1、年輕人如何理財(cái)財(cái) 第一部部分 更新你你的理財(cái)觀念念 前言 有一個(gè)個(gè)故事，說固固執(zhí)人、馬大大哈、懶惰者者和機(jī)靈鬼四四個(gè)人結(jié)伴出出游，結(jié)果在在沙漠中迷了了路，這時(shí)他他們身上帶的的水已經(jīng)喝光光，正當(dāng)四人人面臨死亡威威脅的時(shí)候，上上帝給了他們們四個(gè)杯子，并并為他們祈來來了一場雨。但但這四個(gè)杯子子中有一個(gè)是是沒有底兒的的，有兩個(gè)盛盛了半杯臟水水，只有一個(gè)個(gè)杯子是拿來來就能用的。 固執(zhí)人人得到的是那那個(gè)拿來就能能用的好杯子子，但他當(dāng)時(shí)時(shí)已經(jīng)絕望之之極，固執(zhí)地地認(rèn)為即使喝喝了水，他們們也走不出沙沙漠，所以下下雨的時(shí)候，他他干脆把杯子子口朝下，拒拒絕接水。馬馬大哈得到的的是沒有底兒兒的壞杯子，由由于他做事太太

2、馬虎，根本本就沒有發(fā)現(xiàn)現(xiàn)自己杯子的的缺陷。結(jié)果果，下雨的時(shí)時(shí)候杯子成了了漏斗，最終終一滴水也沒沒有接到。懶懶惰者拿到的的是一個(gè)盛有有臟水的杯子子，但他懶得得將臟水倒掉掉，下雨時(shí)繼繼續(xù)用它接水水，雖然很快快接滿了，可可他把這杯被被污染的水喝喝下后卻得了了急癥，不久久便不治而亡亡。機(jī)靈鬼得得到的也是一一個(gè)盛有臟水水的杯子，他他首先將臟水水倒掉，重新新接了一杯干干凈的雨水，最最后只有他自自己平安地走走出了沙漠。 這個(gè)故故事不但蘊(yùn)涵涵著“性格和智慧慧決定生存”的哲理，同同時(shí)也與當(dāng)前前人們的投資資理財(cái)觀念和和方式有著驚驚人的相似之之處。 有媒體體稱中國已經(jīng)經(jīng)進(jìn)入個(gè)人理理財(cái)時(shí)代，拒拒絕貧窮、做做個(gè)有錢人成

3、成為居民理財(cái)財(cái)?shù)淖畲笞非笄?。但是受傳傳統(tǒng)觀念的影影響，許多人人就和故事中中的“固執(zhí)人”一樣，認(rèn)準(zhǔn)準(zhǔn)了銀行儲(chǔ)蓄蓄一條路，拒拒絕接受各種種新的理財(cái)方方式，致使自自己的理財(cái)收收益難以抵御御物價(jià)上漲，造造成了家財(cái)?shù)牡馁H值。有的的人就和故事事中的“馬大哈”一樣，只知知道不停地賺賺錢，卻忽視視了對(duì)財(cái)富的的科學(xué)打理，最最終因不當(dāng)炒炒股、民間借借貸等投資失失誤導(dǎo)致了家家財(cái)?shù)目s水甚甚至血本無歸歸，成了前面面掙后面跑的的“漏斗式”理財(cái)。有的的則和故事中中的“懶惰者”一樣，雖然然注重新收入入的打理，但但對(duì)原有的不不良理財(cái)方式式卻懶得重新新調(diào)整，或者者存有僥幸心心理，潛在風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)沒有得到到排除，結(jié)果果因原有不當(dāng)當(dāng)理財(cái)影

4、響了了整體的理財(cái)財(cái)收益。但是是，也有許多多投資者和故故事中的“機(jī)靈鬼”一樣，他們們注重把家庭庭中有風(fēng)險(xiǎn)、收收益低的投資資項(xiàng)目進(jìn)行整整理，也就是是先把臟水倒倒掉，然后把把杯子口朝上上，積極接受受新的理財(cái)方方式，從而取取得了較好的的理財(cái)效果。 “杯子子哲理”告訴我們，理理財(cái)中的固執(zhí)執(zhí)、馬虎和懶懶惰行為只能能使你越來越越貧窮。積極極借鑒“機(jī)靈鬼”式的理財(cái)方方式，轉(zhuǎn)變理理財(cái)觀念，調(diào)調(diào)整和優(yōu)化家家庭的投資結(jié)結(jié)構(gòu)，讓新鮮鮮雨水不斷注注入你的杯子子，這樣，你你才能離有錢錢人越來越近近。 本書作作者是一位資資深私人理財(cái)財(cái)規(guī)劃師，“全國首屆家家庭理財(cái)方案案大賽”冠軍（搜狐狐網(wǎng)、北京娛娛樂信報(bào)、中中國工商銀行行等

5、聯(lián)合舉辦辦），“雅典奧運(yùn)冠冠軍理財(cái)專家家團(tuán)”成員（負(fù)責(zé)責(zé)王義夫、劉劉春紅個(gè)案設(shè)設(shè)計(jì)），在搜搜狐財(cái)經(jīng)、和和訊網(wǎng)等全國國知名媒體開開設(shè)理財(cái)專欄欄，具有豐富富的理財(cái)實(shí)踐踐經(jīng)驗(yàn)，先后后為500多多位網(wǎng)絡(luò)和平平面媒體讀者者設(shè)計(jì)理財(cái)個(gè)個(gè)案，使他們們的家財(cái)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)了穩(wěn)妥增值值。 本書分分為“更新你的理理財(cái)觀念”、“利用新的金金融理財(cái)工具具”、“理財(cái)方案量量身定做”、“個(gè)人理財(cái)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)防范”、“家庭創(chuàng)業(yè)奔奔小康”五個(gè)篇章，相相信此書會(huì)使使你的理財(cái)觀觀念得到更新新，理財(cái)技能能不斷提高，從從而踏上家財(cái)財(cái)穩(wěn)步增值的的無憂之旅。 第一部部分 更新你你的理財(cái)觀念念 1理財(cái)財(cái)：三歲不早早，六十不老老 書香中中文網(wǎng) 更新新時(shí)間

6、:20007-111-22 111:55:07 本章章字?jǐn)?shù):12210 你認(rèn)為為錢是萬惡之之源嗎？如果果回答不是則則表明你有科科學(xué)理財(cái)、讓讓錢生錢的愿愿望。那么接接著問，你是是從什么時(shí)候候開始進(jìn)行理理財(cái)規(guī)劃的？許多人會(huì)說說，當(dāng)然是在在有收入以后后了，沒錢怎怎么理財(cái)？也也有人會(huì)說，我我現(xiàn)在退休了了，一輩子都都是稀里糊涂涂地掙錢、花花錢，現(xiàn)在再再談理財(cái)豈不不是為時(shí)已晚晚？國內(nèi)外理理財(cái)專家的研研究和一些理理財(cái)實(shí)例表明明：理財(cái)觀念念是一生一世世的事，從三三歲頑童，到到耄耋老年，只只要生命存在在，只要你需需要生活，你你就不應(yīng)離開開理財(cái)。 小A和和小C都是大大四學(xué)生，二二人家庭經(jīng)濟(jì)濟(jì)條件相當(dāng)，每每月的家庭

7、供供給都是4000元。小AA的父母從事事商業(yè)工作，他他們從小就注注重培養(yǎng)孩子子的理財(cái)能力力。孩子上幼幼兒園大班的的時(shí)候，就“放權(quán)”把買零食、學(xué)學(xué)習(xí)用品的開開支交給孩子子自己打理，加加上父母耳濡濡目染的影響響，小A的理理財(cái)能力大大大高于一般孩孩子。上大學(xué)學(xué)以后，小AA每月將4000元進(jìn)行規(guī)規(guī)劃，購物貨貨比三家，花花錢精打細(xì)算算，每月竟然然漸漸有了結(jié)結(jié)余。后來他他見學(xué)校鼓勵(lì)勵(lì)勤工儉學(xué)，便便用結(jié)余的錢錢從圖書市場場批發(fā)一些學(xué)學(xué)生喜歡的暢暢銷書，在學(xué)學(xué)校內(nèi)擺攤出出售，從小養(yǎng)養(yǎng)成的理財(cái)能能力和經(jīng)濟(jì)頭頭腦，使他很很快成為了學(xué)學(xué)校有名的小小書商，此后后的大學(xué)生活活他不但沒有有再花父母的的錢，而且還還攢了一筆

