1、第六章 金融創(chuàng)創(chuàng)新與發(fā)展一、單項(xiàng)選選擇題1.金融創(chuàng)創(chuàng)新以19661年美國(guó)花花旗銀行首次次推出的( )為典型標(biāo)標(biāo)志。A.遠(yuǎn)期合合同B.大額可可轉(zhuǎn)讓定期存存單C.金融期期貨D.金融期期權(quán)2.希克斯斯和尼漢斯認(rèn)認(rèn)為金融創(chuàng)新新的支配因素素是( )。A.制度變變革B.規(guī)避管管制C.市場(chǎng)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)D.降低交交易成本3.諾斯等等學(xué)者認(rèn)為，金金融創(chuàng)新就是是( )。A.規(guī)避管管制B.制度變變革C.降低交交易成本D.尋求利利潤(rùn)的最大化化4.金融業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的核核心內(nèi)容是( )。A.分業(yè)管管理制度的改改改B.商業(yè)銀銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新C.金融工工具的創(chuàng)新D.金融服服務(wù)的創(chuàng)新5.商業(yè)銀銀行創(chuàng)新表外外業(yè)務(wù)的直接接動(dòng)機(jī)是( )。A

2、.追逐利利潤(rùn)B.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)需需求D.規(guī)避金金融監(jiān)管當(dāng)局局對(duì)資本金的的要求6.商業(yè)銀銀行負(fù)債業(yè)務(wù)務(wù)創(chuàng)新的最終終目的是創(chuàng)造造( )。A.低成本本的存款來(lái)源源B.存款賬賬戶的靈活性性C.存款的的獲利能力D.更多的的派生存款7.商業(yè)銀銀行在資產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)方面進(jìn)行行創(chuàng)新的主要要目的在于( )。A.擴(kuò)大資資金來(lái)源，創(chuàng)創(chuàng)造派生存款款B.套期保保值，回購(gòu)交交易，貸款證證券化C.擴(kuò)大業(yè)業(yè)務(wù)范圍，強(qiáng)強(qiáng)化銀企關(guān)系系D.降低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)客客戶，擴(kuò)大收收益8.( )是指指外國(guó)銀行在在美國(guó)發(fā)行的的可轉(zhuǎn)讓定期期存單。A.可變利利率定期存單單B.牛市定定期存單C.揚(yáng)基定定期存單D.歐洲或或亞洲美元存存單9.金融創(chuàng)創(chuàng)新中最

3、主要要的內(nèi)容是( )。A.金融制制度的創(chuàng)新B.金融市市場(chǎng)的創(chuàng)新C.金融工工具的創(chuàng)新D.金融機(jī)機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新10.遠(yuǎn)期期合約的最大大功能是( )。A.方便交交易B.增加收收益C.增加交交易量D.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)11.期權(quán)權(quán)與其他衍生生金融工具的的主要區(qū)別在在于交易風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)在買賣雙方方之間的分布布( )。A.確定性性B.不確定定性C.對(duì)稱性性D.非對(duì)稱稱性12.以下下四類衍生金金融工具中，( )是其他他三類衍生工工具的始祖。A.金融期期貨B.遠(yuǎn)期合合約C.金融期期權(quán)D.金融互互換13.金融融深化最基本本的衡量方法法是( )。A.貨幣化化程度B.金融相相關(guān)比率C.流動(dòng)性性比率D.資本充充足率14.金融融抑制的最

4、主主要表現(xiàn)是( )。A.對(duì)資金金的價(jià)格利率進(jìn)行管管制B.對(duì)貨幣幣的價(jià)格匯率進(jìn)行管管制C.市場(chǎng)準(zhǔn)準(zhǔn)入放松D.資本流流動(dòng)性加強(qiáng)15.金融融約束論的核核心思想是( )。A.強(qiáng)調(diào)市市場(chǎng)調(diào)節(jié)的作作用B.強(qiáng)調(diào)自自由化的作用用C.強(qiáng)調(diào)政政府干預(yù)金融融的作用D.強(qiáng)調(diào)發(fā)發(fā)展的作用16.金融約束束論同金融抑抑制論的根本本區(qū)別是( )。A.政府創(chuàng)創(chuàng)造平均租金金，為銀行提提供適當(dāng)激勵(lì)勵(lì)B.金融約約束是適度管管制，金融抑抑制是嚴(yán)格管管制C.金融約約束是軟管制制，金融抑制制是硬管制D.金融約約束是主動(dòng)的的，金融抑制制是被動(dòng)的17.金融融約束論批評(píng)評(píng)金融自由化化的主要理由由是( )。A.金融自自由化不符合合發(fā)展中國(guó)家家的實(shí)

