刻通常，貨幣基金為T+1日資金到賬，債券型、混合型、指數(shù)型、股票型等基金為T+3日，QDII基金為T8日，以基金公司規(guī)定的資金到賬天數(shù)為準。10. 基金定投指在一定的投資期間內(nèi)投資者在每月指定日期定期等額申購某只基金的申購業(yè)務。本行作為基金代銷機構，受基金治理公司的托付，同意投資者的要求每期從投資者指定的資金賬戶扣劃約定的定投金額，用以申購指定的基金。11. 定投規(guī)則假如投資者定投簽約時指定的申購日大于簽約日，則該筆定投的首次申購從當月開始；假如投資者指定的申購日小于等于簽約日，則該筆定投的首次申購從次月

59、開始；假如指定的申購日為非交易日，則順延到下一交易日發(fā)起。投資有效日為每月的1-28日。投資終止模式：投資期數(shù)、成功期數(shù)、結束日期。12.基金產(chǎn)品生命周期（三）基金柜面操作流程1簽約：同理財業(yè)務。2基金賬戶開戶/登記（1）開戶/登記時刻：交易日09：3015：00（可預受理）（2）開戶/登記程序個人投資者填寫河北銀行基金代銷業(yè)務申請表。個人投資者提供本人有效身份證件原件及復印件、本行借記卡。復印件須本人簽名。銷售人員審核個人投資者提交相關材料有效性，留存相關材料復印件以備存檔核查；對不符合條件者予以拒絕。核對、檢查無誤后，個人投資者刷取提交的本行借記卡。銷售人員依照個人投資者填寫的河北銀行基金

60、代銷業(yè)務申請表將相關信息錄入系統(tǒng)。交易完成，銷售人員打印河北銀行基金代銷業(yè)務受理單，并交付證券投資基金投資者權益須知。個人投資者辦理基金開戶/登記時，提供的材料應與其簽約的內(nèi)容相一致。如同時辦理簽約與開戶/登記，只需提供一份資料。T+2日后，各代銷網(wǎng)點能夠應個人投資者要求，查詢確認結果；如交易不成功，經(jīng)辦行要通知投資者，并做好記錄備查。3基金認/申購：（1）交易時刻：交易日09：3015：00（可預受理）（2）認/申購程序個人投資者填寫河北銀行基金代銷業(yè)務申請表。個人投資者提供本人的有效身份證件和本行簽約借記卡。銷售人員審核個人投資者身份證件及其他證明文件有效性，對不符合條件者予以拒絕。核對、