8、不不大不小的積積蓄。學(xué)生小小C的父母是是公務(wù)員，他他們對(duì)孩子過過于溺愛，從從小學(xué)到升入入大學(xué)，孩子子的各種開銷銷都是父母一一手包辦，小小C從小基本本沒有和錢打打過交道。上上大學(xué)以后，這這種“全包”的教子方式式的缺點(diǎn)逐漸漸露出端倪，小小C的理財(cái)能能力很差，將將400元花花得稀里糊涂涂，經(jīng)常寅吃吃卯糧，有時(shí)時(shí)還要靠借債債度日。 從這兩兩個(gè)學(xué)生的例例子可以看出出，從小注重重孩子的理財(cái)財(cái)教育可以影影響孩子的一一生。人對(duì)錢錢產(chǎn)生概念性性的認(rèn)識(shí)大約約是在兩三歲歲左右，孩子子知道這些花花花綠綠的紙紙片能換取糖糖果和玩具，這這時(shí)應(yīng)當(dāng)讓孩孩子區(qū)分各種種面額的鈔票票，并灌輸一一些錢的概念念；六七歲的的時(shí)候，孩子子

9、可以替大人人打醬油了，這這時(shí)不妨將買買醬油剩下的的零錢送給孩孩子作為“收入基金”，引導(dǎo)其正正確地進(jìn)行支支配，并且要要讓孩子知道道父母賺錢的的辛苦，養(yǎng)成成勤儉節(jié)約的的良好習(xí)慣?？偪傊?，對(duì)孩子子的理財(cái)教育育越早越好，家家長注重引導(dǎo)導(dǎo)，刻意培養(yǎng)養(yǎng)，這樣，孩孩子成人后將將受益終生。 退休之之后，人的收收入一般不會(huì)會(huì)再增加，而而是依靠積蓄蓄和養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)維持生活。這這時(shí)，能否將將積蓄和養(yǎng)老老保險(xiǎn)金進(jìn)行行科學(xué)打理會(huì)會(huì)直接影響晚晚年的生活質(zhì)質(zhì)量。有的老老年人覺得理理財(cái)“高深莫測”，有的人認(rèn)認(rèn)為投資“充滿風(fēng)險(xiǎn)”，只好把錢錢存成活期或或定期儲(chǔ)蓄，而而有些精明的的老人則不甘甘于這種“被動(dòng)”理財(cái)，積極極涉足一些既既穩(wěn)

10、妥收益又又高的國債、基基金、收藏等等新投資渠道道，比如選擇擇一家好的開開放式基金，年年收益可能達(dá)達(dá)到20%以以上，是任何何儲(chǔ)蓄無法比比擬的不注重晚年年理財(cái)者只能能坐吃山空，生生活質(zhì)量難以以保證；而積積極主動(dòng)規(guī)劃劃“夕陽理財(cái)”則會(huì)不斷創(chuàng)創(chuàng)造新的價(jià)值值，使晚年生生活邁向富足足快樂的健康康之路。 請(qǐng)記住住這句話：理理財(cái)，三歲不不早，六十不不老。 第一部部分 更新你你的理財(cái)觀念念 2四則則運(yùn)算籌劃理理財(cái)人生 書香中中文網(wǎng) 更新新時(shí)間:20007-111-22 111:55:08 本章章字?jǐn)?shù):11151 人生路路上，真正意意義的理財(cái)應(yīng)應(yīng)當(dāng)說是從有有了個(gè)人收入入開始。這時(shí)時(shí)，多數(shù)人會(huì)會(huì)沉浸在積累累財(cái)富的喜

11、悅悅中，雖然手手中的現(xiàn)金數(shù)數(shù)額可能很小小，但還是要要興沖沖地將將它逐月存入入銀行。如果果用四則運(yùn)算算來比喻，這這個(gè)時(shí)期運(yùn)用用的是加法：一月份的工工資是被加數(shù)數(shù)，二月份的的是加數(shù)，相相加后產(chǎn)生一一個(gè)“和”；第三個(gè)月月，“和”又成了被加加數(shù)，新的工工資結(jié)余成了了加數(shù)，以此此類推。經(jīng)過過日積月累，這這個(gè)“和”會(huì)不斷增大大，達(dá)到一定定數(shù)額后，你你可能到了結(jié)結(jié)婚的年齡，對(duì)對(duì)于不能依靠靠父母的人來來說，這筆因因“加”而來的積蓄蓄會(huì)派上大用用場；家庭經(jīng)經(jīng)濟(jì)條件好的的，這筆錢則則會(huì)成為婚后后小家庭的第第一筆財(cái)產(chǎn)積積累。 成家之之后的理財(cái)不不再是一個(gè)人人的事，而是是兩個(gè)人、兩兩雙手在共同同堆積家庭財(cái)財(cái)富的“金字

12、塔”。這時(shí)，兩兩人正年富力力強(qiáng)，收入會(huì)會(huì)穩(wěn)步增長，不不知不覺間存存折上已經(jīng)過過了五位數(shù)甚甚至六位數(shù)。并并且，隨著人人生閱歷的增增長，理財(cái)觀觀念也會(huì)發(fā)生生很大的變化化，收益最大大化成為家庭庭理財(cái)?shù)牡谝灰荒繕?biāo)。于是是許多人逐漸漸對(duì)收益高的的投資方式感感興趣，往往往不看風(fēng)險(xiǎn)只只認(rèn)收益，炒炒股、企業(yè)集集資、民間借借貸等讓人趨趨之若鶩，結(jié)結(jié)果有人炒股股賠錢，有人人集資被騙經(jīng)過這些些投資失敗的的教訓(xùn)，許多多人冷靜了許許多。這時(shí)減減法派上了用用場，一些風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)大的投資資方式被逐個(gè)個(gè)減少，炒股股、集資等都都成為“減數(shù)”，最后的結(jié)結(jié)果可能是只只留了開放式式基金、國債債或銀行儲(chǔ)蓄蓄。 不知不不覺步入了中中年門檻，這

13、這時(shí)已經(jīng)是三三口之家，你你的理財(cái)智慧慧也達(dá)到了最最高境界，并并積累了很多多“實(shí)戰(zhàn)”經(jīng)驗(yàn)。雖說說經(jīng)歷減法之之后，你的投投資渠道不是是很多，但這這都是根據(jù)個(gè)個(gè)人實(shí)際而“濃縮的精華華”，并且你會(huì)會(huì)“一條道走到到黑”。炒匯、買買基金有了經(jīng)經(jīng)驗(yàn)，你肯定定會(huì)傾其所有有而“不浪費(fèi)一分分錢的資源”；認(rèn)準(zhǔn)了比比較穩(wěn)妥的儲(chǔ)儲(chǔ)蓄、國債，你你會(huì)“翻著跟頭往往銀行存錢”，這實(shí)際上上是運(yùn)用了乘乘法，這條適適合你的投資資渠道會(huì)呈現(xiàn)現(xiàn)裂變式的發(fā)發(fā)展在經(jīng)歷歷加、減兩種種運(yùn)算之后，乘乘法將你帶入入了人生理財(cái)財(cái)最輝煌的時(shí)時(shí)期。 到了老老年之后，雖雖然能按月領(lǐng)領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)，但獎(jiǎng)金、提提成、各種補(bǔ)補(bǔ)貼已經(jīng)與你你無緣，你的的實(shí)際收入可

14、可能只有壯年年時(shí)的三分之之二。對(duì)這些些養(yǎng)老、保命命錢你會(huì)非常常謹(jǐn)慎，不容容有半點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，所以一些些投機(jī)性質(zhì)的的理財(cái)方式逐逐漸淡出，這這時(shí)除法便進(jìn)進(jìn)入了你的生生活。因?yàn)槎喽鄶?shù)老年人會(huì)會(huì)選擇銀行儲(chǔ)儲(chǔ)蓄作為理財(cái)財(cái)?shù)闹髑溃岳碡?cái)收益益頂多能達(dá)到到炒股、炒匯匯時(shí)的三分之之一；雖然你你的積累不算算少，但一場場大病就可能能使你的資產(chǎn)產(chǎn)被除去一半半。如果說，退退休前是財(cái)富富的積累期，退退休后就是財(cái)財(cái)富的消費(fèi)期期，也可以說說是被除期。由由此也讓我們們明白一個(gè)道道理：加、減減、乘法是人人生理財(cái)?shù)年P(guān)關(guān)鍵時(shí)期，這這時(shí)運(yùn)算的結(jié)結(jié)果直接關(guān)系系到晚年幸福福，運(yùn)算的數(shù)數(shù)額大了，即即使被除去一一半你可能還還很有實(shí)力，但但