5、際B.金融自自由化只是滿滿足了發(fā)達(dá)國(guó)國(guó)家的需要C.金融市市場(chǎng)更容易失失敗D.永遠(yuǎn)沒(méi)沒(méi)有絕對(duì)的自自由化18.實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有保證的增增長(zhǎng)率，要求求滿足的條件件是( )。A.S=ssYB.S=IIC.I=VVyD.S=VV19.金融融深化對(duì)經(jīng)濟(jì)濟(jì)增長(zhǎng)的反作作用主要表現(xiàn)現(xiàn)在( )。A.對(duì)金融融機(jī)構(gòu)管理缺缺乏激勵(lì)機(jī)制制時(shí)，金融深深化會(huì)放大沖沖擊和震動(dòng)B.金融深深化在經(jīng)濟(jì)增增長(zhǎng)時(shí)加速增增長(zhǎng)，在危機(jī)機(jī)時(shí)加大危機(jī)機(jī)C.金融深深化會(huì)擴(kuò)大投投機(jī)，破壞經(jīng)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展展D.金融深深化會(huì)幫助一一些機(jī)構(gòu)繞開開管制，從而而破壞金融秩秩序20.我國(guó)國(guó)金融創(chuàng)新里里程碑式的文文件是( )。A.商業(yè)銀銀行法B.證券投投資基金法C.商業(yè)銀

6、銀行金融創(chuàng)新新指引D.中華人人民共和國(guó)外外匯管理?xiàng)l例例21.在我我國(guó)，最具有有代表性的商商業(yè)銀行中間間業(yè)務(wù)創(chuàng)新是是( )。A.信托存存款B.質(zhì)押貸貸款C.回購(gòu)協(xié)協(xié)議D.信用卡卡業(yè)務(wù)二、多項(xiàng)選擇題題1.世界金金融創(chuàng)新的背背景是( )。A.世界經(jīng)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆爆發(fā)B.歐洲貨貨幣市場(chǎng)的興興起C.國(guó)際貨貨幣體系的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變D.石油危危機(jī)與石油美美元的回流E.國(guó)際債債務(wù)危機(jī)2.金融創(chuàng)創(chuàng)新的直接動(dòng)動(dòng)因是( )。A.金融管管制的放松B.市場(chǎng)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈烈C.利潤(rùn)最最大化的驅(qū)動(dòng)動(dòng)D.科學(xué)技技術(shù)進(jìn)步E.金融管管制的加強(qiáng)3.商業(yè)銀銀行的貸款業(yè)業(yè)務(wù)有逐步“表外化”的傾向，具具體業(yè)務(wù)包括括( )。A.票據(jù)發(fā)發(fā)行便利B.貸

7、款額額度C.回購(gòu)協(xié)協(xié)議D.循環(huán)貸貸款協(xié)議E.大額可可轉(zhuǎn)讓定期存存單4.商業(yè)銀銀行貸款業(yè)務(wù)務(wù)的創(chuàng)新主要要表現(xiàn)在( )。A.貸款結(jié)結(jié)構(gòu)的改變B.貸款業(yè)業(yè)務(wù)表外化C.股權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)債權(quán)D.貸款證證券化E.與市場(chǎng)場(chǎng)利率密切相相關(guān)的貸款形形式不斷出現(xiàn)現(xiàn)5.金融期期貨的最主要要的功能在于于( )。A.逃避管管制B.轉(zhuǎn)移風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)C.追逐利利潤(rùn)D.價(jià)格發(fā)發(fā)現(xiàn)E.平衡權(quán)權(quán)益6.金融互互換的優(yōu)越性性有( )。A.互換的的期限相當(dāng)靈靈活B.互換能能滿足交易者者對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化化交易的要求求C.互換能能滿足交易者者對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化交交易的要求D.進(jìn)行互互換可以進(jìn)行行套期保值，可可以省卻其他他產(chǎn)品對(duì)頭寸寸的日常管理理和經(jīng)常性重重組的麻煩E.