15、如果本來積積累就少，除除不了幾次就就會(huì)兩手空空空了。 第一部部分 更新你你的理財(cái)觀念念 3家庭庭理財(cái)八大新新觀念 書香中中文網(wǎng) 更新新時(shí)間:20007-111-22 111:55:08 本章章字?jǐn)?shù):15560 l錢裝裝進(jìn)口袋不如如裝進(jìn)腦袋 小張和和小劉既是同同事又是當(dāng)年年的大學(xué)同窗窗。小張腦瓜瓜精明，工作作期間做了兼兼職，并且理理財(cái)有術(shù)，積積蓄頗豐。而而小劉似乎有有點(diǎn)“敗家”，對(duì)好友的的提醒充耳不不聞，工資分分文不攢，全全花在了買書書和參加各種種培訓(xùn)上，并并且還舉債數(shù)數(shù)萬讀MBAA。后來，他他拿到MBAA證書跳槽去去了一家外企企擔(dān)任高管，工工資立馬翻跟跟頭，比原來來高出十多倍倍。而小張則則直后

16、悔“把錢放錯(cuò)了了地方”?？磥恚R(shí)就是財(cái)富富，此言不謬謬年輕時(shí)時(shí)把錢裝進(jìn)口口袋不如裝進(jìn)進(jìn)腦袋。 l勤儉儉持家不如能能掙會(huì)花 過去我我們常說“吃不窮，穿穿不窮，算計(jì)計(jì)不到要受窮窮”，但在如今今社會(huì)不斷進(jìn)進(jìn)步，生活水水平日益提高高，勤儉持家家、使勁攢錢錢的老觀念已已經(jīng)落伍了。“能掙會(huì)花”日漸成為大城市最流行的理財(cái)新觀念。發(fā)揮個(gè)人特長經(jīng)商或謀取兼職，廣開財(cái)源；掙錢后科學(xué)打理，積極用于消費(fèi)，從而盡情享受掙錢和消費(fèi)帶來的人生樂趣。 l盲目目貸款不如量量力而行 前幾年年，“花明天的錢錢圓今天的夢夢”而貸款消費(fèi)費(fèi)曾一度流行行，可受還款款壓力影響，許許多貸款家庭庭常常捉襟見見肘，有的因因債務(wù)所累還還引發(fā)家庭

17、矛矛盾，所以如如今提前還貸貸款的人有增增無減，著實(shí)實(shí)把銀行愁得得夠嗆。這也也表明現(xiàn)代人人對(duì)貸款消費(fèi)費(fèi)越來越理智智，特別是還還款能力弱、心心理承受能力力差的人更是是已經(jīng)量力而而行，盡量不不貸款或選擇擇所能承受的的小額貸款。 l手中中“捂股”不如經(jīng)常“曬股” 買上股股票就束之高高閣，股民們們稱之為“捂股”，這種方式式曾經(jīng)讓許多多人發(fā)了大財(cái)財(cái)。但現(xiàn)在，股股票市場瞬息息萬變，上市市公司業(yè)績良良莠不齊，買買上股票就睡睡大覺的話，難難免會(huì)碰上銀銀廣夏、世紀(jì)紀(jì)中天這樣一一不留神就連連續(xù)跌停的“地雷”。所以，如如今股民們買買上股票后，會(huì)會(huì)關(guān)注其業(yè)績績和經(jīng)營狀況況，遇到業(yè)績績下滑、交易易異常等情況況會(huì)及時(shí)做出出

18、止損、換股股等處理。 l給子子女?dāng)€錢不如如在早教上花花錢 如果子子女的學(xué)習(xí)成成績一般，想想上好一點(diǎn)的的中學(xué)要交擇擇校費(fèi)；高考考成績不理想想，“高價(jià)生”和上“民辦大學(xué)”的開支更大大。因此，許許多精明的家家長從中悟出出了竅門，改改變只考慮為為子女教育攢攢錢的老辦法法，而是注重重了請(qǐng)家教、參參加培訓(xùn)班、學(xué)學(xué)特長等早教教投入，孩子子成績好了，往往近了說會(huì)節(jié)節(jié)省擇校開支支，遠(yuǎn)了說會(huì)會(huì)更有利于子子女將來的就就業(yè)，甚至?xí)?huì)影響孩子一一生的命運(yùn)。 l一人人說了算不如如夫妻制制 按常理理說，夫妻雙雙方由于理財(cái)財(cái)觀念和掌握握的理財(cái)知識(shí)識(shí)不同，會(huì)精精打細(xì)算、擅擅長理財(cái)?shù)囊灰环綉?yīng)作為家家庭的“內(nèi)當(dāng)家”。但對(duì)現(xiàn)代代人來

19、說，夫夫妻收入有高高有低，雙方方屬于個(gè)人自自主性的開支支越來越大，因因此AA制理理財(cái)方式日漸漸被一些追求求時(shí)尚的家庭庭所接受，這這種理財(cái)方式式能最大限度度地發(fā)揮個(gè)人人特長，分散散家庭投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，財(cái)財(cái)務(wù)獨(dú)立自主主也有助于減減少矛盾，促促進(jìn)家庭和睦睦。 l借給給人大錢不如如送給人小錢錢 別人開開口借錢會(huì)令令多數(shù)家庭頭頭疼，不借得得罪人，借吧吧又怕“肉包子打狗狗有去無回”。所以許多多精明人士對(duì)對(duì)于還錢把握握不大、又怕怕影響關(guān)系的的借款人，采采取了一個(gè)折折中的辦法：你不是說要要借錢買房、看看病、孩子上上學(xué)嗎？我實(shí)實(shí)在沒有這么么多錢，要不不嫌，這二百百塊錢算是我我的一點(diǎn)心意意?？催@招兒兒多陰險(xiǎn)，舍

20、舍卒保車，還還要讓對(duì)方領(lǐng)領(lǐng)情。 l有病病及時(shí)治不如如提前買健康康 雖然人人們的收入在在不斷增加，但但還趕不上看看病住院的花花費(fèi)漲得快。當(dāng)當(dāng)前人們健康康觀念逐步轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變，全民健健身越來越熱熱，家庭用于于外出旅游、購購買健身器械械、合理膳食食、接受健康康培訓(xùn)等投入入呈上升之勢勢。因?yàn)榇蠹壹颐靼祝哼@些些前期的健康康投入增強(qiáng)了了體質(zhì)，減少少了生病住院院的機(jī)會(huì)，實(shí)實(shí)際上也是一一種科學(xué)理財(cái)財(cái)。 第一部部分 更新你你的理財(cái)觀念念 4家庭庭理財(cái)應(yīng)忌“三多三少” 書香中中文網(wǎng) 更新新時(shí)間:20007-111-22 111:55:08 本章章字?jǐn)?shù):9556 l活期期存款多定期期存款少 如今，存存款利率是歷歷史上較低

21、的的時(shí)期，扣除除利息稅，11萬元一年定定期儲(chǔ)蓄的年年實(shí)際收益只只有158元元。許多人因因此便產(chǎn)生了了“不差這幾個(gè)個(gè)小錢”的心理，而而隨意將工資資收入等積蓄蓄放在活期存存折和銀行卡卡上，特別是是一些不善理理財(cái)?shù)那嗄耆巳?，隨意儲(chǔ)蓄蓄現(xiàn)象更是非非常普遍。雖雖然儲(chǔ)蓄利率率較低，但時(shí)時(shí)間長了，積積蓄的金額大大了，這種損損失就會(huì)越來來越明顯。比比如，對(duì)于長長期不用的存存款來說，三三年定期的年年利率為2.52%，是是活期儲(chǔ)蓄的的3.5倍，存存款的實(shí)際收收益相差很大大。目前許多多銀行開通了了定活“一本通”業(yè)務(wù)，你可可以委托銀行行待活期存款款達(dá)到某一個(gè)個(gè)數(shù)額后，自自動(dòng)轉(zhuǎn)存為定定期存款，從從而省卻去銀銀行轉(zhuǎn)存的麻

22、麻煩，最大限限度地減少活活期存款太多多帶來的利息息損失。 l考慮慮風(fēng)險(xiǎn)多考慮慮收益少 雖然當(dāng)當(dāng)前的理財(cái)渠渠道越來越多多，但對(duì)于眾眾多追求絕對(duì)對(duì)穩(wěn)健的投資資者來說，他他們首選的是是銀行儲(chǔ)蓄、國國債等利率較較低但收益穩(wěn)穩(wěn)妥的投資方方式，而對(duì)投投資收益考慮慮較少，更沒沒有考慮當(dāng)前前1.98%的儲(chǔ)蓄年收收益（一年定定期儲(chǔ)蓄利率率）能否抵御御物價(jià)上漲所所帶來的貨幣幣貶值風(fēng)險(xiǎn)。因因此，接受新新鮮事物快的的中、青年投投資者不妨突突破“考慮風(fēng)險(xiǎn)多多，考慮收益益少”的傳統(tǒng)模式式，適當(dāng)進(jìn)行行一些風(fēng)險(xiǎn)性性投資。比如如炒股、炒金金、炒期貨、購購買房產(chǎn)等等等，也可以選選擇從銀行即即能辦理的開開放式基金、炒炒匯、分紅保保

23、險(xiǎn)等投資品品種。關(guān)于風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)性投資的的比重，可以以參考國際理理財(cái)專家推薦薦的“最佳投資公公式”，即：風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)類投資比率率=100-年齡，比如如你今年355歲，則你購購買開放式基基金等風(fēng)險(xiǎn)投投資的占比最最高可以達(dá)到到65%；到到了80歲，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)投資則應(yīng)應(yīng)控制在200%以內(nèi)。 l一味味攢錢多適當(dāng)當(dāng)消費(fèi)少 我國是是世界上儲(chǔ)蓄蓄率最高的國國家之一，這這與人們勤儉儉持家的傳統(tǒng)統(tǒng)觀念密不可可分。過去一一角一分地精精打細(xì)算、不不敢花錢是因因?yàn)樘F，但但在如今社會(huì)會(huì)不斷進(jìn)步，收收入水平日益益提高的新情情況下，一味味勤儉持家、使使勁攢錢的老老觀念已經(jīng)落落伍了。理財(cái)財(cái)?shù)淖罱K目的的是為了生活活得更好，所所以具備一定定經(jīng)

24、濟(jì)基礎(chǔ)后后，就應(yīng)改變變這種舊觀念念，掙錢后科科學(xué)打理，然然后積極用于于子女教育、居居家旅游、改改善物質(zhì)和文文化生活等消消費(fèi)，盡情享享受掙錢和消消費(fèi)帶來的人人生樂趣，這這才能稱得上上是科學(xué)理財(cái)財(cái)。 第一部部分 更新你你的理財(cái)觀念念 5巧用用逆向思維理理家財(cái) 書香中中文網(wǎng) 更新新時(shí)間:20007-111-22 111:55:08 本章章字?jǐn)?shù):18832 有個(gè)故故事幾年前曾曾廣為流傳：某證券公司司的散戶股民民幾乎人人賠賠錢，只有門門口看自行車車的老太太賺賺了個(gè)缽滿釜釜滿，于是大大家紛紛向她她討教炒股秘秘方。她說，門門口的自行車車就是我炒股股的“指數(shù)”，自行車少少、股市蕭條條的時(shí)候我就就買股票，自自行

25、車多、人人人都搶著買買股票的時(shí)候候我就清倉。這這個(gè)故事講了了一個(gè)“隨大流不賺賺錢，反其道道而為之才能能發(fā)財(cái)”的道理。實(shí)實(shí)際上，這位位老太太不知知不覺中運(yùn)用用了逆向思維維。在如今理理財(cái)渠道日趨趨增多，操作作難度相對(duì)增增大的情況下下，巧用逆向向思維科學(xué)理理財(cái)，會(huì)取得得非同一般的的收益。 l不妨妨拋棄“絕對(duì)穩(wěn)健”適當(dāng)“投機(jī)倒把” 目前，儲(chǔ)儲(chǔ)蓄仍然是百百姓理財(cái)?shù)闹髦髑馈Ｆ涫帐找骐m然較為為穩(wěn)妥，但當(dāng)當(dāng)前利率是歷歷史上較低的的時(shí)期，活期期年利率僅為為0.72%（稅后僅為為0.5766%），一年年定期僅為11.98%（稅稅后僅為1.58%），如如此低的收益益很難抵御物物價(jià)上漲所帶帶來的貨幣貶貶值風(fēng)險(xiǎn)。因因

26、此，接受新新鮮事物快的的中、青年投投資者不妨拋拋棄傳統(tǒng)“錢存銀行最最穩(wěn)妥”的觀念，適適當(dāng)進(jìn)行一些些有風(fēng)險(xiǎn)、但但收益相對(duì)較較高的“投機(jī)”類理財(cái)。除除了炒股、炒炒金、炒期貨貨、購買房產(chǎn)產(chǎn)等投資方式式以外，當(dāng)前前單是可以從從銀行辦理的的就有開放式式基金、炒匯匯、分紅保險(xiǎn)險(xiǎn)等多個(gè)品種種，許多銀行行和證券公司司還聯(lián)合推出出了“保利理財(cái)”等委托業(yè)務(wù)務(wù)，這些投資資方式的綜合合收益多數(shù)會(huì)會(huì)高于銀行儲(chǔ)儲(chǔ)蓄。另外，近近年來廣大金金銀幣投資者者獲利也非常常豐厚，如果果個(gè)人具有一一定的錢幣知知識(shí)，不妨在在價(jià)位合適時(shí)時(shí)買入金銀幣幣，等價(jià)位上上漲時(shí)再“倒賣”出手。 l不妨妨拋棄“從眾心理”而“另辟蹊徑” 多數(shù)人人在理財(cái)中

27、存存有“從眾心理”，見大家都都炒股，不管管自己對(duì)股票票是否了解，便便一哄而上，全全民皆“股”。一家公司司推出一項(xiàng)高高利集資，雖雖然不是公開開辦理，但其其利率高達(dá)88%，并且很很多人已經(jīng)拿拿到了分紅收收益，于是一一傳十，十傳傳百，許多人人在對(duì)公司經(jīng)經(jīng)營缺乏了解解的情況下爭爭相參加。相相對(duì)趨之若鶩鶩的“從眾”者，我的同同事小趙則頗頗有主見，無無論炒股的朋朋友怎么勸，參參加集資分紅紅的朋友如何何動(dòng)員，他總總是按照自己己的判斷，另另辟蹊徑進(jìn)行行理財(cái)。去年年，經(jīng)過分析析和衡量，他他發(fā)現(xiàn)某某開開放式基金的的投資價(jià)值較較大，在該基基金無人問津津的情況下購購買了2萬份份，結(jié)果不到到一年的時(shí)間間，連分紅加加上基

28、金凈值值的增長，收收益超過了110%，而盲盲目參加集資資的不但沒有有拿到8%的的收益，差點(diǎn)點(diǎn)連本錢也損損失了。所以以，理財(cái)不能能盲目隨大流流，而是應(yīng)結(jié)結(jié)合自身的實(shí)實(shí)際制定理財(cái)財(cái)計(jì)劃，平心心靜氣地理自自己的財(cái)。 l不妨妨拋棄“分散投資”而“孤注一擲” 經(jīng)歷過過炒股賠錢的的人往往會(huì)對(duì)對(duì)分散投資更更加深信不疑疑。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)類的投資，“不把雞蛋放在一個(gè)籃子里”確實(shí)能達(dá)到分散和減少風(fēng)險(xiǎn)的目的，但如果一味地去刻意“分散”有時(shí)會(huì)適得其反。老張和老李都是穩(wěn)健型的投資者，但老張遵循分散投資的原則，對(duì)各種投資方式都感興趣，朋友承諾以高息向他借款，他明知有風(fēng)險(xiǎn)，但又怕錯(cuò)過這個(gè)發(fā)財(cái)機(jī)會(huì)，便借出了1萬元，后來朋友的廠子

29、破產(chǎn)倒閉，借款也雞飛蛋打雖然這1萬元只是他“分散投資”的一部分，但與其他國債、儲(chǔ)蓄、炒股等方式綜合，他理財(cái)?shù)哪晔找鎺缀跏橇?。而老李見國債不交納利息稅，并且支取還可以享受相應(yīng)檔次的利率，他認(rèn)為這種方式既穩(wěn)妥，收益又高，便“孤注一擲”，把家中所有的積蓄都買了國債，到期時(shí)的年收益接近3%。由此看出，收益較高、完全穩(wěn)妥的情況下可以“孤注一擲”，同時(shí)，不能像老張這樣為了分散而分散，涉入自己沒有把握的高風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域。 l不妨妨拋棄“勤儉節(jié)約”而“能掙會(huì)花” 伊索寓寓言中有這樣樣一個(gè)故事：一位富人把把金子藏在花花園的樹下，每每周挖出來自自我陶醉一番番，然而有一一天他的金子子被一個(gè)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)秘密的賊偷偷走了，此人