8、互換的的期限相對(duì)固固定7.隨著金金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)的加劇，CCDs出現(xiàn)了了許多新的變變種，主要有有( )。A.不變利利率定期存單單B.可變利利率定期存單單C.牛市定定期存單D.揚(yáng)基定定期存單E.歐洲或或亞洲美元存存單8.金融抑制主主要表現(xiàn)在( )。A.對(duì)資金金的價(jià)格利率進(jìn)行管管制B.金融機(jī)機(jī)構(gòu)數(shù)量增加加C.對(duì)貨幣幣的價(jià)格匯率進(jìn)行管管制D.經(jīng)濟(jì)出出現(xiàn)顯著增長(zhǎng)長(zhǎng)E.不斷出出現(xiàn)專業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)和銷售信息息的機(jī)構(gòu)9.推動(dòng)金金融發(fā)展和金金融深化的最最主要的原因因和最原始的的動(dòng)力是( )。A.信息不不對(duì)稱的存在在B.經(jīng)濟(jì)的的發(fā)展C.生產(chǎn)信信息的需要D.生產(chǎn)信信息需要交易易成本E.信息機(jī)機(jī)構(gòu)的建立10.利率率管制對(duì)經(jīng)

9、濟(jì)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)濟(jì)增長(zhǎng)有損害害作用，其表表現(xiàn)是( )。A.使政府府無(wú)所適從，無(wú)無(wú)能為力B.引導(dǎo)生生產(chǎn)者、投資資者不按意愿愿持有資金C.促使人人們減少儲(chǔ)蓄蓄D.鼓勵(lì)對(duì)對(duì)貸款的超額額需求E.導(dǎo)致資資金外逃11.金融融自由化的條條件至少應(yīng)該該包括( )。A.宏觀經(jīng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定B.財(cái)政紀(jì)紀(jì)律良好;法法規(guī)、會(huì)計(jì)制制度、管理體體系完善C.商業(yè)銀銀行符合巴塞塞爾銀行資本本充足率標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)D.充分謹(jǐn)謹(jǐn)慎的商業(yè)銀銀行監(jiān)管;E.取消對(duì)對(duì)金融體系歧歧視性的稅負(fù)負(fù)12.金融融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)長(zhǎng)的作用體現(xiàn)現(xiàn)在( )等等方面。A.動(dòng)員增增加社會(huì)儲(chǔ)蓄蓄B.分配社社會(huì)資本資源源C.監(jiān)督企企業(yè)經(jīng)理人員員的管理活動(dòng)動(dòng)D.轉(zhuǎn)移和和分散金融風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)E

10、.吸收存存款和發(fā)放貸貸款13.我國(guó)國(guó)的金融創(chuàng)新新要注意的主主要問(wèn)題有( )。A.觀念創(chuàng)創(chuàng)新是我國(guó)金金融創(chuàng)新的關(guān)關(guān)鍵B.實(shí)事求求是、量力而而行C.處理好好金融創(chuàng)新與與金融監(jiān)管之之間的關(guān)系D.明確界界定金融創(chuàng)新新與違規(guī)操作作之間的界限限E.推動(dòng)成成功的創(chuàng)新，規(guī)規(guī)范不成功的的創(chuàng)新14.我國(guó)國(guó)金融創(chuàng)新的的基本原則包包括( )。A.堅(jiān)持合合法合規(guī)原則則B.堅(jiān)持成成本可算、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)可控、信信息充分披露露原則C.堅(jiān)持遵遵守道德、維維護(hù)消費(fèi)者和和投資者利益益的原則D.堅(jiān)持保保密原則E.堅(jiān)持公公平競(jìng)爭(zhēng)原則則答案部分一、單項(xiàng)選選擇題1.【正確答案案】：B【答案解析析】：金融創(chuàng)創(chuàng)新以19661年美國(guó)花花旗銀行首次次推