30、人捶胸頓足，痛痛不欲生。鄰鄰居們都來看看他，并詢問問事情的經(jīng)過過：你從來沒沒有花過錢嗎嗎？他回答：沒有，我只只是每周挖出出來看看而已已。鄰居告訴訴他，有沒有有這些錢對(duì)你你來說不都是是一樣嗎？現(xiàn)現(xiàn)在，這種“富人”在我們的生生活中也有不不少，理財(cái)?shù)牡淖罱K目的是是為了使全家家人的生活質(zhì)質(zhì)量不斷提高高，如果和這這位富人一樣樣，只攢錢，不不花錢，那即即使他的年收收益再高，攢攢的錢再多，也也不能算得上上是科學(xué)理財(cái)財(cái)，最多只能能說他“很能攢錢”。因此，理理財(cái)計(jì)劃中要要有消費(fèi)計(jì)劃劃，在保證正正常家庭開支支的情況下，適適當(dāng)加大旅游游、文化、子子女教育類的的消費(fèi)。這樣樣，生活質(zhì)量量提高了，投投資者才會(huì)有有更多的精

31、力力、動(dòng)力和信信心去賺更多多的錢。 第一部部分 更新你你的理財(cái)觀念念 6按“麥穗哲理”打理家財(cái) 書香中中文網(wǎng) 更新新時(shí)間:20007-111-22 111:55:08 本章章字?jǐn)?shù):12282 古希臘臘哲學(xué)導(dǎo)師蘇蘇格拉底的三三個(gè)弟子曾求求教老師，怎怎樣才能找到到理想的伴侶侶。蘇格拉底底沒有直接回回答，卻帶徒徒弟們來到一一片麥田，讓讓他們?cè)邴溙锾镄羞M(jìn)過程中中，每人選摘摘一支最大的的麥穗，不能能走回頭路，且且只能摘一支支。 其中兩兩個(gè)弟子一個(gè)個(gè)剛走幾步便便摘了自認(rèn)為為是最大的麥麥穗，結(jié)果發(fā)發(fā)現(xiàn)后面還有有更大的；第第二個(gè)弟子一一直是左顧右右盼，東挑西西撿，一直到到了終點(diǎn)才發(fā)發(fā)現(xiàn)，前面幾幾個(gè)最大的麥麥穗

32、已經(jīng)錯(cuò)過過了。第三個(gè)個(gè)弟子吸取前前兩位教訓(xùn)，當(dāng)當(dāng)他走了三分分之一時(shí)，即即分出大、中中、小三類麥麥穗，再走三三分之一時(shí)驗(yàn)驗(yàn)證是否正確確，等到最后后三分之一時(shí)時(shí)，他選擇了了屬于大類中中的一支美麗麗的麥穗。 我的同同事老張精于于理財(cái)，這些些年他正是按按照蘇格拉底底的這一“麥穗哲理”，投資不孤孤注一擲，更更不因循守舊舊，總是用他他的理智和果果敢發(fā)現(xiàn)投資資過程中“最大的麥穗穗”。實(shí)踐證明明，老張用“麥穗投資法法”的回報(bào)率大大大高于了“不加分析盲盲目型”和“左顧右盼膽膽小型”投資者。 二十世世紀(jì)九十年代代，那時(shí)銀行行存款利率較較高，收益又又穩(wěn)妥，所以以多數(shù)人把錢錢毫不猶豫地地全部存成了了銀行定期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄。而

33、老張張當(dāng)時(shí)只是把把三分之一的的資金存成了了三、五年的的定期存款，其其他三分之二二選擇了支取取更為方便、提提前支取利息息不吃虧的定定活兩便儲(chǔ)蓄蓄（當(dāng)時(shí)定活活兩便按同檔檔次定期利率率打九折），以以等待更好的的投資時(shí)機(jī)。第第二年，國家家發(fā)行國債，利利率比銀行高高出不少，而而且?guī)в斜Ｖ抵敌再|(zhì)，于是是他支取了定定活兩便存款款，購買了國國債。這一投投資決定，讓讓老張抱上了了一個(gè)“大金娃娃”國債利利息加上保值值貼息，年收收益高達(dá)200%以上，五五年時(shí)間資產(chǎn)產(chǎn)翻了一番。 后來，我我國股市異常?；鸨?，連街街上賣菜的小小販都在大談?wù)劇案钊狻⒔▊}倉、K線、DD線”別人都都勸老張趁機(jī)機(jī)進(jìn)股市撈一一把，而老張張卻自有他

34、的的小算盤。他他看到股票一一、二級(jí)市場場差價(jià)很大，于于是將陸續(xù)收收回的各種資資金存入證券券公司，辦理理了新股自動(dòng)動(dòng)申購。一年年多的時(shí)間下下來，孤注一一擲的股市投投資者因?yàn)橛鲇錾狭舜笮苁惺?，股指連續(xù)續(xù)下跌，不但但炒股的盈利利全賠了進(jìn)去去，原來的成成本也縮水了了近50%，而而老張申購新新股的收益算算起來已達(dá)到到了15%。 20002年以來，多多數(shù)投資者見見股市一蹶不不振，銀行儲(chǔ)儲(chǔ)蓄和國債利利率連續(xù)走低低，因此在確確定投資方向向上左顧右盼盼，舉棋不定定。多數(shù)人是是把錢放在銀銀行收取0.576%（稅稅后）的活期期利息。而老老張經(jīng)過仔細(xì)細(xì)觀察和研究究，發(fā)現(xiàn)國外外投資基金盛盛行，收益也也非常穩(wěn)妥，入入世后

35、我國的的開放式基金金肯定會(huì)有大大的發(fā)展。當(dāng)當(dāng)時(shí)正值某穩(wěn)穩(wěn)健成長基金金發(fā)行，于是是他以1元的的單價(jià)購買了了20萬份基基金。一年的的時(shí)間過去了了，他已享受受了基金公司司的兩次每110份基金單單位0.255元和0.115元的分紅紅，一年的分分紅收益達(dá)到到了4%，而而那些舉棋不不定的投資者者同期收益還還不到老張的的八分之一。 這不，聽聽說國內(nèi)金融融機(jī)構(gòu)近來不不斷推出委托托貸款、分紅紅保險(xiǎn)、1880指數(shù)基金金等新的投資資品種，老張張又天天盯著著報(bào)紙的理財(cái)財(cái)版進(jìn)行起了了分析研究。他他非常有信心心地說：雖然然現(xiàn)在家庭資資產(chǎn)增值越來來越難了，但但“最大的麥穗穗”還是一定要要繼續(xù)撿下去去！ 第一部部分 更新你你

36、的理財(cái)觀念念 7平民民化的投資經(jīng)經(jīng)：專挑“小西瓜” 書香中中文網(wǎng) 更新新時(shí)間:20007-111-22 111:55:08 本章章字?jǐn)?shù):10074 一個(gè)小小女孩拿著三三角錢到瓜園園買西瓜，瓜瓜農(nóng)見這點(diǎn)錢錢連五分之一一個(gè)西瓜也買買不著，便想想趕緊糊弄她她走，他順手手指了指瓜地地里一個(gè)拳頭頭大小、還沒沒有成熟的西西瓜說：“三角錢只能能買這種小西西瓜。”瓜農(nóng)本以為為女孩會(huì)反詰詰不熟的西瓜瓜怎么吃，而而放棄買瓜，誰誰知女孩略作作考慮后竟然然答應(yīng)了，并并且接著就把把錢遞了過來來。瓜農(nóng)不解解：“小西瓜又不不能吃，你要要它有什么用用？”女孩說：“反正交了錢錢這個(gè)小西瓜瓜就是我的了了，過兩個(gè)月月我再來拿?！边@

37、回該瓜農(nóng)傻眼了，因?yàn)橘u小西瓜是自己主動(dòng)提出來的，所以只能吃這個(gè)啞巴虧了。兩個(gè)月后，小姑娘抱著那個(gè)已經(jīng)瓜熟蒂落的大西瓜高興而去。 小女孩孩買瓜看似一一件不起眼的的小事，里面面卻蘊(yùn)涵著“超前投資、賺賺取未來錢”的大智慧。在在家庭投資理理財(cái)過程中，靈靈活地運(yùn)用好好這一哲理，善善于買“小西瓜”，會(huì)使你家家庭資產(chǎn)的增增值速度始終終快于別人。 居民手手中的積蓄越越來越多，許許多人將房產(chǎn)產(chǎn)當(dāng)成了期求求保值增值的的投資工具，但但現(xiàn)房的價(jià)格格肯定較高，而而期房的價(jià)格格則相對(duì)便宜宜。通常樓盤盤在前期發(fā)售售時(shí)，價(jià)格會(huì)會(huì)較為優(yōu)惠，隨隨著建筑期不不同，售價(jià)會(huì)會(huì)逐漸提升，到到現(xiàn)樓時(shí)價(jià)格格會(huì)達(dá)到階段段性的頂峰。這這時(shí)以較高

38、的的房價(jià)購買房房子，其投資資回報(bào)率是有有限的，而在在樓盤進(jìn)行內(nèi)內(nèi)部認(rèn)購時(shí)，就就交納押金訂訂好房子，等等到簽訂正式式購房契約或或現(xiàn)房出售時(shí)時(shí)，房子已經(jīng)經(jīng)有了一定幅幅度的增值，這這就好比當(dāng)初初買的“小西瓜”已經(jīng)成熟了了，你可以將將房子轉(zhuǎn)手賣賣掉，將盈利利落袋為安，也也可以將房產(chǎn)產(chǎn)進(jìn)行租賃，獲獲取高于別人人的投資回報(bào)報(bào)率。 原始股股或者股市低低迷時(shí)的潛力力股都是極具具投資價(jià)值的的“小西瓜”。有股票的的居民不妨到到證券公司辦辦理新股自動(dòng)動(dòng)配售或自動(dòng)動(dòng)申購，這樣樣一旦中了號(hào)號(hào)，就等于買買上了一個(gè)便便宜的“小西瓜”，原始股上上市時(shí)必然會(huì)會(huì)獲利。另外外，每年的年年末，券商和和機(jī)構(gòu)為了盤盤點(diǎn)盈余一般般要調(diào)整股

39、票票和現(xiàn)金的比比率，同時(shí)這這個(gè)時(shí)段也往往往是政策的的“真空期”，因此這時(shí)時(shí)的股價(jià)一般般較低，準(zhǔn)備備進(jìn)行中長期期投資的股民民不妨在這個(gè)個(gè)時(shí)候選擇價(jià)價(jià)位較低的潛潛力股，耐心心等待升值的的機(jī)會(huì)。 開放式式基金以其“專家理財(cái)、收收益穩(wěn)妥”的優(yōu)勢受到到了廣大居民民的青睞。因因基金受股市市的影響較大大，股市下跌跌時(shí)，發(fā)行完完的基金有可可能會(huì)跌破發(fā)發(fā)行面值，如如果這時(shí)你看看好一只基金金，可以采取取“申購”的方式、以以低于發(fā)行面面值0.1元元左右的價(jià)格格買到手，你你可別小瞧這這一角錢，只只要大市轉(zhuǎn)暖暖、基金凈值值增加，漲到到1元發(fā)行價(jià)價(jià)的時(shí)候，別別人才剛剛解解套，你已經(jīng)經(jīng)有10%的的收益進(jìn)賬了了由此可可見，買

40、“大西瓜”的人，不如如善于挑“小西瓜”的人更能賺賺錢。 第一部部分 更新你你的理財(cái)觀念念 8理財(cái)財(cái)中的“稀釋減損法法” 書香中中文網(wǎng) 更新新時(shí)間:20007-111-22 111:55:08 本章章字?jǐn)?shù):9998 某地有有兩家銀行，其其不良貸款占占全行貸款總總量的比率都都是20%，上上級(jí)行要求他他們?cè)谝荒曛畠?nèi)將不良貸貸款降低100%。甲銀行行由行長親自自掛帥，成立立了專門的清清欠機(jī)構(gòu)，全全行千方百計(jì)計(jì)抓不良貸款款清收；乙銀銀行則沒有如如此興師動(dòng)眾眾地清收不良良貸款，而是是組織全行大大力營銷消費(fèi)費(fèi)貸款。 到了年年底，甲銀行行清收不良貸貸款的成效自自然比乙銀行行好，但最后后一算賬，其其不良貸款僅

41、僅下降了3個(gè)個(gè)百分點(diǎn)；乙乙銀行卻由于于貸款營銷得得力，全行的的貸款總量翻翻了一番，不不良貸款所占占比例一下子子降了10%，圓滿地完完成了任務(wù)。 在金融融界，乙銀行行的這種“絕招”叫“稀釋減損法法”。其實(shí)，對(duì)對(duì)于個(gè)人理財(cái)財(cái)來說，這種種辦法也極具具借鑒意義。 炒股的的人可能誰都都遇到過虧損損，有的人為為了減少損失失便忍痛進(jìn)行行換股、割肉肉，可這樣的的結(jié)果往往是是你今天剛賣賣出，明天這這只股票就開開始上漲，而而且操作越頻頻繁損失越大大，實(shí)際上成成了“越減越虧”。 在這種種情況下，你你不妨用一下下“稀釋減損法法”。假設(shè)你手手中持有某股股票10000股，目前已已經(jīng)從買入時(shí)時(shí)的10元跌跌到了5元，經(jīng)經(jīng)過觀

42、察，你你發(fā)現(xiàn)該股票票有企穩(wěn)跡象象，并且認(rèn)為為該股票具有有中長期的投投資價(jià)值，這這時(shí)你可以用用每股5元的的價(jià)格再買22000股，增增加持倉量，從從而“稀釋”你持有該股股票的成本。這這樣，該股票票上漲到6.7元的時(shí)候候你就徹底解解套了，此后后每上漲1元元，你就會(huì)有有3000元元進(jìn)賬。 除了炒炒股以外，家家庭出現(xiàn)虧損損的情況還有有不少。如果果你的家庭積積蓄只有1萬萬元，因盲目目參加民間借借貸等不當(dāng)理理財(cái)，致使這這筆血汗錢打打了水漂，這這時(shí)多數(shù)人一一定會(huì)捶胸頓頓足，后悔不不迭，并且此此后很長一段段時(shí)間，理財(cái)財(cái)虧損的陰影影會(huì)籠罩著整整個(gè)家庭，有有時(shí)還會(huì)引起起夫妻不和，甚甚至?xí)?dǎo)致家家破人亡。 這和炒炒股

43、一樣，對(duì)對(duì)待虧損的態(tài)態(tài)度和對(duì)策是是非常重要的的。出現(xiàn)了虧虧損一味地后后悔、埋怨和和消極會(huì)雪上上加霜，使今今后的生活更更加陷于困境境。相反，如如果及時(shí)吸取取教訓(xùn)，以失失敗為動(dòng)力，通通過為自己充充電、開拓其其他生財(cái)門路路等方式，積積極去賺錢，一一段時(shí)間之后后，你的努力力取得了成效效，你的年收收入已達(dá)到了了10萬元以以上，這時(shí)再再提起你曾遭遭受的1萬元元損失，你肯肯定會(huì)不屑一一顧地說，毛毛毛雨啦！為什么么會(huì)是這樣，因因?yàn)槟愕呢?cái)富富總量增加了了，從而使過過去的“家庭不良資資產(chǎn)”變得微不足足道，實(shí)際上上是成功實(shí)現(xiàn)現(xiàn)了“稀釋減損”。 第一部部分 更新你你的理財(cái)觀念念 9能掙掙會(huì)花，善于于投資 書香中中文網(wǎng)

44、 更新新時(shí)間:20007-111-22 111:55:08 本章章字?jǐn)?shù):18877 不不妨學(xué)學(xué)浙江江人的理財(cái)消消費(fèi)觀 最近，浙浙江有關(guān)部門門對(duì)全省中等等收入家庭進(jìn)進(jìn)行了一次抽抽樣調(diào)查，在在年人均可支支配收入68800155800元的的中等收入家家庭中，有三三成的家庭在在未來兩年內(nèi)內(nèi)有購房意向向，并且其中中多數(shù)已經(jīng)具具有了人均220.64平平方的自有住住房，購房目目的是為了進(jìn)進(jìn)一步改善居居住條件；有有兩成的家庭庭有境內(nèi)外旅旅游的消費(fèi)意意向，其中445.3%的的家庭準(zhǔn)備省省內(nèi)就近出游游，68%的的家庭計(jì)劃跨跨省旅游，116.3%的的家庭有出國國觀光的打算算；四成以上上的家庭有進(jìn)進(jìn)行股票、債債券、房