11、出的大額額可轉(zhuǎn)讓定期期存單(CDD)為典型標(biāo)標(biāo)志。參見教材1140頁(yè)2.【正確答案案】：D【答案解析析】：?？怂顾购湍釢h斯提提出的金融創(chuàng)創(chuàng)新的交易成成本理論，認(rèn)認(rèn)為金融創(chuàng)新新的支配因素素是降低交易易成本。參見見教材1411頁(yè)3.【正確答案案】：B【答案解析析】：諾斯等等制度學(xué)派的的金融創(chuàng)新理理論認(rèn)為金融融創(chuàng)新是一種種與經(jīng)濟(jì)制度度相互影響、相相互因果的制制度變革。參參見教材第1141頁(yè)。4.【正確答案案】：B【答案解析析】：商業(yè)銀銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新構(gòu)成了金金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新新的核心內(nèi)容容。參見教材材P1455.【正確答案案】：D【答案解析析】：商業(yè)銀銀行創(chuàng)新表外外業(yè)務(wù)的直接接動(dòng)機(jī)是規(guī)避避金融監(jiān)管當(dāng)當(dāng)局對(duì)

12、資本金金的要求。參參見教材P11476.【正確答案案】：D【答案解析析】：商業(yè)銀銀行負(fù)債業(yè)務(wù)務(wù)創(chuàng)新的最終終目的是擴(kuò)大大商業(yè)銀行原原始存款的資資金來(lái)源，而而且通過(guò)各種種合理合規(guī)的的創(chuàng)新業(yè)務(wù)的的技術(shù)處理，減減少或逃避法法定存款準(zhǔn)備備金率的約束束，從而創(chuàng)造造更多的派生生存款。參見見教材P14467.【正確答案案】：D【答案解析析】：資產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，主主要目的是為為了降低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、服務(wù)客戶戶、擴(kuò)大收益益、減少資本本充足率指標(biāo)標(biāo)對(duì)于商業(yè)銀銀行資金運(yùn)用用能力的限制制，以及業(yè)務(wù)務(wù)范圍方面的的監(jiān)管限制等等。參見教材材P1468.【正確答案案】：C【答案解析析】：揚(yáng)基定定期存單是指指外國(guó)銀行在在美國(guó)發(fā)行的的可轉(zhuǎn)

13、讓定期期存單。參見見教材P14489.【正確答案案】：C【答案解析析】：金融工工具的創(chuàng)新是是金融創(chuàng)新中中最主要的內(nèi)內(nèi)容。參見教教材P147710.【正確答案案】：D【答案解析析】：遠(yuǎn)期合合約的最大功功能在于轉(zhuǎn)嫁嫁風(fēng)險(xiǎn)。參見見教材第1448頁(yè)。11.【正確答案案】：D【答案解析析】：期權(quán)與與其他衍生金金融工具的主主要區(qū)別在于于交易風(fēng)險(xiǎn)在在買賣雙方之之間的分布不不對(duì)稱性。期期權(quán)交易的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)在買賣雙雙方之間的分分布不對(duì)稱，期期權(quán)買方的損損失是有限的的，不會(huì)超過(guò)過(guò)期權(quán)費(fèi)，而而獲利的機(jī)會(huì)會(huì)從理論上講講卻是無(wú)限的的;期權(quán)的賣賣方則正好相相反。參見教教材P149912.【正確答案案】：B【答案解析析】：遠(yuǎn)期

14、合合約是其他三三種衍生工具具的始祖，其其他衍生工具具均可以認(rèn)為為是遠(yuǎn)期合約約的延伸或變變形。參見教教材P150013.【正確答案案】：A【答案解析析】：金融深深化最基本的的衡量方法是是貨幣化程度度。參見教材材P15014.【正確答案案】：A【答案解析析】：金融抑抑制的最主要要表現(xiàn)是對(duì)資資金的價(jià)格利率進(jìn)行管管制。參見教教材153頁(yè)頁(yè)15.【正確答案案】：C【答案解析析】：金融約約束論的核心心思想是強(qiáng)調(diào)調(diào)政府干預(yù)金金融的作用。參參見教材1556頁(yè)16.【正確答案案】：A【答案解析析】：租金創(chuàng)創(chuàng)造的直接目目的是為競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)者提供適當(dāng)當(dāng)?shù)募?lì)，誘誘發(fā)出一種對(duì)對(duì)社會(huì)有益的的活動(dòng)。這是是“金融約束”論與“金融

15、抑制”論的根本區(qū)區(qū)別。參見教教材P156617.【正確答案案】：C【答案解析析】：金融約約束論者以金金融市場(chǎng)更容容易失敗為由由批評(píng)金融自自由化。參見見教材P155618.【正確答案案】：B【答案解析析】：保證的的增長(zhǎng)率要求求S=I。參參見教材1558頁(yè)。19.【正確答案案】：A【答案解析析】：在中低低收入國(guó)家，尤尤其是在對(duì)金金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏乏正確的激勵(lì)勵(lì)機(jī)制的時(shí)候候，金融的深深化會(huì)放大沖沖擊和震動(dòng)的的作用。參見見教材P166120.【正確答案案】：C【答案解析析】：20006年12月月11日實(shí)施施的商業(yè)銀銀行金融創(chuàng)新新指引是我我國(guó)金融創(chuàng)新新里程碑的文文件。參見教教材P167

16、7。21.【正確答案案】：D【答案解析析】：自改革革開放以來(lái)，我我國(guó)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新新與工具的恢恢復(fù)和創(chuàng)新是是并行的，從從中間業(yè)務(wù)看看，最具代表表性的是信用用卡業(yè)務(wù)。參參見教材P1165二、多項(xiàng)選擇題題1.【正確答案案】：BCDDE【答案解析析】：本題考考查金融創(chuàng)新新的經(jīng)濟(jì)背景景。參見教材材P1411432.【正確答案案】：ABCCD【答案解析析】：金融創(chuàng)創(chuàng)新的直接動(dòng)動(dòng)因有：金融融管制的放松松、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)日趨激烈、利利潤(rùn)最大化的的驅(qū)動(dòng)和科學(xué)學(xué)技術(shù)的進(jìn)步步。參見教材材P1433.【正確答案案】：ABCCD【答案解析析】：貸款業(yè)業(yè)務(wù)“表外化”具體業(yè)務(wù)有有：回購(gòu)協(xié)議議、貸款額度度、周轉(zhuǎn)性貸貸款承

17、諾、循循環(huán)貸款協(xié)議議、票據(jù)發(fā)行行便利等。參參見教材P11464.【正確答案案】：ABDDE【答案解析析】：本題考考查貸款業(yè)務(wù)務(wù)創(chuàng)新的表現(xiàn)現(xiàn)。一是貸款款結(jié)構(gòu)的變化化。二是貸款款證券化。三三是與市場(chǎng)利利率密切聯(lián)系系的貸款形式式不斷出現(xiàn)。四四是商業(yè)銀行行貸款業(yè)務(wù)表表外化。參見見教材P14465.【正確答案案】：BD【答案解析析】：金融期期貨的最主要要的功能在于于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和和價(jià)格發(fā)現(xiàn)。參參見教材P11496.【正確答案案】：ABDD【答案解析析】：本題考考查金融互換換的優(yōu)越性。參參見教材P11497.【正確答案案】：BCDDE【答案解析析】：本題考考查大額可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓定期存單單(CDs)的新品種。參參見教材P11488.【正確答案案】：AC【答案解析析】：本題考考查金融抑制制主要表現(xiàn)。參參見教材1553頁(yè)9.【正確答案案】：ACDD【答案解析析】：信息不不對(duì)稱的存在在、生產(chǎn)信息息的需要、生生產(chǎn)信息需要要交易成本是是推動(dòng)金融發(fā)發(fā)展和金融深深化的最主要要的原因和最最原始的動(dòng)力力。參見教材材152頁(yè)。10.【正確答案案】：CD【答案解析析】：利率管管制的結(jié)果是是：使儲(chǔ)蓄減減少;