45、產(chǎn)等等高收益投資資的意向。 雖然這這只是一個(gè)普普通的抽樣調(diào)調(diào)查，但如果果仔細(xì)分析調(diào)調(diào)查結(jié)果，就就會(huì)發(fā)現(xiàn)浙江江人的消費(fèi)投投資理念較為為科學(xué)，符合合與時(shí)俱進(jìn)的的時(shí)代要求，對(duì)對(duì)全國多數(shù)省省份的居民具具有一定借鑒鑒意義。 l掙錢錢也要會(huì)花錢錢 浙江人人能吃苦、會(huì)會(huì)賺錢是全國國聞名的。這這項(xiàng)調(diào)查顯示示，善于積累累財(cái)富的浙江江人不但能掙掙錢，而且會(huì)會(huì)花錢，尤其其是在住房條條件的改善上上最舍得下本本錢。人均居居住二十多個(gè)個(gè)平方，對(duì)許許多省份的居居民來說，可可能已非常滿滿足了。但浙浙江人把改善善住房條件作作為提高家庭庭生活質(zhì)量的的首要環(huán)節(jié)，沒沒有住房的家家庭首先考慮慮買房，房子子“落伍”的家庭則考考慮有步驟地

46、地?fù)Q更好的房房子。他們的的理念是把錢錢花在刀刃上上，從而不斷斷追求先安居居后樂業(yè)的家家庭夢想。 調(diào)查同同時(shí)顯示，浙浙江人不單單單注重買房，而而且比較善于于借助信貸手手段“花明天的錢錢，圓今天的的夢”。調(diào)查中有有41.7%的家庭會(huì)選選擇銀行按揭揭，26.44%的家庭選選擇公積金貸貸款，27.3%的家庭庭以積蓄為主主，只有2.5%的家庭庭選擇向親朋朋好友借款。從從這幾個(gè)數(shù)字字可以看出浙浙江人的精明明，住房貸款款利率相對(duì)較較低，貸款買買房后可以將將家庭積蓄投投入到生意或或投資中，從從而有助于優(yōu)優(yōu)化家庭財(cái)務(wù)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高高投資收益。在在有買房意向向的家庭中，四四分之一以上上的人知道借借助公積金貸貸款購房

47、，因因?yàn)楣e金貸貸款帶有一定定的福利性質(zhì)質(zhì)，利率比商商業(yè)貸款低一一大截，所以以被眾多購房房的浙江人看看好。但在其其他一些欠發(fā)發(fā)達(dá)省份，一一邊是公積金金管理部門愁愁貸款發(fā)不出出去，一邊是是居民為籌集集房款而求親親告友四處借借錢，或勒緊緊褲腰帶拼命命攢錢，卻不不知道利用個(gè)個(gè)人公積金資資源，成了“端著金碗討討飯吃”?？纯慈思壹艺憬耍y銀行借一點(diǎn)，公公積金貸一點(diǎn)點(diǎn)，自己掏一一點(diǎn)，買房錢錢就搞定了，生生活得多滋潤潤。 有了錢錢，除了住得得好，吃得好好，穿得好，還還要會(huì)“調(diào)劑生活”。許多人說說，出去玩一一趟倒是能調(diào)調(diào)劑生活，但但成千上萬的的錢沒了，太太不值得！浙浙江人就不這這么想，調(diào)查查中有這么多多家庭

48、要出省省甚至出國旅旅游，展示了了現(xiàn)代人的消消費(fèi)時(shí)尚。實(shí)實(shí)際上，游覽覽祖國的大好好河山，開闊闊了視野，鍛鍛煉了身體，放放松了心情，讓讓你更加熱愛愛生活，賺錢錢的動(dòng)力也就就更足，所以以旅游消費(fèi)實(shí)實(shí)際上是物超超所值。 l投資資不必太保守守 該調(diào)查查還顯示，未未來兩年內(nèi)有有投資意向的的家庭占調(diào)查查總戶數(shù)的443.8%。其其中，股票仍仍是投資者的的首選方式，占占投資家庭的的42.9%；其次是保保險(xiǎn)，占投資資家庭的388.5%；債債券、國庫券券排在投資的的第三位，占占投資家庭的的28.8%，另外有116.3%的的家庭有投資資房產(chǎn)的意向向。由此可看看出，排在前前四位的全是是高收益的投投資方式。 浙江的的中等

49、收入家家庭把股市作作為投資首選選，是因?yàn)樗麄冎莱止晒墒欠窒韲衩窠?jīng)濟(jì)增長成成果的最好方方式。當(dāng)前，中中國的股市日日趨規(guī)范，前前景應(yīng)當(dāng)非常常樂觀，只要要選好有潛力力的股票，中中、長期的投投資回報(bào)率會(huì)會(huì)大大高于普普通投資方式式。 人無遠(yuǎn)遠(yuǎn)慮，必有近近憂。如今，人人們財(cái)富積累累的速度加快快，但家人一一場大病往往往就會(huì)讓人傾傾家蕩產(chǎn)，所所以人們應(yīng)當(dāng)當(dāng)有未雨綢繆繆的意識(shí)。將將近40%有有投資意向的的浙江家庭會(huì)會(huì)考慮購買家家庭保險(xiǎn)，這這是一種增強(qiáng)強(qiáng)家庭保障能能力、科學(xué)理理財(cái)?shù)捏w現(xiàn)。 “置房房置地”是自古以來來國人所特有有的一種理財(cái)財(cái)傳統(tǒng)。面對(duì)對(duì)攀升的房價(jià)價(jià)，多數(shù)投資資者不敢伸手手，但調(diào)查中中有16.3

50、3%的浙江中中等收入家庭庭看好房產(chǎn)投投資，說明他他們對(duì)當(dāng)?shù)胤糠慨a(chǎn)投資的未未來充滿了信信心，并懂得得以房產(chǎn)投資資來規(guī)避物價(jià)價(jià)上漲帶來的的家庭資產(chǎn)貶貶值。 考慮國國債不征利息息稅等因素，債債券的實(shí)際利利率較儲(chǔ)蓄高高出不少，這這次調(diào)查中228.8%的的家庭有投資資債券的意向向，也正是說說明了“以收益論英英雄”的投資觀念念正在被越來來越多的浙江江居民所接受受。 科學(xué)地地借鑒浙江人人“能掙會(huì)花”的消費(fèi)觀，有有助于提高家家庭的生活質(zhì)質(zhì)量；借鑒“放棄保守求求收益”的理財(cái)觀，則則會(huì)更加有助助于家庭資產(chǎn)產(chǎn)的保值和增增值。 第一部部分 更新你你的理財(cái)觀念念 10合合理消費(fèi)，慎慎重貸款 書香中中文網(wǎng) 更新新時(shí)間:2

51、0007-111-22 111:55:08 本章章字?jǐn)?shù):12237 莫莫盲目學(xué)“外國老太太太” 說起中中國人和外國國人理財(cái)觀念念的差距，多多數(shù)人會(huì)想起起中國、外國國兩個(gè)老太太太買房的故事事。外國老太太太貸款超前前消費(fèi)，居有有定所，生活活質(zhì)量高；中中國老太太省省吃儉用，靠靠一生的積蓄蓄，最終買下下房子，卻已已是風(fēng)燭殘年年，無福享受受了總之一一句話：外國國老太太的理理財(cái)方式科學(xué)學(xué)，中國老太太太的觀念落落后。 在某國國企工作的張張先生一開始始頗羨慕外國國老太太的瀟瀟灑。當(dāng)時(shí)正正巧單位集資資建房，他怕怕重蹈中國老老太太的覆轍轍，便從銀行行辦理了100萬元的住房房貸款。一次次交清購房款款，擁有了屬屬于自

52、己的住住房，一家人人當(dāng)時(shí)甭提多多高興了?？煽珊髞?，張先先生卻怎么也也高興不起來來了。 張先生生和愛人都是是工薪族，兩兩人月工資加加起來不到22000元，每每月單是償還還貸款本息一一項(xiàng)支出就將將近千元，因因此，家庭日日常開支常常常捉襟見肘，以以致不得不節(jié)節(jié)衣縮食，恨恨不得一分錢錢掰成兩半花花。住房條件件雖然改善了了，總體生活活質(zhì)量卻下降降了。同時(shí)，父父母嘮叨，老老婆埋怨，張張先生還要承承受巨大的心心理壓力。他他非常無奈地地說，早知道道這樣，還不不如不貸款。 隨著各各銀行對(duì)住房房、汽車等個(gè)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)務(wù)的積極推介介，先消費(fèi)，后后還款的生活活方式逐漸成成為一種社會(huì)會(huì)時(shí)尚。那么么，這種超前前消費(fèi)方式是

53、是不是人人都都適合，哪些些人辦理消費(fèi)費(fèi)貸款需要慎慎重考慮呢？ l傳統(tǒng)統(tǒng)觀念強(qiáng)、心心理承受能力力差的人不宜宜貸款 對(duì)于多多數(shù)人來說，“無債一身輕”、“量入為出”的傳統(tǒng)理財(cái)觀念在短時(shí)期內(nèi)是很難改變的。此觀念根深蒂固的人，就不宜盲目跟風(fēng)，趕貸款消費(fèi)的時(shí)髦。否則，到時(shí)為債務(wù)所累，背上沉重的心理包袱，就得不償失了。同時(shí)，辦理貸款應(yīng)事先多和家人商量，取得他們的同意和支持，避免日后落下埋怨。 l要考考慮自身還本本付息的承受受能力 目前銀銀行中、長期期貸款利率是是同期存款利利率的一倍以以上，每月還還本付息的壓壓力相當(dāng)大。因因此，貸款之之前要對(duì)自己己的收入情況況和每月還本本付息額進(jìn)行行衡量，仔細(xì)細(xì)測算，以此此確

54、定是否貸貸款，或確定定所能夠承受受的貸款額。另另外，在能夠夠向親朋借款款的情況下，盡盡量不要貸款款。目前存款款利率非常低低，你可以和和出借人協(xié)商商，按照銀行行存款利率為為其支付利息息。這樣，出出借人的利益益不受損失，你你又避免了沉沉重的貸款還還息負(fù)擔(dān)。 l有條條件提前還貸貸 按有關(guān)關(guān)規(guī)定，銀行行允許借款人人提前償還全全部或部分貸貸款，提前全全部歸還本息息的，按合同同利率一次結(jié)結(jié)清還本付息息額；部分提提前歸還的，以以后每月還本本付息額按剩剩余本金和剩剩余還款期數(shù)數(shù)重新計(jì)算。這這樣，如果你你辦理消費(fèi)貸貸款后，手中中余錢積攢到到了一定數(shù)額額，這時(shí)可考考慮提前償還還貸款或部分分還貸款。因因?yàn)槿粘７e蓄蓄

55、一般是存成成銀行儲(chǔ)蓄，如如果不及時(shí)償償還貸款的話話，一方面你你的存款年收收益不足2%，另一方面面要支付著55%以上的高高額貸款利息息，3%的差差額就白白流流失了。因此此，提前還貸貸是減輕利息息支出的好辦辦法。 第一部部分 更新你你的理財(cái)觀念念 11巴巴菲特的“三要三不要要”理財(cái)法 書香中中文網(wǎng) 更新新時(shí)間:20007-111-22 111:55:08 本章章字?jǐn)?shù):10006 巴菲特特和索羅斯都都是世界上著著名的投資家家，但二人的的投資風(fēng)格各各異，索羅斯斯喜歡激進(jìn)和和冒險(xiǎn)，崇尚尚“要么賺很多多錢，要么賠賠很多錢”；而巴菲特特則看中穩(wěn)健健投資，絕不不干“沒有把握的的事情”。中國人受受傳統(tǒng)觀念影影響

56、，一般不不喜歡冒險(xiǎn)，且且多數(shù)人不具具備索羅斯那那樣超乎尋常常的承受力和和判斷力，所所以，堪稱巴巴菲特投資理理念精華的“三要三不要要”理財(cái)法更適適合中國工薪薪族投資者。 l要投投資那些始終終把股東利益益放在首位的的企業(yè) 巴菲特特總是青睞那那些經(jīng)營穩(wěn)健健、講究誠信信、分紅回報(bào)報(bào)高的企業(yè)，以以此最大限度度地避免股價(jià)價(jià)波動(dòng)，確保保投資的保值值和增值。而而對(duì)于總想利利用配股、增增發(fā)等途徑榨榨取投資者血血汗的企業(yè)一一概拒之門外外。 l要投投資資源壟斷斷型行業(yè) 從巴菲菲特的投資構(gòu)構(gòu)成來看，道道路、橋梁、煤煤炭、電力等等資源壟斷型型企業(yè)占了相相當(dāng)份額，這這類企業(yè)一般般是外資入市市購并的首選選，同時(shí)獨(dú)特特的行業(yè)

57、優(yōu)勢勢也能確保效效益的平穩(wěn)。 l要投投資易了解、前前景看好的企企業(yè) 巴菲特特與人們只注注重概念、板板塊、市盈率率的投資方式式不同，凡是是投資的股票票必須是自己己了如指掌，并并且是具有較較好行業(yè)前景景的企業(yè)。不不熟悉、前途途莫測的企業(yè)業(yè)即使被說得得天花亂墜也也毫不動(dòng)心。 l不要要貪婪 20世世紀(jì)60年代代的美國股市市牛氣沖天，到到了19699年整個(gè)華爾爾街進(jìn)入了投投機(jī)的瘋狂階階段，每個(gè)人人都希望手中中已經(jīng)漲了數(shù)數(shù)倍的股票一一直漲下去。面面對(duì)連創(chuàng)新高高的股市，巴巴菲特卻在手手中股票漲到到20%的時(shí)時(shí)候就非常冷冷靜地悉數(shù)全全拋。后來，股股票出現(xiàn)大幅幅下跌，貪婪婪的投資者有有的血本無歸歸，有的傾家家蕩

58、產(chǎn)。 l不要要跟風(fēng) 20000年，全世世界股市出現(xiàn)現(xiàn)了所謂的網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)概念股，一一些虧損、市市盈率極高的的股票一沾上上網(wǎng)絡(luò)的邊便便立即雞犬升升天。但巴菲菲特卻不為所所動(dòng)，他稱自自己不懂高科科技，沒法投投資。一年后后全球出現(xiàn)了了高科技網(wǎng)絡(luò)絡(luò)股股災(zāi)，人人們這才明白白“不懂高科技技”只不過是他他不盲目跟風(fēng)風(fēng)的借口。 l不要要投機(jī) 巴菲特特的“投資不投機(jī)機(jī)”是出了名的的，他購買一一種股票絕不不在意來年就就能賺多少錢錢，而是在意意它是不是有有投資價(jià)值，更更看中未來5510年能能賺多少錢。他他常說的一句句口頭禪是：擁有一只股股票，期待它它下個(gè)星期就就上漲是十分分愚蠢的。 第一部部分 更新你你的理財(cái)觀念念 12

59、女女性理財(cái)五大大誤區(qū) 書香中中文網(wǎng) 更新新時(shí)間:20007-111-22 111:55:08 本章章字?jǐn)?shù):11159 l能掙掙錢不如嫁個(gè)個(gè)好老公 許多女女性往往把自自己的未來寄寄托于找個(gè)有有錢老公，平平時(shí)把精力都都用在了穿衣衣打扮和美容容上，卻忽視視了個(gè)人創(chuàng)造造、積累財(cái)富富能力的提高高。俗話說，伸伸手要錢，矮矮人三分。許許多女性凡事事都依賴?yán)瞎J(rèn)為養(yǎng)家家糊口是男人人天經(jīng)地義的的事情，但長長此以往，必必然會(huì)受制于于人，女性在在家里的“半邊天”地位也就會(huì)會(huì)發(fā)生動(dòng)搖。所所以，作為現(xiàn)現(xiàn)代女性，應(yīng)應(yīng)當(dāng)依靠為自自己充電、掌掌握理財(cái)和生生存技能等方方式，自尊自自強(qiáng)，在立業(yè)業(yè)持家上展現(xiàn)現(xiàn)“巾幗不讓須須眉”

60、的現(xiàn)代女性性風(fēng)采。 l家財(cái)財(cái)求穩(wěn)可以不不看收益 受傳統(tǒng)統(tǒng)觀念影響，大大多數(shù)女性不不喜歡冒險(xiǎn)，她她們的理財(cái)渠渠道多以銀行行儲(chǔ)蓄為主。這這種理財(cái)方式式雖然相對(duì)穩(wěn)穩(wěn)妥，但是現(xiàn)現(xiàn)在物價(jià)上漲漲的壓力較大大，存在銀行行里的錢弄不不好就會(huì)“貶值”。所以在新新形勢下，女女性們應(yīng)更新新觀念，轉(zhuǎn)變變只求穩(wěn)定不不看收益的傳傳統(tǒng)理財(cái)觀念念，積極尋求求既相對(duì)穩(wěn)妥妥、收益又高高的多樣化投投資渠道，比比如開放式基基金、炒匯、各各種債券、集集合理財(cái)?shù)鹊鹊?，以最大限限度地增加家家庭的理?cái)收收益。 l隨大大流能避免理理財(cái)損失 許多女女性在理財(cái)和和消費(fèi)上喜歡歡隨大流，常常常跟隨親朋朋好友進(jìn)行相相似的投資理理財(cái)活動(dòng)。比比如，聽別人人